Umowa dotycząca otwierania i prowadzenia Kapitalnego Pakietu w

Umowa dotycząca otwierania i prowadzenia Kapitalnego Pakietu
w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych
(dalej „Umowa”)
§1
Zawarta w dniu…………………pomiędzy:
Raiffeisen Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, przy ul. Pięknej 20, 00-549,
wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego, prowadzonego przez Sąd
Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy pod nr KRS 14540, o opłaconym
kapitalne zakładowym w wysokości PLN 2.256.683.400,00,- o numerze NIP: 526-020-58-71
(„Bank”) reprezentowanym przez:
1. ……………………………………………………
2. ……………………………………………………
zwanym dalej „Bankiem”
a: .............................................................................................................................
.................................................................................................................................
adres: ......................................................................................................................,
zwanym dalej „Klientem”,
Bank i Klient ustalają co następuje:
§1
1. Postanowienia zawarte w niniejszej Umowie regulują zasady otwierania
i prowadzenia Kapitalnego Pakietu w Raiffeisen Bank Polska S.A. zwanego dalej
„Pakietem”.
2. Określenia użyte w Umowie oznaczają:
a. Bank - Raiffeisen Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie na ul. Pięknej 20,
b. Tabela oprocentowania - Tabela oprocentowania opłat, prowizji i limitów
transakcyjnych w Raiffeisen Bank Polska S.A.- dla lokat terminowych,
c. Portfel Modelowy - wybrana przez Klienta jedna z 4 strategii inwestycyjnych
wskazanych w § 6 niniejszej Umowy,
d. Fundusz & Perspektywa - ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym ze składką jednorazową znajdujące się w ofercie Banku,
e. Lokata (Lokata Kapitalna) - umowa lokaty zawierana w ramach Kapitalnego Pakietu
z oprocentowaniem stałym na okres 3 lub 6 miesięcy i kapitalizacją odsetek na
koniec okresu umownego takiej lokaty,
f. Klient - osoba fizyczna, uprawniona do dysponowania kontem według Regulaminu
Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w
Raiffeisen Bank Polska S.A.
g. Elektroniczne Kanały Dostępu (EKD) – kanały dostępu, oferowane przez Bank na
zasadach określonych w Regulaminie świadczenia usług przez Raiffeisen Bank
Polska S.A. za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów
Indywidualnych,
Uruchomienie Pakietu – oznacza zawarcie umowy Lokaty oraz otwarcie nowego
rejestru funduszy inwestycyjnych opierającego się na wskazanym przez Klienta
Portfelu Modelowym lub przystąpieniem do umowy ubezpieczenia Fundusz &
Perspektywa.
§2
1. „Pakiet” składa się z:
a. umowy Lokaty zawieranej na okres 3 lub 6 miesięcy,
b. produktu inwestycyjnego tj: (i) Jednostek uczestnictwa funduszy znajdujących się w
ofercie Banku w wybranym przez Klienta „Portfelu Modelowym” („Jednostki FI”) lub
(ii) ubezpieczeniem z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi wybranymi przez
Klienta w ramach ubezpieczenia Fundusz & Perspektywa („Ubezpieczenie”),
Proporcje Lokaty oraz produktu inwestycyjnego w ramach Pakietu wynoszą
każdorazowo 50% środków na Lokatę i 50% środków na wybrany produkt inwestycyjny.
2. Uruchomienie „Pakietu” następuję w placówce Banku lub za pośrednictwem wybranych
EKD.
3. Złożenie przez Klienta dyspozycji Uruchomienia „Pakietu” jest związane z:
a. zawarciem umowy Lokaty oraz,
b. złożeniem zlecenia zakupu Jednostek FI” lub przystąpieniem do Ubezpieczenia,
c. złożeniem dyspozycji przelewu na nabycie Jednostek FI lub opłaceniem składki na
Ubezpieczenie,
d. dyspozycje z punktu 3 a, b lub c muszą być złożone tego samego dnia.
4. Minimalna łączna kwota „Pakietu” wynosi w przypadku:
a. przystąpienia do Ubezpieczenia 40 000,00 PLN.
b. zakupu Jednostek FI 10 000,00 PLN.
Maksymalna kwota „ Pakietu” nie jest określona.
5. Zawierając umowę Kapitalnego Pakietu, Klient dzieli wpłaty na Pakiet pomiędzy
fundusze w ramach wybranego „Portfela Modelowego” lub Ubezpieczenie a Lokatę w
proporcji 50% środków na Lokatę i 50% środków na wybrany produkt inwestycyjny.
6. Klient może zawrzeć dowolną ilość umów o „Pakiet”.
§3
1. Środki zgromadzone na Lokacie oprocentowane są zgodnie z oprocentowaniem
obowiązującym w dniu zawarcia umowy Lokaty. Oprocentowanie Lokaty będącej częścią
składową „Pakietu” wskazane jest w Tabeli oprocentowania jako Lokata Kapitalna w
ramach Kapitalnego Pakietu.
2. Okres Lokaty wynosi 3 lub 6 miesięcy według wyboru Klienta.
3. Pakiet składający się z Lokaty oraz Jednostek FI może występować jedynie ze wskazanymi
Portfelami:
a. Bezpiecznym lub stabilnym w przypadku wyboru lokaty 3 miesięcznej
b. Zrównoważonym lub agresywnym w przypadku wyboru lokaty 6 miesięcznej
4. Rozwiązanie umowy Lokaty przed ostatnim dniem okresu obowiązywania Lokaty
powoduje utratę całości naliczonych odsetek, niezależnie od okresu na jaki Lokata
została zawarta.
5. Rezygnacja Klienta z produktu inwestycyjnego, rozumiana jako umorzenie Jednostek FI
lub rezygnacja z Ubezpieczenia przed datą zakończenia Lokaty skutkuje zerwaniem
Lokaty. Umorzenie Jednostek FI lub rezygnacja z Ubezpieczenia następuje w placówce
Banku lub za pośrednictwem EKD o ile Bank udostępnia taką funkcjonalność.
§4
1. Warunki oferowania funduszy inwestycyjnych oraz ryzyka związane z inwestowaniem
w Jednostki FI regulują:
a. Umowa o korzystanie z usług pośrednictwa Raiffeisen Bank Polska S.A. w zakresie
funduszy inwestycyjnych,
b. Regulamin korzystania z usług pośrednictwa w zakresie funduszy inwestycyjnych
stosowany w Raiffeisen Bank Polska S.A.,
c. Tabela opłat manipulacyjnych Raiffeisen Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny
Otwarty.
d. Prospekt Informacyjny Raiffeisen Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Parasolowy.
2. Wszystkie dokumenty dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej
www.raiffeisenpolbank.com. Powyższe dokumenty Klient otrzyma od Banku przed
zawarciem Umowy o korzystanie z usług pośrednictwa Raiffeisen Bank Polska S.A. w
zakresie funduszy inwestycyjnych.
§5
1. Warunki oferowania Ubezpieczenia oraz ryzyka z nim związane, w tym opłaty za
wcześniejszą rezygnację z produktu, regulują:
a. Ogólne Warunki Ubezpieczenia ze składką jednorazową,
b. Uniwersalny Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych,
c. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych,
d. Tabela Opłat i Limitów,
e. Umowa w zakresie korzystania z ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi
funduszami kapitałowymi w ramach Umowy Ubezpieczenia,
2. Wszystkie dokumenty dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej
www.raiffeisenpolbank.com. Powyższe dokumenty Klient otrzyma od Banku przed
przystąpieniem do Ubezpieczenia.
§6
1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Umowie zastosowanie mają postanowienia
zawarte w Regulaminie Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy
Karty w Raiffeisen Bank Polska S.A lub dokumentach wskazanych w § 4 ust. 1 pkt a-d lub w § 5
ust. 1 pkt a-e
2. Do opodatkowania świadczeń wypłacanych w ramach ”Pakietu”, zastosowanie znajdą
właściwe przepisy podatkowe obowiązujące w dacie wypłaty.
5. Lista Portfeli Modelowych dostępnych w „Pakiecie”, opłata manipulacyjna za nabycie
poszczególnych Portfeli oraz proporcje alokacji w Subfundusze w ramach wpłaty przeznaczonej
na produkt inwestycyjny przedstawione są w poniżej tabeli:
BEZPIECZNY
Raiffeisen
Aktywnego
Oszczędzania
Raiffeisen
Obligacji
Korporacyjnych
70%
30%
Łączna opłata
manipulacyjna
0,30 %
od kwoty
zainwestowanych
środków
STABILNY
Raiffeisen
Aktywnego
Oszczędzania
Raiffeisen
Obligacji
Korporacyjnych
Raiffeisen
Globalnych
Możliwości
Raiffeisen
Aktywnego
Inwestowania
ZRÓWNOWAŻONY
30%
40%
10%
20%
Łączna opłata
manipulacyjna
1,20% od
kwoty
zainwestowanych
środków
Raiffeisen
Aktywnego
Oszczędzania
Raiffeisen
Obligacji
Korporacyjnych
Raiffeisen
Globalnych
Możliwości
Raiffeisen
Aktywnego
Inwestowania
20%
30%
15%
35%
AGRESYWNY
Raiffeisen
Aktywnego
Oszczędzania
Raiffeisen
Obligacji
Korporacyjnych
Raiffeisen
Globalnych
Możliwości
Raiffeisen
Aktywnego
Inwestowania
10%
20%
20%
50%
Łączna opłata
manipulacyjna
Łączna opłata
manipulacyjna
1,65% od kwoty
zainwestowanych środków
2,10% od kwoty
zainwestowanych środków
6. Opłata manipulacyjna odnosząca się do wyboru jednego z Portfeli pobierana jest
z tytułu przystąpienia do Pakietu w momencie Uruchomienia Pakietu.
§7
Klient potwierdza, że przeprowadzono z nim test dotyczący jego doświadczenia i wiedzy
w zakresie instrumentów finansowych oraz że został poinformowany o adekwatności lub
nieadekwatności subfunduszy wchodzących w skład portfela modelowego/ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych w stosunku do którego podjął decyzję inwestycyjną. Jednocześnie Klient
oświadcza, że jest świadomy/ma i akceptuje fakt, że 50% środków w ramach Kapitalnego
Pakietu jest deponowana na lokacie przez okres 3 lub 6 miesięcy, natomiast
pozostałe 50% środków przeznaczona jest na część inwestycyjną i ma długoterminowy
charakter. Klient oświadcza, iż został również poinformowany, że inwestycja
w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w ramach produktu Fundusz i Perspektywa lub
w portfele modelowe tj. bezpieczny, stabilny, zrównoważony, agresywny wiąże się z ryzykiem
inwestycyjnym oznaczającym możliwość utraty kapitału, przy czym ryzyko inwestycji w portfel
zrównoważony lub agresywny powiązany z lokatą 6 miesięczną jest dodatkowo podwyższone.
Wyższe oprocentowanie lokaty 6 miesięcznej może nie równoważyć potencjalnej straty
wynikającej z realizacji ryzyka inwestycyjnego. Klienci inwestujący w ubezpieczeniowe fundusze
kapitałowe w ramach produktu Fundusz i Perspektywa Uniqa są świadomi, iż ewentualne
wycofanie środków z części inwestycyjnej wiąże się z dodatkowymi opłatami. Wysokość opłat
i warunki wycofania środków z inwestycji wskazane są w Tabeli opłat i limitów Fundusz
& Perspektywa grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym”.
Data _______________________ Miejscowość _______________________
(Podpis Klienta)
(Podpisy za Bank)
____________________________
____________________________
Oświadczam, że podpis został złożony w mojej obecności.
Data. .…………………………………………………..
(Podpis i pieczątka pracownika)