prezentacja Rzecznik U 15.11.2013

Regulacje prawne ubezpieczeń
grupowych w ocenie ubezpieczycieli
Beata Mrozowska – Bartkiewicz
Dyrektor Działu Prawnego
radca prawny
Społeczne znaczenie ubezpieczeń
grupowych
• W
ramach
ubezpieczeń
grupowych
ochronę
ubezpieczeniową posiada ok. 12 mln. osób
(ubezpieczenia pracownicze, ubezpieczenia związane z
produktami bankowymi, turystyczne, szkolne, grup
zawodowych i wiele innych), co
• Składka z tytułu ubezpieczeń grupowych stanowi ok. ½
składki przypisanej brutto;
• Najtańsza forma ochrony dla pracowników i uczniów w
zakresie zabezpieczającym podstawowe potrzeby
ubezpieczeniowe (przeciętna wysokość składki to 40 – 70
zł);
• Szacunki co do wysokości wypłacanych świadczeń z
ubezpieczeń pracowniczych – ok. 4 mld zł.
Zalety ubezpieczeń grupowych
• Łatwość przystąpienia do ubezpieczenia (brak
badań lekarskich, uproszczona lub brak
ankiety medycznej);
• Obsługa
ubezpieczenia
przejęta
przez
ubezpieczającego, co jest b. wygodne dla
ubezpieczonego
(ubezpieczający opłaca
składkę, wykonuje czynności administracyjne);
• Przystępna cena;
• Brak indywidualnej oceny ryzyka;
Zalety ubezpieczeń grupowych
• Produkt ubezpieczeniowy dopasowany do
realizacji funkcji (np. zabezpieczenie kredytu,
pożyczki);
• Optymalny zakres ochrony w ubezpieczeniach
szkolnych i pracowniczych;
• Ochrona ryzyk często niedostępnych w ofercie
indywidualnej, w szczególności w takim
zakresie i cenie.
Warunki dla funkcjonowania
ubezpieczeń grupowych
• Zachowanie prostej procedury przystępowania do
ubezpieczenia;
• Ubezpieczenie grupowe nie może być sumą
ubezpieczeń indywidualnych;
• Możliwość rozkładania ryzyka na dużą liczbę
ubezpieczonych w celu rozłożenia ryzyka na jak
największą liczbę osób uczestniczących w
programie;
• Konieczność stosowania specyficznych narzędzi:
FCL, karencja, wyłączenia odpowiedzialności i
ograniczenia pokrycia.
Dystrybucja ubezpieczeń na życie z
podziałem indywidualne / grupowe w
2012
100%
90%
80%
70%
60%
50%
40%
30%
20%
10%
0%
Individual contracts
Group contracts
Co wymaga uregulowania?
• Prawa i obowiązki ubezpieczonego, ubezpieczającego i
ubezpieczyciela z uwzględnieniem specyfiki
ubezpieczeń grupowych;
• Obowiązki informacyjne stron umowy ;
• Uwzględnienie zmieniających się funkcji umowy na
życie (min. zabezpieczenie kredytu) ;
• Cesja praw;
• Zmiana uregulowań dotyczących statusu uposażonego;
• Zmiany regulacji prawnych dot. Zamówień publicznych
w kierunku podniesienia konkurencyjności i dostępu do
rynku.
Postulaty rynku ubezpieczeniowego
• Nie dla „zmian dla zmian w prawie”;
• Analiza potrzeb konsumentów w zakresie ochrony w
ramach ubezpieczeń grupowych (prosta i szybka
procedura, tani produkt);
• Analiza danych statystycznych w zakresie rodzajów
skarg i problemów w funkcjonowaniu ubezpieczeń
grupowych;
• Uwzględnienie specyfiki kanałów dystrybucji w
regulacjach (bancassurance i pozostałe ubezpieczenia
grupowe);
• Uszanowanie tradycji i dorobku ubezpieczeń
zbiorowych (grupowych).
Dziękuję za uwagę.