Poręczenia EFI - Program Ramowy na rzecz Konkurencyjności i

PORĘCZENIA EUROPEJSKIEGO
FUNDUSZU INWESTYCYJNEGO DLA
MIKRO I MAŁYCH FIRM
Tomasz Kierzkowski – Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych,
Departament Klienta Biznesowego
1
Dwie nowe umowy poręczeniowe zawarte pomiędzy Bankiem Pekao a
Europejskim Funduszem Inwestycyjnym
UMOWY ZAWARTE W RAMACH UNIJNEGO „PROGRAMU RAMOWEGO
NA RZECZ KONKURENCYJNOŚCI I INNOWACJI”
1
2
PORĘCZENIA
KREDYTÓW
INWESTYCYJNYCH
PORĘCZENIA
KREDYTÓW
OBROTOWYCH
DLA START UPS
• 1,033,000,000 PLN kredytów inwestycyjnych
może zostać objętych poręczeniem EFI
• Wysokość poręczenia: 50%
• 200,000,000 PLN kredytów obrotowych w rachunku
kredytowym może zostać objętych poręczeniem EFI
• Wysokość poręczenia: 75%
PORĘCZENIA DOTYCZĄ WYŁACZNIE FIRM O ROCZNYCH
PRZYCHODACH DO 10 MLN ZŁOTYCH
PORĘCZENIA MOGĄ BYĆ UDZIELANE PRZEZ OKRES 3 LAT OD DATY
PODPISANIA UMOWY (DO 27 PAŹDZIERNIKA 2013) Z EFI LUB
WYCZERPANIA LIMITU PORTFELA PORĘCZENIOWEGO
2
Dodatkowość (additionality) główną cechą umowy poręczeniowej
Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego
• Ponieważ poręczenia Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego są bezpłatne
zarówno dla Banku, jak i dla Klientów, EFI wymaga, aby uzyskanie kredytu
poręczonego przez EFI było łatwiejsze niż pozyskanie takiego samego kredytu
bez poręczenia EFI.
• Niższy wkład własny
DODATKOWOŚĆ
DLA KREDYTÓW
INWESTYCYJNYCH
• Ograniczone zabezpieczenia
• Wydłużony okres kredytowania
• Wyższa kwota kredytu
DODATKOWOŚĆ DLA
KREDYTÓW
OBROTOWYCH
DLA START UPS
3
• Zaoferowanie kredytu firmom, które do tej pory
ze względu na okres funkcjonowania na rynku
nie mogły ubiegać się o kredyt w naszym
Banku
Poręczenia kredytów inwestycyjnych
• Standardowy kredyt inwestycyjny
KREDYTY OBJĘTE
PORĘCZENIEM EFI
• Prosty kredyt inwestycyjny (SIL)
• Prosty kredyt inwestycyjny na zakup środków
transportu (AutoSIL)
KREDYTOBIORCY
4
Mikro i małe firmy –
firmy o rocznych przychodach do 10 mln PLN
Kredyty inwestycyjne Banku Pekao dla firm dzisiaj
STANDARDOWY KREDYT INWESTYCYJNY
Przeznaczony na finansowanie przedsięwzięć, których celem jest
powiększenie wartości majątku trwałego,
Możliwość sfinansowania do 80% wartości netto inwestycji,
Kwota kredytu uzależniona od potrzeb kredytowych Klienta, a także jego
zdolności kredytowej,
Okres kredytowania: do 10 lat,
Waluta: PLN, EUR i USD.
PROSTY KREDYT INWESTYCYJNY (SIL, AutoSIL)
Przeznaczony na zakup nowych i używanych środków trwałych, w tym
środków transportu (AutoSIL),
Możliwość sfinansowania do 80% wartości netto inwestycji,
Kwota kredytu: do 300 tys. zł lub równowartość w walucie,
Okres kredytowania: do 5 lat,
Kredyt bez konieczności składania biznes planu i prognoz finansowych,
Zabezpieczenie kredytu: dla klientów z dobrym ratingiem tylko na
przedmiocie inwestycji,
Waluta: PLN, EUR, USD.
5
Kredyty inwestycyjne Banku Pekao dla firm z poręczeniem EFI –
zmiany w ofercie
STANDARDOWY KREDYT INWESTYCYJNY
Możliwość sfinansowania do 85% wartości netto inwestycji,
Zabezpieczenie kredytu: zabezpieczenie tylko na przedmiocie inwestycji.
PROSTY KREDYT INWESTYCYJNY (SIL, AutoSIL)
Możliwość sfinansowania nawet do 85% wartości netto inwestycji,
Kwota kredytu: do 500 tys. zł lub równowartość w walucie (dotyczy zakupu
samochodów ciężarowych),
Okres kredytowania: do 6 lat,
Zabezpieczenie kredytu: dla klientów z gorszym ratingiem tylko na
przedmiocie inwestycji,
6
Poręczenia kredytów obrotowych
KREDYTY OBJĘTE
PORĘCZENIEM EFI
KREDYTOBIORCY
7
• Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym
• Mikroprzedsiębiorstwa prowadzące
działalność gospodarczą nie dłużej niż 2 lata,
które wystawiły co najmniej 1 fakturę/
rachunek, która została opłacona przez
kontrahenta
Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym Banku Pekao
dla firm dzisiaj
Przeznaczony jest na zakup majątku obrotowego: zapasów, środków do
produkcji itp.,
Ma charakter finansowania celowego,
Jest uruchamiany po przedstawieniu faktur lub kontraktów do zapłaty,
Kredyt jest nieodnawialny,
Waluta: PLN, EUR i USD,
Okres kredytowania do 12 miesięcy,
Harmonogram spłat w ratach miesięcznych,
miesięcznych
Start ups mogą się ubiegać o kredyt, o ile prowadzą działalność
gospodarczą przez co najmniej 6 miesięcy i posiadają zdolność kredytową
8
Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym Banku Pekao
dla firm rozpoczynających działalność gospodarczą z poręczeniem EFI
Kwalifikowalność Klientów – na podstawie definicji start ups
Zabezpieczenie kredytów poniżej 10 tys. PLN – wyłącznie poręczenie EFI
Zabezpieczenie kredytów od 10 do 20 tys. PLN – poręczenie EFI oraz inne
zabezpieczenie akceptowalne przez Bank
9
Poręczenia EFI - korzyści dla mikro i małych firm
Zwiększenie dostępu do kredytów,
Lepsze warunki kredytowania,
Szybszy rozwój
Tańsze i prostsze zabezpieczenia kredytu,
Możliwość budowania historii kredytowej już na wczesnym etapie
rozwoju firmy (kredyty dla start ups),
Prestiż – korzystanie ze środków renomowanej instytucji
finansowej w ramach unijnego programu wsparcia.
10
Innowacyjne rozwiązanie problemu pari passu w umowie
EFI - Bank Pekao SA
Zasada pari passu – po wypłacie kwoty poręczenia na rzecz
Banku, Bank jest zobowiązany do zwrotu instytucji poręczeniowej
części środków odzyskanych z zabezpieczeń kredytu,
proporcjonalnie do wielkości poręczenia,
W umowie Banku Pekao po raz pierwszy w programie CIP
zastosowano regułę Expected Recovery Rate (ERR),
Oczekiwana wielkość odzyskanych przez Bank środków została
ustalona ex-ante na podstawie danych historycznych,
EFI wypłaca mniejszą kwotę poręczenia, ale Bank nie jest
zobowiązany dzielić się z EFI środkami odzyskanymi przez Bank
z innych zabezpieczeń
11
Tańsze kredyty inwestycyjne dzięki umowie z Europejskim
Bankiem Inwestycyjnym
Kredyty inwestycyjne z linii EBI
• Umowa na 50 mln EUR podpisana 18 października
• Kredyty na każdy cel inwestycyjny
• Preferowane kredyty o wartości do 1 mln PLN
• Okres kredytowania od 2 – 12 lat
• Niższy koszt dla Klienta – marża kredytowa
niższa o 0,25- 0,35%
• Proste zasady udzielania kredytów EBI
Niższy koszt dla Klienta
Dłuższy okres
Kredytowania
Proste zasady
Pula 200 mln zł tańszych
kredytów
INWESTYCYJNY MOŻE KORZYSTAĆ Z PORĘCZENIA EFI I RÓWNOCZEŚNIE Z
REFINANSOWANIA EBI
12
12
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ
Tomasz Kierzkowski
Żwirki i Wigury 31
Tel. 22 524 53 48
E-mail: [email protected]
13