Ogólne Warunki Ubezpieczenia Życia i Zdrowia Kredytobiorców

KARTA PRODUKTU
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Życia i Zdrowia Kredytobiorców
W Karcie produktu zawarte są najważniejsze informacje o ubezpieczeniu na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia życia
i zdrowia Kredytobiorców. Karta produktu nie jest elementem Umowy ubezpieczenia ani materiałem marketingowym. Karta produktu
została przygotowana przez Raiffeisen Bank Polska S.A. we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. na podstawie
Rekomendacji U z dnia 24 czerwca 2014 r. dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję Nadzoru
Finansowego.
Decyzję o zawarciu umowy ubezpieczenia proszę podjąć po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, przede wszystkim
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, w których znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu.
Jeśli informacje dotyczące produktu ubezpieczeniowego zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia lub Karcie Produktu są dla Państwa niejasne,
albo istnieją wątpliwości, czy produkt jest dla Państwa odpowiedni, prosimy skorzystać z usług profesjonalnego doradcy, który udzieli pomocy.
Sygnatura:
04/2015
Ubezpieczenie indywidulane dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A.
Ubezpieczający/Ubezpieczony:
jest to osoba fizyczna będąca Klientem Banku zawierająca z Ubezpieczycielem umowę ubezpieczenia.
Ubezpieczyciel:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Forma ubezpieczenia:
Ubezpieczenie indywidualne
Agent ubezpieczeniowy:
Raiffeisen Bank Polska S.A.
1. Zakres ochrony ubezpieczeniowej
Dla Kredytobiorców, którzy ukończyli 18 lat, i których wiek nie przekroczyłby 65 lat
w rocznicę Umowy Kredytu w zakresie ryzyka:
ƒƒ Zgon w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku
ƒƒ Całkowita Niezdolność do Pracy w wyniku Choroby lub Nieszczęśliwego Wypadku
ƒƒ Zgon w wyniku Wypadku Komunikacyjnego
Dla Kredytobiorców, których wiek przekroczyłby 65 lat i nie przekroczyłby 75 lat w rocznicę Umowy Kredytu w zakresie ryzyka:
ƒƒ Zgon Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku
ƒƒ Całkowita Niezdolność do Pracy w wyniku Nieszczęśliwego Wypadku albo
ƒƒ zgon Ubezpieczonego w wyniku Wypadku Komunikacyjnego
2. Opis świadczeń przysługujących Ubezpieczonemu/Zasady ustalania
wysokości świadczenia należnego z tytułu Umowy Ubezpieczenia
Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego ustalana jest na dzień zajścia Zdarzenia
Ubezpieczeniowego i równa jest średniemu zadłużeniu w Okresie Rozliczeniowym,
w którym zaszło Zdarzenie Ubezpieczeniowe, z zastrzeżeniem sytuacji, gdy Kredytobiorca
zawiera Umowę Ubezpieczenia równocześnie z zawarciem Umowy Kredytu i Zdarzenie
Ubezpieczeniowe zaszło pomiędzy zawarciem Umowy Ubezpieczenia, a pierwszym
dniem Okresu Rozliczeniowego ochrony ubezpieczeniowej następującym po dacie
zawarcia Umowy Ubezpieczenia – w takim przypadku za średnie zadłużenie uznaje się
40% przyznanego przez Bank limitu Kredytu dla danego Kredytobiorcy.
3. Sposób opłacania składki
Składka opłacana jest za dany okres odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
Do zapłaty składki zobowiązany jest Ubezpieczający.
Termin zapłaty składki za każdy kolejny okres odpowiedzialności jest zgodny z dniem
płatności Raty Kredytu.
4. Suma ubezpieczenia
Suma ubezpieczenia z tytułu zajścia Zdarzenia Ubezpieczeniowego stanowi górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela i nie może przekroczyć:
1) 250 000 zł – w przypadku Umów Ubezpieczenia zawieranych w placówkach Agenta,
2) 30 000 zł – w przypadku Umów Ubezpieczenia zawieranych podczas rozmowy telefonicznej za pośrednictwem infolinii Agenta.
5. Okres Ochrony ubezpieczeniowej (zasady kontynuacji lub jej wznowienia)
Okres ubezpieczenia w stosunku do danego Ubezpieczonego rozpoczyna się z dniem
udostepnienia Kredytu, jednak nie wcześniej niż następnego dnia po dniu zawarcia
Umowy Ubezpieczenia i trwa do dnia rozwiązania Umowy Kredytu. Okres ubezpieczenia
składa się z kolejno następujących po sobie okresów odpowiedzialności.
Pierwszy okres odpowiedzialności rozpoczyna się w dniu udostępnienia Kredytu, jednak nie wcześniej niż od następnego dnia po dniu złożenia Wniosku o zawarcie Umowy
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Europa S.A.
Ubezpieczenia, który jest również dniem zawarcia Umowy Ubezpieczenia i trwa do końca
pierwszego pełnego Okresu rozliczeniowego. Każdy kolejny okres odpowiedzialności
równy jest Okresowi rozliczeniowemu.
Okresy odpowiedzialności są automatycznie przedłużane na warunkach z dnia kontynuacji, jednak nie dłużej niż do dnia rozwiązania Umowy Kredytu bez konieczności składania
dodatkowych Wniosków o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
6. Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności
1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpił
wskutek samobójstwa popełnionego w okresie 2 pierwszych lat od dnia zawarcia
Umowy ubezpieczenia.
2. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie Ubezpieczeniowe
nastąpiło na skutek lub w związku z:
1) pozostawaniem Ubezpieczonego po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości w rozumieniu przepisów o wychowaniu w trzeźwości i przeciwdziałaniu
alkoholizmowi, lub w stanie po użyciu środków odurzających lub substancji
psychotropowych albo środków zastępczych, w rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii, lub w stanie po użyciu lekarstw lub innych środków
wyłączających świadomość, z wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie tych środków
nastąpiło w celach medycznych i po zaleceniu lekarza,
2) działaniami wojennymi, rozruchami, zamieszkami, stanem wojennym, aktami
terroryzmu lub sabotażu, udziałem Ubezpieczonego w nielegalnych strajkach,
3) bójkami z wyjątkiem działania w obronie koniecznej i pod warunkiem przedstawienia raportu policyjnego dokumentującego działanie Ubezpieczonego
w obronie koniecznej,
4) eksplozją atomową lub napromieniowaniem radioaktywnym,
5) nieprzestrzeganiem zaleceń lekarza lub poddaniem się zabiegom o charakterze
medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób, za wyjątkiem udzielania Ubezpieczonemu pierwszej pomocy w związku z nieszczęśliwym wypadkiem,
6) umyślnym samookaleczeniem lub uszkodzeniem ciała na prośbę
Ubezpieczonego,
7) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień,
8) uczestnictwem Ubezpieczonego w locie w charakterze pilota, członka załogi lub
pasażera samolotu poza koncesjonowanymi liniami lotniczymi,
9) alkoholizmem lub zaburzeniami psychicznymi Ubezpieczonego (choroba
zakwalifikowana w Międzynarodowej Statystycznej Kwalifikacji Chorób
i Problemów Zdrowotnych jako zaburzenia psychiczne lub zaburzenia zachowania, w tym nerwice),
10) Rekreacyjnym uprawianiem sportu o wysokim stopniu ryzyka lub Zawodowym
i Wyczynowym uprawianiem sportu,
chyba że nie miało to wpływu na zajście Zdarzenia Ubezpieczeniowego.
ul. Gwiaździsta 62
53-413 Wrocław
[email protected]
www.tueuropa.pl
tel. 71 36 92 887, fax 71 36 92 707
Biuro Obsługi Klienta
801 500 300 (dla telefonów stacjonarnych)
lub 71 36 92 887 (dla telefonów kom.)
koszt połączenia zgodny z taryfą operatora
TU na Życie Europa S.A.
Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej
we Wrocławiu, KRS 0000092396
NIP 895-17-65-137, kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
1
3. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe
powstało w następstwie lub w związku z Chorobami które były zdiagnozowane,
leczone, kontrolowane lub wymagały porady lekarskiej lub których objawy występowały, a także w związku z konsekwencjami wypadków, które zaszły w okresie 24
miesięcy przed rozpoczęciem okresu odpowiedzialności.
8. Zgłaszanie Zdarzenia ubezpieczeniowego i reklamacji/skarg
1. Zawiadomienie o zajściu Zdarzenia Ubezpieczeniowego/„Wniosek o wypłatę
Świadczenia Ubezpieczeniowego” można złożyć:
1) elektronicznie, na stronie: www.tueuropa.pl;
2) pisemnie lub osobiście u Ubezpieczyciela, wzór „Wniosku o wypłatę Świadczenia
Ubezpieczeniowego” został pomocniczo przygotowany przez Ubezpieczyciela
i jest dostępny u Ubezpieczyciela i Agenta;
3) telefonicznie pod numerami telefonu wskazanymi we Wniosku o wypłatę
świadczenia.
2. Ubezpieczający lub Uprawniony mają prawo do składania reklamacji
do Ubezpieczyciela:
1) osobiście w siedzibie Ubezpieczyciela lub pisemnie, na adres: ul. Gwiaździsta 62,
53-413 Wrocław lub faksem na numer: +48 71 36 92 707,
2) w formie elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie
www.tueuropa.pl),
3) przez pełnomocnika.
3. Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich
wpływu. Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie wskazanej przez
zgłaszającego reklamację. W przypadku braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, zgłaszający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia oraz o spodziewanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 90 dni od daty wpływu reklamacji.
7. Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia/odstąpienie od Umowy
Ubezpieczenia
1. Ubezpieczający może odstąpić od Umowy Ubezpieczenia. Oświadczenie
o odstąpieniu może zostać złożone za pośrednictwem Agenta lub bezpośrednio
Ubezpieczycielowi w terminie 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia wskazanego w Polisie, pod warunkiem, że nie zaszły przesłanki do wypłaty Świadczenia
Ubezpieczeniowego.
2. Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia jest skuteczne z dniem, w którym niniejsze
oświadczenie zostało złożone.
3. Ubezpieczający może w każdym czasie złożyć za pośrednictwem Agenta lub
bezpośrednio Ubezpieczycielowi oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia, pod warunkiem, ze nie zaszły przesłanki do wypłaty Świadczenia
Ubezpieczeniowego.
4. Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia jest skuteczne z ostatnim dniem miesiąca
Cyklu Rozliczeniowego następującego po miesiącu, w którym Ubezpieczający złożył
oświadczenie woli o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia.
5. Oświadczenie o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia/odstąpienia od Umowy
ubezpieczenia mogą być złożone Ubezpieczycielowi:
1) w formie telefonicznej za pośrednictwem Agenta;
2) w formie pisemnej za pośrednictwem Agenta lub bezpośrednio
u Ubezpieczyciela;
3) w formie elektronicznej e-mailem do Biura Obsługi Klienta Ubezpieczyciela
na adres: [email protected]. Złożenie dyspozycji odstąpienia od, wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia e-mailem może nastąpić wyłącznie po wcześniejszym zarejestrowaniu adresu e-mail Ubezpieczającego
w Biurze Obsługi Klienta. Zarejestrowanie adresu e-mail Ubezpieczającego,
o którym mowa w zdaniu poprzednim, możliwe jest telefonicznie w Biurze
Obsługi Klienta pod numerem infolinii Ubezpieczyciela, tj. 801 500 300 lub
+48 71 36 92 887.
6. Treść oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia/Oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia powinna zawierać dane pozwalające na identyfikację osoby składającej oświadczenie oraz Umowy Ubezpieczenia.
7. Za dzień złożenia oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia przyjmuje
się:
1) dzień otrzymania przez Agenta w formie telefonicznej dyspozycji, wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia/odstąpienia od Umowy ubezpieczenia,
2) dzień otrzymania przez Agenta lub przez Ubezpieczyciela pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia/odstąpienia od Umowy
ubezpieczenia,
3) dzień wysłania do Ubezpieczyciela e-mailem dyspozycji wypowiedzenia
Umowy ubezpieczenia/odstąpienia od Umowy ubezpieczenia.
8. Wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku
zapłaty składki za okres, w którym Ubezpieczyciel świadczył ochronę ubezpieczeniową.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Europa S.A.
9. Podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia z Umowy Ubezpieczenia
W przypadku ubezpieczenia na wypadek zgonu – osoba lub podmiot wskazany pisemnie
przez Ubezpieczonego
W przypadku ubezpieczenia na wypadek Całkowitej niezdolności do Pracy – osoba lub
podmiot wskazany pisemnie przez Ubezpieczonego.
10.Opodatkowanie świadczeń
Zasady opodatkowania Świadczeń ubezpieczeniowych należnych Uprawnionemu z tytułu
OWU regulują przepisy o podatku dochodowym od osób prawnych lub osób fizycznych.
Na dzień przedstawienia oferty ubezpieczeniowej świadczenia wypłacane z umowy ubezpieczeniowej nie podlegają opodatkowaniu.
11.Informacje o składkach
Składka w wysokości: 0,25% średniego Salda zadłużenia
Szczegółowe informacje o ubezpieczeniu, w tym o prawach i obowiązkach Ubezpieczonego
zawarte są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia życia i zdrowia Kredytobiorców
Raiffeisen Bank Polska S.A., które są dostępnie na stronie internetowej Banku
http://raiffeisenpolbank.com/oraz w oddziałach banku.
ul. Gwiaździsta 62
53-413 Wrocław
[email protected]
www.tueuropa.pl
tel. 71 36 92 887, fax 71 36 92 707
Biuro Obsługi Klienta
801 500 300 (dla telefonów stacjonarnych)
lub 71 36 92 887 (dla telefonów kom.)
koszt połączenia zgodny z taryfą operatora
TU na Życie Europa S.A.
Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej
we Wrocławiu, KRS 0000092396
NIP 895-17-65-137, kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
2