Regulamin wykupu przez BOŚ S.A. wierzytelności w

BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
REGULAMIN
WYKUPU PRZEZ BOŚ S.A.
WIERZYTELNOŚCI W OBROCIE KRAJOWYM
Warszawa, lipiec 2013r.
Rozdział 1
POSTANOWIENIA OGÓLNE
1. Regulamin wykupu przez Bank Ochrony Środowiska S.A. wierzytelności w
obrocie krajowym, zwany dalej Regulaminem, określa:
1) podstawowe zasady i tryb wykupu wierzytelności,
2) uprawnienia i obowiązki Banku, Zbywcy wierzytelności i Dłużników.
2. Przez użyte w Regulaminie określenia rozumie się:
1) BOŚ S.A./Bank – Bank Ochrony Środowiska S.A.,
2) Dłużnik/Odbiorca usług i/lub towarów – podmiot zobowiązany do uiszczenia
wierzycielowi świadczenia pieniężnego na mocy istniejącego między nimi
stosunku prawnego, z którego wynika zobowiązanie (dług),
3) Taryfa – Taryfa opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności
bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla korporacji i finansów
publicznych,
4) Uchwała w sprawie oprocentowania – Uchwała Zarządu BOŚ S.A. w sprawie
oprocentowania środków pieniężnych oraz kredytów i pożyczek w Banku
Ochrony Środowiska S.A.,
5) Umowa cywilnoprawna - umowa zawarta pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem np.:
umowa sprzedaży, dostawy towarów i/lub usług, określająca warunki płatności
za dostarczone towary i/lub usługi,
6) Umowa o wykup wierzytelności - umowa zawarta pomiędzy BOŚ S.A. jako
nabywcą wierzytelności a Zbywcą, określająca wzajemne prawa
i obowiązki stron,
7) wierzytelność - uprawnienie Zbywcy do otrzymania w danym terminie
określonego świadczenia pieniężnego od Dłużnika,
8) Zbywca - podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia pieniężnego
należnego mu od Dłużnika z mocy Umowy cywilnoprawnej (wierzyciel), który
zawarł z Bankiem Umowę o wykup wierzytelności.
Rozdział 2
PODSTAWOWE ZASADY
1. Wykup wierzytelności obejmuje:
1) nabywanie przez Bank wierzytelności pieniężnych przed terminem ich
płatności,
2) stawianie do dyspozycji Zbywcy kwoty pieniężnej
wierzytelności, pomniejszonej o opłaty na rzecz Banku,
z
tytułu
nabytej
3) uzyskiwanie od Dłużnika należności z tytułu nabytej wierzytelności.
2. Wraz z nabywaną wierzytelnością przechodzą na Bank wszelkie prawa z nią
związane.
2
3. Wykup przez Bank wierzytelności odbywa się na zasadach określonych w art.
509-516 Kodeksu cywilnego, na podstawie wniosku o wykup wierzytelności
składanego przez Zbywcę, na warunkach określonych w Umowie o wykup
wierzytelności zawieranej pomiędzy Bankiem a Zbywcą.
4. Bank prowadzi wykup wierzytelności w formie:
1) wykupu wierzytelności z prawem regresu w stosunku do Zbywcy. Oznacza to,
że w przypadku, gdy Dłużnik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań wobec
Zbywcy z tytułu zapłaty za towary lub usługi zgodnie z potwierdzonymi
fakturami, Bank ma prawo dochodzić swoich roszczeń od Zbywcy.
2) wykupu wierzytelności bez prawa regresu w stosunku do Zbywcy.
6. Bank prowadzi wykup wierzytelności w złotych:
1) w formie doraźnych transakcji, które mogą obejmować
wierzytelności, jakie posiada Zbywca wobec jednego Dłużnika,
pojedyncze
2) w ramach zawartej umowy o odnawialną linię wykupu wierzytelności.
7. Z tytułu świadczenia usług wykupu wierzytelności, Bank może pobierać:
1) prowizję przygotowawczą,
2) prowizję operacyjną od każdej przekazywanej Zbywcy kwoty,
3) odsetki dyskontowe.
8. Płatności, o których mowa w ust. 7 powiększone są o podatek VAT.
9. Pobrane prowizje nie podlegają zwrotowi.
10. Wykup wierzytelności odbywa się z uwzględnieniem dyskontowania
wierzytelności, gdy Bank pobiera od Zbywcy prowizję przygotowawczą i wypłaca
Zbywcy należność potrącając od kwoty wierzytelności prowizję operacyjną i
odsetki dyskontowe.
11. Bank wykupuje wierzytelności od Zbywców, którzy są w dobrej sytuacji
ekonomiczno-finansowej.
12. Bank wykupuje faktury, których:
1) minimalna kwota wynosi nie mniej, niż 3 tys. zł,
2) termin zapłaty nie jest krótszy niż 7 dni i nie jest dłuższy niż 180 dni, od daty
ich złożenia.
Rozdział 3
WIERZYTELNOŚCI WYKUPOWANE PRZEZ BANK
1. Bank wykupuje wierzytelności:
1) niewymagalne,
2) udokumentowane:
a) umowami określającymi termin i sposób /formę/ dokonania zapłaty,
b) fakturami,
3
3) bezsporne,
4) nieobciążone prawami osób trzecich,
5) nie będące uprzednio przedmiotem cesji (sprzedaży),
6) zbywalne,
7) nie zajęte w postępowaniu
prowadzonym przeciwko Zbywcy,
egzekucyjnym
lub
zabezpieczającym
8) pochodzące z obrotu krajowego,
9) w stosunku, do których Dłużnikowi nie przysługuje prawo zgłoszenia zarzutów:
a) potrącenia,
b) zwolnienia z długu,
c) odnowienia zobowiązania,
d) niespełnienia świadczenia wzajemnego,
e) odroczenia terminu płatności,
10) zabezpieczone w sposób zgodny z przepisami prawa.
2. Bank wykupuje wierzytelności od Zbywców, którzy:
1) posiadają w Banku rachunek i przeprowadzają za jego pośrednictwem
operacje rozliczeniowe lub zobowiązują się w Umowie o wykup wierzytelności
do otwarcia takiego rachunku,
2) prowadzą działalność gospodarczą nie krócej niż 1 rok,
3) wywiązują się terminowo z zobowiązań wobec banków.
3. Bank nie może dokonać wykupu wierzytelności jeżeli:
1) sprzeciwiają się temu przepisy ustawy lub Umowy cywilnoprawnej, np.: prawo
odkupu, prawo pierwokupu, wyłączenie zbywalności, prawo dożywocia lub
wynagrodzenie za pracę,
2) wierzytelność nie ma samoistnego bytu prawnego, np. roszczenie wynikające
z poręczenia, zastawu, hipoteki,
3) wierzytelność jest refakturowana,
4) sprzeciwia się temu
charakterze osobistym,
właściwość
zobowiązania,
np.
wierzytelność
o
5) wierzytelność jest obciążona prawami osób trzecich, np. prawem zastawu,
6) spłata wierzytelności nie jest odpowiednio zabezpieczona.
4. Bank nie dokonuje częściowego wykupu wierzytelności tj. nie wykupuje części
wierzytelności wynikającej z faktury, za wyjątkiem przypadku, gdy Dłużnik część
kwoty już zapłacił Zbywcy a przedstawiana do wykupu część faktury stanowi całą
pozostałość wierzytelności – czyli w takiej transakcji, po dokonaniu wykupu,
Bank staje się wyłącznym wierzycielem Dłużnika z tytułu tej wierzytelności.
5. W przypadku, o którym mowa w ust. 4, Bank wymaga przedstawienia, oprócz
faktury przedstawionej do zapłaty, także dokumentu potwierdzającego dokonanie
4
przez Dłużnika zapłaty wierzytelności, dopełniającej do 100% kwoty należnej od
Dłużnika.
6. Realizacja zapłaty za wykupioną fakturę następuje w formie przelewu na
rachunek Zbywcy prowadzony w Banku, w ciągu 2 dni roboczych od daty
otrzymania przez Bank potwierdzonej przez Dłużnika oryginalnej kopii faktury.
7. Bank nie wykupuje wierzytelności wynikających z transakcji, na które Zbywca
zaciągnął kredyt w Banku.
8. Dokonując wykupu wierzytelności Bank nabywa wszelkie prawa, które służyły
Zbywcy względem Dłużnika, a Dłużnikowi służą przeciw Bankowi wszelkie
zarzuty, jakie służyły mu przeciwko Zbywcy do chwili otrzymania wiadomości o
przelewie wierzytelności, za wyjątkiem roszczeń z rękojmi i gwarancji.
9. Zmiana wierzyciela nie może powodować dla Dłużnika gorszych warunków
płatności zobowiązań, niż wynika to z umowy zawartej pomiędzy nim a Zbywcą
wierzytelności.
10. Bank ma prawo wyboru wierzytelności do wykupu.
11. Bank ma prawo odmówić zawarcia Umowy o wykup wierzytelności ze Zbywcą,
mimo spełnienia warunków określonych w niniejszym Regulaminie.
12. Bankowi przysługuje prawo zbycia nabytej wierzytelności.
Rozdział 4
WNIOSEK O WYKUP WIERZYTELNOŚCI
1. Podstawą rozpatrzenia przez Bank transakcji wykupu wierzytelności jest złożenie
przez Zbywcę wniosku o wykup wierzytelności wraz z wymaganymi
dokumentami do oceny zdolności kredytowej oraz przedłożenie informacji na
temat odbiorcy towarów i/lub usług (Dłużnika), wobec którego wierzytelności
zamierza przelewać na Bank, wraz z dokumentami pozwalającymi na ocenę jego
statusu prawnego i ew. sytuacji ekonomiczno-finansowej.
2. Na podstawie posiadanych informacji dotyczących Zbywcy i/lub Dłużnika Bank
ustala ich aktualną i prognozowaną zdolność do spłaty zobowiązania.
3. Oprócz dokumentów, o których mowa w ust. 1 Zbywca przedkłada w Banku:
1) oryginał lub kopię Umowy cywilnoprawnej określającej między innymi kwotę
wierzytelności przysługującej Zbywcy od Dłużnika i terminy płatności
wierzytelności,
2) dokumenty związane z zabezpieczeniem wierzytelności.
Rozdział 5
UMOWA O WYKUP WIERZYTELNOŚCI
1. Zawarcie przez Zbywcę i Bank Umowy o wykup wierzytelności, odbywa się na
warunkach określonych w decyzji kredytowej Banku, z uwzględnieniem Umowy
cywilnoprawnej, zawartej pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem.
5
2. Po podpisaniu Umowy o wykup wierzytelności, Zbywca jest zobowiązany do:
1) pisemnego zawiadomienia Dłużnika o zbyciu wierzytelności z podaniem
numeru rachunku w Banku, na który powinny być dokonywane przez Dłużnika
spłaty z tytułu wierzytelności wykupionej przez Bank,
2) dostarczenia
do
Banku
Oświadczenia
Dłużnika,
najpóźniej
w momencie dostarczenia faktury (pierwszej partii faktur) do wykupu.
3. Każda ze stron może wypowiedzieć Umowę o wykup wierzytelności z
zachowaniem 30 dniowego okresu wypowiedzenia, ze skutkiem na koniec
miesiąca kalendarzowego.
4. Bank ma prawo rozwiązać Umowę o wykup wierzytelności ze skutkiem
natychmiastowym, w szczególności w przypadku:
1) rażącego naruszania przez Zbywcę postanowień Umowy
wierzytelności np, gdy Zbywca wprowadza Bank w błąd poprzez:
o
wykup
a) przedstawianie nieprawdziwych lub nierzetelnych informacji i dokumentów,
b) zatajanie informacji lub dokumentów,
2) zaprzestania działalności gospodarczej przez Zbywcę,
3) wszczęcia likwidacji działalności lub ogłoszenia upadłości Zbywcy.
5. Bank zastrzega sobie prawo do kontrolowania realizowanej przez Zbywcę
Umowy cywilnoprawnej zawartej z Dłużnikiem.
6. Zobowiązania stron określone w Umowie o wykup wierzytelności wygasają z
chwilą rozliczenia ostatniej wykupionej wierzytelności.
Rozdział 6
SPŁATA WIERZYTELNOŚCI
1. Wierzytelność wykupiona przez Bank, jest spłacana przez Dłużnika w terminach
wskazanych na fakturach, z zastrzeżeniem, że za dzień spłaty uważa się dzień
wpływu środków na rachunek w Banku.
2. Jeżeli termin płatności przypada w dniu ustawowo wolnym od pracy, za
terminową uznaje się spłatę dokonaną w pierwszym dniu roboczym
przypadającym po tym dniu.
3. W przypadku, gdy Dłużnik spłaci wierzytelność przed terminem jej płatności,
prowizje i odsetki dyskontowe pobrane przez Bank nie podlegają zwrotowi.
4. W przypadku, gdy Dłużnik nie dokona spłaty wierzytelności w całości lub części
w terminie jej płatności, Bank, zależnie od formy zastosowanego wykupu
wierzytelności, rozpoczyna dochodzenie swych należności wraz z odsetkami.
5. Bank może odmówić wykupu kolejnych wierzytelności wynikających z faktur
wystawionych dla tego samego Dłużnika, jeżeli:
1) Dłużnik opóźnia się ze spłatą lub nie zapłacił poprzednich należności
wynikających z wykupionych przez Bank faktur,
6
2) w stosunku do Dłużnika lub Zbywcy wszczęte zostało postępowanie
likwidacyjne, upadłościowe lub ich sytuacja prawna bądź finansowa budzi
wątpliwości.
Rozdział 7
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1. W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem, mają zastosowanie
ogólnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności art. 509-516 Kodeksu
cywilnego, Prawa bankowego i Ustawy o podatku od towarów
i usług.
2. Sądem właściwym do rozstrzygania sporów mogących wyniknąć na podstawie
Umów o wykup wierzytelności, jest sąd właściwy dla miejsca siedziby Banku.
3.
Bank zastrzega sobie prawo do odstąpienia od Umowy o wykup wierzytelności
oraz do odsetek w wysokości ustawowej od kwoty stanowiącej cenę wykupu
wierzytelności, za okres od dnia zapłaty do dnia zwrotu tej kwoty Bankowi,
w przypadku ujawnienia wad prawnych wierzytelności, istniejących wbrew
oświadczeniu Zbywcy.
7