Walutowe hipoteki rosną w siłę_KOMENTARZ_230710

KOMENTARZ Open Finance, 24.05.2010 r.
Walutowe hipoteki rosną w siłę
O ponad 9 proc. wzrósł stan zadłuŜenia Polaków z tytułu walutowych kredytów
hipotecznych. To efekt nie tylko rosnącej sprzedaŜy kredytów, ale i słabnącego
złotego.
ZadłuŜenie z tytułu kredytów hipotecznych zwiększyło się w czerwcu o 16 mld zł – wynika z danych
Narodowego Banku Polskiego. O ponad 2,1 mld wzrosła kwota przyznanych kredytów złotowych, a aŜ
o 13,9 mld zł – wartość kredytów walutowych. Oczywiście wpływ na wycenę kredytów w euro i
frankach ma równieŜ kurs tych walut. W czerwcu złoty osłabił się o ok. 1,7 proc. do euro i aŜ o 9,4
proc. do franka szwajcarskiego. To oznacza, Ŝe rzeczywisty przyrost kwoty kredytów walutowych
wyniósł niecałe 2 mld złotych, niemal tyle samo co złotowych. To jednak oznacza, Ŝe juŜ niemal 50
proc. kredytów hipotecznych udzielanych jest w walucie obcej. Aktualnie w ofercie banków dominuje
euro. Co więcej na rynku kredytów hipotecznych panuje bardzo dobra atmosfera. Nie ma tygodnia, by
któryś z banków nie poprawił swojej oferty na korzyść klientów, atrakcyjne promocje i niskie
oprocentowanie przyciągają do kredytów w euro.
W czerwcu wzrósł takŜe poziom zadłuŜenia w kredytach konsumpcyjnych. ZadłuŜenie Polaków z
tytułu takich poŜyczek wzrosło w kwietniu o 640 mln zł. To wzrost zaledwie o 0,47 proc., jednak część
tego wzrostu spowodowana została przez rosnące kursy walut, a ponad 7 proc. kredytów
konsumpcyjnych jest w walucie obcej. ZadłuŜenie z tytułu konsumpcyjnych kredytów złotowych spadło
o 0,09 proc., co jest spowodowane zaostrzoną polityką kredytową banków. Skoro wskaźniki
spłacalności kredytów pogarszają się, to banki zrobiły się ostroŜniejsze w udzieleniu kredytów na
dowolny cel. A efekt tego widoczny jest w danych dotyczących zadłuŜenia. Spadło zadłuŜenie w
rachunkach bieŜących (o 0,99 proc.), minimalnie
(o 0,26 proc.) wzrosło natomiast na kartach
kredytowych. Z tego tytułu Polacy zalegają bankom kwotę 14,8 mld złotych.
Open Finance SA ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa
[email protected], www.open.pl
1
Kredyty i poŜyczki udzielone osobom prywatnym przez banki (w mln zł)
w tym:
Konsumpcyjne
Okres
złotowe
walutowe
ogółem
w rachunku
bieŜącym
Na nieruchomości
związane z
funkcjonowaniem
kart kredytowych
złotowe
walutowe
ogółem
V 2010
127 633,28
9 302,10
136 935,38
11 431,45
14 753,65
83 979,08
147 868,32
231 847,40
VI 2010
Zmiana
m/m
127 520,63
10 055,43
137 576,06
11 318,09
14 792,68
86 117,93
161 730,66
247 848,59
-0,09%
8,10%
0,47%
-0,99%
0,26%
2,55%
9,37%
6,90%
Źródło: NBP
Na rynku depozytów niewielkie spadki. Wartość lokat posiadanych przez Polaków spadła w czerwcu o
32,5 mln zł (o 0,02 proc.). Spadające oprocentowanie depozytów sprawia, Ŝe część klientów
przerzuca środki do funduszy inwestycyjnych i innych instrumentów. Wzrost stanu środków na
rachunkach bieŜących o ponad 4 mld zł (2,25 proc.) tylko to potwierdza. Oliwy do ognia trawiącego
lokaty bankowe dolewają konta oszczędnościowe, które w wielu przypadkach mają zbliŜone
oprocentowanie, a dają klientowi większą płynność środków.
Zobowiązania banków wobec osób prywatnych (w mln zł)
Okres
Depozyty bieŜące
złotowe
walutowe
Lokaty
ogółem
złotowe
walutowe
ogółem
V 2010
167 225,64
12 457,90
179 683,54
167 414,90
15 926,59
183 341,49
VI 2010
170 992,01
12 731,50
183 723,51
167 269,14
16 039,93
183 309,07
2,25%
2,20%
2,25%
Źródło: NBP
-0,09%
0,71%
-0,02%
zmiana m/m
Marcin Krasoń, Open Finance
Open Finance SA ul. Domaniewska 39, 02-672 Warszawa
[email protected], www.open.pl
2