grupa bik - Związek Rzemiosła Polskiego

grupa bik - Związek Rzemiosła Polskiego

GRUPA BIK
Warszawa, 24 lipca 2014 r.
Firmy leasingowe włączają się do systemu wymiany informacji
Biuro Informacji Kredytowej, rozpoczęło właśnie współpracę z funkcjonującym już od 20 lat na
naszym rodzimym rynku, Związkiem Polskiego Leasingu, oferując leasingodawcom pełny dostęp do
systemu wymiany informacji kredytowej. Ponadto do firm leasingowych zrzeszonych w ZPL trafią
również dane z bazy BIG InfoMonitor, np. dotyczące zaległych zobowiązań wobec dostawców
mediów, usług telekomunikacyjnych czy innych kontrahentów. Dostęp do bazy BIK integrującej
informacje z różnych sektorów gospodarki, ułatwi przedsiębiorcom podejmowanie decyzji
biznesowych.
Kluczem do stałego rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw, jest możliwość pozyskania
zewnętrznego finansowania. Takie wsparcie zapewnia przede wszystkim leasing, którego znaczenie,
jako instrumentu finansowego z roku na rok wrasta. W odróżnieniu jednak od sektora bankowego,
branża leasingowa nie miała do tej pory zapewnionego dostępu do kompleksowej wiedzy
o zobowiązaniach swoich klientów. Budowanie przez BIK, wspólnie z firmami leasingowymi,
zintegrowanej bazy o przedsiębiorcach, korzystających także z innych niż kredyt bankowy form
finansowania, zwiększy znacząco komplementarność całego systemu.
- W grupie roboczej, trwają prace nad ostatecznym wystandaryzowaniem informacji dotyczących
zobowiązań przedsiębiorców – mówi Sławomir Grzelczak, wiceprezes BIK. – Chcemy, aby te
informacje były jak najbardziej przydatne dla firm leasingowych i mogły wspierać je w efektywnym
zarządzaniu procesem sprzedaży i oceną ryzyka – podkreśla. Zdaniem Sławomira Grzelczaka
zawiązana właśnie współpraca pozwoli na wypełnienie luki informacyjnej dotyczącej
mikroprzedsiębiorstw i firm z sektora MŚP.
Bardzo nas cieszy perspektywa współpracy z Biurem Informacji Kredytowej. Dla branży leasingowej to
niezwykle istotne, aby stale się rozwijać, a dostęp do kompleksowej wiedzy o zobowiązaniach
klientów to kolejny krok naprzód – podkreślił Andrzej Sugajski, dyrektor generalny Związku Polskiego
Leasingu. - Produkty leasingowe cechuje szybkość i prostota dostępu do finansowania oraz
minimalne oczekiwania co do zabezpieczeń, co wynika z faktu, iż przez cały okres leasingu
właścicielem przedmiotu jest firma leasingowa. Umożliwienie dostępu do danych zgormadzonych w
systemie BIK może sprawić, że ocena ryzyka ulegnie w firmach leasingowych kolejnym uproszczeniom,
i w efekcie przyczyni się do dalszego zwiększenia dostępu do finansowania, szczególnie dla firm
z sektora mikroprzedsiębiorstw i MŚP.
Współpraca BIK zarówno z bankami, jak i podmiotami spoza sektora bankowego oparta jest na
zasadzie wzajemności. Polega ona na umożliwieniu korzystania z informacji przetwarzanych w BIK
1
GRUPA BIK
instytucjom, które zobowiązały się przekazywać dane o swoich klientach. Korzyści z bezpośredniej
wymiany informacji o mikroprzedsiębiorstwach są kluczowe dla zmniejszenia asymetrii
informacyjnej, która występuje przy obsłudze finansowania tej grupy klientów.
W bazie BIK znajdują się informacje o ok. 122 mln. rachunków należących do ok. 22 mln. klientów
indywidualnych. Równolegle, Biuro posiada informacje o zobowiązaniach kredytowych
przedsiębiorców, gromadząc obecnie dane o ponad milionie rachunków kredytowych należących do
ponad pół miliona podmiotów. Wypełnienie bazy BIK Przedsiębiorca osiągnie poziom nasycenia
porównywalny do bazy konsumentów w 2015 r. Obecnie w Systemie Informacji BIK Przedsiębiorca
uczestniczy 14 banków komercyjnych, kilkadziesiąt banków spółdzielczych i dwa zrzeszenia
spółdzielcze. Warto podkreślić, że na 1,8 mln firm funkcjonujących w Polsce, około 30 proc. korzysta
z kredytu bankowego.
- W BIK znajdują się dane dotyczące zarówno firm, jak i konsumentów, warto jednak pamiętać,
że około 80 proc. przedsiębiorców, zaciągnęło również kredyt jako klienci indywidualni, finansując
często w ten sposób własną działalność gospodarczą – przypomina Sławomir Grzelczak, wiceprezes
BIK. – Zatem ryzyko niespłacania kredytu może w efekcie przenikać się pomiędzy bazami i taką
korelację w naszych analizach dostrzegamy - dodaje.
Zintegrowane dane z baz Grupy BIK, w tym od dostawców mediów i usług telekomunikacyjnych,
a w szczególności dane o spłacalności zobowiązań wobec banków, mogą mieć wpływ na wydajność
procesów oceny ryzyka. Dostęp w jednym miejscu do pełnej informacji pomoże w ograniczeniu
kosztów funkcjonowania firm, doprowadzi do automatyzacji kontroli i monitoringu bieżącej
aktywności kredytowo-finansowej klientów, co będzie miało pozytywny wpływ na działalność
biznesową.
- Współpraca z BIK będzie mieć także pozytywny wpływ na rozwój leasingu konsumenckiego –
przypomina Andrzej Sugajski. - Implementacja do ustawy o kredycie konsumenckim przepisów
dyrektywy unijnej spowodowała powstanie ryzyka prawnego oraz niewłaściwego zakwalifikowania
części umów leasingu jako kredytu konsumenckiego. Spodziewamy się, że z początkiem 2015 r.
przeszkoda ta zostanie usunięta i wówczas wraz z rozwojem leasingu konsumenckiego wzrastać
będzie także zainteresowanie danymi o konsumentach zgromadzonymi w bazie BIK.
Informacje w bazie BIK zawierają dane osobowe klientów, szczegóły dotyczące kredytu, terminowości
spłat oraz informacje na temat ewentualnych zaległości, dotychczasowych działań windykacyjnych
i egzekucyjnych. Jeśli rachunek został zamknięty, to informacja o tym, wraz z powodem jego
zamknięcia trafia także do bazy Biura. Warto podkreślić, że 90 proc. danych przetwarzanych w BIK ma
charakter pozytywny – potwierdza to stan obsługi kredytów i spłacania należności kredytowych
na czas.
2
GRUPA BIK
Grupa BIK:
O BIK:
Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów banków i SKOK-ów, tzn.
informacje o tym, czy rzetelnie spłacają kredyty. BIK spełnia rolę społeczną, wspiera odpowiedzialne kredytowanie
zapobiegając nadmiernemu zadłużaniu się klientów. Biuro wykorzystuje najwyższe standardy gromadzenia i przetwarzania
danych oraz działa na podstawie restrykcyjnych przepisów – Ustawy Prawo bankowe oraz Ustawy o ochronie danych
osobowych. Misją BIK jest wspieranie zaufania oraz bezpieczeństwa uczestników obrotu gospodarczego w Polsce. BIK
zostało powołane w 1997r. przez Banki oraz z inicjatywy Związku Banków Polskich dla potrzeb minimalizowania ryzyka
kredytowego oraz zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony obrotu pieniężnego.
O BIG InfoMonitor:
Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. prowadzi Rejestr Dłużników BIG. Zgodnie z Ustawą o BIG* przyjmuje,
przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm. Umożliwia również dostęp
do baz danych Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich, dzięki czemu stanowi platformę wymiany informacji
pomiędzy sektorem bankowym i pozostałymi sektorami gospodarki. Wpisanie dłużnika do Rejestru Dłużników BIG to
natychmiastowe powiadomienie sektora bankowego i telekomunikacyjnego o przeterminowanym zadłużeniu. BIG
InfoMonitor jest twórcą Programu Firma Wiarygodna Finansowo, którego uczestnicy uzyskują Certyfikat Firmy Wiarygodnej
Finansowo - nowoczesne narządzie do potwierdzania braku zaległości płatniczych.
Więcej informacji o BIG InfoMonitor można znaleźć na stronie www.BIG.pl
*Ustawa o BIG : Ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. Nr 81, poz. 530)
O ZPL:
Związek Polskiego Leasingu to organizacja reprezentująca polski sektor przedsiębiorstw leasingowych, zrzesza 32 firmy
leasingowe oraz Polski Związek Wynajmu i Leasingu Pojazdów, który ma specjalny status członka zbiorowego. ZPL jest
członkiem Leaseurope - organizacji zrzeszającej 44 związków z 34 krajów Europy, uczestniczy w pracach powołanej przez
Leaseurope Grupy Roboczej krajów Europy Środkowej, Wschodniej i Południowo-Wschodniej (CESEE), Grupy Sterującej ds.
Motoryzacji, a także współpracuje z innymi komitetami i grupami roboczymi w Leaseurope. ZPL uczestniczy w pracach grup i
zespołów roboczych przygotowujących i opiniujących projekty regulacji prawnych dotyczących branży leasingowej.
Przedstawiciele ZPL utrzymują bieżące kontakty z przedstawicielami administracji publicznej i parlamentarzystami. Ponadto,
ZPL prowadzi działania wizerunkowe i edukacyjne na rzecz propagowania leasingu jako narzędzia wspierającego rozwój
przedsiębiorczości.
Kontakt dla prasy:
Alina Stahl
Dyrektor Biura PR i Komunikacji
tel.: +48 22 348 4180
kom.: + 48 512 164 476
[email protected]
Aleksandra Stankiewicz-Billewicz
Biuro PR i Komunikacji
tel.: +48 22 348 4131
kom.: + 48 512 164 131
[email protected]
3