Mieszkanie Dla Młodych - wnioski z programu dopłat

Mieszkanie Dla Młodych - wnioski z programu dopłat
Opublikowano 23 lipca 2014, autor: Nasz Dom
Program rządowy Mieszkanie Dla Młodych miał być sztandarową formą pomocy przy
nabywaniu pierwszego lokum, zastąpił wcześniejszy Rodzina Na Swoim. Pomoc młodym w
zakupie pierwszego mieszkania, rozruszanie budownictwa, wsparcie polityki prorodzinnej.
Takie miały być cele programu dopłat MDM.
Ogólne założenia programu MDM
Co możemy otrzymać: w grę wchodzi co najmniej kilkanaście tysięcy złotych. Problem w tym,
że by je uzyskać, trzeba spełnić kilka warunków ustawy o pomocy państwa w nabyciu
pierwszego mieszkania przez młodych ludzi (zwanej w skrócie MDM). Jakie to są warunki?
Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl
Dopłatą są objęte tylko nowe mieszkania i domy kupione z wykorzystaniem kredytu (na co
najmniej połowę ceny zakupu). Tak więc, jeśli spółdzielnie i deweloperzy nie budują ich w
jakiejś miejscowości, albo chcielibyśmy kupić mieszkanie używane, bo jest znacznie tańsze od
nowego, nie dostaniemy kredytowego wsparcia. Dlaczego wyłączono mieszkania i domy z
rynku wtórnego?
Jak wskazuje nazwa programu, jego beneficjentami mogą być młodzi. Kryterium "młodości"
przyjęto, jak w czasach "słusznie minionych" przy przyjmowaniu do młodzieżowych
organizacji komunistycznych, czyli 35 lat. Starszy, mimo że nie posiada jeszcze własnego M,
może już liczyć wyłącznie na siebie. O kredyt z dopłatą można ubiegać się do końca roku
kalendarzowego, w którym starający się ukończy 35 lat, w przypadku małżeństwa, wystarczy,
że jedno z małżonków nie przekroczyło 35 roku życia.
Kupowane mieszkanie lub dom musi być pierwszym własnym lokum. Z programu Mieszkanie
dla młodych jest wyłączony każdy, kto już ma jakiekolwiek lokum (choćby skromną
kawalerkę), ale chce poprawić swoje warunki mieszkaniowe. Mieszkanie lokatorskie (np.
wynajmowane od gminy, zakładu pracy, spółdzielcze o statusie lokatorskim), musi w ciągu
sześciu miesięcy od uzyskania własnego mieszkania być zwrócone właścicielowi, do czego
trzeba zobowiązać się w umowie kredytowej.
Na pocieszenie dobra wiadomość: nie ma znaczenia bycie singlem, czy też posiadanie
rodziny, ale od statusu rodzinnego zależy wysokość dopłaty. Singiel i rodzina bezdzietna
dostają pomoc w wysokości 10 proc. ceny domu lub mieszkania. Jeśli rodzina lub osoba
samotna ma potomstwo, dopłata wynosi 15 proc. Dodatkową 5-proc. dopłatę dostanie
rodzina, w której w ciągu pięciu lat od zakupu domu na kredyt przyjdzie na świat trzecie bądź
kolejne dziecko. Dopłata jest limitowana i nie może ona przekraczać równowartości 50
m2 liczonej według określonego przez wojewodę wskaźnika średnich kosztów budowy dla
danego województwa, miasta wojewódzkiego, a także dla gmin z nim sąsiadujących.
Najwyższy wskaźnik kosztów obowiązuje w Warszawie - 5331,5 zł za m2. Rodzina bezdzietna
lub singiel, którzy kupią tu 45 metrowe mieszkanie, dostaną więc niespełna 24 tys. zł, zaś
rodzina lub osoba samotna z potomstwem - niespełna 36 tys. zł (15 proc.). Gdyby zaś
mieszkanie miało 50 m2 lub więcej (ale poniżej normy powierzchniowej), dopłata wyniesie
odpowiednio: ok. 26,6 tys. zł i ok. 40 tys. zł.
Co ciekawe jeśli kupimy mieszkanie tańsze, niż wynosi wskaźnik wojewody, to dopłata do
ceny mieszkania będzie wynikać z tego limitu. Co to oznacza w praktyce? Załóżmy, że
wskaźnik wynosi 5 tys. zł za m2. Jednak bezdzietnemu małżeństwu uda się kupić 50-metrowe
lokum po 4 tys. zł za metr. W tym wypadku realna dopłata wyniesie nie 10%, ale 12,5% ceny
mieszkania. Taki system dopłat ma promować kupowanie mieszkań w jak najniższej cenie.
Niestety, nie można wykluczyć, że firmy, które oferowały do tej pory mieszkania tańsze od
wskaźnika wojewody, podniosą ceny.
Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl
Dopłata MDM jako wkład własny
Budżetowa dopłata jest traktowana przez bank jako Twój wkład własny. Ma to ogromne
znaczenie zwłaszcza dla tych młodych, którzy nie mają żadnych oszczędności. Banki
dostosowały się do zalecenia KNF, która zakazała im finansowania całości nieruchomości.
Kupując dom lub mieszkanie na kredyt, trzeba obecnie dysponować co najmniej 5
procentowym wkładem własnym, czyli lekko licząc kilkunastoma tysiącami złotych. To, że
pieniądze otrzymamy z góry, powoduje też, że musimy od banku pożyczyć na zakup mniej
pieniędzy i od niższej kwoty opłacać odsetki. W efekcie oddamy mniej kapitału i mniej
odsetek. Gdyby jednak zdolność kredytowa była niewystarczająca, do umowy kredytowej
mogą przystąpić np. rodzice (teściowie) starającego się o kredyt.
Limity cenowe programu dopłat Mieszkanie Dla Młodych
I teraz sprawa najistotniejszego ograniczenia, którym jest limit cenowy, przewyższający o
10%. wskaźnik wojewody dla danego województwa, miasta wojewódzkiego i gmin z nim
sąsiadujących. I tu mamy problem, w wielu miastach dopuszczalna wysokość ceny m2 jest
kuriozalna. Bo czy ktoś może wyjaśnić, dlaczego w Krakowie dopłatą są objęte mieszkania i
domy w cenie poniżej 4894 zł za m2, a w Gdańsku - 5718 zł za metr? W efekcie w tym drugim
mieście na dopłatę kwalifikuje się spora pula mieszkań oferowanych obecnie przez firmy
deweloperskie, zaś w pierwszym znalezienie takiego mieszkania może wręcz graniczyć z
cudem.
To
nie
wszystko.
Przykładowo w
gminach
sąsiadujących
z
Gdańskiem, Łodzią, Krakowem i Poznaniem ten wskaźnik jest wyższy niż w okolicach
Warszawy. Kuriozalne jest i to, że w gminach sąsiadujących ze stolicą limit ceny jest aż o
Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl
jedną czwartą niższy, a po przejechaniu granicy Piastowa z Pruszkowem (zaledwie kilkanaście
kilometrów od centrum Warszawy) - o ponad jedną trzecią w stosunku do Warszawy.
Tymczasem koszt wybudowania m2 mieszkania, czy domu jednorodzinnego jest zbliżony dla
całej aglomeracji warszawskiej, a koszt gruntu nie odbiega od tego na obrzeżach Warszawy.
Ograniczenia MDM dotyczące powierzchni
I jeszcze jedno ograniczenie, dopłatę dostaną kupujący mieszkania, których powierzchnia nie
przekroczy 75 m2 oraz domy do 100 m2. Przy czym dopłatą - podobnie jak w przypadku
mieszkań - jest objętych 50 m2 domu. Rodziny z co najmniej trójką dzieci mają możliwość
kupienia mieszkania lub domu większego o 10 m2.
Budowa domu sposobem gospodarczym - zwrot VAT, ale...
Chociaż ustawa zlikwidowała zwrot części VAT za materiały budowlane, to z tej możliwości
jeszcze przez pięć lat mogą korzystać Inwestorzy budujący tak zwanym systemem
gospodarczym domy o powierzchni do 100 m2 (110 m2 w przypadku gospodarstw
domowych z co najmniej trójką dzieci). Państwo zwraca wtedy różnicę między stawką 23% i
8% VAT, ale tylko za te materiały, które po 1 maja 2004 r. zostały obłożone wyższą stawką
tego podatku. Chodzi między innymi o:
·
·
·
·
·
·
·
·
·
·
okna,
drzwi,
tapety,
cegły,
dachówki,
cement,
wapno,
gips,
wełnę mineralną,
płytki ceramiczne.
W przypadku budowy domu można obecnie zaoszczędzić maksymalnie około 33,9 tys. zł.
Zwrot VAT w ramach programu Mieszkanie Dla Młodych obejmie wyłącznie tych, którzy
spełnią wszystkie jego warunki.
Ograniczenia programu MDM
Jeśli otrzymamy kredyt z dopłatą, nie możemy przez pięć lat sprzedać, wynająć lub
nawet użyczyć kupionego za ten kredyt domu czy mieszkania. Jeśli nie spełnimy tych
wymogów ale upłynie już jakiś czas od nabycia nie musimy zwracać całej dopłaty, a jedynie
Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl
proporcjonalną część. W ustawie jest mowa o iloczynie kwoty uzyskanego dofinansowania
wkładu własnego oraz wskaźnika równego ilorazowi liczby pełnych miesięcy pozostających
do zakończenia okresu pięciu lat i liczby 60. Jeśli jednak przyszłoby nam do głowy zataić np.
wynajęcie domku, a sprawa by się wydała, kara będzie podwójna, bo dojdą odsetki
ustawowe (13% w skali roku).
Mieszkanie dla Młodych - praktyka i co poszło nie tak:
Po
półroczu
działania
programu
wyniki
nie
napawają
optymizmem.
Dopłaty popłynęły przede
wszystkim do
silnych
ośrodków, czyli tam, gdzie
deweloperzy wsparcia wcale
nie musieli otrzymywać. Po
drugie – większość wniosków
o dopłaty w pierwszym
kwartale
złożyły rodziny
bezdzietne więc gdzie ta
pomoc
w
poprawie
dzietności.
Autorzy programu MDM
zakładają reformę ustawy.
Rodziny z co najmniej trójką
dzieci,
które
kupią
mieszkanie
na
kredyt,
dostaną
od
przyszłego
roku 25% dofinansowania.
Teraz jest to 20%. Większe
wsparcie
otrzymać
też
mają rodziny z dwójką dzieci.
Z dopłat mogliby też
korzystać kupujący
mieszkania od spółdzielni, a
nie tylko, jak dotąd, od deweloperów. Wątpliwe by to pomogło. Mieszkania, czy domki, które
spełniają kryteria programu, czyli mieszczące się w limitach cen powstają głównie na
peryferiach miast. Kupują je więc mniej zamożni Klienci. Czy większe dopłaty będą
wystarczające by porwać się na powiększanie rodziny?
Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl
Rozszerzenie programu o mieszkania i domy budowane przez spółdzielnie to dobry
kierunek. Ale co z miastami, gdzie inwestycji deweloperskich nie ma. Młodzi z takich
miejscowości z programu nie mogą skorzystać. Nadal autorzy programu zapominają o rynku
wtórnym, który w wielu miastach dałby młodym szanse na dopłaty. Od przyszłego roku
planuje się też poszerzyć katalog osób, które mogłyby przystąpić do kredytu z młodym
klientem z małą zdolnością kredytową, by ją zwiększyć. Czy to wszystko uratuje rządowy
program? Nie, bo jest tak niespójny, że nadaje się tylko do wymiany.
Twoje uwagi
Co myślisz o tym wpisie? O czymś zapomnieliśmy? Zgadzasz się z wysuniętymi wnioskami?
Jeśli Twoim zdaniem powinniśmy go uzupełnić, napisz to teraz w komentarzu pod artykułem,
na Google+, lub FB. Wszystkie sugestie są mile widziane.
Więcej na: Mieszkanie Dla Młodych – wnioski z programu dopłat | Blog Budowlany MG Projekt
Projekty domów MGProjekt
Follow us: @mgprojekt on Twitter | mgprojekt on Facebook
Copywright ©MG Projekt Pracownia Architektoniczna s. c. 2013 | http://www.mgprojekt.com.pl