owu multi pin aegon

Transkrypt

owu multi pin aegon

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE
Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM
Multi PIN AEGON 2.1
OGÓLNE WARUNKI DODATKOWEGO UBEZPIECZENIA NA WYPADEK ŚMIERCI
SPOWODOWANEJ NIESZCZĘŚLIWYM WYPADKIEM
Multi PIN AEGON 2.1
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Multi PIN AEGON 2.1
PORTFELOWYCH
Multi PIN AEGON 2.1
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE
Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM
Multi PIN AEGON 2.1
o oznaczeniu AFW-OWU-0512
Zapraszamy Cię do uważnej lektury Ogólnych warunków ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
– Multi PIN AEGON 2.1 o oznaczeniu AFW-OWU-0512. Dokument ten dalej nazywamy „OWU”.
OWU wraz z Załącznikiem, regulaminami ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (Regulaminem UFK oraz Regulaminem
UFK Portfelowych) oraz listą UFK są elementem Twojej umowy ubezpieczenia – kształtują jej treść.
W OWU znajdziesz szczegółowy opis Twoich i naszych praw oraz obowiązków związanych z zawarciem i wykonywaniem umowy
ubezpieczenia. Dla Twojej wygody OWU wzbogaciliśmy o przykłady obrazujące przebieg trudniejszych procesów i transakcji.
W Załączniku znajdziesz między innymi wysokość opłat oraz limity bezpłatnych transakcji.
Jeżeli w OWU posługujemy się pojęciami pisanymi wielką literą, oznacza to, że te pojęcia zostały zdefiniowane. Wyjaśnienie definicji
znajdziesz na końcu dokumentu.
SPIS TREŚCI
UMOWA
7
§ 1. ZAWARCIE UMOWY
§ 2. CZAS TRWANIA UMOWY
§ 3. PODMIOTY W UMOWIE
§ 4. PRZEDMIOT UMOWY
§ 5. ODSTĄPIENIE OD UMOWY
NASZA ODPOWIEDZIALNOŚĆ
9
§ 6. WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
§ 7. CZAS TRWANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
§ 8. ZAKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
§ 9. OGRANICZENIA NASZEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI
ŚWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE
10
§ 10. RODZAJE ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH
§ 11. DOKUMENTY WYMAGANE PRZY WYPŁACIE ŚWIADCZENIA
§ 12. WYPŁATA ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO
PREMIA
12
§ 13. WYPŁATA PREMII
SKŁADKA REGULARNA
13
§ 14. OKRES OBOWIĄZKOWEGO OPŁACANIA I TERMIN ZAPŁATY
§ 15. ZAPISANIE SKŁADKI REGULARNEJ NA RACHUNKU
§ 16. PROLONGATA
§ 17. CZĘSTOTLIWOŚĆ OPŁACANIA
§ 18. ZMIANA CZĘSTOTLIWOŚCI OPŁACANIA
§ 19. WYSOKOŚĆ
§ 20. PODWYŻSZENIE WYSOKOŚCI
§ 21. WALORYZACJA
§ 22. OBNIŻENIE WYSOKOŚCI
§ 23. NADPŁATA
§ 24. ZAWIESZENIE OPŁACANIA
SKŁADKA DODATKOWA
17
§ 25. ZAPŁATA I TERMIN ZAPŁATY
INWESTOWANIE
§ 26. UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK)
§ 27. ZMIANA PLATFORMY INWESTYCYJNEJ
§ 28. STRATEGIA INWESTYCYJNA
§ 29. JEDNOSTKI UCZESTNICTWA
§ 30. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA
§ 31. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA
§ 32. RACHUNEK
§ 33. PODZIAŁ SKŁADKI W WYBRANE UFK (ALOKACJA SKŁADKI)
§ 34. PRZENOSZENIE ŚRODKÓW POMIĘDZY UFK (TRANSFER)
§ 35. REALIZACJA STRATEGII INWESTYCYJNEJ
§ 36. PRZEKSIĘGOWANIE SKŁADEK
§ 37. WYCOFANIE UFK
§ 38. PODATEK DOCHODOWY
4
17
OPŁATY
ZARZĄDZANA PLATFORMA INWESTYCYJNA
24
24
§ 39. OPŁATA ZA DYSTRYBUCJĘ I ZA WYSTAWIENIE POLISY
§ 40. OPŁATA DYSTRYBUCYJNA OD SKŁADEK DODATKOWYCH
§ 41. OPŁATA OBSŁUGOWA
§ 42. OPŁATA TRANSAKCYJNA
§ 43. OPŁATA ZA LIKWIDACJĘ POLISY
§ 44. OPŁATA ZA RYZYKO
§ 45. OPŁATA ZA ZARZĄDZANIE
OTWARTA PLATFORMA INWESTYCYJNA
28
§ 51. OPŁATA ZA PRZEWALUTOWANIE
OBIE PLATFORMY INWESTYCYJNE
33
§ 53. ZMIANA WYSOKOŚCI OPŁAT
WYPŁATA ŚRODKÓW
33
§ 54. WYPŁATA CZĘŚCIOWA
§ 55. WYPŁATA CAŁKOWITA
WYGAŚNIĘCIE UMOWY 35
§ 56. PRZYCZYNY WYGAŚNIĘCIA UMOWY
§ 57. UPŁYW OKRESU PROLONGATY
§ 58. WYPOWIEDZENIE UMOWY
WZNOWIENIE UMOWY 36
§ 59. WARUNKI WZNOWIENIA UMOWY
INNE
37
§ 60. CESJA
§ 61. ZMIANA UBEZPIECZONEGO
§ 62. REKLAMACJE I SPORY
§ 63. SKŁADANIE OŚWIADCZEŃ I ZLECEŃ
§ 64. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 65. DEFINICJE
5
UMOWA
§ 1. ZAWARCIE UMOWY
1.
2.
3.
4.
Chcąc zawrzeć z nami Umowę, złóż Wniosek o jej zawarcie na przygotowanym przez nas formularzu. Warunkiem zawarcia Umowy jest
zaakceptowanie przez nas Twojego Wniosku.
Przed zawarciem Umowy otrzymujesz od nas tekst OWU, Regulaminu UFK, Regulaminu UFK Portfelowych, Załącznik oraz listę UFK.
Prosimy, zapoznaj się z tymi dokumentami, ponieważ regulują zasady wykonywania Umowy.
Dniem zawarcia Umowy jest dzień zapisania na Rachunku zapłaconej przez Ciebie pierwszej Składki Regularnej w postaci Jednostek
Uczestnictwa.
Zawarcie Umowy potwierdzimy Polisą.
Dowiedz się więcej:
A) Jesteś zobowiązany podać nam wszystkie znane sobie okoliczności, o które pytaliśmy przed zawarciem Umowy w formularzach albo innych
pismach kierowanych do Ciebie. Jeżeli zawierasz Umowę przez przedstawiciela, obowiązek ten ciąży również na przedstawicielu i obejmuje
ponadto okoliczności znane przedstawicielowi. Jeżeli zawarliśmy z Tobą Umowę pomimo braku odpowiedzi na niektóre z naszych pytań,
wówczas pominięte okoliczności uważa się za nieistotne z punktu widzenia zawarcia Umowy.
B) Jeśli Twoje dane ulegną zmianie, zawiadom nas o tym niezwłocznie.
C) Jeżeli nie przedstawisz nam wszystkich informacji niezbędnych do zawarcia Umowy, wówczas wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do
przedstawienia nam tych informacji. Jeżeli w terminie miesiąca od daty wysłania wezwania nie otrzymamy od Ciebie wymaganych informacji,
wówczas mamy prawo odmówić zawarcia Umowy. W takim wypadku każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki zwrócimy wpłacającemu.
5.
Jeżeli treść Polisy odbiega na Twoją niekorzyść od treści złożonego przez Ciebie Wniosku, wraz z Polisą doręczymy Ci list, w którym
wskażemy te różnice. Od dnia otrzymania tego listu masz 7 dni na zgłoszenie nam sprzeciwu wobec treści Polisy.
A) Jeżeli nie wypełnimy obowiązku przedstawienia na piśmie niekorzystnych dla Ciebie różnic pomiędzy treścią Polisy a treścią Wniosku,
wówczas Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią złożonego przez Ciebie Wniosku.
B) Jeżeli nie zgłosisz sprzeciwu wobec treści wystawionej przez nas Polisy, Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią Polisy następnego dnia
po upływie siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.
C) Jeżeli zgłosisz sprzeciw wobec treści wystawionej przez nas Polisy, Umowę uznajemy za niezawartą. W takim wypadku zwracamy Ci Wartość
Rachunku obliczoną na nie później niż 12. Dzień Wyceny od dnia złożenia nam oświadczenia o sprzeciwie, zwiększoną o pobrane opłaty:
Otwarta Platforma Inwestycyjna
– c zęść procentową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy;
opłatę obsługową;
opłatę dystrybucyjną od Składek Dodatkowych;
Zarządzana Platforma Inwestycyjna
opłatę za zarządzanie;
i zmniejszoną o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
6.
Jeżeli treść Umowy zawiera postanowienia, które odbiegają od treści OWU, wówczas przed zawarciem Umowy pisemnie przedstawimy
Ci różnice.
A) Jeżeli nie wypełnimy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy a treścią OWU, wówczas nie możemy powoływać
się na niekorzystne dla Ciebie różnice.
B) Nie mamy obowiązku przedstawienia Ci na piśmie różnic pomiędzy treścią Umowy a treścią OWU, jeżeli Umowa jest zawierana w drodze
negocjacji.
7.
Jeżeli Umowa została zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz obowiązek poinformować Ubezpieczonego, w sposób między Wami ustalony, o zmianie warunków Umowy lub prawa, które
ma do niej zastosowanie. Wskazane informacje powinny zostać przekazane Ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez Ciebie zgody
na tę zmianę.
§ 2. CZAS TRWANIA UMOWY
1.
2.
Umowę zawierasz na czas nieoznaczony.
Zwróć uwagę, że jednym z podstawowych celów Umowy jest długoterminowe oszczędzanie przez Ciebie pieniędzy (co najmniej przez
okres odpowiadający Pierwszemu Okresowi Inwestycji). W związku z powyższym rozwiązanie przez Ciebie Umowy przed upływem
zadeklarowanego Pierwszego Okresu Inwestycji wiąże się z koniecznością poniesienia opłat:
1) części kwotowej opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy;
2) części procentowej opłaty obsługowej;
3) opłaty za likwidację Polisy.
7
§ 3. PODMIOTY W UMOWIE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Stroną Umowy jesteś Ty – jako Ubezpieczający oraz my – jako Ubezpieczyciel.
Możesz występować w Umowie również jako Ubezpieczony, czyli osoba, której życie chronimy w ramach Umowy.
Możesz również zawrzeć Umowę na rzecz osoby trzeciej, wówczas wskazujesz Ubezpieczonego, czyli osobę, której życie chronimy
w ramach zawartej przez Ciebie Umowy. Zwróć uwagę, że jeżeli w Umowie jesteś równocześnie Ubezpieczonym, tj. Twoje życie
podlega ochronie w ramach Umowy, to wszędzie, gdzie piszemy o Ubezpieczonym, mamy na myśli Ciebie. Jeżeli natomiast Umowa
została przez Ciebie zawarta na rzecz osoby trzeciej (zatem w Umowie jesteś tylko Ubezpieczającym, a nie Ubezpieczonym), wówczas
wszędzie tam, gdzie napisaliśmy o Ubezpieczonym, mamy na myśli właśnie tę osobę trzecią.
Ubezpieczonym może być osoba, która w dacie podpisania Wniosku ukończyła 18. rok życia i nie ukończyła 66. roku życia.
W Umowie występują ponadto osoby uprawnione do otrzymania od nas pieniędzy, czyli Świadczenia Ubezpieczeniowego, w razie
Twojej śmierci, na przykład wskazany przez Ciebie Uposażony.
Jeżeli Umowa została przez Ciebie zawarta na rzecz osoby trzeciej (czyli Ubezpieczonym nie jesteś Ty, lecz inna osoba), wówczas osoby uprawnione otrzymują Świadczenie Ubezpieczeniowe w razie śmierci Ubezpieczonego. W takim wypadku dyspozycji dotyczących
Uposażonego możesz dokonywać Ty, ale za wcześniejszą zgodą Ubezpieczonego, albo Ubezpieczony samodzielnie.
Dowiedz się więcej o zasadach ustanawiania Uposażonego:
A) W każdym czasie możesz zmienić lub odwołać wskazanie Uposażonego. Oświadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania Uposażonego,
zawierające dane niezbędne do jego identyfikacji, jest skuteczne od dnia złożenia nam tego oświadczenia.
B) Wskazując Uposażonych, pamiętaj o określeniu procentowego udziału każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego,
z dokładnością do 1%.
C) Jeżeli wskażesz kilku Uposażonych i nie określisz wysokości przypadających im udziałów w kwocie Świadczenia Ubezpieczeniowego albo
określone przez Ciebie udziały wskazanych Uposażonych nie sumują się do 100%, uznajemy, że udziały wszystkich Uposażonych są równe.
D) Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł bądź – jeśli nie był osobą fizyczną – przestał istnieć przed śmiercią
Ubezpieczonego albo równocześnie z nim bądź nie jest uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z uwagi na to, że
umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego. W takiej sytuacji jego udział zwiększa udziały pozostałych Uposażonych proporcjonalnie
do ich dotychczasowych udziałów w Świadczeniu Ubezpieczeniowym.
E) Możesz również wskazać Uposażonego Zastępczego. Otrzyma on Świadczenie Ubezpieczeniowe wtedy, gdy wskazani przez Ciebie Uposażeni nie
są już uprawnionymi do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego, albo gdy wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne.
F) Zasady wskazywania Uposażonych mają zastosowanie do wskazywania Uposażonych Zastępczych.
G) W razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli Uposażony i Uposażony Zastępczy nie zostali wskazani albo gdy ich wskazanie jest bezskuteczne, albo
gdy żaden z Uposażonych oraz Uposażonych Zastępczych nie jest uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z uwagi na
to, że umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, Świadczenie Ubezpieczeniowe jest wypłacane członkom rodziny Ubezpieczonego
w następującej kolejności:
1) małżonek;
2) dzieci – w częściach równych;
3) rodzice – w częściach równych;
4) rodzeństwo – w częściach równych;
5) pozostałe osoby będące spadkobiercami Ubezpieczonego, z wyłączeniem gminy ostatniego miejsca zamieszkania Ubezpieczonego oraz
Skarbu Państwa – w częściach równych.
H) Świadczenie Ubezpieczeniowe może być wypłacone członkowi rodziny wymienionemu w dalszej kolejności wyłącznie wtedy, gdy żadna
z osób wskazanych w punktach poprzedzających nie dożyła śmierci Ubezpieczonego albo nie jest uprawniona do otrzymania Świadczenia
Ubezpieczeniowego z uwagi na to, że umyślnie przyczyniła się do śmierci Ubezpieczonego. Uważa się, że osoba nie dożyła śmierci
Ubezpieczonego także, gdy zmarła jednocześnie z nim.
§ 4. PRZEDMIOT UMOWY
1.
2.
Przedmiotem Umowy jest ubezpieczenie Twojego życia oraz długoterminowe oszczędzanie przez Ciebie pieniędzy (co najmniej przez
okres odpowiadający Pierwszemu Okresowi Inwestycji).
Jeżeli Umowa została przez Ciebie zawarta na rzecz osoby trzeciej (jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas
przedmiotem Umowy jest ubezpieczenie życia Ubezpieczonego oraz długoterminowe gromadzenie przez Ciebie pieniędzy.
§ 5. ODSTĄPIENIE OD UMOWY
1.
2.
W ciągu 60 dni od daty zawarcia Umowy możesz z niej zrezygnować.
Umowa, od której odstąpisz, będzie uważana za niezawartą.
Dowiedz się więcej o skutkach odstąpienia od Umowy:
A) Aby odstąpić od Umowy, złóż nam pisemne oświadczenie o odstąpieniu.
B) Jeżeli odstąpisz od Umowy, zwrócimy Ci Wartość Rachunku obliczoną na nie później niż 12. Dzień Wyceny od dnia złożenia nam oświadczenia
o odstąpieniu, zwiększoną o pobrane opłaty:
►
8
opłatę za zarządzanie,
i zmniejszoną o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
C) Zwróć uwagę, że aby Twoje oświadczenie o odstąpieniu było skuteczne, musi do nas wpłynąć w oryginale najpóźniej 60. dnia od zawarcia
Umowy.
§ 6. WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
1.
2.
Ochrony ubezpieczeniowej udzielamy Ubezpieczonemu.
Warunkiem rozpoczęcia udzielania przez nas ochrony ubezpieczeniowej jest zapłacenie przez Ciebie pierwszej Składki Regularnej.
A) Składkę Regularną wpłacasz na rachunek bankowy wskazany we Wniosku lub innym dokumencie doręczonym Ci przez nas.
B) Jeżeli w terminie miesiąca od dnia złożenia nam Wniosku nie zapłacisz Składki Regularnej, możemy odmówić udzielenia ochrony
ubezpieczeniowej. W takiej sytuacji każdą kwotę zapłaconą na poczet Składki zwrócimy wpłacającemu.
§ 7. CZAS TRWANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
1.
2.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w tym samym dniu, w którym jest zawarta Umowa. Dzień ten wskazujemy w Polisie.
Ochrona ubezpieczeniowa kończy się wraz z wygaśnięciem Umowy, nie później jednak niż z chwilą śmierci Ubezpieczonego.
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wystąpienie w życiu Ubezpieczonego następujących zdarzeń ubezpieczeniowych:
1) śmierci Ubezpieczonego;
2) dożycia przez Ubezpieczonego stu lat.
§ 9. OGRANICZENIA NASZEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI
1.
2.
3.
Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w związku z następującymi okolicznościami:
1) działaniami militarnymi, w tym prowadzonymi w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanem wojennym, czynnym
i dobrowolnym udziałem Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach;
2) masowym skażeniem radioaktywnym lub chemicznym spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię
rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość;
3) popełnieniem samobójstwa przez Ubezpieczonego w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy;
4) uszkodzeniem ciała lub rozstrojem zdrowia Ubezpieczonego spowodowanym samookaleczeniem,
nasza odpowiedzialność jest ograniczona.
Ograniczenie naszej odpowiedzialności oznacza, że w razie śmierci Ubezpieczonego:
1) w Pierwszym Okresie Inwestycji wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu, bez
pobrania opłaty za likwidację Polisy, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości;
2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości
Wykupu, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości.
Wartość Wykupu ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z dnia ustalenia wartości Świadczenia Ubezpieczeniowego.
A) Przy ustalaniu Wartości Wykupu w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
1) z 5. Dnia Wyceny – jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych;
2) z 7. Dnia Wyceny – jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej
walucie obcej,
po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie.
B) Przy ustalaniu Wartości Wykupu w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego
najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie.
9
ŚWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE
§ 10. RODZAJE ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH
1.
Jeżeli Ubezpieczony zmarł przed ukończeniem 66. roku życia, wypłacimy Świadczenie Ubezpieczeniowe, które jest równe:
1) Sumie Ubezpieczenia zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych, albo
2) Wartości Rachunku,
w zależności od tego, która z powyższych kwot była wyższa na dzień śmierci Ubezpieczonego.
Ustalenia, która z kwot jest wyższa, dokonujemy na podstawie porównania Sumy Ubezpieczenia zwiększonej o Wartość Subkonta
Składek Dodatkowych oraz Wartości Rachunku według stanu na dzień śmierci Ubezpieczonego. Ostateczną kwotę Świadczenia Ubezpieczeniowego wypłacimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z późniejszej daty.
A) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK
najpóźniej:
walucie obcej,
B) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa
UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii
poświadczonej notarialnie.
2. W razie śmierci Ubezpieczonego po ukończeniu przez niego 66. roku życia, Świadczenie Ubezpieczeniowe jest równe 101%
Wartości Subkonta Składek Regularnych zwiększonej o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych. Wartość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z późniejszej daty .
A) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK
najpóźniej:
walucie obcej,
B) Przy ustalaniu Świadczenia Ubezpieczeniowego w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa
UFK Portfelowego najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii
poświadczonej notarialnie.
3.
W razie ograniczenia naszej odpowiedzialności, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła:
1) w Pierwszym Okresie Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości
Wykupu, bez pobrania opłaty za likwidację Polisy, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej
wysokości;
2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości
Wykupu, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości.
Wartość Wykupu ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z dnia ustalenia wartości Świadczenia Ubezpieczeniowego.
A) Przy ustalaniu Wartości Wykupu w Otwartej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
walucie obcej,
B) Przy ustalaniu Wartości Wykupu w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej uwzględniamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego
najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej
notarialnie.
4.
5.
W razie dożycia przez Ubezpieczonego stu lat, wypłacimy mu Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu ustalonej na
podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa na dzień setnych urodzin Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem, że jeżeli dzień setnych urodzin Ubezpieczonego nie przypadnie na Dzień Wyceny, to Wartość Wykupu ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa
z pierwszego Dnia Wyceny następującego po dniu setnych urodzin Ubezpieczonego.
Przed wypłatą każdego ze Świadczeń Ubezpieczeniowych pomniejszymy je o stosowne opłaty należne do daty spełnienia Świadczenia
Ubezpieczeniowego oraz o podatek dochodowy od osób fizycznych.
Opłaty, które pobierzemy:
10
– c zęść procentową opłaty obsługowej;
opłatę za przewalutowanie;
opłatę za ryzyko;
– c zęść procentową opłaty obsługowej;
opłatę za zarządzenie;
opłatę za ryzyko.
6.
7.
8.
Raz w roku informujemy Cię o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy, w szczególności o liczbie i Wartości Jednostki
Uczestnictwa na Rachunku oraz obowiązujących opłatach mających wpływ na wysokość świadczeń z tytułu Umowy.
Jeżeli Umowa została zawarta na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas masz
obowiązek powiadomić Ubezpieczonego o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy niezwłocznie po otrzymaniu od nas
tej informacji.
Udzielimy Ci informacji o Wartości Rachunku również na Twój wniosek, przy czym taka informacja podlega opłacie transakcyjnej.
A) Jeżeli w okresie między złożeniem Wniosku a dniem zawarcia Umowy doszło do śmierci Ubezpieczonego, zwrócimy uprawnionemu kwotę
zapłaconą na poczet Składki, na podstawie dokumentów stwierdzających prawo dysponowania tymi środkami (np. postanowienia o nabyciu
spadku). Wypłacona kwota nie jest Świadczeniem Ubezpieczeniowym.
B) Opodatkowanie Świadczenia Ubezpieczeniowego regulują, odpowiednio (w zależności od statusu prawnego odbiorcy Świadczenia
Ubezpieczeniowego), przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych albo przepisy ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych.
§ 11. DOKUMENTY WYMAGANE PRZY WYPŁACIE ŚWIADCZENIA
1.
2.
3.
Osoba uprawniona, chcąc otrzymać Świadczenie Ubezpieczeniowe, powinna dostarczyć nam następujące dokumenty:
1) w razie śmierci Ubezpieczonego:
a) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego złożony na przygotowanym przez nas formularzu;
b) kopię ważnego dokumentu tożsamości uprawnionego do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego bądź jego przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu – dotyczy obcokrajowców);
c) skrócony odpis aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopię poświadczoną notarialnie;
d) kopię karty zgonu Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu albo innego dokumentu stwierdzającego przyczynę
zgonu, wystawionego przez lekarza lub uprawniony podmiot;
e) inne dokumenty niezbędne do ustalenia naszej odpowiedzialności, w szczególności pozyskane od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki zdrowotnej lub związane z postępowaniem karnym prowadzonym w związku ze śmiercią Ubezpieczonego.
2) w razie dożycia przez Ubezpieczonego stu lat:
a) wniosek o wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego złożony na przygotowanym przez nas formularzu;
b) kopię ważnego dokumentu tożsamości uprawnionego do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego bądź jego przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu – dotyczy obcokrajowców);
c) inne dokumenty niezbędne do ustalenia naszej odpowiedzialności.
Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła za granicą, uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego składa dokumenty
dotyczące śmierci Ubezpieczonego wystawione za granicą przez uprawnione podmioty, wraz z ich tłumaczeniem na język polski przez
tłumacza przysięgłego.
Osoba występująca z roszczeniem i niebędąca Uposażonym ani Uposażonym Zastępczym powinna udokumentować, że jest członkiem
rodziny Ubezpieczonego (odpowiedni dowód stanowią w szczególności: akt małżeństwa, akt urodzenia, postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sądu o dziale spadku oraz notarialne poświadczenie dziedziczenia).
§ 12. WYPŁATA ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO
Świadczenie Ubezpieczeniowe wypłacimy w ciągu 30 dni od dnia poinformowania nas o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego (śmierci
Ubezpieczonego bądź dożyciu przez Ubezpieczonego stu lat).
Dowiedz się więcej o procesie wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego:
A) Rozpatrzenie roszczenia
1) Procedura rozpatrzenia roszczenia rozpoczyna się w dniu otrzymania przez nas informacji o śmierci Ubezpieczonego albo dożyciu przez
Ubezpieczonego stu lat.
2) W ciągu 7 dni od przekazania nam informacji o zajściu jednego ze wskazanych powyżej zdarzeń ubezpieczeniowych informujemy
o nich uprawnionego do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego oraz jednocześnie pisemnie lub drogą elektroniczną informujemy
uprawnionych do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia i wypłaty Świadczenia
Ubezpieczeniowego (pod warunkiem, że posiadamy dane kontaktowe tych osób).
3) Następnie przeprowadzamy postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia i zasadności zgłoszonych roszczeń.
4) Gdyby w terminie 30 dni od dnia poinformowania nas o śmierci Ubezpieczonego nie było możliwe ustalenie zakresu naszej odpowiedzialności
albo wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, zawiadamiamy pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności
zaspokojenia jej roszczenia, w całości albo części. Świadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym
przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Niezależnie od powyższego, zawsze wypłacimy bezsporną
część Świadczenia Ubezpieczeniowego w terminie 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego.
5) W razie braku możliwości uzyskania dokumentów pozwalających na wypłatę Świadczenia Ubezpieczeniowego w terminie 2 miesięcy od
dnia otrzymania informacji o śmierci Ubezpieczonego, zawiadamiamy o tym pisemnie osoby występujące z roszczeniem, wskazując na
okoliczności uniemożliwiające ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego wraz z informacją, że roszczenie zostanie ponownie
rozpatrzone, gdy ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego będzie możliwe.
6) Jeżeli Świadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje albo przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu,
informujemy o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą
całkowitą albo częściową odmowę wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego, wraz z pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na
drodze sądowej.
►
11
B) Ustalenie wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego
Ustalamy rodzaj oraz wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego, w tym, czy zachodzą okoliczności wpływające na ograniczenie naszej
odpowiedzialności.
Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego – Otwarta Platforma Inwestycyjna:
1. Po otrzymaniu informacji o śmierci Ubezpieczonego, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu skróconego odpisu aktu zgonu
Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie, dokonujemy umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK.
2. Umorzenia dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
walucie obcej,
3. Ustaloną w opisany powyżej sposób kwotę Świadczenia Ubezpieczeniowego wypłacimy na rzecz osoby uprawnionej.
Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego – Zarządzana Platforma Inwestycyjna:
4. Po otrzymaniu informacji o śmierci Ubezpieczonego, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu skróconego odpisu aktu zgonu
Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie, dokonujemy umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych
zgromadzonych na Rachunku.
5. Umorzenia, o którym mowa powyżej, dokonujemy na podstawie Wartości Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego najpóźniej
z 7. Dnia Wyceny, po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo jego kopii poświadczonej notarialnie.
6. Ustaloną w opisany powyżej sposób kwotę Świadczenia Ubezpieczeniowego wypłacimy na rzecz osoby uprawnionej.
Świadczenie Ubezpieczeniowe z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego stu lat – obie platformy inwestycyjne:
W razie dożycia przez Ubezpieczonego stu lat, wypłacimy mu Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu ustalonej na podstawie
Wartości Jednostki Uczestnictwa na dzień setnych urodzin Ubezpieczonego, z zastrzeżeniem, że jeżeli dzień setnych urodzin Ubezpieczonego
nie przypadnie na Dzień Wyceny, to Wartość Wykupu ustalimy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z pierwszego Dnia Wyceny
następującego po dniu setnych urodzin Ubezpieczonego.
C) Zasady ogólne
1) W każdym wypadku środki uzyskane z umorzenia do dnia wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego nie podlegają oprocentowaniu.
2) Świadczenie Ubezpieczeniowe wypłacimy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK
nominowanych w walucie obcej przewalutowujemy na złote według Kursu Waluty.
3) Na wniosek uprawnionych, udostępniamy im informacje i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie naszej odpowiedzialności i wysokości
Świadczenia Ubezpieczeniowego. Osoby te mają prawo wglądu do akt świadczeniowych i sporządzania na swój koszt odpisów lub
kserokopii dokumentów.
4) Jeżeli wypłacane Świadczenie Ubezpieczeniowe przewyższa kwotę Składek wpłaconych w wykonaniu Umowy, pomniejszamy je o podatek
dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
PREMIA
§ 13. WYPŁATA PREMII
1.
2.
3.
4.
5.
12
W Rocznicę Polisy kończącą Pierwszy Okres Inwestycji wypłacimy Ci Premię, zapisując ją na Subkoncie Składek Regularnych w formie:
1) Jednostek Uczestnictwa UFK – jeżeli inwestujesz w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej albo
2) Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych – jeżeli inwestujesz w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej,
proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
Premia zostanie Ci wypłacona pod warunkiem, że Umowa w dniu wypłaty Premii pozostaje w mocy i nie znajduje się w Okresie Prolongaty. Jeżeli Umowa znajduje się w Okresie Prolongaty, wówczas Premię wypłacimy po uzupełnieniu przez Ciebie zaległych Składek
Regularnych.
Premię przyznajemy w kwocie równej pobranej przez nas części procentowej opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy.
Jeżeli korzystałeś z okresu zawieszenia opłacania Składek Regularnych, Pierwszy Okres Inwestycji, a tym samym okres, po upływie
którego wypłacimy Ci Premię, ulega wydłużeniu o czas równy okresowi zawieszenia opłacania Składek Regularnych.
Wartość Jednostki Uczestnictwa jest ustalana na dzień Rocznicy Polisy kończącej Pierwszy Okres Inwestycji.
Przykład:
Proces zapisywania Premii na Subkoncie Składek Regularnych
Wartość Subkonta
Składek Regularnych
UFK1 [zł]
5000
UFK2 [zł]
7500
UFK3 [zł]
10000
UFK4 [EUR]
czyli 12 500 zł
UFK5 [USD]
czyli 15 000 zł
3125
5000
Udział UFK w Wartości Subkonta
Składek Regularnych
UFK1 (5 000 zł / 50 000 zł)
UFK2
(7 500 zł / 50 000 zł)
UFK3
(10 000 zł / 50 000 zł)
UFK4
(12 500 zł / 50 000 zł)
UFK5
(15 000 zł / 50 000 zł)
10%
15%
20%
25%
30%
Kwota Premii w podziale
na UFK zgodnie z ich udziałem
w Wartości Subkonta Składek
Regularnych
UFK1 [zł]
(3 564 zł x 10%)
UFK2 [zł]
(3 564 zł x 15%)
UFK3 [zł]
(3 564 zł x 20%)
UFK4 [EUR]
(3564 zł / 4 x 25%)
UFK5 [USD]
(3 564 zł / 3 x 30%)
356,40
534,60
712,80
222,75
356,40
Zamiana kwoty Premii
na Jednostki Uczestnictwa
poszczególnych UFK
UFK1 [zł]
89,10
(356,4 zł / 4 zł)
UFK2 [zł]
267,30
(534,60 zł / 2 zł)
UFK3 [zł]
118,80
(712,80 zł / 6 zł)
UFK4 [EUR]
44,55
(222,75 EUR / 5 EUR)
UFK5 [USD]
89,10
(356,40 USD / 4 USD)
SUMA: 50 000 [zł]
Założenia:
Miesięczna Składka Regularna (SR): 300 zł
Wartość Subkonta Składek Regularnych (SSR): 50 000 zł
Premia w kwocie pobranej części procentowej opłaty za dystrybucję
i za wystawienie Polisy (przy SR 300 zł Premia wynosi 3 564 zł) jest zapisywana
w Rocznicę Polisy kończącą Pierwszy Okres Inwestycji (w założeniu – 10 lat)
w formie Jednostek Uczestnictwa UFK proporcjonalnie
do ich udziału w Wartości SSR
Średni kurs w NBP:
1 EUR = 4,00 zł
1 USD = 3,00 zł
1 CHF = 3,50 zł
Cena Jednostki Uczestnictwa:
UFK1 4,00 zł
UFK2 2,00 zł
UFK3 6,00 zł
UFK4 5,00 EUR
UFK5 4,00 USD
A) Jeżeli w Rocznicę Polisy kończącą Pierwszy Okres Inwestycji Umowa znajduje się w Okresie Prolongaty, wówczas Wartość Jednostki
Uczestnictwa ustalimy w terminie do 5. Dnia Wyceny po zakończeniu Okresu Prolongaty.
B) Jeżeli w Pierwszym Okresie Inwestycji skorzystałeś z zawieszenia opłacania Składek Regularnych, wówczas Wartość Jednostki Uczestnictwa
ustalimy w najbliższej Dacie Miesięcznicy przypadającej po zakończeniu Pierwszego Okresu Inwestycji.
SKŁADKA REGULARNA
§ 14. OKRES OBOWIĄZKOWEGO OPŁACANIA I TERMIN ZAPŁATY
1.
2.
3.
4.
5.
W Pierwszym Okresie Inwestycji masz obowiązek opłacania Składek Regularnych.
W zależności od wybranej przez Ciebie częstotliwości opłacania Składek Regularnych (czyli miesięcznej albo rocznej), Składkę Regularną opłacasz z góry, do wskazanego przez nas w Polisie dnia, którym może być:
– określony dzień każdego miesiąca (np. do 10. dnia każdego miesiąca), odpowiadający dniowi zawarcia Umowy, albo
– określony dzień miesiąca każdego roku (np. do 10 stycznia każdego roku), odpowiadający Rocznicy Polisy.
Zwróć uwagę, że za dzień zapłacenia Składki Regularnej uznajemy dzień jej wpłynięcia na nasz rachunek bankowy, który wskazaliśmy
we Wniosku lub w innym doręczonym Ci dokumencie.
Masz możliwość wcześniejszej zapłaty Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji. Zapłacone w ten sposób Składki
Regularne potraktujemy jako Nadpłatę.
Po zapłaceniu Składek Regularnych za Pierwszy Okres Inwestycji, bez względu na to, czy dokonujesz regularnych wpłat przez cały Pierwszy Okres Inwestycji, czy też zapłacisz sumę Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji wcześniej, korzystając z Nadpłaty, każda wpłacona przez Ciebie Składka Regularna jest zapisywana na Subkoncie Składek Dodatkowych jako Składka Dodatkowa.
13
Przykład:
SKŁADKA
ODDZIELNE SUBKONTA
Po opłaceniu Składek Regularnych
należnych za 1. Rok Polisowy
DLA SKŁADEK REGULARNYCH
DLA SKŁADEK DODATKOWYCH
Subkonto Składek Regularnych
Subkonto Składek Dodatkowych
Po zapłaceniu Składek Regularnych
należnych za Pierwszy Okres Inwestycji
(w zależności od Twego wyboru:
10, 11, 12, 13, 14 albo 15 lat)
zasilają
wszystkie
Składki Regularne
Wartość Rachunku
§ 15. ZAPISANIE SKŁADKI REGULARNEJ NA RACHUNKU
1.
2.
3.
W celu umożliwienia nam poprawnego rozpoznania i zapisania na Rachunku wpłaconej przez Ciebie Składki Regularnej w postaci
Jednostek Uczestnictwa, pamiętaj, aby wpłacając Składkę Regularną:
1) wskazać w opisie przelewu, że jest to Składka Regularna, oraz podać numer Wniosku albo Polisy;
2) upewnić się, że wpłacana przez Ciebie kwota nie jest niższa od kwoty Składki Regularnej obowiązującej w danym Roku Polisowym;
3) upewnić się, że zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej
– dotyczy zapłaty pierwszej Składki Regularnej.
Jeżeli nie spełnisz warunków wskazanych w punkcie 1, nie będziemy mogli zapisać wpłaconej Składki Regularnej na Rachunku bez
podjęcia dodatkowych czynności zmierzających do wyjaśnienia stwierdzonych nieprawidłowości.
Jeżeli jednak nie oznaczysz tylko rodzaju wpłaconej Składki, wówczas zapiszemy ją na:
1) Subkoncie Składek Regularnych – jeżeli Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji nie zostały jeszcze przez Ciebie zapłacone;
2) Subkoncie Składek Dodatkowych - jeżeli Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji zostały już przez Ciebie zapłacone.
§ 16. PROLONGATA
1.
2.
3.
4.
Jeżeli nie wpłacisz Składki Regularnej w terminie jej wymagalności, wówczas następnego dnia po upływie tego terminu Twoja Umowa
znajdzie się w Okresie Prolongaty.
Okres Prolongaty wynosi 60 dni.
Jeżeli w Okresie Prolongaty zapłacisz zaległą Składkę Regularną, wówczas Twoja Umowa nie wygaśnie.
Zwróć uwagę, że dla każdej niezapłaconej Składki Regularnej biegnie odrębny Okres Prolongaty.
A) Jeżeli nie zapłacisz Składki Regularnej w Okresie Prolongaty, a posiadasz wystarczające środki na Subkoncie Składek Dodatkowych, wówczas
następnego Dnia Wyceny po upływie Okresu Prolongaty, bez konieczności dodatkowych działań z Twojej strony, pobierzemy z Subkonta Składek
Dodatkowych środki w kwocie odpowiadającej należnym i niezapłaconym Składkom Regularnym i zapiszemy je na Subkoncie Składek Regularnych.
B) Wskazane środki pobierzemy w proporcjach równych udziałowi poszczególnych UFK albo UFK Portfelowych w Wartości Subkonta Składek
Dodatkowych, według stanu na dzień realizacji wyżej opisanej operacji.
C) Jeżeli nie zapłacisz Składki Regularnej w Okresie Prolongaty i nie posiadasz na Subkoncie Składek Dodatkowych środków wystarczających
na zapłacenie kwoty odpowiadającej wszystkim należnym i niezapłaconym Składkom Regularnym, wówczas Umowa wygaśnie.
D) W Okresie Prolongaty nie możesz dokonywać następujących operacji:
1) cesji praw lub obowiązków z Umowy;
2) zmiany wysokości Składki Regularnej;
3) zmiany częstotliwości opłacania Składki Regularnej;
4) zawieszenia opłacania Składek Regularnych;
5) zmiany Ubezpieczonego.
§ 17. CZĘSTOTLIWOŚĆ OPŁACANIA
1.
2.
14
Masz do wyboru miesięczną albo roczną częstotliwość opłacania Składek Regularnych.
We Wniosku wskazujesz, jaką częstotliwość wybierasz.
§ 18. ZMIANA CZĘSTOTLIWOŚCI OPŁACANIA
1.
2.
W każdą Rocznicę Polisy możesz zmienić częstotliwość opłacania Składek Regularnych. Warunkiem dokonania zmiany jest:
1) złożenie pisemnego wniosku na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać zmiany częstotliwości oraz
2) zapłacenie wszystkich Składek Regularnych należnych do Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać zmiany częstotliwości.
Zmiana częstotliwości opłacania Składki Regularnej wywołuje skutki od najbliższej Rocznicy Polisy i jest potwierdzana przez nas aneksem do Polisy.
A) Wysokość Składki Regularnej po zmianie częstotliwości jej opłacania jest obliczana w następujący sposób:
1) przy zmianie częstotliwości z rocznej na miesięczną: Składka Regularna opłacana z częstotliwością miesięczną = 1/12 Składki Regularnej
opłacanej z częstotliwością roczną;
2) przy zmianie częstotliwości z miesięcznej na roczną: Składka Regularna opłacana z częstotliwością roczną = Składka Regularna opłacana
z częstotliwością miesięczną pomnożona przez 12.
B) Wszelkie opłaty wskazane w OWU, których data pobrania i wysokość jest powiązana z częstotliwością opłacania Składek Regularnych, są
pobierane zgodnie z nową częstotliwością.
C) Zwróć uwagę, że zmiana częstotliwości opłacania Składek Regularnych powoduje odpowiednią zmianę częstotliwości opłacania składki
w Twoich umowach dodatkowych.
§ 19. WYSOKOŚĆ
1.
2.
Składkę Regularną opłacasz w wysokości potwierdzonej w Polisie.
W czasie trwania Umowy możesz zmienić wysokość Składki Regularnej.
§ 20. PODWYŻSZENIE WYSOKOŚCI
1.
2.
W każdą Rocznicę Polisy możesz podwyższyć wysokość Składki Regularnej. Warunkiem dokonania podwyższenia jest:
1) złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać
podwyższenia, oraz
2) zapłacenie wszystkich Składek Regularnych należnych do Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać podwyższenia.
Podwyższenie wysokości Składki Regularnej wywołuje skutki od Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać podwyższenia i jest potwierdzane przez nas aneksem do Polisy.
§ 21. WALORYZACJA
1.
2.
3.
Waloryzacja jest sposobem podwyższenia wysokości Składki Regularnej, który pozwala na utrzymanie realnej Wartości Rachunku.
Waloryzacja jest obowiązkowa w Pierwszym Okresie Inwestycji począwszy od drugiego Roku Polisowego.
Zależy nam, aby wysokość Składki Regularnej w poszczególnych Latach Polisowych Pierwszego Okresu Inwestycji z uwzględnieniem Waloryzacji była Ci od początku znana, dlatego w Polisie zamieszczamy harmonogram Waloryzacji Składek Regularnych.
§ 22. OBNIŻENIE WYSOKOŚCI
1.
2.
3.
4.
Począwszy od 2. Rocznicy Polisy możesz obniżyć wysokość Składki Regularnej, jednak obniżenie wysokości Składki Regularnej przed zapłaceniem wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji jest możliwe pod warunkiem,
że wcześniej podwyższyliśmy wysokość Składki Regularnej na Twój wniosek (czyli nie poprzez Waloryzację).
Warunkiem dokonania obniżenia jest:
1) złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej 30 dni przed Rocznicą Polisy, od której chcesz dokonać
obniżenia;
2) zapłacenie wszystkich Składek Regularnych należnych do Rocznicy Polisy, od której chcesz dokonać obniżenia.
Wysokość Składki Regularnej możesz obniżyć do kwoty nie niższej niż:
1) Składka Regularna przypisana zgodnie z harmonogramem Waloryzacji Składek Regularnych do Roku Polisowego, od którego
dokonujesz obniżenia – jeżeli dokonujesz obniżenia przed zapłaceniem wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy
Okres Inwestycji;
2) Minimalna Składka Regularna obowiązująca w dacie zawarcia Umowy – jeżeli dokonujesz obniżenia po zapłaceniu wszystkich
Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji. Wysokość Minimalnej Składki Regularnej znajdziesz w Twoim
Załączniku do OWU.
Obniżenie wysokości Składki Regularnej wywołuje skutki od najbliższej Rocznicy Polisy i jest potwierdzane przez nas aneksem do Polisy.
15
§ 23. NADPŁATA
Możesz zapłacić Składkę Regularną albo kilka Składek Regularnych przed terminem ich wymagalności. Wpłacone Składki Regularne
potraktujemy jako Nadpłatę. Oznacza to, że nie masz już obowiązku zapłacenia Składek Regularnych za okres objęty Nadpłatą.
A) Nadpłatę zapisujemy jako krotność Składki Regularnej na Subkoncie Składek Regularnych do czasu zapłacenia wszystkich Składek
Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji.
B) Nadpłacone kwoty, których wysokość jest niższa niż Składka Regularna, zapisujemy na Subkoncie Składek Dodatkowych,
po opłaceniu Składek Regularnych należnych za pierwszy Rok Polisowy, bez względu na to, czy jej kwota jest niższa niż Minimalna Składka
Dodatkowa.
C) Po zapłaceniu wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji wszystkie Składki są zapisywane
na Subkoncie Składek Dodatkowych.
§ 24. ZAWIESZENIE OPŁACANIA
1.
2.
Od 2. Rocznicy Polisy możesz zawiesić opłacanie Składek Regularnych na maksymalnie 12 miesięcy.
Warunkiem zawieszenia opłacania Składek Regularnych jest złożenie wniosku na przygotowanym przez nas formularzu na co najmniej
30 dni przed Datą Miesięcznicy, od której chcesz dokonać zawieszenia.
3. Z możliwości zawieszenia opłacania Składek Regularnych możesz skorzystać raz na 5 Lat Polisowych, licząc od dnia zawieszenia.
4. Nie możesz zawiesić opłacania Składek Regularnych w Okresie Prolongaty.
5. Okres zawieszenia opłacania Składek Regularnych jest liczony w okresach miesięcznych, z których każdy rozpoczyna się w dniu odpowiadającym dniowi rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
Przykład:
Dniem rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej jest 10.01.2010 r., wówczas każdy z ww. okresów miesięcznych
rozpoczyna się 10. dnia miesiąca.
6. Pierwszy Okres Inwestycji wydłuża się o okres zawieszenia opłacania Składek Regularnych.
7. W okresie zawieszenia opłacania Składek Regularnych postanowienia Umowy pozostają w mocy, z wyłączeniem postanowień dotyczących obowiązku opłacania Składek Regularnych oraz Okresu Prolongaty.
Przykład:
ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH
A) Zawieszenie opłacania Składek Regularnych wpływa na:
1) W YSOKOŚĆ SKŁADKI REGULARNEJ – po każdej kolejnej Rocznicy Polisy następującej po okresie zawieszenia opłacania Składek
Regularnych jeszcze przez okres równy okresowi zawieszenia opłacasz Składkę Regularną w wysokości właściwej dla poprzedzającego
go Roku Polisowego.
2) OKRES POBIERANIA NIEKTÓRYCH OPŁAT
a) zostaje wydłużony okres, w którym jest pobierana część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy, o czas równy okresowi
zawieszenia opłacania Składek Regularnych;
b) zostaje wydłużony okres, w którym jest pobierana opłata za likwidację Polisy, o czas równy okresowi zawieszenia opłacania Składek
Regularnych;
c) zostaje wydłużony okres, w którym jest pobierana opłata obsługowa w wysokości właściwej dla Pierwszego Okresu Inwestycji, o czas
równy okresowi zawieszenia opłacania Składek Regularnych.
►
16
3) PREMIĘ – o czas równy okresowi zawieszenia opłacania Składek Regularnych wydłuża się okres, po upływie którego wypłacimy Ci
Premię.
B) Zawieszenie opłacania Składek Regularnych nie wpływa na realizowanie przyjętej Strategii Inwestycyjnej.
C) Każda Składka zapłacona w czasie zawieszenia opłacania Składek Regularnych będzie traktowana przez nas jako Składka Regularna
należna za okresy płatności przypadające po zakończeniu okresu zawieszenia, chyba że najpóźniej w dacie wpłynięcia Składki
na nasz rachunek bankowy pisemnie wskażesz, że zapłaconą Składką jest Składka Dodatkowa.
SKŁADKA DODATKOWA
§ 25. ZAPŁATA I TERMIN ZAPŁATY
1.
2.
3.
4.
5.
Jeżeli zapłacisz Składki Regularne należne za pierwszy Rok Polisowy, wówczas masz możliwość wpłacania Składek Dodatkowych.
W celu umożliwienia nam poprawnego rozpoznania i zapisania na Rachunku wpłaconej przez Ciebie Składki Dodatkowej w postaci
Jednostek Uczestnictwa, pamiętaj, aby wpłacając Składkę Dodatkową:
1) wskazać w opisie przelewu, że jest to Składka Dodatkowa, oraz podać numer Wniosku albo Polisy;
2) upewnić się, że wpłacana przez Ciebie kwota nie jest niższa od kwoty Minimalnej Składki Dodatkowej.
Jeżeli nie spełnisz warunków wskazanych w punkcie 2, nie będziemy mogli zapisać wpłaconej Składki Dodatkowej na Rachunku bez
podjęcia dodatkowych czynności zmierzających do wyjaśnienia stwierdzonych nieprawidłowości.
Jeżeli jednak nie oznaczysz tylko rodzaju wpłaconej Składki, wówczas zapiszemy ją na:
1) Subkoncie Składek Regularnych – jeżeli Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji nie zostały jeszcze przez Ciebie
zapłacone;
2) Subkoncie Składek Dodatkowych – jeżeli Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji zostały już przez Ciebie zapłacone.
Zwróć uwagę, że za dzień zapłacenia Składki Dodatkowej uznajemy dzień jej wpłynięcia na nasz rachunek bankowy, który wskazaliśmy
we Wniosku lub w innym doręczonym Ci dokumencie.
A) Składki Dodatkowe są zapisywane na Subkoncie Składek Dodatkowych.
B) Wysokość Minimalnej Składki Dodatkowej jest wskazana w Załączniku do OWU i obowiązuje w Pierwszym Okresie Inwestycji.
C) Po zapłaceniu Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji wszystkie wpłacane Składki Regularne traktujemy jako Składki
Dodatkowe – z pominięciem wymogu wysokości Minimalnej Składki Dodatkowej, jednakże wysokość wpłaty nie może być niższa niż Składka
Regularna obowiązująca w ostatnim Roku Polisowym Pierwszego Okresu Inwestycji.
INWESTOWANIE
§ 26. UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK)
1.
2.
3.
4.
Środki pochodzące z Twoich Składek są inwestowane w dostępnych w naszej ofercie ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych
i zapisywane na Rachunku w postaci Jednostek Uczestnictwa.
W ramach Umowy masz dostęp do dwóch platform inwestycyjnych:
– Otwartej Platformy Inwestycyjnej – w ramach której samodzielnie dobierasz UFK;
– Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej – w ramach której UFK Portfelowe dobiera profesjonalny Zarządzający zgodnie z opracowaną
przez niego Strategią Inwestycyjną.
W trakcie obowiązywania Umowy możesz zmieniać platformę inwestycyjną, składając zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
W okresie obowiązywania Umowy możemy wprowadzać do niej nowe UFK oraz wycofywać istniejące UFK, na zasadach opisanych w OWU.
§ 27. ZMIANA PLATFORMY INWESTYCYJNEJ
1.
2.
3.
W każdą Rocznicę Polisy możesz zmienić platformę inwestycyjną, tj. Otwartą Platformę Inwestycyjną na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną oraz odwrotnie – Zarządzaną Platformę Inwestycyjną na Otwartą Platformę Inwestycyjną.
Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej możesz złożyć przez aplikację internetową Twój Rachunek albo pisemnie, na przygotowanym
przez nas formularzu.
Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej przez aplikację internetową Twój Rachunek, aby mogło być zrealizowane, musi być złożone na
co najmniej 5 Dni Wyceny przed Rocznicą Polisy, od której ma obowiązywać zmiana.
17
4.
5.
6.
7.
Pisemne zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej, aby mogło być zrealizowane, musi być przez Ciebie złożone na co najmniej
8 Dni Wyceny przed Rocznicą Polisy, od której ma obowiązywać zmiana.
Za każde zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej złożone pisemnie pobieramy opłatę transakcyjną.
Zmiana Platformy Inwestycyjnej wywołuje skutki od najbliższej Rocznicy Polisy i jest potwierdzana przez nas aneksem do Polisy.
Zmiana Platformy Inwestycyjnej nie wpływa na długość Pierwszego Okresu Inwestycji.
Przykład:
Ubezpieczający w 5. Rocznicę Polisy chce Zmienić Platformę Inwestycyjną z Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną
Platformę Inwestycyjną
Otwarta Platforma
Inwestycyjna
Pierwszy Okres Inwestycji
10 lat
10 000 [zł]
Br
ak
op
łat
(100 Jednostek Uczestnictwa
UFK1, każda o wartości 100 zł)
5 000 [EUR]
Opłata 5 000 x
0,005 [zł] = 25 [zł]
UFK2, każda o wartości 50 EUR)
3 000 [USD]
UFK3, każda o wartości 15 USD)
30
00
zł]
5[
ta ] = 1
a
ł
ł
Op 5 [z
,00
x0
Zmiana Platformy
Inwestycyjnej
UMORZENIE JEDNOSTEK
UCZESTNICTWA
UFK1; UFK2; UFK3
(39 000 zł,
pomniejszone o 40 zł opłaty
za przewalutowanie)
ZAKUP JEDNOSTEK
UCZESTNICTWA UFK
PORTFELOWYCH
Zarządzana Platforma
Inwestycyjna
38 960 [zł]
UFK Portfelowych, każda
o wartości 80 zł)
Ubezpieczajacy rozpoczyna
korzystanie z Zarządzanej
Platformy Inwestycyjnej po 5
Latach Polisowych Pierwszego
Okresu Inwestycji, a więc
Zarządzający rozpoczyna
realizację Strategii Inwestycyjnej
dla 6. Roku Polisowego Programu
(alokacja Składki Regularnej
w UFK6).
Średni kurs w NBP:
1 EUR = 4,00 zł
1 USD = 3,00 zł
1 CHF = 3,50 zł
Dowiedz się więcej o zasadach dotyczących zmiany platformy inwestycyjnej:
A) Zmiany Platformy Inwestycyjnej dokonujemy nie wcześniej niż w Rocznicę Polisy i nie później niż 5. Dnia Wyceny po Rocznicy Polisy,
od której obowiązuje zmiana.
B) Kolejność realizacji zleceń
1. Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną zrealizujemy po
dokonaniu wszystkich wcześniej przyjętych do realizacji zleceń Transferu, Wypłaty Częściowej lub Przeksięgowania Składek.
2. Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną przyjmujemy do
realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej przyjętych do realizacji zleceń Wypłaty Częściowej lub Przeksięgowania Składek.
3. Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej do dnia przyjęcia go do realizacji nie wstrzymuje realizacji innych zleceń Transakcji
C) Wprowadzenie ograniczeń w nabywaniu lub odkupywaniu jednostek uczestnictwa przez Fundusze Inwestycyjne
1. Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną jest uznawane za
błędne w razie wprowadzenia ograniczenia w nabywaniu jednostek uczestnictwa przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w którego
jednostki uczestnictwa są lokowane środki UFK objętego zleceniem Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
2. Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną jest wstrzymywane
w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w którego jednostki uczestnictwa są lokowane
środki UFK objętego zleceniem Zmiany Platformy Inwestycyjnej, do czasu ustania ograniczeń wprowadzonych przez Fundusz Inwestycyjny,
w takiej sytuacji Zmiana Platformy Inwestycyjnej nastąpi w ciągu 7 Dni Wyceny po ustaniu tego ograniczenia.
3. W razie zmiany Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną pobierzemy opłatę za zarządzanie należną do
daty Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
4. Jeżeli umorzenie i nabycie Jednostek Uczestnictwa następuje w różnych datach, środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa
w wyniku Zmiany Platformy Inwestycyjnej do Daty Nabycia Jednostek Uczestnictwa, nie podlegają oprocentowaniu.
5. W razie Zmiany Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną, zgromadzone przez Ciebie środki
przenosimy do UFK Portfelowych właściwych – zgodnie ze Strategią Inwestycyjną i Programem – dla Roku Polisowego,
od którego Zmiana Platformy Inwestycyjnej obowiązuje.
6. Zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
7. W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Zmiany Platformy Inwestycyjnej, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy
realizacji zlecenia, jeżeli jest błędne, a jego sprostowanie lub uzupełnienie wymaga złożenia przez Ciebie oświadczenia.
18
§ 28. STRATEGIA INWESTYCYJNA
1.
2.
Jeżeli wybierzesz Zarządzaną Platformę Inwestycyjną, oznacza to, że aktywa pochodzące ze Składek Regularnych zapłaconych przez
Ciebie w Pierwszym Okresie Inwestycji oraz kolejnych Okresach Inwestycji są zarządzane przez profesjonalnego Zarządzającego
zgodnie z opracowaną przez niego Strategią Inwestycyjną.
Po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji masz prawo, według Twojego wyboru:
– nadal inwestować swoje środki w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej przez kolejne Okresy Inwestycji;
– zmienić Zarządzaną Platformę Inwestycyjną na Otwartą Platformę Inwestycyjną.
§ 29. JEDNOSTKI UCZESTNICTWA
1.
2.
3.
Jednostki Uczestnictwa mają wyłącznie charakter pojęciowy, służą ustaleniu wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego, Wartości
Wykupu, Wypłaty Częściowej, Wypłaty Całkowitej i Przeksięgowania Składek oraz nie stanowią dla Ciebie tytułu własności w odniesieniu do naszych aktywów.
Zwróć uwagę, że w Umowie występują:
1) Jednostki Uczestnictwa UFK (dotyczą UFK, do których masz dostęp w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej) oraz
2) Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych (dotyczą UFK Portfelowych, do których masz dostęp w ramach Zarządzanej Platformy
Inwestycyjnej).
Jeżeli w OWU posługujemy się pojęciem Wartości Jednostki Uczestnictwa, mamy wówczas na myśli Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK
i Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
§ 30. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA
1.
2.
Tworząc UFK lub UFK Portfelowe, ustalamy początkową Wartość Jednostki Uczestnictwa.
W trakcie Umowy ustalamy Wartość Jednostki Uczestnictwa na każdy Dzień Wyceny.
A) Jednostki Uczestnictwa UFK mają wartość równą wartości jednostki uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w który są lokowane środki UFK.
B) Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego jest równa ilorazowi wartości aktywów zgromadzonych w UFK Portfelowym i liczby
wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego.
C) Wartość Jednostki Uczestnictwa ulega zmianom odpowiednio do zmian wartości aktywów przypadających na Jednostkę Uczestnictwa.
D) Na Rachunku zapisujemy również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa, z dokładnością do sześciu miejsc po przecinku.
E) Wartość Jednostki Uczestnictwa jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim oraz na naszej stronie
internetowej.
§ 31. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA
Liczbę Jednostek Uczestnictwa ustalamy, dzieląc wpłaconą przez Ciebie Składkę przez bieżącą Wartość Jednostki Uczestnictwa albo
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
A) Otwarta Platforma Inwestycyjna
1. Jeżeli inwestujesz w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej, liczba Jednostek Uczestnictwa UFK zapisywanych na Rachunku
w następstwie zapłacenia przez Ciebie Składki jest ustalana nie później niż:
1) w 3. Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki – jeżeli w Alokacji Składki zostały przez Ciebie wskazane tylko UFK nominowane w złotych;
2) w 7. Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki – jeżeli w Alokacji Składki zostały przez Ciebie wskazane UFK nominowane w różnych
walutach albo w tej samej walucie obcej,
2. Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa UFK będzie możliwe pod warunkiem, że:
1) został przez Ciebie wskazany w opisie przelewu rodzaj wpłacanej Składki (Składka Regularna albo Składka Dodatkowa oraz numer
Wniosku albo Polisy);
2) wpłacana przez Ciebie kwota nie jest niższa od kwoty Składki Regularnej obowiązującej w danym Roku Polisowym, a w odniesieniu
do Składki Dodatkowej – wpłacona kwota nie jest niższa niż Minimalna Składka Dodatkowa wskazana w Twoim Załączniku do OWU;
3) zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej – dotyczy zapłaty
pierwszej Składki Regularnej.
3. Jeżeli nie zostały przez Ciebie spełnione powyżej wskazane warunki, przed zamianą Składki na Jednostki Uczestnictwa UFK skontaktujemy
się z Tobą, aby wyjaśnić szczegóły złożonego zlecenia. W takiej sytuacji Dni Wyceny, jakie mamy na zapisanie na Rachunku Twojej Składki
w postaci Jednostek Uczestnictwa UFK, liczymy od dnia, w którym uzyskaliśmy wszystkie informacje niezbędne do alokowania Twojej
Składki do UFK.
4. Zwróć jednak uwagę, że jeżeli w zleceniu Alokacji Składki, oprócz UFK nominowanych w złotych, zostały przez Ciebie wskazane UFK
nominowane w walucie obcej albo wyłącznie UFK nominowane w walucie obcej, to liczba Jednostek Uczestnictwa UFK zapisywanych na
Rachunku jest ustalana po przewalutowaniu złotych na walutę obcą według Kursu Waluty.
5. Jeżeli wartość Składki alokowanej do UFK nie jest równa krotności Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK, na Rachunku zapisuje się
również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa UFK, z dokładnością do sześciu miejsc po przecinku.
6. Jeżeli na Rachunku znajduje się część Jednostki Uczestnictwa UFK o wartości niższej niż setna część podstawowej jednostki monetarnej
waluty (np. o wartości niższej niż setna część złotego), w której są nominowane Jednostki Uczestnictwa UFK, zostanie ona umorzona
i pobrana w całości w razie najbliższego pobrania części procentowej opłaty obsługowej, opłaty za ryzyko, opłaty za przewalutowanie,
w razie Transferu dotyczącego tego Funduszu albo realizacji dyspozycji Przeksięgowania Składek. ►
19
Przykład:
Ustalenie liczby Jednostek Uczestnictwa UFK dla Składki Regularnej wpłaconej w złotych
z alokacją w UFK nominowany w USD
Zamiana złotych na USD
2000 [zł] / 3,00 [zł/USD]
Średni kurs w NBP np.:
1 EUR = 4,00 zł
1 USD = 3,00 zł
1 CHF = 3,50 zł
Opłata za przewalutowanie
opłata zgodnie z tabelą w Załączniku do OWU
2000 [zł] x 0,0015 [zł] = 3 [zł]
= 666,67 [USD]

3 [zł] / 3 [zł/USD] = 1 [USD]
666,67 [USD] / 10 [USD]
Cena jednostki
1 j.u. = 10 [USD]

1 [USD] / 10 [USD]
=
=
66,667 j.u.
0,1 j.u.
Liczba
zakupionych
Jednostek Uczestnictwa
UFK (j.u.)
Liczba
umorzonych
UFK (j.u.)
Zakup Jednostek Uczestnictwa (w odniesieniu do UFK nominowanych w walucie obcej)
do 7. Dnia Wyceny po dniu zapłacenia Składki.
B) Zarządzana Platforma Inwestycyjna
1. Jeżeli inwestujesz w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych zapisywanych na
Rachunku w następstwie zapłacenia Składki ustalamy nie później niż w 7. Dniu Wyceny UFK Portfelowych po dniu zapłacenia Składki.
2. Jeżeli na Rachunku znajduje się część Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego o wartości niższej niż setna część podstawowej
jednostki monetarnej waluty (np. o wartości niższej niż setna część złotego), w której są nominowane Jednostki Uczestnictwa UFK
Portfelowego, zostanie ona umorzona i pobrana w całości w razie najbliższego pobrania części procentowej opłaty obsługowej, opłaty
za zarządzanie, opłaty za ryzyko, w razie przeniesienia środków pomiędzy UFK Portfelowymi albo realizacji dyspozycji Przeksięgowania
Składek.
§ 32. RACHUNEK
1.
2.
3.
4.
5.
Twój Rachunek składa się z Subkonta Składek Regularnych i Subkonta Składek Dodatkowych.
Na Subkoncie Składek Regularnych zapisujemy Jednostki Uczestnictwa, na które są zamieniane środki pochodzące ze Składek Regularnych.
Na Subkoncie Składek Dodatkowych są zapisywane Jednostki Uczestnictwa, na które są zamieniane środki pochodzące ze Składek
Dodatkowych oraz Składek Regularnych zapłaconych ponad Składki Regularne należne za Pierwszy Okres Inwestycji.
W celu umożliwienia nam poprawnego rozpoznania i zapisania na Rachunku wpłaconej przez Ciebie Składki w postaci Jednostek
Uczestnictwa, pamiętaj, aby wpłacając Składkę:
1) wskazać w opisie przelewu rodzaj wpłacanej Składki (Składka Regularna albo Składka Dodatkowa) oraz numer Wniosku albo Polisy;
2) upewnić się, że wpłacana przez Ciebie kwota nie jest niższa od kwoty zadeklarowanej przez Ciebie we Wniosku albo w innych
doręczonych Ci przez nas dokumentach (np. w aneksie do Polisy);
3) upewnić się, że zostały przez Ciebie złożone wszystkie wymagane dokumenty niezbędne do udzielenia ochrony ubezpieczeniowej
– dotyczy zapłaty pierwszej Składki Regularnej.
Jeżeli nie spełnisz warunków wskazanych w pkt 1)–3), nie będziemy mogli zapisać wpłaconej Składki na Rachunku bez podjęcia dodatkowych czynności zmierzających do wyjaśnienia stwierdzonych nieprawidłowości.
Jeżeli jednak nie oznaczysz rodzaju wpłaconej Składki, wówczas zapiszemy ją na:
1) Subkoncie Składek Regularnych – jeżeli zapłaty dokonujesz przed zapłaceniem wszystkich Składek Regularnych należnych za
Pierwszy Okres Inwestycji;
2) Subkoncie Składek Dodatkowych – jeżeli zapłaty dokonujesz po zapłaceniu wszystkich Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji.
§ 33. PODZIAŁ SKŁADKI W WYBRANE UFK (ALOKACJA SKŁADKI)
1.
2.
3.
20
Jeżeli inwestujesz w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej, możesz samodzielnie określić Alokację Składki, oddzielnie dla każdego
z Subkont.
Każda nowo wpłacona Składka jest inwestowana zgodnie z ostatnio ustaloną przez Ciebie Alokacją Składki.
W każdym czasie możesz zmienić aktualną Alokację Składki.
4.
5.
6.
Zlecenie zmiany Alokacji Składki możesz złożyć przez aplikację internetową Twój Rachunek albo pisemnie, na przygotowanym przez
nas formularzu.
W każdym Roku Polisowym przysługuje Ci limit bezpłatnych zmian Alokacji Składki składanych przez aplikację internetową Twój Rachunek, wskazany w Twoim Załączniku do OWU. Za każde zlecenie zmiany Alokacji Składki dokonane ponad limit bezpłatnych zmian
Alokacji Składki pobieramy opłatę transakcyjną.
Każde zlecenie zmiany Alokacji Składki złożone pisemnie jest odpłatne – pobieramy za nie opłatę transakcyjną.
A) Termin realizacji zlecenia zmiany Alokacji Składki
1. Zlecenie zmiany Alokacji Składki złożone przez aplikację internetową Twój Rachunek jest realizowane w ciągu 3 Dni Wyceny od dnia
złożenia zlecenia, pod warunkiem, że zlecenie zostało przez nas zaakceptowane (jest poprawne, nie wymaga przeprowadzenia przez nas
postępowania wyjaśniającego).
2. Zwróć uwagę, że termin realizacji zlecenia złożonego na piśmie jest dłuższy o 3 Dni Wyceny w porównaniu z terminem realizacji zlecenia
złożonego przez aplikację internetową Twój Rachunek.
B) Warunki formalne poprawnego zlecenia zmiany Alokacji Składki
Dyspozycja dotycząca Alokacji Składki powinna:
1) być określona procentowo, z dokładnością do 1% (nie wskazuj ułamkowych części procentu Składki),
2) obejmować łącznie 100% alokowanej Składki (wskaż Alokację Składki dla całej Składki);
3) uwzględniać przeznaczenie co najmniej 10% Składki do każdego z wybranych UFK.
C) Skutki braku zlecenia albo złożenia błędnego zlecenia Alokacji Składki
1. Jeżeli:
1) w ogólne nie złożysz zlecenia Alokacji Składki dla Składki Regularnej albo
2) złożysz błędne zlecenie Alokacji Składki (np. wskażesz w zleceniu UFK, które nie są w naszej ofercie albo nie wskażesz alokacji dla
całości Składki w odniesieniu do pierwszej Składki (zarówno Regularnej, jak i Dodatkowej)
wówczas przekażemy całość Składki do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego nominowanego w złotych.
2. Jeżeli złożysz błędne zlecenie zmiany Alokacji Składki dla kolejnych Składek, wówczas skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych
błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji zlecenia (jeżeli błędów nie da się usunąć).
3. W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Alokacji Składki, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji
zlecenia, jeżeli jest błędne, a jego sprostowanie lub uzupełnienie wymaga złożenia przez Ciebie oświadczenia.
4. Jeżeli nie wskażesz Alokacji Składki dla pierwszej Składki Dodatkowej, ma do niej zastosowanie Alokacja Składki ustalona we Wniosku
dla Składki Regularnej. Powyższe ma zastosowanie, jeżeli nie wskażesz Alokacji Składki również dla kolejnych Składek Dodatkowych,
aż do czasu wskazania przez Ciebie pierwszej Alokacji Składki dla Składki Dodatkowej.
D) Kolejność realizacji zleceń
1. Zlecenie Alokacji Składki przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń
Alokacji Składki.
2. Jeżeli przed zawarciem Umowy złożysz więcej niż jedno zlecenie Alokacji Składki, wówczas alokujemy Składkę zgodnie z pierwszym
przyjętym do realizacji zleceniem Alokacji Składki, natomiast pozostałych zleceń nie realizujemy.
E) Wprowadzenie ograniczeń przyjmowania wpłat przez Fundusz Inwestycyjny
1. Zlecenie zmiany Alokacji Składki jest anulowane w razie wprowadzenia ograniczenia przyjmowania wpłat przez którykolwiek z Funduszy
Inwestycyjnych, w którego jednostki uczestnictwa są lokowane środki UFK wskazane w Twoim zleceniu Alokacji Składki. Składka jest
alokowana zgodnie z obowiązującą Alokacją Składki.
2. Jeżeli bieżąca Alokacja Składki w całości albo w części obejmuje UFK, którego dotyczą ograniczenia, wówczas alokujemy, odpowiednio,
Składkę albo jej część do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane w walucie UFK, którego dotyczy
ograniczenie.
§ 34. PRZENOSZENIE ŚRODKÓW POMIĘDZY UFK (TRANSFER)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Jeżeli inwestujesz w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej, możesz samodzielnie przenosić zgromadzone środki pomiędzy UFK
w ramach tego samego Subkonta.
Transfer powinien być zlecony oddzielnie dla Subkonta Składek Regularnych oraz oddzielnie dla Subkonta Składek Dodatkowych. Nie
jest możliwe dokonywanie Transferu między Subkontem Składek Regularnych a Subkontem Składek Dodatkowych.
Zlecenie Transferu możesz złożyć przez aplikację internetową Twój Rachunek albo pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu.
W każdym Roku Polisowym przysługuje Ci limit bezpłatnych Transferów składanych przez aplikację internetową Twój Rachunek, wskazany w Twoim Załączniku do OWU. Za każde zlecenie Transferu dokonane ponad limit bezpłatnych Transferów pobieramy opłatę
transakcyjną.
Każde zlecenie Transferu złożone pisemnie jest odpłatne – pobieramy za nie opłatę transakcyjną.
Data Nabycia nie jest równa Dacie Umorzenia.
A) Termin realizacji zlecenia Transferu
1. Zlecenie Transferu złożone przez aplikację internetową Twój Rachunek jest realizowane:
1) do 5. Dnia Wyceny – jeżeli odbywa się wyłącznie między UFK nominowanymi w złotych;
2) do 7. Dnia Wyceny – jeżeli odbywa się między UFK nominowanymi w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej,
po dniu złożenia zlecenia, pod warunkiem, że zlecenie zostało zaakceptowane przez nas.
2. Czas realizacji zlecenia Transferu złożonego pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu, jest dłuższy o 5 Dni Wyceny w porównaniu
z czasem realizacji zlecenia Transferu złożonego przez aplikację internetową Twój Rachunek.
B) Warunki formalne poprawnego zlecenia Transferu
1. Dyspozycja Transferu powinna być określona procentowo z dokładnością do 1%.
2. Suma udziałów przenoszonych środków musi stanowić 100%.
C) Skutki złożenia błędnego zlecenia Transferu
1. Jeżeli złożysz błędne zlecenie Transferu (np. wskażesz w zleceniu, jako UFK, z którego mamy wytransferować środki, UFK, w którym
w ogóle nie masz środków albo podpis złożony na zleceniu nie będzie się zgadzał z podpisem wzorcowym), wówczas skontaktujemy się
z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji zlecenia
(jeżeli błędów nie da się usunąć).
►
21
2. W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Transferu, odmówimy realizacji zlecenia, jeżeli jest błędne, a jego sprostowanie lub uzupełnienie
wymagałoby złożenia przez Ciebie oświadczenia.
D) Kolejność realizacji zleceń
1. Zlecenie Transferu przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń
Transferu, Wypłaty Częściowej lub Przeksięgowania Składek.
2. Zlecenie Transferu złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
E) Środki w drodze
Środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa podlegających Transferowi do Daty Nabycia Jednostek Uczestnictwa UFK,
do którego Transfer następuje, nie podlegają oprocentowaniu.
F) Wprowadzenie ograniczeń wypłat oraz przyjmowania wpłat przez Fundusz Inwestycyjny
1. Fundusz Inwestycyjny może wprowadzić ograniczenie wypłat albo przyjmowania wpłat środków.
2. W razie wprowadzenia ograniczenia wypłat albo przyjmowania wpłat przez którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w którego jednostki
uczestnictwa lokujemy środki UFK objętego zleceniem Transferu, zlecenie Transferu jest anulowane.
Przykład:
Jeżeli Transfer jest realizowany pomiędzy UFK nominowanymi w tej samej walucie, wówczas Transfer przebiega następująco:
• umarzamy Jednostki Uczestnictwa UFK wskazane w zleceniu (Jednostki Uczestnictwa UFK sprzedawane), uzyskując gotówkę
w danej walucie;
• za uzyskane środki nabywamy Jednostki Uczestnictwa UFK docelowych wskazanych w zleceniu (Jednostki Uczestnictwa UFK nabywane).
Jeżeli Transfer jest realizowany pomiędzy UFK nominowanymi w różnych walutach, wówczas wartość obu stron Transferu – Jednostek
Uczestnictwa UFK umarzanych i nabywanych – musimy przeliczyć na kwoty wyrażone w jednej, wspólnej walucie bazowej (złote).
W takiej sytuacji Transfer przebiega w dwóch niżej opisanych krokach.
Pierwszy krok:
• umarzamy Jednostki Uczestnictwa UFK wskazane w zleceniu (Jednostki Uczestnictwa UFK sprzedawane), uzyskując gotówkę w walucie
danego UFK, a następnie przeliczamy ją na walutę bazową;
• środki w walucie bazowej zamieniamy na Jednostki Uczestnictwa UFK technicznych w walucie i częściach procentowych wskazanych
w zleceniu (dla Jednostek Uczestnictwa UFK nabywanych), a następnie pobieramy opłatę za przewalutowanie - jest to etap nabywania waluty,
za którą kupimy Jednostki Uczestnictwa UFK docelowych wskazanych w zleceniu;
Drugi krok:
• umarzamy Jednostki Uczestnictwa UFK technicznych - jest to etap umorzenia waluty, za którą kupimy Jednostki Uczestnictwa UFK docelowych
wskazanych w zleceniu;
• za uzyskane środki nabywamy Jednostki Uczestnictwa UFK docelowych wskazanych w zleceniu (Jednostki Uczestnictwa UFK nabywane).
Uwaga:
Kurs Waluty jest taki sam zarówno dla pierwszego kroku Transferu, jak i dla drugiego.
Kwota, za jaką nabywamy Jednostki Uczestnictwa UFK technicznego w pierwszym kroku Transferu, może się różnić od kwoty pochodzącej
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK technicznych w drugim kroku Transferu o kwotę pobranych opłat.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
22
Jeżeli inwestujesz w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, wówczas w ciągu całego Pierwszego Okresu Inwestycji oraz
w kolejnych Okresach Inwestycji realizujemy wobec zgromadzonych przez Ciebie środków Strategię Inwestycyjną poprzez:
1) zmianę sposobu alokowania Składki w poszczególne UFK Portfelowe oraz
2) przenoszenie środków zgromadzonych w UFK Portfelowych do innego UFK Portfelowego.
W ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej możesz wybrać Program (Dynamiczny albo Zrównoważony), zgodnie z którym
Zarządzający realizuje Strategię Inwestycyjną.
W każdą Rocznicę Polisy masz prawo zmienić wcześniej wybrany Program, składając zlecenie Zmiany Programu.
Zlecenie Zmiany Programu może być złożone przez aplikację internetową Twój Rachunek lub pisemnie, na przygotowanym przez
nas formularzu.
Za każde zlecenie Zmiany Programu złożone pisemnie pobieramy opłatę transakcyjną.
W razie Zmiany Programu, zgromadzone przez Ciebie środki przenosimy do UFK Portfelowych w nowym Programie, właściwych dla
Roku Polisowego, od którego Zmiana Programu obowiązuje.
7.
8.
9.
Przeniesienie środków pomiędzy UFK Portfelowymi dokonujemy w Dniu Wyceny UFK Portfelowego przypadającym w Rocznicę Polisy.
Jeżeli Rocznica Polisy przypadnie w dniu niebędącym Dniem Wyceny UFK Portfelowego, wówczas przeniesienie następuje w najbliższym Dniu Wyceny UFK Portfelowego przypadającym po Rocznicy Polisy.
Strategia Inwestycyjna stanowi załącznik do Regulaminu UFK Portfelowych.
Zwróć uwagę, że w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej nie masz możliwości samodzielnego składania zleceń Transferów
i zmiany Alokacji Składki.
§ 36. PRZEKSIĘGOWANIE SKŁADEK
1.
2.
3.
4.
5.
W Pierwszym Okresie Inwestycji, jeżeli nie zostały przez Ciebie zapłacone wszystkie Składki Regularne należne za ten okres, możesz
złożyć zlecenie Przeksięgowania Składek.
Zlecenie Przeksięgowania Składek możesz złożyć przez aplikację internetową Twój Rachunek albo pisemnie, na przygotowanym przez
nas formularzu.
Zlecenie Przeksięgowania Składek jest realizowane poprzez zapisanie na Subkoncie Składek Regularnych środków pochodzących
z Subkonta Składek Dodatkowych, z uwzględnieniem wartości tych środków z daty realizacji zlecenia, w proporcjach równych udziałowi poszczególnych UFK albo UFK Portfelowych w Wartości Subkonta Składek Dodatkowych.
Środki są zapisywane w kwocie odpowiadającej wskazanej przez Ciebie, dowolnej liczbie Składek Regularnych, nie mniejszej jednak niż jedna
Składka Regularna i nie większej niż liczba Składek Regularnych, jaka pozostała Ci do zapłaty za Pierwszy Okres Inwestycji.
Za każde zlecenie Przeksięgowania Składek złożone pisemnie pobieramy opłatę transakcyjną.
A) Termin realizacji zlecenia Przeksięgowania Składek
1. Zlecenie Przeksięgowania Składek złożone przez aplikację internetową Twój Rachunek jest realizowane do 5. Dnia Wyceny od daty
złożenia zlecenia, pod warunkiem, że zostało przez nas zaakceptowane.
2. Zwróć uwagę, że zlecenie Przeksięgowania Składek złożone pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu, jest realizowane o 3 Dni
Wyceny dłużej niż zlecenia złożone przez aplikację internetową Twój Rachunek.
B) Skutki złożenia błędnego zlecenia Przeksięgowania Składek
1. Jeżeli Twoje zlecenie Przeksięgowania Składek jest błędne (np. nie wskażesz kwoty, jaka ma zostać przeksięgowana), wówczas
skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo w celu poinformowania Cię o odmowie
realizacji zlecenia (jeżeli błędów nie da się usunąć).
2. W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Przeksięgowania Składek, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy
realizacji zlecenia, jeżeli jest błędne, a jego sprostowanie lub uzupełnienie wymaga złożenia przez Ciebie oświadczenia.
C) Kolejność realizacji zleceń
1. Zlecenie Przeksięgowania Składek w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich
wcześniej zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń Transferu, Wypłaty Częściowej lub Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
2. Zlecenie Przeksięgowania Składek w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej przyjmujemy do realizacji po dokonaniu przeniesienia
środków pomiędzy UFK Portfelowymi, w związku z realizacją Strategii Inwestycyjnej.
3. Zlecenie Przeksięgowania Składek złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
D) Niezrealizowanie zlecenia Przeksięgowania Składek
1. Jeżeli w dacie realizacji zlecenia Przeksięgowania Składek Wartość Subkonta Składek Dodatkowych jest niewystarczająca do
zapisania na Subkoncie Składek Regularnych środków odpowiadających jednej Składce Regularnej, wówczas nie zrealizujemy zlecenia
Przeksięgowania Składek.
2. Od Jednostek Uczestnictwa przeksięgowanych z Subkonta Składek Dodatkowych na Subkonto Składek Regularnych są pobierane
wszystkie opłaty właściwe dla Subkonta Składek Regularnych.
§ 37. WYCOFANIE UFK
1.
2.
W okresie wykonywania Umowy możemy wycofywać UFK z Umowy oraz wprowadzać ograniczenia w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do UFK.
Wycofanie UFK może być wynikiem naszej decyzji (w sytuacji, gdy np. wyniki inwestycyjne osiągane przez UFK nie są zadowalające)
albo może wynikać z przyczyn od nas niezależnych (np. likwidacja Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa są
lokowane aktywa UFK).
Dowiedz się więcej na temat procesu wycofania UFK:
A) Jeżeli wycofanie UFK nastąpi na skutek naszej decyzji, poinformujemy Cię o zamiarze wycofania UFK na co najmniej 3 miesiące wcześniej poprzez:
1) ogłoszenie na naszej stronie internetowej;
2) za pomocą aplikacji internetowej Twój Rachunek oraz
3) pisemnie, jeżeli korzystanie z aplikacji internetowej Twój Rachunek nie zostało Ci zapewnione.
B) Jednocześnie wskażemy Ci termin, do którego należy złożyć dyspozycję Transferu środków lokowanych w wycofywanym UFK oraz
odpowiednio zmienić dyspozycję Alokacji Składki.
C) Jeżeli w dniu wskazanym przez nas w komunikacie o zamiarze wycofania UFK brak jest Twojej dyspozycji co do Transferu środków
lokowanych w UFK oraz zmiany Alokacji Składki, niezwłocznie transferujemy środki oraz alokujemy, odpowiednio, Składkę bądź jej
część do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane w walucie wycofywanego UFK, przy czym
nasze działanie nie jest dokonaniem, odpowiednio, Transferu albo Alokacji Składki w rozumieniu OWU.
D) Począwszy od daty ogłoszenia informacji o zamiarze wycofania UFK na naszej stronie internetowej, do wycofywanego UFK
nie możesz dokonywać zleceń Transferu, Alokacji Składki ani Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na
Otwartą Platformę Inwestycyjną.
E) Jeżeli, pomimo informacji o zamiarze wycofania UFK, do wycofywanego UFK złożysz zlecenia Alokacji Składki, Transferu lub Zmiany
Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną obejmującego wycofywany
UFK, powiadomimy Cię o wycofywaniu UFK niezwłocznie po złożeniu zlecenia. Powiadomienia dokonamy telefonicznie albo .....
►
23
za pomocą aplikacji internetowej Twój Rachunek, a jeżeli korzystanie ze wspomnianej aplikacji nie zostało Ci zapewnione, poinformujemy
Cię o wycofywaniu UFK pisemnie.
Jednocześnie w razie złożenia:
1) wniosku o zawarcie Umowy z Alokacją Składki bądź części Składki do wycofywanego UFK, uznajemy zlecenie Alokacji Składki
za błędne i przekazujemy całość Składki do UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, którego aktywa są nominowane
w złotych;
2) zlecenia Transferu do wycofywanego UFK, uznajemy zlecenie Transferu za błędne i nie realizujemy go;
3) zlecenia zmiany Alokacji Składki w całości albo w części do wycofywanego UFK, zlecenie uznajemy za błędne, a Składka jest alokowana
zgodnie z ostatnim zaakceptowanym zleceniem Alokacji Składki;
4) zlecenia Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną, uznajemy zlecenie
za błędne i nie realizujemy go.
F) Jeżeli UFK jest wycofywany z przyczyn nieleżących po naszej stronie, zawiadomimy Cię o wycofaniu UFK nie później niż w ciągu 14 dni od
dnia wycofania UFK z Umowy.
G) Dokonanie Wypłaty Całkowitej albo Wypłaty Częściowej z wycofywanego UFK nie zwalnia Cię z odpowiednich opłat od środków
podlegających Wypłacie Całkowitej albo Wypłacie Częściowej.
§ 38. PODATEK DOCHODOWY
1.
2.
Zysk powstały z inwestowania środków w UFK albo UFK Portfelowe podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych
(tzw. podatek Belki).
Podatek ten obliczymy, pobierzemy i uiścimy w Twoim imieniu na rachunek bankowy właściwego urzędu skarbowego przy Wypłacie
Całkowitej, Wypłacie Częściowej, wypowiedzeniu Umowy, odstąpieniu od Umowy, wygaśnięciu Umowy z powodu niezapłacenia
Składki Regularnej oraz przy wypłacie Świadczenia Ubezpieczeniowego.
OPŁATY
ZARZĄDZANA PLATFORMA INWESTYCYJNA
1.
Opłata jest ustalana kwotowo jako suma:
1) części kwotowej wskazanej w Twoim Załączniku do OWU będącej naszym wynagrodzeniem za wystawienie Polisy (zwana dalej
częścią kwotową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy) oraz
2) części procentowej ustalonej jako iloczyn wskaźnika wskazanego w Twoim Załączniku do OWU i Składki Regularnej bądź
sumy Składek Regularnych należnych za pierwszy Rok Polisowy tytułem poniesionego przez nas kosztu pośrednictwa
ubezpieczeniowego przypadającego na Umowę (zwana dalej: częścią procentową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy).
Część procentowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy
2. Część procentowa opłaty za dystrybucję i wystawienie Polisy jest pobierana od każdej zapłaconej Składki Regularnej należnej za
pierwszy Rok Polisowy.
3. Pobranie części procentowej opłaty następuje przed zapisaniem jej w postaci Jednostek Uczestnictwa.
Część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy
4. Część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy jest pobierana tylko w razie:
1) dokonania przez Ciebie Wypłaty Całkowitej – pobranie tej części opłaty następuje w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa
UFK Portfelowych w związku z realizacją Wypłaty Całkowitej;
2) wygaśnięcia Umowy z powodu jej wypowiedzenia albo niezapłacenia Składki Regularnej w Okresie Prolongaty – pobranie tej części opłaty następuje w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku z wygaśnięciem Umowy;
3) wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego w warunkach ograniczenia przez nas świadczonej ochrony ubezpieczeniowej –
pobranie tej części opłaty następuje w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku z realizacją
wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego,
A) Nasza odpowiedzialność jest ograniczona, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w związku z poniżej wskazanymi okolicznościami:
1) działaniami militarnymi, w tym prowadzonymi w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanem wojennym, czynnym i dobrowolnym
udziałem Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach;
4) uszkodzeniem ciała lub rozstrojem zdrowia Ubezpieczonego spowodowanym samookaleczeniem.
B) Ograniczenie naszej odpowiedzialności oznacza, że w razie śmierci Ubezpieczonego:
1) w Pierwszym Okresie Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu,
bez pobrania opłaty za likwidację Polisy, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości;
2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu,
po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości.
24
C) Wartość Wykupu ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z dnia ustalenia wartości Świadczenia Ubezpieczeniowego, tj.
1) w Otwartej Platformie Inwestycyjnej
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
a) z 5. Dnia Wyceny – jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych;
b) z 7. Dnia Wyceny – jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej
walucie obcej,
2) w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej
Wartości Jednostek UFK Portfelowych najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo
jego kopii poświadczonej notarialnie.
5.
Część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku z przeniesieniem środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej
albo w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
Przykład: OPŁATA ZA DYSTRYBUCJĘ I ZA WYSTAWIENIE POLISY
pobierana z
Subkonta Składek Regularnych
CZĘŚĆ KWOTOWA
CZĘŚĆ PROCENTOWA
260 [zł]
Od każdej zapłaconej Składki Regularnej
należnej w 1. Roku Polisowym
pobierana tylko w razie:
• Wypłaty Całkowitej
• Wypowiedzenia
• Upływu Okresu Prolongaty
• Wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego
w ograniczonej wysokości
300 [zł] x 0,99 = 297 [zł]
(kwota pobranej części procentowej opłaty
za dystrybucję i za wystawienie Polisy jest
zwracana na koniec Pierwszego Okresu
Inwestycji w postaci Premii)
ZAŁOŻENIA:
Miesięczna Składka Regularna: 300 zł
Wyskość wskaźnika wskazanego w Załączniku do OWU: 0,99
1.
Opłata jest ustalana jako iloczyn stawki wskazanej w Twoim Załączniku do OWU i każdej Składki Dodatkowej zapłaconej do dnia zapisania Składek Regularnych należnych za okres 5 Lat Polisowych na Subkoncie Składek Regularnych.
Przykład:
OPŁATA DYSTRYBUCYJNA OD SKŁADEK DODATKOWYCH
pobierana z
Subkonta Składek Dodatkowych
Do czasu zapisania Składek Regularnych
na Subkoncie Składek Regularnych za okres 5 Lat Polisowych
od każdej zapłaconej
Składki Dodatkowej
2 500 [zł] x 0,01725 = 43,13 [zł]
ZAŁOŻENIA:
Składka Dodatkowa: 2 500 zł
Wyskość wskaźnika wskazanego w Załączniku do OWU: 0,01725
2.
3.
4.
Opłata jest pobierana tytułem pokrycia poniesionego przez nas kosztu pośrednictwa ubezpieczeniowego przypadającego na Umowę.
Opłata jest pobierana z Subkonta Składek Dodatkowych najpóźniej do 7. Dnia Wyceny UFK Portfelowych po zapisaniu środków
pochodzących ze Składki Dodatkowej w postaci Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych.
Opłata jest pobierana poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków
pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku z przeniesieniem środków pomiędzy UFK
Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej albo w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich
udziału w Wartości Subkonta Składek Dodatkowych.
25
1.
Opłata jest ustalana jako suma:
1) części kwotowej wskazanej w Twoim Załączniku do OWU (zwanej dalej: częścią kwotową opłaty obsługowej) oraz
2) części procentowej ustalonej jako iloczyn wskaźnika procentowego wskazanego w Twoim Załączniku do OWU i wartości środków
zgromadzonych na Rachunku (zwanej dalej: częścią procentową opłaty obsługowej).
2. Opłata stanowi nasze wynagrodzenie za obsługę Umowy.
Część procentowa opłaty obsługowej
3. Część procentowa opłaty obsługowej naliczana jest dziennie od wartości środków zgromadzonych na Rachunku przez cały okres
obowiązywania Umowy.
4. Pobranie części procentowej opłaty obsługowej następuje z dołu, w Dacie Miesięcznicy, z zastrzeżeniem, że pobranie tej części opłaty
może nastąpić także z dołu w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w razie:
1) wygaśnięcia Umowy;
2) dokonania przez Ciebie Wypłaty Częściowej;
3) przeniesienia środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej,
za okres, odpowiednio, do dnia wygaśnięcia Umowy albo do dnia dokonania Wypłaty Częściowej. W razie Wypłaty Częściowej,
pozostała część procentowej opłaty obsługowej jest pobierana w najbliższej Dacie Miesięcznicy.
5. Pobranie części procentowej opłaty obsługowej następuje poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych oraz Subkoncie
Składek Dodatkowych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku z przeniesieniem środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek
realizacji Strategii Inwestycyjnej albo w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta
Składek Regularnych albo Wartości Subkonta Składek Dodatkowych.
Część kwotowa opłaty obsługowej
6. Pobranie części kwotowej opłaty obsługowej następuje z góry, w Dacie Miesięcznicy, z zastrzeżeniem, że ta część opłaty jest pobierana
począwszy od drugiego Roku Polisowego.
7. Pobranie części kwotowej opłaty obsługowej następuje poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby
Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK
Portfelowych w związku z przeniesieniem środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej albo
w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
Przykład:
OPŁATA OBSŁUGOWA
CZĘŚĆ KWOTOWA
9 [zł]
CZĘŚĆ PROCENTOWA*
(10 000 [zł] x 2,2%) / 12 = 18,33 [zł]
(w każdej Dacie Miesięcznicy 3. Roku Polisowego)
(w każdej Dacie Miesięcznicy w zależności od Wartości Rachunku)
Po zakończeniu Pierwszego Okresu Inwestycji
brak
(44 000 [zł] x 0,5%) / 12 = 18,33 [zł]
ZAŁOŻENIA:
Pierwszy Okres Inwestycji: 11 lat
Umowa jest w 3. Roku Polisowym
Wartość Rachunku:
Wartość Subkonta Składek Regularnych = 7 500 zł
Wartość Subkonta Składek Dodatkowych = 2 500 zł
Po Pierwszym Okresie Inwestycji
Wartość Rachunku:
* Podane kwoty przy wyliczeniach części procentowej są jedynie przykładowe. Rzeczywista wartość opłaty zależy od liczby dni w miesiącu
rozliczeniowym i Wartości Rachunku w dniach naliczania tej opłaty.
1.
2.
26
Opłata jest pobierana od drugiego Roku Polisowego z Subkonta Składek Regularnych za:
1) sporządzenie na Twój wniosek pisemnej informacji potwierdzającej Wartość Rachunku;
2) każde zrealizowane zlecenie Przeksięgowania Składek, zlecenie Zmiany Platformy Inwestycyjnej bądż zlecenie Zmiany Programu
złożone pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu.
Opłata jest pobierana w stałej kwocie wskazanej w Twoim Załączniku do OWU. Pobranie opłaty następuje do 5. Dnia Wyceny po
zrealizowaniu zlecenia lub sporządzenia pisemnej informacji, poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych, odpowiedniej
liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK
Portfelowych w związku z przeniesieniem środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej albo
w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
1.
2.
3.
4.
5.
Opłata jest pobierana tytułem zwrotu poniesionego przez nas kosztu czynności administracyjnych związanych z likwidacją Polisy.
Opłata jest pobierana w stałej kwocie wskazanej w Twoim Załączniku do OWU.
Opłata jest pobierana z Subkonta Składek Regularnych w Pierwszym Okresie Inwestycji w razie zajścia następujących zdarzeń:
1) dokonania przez Ciebie Wypłaty Całkowitej – pobranie opłaty następuje w dacie realizacji Wypłaty Całkowitej;
2) wygaśnięcia Umowy z powodu jej wypowiedzenia albo niezapłacenia Składki Regularnej w Okresie Prolongaty – pobranie opłaty
następuje w dacie wygaśnięcia Umowy.
Opłata jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku
z przeniesieniem środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej albo w związku ze Zmianą
Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
Opłata nie jest pobierana po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji.
1.
Jest to opłata stanowiąca nasze wynagrodzenie z tytułu ponoszenia ryzyka ubezpieczeniowego związanego z udzielaniem
Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej.
2. Opłata jest ustalana jako iloczyn dziennej stawki za ryzyko, wynoszącej 1/365 rocznej stawki za ryzyko wskazanej w Twoim Załączniku
do OWU, i:
1) Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko, jeżeli Ubezpieczony nie ukończył jeszcze 66. roku życia, albo
2) Wartości Subkonta Składek Regularnych, jeżeli Ubezpieczony ukończył 66. rok życia.
3. Wiek Ubezpieczonego ustalamy na dzień Rocznicy Polisy bezpośrednio poprzedzającej dzień pobrania tej opłaty, z zastrzeżeniem,
że jeżeli dzień pobrania opłaty przypada w Rocznicę Polisy, to wiek Ubezpieczonego ustalamy na dzień tej Rocznicy Polisy.
4. Opłata za ryzyko jest pobierana miesięcznie z dołu, w Dacie Miesięcznicy.
5. Opłata jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku z przeniesieniem
środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej albo w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej,
proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
6. Zwracamy opłatę za ryzyko za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
7. Zwróć uwagę, że śmierć Ubezpieczonego skutkuje pełnym wykorzystaniem ochrony ubezpieczeniowej, co oznacza, że w takiej sytuacji
zwrot opłaty za ryzyko Ci nie przysługuje.
Przykład:
OPŁATA ZA RYZYKO
UBEZPIECZONY PRZED 66. ROKIEM ŻYCIA
UBEZPIECZONY PO 66. ROKU ŻYCIA
pobierana
(w każdej Dacie Miesięcznicy do daty wygaśnięcia Umowy
tylko za te dni, w któych Kwota Ryzyka Netto
do Wyliczania Opłaty za Ryzyko jest dodatnia)
po obliczeniu
pobierana
(w każdej Dacie Miesięcznicy do daty wygaśnięcia Umowy)
Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko
19 152 [zł] – 18 000 [zł] = 1 152 [zł]
w kwocie
w kwocie
(1 152 [zł] / 1 000 x 5,40 [zł] / 365) x 30 = 0,51 [zł]
(18 000 [zł] x 0,15% / 365) x 30 = 2,22 [zł]
ZAŁOŻENIA przyjęte na 5. Rocznicę Polisy:
Miesięczna Składka Regularna 300 zł (po waloryzacji wynosi 339 zł)
Suma Ubezpieczenia 19 152 zł (3 600 zł + 3 708 zł + 3 828 zł + 3 948 zł + 4 068 zł)
Wartość Subkonta Składek Regularnych 18 000 zł
Kwota Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko = Suma Ubezpieczenia – Wartość Subkonta Składek Regularnych
Roczna stawka na 1 000 zł Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko dla Ubezpieczonego w wieku 37 lat wynosi 5,40 zł
Ubezpieczony po 66. roku życia: wiek – 77 lat (roczna stawka stanowiąca procent Wartości Subkonta Składek Regularnych wynosi 0,15%)
Podane kwoty przy wyliczeniach opłaty za ryzyko są jedynie przykładowe. Rzeczywista wartość opłaty zależy od liczby dni w miesiącu
27
§ 45. OPŁATA ZA ZARZĄDZANIE
1.
2.
3.
4.
5.
Opłata jest pobierana tytułem zwrotu kosztu poniesionego przez nas w związku z powierzeniem Zarządzającemu zarządzania aktywami UFK Portfelowych oraz kosztu wynagrodzenia Zarządzającego.
Opłata jest ustalana procentowo w stosunku do wartości środków zgromadzonych na Rachunku jako iloczyn wskaźnika procentowego
wskazanego w Twoim Załączniku do OWU i wartości środków zgromadzonych w UFK Portfelowych, naliczana dziennie przez cały okres
obowiązywania Umowy od wartości środków zgromadzonych w UFK Portfelowych.
Pobranie opłaty następuje z dołu, w Dacie Miesięcznicy.
Pobranie opłaty może także nastąpić z dołu w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w razie:
1) wygaśnięcia Umowy;
2) dokonania przez Ciebie Wypłaty Częściowej;
3) dokonania przez Ciebie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną,
za okres, odpowiednio, do dnia wygaśnięcia Umowy, do dnia dokonania Wypłaty Częściowej albo do dnia Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
W razie Wypłaty Częściowej, pozostała część opłaty za zarządzanie jest pobierana w najbliższej Dacie Miesięcznicy.
Pobranie opłaty następuje poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych oraz Subkoncie Składek Dodatkowych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych w związku
z przeniesieniem środków pomiędzy UFK Portfelowymi na skutek realizacji Strategii Inwestycyjnej albo w związku ze Zmianą Platformy Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału, odpowiednio, w Wartości Subkonta Składek Regularnych lub Wartości Subkonta Składek Dodatkowych.
OTWARTA PLATFORMA INWESTYCYJNA
1.
1) części kwotowej wskazanej w Twoim Załączniku do OWU będącej naszym wynagrodzeniem za wystawienie Polisy (zwana dalej:
częścią kwotową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy) oraz
2) części procentowej ustalonej jako iloczyn wskaźnika wskazanego w Twoim Załączniku do OWU i Składki Regularnej bądź sumy
Składek Regularnych należnych za pierwszy Rok Polisowy tytułem poniesionego przez nas kosztu pośrednictwa ubezpieczeniowego przypadającego na Umowę (zwana dalej: częścią procentową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy).
Część procentowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy
2. Część procentowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy jest pobierana od każdej zapłaconej Składki Regularnej należnej
za pierwszy Rok Polisowy.
3. Pobranie części procentowej opłaty następuje przed zapisaniem jej w postaci Jednostek Uczestnictwa UFK.
Część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy
4. Część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w proporcjach równych ich udziałowi w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
5. Część kwotowa opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy jest pobierana tylko w razie:
a) dokonania przez Ciebie Wypłaty Całkowitej – pobranie tej części opłaty następuje w dacie realizacji Wypłaty Całkowitej;
b) wygaśnięcia Umowy z powodu jej wypowiedzenia albo upływu Okresu Prolongaty – pobranie tej części opłaty następuje w dacie
wygaśnięcia Umowy;
c) wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego w warunkach ograniczenia przez nas świadczonej ochrony ubezpieczeniowej – pobranie tej części opłaty następuje w dacie wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego,
A) Nasza odpowiedzialność jest ograniczona, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w związku z poniżej wskazanymi okolicznościami:
1) działaniami militarnymi, w tym prowadzonymi w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanem wojennym, czynnym i dobrowolnym
udziałem Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach;
4) uszkodzeniem ciała lub rozstrojem zdrowia Ubezpieczonego spowodowanym samookaleczeniem.
B) Ograniczenie naszej odpowiedzialności oznacza, że w razie śmierci Ubezpieczonego:
1) w Pierwszym Okresie Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu, bez
pobrania opłaty za likwidację Polisy, po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości;
2) po upływie Pierwszego Okresu Inwestycji – wypłacimy osobom uprawnionym Świadczenie Ubezpieczeniowe równe Wartości Wykupu,
po pobraniu podatku dochodowego od osób fizycznych w należnej wysokości.
C) Wartość Wykupu ustalamy na podstawie Wartości Jednostki Uczestnictwa z dnia wskazanego w OWU dla ustalenia wartości Świadczenia
Ubezpieczeniowego, tj.
1) w Otwartej Platformie Inwestycyjnej
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
a) z 5. Dnia Wyceny – jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane wyłącznie w złotych;
b) z 7. Dnia Wyceny – jeżeli na Rachunku są zapisane Jednostki Uczestnictwa UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej
walucie obcej,
2) w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej
Wartości Jednostek UFK Portfelowych najpóźniej z 7. Dnia Wyceny po dniu otrzymania skróconego odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego albo
jego kopii poświadczonej notarialnie.
28
6.
Pobranie tej części opłaty następuje poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
UFK lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy
Inwestycyjnej, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
Przykład:
OPŁATA ZA DYSTRYBUCJĘ I ZA WYSTAWIENIE POLISY
pobierana z
Subkonta Składek Regularnych
CZĘŚĆ KWOTOWA
CZĘŚĆ PROCENTOWA
Od każdej zapłaconej Składki Regularnej należnej
w 1. Roku Polisowym
260 [zł]
300 [zł] x 0,99 = 297 [zł]
pobierana tylko w razie:
• Wypłaty Całkowitej
• Wypowiedzenia
• Upływu Okresu Prolongaty
• Wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego
w ograniczonej wysokości
(kwota pobranej części procentowej opłaty za dystrybucję
i za wystawienie Polisy jest zwracana na koniec
Pierwszego Okresu Inwestycji w postaci Premii)
ZAŁOŻENIA:
Wysokość wskaźnika wskazanego w załączniku do OWU: 0,99
1.
Opłata jest ustalana jako iloczyn stawki wskazanej w Twoim Załączniku do OWU i każdej Składki Dodatkowej zapłaconej do dnia zapisania Składek Regularnych należnych za okres 5 Lat Polisowych na Subkoncie Składek Regularnych.
Opłata jest pobierana tytułem pokrycia poniesionego przez nas kosztu pośrednictwa ubezpieczeniowego przypadającego na Umowę.
2. Opłata jest pobierana z Subkonta Składek Dodatkowych najpóźniej do:
a) 5. Dnia Wyceny – jeżeli Twoja Alokacja Składki Dodatkowej obejmuje tylko UFK nominowane w złotych, albo
b) 7. Dnia Wyceny – jeżeli Twoja Alokacja Składki Dodatkowej obejmuje UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej
walucie obcej.
3. Opłata jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Dodatkowych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub
potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej,
w proporcjach równych ich udziałowi w Wartości Subkonta Składek Dodatkowych.
Przykład:
OPŁATA DYSTRYBUCYJNA OD SKŁADEK DODATKOWYCH
pobierana z
Subkonta Składek Dodatkowych
Do czasu zapisania Składek Regularnych na Subkoncie Składek Regularnych za okres 5 Lat Polisowych
od każdej zapłaconej
Składki Dodatkowej
2.500 [zł] x 0,01725 = 43,13 [zł]
ZAŁOŻENIA:
Składka Dodatkowa 2 500 zł
Wysokość wskaźnika wskazanego w Załączniku do OWU: 0,01725
29
1.
1) części kwotowej wskazanej w Twoim Załączniku do OWU (zwanej dalej: częścią kwotową opłaty obsługowej) oraz
2) części procentowej ustalonej jako iloczyn wskaźnika procentowego wskazanego w Twoim Załączniku do OWU i wartości środków
zgromadzonych na Rachunku (zwanej dalej: częścią procentową opłaty obsługowej).
2. Opłata stanowi nasze wynagrodzenie za obsługę Umowy.
Część procentowa opłaty obsługowej
3. Część procentowa opłaty obsługowej naliczana jest dziennie od wartości środków zgromadzonych na Rachunku przez cały okres obowiązywania Umowy.
4. Pobranie części procentowej opłaty obsługowej następuje z dołu, w Dacie Miesięcznicy, z zastrzeżeniem, że pobranie tej części opłaty
może nastąpić z dołu również:
1) w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK – w razie wygaśnięcia Umowy oraz w razie dokonania przez Ciebie Wypłaty
Częściowej, za okres, odpowiednio, do dnia wygaśnięcia Umowy albo do dnia dokonania Wypłaty Częściowej;
2) w Dacie Nabycia Jednostek Uczestnictwa UFK – w razie dokonania przez Ciebie Transferu, za okres do dnia dokonania Transferu.
W sytuacjach wskazanych w pkt. 1) i 2), pozostała część opłaty obsługowej, jeżeli jest należna, jest pobierana w najbliższej Dacie
Miesięcznicy.
5. Pobranie części procentowej opłaty obsługowej następuje poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych oraz Subkoncie
Składek Dodatkowych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek
Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w proporcjach równych ich udziałowi, odpowiednio, w Wartości Subkonta Składek Regularnych albo Wartości Subkonta Składek Dodatkowych. Jeżeli na dzień pobrania opłaty w danym UFK brak
jest środków, opłata jest pobierana z innych UFK.
Część kwotowa opłaty obsługowej
6. Pobranie części kwotowej opłaty następuje z góry, w Dacie Miesięcznicy.
7. Część kwotowa opłaty obsługowej jest pobierana począwszy od drugiego Roku Polisowego.
8. Pobranie części kwotowej opłaty obsługowej następuje poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby
Jednostek Uczestnictwa UFK lub potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu
albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w proporcjach równych ich udziałowi w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
Przykład:
OPŁATA OBSŁUGOWA
CZĘŚĆ KWOTOWA
CZĘŚĆ PROCENTOWA*
9 [zł]
( 10 000 [zł] x 2,2%) / 12 = 18,33 [zł]
(w każdej Dacie Miesięcznicy 3. Roku Polisowego)
brak
(44 000 [zł] x 0,5%) / 12 = 18,33 [zł]
ZAŁOŻENIA:
Pierwszy Okres Inwestycji: 11 lat
Umowa jest w 3. Roku Polisowym
Wartość Rachunku:
Po Pierwszym Okresie Inwestycji
Wartość Rachunku:
* Podane kwoty przy wyliczeniach części procentowej są jedynie przykładowe. Rzeczywista wartość opłaty zależy od liczby dni w miesiącu
1.
30
Opłata jest pobierana od drugiego Roku Polisowego z Subkonta Składek Regularnych za:
1) sporządzenie na Twój wniosek pisemnej informacji potwierdzającej Wartość Rachunku;
2) każde zrealizowane zlecenie Przeksięgowania Składek lub zlecenia Zmiany Platformy Inwestycyjnej, złożone pisemnie,
na przygotowanym przez nas formularzu;
3)
2.
3.
4.
5.
6.
każde zrealizowane zlecenie Transferu lub zmiany Alokacji Składki dotyczące Subkonta Składek Regularnych, złożone pisemnie,
na przygotowanym przez nas formularzu;
4) każde zrealizowane zlecenie Transferu lub zmiany Alokacji Składki dotyczące Subkonta Składek Regularnych, dokonane przez
aplikację internetową Twój Rachunek ponad bezpłatne limity określone w Twoim Załączniku do OWU.
Opłata jest pobierana z Subkonta Składek Dodatkowych za:
1) każde zlecenie Transferu oraz zmiany Alokacji Składki dotyczące Subkonta Składek Dodatkowych, złożone pisemnie, na przygotowanym przez nas formularzu;
2) każde zrealizowane zlecenie Transferu lub zmiany Alokacji Składki dotyczące Subkonta Składek Dodatkowych, dokonane przez
aplikację internetową Twój Rachunek ponad bezpłatne limity określone w Twoim Załączniku do OWU.
Opłata jest pobierana do 5. Dnia Wyceny po zrealizowaniu zlecenia lub sporządzenia pisemnej informacji.
Opłata jest pobierana poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub potrącenie środków pochodzących
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej na tym Subkoncie, którego dotyczy
Transfer lub Alokacja Składki, oraz na Subkoncie Składek Regularnych w razie Przeksięgowania Składek lub zlecenia Zmiany Platformy
Inwestycyjnej, w proporcjach równych ich udziałowi odpowiednio, w Wartości Subkonta Składek Regularnych albo Wartości Subkonta
Składek Dodatkowych.
Jeżeli na Subkoncie Składek Dodatkowych brak jest środków pozwalających na pobranie opłaty transakcyjnej, opłata ta jest pobierana
z Subkonta Składek Regularnych.
1.
2.
3.
4.
Opłata jest pobierana tytułem zwrotu poniesionego przez nas kosztu czynności administracyjnych związanych z likwidacją Polisy.
Opłata jest pobierana z Subkonta Składek Regularnych w Pierwszym Okresie Inwestycji w razie zajścia następujących zdarzeń:
1) dokonania przez Ciebie Wypłaty Całkowitej – pobranie opłaty następuje w dacie realizacji Wypłaty Całkowitej;
2) wygaśnięcia Umowy z powodu jej wypowiedzenia albo niezapłacenia Składki Regularnej w Okresie Prolongaty – pobranie opłaty
następuje w dacie wygaśnięcia Umowy.
Opłata jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub
potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej,
w proporcjach równych ich udziałowi w Wartości Subkonta Składek Regularnych.
§ 51. OPŁATA ZA PRZEWALUTOWANIE
1.
2.
3.
4.
Opłata jest pobierana za przewalutowanie środków nominowanych w jednej walucie na środki nominowane w innej walucie i naliczana
od:
1) Składki bądź części Składki alokowanej do UFK nominowanych w walucie obcej;
2) środków umorzonych w wyniku Transferu, Wypłaty Częściowej, Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną, odstąpienia od Umowy oraz wygaśnięcia Umowy, w tym wskutek Wypłaty Całkowitej;
3) środków alokowanych do UFK nominowanych w walucie obcej w wyniku Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy
Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną.
Opłata stanowi wynagrodzenie nasze oraz banku za dokonanie transakcji związanych z przewalutowaniem środków.
W razie Transferu, opłata za przewalutowanie jest ustalana w następujący sposób:
1) sumujemy wartości umarzanych i nabywanych Jednostek Uczestnictwa każdej waluty i ustalamy liczbę jednostek danej waluty do
sprzedaży i nabycia;
2) następnie ustalamy równowartość w złotych kwoty walut do nabycia, określonych w punkcie powyżej, oraz obliczamy udział procentowy danej waluty w łącznej wartości nabywanych walut;
3) mnożąc kwotę każdej waluty do sprzedaży przez każdy z udziałów procentowych, o którym mowa w punkcie powyżej, uzyskujemy
kwoty w walutach do sprzedaży stanowiące podstawę do wyliczenia opłaty za przewalutowanie, a następnie mnożymy te kwoty
przez odpowiednią stawkę opłaty za przewalutowanie wskazaną w Twoim Załączniku do OWU.
Pobranie opłaty następuje poprzez umorzenie na Rachunku odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub przez potrącenie
środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w proporcjach odpowiadających ich udziałowi w Wartości Rachunku.
31
Przykład:
TRANSFER Z UFK NOMINOWANEGO W EUR NA UFK NOMINOWANY W CHF
Z POBRANIEM OPŁATY ZA PRZEWALUTOWANIE
Zamiana UFK nominowanego w EUR
na UFK nominowany w CHF
Opłata za przewalutowanie
Średni kurs w NBP:
1 EUR = 4,00 zł
1 USD = 3,00 zł
1 CHF = 3,50 zł
2 100 [EUR] x 4,00 zł/EUR]
= 8 400 [zł]
(opłata zgodnie z tabelą w załączniku do OWU)
2 100 [EUR] x 0,005 [zł]
= 10,50 [zł]
10,50 [zł] / 3,50 [zł/CHF]
= 3 [CHF]
8 400 [zł] / 3,50 [zł/CHF]
= 2 400 [CHF]
Cena jednostki
1 j.u. = 3 [CHF]
2 400 [CHF] / 3 [CHF]
=
800 j.u.
3 [CHF] / 3 [CHF]
=
1 j.u.
Liczba
umorzonych
(j.u.)
Liczba
zakupionych
(j.u.)
Zakup Jednostek Uczestnictwa (w odniesieniu do UFK nominowanych w walucie obcej)
do 7. Dnia Wyceny od daty złożenia zlecenia Transferu.
1.
Jest to opłata stanowiąca nasze wynagrodzenie z tytułu ponoszenia ryzyka ubezpieczeniowego związanego z udzielaniem Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej.
2. Opłata jest ustalana kwotowo jako iloczyn dziennej stawki za ryzyko, wynoszącej 1/365 rocznej stawki za ryzyko wskazanej w Twoim
Załączniku do OWU, i:
1) Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko, jeżeli Ubezpieczony nie ukończył jeszcze 66. roku życia, albo
2) Wartości Subkonta Składek Regularnych, jeżeli Ubezpieczony ukończył 66. rok życia.
3. Wiek Ubezpieczonego ustalamy na dzień Rocznicy Polisy bezpośrednio poprzedzającej dzień pobrania tej opłaty, z zastrzeżeniem,
że jeżeli dzień pobrania opłaty przypada w Rocznicę Polisy, to wiek Ubezpieczonego ustalamy na dzień tej Rocznicy Polisy.
4. Opłata za ryzyko jest pobierana miesięcznie z dołu, w Dacie Miesięcznicy.
5. Opłata jest pobierana poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Regularnych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK lub
przez potrącenie środków pochodzących z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK w wyniku Transferu albo Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w proporcjach równych ich udziałowi w wartości Subkonta Składek Regularnych.
6. Przysługuje Ci zwrot opłaty za ryzyko za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
7. Zwróć uwagę, że śmierć Ubezpieczonego skutkuje pełnym wykorzystaniem ochrony ubezpieczeniowej, co oznacza, że w takiej sytuacji
zwrot opłaty za ryzyko Ci nie przysługuje.
Przykład:
OPŁATA ZA RYZYKO
UBEZPIECZONY PRZED 66. ROKIEM ŻYCIA
pobierana
(w każdej Dacie Miesięcznicy do daty wygaśnięcia Umowy
tylko za te dni, w któych Kwota Ryzyka Netto
do Wyliczania Opłaty za Ryzyko jest dodatnia)
po obliczeniu
Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko
19 152 [zł] – 18 000 [zł] = 1 152 [zł]
UBEZPIECZONY PO 66. ROKU ŻYCIA
pobierana
(w każdej Dacie Miesięcznicy do daty wygaśnięcia Umowy)
w kwocie
w kwocie
(1 152 [zł] / 1 000 x 5,40 [zł] / 365) x 30 = 0,51 [zł]
(18 000 zł x 0,15% / 365) x 30 = 2,22 zł
ZAŁOŻENIA przyjęte na 5. Rocznicę Polisy:
Miesięczna Składka Regularna 300 zł (po waloryzacji wynosi 339 zł)
Suma Ubezpieczenia 19 152 zł (3 600 zł + 3 708 zł + 3 828 zł + 3 948 zł + 4 068 zł)
Wartość Subkonta Składek Regularnych 18 000 zł
Kwota Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko = Suma Ubezpieczenia – Wartość Subkonta Składek Regularnych
Roczna stawka na 1 000 zł Kwoty Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko dla Ubezpieczonego w wieku 37 lat wynosi 5,40 zł
Ubezpieczony po 66. roku życia: wiek – 77 lat (roczna stawka stanowiąca procent Wartości Subkonta Składek Regularnych wynosi 0,15%)
Podane kwoty przy wyliczeniach opłaty za ryzyko są jedynie przykładowe. Rzeczywista wartość opłaty zależy od liczby dni w miesiącu
32
Dowiedz się więcej na temat opłat (obydwie platformy):
A) Wysokość wszystkich opłat jest wskazana w Twoim Załączniku do OWU.
B) Suma opłaty za dystrybucję i wystawienie Polisy oraz opłaty za likwidację Polisy nie może przewyższyć Wartości Subkonta Składek
Regularnych.
OBIE PLATFORMY INWESTYCYJNE
§ 53. ZMIANA WYSOKOŚCI OPŁAT
1.
2.
Co roku indeksujemy:
1) opłatę transakcyjną,
2) opłatę za likwidację Polisy,
3) część kwotową opłaty obsługowej,
4) część kwotową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy,
12-miesięcznym wskaźnikiem wzrostu cen towarów i usług ogłaszanym przez GUS na koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku
kalendarzowego, jeżeli wskaźnik ten przekroczył 5 punktów procentowych. Poinformujemy Cię o zmianie opłat na co najmniej miesiąc
przed wprowadzeniem zmiany, zamieszczając stosowną informację na naszej stronie internetowej oraz w naszej siedzibie.
Z przyczyn leżących po stronie podmiotów, które biorą udział w zamianie walut na inne waluty, możemy zmienić wysokość opłaty za
przewalutowanie lub sposób jej pobierania. Poinformujemy Cię o zmianie opłat na co najmniej miesiąc przed wprowadzeniem zmiany,
zamieszczając stosowną informację na naszej stronie internetowej oraz w naszej siedzibie.
WYPŁATA ŚRODKÓW
§ 54. WYPŁATA CZĘŚCIOWA
1.
2.
3.
4.
5.
W każdym Roku Polisowym możesz dokonać Wypłaty Częściowej środków zgromadzonych na Subkoncie Składek Dodatkowych,
składając do nas:
1) pisemny wniosek, na przygotowanym przez nas formularzu;
2) kopię Twojego dokumentu tożsamości albo dokumentu tożsamości Twojego przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu – dotyczy obcokrajowców);
3) inne wskazane przez nas dokumenty, niezbędne do rzetelnego wykonania Twojego zlecenia.
Zwróć uwagę, że liczba Wypłat Częściowych w jednym Roku Polisowym jest ograniczona. Liczbę możliwych Wypłat Częściowych
w jednym Roku Polisowym wskazujemy w Twoim Załączniku do OWU.
W Załączniku wskazujemy również kwotę minimalnej Wypłaty Częściowej.
Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK albo UFK Portfelowych, kwota Wypłaty Częściowej jest pomniejszana
o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
Jeżeli Umowa została zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (jesteś w Umowie Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym),
wówczas na formularzu Pełnomocnictwa możesz wskazać Ubezpieczonego jako osobę uprawnioną do dokonywania Wypłat
Częściowych.
Otwarta Platforma Inwestycyjna:
A) Ustalenie kwoty Wypłaty Częściowej
1) Wypłata Częściowa nie może być niższa od kwoty minimalnej Wypłaty Częściowej ustalonej przez nas i wskazanej w załączniku do OWU.
2) Wypłaty Częściowej dokonujemy poprzez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK na Subkoncie Składek
Dodatkowych.
3) Jeżeli w zleceniu Wypłaty Częściowej nie zostały przez Ciebie wskazane UFK, z których mamy dokonać umorzenia, wówczas umorzymy
Jednostki Uczestnictwa UFK w proporcjach odpowiadających udziałowi poszczególnych UFK w Wartości Subkonta Składek Dodatkowych.
4) Kwota do Wypłaty Częściowej jest ustalana jako iloczyn liczby umorzonych Jednostek Uczestnictwa UFK i wartości tych Jednostek
Uczestnictwa UFK.
5) Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
a) z 6. Dnia Wyceny – jeżeli umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK dokonujemy z UFK nominowanych wyłącznie w złotych;
b) z 10. Dnia Wyceny – jeżeli umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK dokonujemy z UFK nominowanych w różnych walutach albo w tej
samej walucie obcej,
po złożeniu zlecenia Wypłaty Częściowej, pod warunkiem, że zlecenie zostało przez nas zaakceptowane.
6) Po umorzeniu Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanego w walucie obcej dokonujemy przewalutowania kwoty uzyskanej z umorzenia
na złote według Kursu Waluty.
B) Kolejność realizowania zleceń
Zlecenie Wypłaty Częściowej w ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej
zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń Transferu z Subkonta Składek Dodatkowych, Przeksięgowania Składek lub Zmiany Platformy
Inwestycyjnej.
C) Termin dokonania Wypłaty Częściowej
Wypłata Częściowa jest dokonywana w ciągu:
►
33
1) 10 Dni Wyceny – jeżeli zlecenie to obejmuje wyłącznie UFK nominowane w złotych;
2) 18 Dni Wyceny – jeżeli zlecenie to obejmuje UFK nominowane w różnych walutach albo w tej samej walucie obcej,
po złożeniu zlecenia Wypłaty Częściowej, pod warunkiem, że zlecenie zostało przez nas zaakceptowane.
Wypłatę Częściową dokonujemy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanych
w walucie obcej przewalutowujemy na złote według Kursu Waluty.
D) Skutki złożenia błędnego zlecenia Wypłaty Częściowej
1) Jeżeli złożysz błędne zlecenie Wypłaty Częściowej (np. nie wskażesz kwoty, jaką mamy wypłacić, albo podpis na zleceniu nie zgadza się
z podpisem wzorcowym), wówczas skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo
w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji zlecenia (jeżeli błędów nie da się usunąć).
2) W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Wypłaty Częściowej, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji
3) Zlecenie Wypłaty Częściowej złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
E) Opłaty pobierane w razie Wypłaty Częściowej
Przy każdej Wypłacie Częściowej pobieramy następujące opłaty:
1) część procentową opłaty obsługowej;
2) opłatę za przewalutowanie (jeżeli Wypłata Częściowa obejmowała UFK nominowane w walucie obcej).
F) Wprowadzenie ograniczeń przyjmowania wypłat przez Fundusz Inwestycyjny
Jeżeli zlecenie Wypłaty Częściowej obejmuje UFK, których aktywa są lokowane w jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych, które
wprowadziły ograniczenia wypłat, to w razie gdy:
1) zostały przez Ciebie w zleceniu wskazane UFK, z których co najmniej jeden podlega ograniczeniu co do wypłat – zlecenie jest uznawane
za błędne;
2) nie zostały przez Ciebie wskazane w zleceniu UFK, z których należy dokonać umorzenia – zlecenie jest realizowane poprzez umorzenie
Jednostek Uczestnictwa UFK, których nie dotyczy ograniczenie wypłaty, proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Subkonta Składek
Dodatkowych, o ile wartość środków zgromadzonych w pozostałych UFK jest wystarczająca do realizacji zlecenia Wypłaty Częściowej.
Zarządzana Platforma Inwestycyjna:
G) Ustalenie kwoty Wypłaty Częściowej
1) Wypłata Częściowa nie może być niższa od kwoty minimalnej Wypłaty Częściowej ustalonej przez nas i wskazanej w załączniku do OWU.
2) Wypłaty Częściowej dokonujemy poprzez umorzenie na Subkoncie Składek Dodatkowych odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa
UFK Portfelowych.
3) Kwota do Wypłaty Częściowej jest ustalana jako iloczyn liczby umorzonych Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych i wartości tych
Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych.
4) Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK
Portfelowego najpóźniej z 10. Dnia Wyceny UFK Portfelowych po złożeniu zlecenia Wypłaty Częściowej, pod warunkiem, że zlecenie
zostało przez nas zaakceptowane.
H) Kolejność realizowania zleceń
Zlecenie Wypłaty Częściowej w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej przyjmujemy do realizacji po dokonaniu przeniesienia środków
pomiędzy UFK Portfelowymi, w związku z realizacją Strategii Inwestycyjnej oraz po dokonaniu wcześniej przyjętych do realizacji zleceń
Przeksięgowania Składek lub Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
I) Termin dokonania Wypłaty Częściowej
Wypłata Częściowa jest dokonywana w złotych do 18. Dnia Wyceny po złożeniu zlecenia Wypłaty Częściowej, pod warunkiem, że zlecenie
J) Skutki złożenia błędnego zlecenia Wypłaty Częściowej
1) Jeżeli złożysz błędne zlecenie Wypłaty Częściowej (np. nie wskażesz kwoty, jaką mamy wypłacić, albo podpis na zleceniu nie zgadza się
z podpisem wzorcowym), wówczas skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo
w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji zlecenia (jeżeli błędów nie da się usunąć).
2) W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Wypłaty Częściowej, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji
3) Zlecenie Wypłaty Częściowej złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
K) Opłaty pobierane w razie Wypłaty Częściowej
Przy każdej Wypłacie Częściowej pobieramy następujące opłaty:
1) część procentową opłaty obsługowej (część kwotowa pobierana w Dacie Miesięcznicy);
2) opłatę za zarządzanie.
§ 55. WYPŁATA CAŁKOWITA
1.
2.
3.
4.
34
W każdym czasie możesz dokonać Wypłaty Całkowitej środków zgromadzonych na Rachunku, składając do nas:
1) pisemny wniosek, na przygotowanym przez nas formularzu;
2) kopię Twojego dokumentu tożsamości albo dokumentu tożsamości Twojego przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu – dotyczy obcokrajowców);
3) inne wskazane przez nas dokumenty, niezbędne do rzetelnego wykonania Twojego zlecenia.
Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK albo UFK Portfelowych, kwota Wypłaty Całkowitej jest pomniejszana
o podatek dochodowy od osób fizycznych w należnej wysokości.
Dokonanie Wypłaty Całkowitej skutkuje wygaśnięciem Twojej Umowy.
Jeżeli Umowa została zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (jesteś w Umowie Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym),
wówczas możesz wskazać Ubezpieczonego jako osobę uprawnioną do dokonania Wypłaty Całkowitej.
A) Ustalenie kwoty Wypłaty Całkowitej
1) Wypłata Całkowita jest równa Wartości Wykupu.
2) Wypłaty Całkowitej dokonujemy poprzez umorzenie na Rachunku Jednostek Uczestnictwa UFK.
3) Umorzenie Jednostek Uczestnictwa UFK na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
po złożeniu zlecenia Wypłaty Całkowitej, pod warunkiem, że zlecenie zostało przez nas zaakceptowane.
B) Kolejność realizowania zleceń
Zlecenie Wypłaty Całkowitej przyjmujemy do realizacji po dokonaniu wszystkich wcześniej zarejestrowanych i przyjętych do realizacji zleceń
Transferu, Wypłaty Częściowej, Przeksięgowania Składek lub Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
C) Termin dokonania Wypłaty Całkowitej
Wypłata Całkowita jest dokonywana w ciągu:
1) 10 Dni Wyceny od dnia złożenia zlecenia Wypłaty Całkowitej, jeżeli zlecenie to obejmuje wyłącznie UFK nominowane w złotych i zostało
przez nas zaakceptowane;
2) 18 Dni Wyceny od dnia złożenia zlecenia Wypłaty Całkowitej, jeżeli zlecenie to obejmuje UFK nominowane w różnych walutach albo w tej
samej walucie obcej i zostało przez nas zaakceptowane.
Wypłaty Całkowitej dokonujemy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK nominowanych
w walucie obcej przewalutowujemy na złote według Kursu Waluty.
D) Skutki złożenia błędnego zlecenia Wypłaty Całkowitej
1) Jeżeli złożysz błędne zlecenie Wypłaty Całkowitej (np. podpis na zleceniu nie zgadza się z podpisem wzorcowym), wówczas skontaktujemy
się z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo w celu poinformowania Cię o odmowie realizacji
zlecenia (jeżeli błędów nie da się usunąć).
2) W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Wypłaty Całkowitej, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji
3) Zlecenie Wypłaty Całkowitej złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
E) Wprowadzenie ograniczeń w realizacji wypłat przez Fundusz Inwestycyjny
Jeżeli zlecenie Wypłaty Całkowitej obejmuje UFK, którego aktywa są lokowane w jednostki uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, który
wprowadził ograniczenia wypłat, wówczas Twoje zlecenie jest uznawane za błędne, o czym niezwłocznie Cię poinformujemy.
F) Ustalenie kwoty Wypłaty Całkowitej
1) Wypłata Całkowita jest równa Wartości Wykupu.
2) Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK
Portfelowego najpóźniej z 10. Dnia Wyceny UFK Portfelowych po złożeniu zlecenia Wypłaty Całkowitej, pod warunkiem, że zlecenie
G) Kolejność realizowania zleceń
Zlecenie Wypłaty Całkowitej w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej przyjmujemy do realizacji po dokonaniu przeniesienia środków
pomiędzy UFK Portfelowymi, w związku z realizacją Strategii Inwestycyjnej oraz po dokonaniu wcześniej przyjętych do realizacji zleceń
Przeksięgowania Składek lub Zmiany Platformy Inwestycyjnej.
H) Termin dokonania Wypłaty Całkowitej
Wypłata Całkowita jest dokonywana w złotych w ciągu 18 Dni Wyceny od dnia złożenia zlecenia Wypłaty Całkowitej, jeżeli zlecenie zostało
przez nas zaakceptowane.
I) Skutki złożenia błędnego zlecenia Wypłaty Całkowitej
1) W razie złożenia błędnego zlecenia Wypłaty Całkowitej (np. podpis na zleceniu nie zgadza się z podpisem wzorcowym), wówczas
skontaktujemy się z Tobą w celu wyjaśnienia zaistniałych błędów (jeżeli błędy można usunąć) albo w celu poinformowania Cię o odmowie
realizacji zlecenia (jeżeli błędów nie da się usunąć).
2) W razie Twojej śmierci po złożeniu zlecenia Wypłaty Całkowitej, z chwilą powzięcia wiadomości o tym zdarzeniu, odmawiamy realizacji
3) Zlecenie Wypłaty Całkowitej złożone przed dniem zawarcia Umowy nie jest przez nas realizowane.
WYGAŚNIĘCIE UMOWY
§ 56. PRZYCZYNY WYGAŚNIĘCIA UMOWY
Twoja Umowa wygaśnie w dacie wystąpienia jednego z następujących zdarzeń:
1) wypłaty Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego;
2) dożycia przez Ubezpieczonego stu lat;
3) upływu Okresu Prolongaty, jeżeli w Okresie Prolongaty nie zostały przez Ciebie zapłacone zaległe Składki Regularne, a jednocześnie
Wartość Subkonta Składek Dodatkowych nie wystarcza na pokrycie należnych i niezapłaconych Składek Regularnych;
4) dokonania Wypłaty Całkowitej;
5) upływu okresu wypowiedzenia Umowy.
§ 57. UPŁYW OKRESU PROLONGATY
1.
2.
Twoja Umowa wygaśnie po upływie Okresu Prolongaty, jeżeli w Okresie Prolongaty nie zapłacisz wymaganej Składki Regularnej.
Przed wygaśnięciem Umowy wyślemy do Ciebie pismo z wezwaniem do zapłaty zaległych Składek Regularnych z terminem płatności
nie krótszym niż 14 dni.
35
3.
4.
5.
Przed wygaśnięciem Umowy sprawdzimy, czy na Subkoncie Składek Dodatkowych posiadasz wystarczające środki do tego, aby dokonać przeniesienia z tego Subkonta środków w kwocie odpowiadającej należnym i niezapłaconym Składkom Regularnym i zapisania
ich na Subkoncie Składek Regularnych. Wskazane środki pobierzemy w proporcjach równych udziałowi poszczególnych UFK albo UFK
Portfelowych w Wartości Subkonta Składek Dodatkowych, według stanu na dzień realizacji wyżej opisanej operacji.
W razie wygaśnięcia Umowy spowodowanej upływem Okresu Prolongaty, wypłacimy Ci ustaloną w złotych Wartość Wykupu.
Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK albo UFK Portfelowych Wartość Wykupu pomniejszymy o odpowiedni
podatek dochodowy od osób fizycznych.
A) Ustalenie Wartości Wykupu w związku z wygaśnięciem Umowy spowodowanej upływem Okresu Prolongaty
Umorzenie Jednostek Uczestnictwa UFK na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
1) z 6. Dnia Wyceny – jeżeli umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK dokonujemy z UFK nominowanych wyłącznie w złotych;
2) z 10. Dnia Wyceny – jeżeli umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK dokonujemy z UFK nominowanych w różnych walutach albo w tej
po dniu wygaśnięcia Umowy.
B) Termin dokonania wypłaty Wartości Wykupu
Wypłata Wartości Wykupu jest dokonywana w ciągu 30 Dni Wyceny od daty wygaśnięcia Umowy.
Wypłatę Wartości Wykupu dokonujemy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK
C) Ustalenie Wartości Wykupu w związku z wygaśnięciem Umowy spowodowanej upływem Okresu Prolongaty
Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego
najpóźniej z 10. Dnia Wyceny UFK Portfelowych po dniu wygaśnięcia Umowy.
D) Termin dokonania wypłaty Wartości Wykupu
Wypłaty Wartości Wykupu dokonujemy w ciągu 30 Dni Wyceny od daty wygaśnięcia Umowy.
§ 58. WYPOWIEDZENIE UMOWY
1.
2.
3.
4.
W każdej chwili możesz wypowiedzieć Umowę, składając do nas:
1) pisemne oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy;
2) kopię Twojego dokumentu tożsamości albo dokumentu tożsamości Twojego przedstawiciela (np. dowodu osobistego albo paszportu – dotyczy obcokrajowców).
Okres wypowiedzenia wynosi 3 miesiące i jest liczony od daty złożenia nam oświadczenia o wypowiedzeniu. W okresie wypowiedzenia
Twoja Umowa pozostaje w mocy. Upływ okresu wypowiedzenia skutkuje wygaśnięciem Umowy.
W razie wypowiedzenia Umowy wypłacimy Ci ustaloną w złotych Wartość Wykupu.
Pamiętaj, że w razie osiągnięcia dochodu z inwestycji w UFK albo UFK Portfelowych Wartość Wykupu pomniejszymy o odpowiedni
podatek dochodowy od osób fizycznych.
A) Ustalenie Wartości Wykupu w związku z wygaśnięciem Umowy spowodowanej upływem okresu wypowiedzenia
1) Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK najpóźniej:
po dniu wygaśnięcia Umowy.
B) Termin dokonania wypłaty Wartości Wykupu
Wypłaty Wartości Wykupu dokonujemy w złotych, dlatego wszystkie kwoty pochodzące z umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK
C) Ustalenie Wartości Wykupu w związku z wygaśnięciem Umowy spowodowanej upływem okresu wypowiedzenia
Umorzenia Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych na Rachunku dokonujemy według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego
najpóźniej z 10. Dnia Wyceny UFK Portfelowych po dniu wygaśnięcia Umowy.
D) Termin dokonania wypłaty Wartości Wykupu
WZNOWIENIE UMOWY
§ 59. WARUNKI WZNOWIENIA UMOWY
Jeżeli Twoja Umowa wygaśnie z powodu niezapłacenia Składki Regularnej w Okresie Prolongaty, wówczas masz prawo ją wznowić.
36
Dowiedz się więcej o procedurze wznowienia Umowy:
A) Pisemny wniosek o wznowienie Umowy składasz do nas na przygotowanym przez nas formularzu.
B) Wznowienia Umowy dokonujemy pod warunkiem, że:
1) okres pomiędzy terminem wymagalności pierwszej należnej i niezapłaconej Składki Regularnej a złożeniem wniosku o wznowienie nie jest
dłuższy niż 150 dni kalendarzowych;
2) nie został przekroczony limit wznowień Twojej Umowy (dwa wznowienia w całym okresie jej obowiązywania);
C) Po otrzymaniu informacji o zaakceptowaniu wniosku o wznowienie Umowy, masz obowiązek zapłacić na wskazany przez nas rachunek
bankowy nie później niż 4. Dnia Wyceny przed najbliższą Datą Miesięcznicy, od której Umowa będzie wznowiona:
1) równowartość kwoty wypłaconej przez nas w związku z wygaśnięciem Umowy oraz
2) kwotę stanowiącą sumę niezapłaconych Składek Regularnych należnych za okres do dnia wznowienia Umowy, nie wyższą jednak niż
suma Składek Regularnych należnych za Pierwszy Okres Inwestycji.
D) Zapłacenie wskazanych wyżej kwot z przekroczeniem terminu skutkuje przeniesieniem wznowienia Umowy na kolejną Datę Miesięcznicy oraz
koniecznością zapłaty kolejnej wymagalnej Składki Regularnej za okres do dnia wznowienia Umowy. Drugie przekroczenie terminu skutkuje
odmową wznowienia Umowy.
E) Wznowienie Umowy skutkuje tym, że anulujemy pobranie części kwotowej opłaty za dystrybucję i wystawienie Polisy (jeżeli wznowienie
nastąpiło w Pierwszym Okresie Inwestycji) oraz dokonamy korekty i zwrotu nadpłaconego podatku dochodowego od osób fizycznych.
F) W wyniku wznowienia Umowy, przywrócimy Wartość Rachunku z daty wygaśnięcia Umowy.
G) Po wznowieniu Umowy w Dacie Miesięcznicy pobierzemy opłatę obsługową (oraz, dodatkowo, opłatę za zarządzanie, jeżeli inwestujesz
w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej) należną od daty wygaśnięcia do daty wznowienia Umowy.
H) W razie wznowienia Umowy, nie realizujemy zleceń Transakcji złożonych:
1) przed wygaśnięciem Umowy i niewykonanych przed wygaśnięciem Umowy;
2) po wygaśnięciu Umowy.
INNE
§ 60. CESJA
Za naszą zgodą możesz dokonać cesji całości albo części praw (np. prawo do Wypłaty Całkowitej) lub obowiązków (np. obowiązek opłacania
Składek Regularnych) z tytułu Umowy na inny podmiot (np. osoba fizyczna albo osoba prawna).
A) Cesja całości praw i obowiązków skutkuje zmianą Ubezpieczającego i jest przez nas potwierdzana stosownym dokumentem.
B) W celu zrealizowania cesji wymagamy:
1) złożenia pisemnego wniosku, na przygotowanym przez nas formularzu;
2) przedstawienia ważnego dokumentu identyfikującego dotychczasowego oraz nowego Ubezpieczającego – dotyczy cesji całości praw
i obowiązków,
3) przedstawienia innych dokumentów koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy.
C) Zmiany wchodzą w życie w dniu wskazanym w stosownym dokumencie.
§ 61. ZMIANA UBEZPIECZONEGO
1.
2.
Jeżeli Umowa została przez Ciebie zawarta na rzecz osoby trzeciej (czyli Ubezpieczonym nie jesteś Ty, lecz inna osoba), wówczas, za
naszą zgodą, możesz zmienić Ubezpieczonego.
Zwróć jednak uwagę, że zmiana Ubezpieczonego powoduje wygaśnięcie Umowy i automatyczne zawarcie nowej umowy ubezpieczenia.
Dowiedz się więcej o procedurze zmiany Ubezpieczonego:
A) Podstawą dokonania zmiany jest:
1) złożenie przez Ciebie pisemnego wniosku, na przygotowanym przez nas formularzu, zawierającego zgodę nowego Ubezpieczonego
na objęcie go ochroną ubezpieczeniową i Sumę Ubezpieczenia;
2) zapłacenie przez Ciebie wszystkich wymaganych do dnia złożenia wniosku Składek Regularnych.
B) Przy wygaśnięciu dotychczasowej Umowy nie są pobierane opłaty związane z jej wygaśnięciem (m.in. opłata za likwidację Polisy),
pod warunkiem, że nie odstąpisz od nowej umowy ubezpieczenia.
C) Wartość Rachunku z dotychczasowej Umowy stanowi Wartość Rachunku w nowej umowie ubezpieczenia.
D) Składki zapłacone w wykonaniu dotychczasowej Umowy uwzględnimy w nowej umowie ubezpieczenia, co oznacza że w nowej umowie
ubezpieczenia pozostanie Ci do zapłacenia tyle samo Składek Regularnych, ile pozostało do zapłaty w ramach dotychczasowej Umowy.
E) Okres wykonywania dotychczasowej Umowy uwzględnimy w nowej umowie ubezpieczenia, co oznacza, że długość Pierwszego Okresu
Inwestycji w nowej umowie ubezpieczenia będziemy zawsze liczyli od dnia zawarcia dotychczasowej Umowy.
F) Uwzględnienie w nowej umowie ubezpieczenia okresu wykonywania dotychczasowej Umowy oznacza również, że okresy, w jakich pobieramy
opłaty, są kontynuowane, a nie zaczynają się na nowo.
G) Nowa umowa ubezpieczenia zostaje zawarta po naszej akceptacji w ciągu 14 dni roboczych od daty złożenia wniosku o zmianę Ubezpieczonego.
37
§ 62. REKLAMACJE I SPORY
1.
2.
3.
4.
Ty, jak również Ubezpieczony oraz osoby uprawnione z Umowy, możecie do nas składać odwołania od naszych decyzji, skargi oraz
zażalenia, które dalej będziemy nazywać reklamacjami.
Złożone reklamacje rozpatrujemy w ciągu 14 dni od daty ich złożenia.
Ty, jak również Ubezpieczony oraz osoby uprawnione z Umowy, możecie składać reklamacje również do Rzecznika Ubezpieczonych.
Reklamacje są przez niego rozpatrywane na zasadach określonych w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym
i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych.
Ty, jak również Ubezpieczony oraz osoby uprawnione z Umowy, możecie wytoczyć powództwo o roszczenie wynikające z Umowy przed
sąd właściwy dla swojego, odpowiednio, miejsca zamieszkania albo siedziby bądź przed sąd właściwy miejscowo dla naszej siedziby.
Dowiedz się więcej o procesie rozpatrywania reklamacji:
A) Jeżeli nie jesteśmy w stanie udzielić odpowiedzi w ciągu 14 dni z uwagi na konieczność wyjaśnienia okoliczności związanych ze sprawą,
w szczególności, jeżeli zachodzi konieczność uzyskania informacji lub dokumentów od osób trzecich (np. banku lub zakładu opieki zdrowotnej),
wówczas odpowiemy na reklamację w ciągu 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności. W takim wypadku powiadomimy składającego reklamację
o stanie sprawy.
B) Całkowity czas odpowiedzi na reklamację nie będzie trwał dłużej niż 90 dni.
C) Reklamacje rozpatruje dyrektor jednostki organizacyjnej odpowiedzialnej za obsługę klientów.
§ 63. SKŁADANIE OŚWIADCZEŃ I ZLECEŃ
1.
2.
3.
Jesteś zobowiązany zawiadomić nas o każdorazowej zmianie adresu i danych osobowych swoich oraz Ubezpieczonego,
Uposażonych i Uposażonych Zastępczych.
Jesteśmy zobowiązani poinformować Cię o każdorazowej zmianie adresu naszej siedziby.
Wszelkie Twoje pisemne oświadczenia, a także oświadczenia Ubezpieczonego, Uposażonego, Uposażonego Zastępczego oraz innych
uprawnionych do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego, dla celów dowodowych, powinny być dostarczone do naszej siedziby za
potwierdzeniem odbioru lub listem poleconym.
Dowiedz się więcej o zasadach składania oświadczeń w ramach Umowy:
A) Co do zasady, wszelkie oświadczenia, wnioski i zlecenia, o których mowa w OWU, z wyłączeniem oświadczenia o:
1) odstąpieniu od Umowy;
2) wypowiedzeniu Umowy;
3) wskazaniu, zmianie i odwołaniu wskazania Uposażonego;
4) zmianie częstotliwości opłacania Składek Regularnych,
powinny być złożone, pod rygorem nieważności, pisemnie, na przygotowanych przez nas formularzach.
B) Możesz również składać zlecenia i oświadczenia za pomocą Internetu lub telefonu, przy czym dyspozycje złożone w powyższy sposób przez
osobę, której tożsamość została prawidłowo zweryfikowana, są traktowane jako Twoje dyspozycje.
§ 64. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1.
2.
3.
4.
W sprawach, których nie uregulowaliśmy w OWU, mają zastosowanie obowiązujące przepisy prawa polskiego.
W Umowie nie stosujemy kar umownych. Nie masz również obowiązku zapłaty odstępnego w razie odstąpienia od Umowy.
W razie zmiany systemu monetarnego w Polsce, zobowiązania wynikające z Umowy będą odpowiednio przeliczone, zgodnie z kursem
wymiany złotego, ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski.
OWU zostało zatwierdzone uchwałą Zarządu AEGON TU na Życie S.A. z 7 maja 2012 r. i ma zastosowanie do umów ubezpieczenia
zawieranych od 18 czerwca 2012 r.
§ 65. DEFINICJE
Terminy użyte w OWU oznaczają:
1) Alokacja Składki – procentowy podział Składki między oferowane przez nas UFK, stosowany wyłącznie w Otwartej Platformie Inwestycyjnej;
2) Data Miesięcznicy – powtarzający się co miesiąc dzień, którego numer porządkowy w miesiącu odpowiada dniowi rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli takiego dnia w miesiącu nie ma lub dzień taki nie przypada na Dzień Wyceny, za Datę Miesięcznicy przyjmujemy, odpowiednio, ostatni dzień miesiąca albo najbliższy Dzień Wyceny następujący po dniu, który datą odpowiada dacie rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. W sytuacji, gdy Data Miesięcznicy przypada na ostatni dzień miesiąca, który nie jest Dniem Wyceny, za
Datę Miesięcznicy przyjmujemy pierwszy Dzień Wyceny następnego miesiąca;
3) Data Nabycia – data, w której zamieniamy środki pieniężne na Jednostki Uczestnictwa. Ilekroć w OWU mówimy o nabywaniu Jednostek
Uczestnictwa, rozumiemy przez to zamianę środków pieniężnych na Jednostki Uczestnictwa;
4) Data Umorzenia – data, w której zamieniamy Jednostki Uczestnictwa na środki pieniężne. Ilekroć w OWU mówimy o umarzaniu
Jednostek Uczestnictwa rozumiemy przez to ich zamianę na środki pieniężne;
5) Dzień Wyceny – dzień, w którym ustalamy Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK i Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego;
Dniem Wyceny jest każdy dzień roboczy, w którym odbywają się sesje Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie;
6) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działający na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych
38
7)
8)
9)
10)
11)
12)
13)
14)
15)
16)
17)
18)
19)
20)
21)
22)
23)
24)
25)
26)
27)
28)
29)
30)
31)
32)
33)
34)
lub fundusz zbiorowego inwestowania mający siedzibę poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, posiadający jednostki uczestnictwa,
których wartość jest wyrażona w złotych, frankach szwajcarskich, dolarach amerykańskich albo euro;
Jednostki Uczestnictwa – zarówno Jednostki Uczestnictwa UFK, jak i Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych;
Jednostki Uczestnictwa UFK – części aktywów UFK o jednakowej wartości, reprezentujące Twoje prawo do udziału w UFK jako masie
majątkowej;
Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego – części aktywów UFK Portfelowego o jednakowej wartości, reprezentujące Twoje prawo
do udziału w UFK Portfelowym jako masie majątkowej;
Kurs Waluty – kurs średni waluty obcej w złotych, w której jest nominowany UFK, ustalony przez Narodowy Bank Polski, stosowany
wyłącznie w Otwartej Platformie Inwestycyjnej;
Kwota Ryzyka Netto do Wyliczania Opłaty za Ryzyko – różnica pomiędzy Sumą Ubezpieczenia a Wartością Subkonta Składek
Regularnych, jeżeli Suma Ubezpieczenia jest wyższa niż Wartość Subkonta Składek Regularnych;
Maksymalna Składka Regularna – ustalana przez nas maksymalna kwota Składki Regularnej, którą wskazujemy w złotych w Twoim
Załączniku do OWU;
Minimalna Składka Dodatkowa – ustalana przez nas minimalna kwota Składki Dodatkowej, którą wskazujemy w złotych w Twoim
Minimalna Składka Regularna – ustalana przez nas, minimalna kwota Składki Regularnej, którą wskazujemy w złotych w Twoim
Nadpłata – wpłacona przez Ciebie kwota stanowiąca krotność Składki Regularnej, niewymagalna w dacie dokonywania zapłaty;
Okres Inwestycji – wskazany przez Ciebie okres inwestowania środków pochodzących z zapłaconych przez Ciebie Składek, wynoszący od 10 do 15 lat Polisowych, przypadający po Pierwszym Okresie Inwestycji. Długość Okresu Inwestycji potwierdzamy w aneksie do
Polisy. W Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej w Okresie Inwestycji jest realizowana Strategia Inwestycyjna;
Okres Prolongaty – okres 60 dni, rozpoczynający się od dnia następnego po dniu, w którym powinna zostać zapłacona Składka
Regularna, obowiązujący wyłącznie w okresie obowiązkowego opłacania Składek Regularnych, tj. w Pierwszym Okresie Inwestycji.
W okresie Prolongaty ponosimy odpowiedzialność z tytułu udzielanej Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej, mimo że masz
zaległość w zapłacie Składki Regularnej;
Otwarta Platforma Inwestycyjna – wskazany przez Ciebie sposób inwestowania środków pochodzących z wpłacanych przez Ciebie
Składek. W ramach Otwartej Platformy Inwestycyjnej inwestujesz wyłącznie w UFK;
OWU – niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczeń;
Pierwszy Okres Inwestycji – wybrany przez Ciebie i wskazany we Wniosku okres obowiązkowego opłacania Składek Regularnych,
który wynosi od 10 do 15 Lat Polisowych;
Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy;
Premia – kwota w złotych, stanowiąca równowartość pobranej części procentowej opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy;
Przeksięgowanie Składek – przeniesienie części lub całości Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych na Subkoncie Składek Dodatkowych na Subkonto Składek Regularnych, dokonywane przez nas na podstawie Twojego zlecenia;
Program – wskazany przez Ciebie sposób inwestowania środków pochodzących z wpłacanych przez Ciebie Składek w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej (Dynamiczny albo Zrównoważony);
Rachunek – wyodrębniony dla Twojej Umowy rachunek obejmujący Jednostki Uczestnictwa oraz środki uzyskane z umorzenia
Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją: w Otwartej Platformie Inwestycyjnej – zlecenia Transferu oraz Zmiany Platformy
Inwestycyjnej, w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej – przeniesienia środków pomiędzy UFK Portfelowymi oraz Zmiany Platformy
Inwestycyjnej;
Rocznica Polisy – wskazany w Polisie dzień odpowiadający w każdym roku kalendarzowym dniowi rozpoczęcia udzielania ochrony
ubezpieczeniowej w ramach Umowy, przy czym za rocznicę dnia 29 lutego, jeżeli dnia tego nie ma w danym roku, przyjmujemy dzień
28 lutego;
Rok Polisowy – okres roczny rozpoczynający się od daty każdej Rocznicy Polisy; pierwszy Rok Polisowy rozpoczyna się w dniu rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy;
Składka – Składka Regularna lub Składka Dodatkowa;
Składka Dodatkowa – kwota w złotych zapłacona dodatkowo i dobrowolnie, niezależnie od Składki Regularnej, w tym oznaczona przez
wpłacającego jako Składka Dodatkowa, zapisywana na Subkoncie Składek Dodatkowych;
Składka Regularna – kwota w złotych, zapłacona w wykonaniu Umowy, w terminach i wysokości wskazanych przez nas, odpowiednio,
w Polisie, aneksie do Polisy albo innym dokumencie przez nas doręczonym, zapisywana, odpowiednio, na Subkoncie Składek Regularnych albo Subkoncie Składek Dodatkowych (dotyczy Składek Regularnych zapłaconych ponad Składki Regularne należne za Pierwszy
Okres Inwestycji);
Strategia Inwestycyjna – stosowany w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej schemat lokowania Składek w poszczególne UFK Portfelowe i przenoszenia środków pochodzących ze Składek pomiędzy UFK Portfelowymi. Strategia Inwestycyjna jest opisana w załączniku
do Regulaminu UFK Portfelowych;
Subkonto – Subkonto Składek Regularnych lub Subkonto Składek Dodatkowych;
Subkonto Składek Dodatkowych – część Twojego Rachunku, na której ewidencjonujemy w formie Jednostek Uczestnictwa środki
pochodzące z zapłaconych przez Ciebie Składek Dodatkowych, oraz Składek Regularnych zapłaconych ponad Składki Regularne
należne za Pierwszy Okres Inwestycji;
Subkonto Składek Regularnych – część Twojego Rachunku, na której ewidencjonujemy w formie Jednostek Uczestnictwa środki
pochodzące z zapłaconych przez Ciebie Składek Regularnych;
39
35) Suma Ubezpieczenia – kwota w złotych będąca podstawą do ustalenia przez nas wysokości Świadczenia Ubezpieczeniowego
wypłacanego w razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli w dacie śmierci Ubezpieczony nie ukończył 66. roku życia, stanowiąca
równowartość Składek Regularnych, w tym Składek Regularnych w zwaloryzowanej wysokości, zapłaconych w Pierwszym Okresie
Inwestycji, pomniejszona w pierwszych 3 Latach Polisowych o część procentową opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy,
nieuwzględniająca składek zapłaconych w wykonaniu umów ubezpieczenia dodatkowego;
36) Świadczenie Ubezpieczeniowe – kwota w złotych wypłacana przez nas osobom uprawnionym w razie uznania roszczenia z tytułu
zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego określonego w OWU;
37) Transakcja – zlecona przez Ciebie za pomocą aplikacji internetowej Twój Rachunek albo pisemnie, na przygotowanym przez nas
formularzu, czynność polegająca na dokonaniu: w Otwartej Platformie Inwestycyjnej – Transferu, zmiany Alokacji Składki, Wypłaty
Częściowej, Wypłaty Całkowitej, Zmiany Platformy Inwestycyjnej albo Przeksięgowania Składek, a w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej – Wypłaty Częściowej, Wypłaty Całkowitej, Zmiany Platformy Inwestycyjnej, Przeksięgowania Składek albo Zmiany Programu;
38) Transfer – przeniesienie między UFK części albo całości środków zgromadzonych na Twoim Rachunku, odbywające się w wyniku
umorzenia Jednostek Uczestnictwa co najmniej jednego UFK i nabycia Jednostek Uczestnictwa innego, co najmniej jednego UFK,
stosowane wyłącznie w Otwartej Platformie Inwestycyjnej;
39) Ubezpieczający, Ty – osoba albo inny podmiot, który zawarł z nami Umowę na podstawie OWU;
40) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem ochrony w ramach Umowy;
41) UFK – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy w Otwartej Platformie Inwestycyjnej, obejmujący wydzieloną część naszych aktywów,
inwestowanych zgodnie z przyjętą strategią inwestycyjną, stanowiący rezerwę tworzoną ze Składek;
42) UFK Portfelowy – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej, nominowany w złotych, którego aktywa są inwestowane w Fundusze Inwestycyjne wybrane przez Zarządzającego. Ilekroć w OWU jest mowa o UFK Portfelowym, rozumie
się przez to, odpowiednio, jeden albo więcej UFK Portfelowych;
43) UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego – każdy z UFK nominowanych w walucie, w której może być wyrażona Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK dostępnych w ramach Umowy, o najwyższej, w okresie ostatnich trzech lat albo od dnia utworzenia UFK, jeżeli
UFK istnieje krócej niż trzy lata, stopie zwrotu spośród będących w naszej ofercie UFK o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego, wskazany na naszej stronie internetowej oraz w naszej siedzibie. UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego wybieramy raz na 5 lat.
Kierując się Twoim najlepszym interesem, możemy w dowolnym czasie zmienić wskazanie UFK o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, z zachowaniem kryteriów doboru tego UFK wskazanych w pierwszym zdaniu. Zmianę publikujemy na naszej stronie internetowej;
44) Umowa – umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie OWU;
45) Uposażony – podmiot wskazany jako uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego;
46) Uposażony Zastępczy – podmiot wskazany jako uprawniony do otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego w razie gdy brak jest
wskazanych Uposażonych, albo gdy wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne albo gdy żaden z Uposażonych nie jest uprawniony do
otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego;
47) Waloryzacja – podwyższenie wysokości Składki Regularnej w każdą Rocznicę Polisy o 3%, z uwzględnieniem jednakże zaokrąglenia
w górę do pełnych złotych, w celu utrzymania realnej Wartości Rachunku;
48) Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK – wartość UFK podzielona przez liczbę wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK;
49) Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego – wartość UFK Portfelowego podzielona przez liczbę wszystkich Jednostek
Uczestnictwa UFK Portfelowych;
50) Wartość Rachunku – wyrażona w złotych suma Wartości Subkonta Składek Regularnych oraz Wartości Subkonta Składek Dodatkowych;
51) Wartość Subkonta Składek Dodatkowych – wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych na Subkoncie Składek Dodatkowych i ich wartości na dzień ustalania Wartości Subkonta Składek Dodatkowych. Przy ustalaniu Wartości Subkonta
Składek Dodatkowych uwzględniamy również środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją: w Otwartej
Platformie Inwestycyjnej – zlecenia Transferu oraz Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej – przeniesienia środków pomiędzy UFK Portfelowymi oraz Zmiany Platformy Inwestycyjnej;
52) Wartość Subkonta Składek Regularnych – wyrażony w złotych iloczyn liczby Jednostek Uczestnictwa zgromadzonych na Subkoncie
Składek Regularnych i ich wartości na dzień ustalania Wartości Subkonta Składek Regularnych. Przy ustalaniu Wartości Subkonta
Składek Regularnych uwzględniamy również środki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w związku z realizacją: w Otwartej
Platformie Inwestycyjnej – zlecenia Transferu oraz Zmiany Platformy Inwestycyjnej, w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej – przeniesienia środków pomiędzy UFK Portfelowymi oraz Zmiany Platformy Inwestycyjnej;
53) Wartość UFK – wartość aktywów UFK, na którą składa się wartość zgromadzonych w nim Jednostek Uczestnictwa UFK;
54) Wartość UFK Portfelowego – wartość aktywów danego UFK Portfelowego, na którą składa się wartość zgromadzonych w tym UFK
Portfelowym jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych oraz wartość środków pochodzących z umorzenia lub nabycia jednostek
uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych przypisanych do tego UFK Portfelowego;
55) Wartość Wykupu – kwota, której:
a) w Pierwszym Okresie Inwestycji odpowiada Wartość Subkonta Składek Regularnych po pobraniu części kwotowej opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy, części procentowej opłaty obsługowej, opłaty za ryzyko, opłaty za likwidację Polisy, opłaty za
przewalutowanie (jeśli miało miejsce), a w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej – dodatkowo po pobraniu opłaty za zarządzanie,
powiększona o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych;
b) po zakończeniu Pierwszego Okresu Inwestycji odpowiada Wartość Subkonta Składek Regularnych po pobraniu części procentowej opłaty obsługowej, opłaty za ryzyko, opłaty za przewalutowanie (jeśli miało miejsce), a w Zarządzanej Platformie Inwestycyjnej
– dodatkowo po pobraniu opłaty za zarządzanie, powiększona o Wartość Subkonta Składek Dodatkowych;
40
56) Wniosek – oferta zawarcia umowy ubezpieczenia składana nam przez Ciebie na przygotowanym przez nas formularzu;
57) Wypłata Całkowita – dokonywana przez nas na podstawie Twojego zlecenia, wypłata w złotych całości środków zgromadzonych na
Rachunku;
58) Wypłata Częściowa – dokonywana przez nas na podstawie Twojego zlecenia wypłata w złotych części albo całości środków zgromadzonych przez Ciebie na Subkoncie Składek Dodatkowych;
59) Zarządzający – podmiot zarządzający, w rozumieniu art. 156 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej, UFK
Portfelowymi na nasze zlecenie, w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej;
60) Zarządzana Platforma Inwestycyjna – wskazany przez Ciebie sposób inwestowania środków pochodzących z wpłacanych przez
Ciebie Składek. W ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej inwestujesz wyłącznie w UFK Portfelowe zgodnie ze Strategią Inwestycyjną opracowaną przez Zarządzającego;
61) Zmiana Platformy Inwestycyjnej – zlecenie zmiany sposobu inwestowania środków pochodzących z wpłacanych przez Ciebie Składek. Zmiana Platformy Inwestycyjnej to zmiana Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną albo Otwartej
Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną;
62) Zmiana Programu – zlecenie zmiany sposobu inwestowania środków pochodzących z wpłacanych przez Ciebie Składek w ramach
Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej z Dynamicznego na Zrównoważony albo ze Zrównoważonego na Dynamiczny.
41
OGÓLNE WARUNKI DODATKOWEGO UBEZPIECZENIA NA WYPADEK ŚMIERCI
SPOWODOWANEJ NIESZCZĘŚLIWYM WYPADKIEM
Multi PIN AEGON 2.1
o oznaczeniu AFW-OWUADB-0512
(Ogólne Warunki Umowy Dodatkowej)
SPIS TREŚCI
POSTANOWIENIA OGÓLNE
47
§ 1. DEFINICJE
UMOWA 47
§ 2. ZAWARCIE UMOWY DODATKOWEJ
§ 3. CZAS TRWANIA UMOWY DODATKOWEJ
§ 4. PRZEDMIOT UMOWY DODATKOWEJ
47
§ 5. ROZPOCZĘCIE I CZAS TRWANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
§ 7. WYŁĄCZENIA NASZEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI
SUMA UBEZPIECZENIA UMOWY DODATKOWEJ
48
§ 8. WYPŁATA SUMY UBEZPIECZENIA UMOWY DODATKOWEJ
WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ
48
§ 9. PRZYCZYNY WYGAŚNIĘCIA UMOWY DODATKOWEJ
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
49
45
Umowę Dodatkową zawieramy z Tobą na podstawie Ogólnych Warunków Umowy Dodatkowej.
§ 1. DEFINICJE
1.
2.
Co do zasady, w treści Ogólnych Warunków Umowy Dodatkowej posługujemy się terminami zdefiniowanymi w Ogólnych warunkach
ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – Multi PIN AEGON 2.1 o oznaczeniu AFW-OWU-0512 (OWU),
zgodnie ze znaczeniem nadanym im w OWU.
Poniżej zamieszczamy wykaz terminów, którymi posługujemy się wyłącznie w Ogólnych Warunkach Umowy Dodatkowej:
1) Akt Przemocy – działanie Ubezpieczonego polegające na bezprawnym skierowaniu czynności fizycznej bezpośrednio przeciwko
innej osobie, powodujące ograniczenie swobody woli tej osoby;
2) Nieszczęśliwy Wypadek – nagłe zdarzenie, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego, w którym
uczestniczył Ubezpieczony i które nastąpiło w okresie naszej odpowiedzialności z tytułu Umowy Dodatkowej, było bezpośrednią
i wyłączną przyczyną śmierci Ubezpieczonego, pod warunkiem, że śmierć nastąpiła w okresie naszej odpowiedzialności z tytułu
Umowy Dodatkowej i przed upływem 180 dni od zajścia zdarzenia spełniającego powyższe warunki;
3) Suma Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej – kwota w złotych, wypłacana przez nas w razie śmierci Ubezpieczonego spowodowanej Nieszczęśliwym Wypadkiem, ustalana na datę jego zgonu, stanowiąca równowartość należnej i dotychczas pobranej części
procentowej opłaty za dystrybucję i za wystawienie Polisy;
4) Umowa Dodatkowa – umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie Ogólnych Warunków Umowy Dodatkowej;
5) Umowa Podstawowa – umowa ubezpieczenia zawierana między Tobą a nami na podstawie OWU.
UMOWA
§ 2. ZAWARCIE UMOWY DODATKOWEJ
1.
2.
3.
Umowę Dodatkową zawieramy z Tobą jednocześnie przy zawieraniu Umowy Podstawowej.
Przed zawarciem Umowy Dodatkowej otrzymujesz od nas tekst Ogólnych Warunków Umowy Dodatkowej. Prosimy Cię o uważne zapoznanie się z tym dokumentem, ponieważ reguluje on zasady wykonywania Umowy Dodatkowej. Jeżeli Umowa Dodatkowa została
zawarta przez Ciebie na rzecz osoby trzeciej (Ty jesteś Ubezpieczającym, ale nie jesteś Ubezpieczonym), wówczas tekst Ogólnych
Warunków Umowy Dodatkowej otrzyma od nas również Ubezpieczony.
Zawarcie Umowy Dodatkowej potwierdzamy Polisą.
§ 3. CZAS TRWANIA UMOWY DODATKOWEJ
Umowę Dodatkową zawieramy z Tobą na okres 3 pierwszych Lat Polisowych.
§ 4. PRZEDMIOT UMOWY DODATKOWEJ
Przedmiotem Umowy Dodatkowej jest ubezpieczenie życia Ubezpieczonego.
§ 5. ROZPOCZĘCIE I CZAS TRWANIA OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
1.
2.
Ochrony ubezpieczeniowej udzielamy Ubezpieczonemu.
Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu Umowy Dodatkowej rozpoczyna się w dacie rozpoczęcia udzielania ochrony ubezpieczeniowej
z tytułu Umowy Podstawowej, wskazanej w Polisie.
Zakres ubezpieczenia obejmuje śmierć Ubezpieczonego spowodowaną Nieszczęśliwym Wypadkiem.
47
§ 7. WYŁĄCZENIA NASZEJ ODPOWIEDZIALNOŚCI
Nasza odpowiedzialność jest wyłączona, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w związku z następującymi okolicznościami:
1) działaniami militarnymi, w tym prowadzonymi w ramach misji stabilizacyjnych lub pokojowych, stanem wojennym;
2) czynnym, dobrowolnym udziałem Ubezpieczonego w Aktach Przemocy, terroryzmu, powstaniach, rozruchach, zamieszkach, rebeliach;
4) wypadkiem lotniczym, jeżeli statek powietrzny nie należał do licencjonowanych linii lotniczych;
5) popełnieniem albo usiłowaniem popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa;
6) popełnieniem przez Ubezpieczonego samobójstwa, niezależnie od stanu poczytalności;
7) uszkodzeniem ciała albo rozstrojem zdrowia Ubezpieczonego spowodowanym samookaleczeniem albo usiłowaniem samobójstwa albo
okaleczeniem na własną prośbę, niezależnie od stanu poczytalności;
8) zażyciem przez Ubezpieczonego alkoholu, środka odurzającego, pobudzającego, halucynogennego, narkotyków lub innego środka
o podobnym działaniu, jeżeli nie został zalecony przez lekarza;
9) udziałem Ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych związanych z uprawianiem sportów spadochronowych, lotniczych,
motorowodnych, motorowych, żeglarstwa morskiego i oceanicznego, wspinaczki, narciarstwa pozatrasowego, speleologii, nurkowania,
raftingu, skoków na linie (bungee jumping) albo w wyniku wyczynowego lub zawodowego uprawiania sportów przez Ubezpieczonego;
10) wykonywaniem przez Ubezpieczonego ryzykownych zawodów związanych z pełnieniem obowiązków służbowych jako funkcjonariusz
policji lub służb specjalnych, żołnierz, kaskader, pracownik platformy wiertniczej, strażak, nurek, pilot (z wyjątkiem pilotów licencjonowanych linii lotniczych), osoba pracująca na wysokości powyżej 10 metrów, osoba pracująca pod ziemią, osoba pracująca z materiałami
wybuchowymi, substancjami toksycznymi lub radioaktywnymi;
11) omdleniami i utratą przytomności przez Ubezpieczonego;
12) chorobą Ubezpieczonego lub stanami chorobowymi, w tym występującymi nagle (np. zawałem mięśnia sercowego, udarem mózgu,
wylewem) z zastrzeżeniem, że wyłączenie nie dotyczy chorób i infekcji stanowiących następstwo obrażeń fizycznych ciała doznanych
wskutek Nieszczęśliwego Wypadku, o ile choroby lub infekcje wystąpiły w okresie 30 dni od Nieszczęśliwego Wypadku;
13) chorobą psychiczną Ubezpieczonego.
SUMA UBEZPIECZENIA UMOWY DODATKOWEJ
§ 8. WYPŁATA SUMY UBEZPIECZENIA UMOWY DODATKOWEJ
1.
2.
3.
W razie śmierci Ubezpieczonego spowodowanej Nieszczęśliwym Wypadkiem, gdy ponosiliśmy odpowiedzialność zgodnie z Ogólnymi
Warunkami Umowy Dodatkowej, wypłacamy osobie uprawnionej Sumę Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej.
Sumę Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej wypłacamy w ciągu 30 dni od dnia poinformowania nas o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.
Sumę Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej wypłacamy uprawnionemu po otrzymaniu wszystkich dokumentów wskazanych w Umowie Podstawowej jako wymaganych przy wypłacie Świadczenia Ubezpieczeniowego oraz dokumentów potwierdzających, że śmierć
Ubezpieczonego została spowodowana Nieszczęśliwym Wypadkiem (np. protokoły powypadkowe policji lub dokumenty sporządzone
przez prokuraturę, sąd, straż pożarną lub służby BHP), sporządzonych w języku polskim albo przetłumaczonych na język polski przez
tłumacza przysięgłego.
WYGAŚNIĘCIE UMOWY DODATKOWEJ
§ 9. PRZYCZYNY WYGAŚNIĘCIA UMOWY DODATKOWEJ
Umowa Dodatkowa wygasa w dacie wystąpienia jednego z następujących zdarzeń:
1) wygaśnięcia Umowy Podstawowej;
2) upływu okresu, na jaki została zawarta Umowa Dodatkowa;
3) wypłaty Sumy Ubezpieczenia Umowy Dodatkowej.
48
1.
2.
W sprawach nieuregulowanych w Ogólnych Warunkach Umowy Dodatkowej mają zastosowanie postanowienia OWU, na podstawie
których zawarliśmy z Tobą Umowę Podstawową, z wyłączeniem postanowień dotyczących zawieszenia opłacania Składek Regularnych
i Okresu Prolongaty.
Ogólne Warunki Umowy Dodatkowej zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu AEGON TU na Życie S.A. z 7 maja 2012 r. i mają zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od 18 czerwca 2012 r.
49
Multi PIN AEGON 2.1
o oznaczeniu AFW-RF-0512
(Regulamin UFK)
SPIS TREŚCI
55
§ 1. DEFINICJE
UFK 55
§ 2. TWORZENIE UFK
§ 3. CEL INWESTYCYJNY
§ 4. LOKOWANIE ŚRODKÓW I WARTOŚĆ UFK
JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK 55
§ 5. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK
§ 6. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA UFK
§ 7. KOREKTA WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK
AKTYWA UFK 56
§ 8. WYCENA AKTYWÓW UFK
57
53
W Regulaminie UFK określamy zasady funkcjonowania i politykę inwestycyjną UFK, w których aktywa są lokowane środki gromadzone w ramach umów ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawieranych przez nas z Ubezpieczającymi na podstawie OWU.
Oznacza to, że Regulamin UFK ma zastosowanie do Twojej Umowy.
§ 1. DEFINICJE
1.
2.
Co do zasady, w treści Regulaminu UFK posługujemy się terminami zdefiniowanymi w OWU, zgodnie ze znaczeniem nadanym im
w OWU.
Jeżeli w treści Regulaminu UFK posłużymy się terminem niezdefiniowanym w OWU albo terminowi zdefiniowanemu w OWU nadamy
inne znaczenie – wyraźnie o tym napiszemy.
UFK
§ 2. TWORZENIE UFK
1.
2.
3.
4.
UFK tworzymy w dacie przez nas ustalonej.
Utworzenie UFK polega na rachunkowym wydzieleniu części naszych aktywów.
UFK powstaje ze środków pochodzących ze Składek oraz ze środków transferowanych do UFK z innego, co najmniej jednego UFK
przez nas oferowanego.
Wykaz oferowanych przez nas w ramach Umowy UFK jest wskazany w dokumencie stanowiącym integralną część OWU – lista UFK.
Naszym celem inwestycyjnym jest długookresowy wzrost wartości środków zgromadzonych w UFK w wyniku wzrostu wartości lokat UFK.
Nie gwarantujemy Ci osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego.
§ 4. LOKOWANIE ŚRODKÓW I WARTOŚĆ UFK
1.
2.
3.
4.
UFK jest wydzieloną rachunkowo częścią naszych aktywów, podzieloną na Jednostki Uczestnictwa UFK.
Środki zebrane w każdym z UFK są lokowane wyłącznie w jednostki uczestnictwa odpowiedniego Funduszu Inwestycyjnego.
Na wartość środków UFK składają się w szczególności lokaty UFK oraz dochody z nich osiągane.
Szczegółowe zasady lokowania środków Funduszu Inwestycyjnego, obejmujące w szczególności charakterystykę aktywów
wchodzących w skład Funduszu Inwestycyjnego, kryteria doboru aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia
inwestycyjne, są zawarte w odpowiednim statucie, regulaminie lub innym dokumencie dotyczącym Funduszu Inwestycyjnego, w który
lokujemy środki UFK.
JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK
§ 5. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK
1.
2.
3.
4.
Ustalamy wartość początkową Jednostki Uczestnictwa UFK.
Jednostki Uczestnictwa UFK mają wartość równą wartości jednostek uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w który są lokowane środki UFK.
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK ulega zmianom odpowiednio do zmian Wartości UFK przypadających na Jednostkę Uczestnictwa
UFK.
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK publikujemy niezwłocznie po jej ustaleniu, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim oraz na naszej
stronie internetowej.
55
§ 6. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA UFK
1.
2.
Liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK zapisywanych na Rachunku w następstwie zapłacenia Składki ustalamy nie później niż:
1) w 3. Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki – jeżeli w Alokacji Składki zostały wskazane tylko UFK nominowane w złotych;
2) w 7. Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki – jeżeli w Alokacji Składki zostały wskazane UFK nominowane w różnych walutach
albo w tej samej walucie obcej,
w wyniku podzielenia Składki przez obowiązującą w dniu ustalenia Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK.
Na Rachunku zapisujemy również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa UFK, z dokładnością do sześciu miejsc po przecinku.
§ 7. KOREKTA WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Korekty Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK dokonujemy w razie błędnej wyceny aktywów UFK przypadających na tę Jednostkę
Uczestnictwa UFK.
Korektę Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK wyliczamy w Jednostkach Uczestnictwa UFK korygowanego UFK – dotyczy ona również
wygasłych umów ubezpieczenia.
Jeżeli UFK w dacie dokonywania korekty nie znajduje się w naszej ofercie, kwotę korekty wyliczymy na podstawie ostatniej znanej
wyceny Jednostki Uczestnictwa UFK tego UFK. Kwota korekty zostanie:
1) w razie ujemnej korekty – pokryta ze środków UFK o najwyższym udziale w Wartości Rachunku, albo
2) w razie dodatniej korekty – przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa UFK o najwyższym udziale w Wartości Rachunku.
W razie stwierdzenia ujemnej korekty – jeżeli liczba Jednostek Uczestnictwa UFK okaże się niewystarczająca do dokonania korekty
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK w pełnej wysokości, wówczas brakującą część korekty uzyskamy w drodze umorzenia Jednostek
Uczestnictwa UFK o najwyższym udziale w Wartości Rachunku.
W razie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną, jeżeli korekta
dotyczy Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, w wyniku ponownego przeprowadzenia operacji z użyciem skorygowanej liczby Jednostek
Uczestnictwa UFK Portfelowych ustalamy właściwą, na dzień dokonania korekty, liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych
lub Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego. Na podstawie tak ustalonej liczby lub Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK
Portfelowego i wyceny Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego z dnia dokonania korekty wyliczamy kwotę korekty, która będzie:
1) w razie ujemnej korekty – pokryta ze środków UFK proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Rachunku, albo
2) w razie dodatniej korekty – przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa UFK proporcjonalnie do ich udziału w Wartości
Rachunku.
W razie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platforme Inwestycyjną, jeżeli korekta
dotyczy Otwartej Platformy Inwestycyjnej, ustalamy właściwą liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK. Na podstawie tak ustalonej liczby
Jednostek Uczestnictwa UFK i wyceny Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych z dnia dokonania korekty zostanie wyliczona kwota
korekty, która będzie:
1) w razie ujemnej korekty – pokryta ze środków UFK Portfelowych, albo
2) w razie dodatniej korekty – przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych.
AKTYWA UFK
§ 8. WYCENA AKTYWÓW UFK
1.
2.
3.
56
Wartość UFK ustalamy na podstawie wartości z Dnia Wyceny jednostki uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki
uczestnictwa lokujemy aktywa UFK.
Jeżeli w Dniu Wyceny UFK nie została opublikowana wartość jednostki uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki
uczestnictwa lokujemy aktywa UFK, wówczas w wycenie Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK uwzględniamy ostatnią podaną do
publicznej wiadomości wartość jednostki uczestnictwa tego Funduszu Inwestycyjnego.
Roczne i półroczne sprawozdania dotyczące UFK są publikowane na naszej stronie internetowej.
1.
2.
W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie UFK mają odpowiednie zastosowanie postanowienia OWU.
Regulamin UFK został zatwierdzony uchwałą Zarządu AEGON TU na Życie S.A. z 7 maja 2012 r. i ma zastosowanie do umów
ubezpieczenia zawieranych od 18 czerwca 2012 r.
Michał Biedzki
Marek Fereniec
Prezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
57
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH PORTFELOWYCH
Multi PIN AEGON 2.1
o oznaczeniu AFW-RFP-0512
(Regulamin UFK Portfelowych)
SPIS TREŚCI
63
§ 1. DEFINICJE
UFK PORTFELOWE
63
§ 2. TWORZENIE UFK PORTFELOWYCH
§ 3. STRUKTURA UFK PORTFELOWYCH
JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
64
§ 5. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
§ 6. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
§ 7. KOREKTA LICZBY ORAZ WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
AKTYWA UFK PORTFELOWYCH
65
§ 8. WYCENA AKTYWÓW UFK PORTFELOWYCH
REALIZACJA STRATEGII INWESTYCYJNEJ
65
65
61
W Regulaminie UFK Portfelowych określamy zasady funkcjonowania i politykę inwestycyjną UFK Portfelowych, w których aktywa są lokowane środki gromadzone w ramach umów ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zawieranych przez nas z Ubezpieczającymi na podstawie OWU.
Oznacza to, że Regulamin UFK Portfelowych ma zastosowanie do Twojej Umowy.
§ 1. DEFINICJE
1.
2.
Co do zasady, w treści Regulaminu UFK Portfelowych posługujemy się terminami zdefiniowanymi w OWU, zgodnie ze znaczeniem
nadanym im w OWU.
Jeżeli w treści Regulaminu UFK Portfelowych posłużymy się terminem niezdefiniowanym w OWU albo terminowi zdefiniowanemu
w OWU nadamy inne znaczenie – wyraźnie o tym napiszemy.
UFK PORTFELOWE
§ 2. TWORZENIE UFK PORTFELOWYCH
1.
2.
UFK Portfelowe tworzymy w dacie przez nas ustalonej.
Utworzenie UFK Portfelowego polega na rachunkowym wydzieleniu części naszych aktywów.
§ 3. STRUKTURA UFK PORTFELOWYCH
1.
2.
3.
4.
5.
Każdy UFK Portfelowy jest podzielony na Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
W ramach Umowy oferujemy Ci 10 UFK Portfelowych. Każdy z UFK Portfelowych oznaczamy numerem.
Poszczególne UFK Portfelowe różnią się profilem ryzyka inwestycyjnego.
O składzie UFK Portfelowych, tj. o doborze Funduszy Inwestycyjnych, w których jednostki uczestnictwa są lokowane aktywa UFK
Portfelowych, oraz ich udziale w strukturze UFK Portfelowych, decyduje wyłącznie Zarządzający, uwzględniając następujące kryteria:
1) ocenę aktualnej sytuacji rynkowej i jej perspektyw;
2) strategię inwestycyjną danego Funduszu Inwestycyjnego i sposób jej realizacji;
3) wyniki inwestycyjne osiągane przez Fundusze Inwestycyjne (w różnych okresach porównawczych), wysokość ryzyka inwestycyjnego w odniesieniu do danego Funduszu Inwestycyjnego, skalę zmienności stóp zwrotu oraz zbieżność wyników poszczególnych
Funduszy Inwestycyjnych;
4) kwalifikacje i doświadczenie zarządzających poszczególnymi Funduszami Inwestycyjnymi.
W skład UFK Portfelowych mogą wchodzić jednostki uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych, z uwzględnieniem następujących zasad
określających ich udział w strukturze UFK Portfelowych:
Struktura aktywów UFK Portfelowych
Fundusze
Inwestycyjne
akcyjne
Fundusze Inwestycyjne
mieszane
obligacyjne
pieniężne
UFK – Portfelowy 1 (PLN)
25%–100%
5%–40%
20%–100%
0%–20%
20%–100%
5%–40%
20%–100%
0%–20%
20%–100%
5%–40%
20%–100%
0%–20%
15%–80%
5%–40%
25%–100%
0%–20%
15%–80%
5%–40%
25%–100%
0%–20%
10%–60%
0%–20%
25%–100%
0%–20%
10%–60%
0%–20%
25%–100%
5%–40%
5%–40%
0%–20%
25%–100%
10%–60%
Nazwa UFK
6.
0%–20%
0%–20%
25%–100%
15%–80%
0%–20%
0%–20%
25%–100%
20%–100%
Na Wartość UFK Portfelowych składają się ulokowane w nich środki pochodzące ze Składek oraz dochody osiągane z lokowania tych
środków.
63
Naszym celem inwestycyjnym jest długookresowy wzrost wartości środków zgromadzonych w UFK Portfelowych, poprzez aktywne lokowanie ich aktywów w wybrane Fundusze Inwestycyjne. Nie gwarantujemy Ci osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego.
JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
§ 5. USTALENIE WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
1.
2.
3.
4.
Ustalamy wartość początkową Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego jest równa ilorazowi wartości aktywów zgromadzonych w UFK Portfelowym i liczby
wszystkich Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego ulega zmianom odpowiednio do zmian wartości aktywów przypadających na Jednostkę Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego publikujemy niezwłocznie po jej ustaleniu, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim
oraz na naszej stronie internetowej.
§ 6. USTALENIE LICZBY JEDNOSTEK UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
1.
2.
Liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych zapisywanych na Rachunku w następstwie zapłacenia Składki ustalamy nie później
niż w 7. Dniu Wyceny UFK Portfelowego po dniu zapłacenia Składki, w wyniku podzielenia Składki przez obowiązującą w dniu ustalenia
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Na Rachunku zapisujemy również ułamkowe części Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego, z dokładnością do sześciu miejsc po
przecinku.
§ 7. KOREKTA LICZBY ORAZ WARTOŚCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA UFK PORTFELOWYCH
1.
2.
3.
4.
5.
6.
64
Korekty liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych dokonujemy w razie ustalenia błędnej ich liczby.
Korekty Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego dokonujemy w razie błędnej wyceny aktywów UFK Portfelowego przypadających na tę Jednostkę Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Korekta liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego skutkuje ponownym przeprowadzeniem na Rachunku – z użyciem skorygowanej liczby Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub skorygowanej
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego – wszystkich operacji dokonanych uprzednio z użyciem błędnej liczby lub błędnej
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych. W wyniku ponownego przeprowadzenia ww. operacji ustalamy właściwą, na dzień
dokonania korekty, liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego.
Ustalenie, w wyniku korekty, właściwej liczby lub Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego dotyczy również wygasłych umów
ubezpieczenia.
W razie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej na Otwartą Platformę Inwestycyjną, jeżeli korekta dotyczy Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, w wyniku ponownego przeprowadzenia operacji z użyciem skorygowanej liczby Jednostek
Uczestnictwa UFK Portfelowych, ustalamy właściwą, na dzień dokonania korekty, liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych lub
Wartość Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego. Następnie wyliczamy kwotę korekty, która będzie:
1) w razie ujemnej korekty – pokryta ze środków UFK proporcjonalnie do ich udziału w Wartości Rachunku, albo
2) w razie dodatniej korekty – przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa UFK proporcjonalnie do ich udziału w Wartości
Rachunku.
W razie Zmiany Platformy Inwestycyjnej z Otwartej Platformy Inwestycyjnej na Zarządzaną Platformę Inwestycyjną, jeżeli korekta dotyczy Otwartej Platformy Inwestycyjnej, ustalamy właściwą liczbę Jednostek Uczestnictwa UFK. Na podstawie tak ustalonej liczby
Jednostek Uczestnictwa UFK i wyceny Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowych z dnia dokonania korekty zostanie wyliczona kwota
korekty, która będzie:
1) w razie ujemnej korekty – pokryta ze środków UFK Portfelowych, albo
2) w razie dodatniej korekty – przeznaczona na nabycie Jednostek Uczestnictwa UFK Portfelowych.
AKTYWA UFK PORTFELOWYCH
§ 8. WYCENA AKTYWÓW UFK PORTFELOWYCH
1.
2.
3.
4.
Wartość Aktywów UFK Portfelowych ustalamy na Dzień Wyceny UFK Portfelowego według stanu aktywów z poprzedniego Dnia Wyceny UFK Portfelowego.
Jeżeli w Dniu Wyceny UFK Portfelowego nie została opublikowana wartość jednostki uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego
jednostki uczestnictwa są lokowane aktywa UFK Portfelowego, wówczas w wycenie Wartości UFK Portfelowego uwzględniamy ostatnią podaną do publicznej wiadomości wartość jednostki uczestnictwa tego Funduszu Inwestycyjnego.
Roczne i półroczne sprawozdania UFK Portfelowych są publikowane na naszej stronie internetowej.
Przy ustalaniu Wartości UFK Portfelowych uwzględniamy koszty przewalutowania środków niezbędnych do realizacji transakcji nabycia
lub umorzenia jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych nominowanych w walucie obcej, w wysokości ustalonej przez bank
pośredniczący w realizacji tych transakcji. Koszt przewalutowania dotyczy różnicy pomiędzy liczbą jednostek danej waluty pochodzących z umorzenia jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych nominowanych w tej walucie a liczbą jednostek tej samej waluty
niezbędnych do nabycia jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych nominowanych w tej walucie, w ramach umorzeń i nabyć
wykonywanych w tym samym Dniu Wyceny UFK Portfelowych w odniesieniu do danego UFK Portfelowego.
1.
2.
3.
4.
W ciągu całego Okresu Inwestycji realizujemy w Twojej Umowie opracowaną przez Zarządzającego Strategię Inwestycyjną, która
została opisana w załączniku do Regulaminu UFK Portfelowych.
Strategię Inwestycyjną realizujemy poprzez:
1) zmianę sposobu alokowania wpłacanej przez Ciebie Składki w poszczególne UFK Portfelowe oraz
2) przenoszenie środków zgromadzonych na Rachunku pomiędzy poszczególnymi UFK Portfelowymi.
Przeniesienia środków pomiędzy poszczególnymi UFK Portfelowymi dokonujemy najpóźniej do 5. Dnia Wyceny UFK Portfelowych
po zakończeniu Roku Polisowego wskazanego w Strategii Inwestycyjnej, według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK Portfelowego
z Daty Umorzenia i Daty Nabycia. Data Nabycia przypada w ciągu 7 Dni Wyceny UFK Portfelowych po Dacie Umorzenia.
W okresie pomiędzy Datą Umorzenia a Datą Nabycia aktywa są wyrażone w środkach pieniężnych i nie są oprocentowane.
1.
2.
W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie UFK Portfelowych mają odpowiednie zastosowanie postanowienia OWU.
Regulamin UFK Portfelowych został zatwierdzony uchwałą Zarządu AEGON TU na Życie S.A. z 7 maja 2012 r. i ma zastosowanie
do umów ubezpieczenia zawieranych od 18 czerwca 2012 r.
65
Załącznik do Regulaminu UFK Portfelowych Multi PIN AEGON 2.1
zatwierdzonego uchwałą Zarządu Towarzystwa z 7 maja 2012 r.
STRATEGIA INWESTYCYJNA
ZARZĄDZANEJ PLATFORMY INWESTYCYJNEJ
o oznaczeniu AFW-SI-0512
CEL INWESTYCYJNY UMOWY
Celem inwestycyjnym Umowy, w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej, jest długookresowy wzrost wartości środków zgromadzonych
w UFK Portfelowych poprzez aktywne ich lokowanie w wybrane Fundusze Inwestycyjne. Zakładana, ale nie gwarantowana średnioroczna stopa
zwrotu po zakończeniu inwestowania w ramach Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej ma przewyższać potencjalny zysk z lokaty bankowej
utrzymywanej w tym samym okresie. Zarządzający będzie dążył do osiągnięcia celu inwestycyjnego przy możliwie najmniejszych wahaniach
przyrostu zgromadzonego przez Ciebie kapitału.
STRATEGIA INWESTYCYJNA
1. Wpłacane przez Ciebie Składki są lokowane w UFK, których strukturę kształtuje Zarządzający, tj. dobiera Fundusze Inwestycyjne, w których
jednostki uczestnictwa będą lokowane aktywa UFK Portfelowych.
2. Zarządzający ustala procentowy udział wybranych przez niego jednostek uczestnictwa Funduszy Inwestycyjnych w aktywach UFK
Portfelowych, zgodnie z przyjętymi limitami inwestycji wskazanymi w Regulaminie UFK Portfelowych.
3. Określając strukturę każdego UFK Portfelowego, Zarządzający bierze pod uwagę ryzyko związane z inwestowaniem środków finansowych
w Fundusze Inwestycyjne oraz możliwość osiągnięcia zysku, a elementy te ocenia na podstawie bieżącej i przewidywanej sytuacji
na rynkach finansowych.
Przyjęty dla Zarządzanej Platformy Inwestycyjnej długi horyzont inwestycyjny (minimum 10-letni) zwykle obejmuje wszystkie fazy cyklu
koniunkturalnego – zarówno okresy szybkich wzrostów, jak i dekoniunktury. W takim okresie za optymalną strategię lokowania kapitału uznaje się:
1) stosunkowo dynamiczne (agresywne) inwestowanie w początkowym okresie i
2) sukcesywne zmniejszanie ponoszonego ryzyka inwestycyjnego wraz ze zbliżaniem się końca Okresu Inwestycji.
Tak sformułowana strategia wiąże się z większym potencjałem zysku w pierwszych latach realizacji Strategii Inwestycyjnej, ale również
ze wzmożonym wahaniem wielkości zgromadzonego kapitału w tym okresie, ze względu na zmienność cen instrumentów finansowych. Końcowy
etap Okresu Inwestycji cechuje się z kolei znacznie stabilniejszym przyrostem zgromadzonego kapitału, ale także mniejszym potencjałem zysku.
CHARAKTERYSTYKA PROGRAMÓW
1. W ramach Strategii Inwestycyjnej masz do wyboru 2 programy różniące się profilem ryzyka:
1) Program Dynamiczny
W pierwszych latach realizacji Strategii Inwestycyjnej względnie duża część środków zgromadzonych w ramach Umowy jest lokowana
w aktywach obarczonych wyższym ryzykiem inwestycyjnym, co oznacza większą zmienność wartości kapitału, ale także potencjalnie
wyższe zyski. W ostatnich latach realizacji Strategii Inwestycyjnej udział aktywów obarczonych wyższym ryzykiem jest redukowany,
a inwestycja charakteryzuje się bardziej zrównoważonym wzrostem wartości zgromadzonego kapitału, choć zyski w tym okresie
mogą być relatywnie niższe. Program Dynamiczny może mieć horyzont inwestycyjny 10, 11, 12, 13, 14 lub 15-letni. Zmiana horyzontu
inwestycyjnego nie jest możliwa.
2) Program Zrównoważony
W pierwszych latach realizacji Strategii Inwestycyjnej znacznie mniejsza, w porównaniu z Programem Dynamicznym, część środków
zgromadzonych w portfelu jest lokowana w aktywach obarczonych wyższym ryzykiem. W ostatniej fazie realizacji Strategii Inwestycyjnej
udział aktywów obarczonych wyższym ryzykiem jest jeszcze bardziej redukowany, a inwestycja charakteryzuje się bardziej zrównoważonym
wzrostem wartości zgromadzonego kapitału, choć zyski w tym okresie mogą być relatywnie niższe. Program Zrównoważony może mieć
horyzont inwestycyjny 10, 11, 12, 13, 14 lub 15-letni. Zmiana horyzontu inwestycyjnego nie jest możliwa.
2. Raz w roku (w Rocznicę Polisy) możesz dokonać Zmiany Programu – z Programu Zrównoważonego na Program Dynamiczny lub na odwrót.
AFW-SI-0512
67
1
1. Realizacja Strategii odbywa się poprzez alokowanie wpłacanej przez Ciebie Składki w odpowiednie UFK Portfelowe (od UFK – Portfelowego 1
do UFK – Portfelowego 10), zgodnie ze schematami inwestycyjnymi wskazanymi w załączniku do Strategii Inwestycyjnej, oraz przenoszenie
już zainwestowanych środków pomiędzy odpowiednimi UFK Portfelowymi, zgodnie z ww. schematami inwestycyjnymi.
1. Każda wpłacana przez Ciebie Składka jest alokowana do UFK Portfelowego przypisanego do Roku Polisowego, w którym wpłacasz Składkę,
zgodnie z wybranym przez Ciebie Okresem Inwestycji oraz Programem (Zrównoważonym albo Dynamicznym).
2. Zasady przenoszenia środków pochodzących ze Składek Regularnych pomiędzy UFK Portfelowymi są następujące:
1) po upływie Roku Polisowego, który przypada na początek:
a) 10-letniego okresu pozostającego do końca okresu realizacji Strategii Inwestycyjnej – dotyczy Programu Dynamicznego albo
b) 6-letniego okresu pozostającego do końca okresu realizacji Strategii Inwestycyjnej – dotyczy Programu Zrównoważonego,
wskazanego w danym schemacie inwestycyjnym, kapitał zgromadzony w danym UFK Portfelowym jest automatycznie przenoszony do UFK
Portfelowego oznaczonego wyższym numerem;
2) opisana operacja przenoszenia aktywów jest następnie powtarzana co roku, w Rocznicę Polisy.
2. UFK Portfelowe oznaczone niższym numerem charakteryzują się wyższym ryzykiem inwestycyjnym w porównaniu z UFK Portfelowym
oznaczonym wyższym numerem. Każdego kolejnego roku realizacji Strategii Inwestycyjnej przenosimy zgromadzone przez Ciebie środki
do UFK Portfelowych o coraz niższym ryzyku inwestycyjnym. UFK Portfelowy 1 charakteryzuje się najwyższym ryzykiem inwestycyjnym,
a UFK Portfelowy 10 - najniższym ryzykiem inwestycyjnym.
3. Co do zasady, Składki Dodatkowe są wpłacane do UFK Portfelowych nieregularnie. Z uwagi na względnie dużą wartość i nieregularność
wpłat, Składki Dodatkowe od początku trwania Umowy są inwestowane w UFK Portfelowe o niższym ryzyku inwestycyjnym (oznaczone
wyższym numerem) niż UFK Portfelowe, w które są inwestowane Składki Regularne.
Środki pochodzące ze Składek Dodatkowych pozostają w UFK Portfelowym, do którego zostały pierwotnie alokowane, do czasu, gdy z tego UFK
Portfelowego zostaną wytransferowane środki pochodzące ze Składek Regularnych – zgodnie ze schematem inwestycyjnym. Po opisanym wyżej
transferze środki pochodzące ze Składek Regularnych i Składek Dodatkowych są inwestowane w jednakowy sposób (zwróć na to uwagę, analizując
poniższe schematy inwestycyjne).
68
2
Załącznik:
Schemat inwestowania środków pochodzących ze Składek Regularnych i Składek Dodatkowych oraz przenoszenia aktywów
po zakończeniu Roku Polisowego.
W kolumnach wskazane są UFK Portfelowe, jakie znajdują się na Rachunku w czasie trwania Roku Polisowego, a po symbolu „” jest wskazany
UFK Portfelowy, do którego następuje przeniesienie środków po zakończeniu Roku Polisowego.
Dla większej przejrzystości zapisów w poniższych tabelach użyliśmy skróconych nazw UFK Portfelowych, np. UFK 1 oznacza
UFK – Portfelowy 1 (PLN).
11-letni Okres Inwestycji
PROGRAM DYNAMICZNY
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
1
UFK1
UFK3
UFK1  UFK2
Składki Dodatkowe wpłacone w 1. Roku Polisowym zostają w UFK3
2
UFK2
UFK4
UFK2  UFK3
Składki Dodatkowe wpłacone w 1. Roku Polisowym zostają w UFK3,
a w 2. Roku Polisowym w UFK4
3
UFK3
UFK5
UFK3  UFK4
4
UFK4
UFK6
UFK4  UFK5
5
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
Składki Dodatkowe wpłacone w 4. Roku Polisowym zostają
6
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
7
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
8
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
9
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
Składki Dodatkowe wpłacone w 8. i 9. Roku Polisowym zostają w UFK10
10
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
1
UFK1
UFK3
2
UFK1
UFK3
UFK1  UFK2
3
UFK2
UFK4
UFK2  UFK3
Składki Dodatkowe wpłacone w 1. i 2. Roku Polisowym zostają w UFK3,
4
UFK3
UFK5
UFK3  UFK4
5
UFK4
UFK6
UFK4  UFK5
6
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
7
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
8
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
9
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
10
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
Składki Dodatkowe wpłacone w 9. i 10 Roku Polisowym zostają w UFK10
11
UFK10
UFK10
UFK10
Uwagi
w UFK6,
Uwagi
w UFK4,
w UFK7,
w UFK9,
69
3
70
4
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
1
UFK1
UFK3
2
UFK1
UFK3
3
UFK1
UFK3
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
UFK1  UFK2
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2. i 3. Roku Polisowym zostają w UFK3
4
UFK2
UFK4
UFK2  UFK3
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2. i 3. Roku Polisowym zostają w UFK3,
5
UFK3
UFK5
UFK3  UFK4
Składki Dodatkowe wpłacone w 4. Roku Polisowym zostają w UFK4, a w 5.
Roku Polisowym w UFK5
6
UFK4
UFK6
UFK4  UFK5
Składki Dodatkowe wpłacone w 5. Roku Polisowym w UFK5, a w 6. Roku
Polisowym w UFK6
7
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
8
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
9
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
10
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
11
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
12
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
1
UFK1
UFK3
2
UFK1
UFK3
3
UFK1
UFK3
4
UFK1
UFK3
UFK1  UFK2
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3. i 4. Roku Polisowym zostają w UFK3
5
UFK2
UFK4
UFK2  UFK3
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3. i 4. Roku Polisowym zostają
w UFK3, a w 5. Roku Polisowym w UFK4
6
UFK3
UFK5
UFK3  UFK4
7
UFK4
UFK6
UFK4  UFK5
8
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
9
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
10
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
11
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
12
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
13
UFK10
UFK10
UFK10
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
UFK3
UFK1  UFK2
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4. i 5. Roku Polisowym zostają
w UFK3
UFK2
UFK4
UFK2  UFK3
7
UFK3
UFK5
UFK3  UFK4
8
UFK4
UFK6
UFK4  UFK5
9
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
10
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
11
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
12
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
13
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
Składki Dodatkowe wpłacone w 12. i 13 Roku Polisowym zostają
w UFK10
14
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
1
UFK1
UFK3
2
UFK1
UFK3
3
UFK1
UFK3
4
UFK1
UFK3
5
UFK1
UFK3
6
UFK1
UFK3
UFK1  UFK2
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5. i 6. Roku Polisowym zostają
w UFK3
7
UFK2
UFK4
UFK2  UFK3
8
UFK3
UFK5
UFK3  UFK4
9
UFK4
UFK6
UFK4  UFK5
10
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
11
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
12
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
13
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
14
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
15
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
1
UFK1
UFK3
2
UFK1
UFK3
3
UFK1
UFK3
4
UFK1
UFK3
5
UFK1
6
71
5
PROGRAM ZRÓWNOWAŻONY
72
6
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
UFK7
UFK5  UFK6
w UFK7
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
7
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
8
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
9
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
10
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
1
UFK5
UFK7
2
UFK5
UFK7
3
UFK5
UFK7
4
UFK5
UFK7
5
UFK5
UFK7
6
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
w UFK7
7
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
8
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
9
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
10
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
11
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
1
UFK5
UFK7
2
UFK5
UFK7
3
UFK5
UFK7
4
UFK5
UFK7
5
UFK5
UFK7
6
UFK5
UFK7
7
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6. i 7. Roku Polisowym zostają
w UFK7
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
1
UFK5
UFK7
2
UFK5
UFK7
3
UFK5
UFK7
4
UFK5
UFK7
5
UFK5
6
8
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6. i 7. Roku Polisowym zostają
9
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
10
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
11
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
12
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
1
UFK5
UFK7
2
UFK5
UFK7
3
UFK5
UFK7
4
UFK5
UFK7
5
UFK5
UFK7
6
UFK5
UFK7
7
UFK5
UFK7
8
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6., 7. i 8. Roku Polisowym
zostają w UFK7
9
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6., 7. i 8. Roku Polisowym
zostają w UFK7, a w 9. Roku Polisowym w UFK8
10
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
11
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
12
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
13
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
1
UFK5
UFK7
2
UFK5
UFK7
3
UFK5
UFK7
4
UFK5
UFK7
5
UFK5
UFK7
6
UFK5
UFK7
7
UFK5
UFK7
8
UFK5
UFK7
9
UFK5
UFK7
UFK5  UFK6
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6., 7., 8. i 9. Roku Polisowym
zostają w UFK7
10
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6., 7., 8. i 9. Roku Polisowym
zostają w UFK7, a w 10. Roku Polisowym w UFK8
11
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
12
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
13
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
14
UFK10
UFK10
UFK10
73
7
74
8
Kierunek
przenoszenia
środków
pomiędzy UFK
Portfelowymi
na koniec Roku
Polisowego
Uwagi
UFK7
UFK5  UFK6
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6., 7., 8., 9. i 10. Roku
Polisowym zostają w UFK7
UFK6
UFK8
UFK6  UFK7
Składki Dodatkowe wpłacone w 1., 2., 3., 4., 5., 6., 7., 8., 9. i 10. Roku
Polisowym zostają w UFK7, a w 11. Roku Polisowym w UFK8
12
UFK7
UFK9
UFK7  UFK8
13
UFK8
UFK10
UFK8  UFK9
14
UFK9
UFK10
UFK9  UFK10
15
UFK10
UFK10
UFK10
Lata
Polisowe
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Regularne
UFK
Portfelowe,
w które są
alokowane
Składki
Dodatkowe
1
UFK5
UFK7
2
UFK5
UFK7
3
UFK5
UFK7
4
UFK5
UFK7
5
UFK5
UFK7
6
UFK5
UFK7
7
UFK5
UFK7
8
UFK5
UFK7
9
UFK5
UFK7
10
UFK5
11

owu multi pin aegon

Transkrypt

Podobne dokumenty

Investor Indie i Chiny

Investor Rosja

Templeton Azjatycki Wzrostu E

Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych

Nordea Dynamiczny typ E

Karta funduszu

HSBC Akcji Azj. z wył. Japonii

HSBC Akcji Japońskich

Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym