Tabela oprocentowania produktów kredytowych

Załącznik do Uchwały nr 33/2015
Zarządu Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni
z dnia 18 lutego 2015 roku
Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni
Rok założenia 1871
Tabela oprocentowania produktów kredytowych
w Powiatowym Banku Spółdzielczym we Wrześni
(obowiązuje od 20.02.2015 r.)
Września, luty 2015
A. KLIENCI INDYWIDUALNI
L.p.
1.
Oprocentowanie
[w stosunku rocznym]
Wyszczególnienie
Kredyty gotówkowe
stałe
zmienne
a)
Kredyty odnawialne w ROR
-
WIBOR 12M
+ marża 9,00 p.p.
b)
Kredyty odnawialne – dopuszczalne saldo debetowe w ROR
-
WIBOR 12M
+ marża 9,00 p.p.
c)
Kredyty gotówkowe z terminem spłaty do 1 roku (włącznie)
10,90%
-
d)
Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 1 roku do 3 lat
(włącznie)
11,90%
-
e)
Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 3 lat
-
WIBOR 12M
+ marża 9,00 p.p.
f)
Kredyty gotówkowe DOBRY KREDYT
9,50%
-
g)
Kredyty gotówkowe PROFIT KREDYT z terminem spłaty pow. 1 roku
do 3 lat (włącznie)
10,90%
-
wysokość oprocentowania ulega obniżeniu o 2,00 p.p., jeżeli wnioskodawcą jest osoba będąca przedstawicielem wolnych zawodów
h)
Kredyty gotówkowe PROFIT KREDYT z terminem spłaty pow. 3 lat
WIBOR 12M
+ marża 8,00 p.p.
-
wysokość marży ulega obniżeniu o 2,00 p.p., jeżeli wnioskodawcą jest osoba będąca przedstawicielem wolnych zawodów
i)
Kredyty okolicznościowe
5,50%
-
j)
Kredyty gotówkowe NA REMONT z terminem spłaty pow. 1 roku do
3 lat (włącznie)
8,20%
-
k)
Kredyty gotówkowe NA REMONT z terminem spłaty pow. 3 lat
-
WIBOR 12M
+ marża 6,00 p.p.
2.
a)
Kredyty mieszkaniowe
< 150.000,00 zł
udział własny kredytobiorcy ≥ 40% wartości inwestycji
WIBOR 3M + marża 1,85 p.p.
WIBOR 3M + marża 2,10 p.p.
udział własny kredytobiorcy < 40% wartości inwestycji
WIBOR 3M + marża 2,10 p.p.
WIBOR 3M + marża 2,35 p.p.
Kredyty mieszkaniowe „Mieszkanie dla młodych”
c)
Pożyczki hipoteczne
3.
a)
kwota kredytu
≥ 150.000,00 zł
b)
d)
zmienne
Kredyty hipoteczne
WIBOR 3M + marża 2,00 p.p.
kwota pożyczki < 150.000,00 zł
WIBOR 3M + marża 4,50 p.p.
kwota pożyczki ≥ 150.000,00 zł
WIBOR 3M + marża 3,50 p.p.
Kredyty konsolidacyjne
Pozostałe kredyty
Kredyty z premią termomodernizacyjną, remontową lub
kompensacyjną
WIBOR 3M + marża 7,00 p.p.
zmienne
WIBOR 3M + marża 3,50 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym okres
odsetkowy i obowiązuje przez kolejny kwartał kalendarzowy
stawka bazowa WIBOR 12M ustalana jest jako średnia arytmetyczna kwotowań w IV kwartale kalendarzowym roku poprzedzającego rok naliczania
odsetek
Strona | 2
B. ROLNICY
L.p.
1.
Wyszczególnienie
oprocentowanie zmienne
[w stosunku rocznym]
Kredyty obrotowe
a)
Kredyt w rachunku bieżącym
8,75%
b)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty do 1 roku
8,90%
c)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku
9,40%
d)
Kredyt operacyjny
8,25%
e)
Kredyt obrotowy NA ZASIEWY
6,70%
f)
Kredyt rewolwingowy
8,90%
g)
Kredyt płatniczy
8,90%
h)
Kredyt obrotowy Agro Komfort
WIBOR 3M + marża 4,00 p.p.*
* marża może zostać obniżona do poziomu 3,30 p.p., jeżeli klient posiada lub uruchomi usługę Internet Bankingu lub posiada lub złoży wniosek
o wydanie karty debetowej do rachunku bieżącego
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym
dany okres (miesiąc) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny miesiąc
2.
Kredyty inwestycyjne
a)
Kredyt inwestycyjny GOSPODARZ
WIBOR 3M + marża 4,50 p.p.
b)
Kredyt inwestycyjny
WIBOR 3M + marża 5,75 p.p.
c)
Kredyt inwestycyjny Agro-Inwestor
d)
udział własny kredytobiorcy ≥ 40% wartości inwestycji
WIBOR 3M + marża 2,75 p.p.
udział własny kredytobiorcy < 40% wartości inwestycji
WIBOR 3M + marża 3,25 p.p.
Kredyt unijny SGB
WIBOR 3M + marża 3,50 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym dany okres
(miesiąc) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny miesiąc
Strona | 3
C. KLIENCI INSTYTUCJONALNI – FIRMY I INSTYTUCJE
L.p.
1.
Wyszczególnienie
oprocentowanie zmienne
[w stosunku rocznym]
Kredyty obrotowe
a)
Kredyt w rachunku bieżącym
8,25%
b)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty do 1 roku
8,40%
c)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku
8,90%
d)
Kredyt obrotowy NA ZASIEWY
6,70%
e)
Kredyt płatniczy
8,40%
f)
Kredyt rewolwingowy
8,40%
g)
Kredyt obrotowy Biznes Komfort
WIBOR 3M + marża 4,00 p.p.*
* marża może zostać obniżona do poziomu 3,30 p.p., jeżeli klient posiada lub uruchomi usługę Internet Bankingu lub posiada lub złoży wniosek
o wydanie karty debetowej do rachunku bieżącego
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym
dany okres (miesiąc) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny miesiąc
2.
Kredyty inwestycyjne
a)
Kredyt inwestycyjny
WIBOR 3M + marża 3,75 p.p.
b)
Kredyt unijny SGB
WIBOR 3M + marża 3,50 p.p.
c)
Kredyt PROMOCJA
WIBOR 3M + marża 5,50 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym dany okres
(miesiąc) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny miesiąc
3.
Pozostałe kredyty
a)
Kredyt remontowy dla wspólnot mieszkaniowych
WIBOR 3M + marża 3,00 p.p.
b)
Kredyt z premią termomodernizacyjną, remontową lub kompensacyjną
WIBOR 3M + marża 3,50 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym dany okres
odsetkowy (kwartał) i obowiązuje przez kolejny kwartał
D. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
L.p.
1.
Wyszczególnienie
Zadłużenie przeterminowane
oprocentowanie zmienne
[w stosunku rocznym]
4*stopa kredytu lombardowego NBP
OGÓLNE ZASADY OPROCENTOWANIA KREDYTÓW I POŻYCZEK:
1) stopy procentowe dla kredytów i pożyczek są ustalane w stosunku rocznym i w okresie umownym są stopami
zmiennymi lub stałymi;
2) maksymalna wysokość odsetek od kredytów i pożyczek nie może w stosunku rocznym przekroczyć wysokości
czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP (odsetki maksymalne);
3) stopy oprocentowania kredytów i pożyczek – z wyłączeniem stóp procentowych dla kredytów preferencyjnych – określa
się z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku;
4) Powiatowy Bank Spółdzielczy we Wrześni zastrzega sobie prawo do ustalenia innej wysokości oprocentowania oraz
marży w zależności od okresu kredytowania, zabezpieczenia, zaangażowania środków własnych w kredytowane
przedsięwzięcie, oceny ryzyka kredytowego danej ekspozycji kredytowej lub innych zdarzeń skutkujących zmianą
poziomu ryzyka bankowego;
5) zawiadamianie klientów Powiatowego Banku Spółdzielczego we Wrześni o zmianie oprocentowania dokonywane jest w
sposób uzgodniony z klientem w zawartej umowie.
Zgodnie z art. 111 ust. 1 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (j.t. Dz. U. z 2012 r. nr 1376,
z późn. zm.) Bank zamieszcza informację o wysokości aktualnych stawek oprocentowania kredytów i pożyczek w placówkach
Banku oraz na stronie internetowej (www.pbswrzesnia.com.pl).
Strona | 4
TABELA OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH – oprocentowanie kredytów i pożyczek
udzielanych do dnia 31.12.2014 r. włącznie (w tym produktów wycofanych z oferty)
A. KLIENCI INDYWIDUALNI
L.p.
1.
oprocentowanie
[w stosunku rocznym]
Wyszczególnienie
Kredyty gotówkowe
stałe
zmienne
Kredyty odnawialne w ROR - udzielane do dnia 01.11.2012 r.
-
14,50%
Kredyty odnawialne w ROR – udzielane do dnia 08.10.2014 r.
-
WIBOR 12M+marża 10,00 p.p.
Kredyty gotówkowe z terminem spłaty do 1 roku
- udzielane od dnia 02.11.2012 r. do dnia 08.10.2014 r.
12,90%
-
Kredyty okolicznościowe – udzielane do dnia 16.11.2014 r.
5,50%
-
- udzielane od dnia 01.08.2012 r. do dnia 01.11.2012 r.
-
13,90%
- udzielane od dnia 02.11.2012 r. do dnia 08.10.2014 r.
13,90%
-
- udzielane do dnia 31.07.2012 r.
-
14,50%
- udzielane od dnia 01.08.2012 r. do dnia 01.11.2012 r.
-
14,50%
- udzielane od dnia 02.11.2012 r. do dnia 08.10.2014 r.
-
WIBOR 12M + marża 10,00 p.p.
Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 1 roku do 3 lat
Kredyty gotówkowe z terminem spłaty pow. 3 lat
2.
Kredyty hipoteczne
zmienne
Kredyty mieszkaniowe - udzielane do dnia 29.09.2011 r.
Kredyty mieszkaniowe – udzielane w okresie od dnia 30.09.2011 r. do dnia
31.12.2014 r.
WIBOR 3M + marża 2,00 p.p.
Kredyty mieszkaniowe Rodzina na Swoim - udzielane do dnia 31.12.2012 r.
WIBOR 3M + marża 2,00 p.p.
Pożyczki hipoteczne - udzielane do dnia 29.09.2011 r.
3.
5,45%
Pożyczki hipoteczne - udzielane w okresie od dnia 30.09.2011 r. do dnia
31.12.2014 r.
Pozostałe kredyty
7,75%
WIBOR 3M + marża 3,50 p.p.
zmienne
Kredyty z dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych - udzielane
do dnia 01.01.2013 r.
9,90%
Kredyty z dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych - udzielane
do dnia 08.10.2014 r.
WIBOR 12M + marża 6,00 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym okres odsetkowy
i obowiązuje przez kolejny kwartał kalendarzowy
stawka bazowa WIBOR 12M ustalana jest jako średnia arytmetyczna kwotowań w IV kwartale kalendarzowym roku poprzedzającego rok naliczania odsetek
B. ROLNICY
L.p.
Wyszczególnienie
1.
Kredyty obrotowe – udzielane do dnia 31.12.2014 roku
a)
Kredyt w rachunku bieżącym
oprocentowanie zmienne
[w stosunku rocznym]
9,90%
b)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty do 1 roku
9,90%
c)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku
10,90%
d)
Kredyt operacyjny
8,50%
e)
Kredyt obrotowy NA ZASIEWY
6,70%
f)
Kredyt rewolwingowy
8,90%
g)
Kredyt płatniczy
8,90%
2.
Kredyty inwestycyjne
Kredyt inwestycyjny GOSPODARZ – udzielany do dnia 31.07.2012 r.
9,50%
Kredyt inwestycyjny pow. 1 roku – udzielany do dnia 31.07.2012 r.
10,90%
Kredyt unijny SGB
- udzielany do dnia 31.07.2012 r.
7,30%* /7,90%
(*dla kredytów objętych promocją)
- udzielany do dnia 31.07.2013 r.
WIBOR 3M + marża 2,75 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym
dany okres (miesiąc) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny miesiąc
Strona | 5
3.
Kredyty preferencyjne z dopłatą ARiMR – udzielane do dnia 31.12.2014 roku
a)
Kredyty inwestycyjne:
- linia: nIP, nGP
0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3,00%)
- linia: nKZ, nMR, nGR, nNT, nBR10, nBR13, nBR14, nBR15
0,4 x 1,5 stopy redyskonta weksli NBP (min. 3,00%)
- linia CSK (częściowa spłata kapitału)
WIBOR 3M + marża 3,00 p.p.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest na ostatni dzień roboczy miesiąca poprzedzający miesiąc odsetkowy i obowiązuje przez cały
kolejny miesiąc
b)
Kredyty klęskowe – linia nKL01, nKL02
- oprocentowanie całkowite
1,5 stopy redyskonta weksli NBP
- oprocentowanie płacone przez klienta
1,50%*
*dot. osób, które zawarły umowy ubezpieczenia upraw/zwierząt w zakresie wymaganym przepisami ARiMR; w pozostałych
przypadkach stanowi różnicę pomiędzy wysokością należnego bankowi oprocentowania i wysokością połowy oprocentowania
płaconego przez Agencję stosowanego przy kredytach bankowych nKL01/nKL02 – dla oprocentowania Klienta na poziomie 1,50%
C. KLIENCI INSTYTUCJONALNI – FIRMY I INSTYTUCJE
L.p.
Wyszczególnienie
oprocentowanie zmienne
[w stosunku rocznym]
1.
Kredyty obrotowe – udzielane do dnia 31.12.2014 roku
a)
Kredyt w rachunku bieżącym
8,90%
b)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty do 1 roku
9,50%
c)
Kredyt obrotowy z terminem spłaty pow. 1 roku
10,50%
d)
Kredyt obrotowy NA ZASIEWY
6,70%
e)
Kredyt płatniczy
8,90%
f)
Kredyt rewolwingowy
8,90%
2.
Kredyty inwestycyjne
Kredyt inwestycyjny - udzielany do dnia 31.07.2012 r.
8,35%
Kredyt unijny SGB
- udzielany do dnia 31.07.2012 r.
7,30%* /7,90%
(*dla kredytów objętych promocją)
- udzielany do dnia 31.07.2013 r.
WIBOR 3M + marża 2,75 p.p.
Kredyt PROMOCJA - udzielany do dnia 31.07.2012 r.
10,00%
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym
dany okres (miesiąc) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny miesiąc
3.
Pozostałe kredyty
Kredyt z dotacją na zakup i montaż kolektorów słonecznych dla wspólnot
WIBOR 3M + marża 6,00 p.p.
mieszkaniowych – udzielany do dnia 08.10.2014 r.
stawka bazowa WIBOR 3M ustalana jest jako średnia arytmetyczna pięciu ostatnich kwotowań w kwartale kalendarzowym poprzedzającym
dany okres (kwartał) odsetkowy i obowiązuje przez kolejny kwartał
D. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
Wyszczególnienie
Zadłużenie
przeterminowane
–
dotyczy
kredytów
konsumenckich
oraz hipotecznych udzielanych klientom indywidualnym do dnia 29.09.2011 r.
oraz kredytów dla klientów instytucjonalnych udzielanych do dnia 29.11.2011 r.
oprocentowanie zmienne
[w stosunku rocznym]
12,00%
Strona | 6