Regulamin promocji – kredyty hipoteczne z kartą BPS Visa

REGULAMIN PROMOCJI KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z KARTĄ KREDYTOWĄ BPS VISA
ORGANIZATOR PROMOCJI. OKRES OBOWIĄZYWANIA PROMOCJI
§ 1.
1.
Organizatorem promocji produktów hipotecznych dla klientów indywidualnych (dalej „Promocja”)
jest Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. z siedzibą w Warszawie, 00-844 Warszawa, przy ul. Grzybowskiej 81,
XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000069229, posiadający numer
identyfikacji podatkowej NIP 896-00-01-959, numer REGON 930603359, kapitał zakładowy wpłacony w całości
wynoszący 417 246 732,00 PLN (dalej „Bank” lub „Organizator”).
2.
Bank jest administratorem danych osobowych Uczestników Promocji w rozumieniu przepisów ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (t.j. Dz. U. z 2016 r., poz. 922). Dane osobowe
Uczestników Promocji przetwarzane będą w celu realizacji umowy o Kredyt Hipoteczny. Uczestnikowi
Promocji przysługuje prawo dostępu do jego danych osobowych oraz ich poprawiania.
3.
Promocja trwa od 01.02.2017 r. do 31.12.2017 r.
4.
Bank zastrzega sobie prawo do zmiany zasad Promocji w trakcie jej trwania oraz do zakończenia Promocji
przed terminem jej obowiązywania określonym w § 1 ust. 3, z zachowaniem praw nabytych przez Uczestnika
Promocji.
UCZESTNICY PROMOCJI. WARUNKI SKORZYSTANIA Z PROMOCJI
§ 2.
1.
Promocja jest skierowana dla klientów indywidualnych (dalej „Uczestnik”), którzy w okresie Promocji złożą
wniosek o udzielenie: kredytu mieszkaniowego Mój DOM lub kredytu mieszkaniowego „Mieszkanie dla
Młodych” oferowanych przez Bank (dalej „Kredyt Hipoteczny”).
2.
Warunkiem skorzystania z Promocji jest spełnienie łącznie warunków określonych w § 2 ust. 1
oraz następujących warunków:
WYMAGANE
DOKUMENTY/
UMOWA
Regulamin
Promocji
DODATKOWE
PRODUKTY
WYMOGI PRZED
URUCHOMIENIEM KREDYTU
HIPOTECZNEGO
WARUNKI GŁÓWNE
Wyrażenie zgody na warunki
Promocji poprzez podpisanie
przez Uczestnika Regulaminu
Promocji i złożenie wniosku
o Kredyt Hipoteczny oraz wybór
dodatkowych produktów,
o których mowa w Regulaminie
Promocji.
WYMOGI PO
URUCHOMIENIU KREDYTU
HIPOTECZNEGO
Uczestnik jest
zobowiązany spełnić
warunki umowy
Kredytu Hipotecznego
oraz produktów
wskazanych w części
„dodatkowe produkty”.
DODATKOWE UWAGI
Możliwość wyboru
dodatkowych produktów.
1
złożenie w Banku
kompletnego
wniosku o udzielenie Kredytu
Hipotecznego wraz
z kompletem wymaganych
dokumentów.
Wniosek o
Kredyt
Hipoteczny
Umowa ramowa
o prowadzenie
rachunku wraz
z dostępem do:
bankowości
elektronicznej
karty
debetowej
(zaznaczyć wybraną
opcję)
iKonto wraz z:
(zaznaczyć wybraną opcję)
kartą debetową
dostępem do bankowości
elektronicznej
Podpisanie Umowy ramowej
o prowadzenie rachunku do
wybranego typu rachunku ROR
wraz z kartą debetową i
dostępem do bankowości
elektronicznej
wygodneKonto wraz z:
Nie dotyczy.
Opłata za prowadzenie
rachunku typu ROR zgodnie z
aktualnie obowiązującą Taryfą
Opłat i Prowizji Banku BPS S.A.
Opłata za prowadzenie
rachunku typu ROR zgodnie z
aktualnie obowiązującą Taryfą
Opłat i Prowizji Banku BPS S.A.
(zaznaczyć wybraną opcję)
kartą debetową
dostępem do bankowości
elektronicznej
VIPKonto wraz z:
Opłata za prowadzenie
rachunku typu ROR zgodnie z
aktualnie obowiązującą Taryfą
Opłat i Prowizji Banku BPS S.A.
(zaznaczyć wybraną opcję)
kartą debetową
dostępem do bankowości
elektronicznej
Umowa o kartę
kredytową
BPS VISA
(zaznaczyć wybraną
opcję)
VISA Credit
VISA Gold
Karta kredytowa
BPS VISA
Złożenie wniosku
o kartę kredytową
z limitem:
- min. 1 000 PLN ( VISA Credit )
- min. 5 000 PLN ( VISA Gold)
Podpisanie Umowy
o kartę kredytową.
Wniosek musi być złożony w
Placówce Banku w terminie
obowiązywania Promocji.
Aktywacja karty kredytowej
BPS VISA w terminie 30 dni
od daty uruchomienia Kredytu
lub wypłaty pierwszej transzy
Kredytu Hipotecznego.
Aktywacja karty debetowej
do wybranego rachunku typu
ROR oraz dostępu do
bankowości elektronicznej
w terminie 30 dni od daty
uruchomienia Kredytu
lub wypłaty pierwszej transzy
Kredytu Hipotecznego.
Ostateczna wysokość limitu
karty zależy od zdolności
kredytowej, nie więcej
niż 50 000 PLN.
O wysokości limitu karty
kredytowej Uczestnik Promocji
zostanie poinformowany przed
podpisaniem Umowy
a wysokość limitu będzie
zawarta w Umowie karty
kredytowej.
Brak zdolności kredytowej
Uczestnika na dodatkowy
produkt kredytowy –
kartę kredytową BPS VISA
jest powodem odmowy
udzielenia Kredytu
Hipotecznego w niniejszej
Promocji.
0 PLN prowizji za obsługę
nowo otwartej karty
kredytowej BPS VISA
w pierwszym roku trwania
Umowy karty kredytowej,
pod warunkiem dokonania
transakcji kartą o wartości
określonej w aktualnie
obowiązującej Taryfie Opłat i
Prowizji Banku BPS S.A.
W kolejnych latach obowiązują
opłaty i prowizje zgodne z
obowiązującą Taryfą Opłat i
Prowizji Banku BPS S.A.
Oprocentowanie karty
kredytowej zgodne
z aktualnie obowiązującą
Tabelą Oprocentowania
Banku BPS S.A.
2
Zawarcie umowy
ubezpieczenia
nieruchomości
od ognia i innych
zdarzeń
losowych
oferowanego
przez
Towarzystwo
Ubezpieczeniowe
współpracujące
Bankiem BPS S.A.
Podpisanie Umowy Kredytu
Hipotecznego, zawierającego
informacje o obowiązku
zawarcia przez Uczestnika
umowy ubezpieczenia
nieruchomości od ognia i innych
zdarzeń oferowanego przez
Towarzystwo Ubezpieczeniowe
współpracujące z Bankiem
BPS S.A.
Nie rozwiązywanie umowy
ubezpieczenia nieruchomości
od ognia i innych zdarzeń
losowych oferowanego przez
Towarzystwo
Ubezpieczeniowe
współpracujące z Bankiem
BPS S.A. przez cały okres
trwania Umowy Kredytu
Hipotecznego.
Składki ubezpieczeniowe zgodnie z obowiązującą
taryfą ubezpieczenia
nieruchomości od ognia
i innych zdarzeń losowych
oferowanego przez
Towarzystwo
Ubezpieczeniowe
współpracujące z Bankiem
BPS S.A.
WARUNKI DODATKOWE - FAKULTATYWNE
Zawarcie
umowy
ubezpieczenia na
życie
oferowanego
przez
Wielkopolskie
Towarzystwo
Ubezpieczeń
Życiowych
i Rentowych
Concordia
CAPITAL S.A.
i Concordia
Polska
Towarzystwo
Ubezpieczeń
Wzajemnych
współpracujące
z Bankiem
BPS S.A.
Pakiet ubezpieczenia
na życie dostępny w Banku
BPS S.A.
Podpisanie Umowy Kredytu
Hipotecznego, zawierającego
informacje o obowiązku
zawarcia przez Uczestnika
umowy ubezpieczenia
na życie oferowanego przez
Wielkopolskie Towarzystwo
Ubezpieczeń Życiowych
i Rentowych Concordia
CAPITAL S.A. i Concordia
Polska Towarzystwo
Ubezpieczeń Wzajemnych
współpracujące
z Bankiem BPS S.A.
Nie rozwiązywanie umowy
ubezpieczenia na życie i
regularne opłacanie składek
ubezpieczeniowych
przez cały okres trwania
Umowy Kredytu Hipotecznego.
Składki ubezpieczeniowe zgodnie z obowiązującą taryfą
ubezpieczenia na życie.
ZASADY PROMOCJI
§ 3.
1.
2.
3.
4.
W ramach niniejszej Promocji wysokość parametrów cenowych Kredytu Hipotecznego określają Tabela nr 1, 2 i 3
w § 3 ust. 4.
Promocyjna wysokość prowizji za udzielenie Kredytu Hipotecznego określona jest w § 4 ust. 2 pkt 2 Umowy kredytu
mieszkaniowego „Mój Dom” oraz w § 4 ust. 2 pkt 2 Umowy kredytu mieszkaniowego ”Mieszkanie dla Młodych”.
Promocyjna wysokość marży Kredytu Hipotecznego określona w § 6 ust. 6 Umowy kredytu mieszkaniowego „Mój Dom”
oraz w § 6 ust. 6 Umowy kredytu mieszkaniowego ”Mieszkanie dla Młodych” w całym okresie kredytowania jest stała,
z zastrzeżeniem § 4 ust. 1 i wynosi odpowiednio zgodnie z Tabelą nr 1, 2 i 3 .
Uczestnik promocji w zależności od celu kredytowania oraz oceny wiarygodności i zdolności kredytowej dokonanej
zgodnie z regulacjami Banku wybiera jeden z następujących wariantów promocji opisanych w Tabelach poniżej :
Tabela nr 1 :
OFERTA PROMOCYJNA z kartą kredytową BPS VISA - nowe Kredyty Hipoteczne
OFERTA
MARŻA
KREDYTU
PAKIET PODSTAWOWY
2)
PAKIET ROZSZERZONY
do 30% wartości
1,50 p.p.
1,40 p.p.
1)
nieruchomości
30% do 50% wartości
1,60 p.p.
1,50 p.p.
1)
nieruchomości
>50% do 80% wartości
1,70 p.p.
1,60 p.p.
nieruchomości
>80% do 90% wartości
1, 99 p.p.
1, 89 p.p.
nieruchomości
1) LTV poniżej 50 % nie dotyczy oferty w programie MDM z uwagi na założenia ustawowe;
3)
PROWIZJA
ZA UDZIELENIE
KREDYTU
W PAKIECIE
PODSTAWOWYM
1,90 %
kwoty kredytu
min. 400 PLN
2)
PROWIZJA
ZA UDZIELENIE KREDYTU W
3)
PAKIECIE ROZSZERZONYM
0%
3
2)
PAKIET PODSTAWOWY PROMOCJI zawiera:
(rachunek typu ROR w ofercie Banku BPS S.A. wraz z kartą debetową, dostępem do bankowości internetowej, kartę kredytową BPS VISA
Credit oraz ubezpieczenie nieruchomości w TU współpracującym z Bankiem BPS S.A. );
lub
3)
PAKIET ROZSZERZONY PROMOCJI zawiera:
(rachunek typu ROR w ofercie Banku BPS S.A. wraz z kartą debetową, dostępem do bankowości internetowej, kartę kredytową BPS VISA
Gold, ubezpieczenie nieruchomości w TU współpracującym z Bankiem BPS S.A. oraz polisę ubezpieczeniową na życie w WTUŻiR Concordia
Capital S.A.);
Tabela nr 2 :
OFERTA PROMOCYJNA z kartą kredytową BPS VISA - kredyt Mój Dom przeznaczony na spłatę kredytu
mieszkaniowego w innym banku
OFERTA
MARŻA
KREDYTU
PAKIET ROZSZERZONY VIP 1)
PROWIZJA
ZA UDZIELENIE KREDYTU
1,30 p.p.
0%
do 30% wartości nieruchomości
30% do 50% wartości nieruchomości
>50% do 80% wartości nieruchomości
>80% do 90% wartości nieruchomości
1) PAKIET ROZSZERZONY PROMOCJI VIP zawiera:
(rachunek typu ROR VIPKonto wraz z kartą debetową, dostępem do bankowości internetowej, kartę kredytowa BPS VISA Gold, umowę
ubezpieczenia nieruchomości w TU współpracującym z Bankiem BPS S.A. oraz polisę ubezpieczeniową na życie w WTUŻiR Concordia
Capital S.A. )
Tabela nr 3:
OFERTA PROMOCYJNA z kartą kredytową BPS VISA - nowe Kredyty Hipoteczne
z niską marżą promocyjną
OFERTA
PAKIET PODSTAWOWY VIP
MARŻA
KREDYTU
do 30% wartości nieruchomości
2)
PROWIZJA ZA UDZIELENIE KREDYTU
1)
30% do 50% wartości nieruchomości
1)
1,30 p.p.
>50% do 80% wartości nieruchomości
1,90 %
kwoty kredytu
min. 400 PLN
0%
3)
>80% do 90% wartości nieruchomości
1) LTV poniżej 50 % nie dotyczy oferty w programie MDM z uwagi na założenia ustawowe;
2) PAKIET PODSTAWOWY PROMOCJI VIP zawiera:
(rachunek typu ROR wraz z kartą debetową, dostępem do bankowości internetowej, kartę kredytową BPS VISA Gold oraz ubezpieczenie
nieruchomości w TU współpracującym z Bankiem BPS S.A.) pod warunkiem posiadania wiarygodności i zdolności kredytowej
Kredytobiorcy zgodnie z regulacjami Banku BPS S.A.
3) PAKIET PODSTAWOWY PROMOCJI VIP wraz z polisą ubezpieczeniową na życie w WTUŻiR Concordia Capital S.A.
§ 4.
1. Parametry Kredytu Hipotecznego, inne niż określone w Tabelach nr 1, 2 i 3 w § 3, w tym dodatkowa marża Banku
doliczana do oprocentowania kredytu do czasu ustanowienia hipoteki na rzecz Banku na zabezpieczenie spłaty
wierzytelności wynikającej z Umowy Kredytu Hipotecznego, jak również dodatkowa marża w przypadkach:
4
nieprzedstawienia przez Kredytobiorcę zabezpieczenia przejściowego zgodnie z Umową Kredytu Hipotecznego oraz opłaty
i prowizje, ustalane są zgodnie z aktualną ofertą Banku i przekazywane są Uczestnikowi przed podpisaniem Umowy
Kredytu Hipotecznego.
2. W przypadku naruszenia przez Uczestnika warunków Promocji, o których mowa w § 2 ust. 2, (w zależności od wybranego
pakietu: zamknięcia konta typu ROR z obowiązującej oferty Banku BPS S.A., braku aktywacji karty kredytowej BPS VISA lub
skutecznego odstąpienia od Umowy karty kredytowej BPS VISA, rezygnacji z ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości
w TU z oferty Banku BPS S.A. lub rezygnacji z zawartej umowy ubezpieczenia na życie w WTUŻiR Concordia Capital S.A.
z oferty Banku BPS S.A.), Bank podwyższa wysokość marży Kredytu Hipotecznego udzielonego w Promocji
do standardowej wysokości marży, zgodnie z aktualnie obowiązującą Tabelą Oprocentowania Banku BPS S.A. Bank
dokonuje wówczas podwyżki marży Kredytu Hipotecznego bez możliwości ponownego przywrócenia promocyjnych
warunków cenowych Kredytu Hipotecznego.
3. W przypadku naruszenia warunków skorzystania z Promocji, o których mowa w § 2, które wiążą się z utratą obniżki marży
kredytu wskazanej w Tabeli nr 1, 2 i 3, Bank dokona zmiany wartości marży promocyjnej na standardową wartość marży
zgodną z aktualnie obowiązującą Tabelą Oprocentowania produktów bankowych Banku BPS S.A., zawiadamiając o tym
Uczestnika w formie pisemnej oraz przesyłając harmonogram uwzględniający aktualną wysokość marży. Standardowa
wartość marży zgodna z aktualnie obowiązującą Tabelą Oprocentowania obowiązuje od miesiąca następującego po
miesiącu, w którym doszło do naruszenia warunków Promocji wskazanych w § 2. Niniejsza zmiana nie wymaga
sporządzenia aneksu do Umowy Kredytu Hipotecznego.
4. Rezygnacja z któregokolwiek z zabezpieczeń Kredytu Hipotecznego stanowi zmianę warunków Umowy Kredytu i wymaga
podpisania aneksu. Za sporządzenie aneksu Bank pobiera opłatę w wysokości 1,00 % kwoty Kredytu Hipotecznego wg
stanu salda na dzień sporządzenia aneksu.
5. Reklamacje związane z Promocją, zawierające: imię, nazwisko, adres do korespondencji jak również szczegółowy opis
podstaw reklamacji, Uczestnik może złożyć w następującym trybie:
1) pocztą tradycyjną kierując pismo na adres korespondencyjny Banku: 00-844 Warszawa, ul. Grzybowska 81;
2) telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne są na stronie internetowej Banku);
3) za pomocą systemu bankowości internetowej, o ile Uczestnik posiada aktywny dostęp do systemu bankowości
internetowej Banku;
4) pisemnie lub ustnie w placówce Banku.
6. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi Uczestnikowi w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego
nośnika informacji.
7. Odpowiedź, o której mowa w ust. 6 może zostać dostarczona pocztą elektroniczną wyłącznie na wniosek Uczestnika.
8. Bank udziela odpowiedzi, o której mowa w ust. 6 bez zbędnej zwłoki jednak nie później niż w terminie
do 30 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.
9. W przypadku, gdy z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego
i termin 30-dniowy nie może zostać dotrzymany, Bank informuje Uczestnika o:
1) przyczynie opóźnienia;
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone;
3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi.
10. W przypadku, o którym mowa w ust. 9, termin rozpatrzenia reklamacji przez Bank i udzielenia odpowiedzi nie może być
dłuższy niż 60 dni kalendarzowych od daty otrzymania reklamacji.
11. Zasady Promocji dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku www.bankbps.pl.
12. Uczestnicy korzystający z produktów Banku zobowiązani są do przestrzegania postanowień umów zawartych z Bankiem
oraz regulaminów obowiązujących dla poszczególnych produktów.
13. W odniesieniu do czynności dokonywanych na piśmie przez Uczestników, o dotrzymaniu wszelkich terminów decydować
będzie data stempla pocztowego.
5
14. Wszelką korespondencję do Organizatora, związaną z Promocją, należy kierować na adres właściwej placówki Banku lub
Centrali Banku z dopiskiem „PROMOCJA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z KARTĄ KREDYTOWĄ BPS VISA”.
15. W przypadku zawarcia przez Bank i Uczestnika Umowy o Kredyt Hipoteczny na warunkach niniejszej Promocji, dołączony
do Wniosku o kredyt Regulamin stanowi integralną cześć tej umowy.
16. Promocja nie łączy się z innymi ofertami specjalnymi i promocjami Banku BPS S.A.
OŚWIADCZENIA UCZESTNIKA
Oświadczam, iż jestem świadomy i wyrażam zgodę, że w przypadku naruszenia przeze mnie choćby jednego warunku
skorzystania z Promocji, wskazanego w § 2, tracę wszelkie prawa do korzystania z promocyjnych warunków, określonych
w § 3, w wyniku czego Bank ma prawo do podwyższenia marży Kredytu Hipotecznego, zgodnie z obowiązującą Tabelą
Oprocentowania produktów bankowych Banku BPS S.A., bez możliwości ponownego przywrócenia promocyjnych warunków.
Oświadczam, iż zapoznałem się oraz akceptuję treść postanowień niniejszego Regulaminu Promocji i w przypadku
niedopełnienia oraz nieprzestrzegania warunków Promocji, wyrażam zgodę na zastosowanie przez Bank marży Kredytu
Hipotecznego wyższej, niż wskazana w Umowie, w wysokości zgodnej z obowiązującą Tabelą Oprocentowania produktów
bankowych Banku BPS S.A., bez konieczności sporządzania aneksu do Umowy Kredytu Hipotecznego.
Data i podpis Uczestnika/Uczestników
6