Banki Spółdzielcze - Biuro Informacji Kredytowej SA

Krzysztof Grzywna
Prezes Zarządu
Banku Spółdzielczego w Czyżewie
Produkty BIK
Raporty kredytowe – Klient Indywidualny;
Raporty kredytowe – Przedsiębiorca;
Możliwość wzbogacenia raportów
danymi z InfoMonitora BIG;
Raporty dla klientów indywidualnych
– STANDARD i PLUS;
Baza Referencyjna Rachunków Bankowych;
Oceny punktowe – klient indywidualny;
APS (Application Processing Services);
Raporty BIK4Company generowane
na platformie ESOR, w tym:
– raport BIK4Company Standard
– raport BIK4Company Dynamiczny.
APS (Application Processing Services)
umożliwia:
• ocenę wniosków kredytowych;
• zarządzanie portfelem kredytów
odnawialnych.
APS to:
• szybsza decyzja kredytowa;
• większa sprzedaż kredytów;
• większa kontrola procesu sprzedaży;
• mniejsze koszty procesu kredytowego.
Raporty BIK4Company
Umożliwiają ocenę sytuacji ekonomiczno‑finansowej przedsiębiorstwa pokazując:
• wiarygodność finansową;
• sytuację na tle branży;
• pozycję na tle konkurentów;
• ryzyko inwestycyjne branży.
Bank Spółdzielczy w Czyżewie, jak większość
małych banków lokalnych, w zakresie działalnoś‑
ci kredytowej kieruje się własną praktyką i ma
indywidualne kryteria przyznawania kredytów.
Szeroka wiedza o kredytobiorcach wynika prze‑
de wszystkim z dobrej znajomości miejscowego
środowiska i lokalnych klientów, którzy w znacz‑
nej mierze są członkami naszego banku.
Dotyczy to głównie rolników z gminy Czyżew
i Boguty, które są terenem naszej działalności.
Ale po kredyty do czyżewskiego banku zgłasza
się coraz więcej właścicieli małych i średnich
firm handlowo‑usługowych, którzy tutaj prowa‑
dzą swoje biznesy. Jak się okazuje, ci klienci
często są także klientami innych banków oraz
SKOK‑ów i wobec tych instytucji mają już zobo‑
wiązania kredytowe. Dowiedzieliśmy się o tym
nie od klientów zabiegających o kredyty w na‑
szym banku, lecz z raportów Biura Informacji
Kredytowej, z którym od niedawna zaczęliśmy
współpracować. Ta współpraca i wymiana in‑
formacji o klientach mających zobowiązania
wobec innych banków okazała się niezbędna
w naszej działalności kredytowej i chcemy nadal
ją rozwijać. Raporty BIK znacznie ułatwiły nam
rozpatrywanie wniosków kredytowych i stały się
pomocne w codziennej działalności.
Wszelkie pytania
prosimy kierować na adres:
[email protected]
Banki Spółdzielcze
NOWA OFERTA
DLA BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
Uwzględniając organizacyjne i rynkowe odręb‑
ności bankowości spółdzielczej, a także mając
na uwadze aktualną sytuację na rynkach finan‑
sowych BIK wprowadza specjalną ofertę
dla banków spółdzielczych. Główne założenia
nowej oferty:
wydłużenie okresu, w którym Bank
jest zobowiązany do przekazania pełnych
Wsadów Informacyjnych, tzw. „okresu
dostosowawczego” do 365 dni,
oferta „miękkiej windykacji”
InfoMonitora BIG S.A.,
nowy Cennik BIK.
Cena Raportu z Systemu Informacji BIK – Klient
Indywidualny to 4,50 zł, a w tej cenie:
• informacja o historii kredytowej,
• ocena punktowa BIKSco CreditRisk,
• przeszukanie bazy InfoMonitora,
• informacje z bazy Dokumenty Zastrzeżone.
Józef Mitura
Prezes Zarządu
Banku Spółdzielczego
w Brodnicy
Już od ponad dwóch lat Bank Spółdzielczy
w Brodnicy współpracuje z Biurem Informacji
Kredytowej. Taka współpraca dla naszego ban‑
ku okazała się konieczna. Dzisiaj, aby dobrze
obsłużyć naszych klientów z Pomorza, Kujaw
czy Wybrzeża, musimy wiedzieć o ich obciąże‑
niach w stosunku do innych banków, a takich
informacji mogą nam szybko i sprawnie dos‑
tarczyć raporty Biura Informacji Kredytowej.
Wiedzą o tym także nasi kredytobiorcy.
Wykorzystanie informacji z BIK pozwala na
utrzymanie dobrej jakości portfela kredytowego
oraz eliminację z obsługi klientów nierzetelnych,
wysoko zadłużonych w innych bankach.
CO DAJE WSPÓŁPRACA Z BIUREM
INFORMACJI KREDYTOWEJ?
Obszerną wiedzę o klientach Banku i ich historii
kontaktów z innymi bankami.
Rodzaje raportów oferowane bankom
spółdzielczym:
Bankowy Raport Kredytowy – Klient
Indywidualny;
Bankowy Raport Monitorujący
– Klient Indywidualny;
Bankowy Raport – Zarządzanie
Klientem Indywidualnym;
Bankowy Raport Monitorujący – Klient
Indywidualny – Przedsiębiorca.
Funkcje raportów:
• określenie bieżącej wysokości zobowiązań,
• ukazanie zmian stanu zobowiązań klienta w przeszłości,
• umożliwienie dokonania bardziej
wiarygodnej oceny zdolności kredytowej,
• ukazanie „aktywności” kredytowej klienta,
• umożliwienie okresowej kontroli sytuacji
zobowiązań klienta,
• zaproponowanie nowych produktów
lub usług,
• usprawnienie zarządzania portfelem
zobowiązań klienta.
informacje od nas pozyskuje około 15 tysięcy
placówek bankowych i spółdzielczych kas
oszczędnościowo-kredytowych;
klienci BIK mają ponad 97% udziału w rynku
kredytów detalicznych;
analizujemy prawie 52 mln rachunków
kredytowych należących do blisko
22 mln osób;
udostępniliśmy prawie 20 mln raportów
kredytowych (do końca 2008 roku).
JAK WYKORZYSTAĆ RAPORT?
DLACZEGO JESTEŚMY WIARYGODNI?
Dla pogłębienia wiedzy na temat pożyczko‑
biorców ograniczając ryzyko „złego” wyboru, umożliwiając właściwą wycenę kredytu;
Aby zmniejszyć koszty badania sytuacji
potencjalnego dłużnika;
Jako motywację pożyczkobiorców
do spłaty długu;
Stworzenie możliwości oferowania
atrakcyjniejszych ofert rzetelnym klientom.
6,3
0,4
2001
3,2
2002
2003
2004
RAPORT
2,2
SCORING
19,9
15,5
9,1
4,2
0,5
4,2
LEGENDA
Banki Spółdzielcze
2,2
2005
11,7
4,3
2006
SPRZEDAŻ RAPORTÓW I SCORINGÓW W LATACH 2001-2008 (w mln sztuk)
5,7
2007
6,9
2008