Regulamin promocji kredytu hipotecznego „Niski procent na targach”

Regulamin promocji kredytu
hipotecznego
„Niski procent na targach”
§ 2.
Warunki ogólne
1.
2.
Użyte w Regulaminie terminy i zwroty oznaczają:
Cel mieszkaniowy - cześć kredytu hipotecznego przeznaczona
na cele inne niż: konsolidacja zobowiązań finansowych, cel
dowolny, koszty dodatkowe związane z zakupem nieruchomości,
Cel refinansowanie - cześć kredytu hipotecznego przeznaczona
na refinansowanie kredytu mieszkaniowego z innego Banku .
Dochód dyspozycyjny – dochód netto po odjęciu wszystkich
zobowiązań finansowych i kosztów miesięcznych.
Dodatkowe produkty – produkty dostępne w ofercie Banku
wskazane w Regulaminie promocji kredytu hipotecznego „Niski
procent na targach”, od skorzystania z których zależne jest
wyznaczenie przez Bank Marży ostatecznej za udzielenie kredytu.
3.
4.
Kanał(y) dostępu – sposób komunikacji i obsługi Kredytobiorcy
inny niż bezpośrednio w Placówce, w tym za pośrednictwem
telefonu (COK) lub Internetu (Eurobank online); składanie przez
Kredytobiorcę wniosku (dyspozycji) za pośrednictwem Kanałów
dostępu jest możliwe, o ile taki sposób komunikacji jest
udostępniony dla danego rodzaju dyspozycji.
Koszty okołoumowne - koszty związane z udzieleniem kredytu,
takie jak: prowizja, opłaty, składki ubezpieczeniowe.
§ 3.
Warunki szczegółowe obniżenia marży
standardowej dla kredytów hipotecznych
1.
Kwota kredytu netto - kwota kredytu przeznaczona na cele
mieszkaniowe / refinansowe / konsolidacyjne / cel dowolny
wskazana w Umowie.
2.
Marża ostateczna – marża standardowa obniżona w związku ze
skorzystaniem przez Kredytobiorcę z dodatkowych produktów
oferowanych przez Bank.
3.
Marża standardowa – marża, jaką oferuje Bank na podstawie
aktualnej Tabeli Oprocentowania.
Partner
Sprzedaży
–
multibroker,
deweloper,
biuro
nieruchomości, spółdzielnia mieszkaniowa lub pośrednik
finansowy, współpracujący z Bankiem na podstawie umowy o
współpracę.
Wynagrodzenie - środki pochodzące ze źródła dochodu
wskazanego przez Kredytobiorcę we wniosku kredytowym i
przyjętego przez Bank do analizy zdolności kredytowej.
§ 1.
Postanowienia ogólne
1.
2.
3.
4.
Niniejszy regulamin (zwany dalej Regulaminem) określa
zasady korzystania z promocji kredytu hipotecznego „Niski
procent na targach” w Euro Bank S.A. z siedzibą we
Wrocławiu (zwanego dalej „Bankiem”).
Przedmiotem promocji jest obniżenie marży w kredycie
hipotecznym w stosunku do wysokości Marży standardowej w
związku ze skorzystaniem przez Kredytobiorcę z
Dodatkowych produktów oferowanych przez Bank, na
warunkach określonych w § 3 ust. 3 oraz § 4. oraz brak
prowizji za udzielenie kredytu hipotecznego w związku z
uczestnictwem Klienta w targach:
XII Targi Mieszkaniowe w Bydgoszczy
w dniach 18-19.10.2014 r.
Promocja jest dostępna wyłącznie dla Klientów, którzy wzięli
udział w targach określonych w § 1 ust. 2. oraz złożyli
wniosek o kredyt hipoteczny w Placówkach Banku od dnia
18.10.2014 r. do dnia 15.01.2015 r.
Promocja nie jest dostępna u Partnerów Sprzedaży.
Promocja jest kierowana do Klientów, którzy zawrą z
Bankiem umowę o kredyt hipoteczny.
Z promocji mogą skorzystać Klienci, którzy:
a) wezmą udział w targach określonych w § 1 ust. 2 i
przedstawią Certyfikat, o którym mowa w par. 2 ust. 3
b) spełnią warunki określone w Regulaminie, tj. skorzystają
z Dodatkowych produktów Banku stanowiących
podstawę wyznaczenia marży oraz utrzymają je aktywne
przez wymagany Regulaminem okres, oraz
c) złożą
oświadczenie
o
otrzymaniu
niniejszego
Regulaminu.
W celu potwierdzenia udziału w targach określonych w § 1
ust. 2 Bank wystawi Klientowi certyfikat stanowiący załącznik
do niniejszego regulaminu, który powinien zostać dołączony
do składanego wniosku o kredyt hipoteczny.
W przypadku wnioskowania o dodatkową kwotę kredytu
przeznaczoną na cel dowolny, konsolidacje zobowiązań,
sfinansowanie kosztów dodatkowych związanych z zakupem
nieruchomości
lub
kredytowanie
kosztów
okołoumownych stosowane są standardowe stawki marż dla
tych celów kredytowania, a następnie marża jest ważona.
Marża wskazana w umowie kredytu stanowi Marżę
ostateczną.
Marża ostateczna wskazana w umowie została obniżona z
Marży
standardowej
z
tytułu
posiadanych
przez
Kredytobiorcę Dodatkowych produktów Banku.
Obniżenie marży w myśl ust. 2 następuje na podstawie:
a) Założenia konta osobistego w pakiecie Online lub
Prestige przez Kredytobiorcę uzyskującego najwyższe
dochody
z
regularnym wpływem środków
pochodzących z min. 70% Wynagrodzenia. Przelew
Wynagrodzenia powinien być dokonywany przez cały
okres kredytowania, średnio raz w miesiącu przez
Kredytobiorcę, który osiąga najwyższy dochód –
uprawnienie do marży obniżonej o 0,2 p.p..
b) Zawarcia umowy o kartę kredytową z oferty Banku przez
jednego z Kredytobiorców oraz aktywne korzystanie z tej
karty przez cały okres kredytowania tj. dokonywanie
średnio min. 1 transakcji w miesiącu – uprawnienie do
marży obniżonej o 0,1 p.p. (niezależnie od liczby
wydanych kart kredytowych). Promocja obniżki marży
przy zakupie karty kredytowej dotyczy tylko kredytu, w
którym udział kwoty kredytu przeznaczonej na cel
mieszkaniowy w kwocie kredytu netto stanowi co
najmniej 80 %.
c) Przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na życie w
dowolnym pakiecie z oferty Banku przez wszystkich
Współkredytobiorców
osiągających
dochód
dyspozycyjny i utrzymywania tego ubezpieczenia przez
cały okres kredytowania – uprawnienie do marży
obniżonej o 0,1 p.p.
d) Założenia
i
utrzymywania
przez
jednego
z
Kredytobiorców lokaty na okres min. 12 miesięcy w
kwocie min. 15 000 PLN - uprawnienie do marży
obniżonej o 0,1 p.p. Jedna lokata na kwotę 15 000 PLN
uprawnia do skorzystania z obniżki marży w ramach
jednego kredytu.
e) Zakupu i posiadania przez jednego z Kredytobiorców
jednostek funduszy inwestycyjnych oferowanych przez
1
4.
5.
6.
Bank przez okres min. 12 miesięcy w łącznej kwocie
min. 10 000 PLN - uprawnienie do marży obniżonej o
0,1 p.p.
f)
Przystąpienia do ubezpieczenia grupowego od utraty
pracy w dowolnym pakiecie z oferty Banku –
uprawnienie
do marży obniżonej o 0,1 p.p.. Do ubezpieczenia
grupowego od utraty pracy powinni przystąpić wszyscy
Kredytobiorcy osiągający dochód ze źródeł, które
zgodnie z OWU ubezpieczenia od utraty pracy z oferty
Banku, mogą podlegać ubezpieczeniu. Ubezpieczenie
powinno być utrzymane przez okres co najmniej trzech
lat.
Obniżki marży sumują się w zależności od wybranych
produktów przez Kredytobiorcę.
Marża ostateczna osiągnięta na skutek obniżek Marży
standardowej nie może osiągnąć wartości niższej niż
najniższa marża obowiązująca aktualnie w Banku w ofercie
„Niski procent” zawarta w aktualnej Tabeli Oprocentowania
obowiązującej na dzień złożenia wniosku kredytowego.
Ostateczna wysokość marży jest ustalana po dokonaniu
indywidualnej oceny wiarygodności Kredytobiorcy i analizie
przedłożonych przez niego dokumentów.
wystąpienia co najmniej jednego ze zdarzeń określonych w
ust. 2.
§ 5.
Reklamacje
1.
Reklamacje można składać:
a) w Placówkach Banku,
b) za pośrednictwem posłańca lub kuriera,
c) pisemnie na adres siedziby Banku,
d) za pośrednictwem poczty e-mail,
e) faksem,
f)
poprzez Kanały Dostępu
2.
Odpowiednie adresy, w tym siedziby Banku i poczty
elektronicznej, oraz godziny prowadzenia obsługi kasowej w
Placówkach, numery telefonów i faksu, dostępne są
w Placówkach Banku oraz na stronie internetowej Banku.
3.
Bank zobowiązuje się do rozpatrzenia reklamacji
niezwłocznie po jej otrzymaniu, nie później niż w terminie 14
dni roboczych od daty wpływu reklamacji do Banku.
4.
Jeżeli, z uwagi na złożoność sprawy, zachodzi konieczność
przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego i termin 14dniowy nie może zostać dotrzymany, Bank poinformuje
Klienta o prowadzonym postępowaniu, a nie później niż w
terminie do 30 dni kalendarzowych od daty wpływu reklamacji
do Banku o przyczynie opóźnienia oraz przewidywanym
terminie udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy
niż 90 dni od dnia otrzymania reklamacji. O wyniku
rozpatrzenia reklamacji Bank informuje pisemnie lub w innej
formie uzgodnionej z Klientem.
5.
W przypadku wnoszenia reklamacji, Klient ma możliwość
zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych
Rzeczników
Konsumenta
oraz
do
Rzecznika
Ubezpieczonych. Jednocześnie Bank informuje, że każdemu
Klientowi przysługuje prawo do wniesienia skargi na
działalność Banku do Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego
przy Związku Banków Polskich (Arbitraż), a także do Sądu
Polubownego
działającego
przy
Komisji
Nadzoru
Finansowego (Sąd Polubowny).
6.
Wniosek do Arbitrażu musi mieć formę pisemną i może
zostać przesłany na adres siedziby Arbitrażu lub zostać
złożony osobiście bądź przez pełnomocnika w Biurze Arbitra
Bankowego. Orzeczenie Arbitra Bankowego nie jest
orzeczeniem sądu polubownego w rozumieniu Kodeksu
postępowania cywilnego. Szczegółowe informacje na temat
działalności Arbitra Bankowego, procedury korzystania z
pozasądowego rozstrzygania sporów oraz procedury
obowiązującej w postępowaniu dostępne są w Regulaminie
Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego znajdującego się na
stronie internetowej Związku Banków Polskich pod adresem
www.zbp.pl.
7.
Wniosek do Sądu Polubownego musi mieć formę pisemną i
może zostać przesłany na adres siedziby Sądu Polubownego
lub zostać złożony osobiście bądź przez pełnomocnika
w sekretariacie Sądu Polubownego. Warunkiem rozpoczęcia
postępowania mediacyjnego lub sądowego jest wyrażenie na
nie zgody przez obie strony sporu (Klienta i Bank). Klient
może uzyskać zgodę Banku osobiście lub za pośrednictwem
Sekretarza Sądu Polubownego. Zgoda obu stron sporu
wyrażona jest w formie pisemnej w postaci Umowy mediacji
§ 4.
Skutki niedotrzymania warunków Regulaminu
1.
2.
3.
4.
Bank w trakcie trwania umowy kredytu monitoruje
wypełnianie warunków przez Klienta.
W przypadku stwierdzenia przez Bank, że Kredytobiorca nie
dotrzymał warunków korzystania z promocji, Bank zastrzega
sobie prawo do zmiany marży kredytu na następujących
zasadach:
2.1 brak konta w pakiecie Online lub Prestige lub brak
wpływów Wynagrodzenia na to konto lub wpływ środków
na niższym poziomie niż wskazany w § 3 ust. 3 lit. a)
poziomie lub wpływ Wynagrodzenia z rzadszą
częstotliwością niż wskazaną w § 3 ust.3 lit. a) skutkuje
podwyższeniem marży o 0,2 p.p.,
2.2 rozwiązanie umowy o kartę kredytową lub brak jej
aktywnego używania skutkuje podwyższeniem marży
o 0,1 p.p.,
2.3 rezygnacja lub zmiana ubezpieczenia na życie na inne
niż grupowe ubezpieczenie z oferty Banku dla kredytu
hipotecznego skutkuje podwyższeniem marży o 0,1 p.p.,
2.4 nie spełnienie wymogu posiadania lokaty w kwocie i
przez okres określony w niniejszym Regulaminie
skutkuje podwyższeniem marży o wysokość 0,1 p.p.,
2.5 nie spełnienie wymogu posiadania jednostek funduszu
inwestycyjnego w kwocie i przez okres określony w
niniejszym Regulaminie skutkuje podwyższeniem marży
o 0,1 p.p.,
2.6 nie zapewnienie ciągłości ubezpieczenia od utraty pracy
z oferty Banku dla kredytu hipotecznego przez okres
co najmniej 3 lat skutkuje podwyższeniem marży o 1
p.p. za okres na jaki ma być utrzymane to
ubezpieczenie.
Po upływie tego okresu marża zostanie obniżona o
wysokość podwyższenia. Rezygnacja lub utrzymywanie
ubezpieczenia od utraty pracy po okresie trzech lat nie
ma wpływu na zmianę marży.
Informacja o zmianie marży jest wysyłana do Klienta razem z
harmonogramem spłat kredytu.
Zmiana oprocentowania następuje w najbliższym dniu
płatności raty przypadającym po stwierdzeniu przez Bank
2
lub Umowy – zapis na Sąd Polubowny. Szczegółowe
informacje na temat działalności Sądu Polubownego,
procedury korzystania z mediacji lub polubownego
rozstrzygania
sporów,
procedury
obowiązującej
w postępowaniu sądowym dostępne są w Regulaminie Sądu
Polubownego. Regulamin Sądu Polubownego oraz
formularze wniosków dostępne są na stronie internetowej
Komisji Nadzoru Finansowego pod adresem www.knf.gov.pl.
8.
2.
3.
………………………………………………………
(Miejscowość, data)
Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Imię nazwisko
§ 6.
Postanowienia końcowe
1.
Potwierdzam, że otrzymałam / em Regulamin promocji
„Niski procent na targach” oraz wskazuję powyższe
produkty jako dodatkowe.
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie
zastosowanie mają zapisy "Regulaminu udzielania kredytów
i pożyczek hipotecznych przez Euro Bank S.A.".
Bank zastrzega sobie możliwość zmiany zasad promocji
„Niski procent na targach” lub jej zakończenia. Informacja
o zmianie lub zakończeniu będzie dostępna na stronie
www.eurobank.pl oraz w placówkach Banku. Zmiana lub
zakończenie promocji, o której mowa powyżej nie dotyczy
Klientów, którzy złożyli wnioski kredytowe w okresie
obowiązywania promocji lub zawarli umowy kredytu
hipotecznego w ramach promocji „Niski Procent na targach”.
Promocja „Niski procent na targach” nie łączy się z innymi
promocjami kredytu hipotecznego.
Oświadczenie Kredytobiorcy/ów o otrzymaniu
Regulaminu promocji
„Niski procent na targach”
oraz wskazaniu Produktów dodatkowych.
Podpis Kredytobiorcy
Potwierdzam własnoręczność podpisów, dotyczy umowy nr KH/
……………………………………………..
Miejscowość i data
Podpis i pieczęć pracownika Banku
Obniżenie marży – dla kredytu hipotecznego.
Obniżenie
marży
wpływ netto:
Konto osobiste w pakiecie Online lub Prestige
wraz z wpływem wynagrodzenia w wysokości
min. 70% wynagrodzenia lub dochodu z tytułu
prowadzenia działalności gospodarczej
przyjętego do analizy kredytowej
___________
zł
Karta kredytowa
Założenie lokaty (min. 15 000 PLN/ min. 1 rok)
Zakup jednostek funduszy inwestycyjnych (min.
10 000 PLN/ min. 1 rok)
Przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na
życie w dowolnym pakiecie z oferty Banku
Przystąpienie do grupowego ubezpieczenia od
utraty pracy w dowolnym pakiecie
z oferty Banku
3