IKE OWU.qxd - Aviva.com.pl

Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Indywidualne Konto
Emerytalne
Commercial Union
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Indywidualne Konto Emerytalne
Commercial Union 1/2004
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą
Zarządu Commercial Union Polska – Towarzystwa Ubezpieczeń
na Życie Spółka Akcyjna z 16 lipca 2004 r. i weszły w życie 1 września 2004 r.
Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drogą elektroniczną mają
charakter wyłącznie informacyjny i nie wywierają żadnych skutków
prawnych, a w szczególności nie mogą stanowić podstawy do nawiązania, zmiany lub rozwiązania umowy ubezpieczenia z Commercial
Union Polska – Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie SA.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–1–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Indywidualne Konto Emerytalne
Commercial Union
§ 1.
DEFINICJE
Ilekroć w niniejszych ogólnych warunkach ubezpieczenia,
wniosku o zawarcie umowy na ich podstawie, dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy oraz w innych oświadczeniach
składanych w związku z zawarciem tej umowy lub w jej wykonaniu używa się wymienionych poniżej terminów, należy przez
nie rozumieć w odpowiednim przypadku i liczbie:
1) alokacja składki – przeliczanie na jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE określonej w umowie części składki ubezpieczeniowej;
2) dzień przyjęcia wpłaty transferowej – dzień uznania wpłaty transferowej na rachunku bankowym Towarzystwa;
3) dzień wpłaty ubezpieczającego na IKE – dzień, w którym
wpłata ubezpieczającego na IKE zostanie zaalokowana i zapisana na rachunku;
4) dzień zapłaty składki – dzień, w którym składka ubezpieczeniowa znajdzie się w posiadaniu Towarzystwa, zaś w razie wpłaty składki na rachunek bankowy Towarzystwa
dzień uznania wpłaty na tym rachunku;
5) IKE ubezpieczającego – indywidualne konto emerytalne
prowadzone przez Towarzystwo zgodnie z obowiązującymi przepisami, na podstawie umowy zawartej z ubezpieczającym;
6) instytucja finansowa – fundusz inwestycyjny, podmiot prowadzący działalność maklerską, zakład ubezpieczeń lub
bank prowadzące indywidualne konto emerytalne, zgodnie z obowiązującymi przepisami;
7) jednostki funduszu IKE – jednakowej wartości udziały, na
które pojęciowo podzielony jest ubezpieczeniowy fundusz
kapitałowy IKE;
8) koszt ochrony ubezpieczeniowej – ustalana przez Towarzystwo, w sposób określony w umowie, część składki
ubezpieczeniowej, przeznaczana na pokrycie kosztów podejmowanego przez Towarzystwo ryzyka ubezpieczeniowego;
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–3–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
9) maksymalna wysokość wpłat na IKE – kwota odpowiadająca półtorakrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na
dany rok kalendarzowy, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym, a w razie ich
braku – półtorakrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej z 3 (trzeciego) kwartału roku poprzedniego;
10) osoba uprawniona – uposażony, uposażony zastępczy oraz
inna osoba uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie
śmierci ubezpieczającego;
11) OWU – niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia;
12) program emerytalny – pracowniczy program emerytalny
prowadzony zgodnie z obowiązującymi przepisami;
13) rachunek – wydzielony pojęciowo dla umowy rachunek
jednostek funduszy IKE, na którym jednostki funduszy IKE
są zarachowywane i odliczane w przypadkach i w sposób
określony w OWU;
14) rocznica ubezpieczenia – dzień rozpoczynający drugi i każdy kolejny rok ubezpieczenia, przy czym lata ubezpieczenia są to bezpośrednio po sobie następujące okresy rozpoczynające się odpowiednio w dniu rejestracji wniosku oraz
w przypadające w następnych latach kalendarzowych dni
oznaczone tą samą datą dzienną; jeżeli datą rejestracji wniosku jest 29 lutego, drugi rok i kolejne lata ubezpieczenia rozpoczynają się ostatniego dnia lutego;
15) suma ubezpieczenia – kwota, którą na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić w razie śmierci ubezpieczającego;
16) Towarzystwo – Commercial Union Polska – Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna;
17) ubezpieczający – osoba, która zawiera z Towarzystwem
umowę ubezpieczenia i której życia dotyczy umowa ubezpieczenia;
18) ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe IKE lub fundusze
IKE – wyodrębnione pojęciowo części aktywów Towarzystwa gromadzone i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty przewidziane w umowach ubezpieczenia;
19) uposażony – osoba wskazana przez ubezpieczającego jako
uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych
w OWU, świadczenia przewidzianego w razie jego śmierci;
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–4–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
20) uposażony zastępczy – osoba wskazana przez ubezpieczającego jako uprawniona do otrzymania, na warunkach opisanych w OWU, świadczenia przewidzianego w razie jego
śmierci, jeżeli w chwili tej nie ma uposażonych;
21) wartość jednostki funduszu IKE – wartość, zgodnie z którą jednostki funduszu IKE są zarachowywane na rachunek
i odliczane z tego rachunku; wartość jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE ustalana jest zgodnie
z zasadami i w terminach określonych w opisie danego funduszu IKE;
22) wartość środków zgromadzonych na IKE – suma wartości jednostek funduszy IKE zgromadzonych na rachunku;
23) wpłata transferowa:
a) przeniesienie przez ubezpieczającego środków pieniężnych z programu emerytalnego na IKE,
b) przeniesienie przez ubezpieczającego przysługujących
mu środków pieniężnych z instytucji finansowej prowadzącej indywidualne konto emerytalne w razie śmierci
innej osoby, która zawarła umowę o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego z tą instytucją;
24) wypłata środków na rzecz ubezpieczającego – wypłata
środków zgromadzonych na IKE:
a) na wniosek ubezpieczającego urodzonego po dniu 31
grudnia 1948 r. po osiągnięciu przez niego 60 (sześćdziesięciu) lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 (pięćdziesięciu pięciu) lat oraz spełnieniu warunku:
– dokonywania wpłat na indywidualne konto emerytalne co najmniej w 5 (pięciu) dowolnych latach kalendarzowych albo
– dokonania ponad połowy wartości wpłat na indywidualne konto emerytalne nie później niż na 5 (pięć) lat
przed złożeniem przez ubezpieczającego wniosku
o dokonanie wypłaty,
b) na wniosek ubezpieczającego urodzonego po dniu 31
grudnia 1945 r., a przed dniem 1 stycznia 1949 r., po osiągnięciu przez niego 60 (sześćdziesięciu) lat lub nabyciu
wcześniejszych uprawnień emerytalnych oraz spełnieniu warunku:
– dokonywania wpłat na indywidualne konto emerytalne co najmniej w 4 (czterech) dowolnych latach kalendarzowych albo
– dokonania ponad połowy wartości wpłat na indywidualne konto emerytalne nie później niż na 4 (cztery)
lata przed złożeniem przez ubezpieczającego wniosku
o dokonanie wypłaty,
c) na wniosek ubezpieczającego urodzonego przed dniem
1 stycznia 1946 r. po spełnieniu warunku:
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–5–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
– dokonywania wpłat na indywidualne konto emerytalne co najmniej w 3 (trzech) dowolnych latach kalendarzowych albo
– dokonania ponad połowy wartości wpłat na indywidualne konto emerytalne nie później niż na 3 (trzy) lata przed złożeniem przez ubezpieczającego wniosku
o dokonanie wypłaty;
25) wypłata środków na rzecz osoby uprawnionej – wypłata
środków zgromadzonych na IKE w razie śmierci ubezpieczającego na wniosek osoby uprawnionej, o ile nie zaszły
lub nie zachodzą przesłanki do wypłaty transferowej na
rzecz ubezpieczającego, wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego albo zwrotu środków;
26) wypłata transferowa na rzecz ubezpieczającego:
a) przeniesienie przez ubezpieczającego środków zgromadzonych na IKE do innej niż Towarzystwo instytucji finansowej, z którą ubezpieczający zawarł umowę o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego,
b) przeniesienie przez ubezpieczającego środków zgromadzonych na IKE do programu emerytalnego, do którego
przystąpił ubezpieczający;
27) wypłata transferowa na rzecz osoby uprawnionej – przeniesienie przez osobę uprawnioną, w razie śmierci ubezpieczającego, przysługujących jej środków zgromadzonych na IKE
do instytucji finansowej, z którą osoba uprawniona zawarła
umowę o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego
lub do programu emerytalnego, do którego przystąpiła osoba uprawniona, o ile nie zaszły lub nie zachodzą przesłanki
do wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego albo zwrotu środków;
28) zdarzenie ubezpieczeniowe – śmierć ubezpieczającego;
29) zwrot środków:
a) wypłata środków zgromadzonych na IKE w razie wypowiedzenia przez ubezpieczającego umowy o prowadzenie IKE przez Towarzystwo, jeżeli nie zachodzą przesłanki do wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego, ani
wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego,
b) wycofanie środków zgromadzonych na IKE w innych
przypadkach wymienionych w OWU jako zwrot środków.
§ 2.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
1. Ochrona ubezpieczeniowa polega na zobowiązaniu Towarzystwa do zapłaty, w razie śmierci ubezpieczającego w trakcie
trwania ochrony ubezpieczeniowej, sumy ubezpieczenia równej
101 proc. (sto jeden procent) wartości środków zgromadzonych
na IKE, z zastrzeżeniem ust. 2.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–6–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
2. Suma ubezpieczenia, w części stanowiącej środki zgromadzone na IKE, zostanie wypłacona osobom uprawnionym jako
wypłata transferowa na rzecz osób uprawnionych albo jako wypłata środków na rzecz osób uprawnionych, zgodnie z zasadami określonymi odpowiednio w § 9 albo § 11, zaś w pozostałej
części – osobom uprawnionym zgodnie z zasadami określonymi
w § 10.
3. Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie określonym w OWU
przysługuje ubezpieczającemu od dnia zawarcia umowy, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po dniu zapłacenia pierwszej
składki, do dnia rozwiązania umowy.
§ 3.
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA I UMOWY
O PROWADZENIE IKE PRZEZ TOWARZYSTWO
1. Umowa ubezpieczenia oraz umowa o prowadzenie IKE
przez Towarzystwo zawierane są przez ubezpieczającego łącznie
na czas nieokreślony. Ilekroć w OWU mowa jest o umowie należy przez to rozumieć zarówno umowę ubezpieczenia, jak też umowę o prowadzenie IKE przez Towarzystwo.
2. Umowa może zostać zawarta przez osobę fizyczną, która
posiada nieograniczony obowiązek podatkowy na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej i ukończyła 18 (osiemnaście) lat w chwili jej zawarcia. Ubezpieczający może zawrzeć umowę wyłącznie
na własną rzecz.
3. Umowa zawierana jest w trybie złożenia przez ubezpieczającego pisemnej oferty jej zawarcia oraz przyjęcia tej oferty przez
Towarzystwo. Oferta składana jest na formularzu wniosku
Towarzystwa.
4. Do czasu zawarcia umowy ubezpieczający może cofnąć złożoną Towarzystwu ofertę. W takim przypadku Towarzystwo obowiązane jest zwrócić wpłaconą przez ubezpieczającego składkę
w terminie nie dłuższym niż 30 (trzydzieści) dni od dnia otrzymania oświadczenia o cofnięciu oferty. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się również wówczas, gdy Towarzystwo
odmówi zawarcia umowy. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w § 10 ust. 7 stosuje się odpowiednio.
5. Przyjmując wniosek, Towarzystwo dokonuje jego rejestracji, po uprzednim stwierdzeniu, że formularz wniosku wypełniony został w sposób poprawny i – z zastrzeżeniem wyjątków w nim
przewidzianych – zupełny oraz do wniosku został dołączony dowód zapłacenia pierwszej składki. Rejestracja wniosku polega na
odnotowaniu dostarczenia wniosku do biura głównego Towarzystwa, dokonanym przez opatrzenie formularza wniosku pieczęcią Towarzystwa i adnotacją o dacie wykonania tej czynności.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–7–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
6. Umowę, na warunkach zgodnych z treścią wniosku, uważa się za zawartą z chwilą rejestracji wniosku, stanowiącego przystąpienie przez Towarzystwo do wykonywania umowy.
7. Towarzystwo doręcza ubezpieczającemu polisę lub inny
dokument ubezpieczenia, stanowiące pisemne oświadczenie woli Towarzystwa o przyjęciu oferty ubezpieczającego.
8. Towarzystwo może odmówić zawarcia umowy, w szczególności wówczas, gdy złożony przez ubezpieczającego wniosek
nie zawiera wszelkich wymaganych oświadczeń, zawiera postanowienia, które w jakikolwiek sposób zmieniają lub uzupełniają
zapisy zamieszczone przez Towarzystwo w treści formularza
wniosku, bądź w inny sposób nie spełnia wymagań wynikających
z OWU.
§ 4.
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
1. Składka ubezpieczeniowa płatna jest, zgodnie z wyborem
ubezpieczającego, jako składka z zadeklarowaną częstotliwością
i wysokością albo jako składka bez zadeklarowanej częstotliwości płatności składki i jej wysokości. Pierwsza składka powinna
być wpłacona przed zawarciem umowy.
2. Wybierając umowę z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością składki ubezpieczający może opłacać dodatkowe składki ubezpieczeniowe (składki uzupełniające).
3. Towarzystwo ustala minimalną wysokość składki z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością, składki bez zadeklarowanej częstotliwości i wysokości oraz składki uzupełniającej.
4. Ubezpieczający jest zobowiązany do zapłacenia w pierwszych 3 (trzech) latach ubezpieczenia sumy składek ubezpieczeniowych w kwocie stanowiącej 120 proc. (sto dwadzieścia procent) maksymalnej wysokości wpłaty na IKE obowiązującej w roku kalendarzowym, w którym została zawarta umowa. Kwota,
o której mowa w zdaniu poprzedzającym, ulega zmniejszeniu
o kwoty przekazane w ramach wpłaty transferowej.
5. Składki ubezpieczeniowe powinny być opłacane przekazem pocztowym, przelewem na rachunek bankowy Towarzystwa
lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem.
§ 5.
SKUTKI NIEOPŁACENIA SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ
1. W razie nieopłacenia składek ubezpieczeniowych w wysokości i terminie określonym w § 4 ust. 4, Towarzystwo ma prawo wezwać ubezpieczającego do zapłaty różnicy pomiędzy 120
proc. (sto dwadzieścia procent) maksymalnej wysokości wpłaty
na IKE obowiązującej w roku kalendarzowym, w którym zostaOgólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–8–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
ła zawarta umowa a sumą wpłat transferowych i wpłaconych
składek ubezpieczeniowych lub części tej różnicy, w kwocie nie
wyższej jednak niż maksymalna wysokość wpłaty na IKE w roku kalendarzowym, w którym ma być dokonana wpłata, pomniejszona o wpłaty na IKE dokonane w tym roku kalendarzowym.
2. W wezwaniu do zapłaty Towarzystwo zobowiązane jest
wyznaczyć ubezpieczającemu dodatkowy, przynajmniej 7-dniowy termin zapłaty, licząc od dnia otrzymania przez niego wezwania Towarzystwa, wskazać mu skutki niezapłacenia w tym
terminie oraz pouczyć go, że ma prawo dokonania wypłaty transferowej i że zwrotowi podlegają środki zgromadzone na IKE, pomniejszone o należny podatek dochodowy od osób fizycznych,
a w razie, gdy na IKE dokonano wpłaty transferowej z programu emerytalnego – również o kwotę stanowiącą 30 proc. (trzydzieści procent) sumy składek podstawowych wpłaconych do
programu emerytalnego.
3. Jeżeli ubezpieczający nie dokona wpłaty w dodatkowym
terminie wyznaczonym przez Towarzystwo, umowę uważa się
za wypowiedzianą przez ubezpieczającego. Umowa ubezpieczenia ulega w takim przypadku rozwiązaniu z 14-dniem, licząc od
dnia upływu dodatkowego terminu, o którym mowa w zdaniu
poprzedzającym.
4. Postanowienia ust. 1-3 stosuje się odpowiednio w razie
nieopłacenia pierwszej składki w terminie 60 (sześćdziesięciu)
dni od dnia zawarcia umowy, jak też w przypadku, kiedy wartość środków zgromadzonych na IKE w pierwszym roku ubezpieczenia jest niższa niż ich minimalna wartość ustalona przez
Towarzystwo (minimalna wartość środków IKE), a ubezpieczający w tym roku ubezpieczenia nie opłacił w terminie którejkolwiek składki z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością.
§ 6.
PODZIAŁ SKŁADKI UBEZPIECZENIOWEJ
1. Od każdej wpłaconej składki ubezpieczeniowej Towarzystwo ma prawo pobrać opłatę manipulacyjną.
2. Składka ubezpieczeniowa podlega alokacji, jeżeli suma
wpłaconych składek, pomniejszonych o pobrane opłaty manipulacyjne, przekroczy kwotę określoną w umowie ubezpieczenia
jako próg alokacji, przeznaczoną na pokrycie kosztu ochrony
ubezpieczeniowej oraz innych kosztów związanych z zawarciem
i wykonaniem umowy.
3. Alokacji podlega 100 proc. (sto procent) sumy wpłaconych
składek ubezpieczeniowych, pomniejszonych o kwotę określoną w umowie ubezpieczenia jako próg alokacji oraz pobrane opłaty manipulacyjne.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
–9–
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
§ 7.
WPŁATA UBEZPIECZAJĄCEGO NA IKE.
WPŁATY TRANSFEROWE
1. Wpłatę ubezpieczającego na IKE stanowi alokowana część
składki ubezpieczeniowej.
2. Prawo do wpłat na IKE przysługuje ubezpieczającemu, który posiada nieograniczony obowiązek podatkowy na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej.
3. Suma wpłat ubezpieczającego na IKE w żadnym roku kalendarzowym nie może przekroczyć maksymalnej wysokości
wpłat na IKE.
4. Jeżeli suma wpłat na IKE jest wyższa niż maksymalna wysokość wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym, to wpłacone kwoty ponad maksymalną wysokość wpłaty na IKE zaliczane
są na poczet składek zadeklarowanych w następnym roku kalendarzowym, a w razie braku zadeklarowanych składek – traktowane są jako składki wpłacone w pierwszym dniu następnego roku
kalendarzowego, chyba że ubezpieczający złoży wniosek o ich wypłatę. Postanowienia zdania poprzedzającego stosuje się odpowiednio w zakresie nadwyżki wpłaconych kwot nad maksymalną wysokość wpłat na IKE w następnym roku kalendarzowym.
5. Środki przekazane w ramach wpłaty transferowej zasilają
w całości rachunek ubezpieczającego i podlegają alokacji w wysokości 100 proc. (sto procent).
§ 8.
RACHUNEK
1. Z chwilą zawarcia umowy Towarzystwo otwiera ubezpieczającemu rachunek, który stanowi IKE ubezpieczającego. Oznaczenie IKE ubezpieczającego, umożliwiające jego identyfikację,
stanowi numer polisy lub innego dokumentu ubezpieczenia.
2. Wpłata ubezpieczającego na IKE przeliczana jest niezwłocznie na jednostki funduszy IKE zarachowywane na rachunku, zgodnie z wartością tych jednostek według stanu z dnia zapłaty składki ubezpieczeniowej lub z dnia zawarcia umowy, w zależności od
tego, która z tych dat jest późniejsza, z zastrzeżeniem § 7 ust. 4.
3. Środki przekazywane w ramach wpłaty transferowej przeliczane są niezwłocznie na jednostki funduszy IKE zarachowywane na rachunku, zgodnie z wartością tych jednostek według
stanu z dnia przyjęcia wpłaty transferowej.
4. Zawierając umowę ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, na których jednostki przeliczana będzie wpłata ubezpieczającego na IKE, a także
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 10 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
określa udział poszczególnych funduszy IKE w kwocie tej wpłaty. Ubezpieczający dokonuje wyboru pomiędzy funduszami IKE,
prowadzonymi i udostępnionymi przez Towarzystwo dla umów
o prowadzenie IKE w chwili sporządzania wniosku, z zastrzeżeniem, że w razie dokonywania podziału wpłaty na IKE pomiędzy różne fundusze IKE, udział we wpłacie żadnego z nich nie
może być niższy niż 5 proc. (pięć procent).
5. Przy przekazywaniu środków w ramach wpłaty transferowej,
ubezpieczający dokonuje wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, na których jednostki przeliczane będą te środki,
a także określa udział poszczególnych funduszy IKE w kwocie wpłaty transferowej. Ubezpieczający dokonuje w takim przypadku wyboru pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnionymi
przez Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, że w razie dokonywania podziału pomiędzy różne fundusze IKE, udział we wpłacie transferowej żadnego z nich nie może być
niższy niż 5 proc. (pięć procent). Jeżeli ubezpieczający nie dokonał
wyboru ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, na których
jednostki przeliczane będą te środki, albo nie określił udziału poszczególnych funduszy IKE w kwocie wpłaty transferowej, podział
tej kwoty pomiędzy poszczególne fundusze IKE dokonywany jest
zgodnie z podziałem wpłaty ubezpieczającego na IKE.
6. Ubezpieczający może w każdym czasie zażądać przeliczenia całości lub części zarachowanych na jego rachunku jednostek
danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE na jednostki innego funduszu IKE. Ubezpieczającemu przysługuje wybór pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnianymi przez Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili
złożenia przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia.
W razie dokonania w danym roku ubezpieczenia drugiego lub
kolejnych przeliczeń, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym,
ubezpieczający przed powyższą zmianą zobowiązany jest do uiszczenia z własnych środków opłaty za zmianę funduszy IKE na
wskazany przez Towarzystwo rachunek bankowy.
7. Przeliczenia, o którym mowa w ust. 6, dokonuje się w taki
sposób, że:
1) wartość środków zgromadzonych na IKE pozostaje niezmieniona,
2) łączna wartość jednostek żadnego funduszu IKE zarachowanych na rachunku po dokonaniu przeliczenia nie może
być niższa od wartości minimalnej ustalonej przez Towarzystwo, chyba że przeliczane są wszystkie jednostki danego funduszu IKE,
3) Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania przeliczenia
w terminie 7 (siedmiu) dni od dnia otrzymania stosownego oświadczenia ubezpieczającego,
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 11 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
4) przeliczenie następuje według wartości jednostek funduszy IKE obowiązującej w dniu jego dokonania.
8. Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić proporcje
podziału wpłaty na IKE pomiędzy wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe IKE. Ubezpieczającemu przysługuje wybór pomiędzy funduszami IKE, prowadzonymi i udostępnianymi przez
Towarzystwo dla umów o prowadzenie IKE w chwili złożenia
przez ubezpieczającego odpowiedniego oświadczenia, z zastrzeżeniem, że w wyniku tej zmiany udział we wpłacie żadnego z funduszy IKE nie może być niższy niż 5 proc. (pięć procent). Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania zmiany w terminie 30
(trzydziestu) dni od dnia otrzymania odpowiedniego oświadczenia ubezpieczającego, zaś zmiana jest skuteczna począwszy od
daty pierwszej alokacji składki po jej dokonaniu. W razie dokonania w danym roku ubezpieczenia drugiej lub kolejnej zmiany,
o której mowa w zdaniu poprzedzającym, ubezpieczający przed
powyższą zmianą zobowiązany jest do uiszczenia z własnych
środków opłaty za zmianę funduszy IKE na wskazany przez Towarzystwo rachunek bankowy.
9. Koszty zewnętrzne związane z realizacją nabywania lub
zbywania aktywów funduszy IKE, stanowiące równowartość
opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których pośrednictwa Towarzystwo jest zobowiązane korzystać na mocy obowiązujących przepisów oraz opłaty wynikające z obowiązujących
przepisów, w szczególności podatkowych, pomniejszają wartość
aktywów funduszu IKE.
10. Towarzystwo uprawnione jest do pobierania z aktywów
ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE. Wysokość opłaty ustalana jest dla odpowiedniego funduszu IKE,
w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów,
z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu IKE. Opłata pobierana jest z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego IKE podczas jego wyceny, a jej pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych
aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu IKE.
§ 9.
WYPŁATA TRANSFEROWA
1. Wypłata transferowa jest dokonywana jako wypłata transferowa na rzecz ubezpieczającego w przypadkach, o których mowa w § 1 pkt 26 albo jako wypłata transferowa na rzecz osoby
uprawnionej w przypadkach, o których mowa w § 1 pkt 27.
2. Przy dokonywaniu wypłaty transferowej postanowienia
§ 10 ust. 2-3 i ust. 10 stosuje się odpowiednio.
3. Wypłata transferowa na rzecz ubezpieczającego jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia dysOgólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 12 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
pozycji wypłaty transferowej przez ubezpieczającego i okazaniu
odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego z inną niż Towarzystwo instytucją finansową albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego.
4. Wypłata transferowa na rzecz osoby uprawnionej, ustalonej zgodnie z § 10 ust. 4 i ust. 6, jest dokonywana w terminie 14
(czternastu) dni od dnia złożenia dyspozycji wypłaty transferowej przez osobę uprawnioną i przedstawienia przez nią aktu zgonu ubezpieczającego i dokumentu stwierdzającego jej tożsamość
oraz okazaniu odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy
o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego z instytucją finansową albo potwierdzenia przystąpienia do programu
emerytalnego.
5. Z zastrzeżeniem ust. 6 i § 20, przedmiotem wypłaty transferowej może być wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE.
6. Jeżeli ma miejsce wypłata transferowa na rzecz osoby
uprawnionej, każda z osób uprawnionych może dokonać wypłaty transferowej wyłącznie całości przysługujących jej środków
ustalonych zgodnie z § 10 ust. 4 i ust. 6.
7. Dokonując wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego, Towarzystwo odlicza z rachunku wszystkie zgromadzone
na nim jednostki, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek
funduszu lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w najbliższym dniu następującym po dniu
otrzymania przez Towarzystwo dyspozycji ubezpieczającego.
8. Dokonując wypłaty transferowej na rzecz osoby uprawnionej, Towarzystwo odlicza z rachunku zgromadzone na nim jednostki w części przypadającej tej osobie, przy czym przeliczenie
odliczanych jednostek funduszu lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w dniu śmierci ubezpieczającego.
9. Z chwilą przekazania środków w ramach wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego umowa o prowadzenie IKE przez
Towarzystwo ulega rozwiązaniu.
10. W razie wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego
w terminie nie dłuższym niż 12 (dwanaście) miesięcy od dnia zawarcia umowy, Towarzystwo ma prawo do potrącenia opłaty dodatkowej z transferowanych środków. Opłata dodatkowa stanowi 50 proc. (pięćdziesiąt procent) wysokości transferowanych środków przed pobraniem tej opłaty.
11. Po dokonaniu wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego może on kontynuować umowę ubezpieczenia pod warunkiem złożenia przed dokonaniem wypłaty transferowej wniosku o kontynuację umowy. W takim przypadku umowa ubezpieOgólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 13 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
czenia będzie kontynuowana zgodnie z warunkami wybranego
ubezpieczenia inwestycyjnego ze składką jednorazową, którego
umowy są zawierane bez badania stanu zdrowia ubezpieczonego, oferowanego przez Towarzystwo w dacie złożenia przez ubezpieczającego wniosku o kontynuację umowy ubezpieczenia. Brak
wniosku ubezpieczającego, o którym mowa powyżej, powoduje
rozwiązanie umowy ubezpieczenia z chwilą przekazania środków w ramach wypłaty transferowej na rzecz ubezpieczającego.
§ 10.
USTALENIE WYSOKOŚCI I WYPŁATA ŚWIADCZENIA
Z TYTUŁU ŚMIERCI UBEZPIECZAJĄCEGO W CZĘŚCI NIE
STANOWIĄCEJ ŚRODKÓW ZGROMADZONYCH NA IKE
1. Przy obliczaniu wysokości świadczenia z tytułu śmierci
ubezpieczającego w części nie stanowiącej środków zgromadzonych na IKE uwzględnia się wartość środków zgromadzoną na
IKE, obliczoną jako iloczyn liczby jednostek ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych IKE, zarachowanych na rachunku w dniu
śmierci ubezpieczającego i wartości tych jednostek obowiązującej w tym dniu.
2. Wypłata świadczenia następuje po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczeniowym i wyjaśnieniu okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa
i wysokości świadczenia. Ciężar bezspornego udowodnienia zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz uprawnień do otrzymania świadczenia ciąży na osobie dochodzącej roszczenia o zapłatę świadczenia. W razie zdarzenia ubezpieczeniowego, które miało miejsce poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, dokumenty
dowodowe muszą zostać uwierzytelnione przez polską placówkę dyplomatyczną. Postanowienia zdań poprzedzających stosuje się odpowiednio, jeżeli sporna jest tylko część świadczenia.
3. Bezzwłocznie po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu
ubezpieczeniowym, Towarzystwo pisemnie lub w innej formie
poinformuje uprawnionego do otrzymania świadczenia, jakie dokumenty są potrzebne do wypłaty świadczenia.
4. Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest uposażonym
w częściach procentowych określonych przez ubezpieczającego.
Jeżeli ubezpieczający wskazał kilku uposażonych, a nie określił
ich udziału w świadczeniu lub suma ich udziałów nie jest równa 100 proc. (sto procent), uważa się, że udziały te są równe. Wskazanie uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli uposażony zmarł
przed śmiercią ubezpieczającego, zaś jego udział przypada wtedy pozostałym uposażonym w równych częściach. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczającego nie ma żadnego z uposażonych, świadczenie przypada uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad ustalonych dla uposażonych.
5. Świadczenie ubezpieczeniowe nie przypada uposażonemu, który umyślnie przyczynił się do śmierci ubezpieczającego.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 14 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
W takim razie przypada ono pozostałym uposażonym w równych
częściach, a w razie braku tych uposażonych – uposażonym zastępczym z zastosowaniem zasad określonych dla uposażonych.
6. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczającego nie ma uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczającego, bez względu na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności i w częściach zgodnych z zasadami dziedziczenia ustawowego.
7. Świadczenie wypłacane jest przelewem na rachunek bankowy osoby uprawnionej lub w inny sposób uzgodniony z Towarzystwem.
8. Towarzystwo zobowiązane jest do dokonania wypłaty
świadczenia ubezpieczeniowego w terminie 30 (trzydziestu) dni
od otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego.
9. Jeżeli wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do
ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa okaże się niemożliwe w terminie, o którym mowa w ust. 8, świadczenie zostanie wypłacone w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy
dołożeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. W takim przypadku Towarzystwo zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczenia w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia.
10. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej
wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo
poinformuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem,
wskazując na okoliczności i podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia.
§ 11.
WYPŁATA ŚRODKÓW ZGROMADZONYCH NA IKE
1. Wypłata środków zgromadzonych na IKE jest dokonywana
jako wypłata środków na rzecz ubezpieczającego w przypadkach,
o których mowa w § 1 pkt 24 albo jako wypłata środków na rzecz
osoby uprawnionej w przypadku, o którym mowa w § 1 pkt 25.
2. Przy dokonywaniu wypłaty środków zgromadzonych na
IKE postanowienia § 10 ust. 2-3, ust. 7 i ust. 10 stosuje się odpowiednio.
3. Wypłata środków na rzecz ubezpieczającego jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia przez ubezpieczającego wniosku o dokonanie wypłaty i przedstawienia przez
niego dokumentów, z których wynika nabycie przez niego uprawOgólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 15 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
nień emerytalnych lub wcześniejszych uprawnień emerytalnych,
o ile uprawnienia takie są warunkiem dokonania wypłaty zgodnie z obowiązującymi przepisami. Ubezpieczający, który nie ukończył 60 (sześćdziesięciu) lat, jest zobowiązany do przedstawienia
decyzji organu rentowego o przyznaniu prawa do emerytury.
4. Wypłata środków na rzecz osoby uprawnionej, ustalonej
zgodnie z § 10 ust. 4 i ust. 6, jest dokonywana w terminie 14 (czternastu) dni od dnia złożenia przez osobę uprawnioną wniosku
o dokonanie wypłaty i przedstawienia przez nią aktu zgonu ubezpieczającego i dokumentu stwierdzającego jej tożsamość.
5. Z zastrzeżeniem § 20, przedmiotem wypłaty na rzecz ubezpieczającego może być wyłącznie całość środków zgromadzonych
na IKE. Jeżeli ma miejsce wypłata na rzecz osoby uprawnionej,
każda z osób uprawnionych może dokonać wypłaty wyłącznie
całości przysługujących jej środków zgodnie z § 10 ust. 4 i ust. 6.
6. Dokonując wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego,
Towarzystwo odlicza z rachunku wszystkie zgromadzone na nim
jednostki, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu IKE lub funduszy IKE następuje według ich liczby i wartości,
obowiązujących w najbliższym dniu następującym po dniu otrzymania przez Towarzystwo wniosku ubezpieczającego.
7. Dokonując wypłaty środków na rzecz osoby uprawnionej, Towarzystwo odlicza z rachunku zgromadzone na nim jednostki w części przypadającej tej osobie, przy czym przeliczenie odliczanych jednostek funduszu IKE lub funduszy IKE następuje według ich liczby
i wartości, obowiązujących w dniu śmierci ubezpieczającego.
8. Z chwilą wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego umowa ulega rozwiązaniu.
§ 12.
ZMIANY UMOWY Z ZADEKLAROWANĄ
CZĘSTOTLIWOŚCIĄ I WYSOKOŚCIĄ SKŁADKI
1. Towarzystwo, najpóźniej 49 (czterdzieści dziewięć) dni
przed rocznicą ubezpieczenia, może zaproponować ubezpieczającemu zmianę wysokości składki ubezpieczeniowej, począwszy od tej rocznicy ubezpieczenia. Jeżeli ubezpieczający nie powiadomi Towarzystwa nie później niż 30 (trzydzieści) dni przed
rocznicą ubezpieczenia o odrzuceniu propozycji Towarzystwa,
uważa się, że ją przyjął.
2. Ubezpieczający w rocznicę ubezpieczenia może zmienić
wysokość i częstotliwość opłacania składki ubezpieczeniowej oraz
w każdym czasie może zmienić umowę z zadeklarowaną wysokością i częstotliwością składek na umowę bez zadeklarowanej
wysokości i częstotliwości składek, o ile wartość środków zgromadzonych na IKE jest wyższa niż ich minimalna wartość ustalona przez Towarzystwo.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 16 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
§ 13.
ROZWIĄZANIE UMOWY
1. Poza przypadkami odrębnie wskazanymi w OWU lub wynikającymi z przepisów prawa, umowa rozwiązuje się w następujących przypadkach:
1) odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia doręczenia mu polisy lub
innego dokumentu ubezpieczenia,
2) śmierci ubezpieczającego,
3) dokonanego przez ubezpieczającego wypowiedzenia
umowy, które może mieć miejsce w każdym czasie jej
trwania.
2. Umowa rozwiązuje się:
1) po upływie 30 (trzydziestu) dni od dnia, w którym Towarzystwo otrzymało oświadczenie woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy lub jej wypowiedzeniu –
w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 1 i pkt 3,
2) z dniem nastąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego –
w przypadku, o którym mowa w ust. 1 pkt 2.
3. Ubezpieczający odstępując od umowy albo wypowiadając
umowę jest zobowiązany do złożenia oświadczenia o zapoznaniu się z konsekwencjami zwrotu, o których mowa w § 5 ust. 2.
§ 14.
ZWROT ŚRODKÓW
1. W razie odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy lub
jej wypowiedzenia, o ile nie zachodzą przesłanki do wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego lub wypłaty transferowej na rzecz
ubezpieczającego, Towarzystwo zwraca ubezpieczającemu środki zgromadzone na IKE.
2. Zwracając środki zgromadzone na IKE Towarzystwo odlicza
z rachunku wszystkie zgromadzone na nim jednostki, przy czym
przeliczenie odliczanych jednostek funduszu IKE lub funduszy IKE
następuje według ich liczby i wartości, obowiązujących w najbliższym dniu następującym odpowiednio po dniu złożenia przez ubezpieczającego oświadczenia woli o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia lub o jej wypowiedzeniu, albo po upływie terminu wyznaczonego ubezpieczającemu na zapłacenie składki zgodnie z § 5 ust. 2.
3. Zwrot środków zgromadzonych na IKE następuje przed
rozwiązaniem umowy. Postanowienia dotyczące sposobu wypłaty świadczeń określone w § 10 ust. 7 stosuje się odpowiednio.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 17 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
4. W razie zwrotu środków zgromadzonych na IKE w terminie nie dłuższym niż 12 (dwanaście) miesięcy od dnia zawarcia umowy, Towarzystwo ma prawo do potrącenia opłaty dodatkowej ze zwracanych środków. Opłata dodatkowa stanowi 50
proc. (pięćdziesiąt procent) wysokości zwracanych środków przed
pobraniem tej opłaty.
5. Na równi ze zwrotem środków zgromadzonych na IKE
traktuje się ich pozostawienie na rachunku, jeżeli ubezpieczający
odstąpił od umowy lub ją wypowiedział, a nie zachodzą przesłanki do wypłaty środków na rzecz ubezpieczającego lub wypłaty
transferowej na jego rzecz.
§ 15.
CESJA I ZASTAW
1. Ubezpieczający nie może przenieść praw przysługujących
mu z umowy na osoby trzecie, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. Środki zgromadzone na IKE mogą być obciążone zastawem. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem ze
środków zgromadzonych na IKE traktowane jest jako zwrot środków.
3. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem ze
środków zgromadzonych na IKE powoduje, że pozostałe środki
są przekazywane ubezpieczającemu w formie zwrotu. Z chwilą
zwrotu środków umowa ulega rozwiązaniu.
§ 16.
INFORMACJE I DOBRE OBYCZAJE
1. Informacje dotyczące wymienionych w OWU wielkości minimalnych i limitów obowiązujących w poszczególnych dniach,
w tym w dniu sporządzenia wniosku i jego rejestracji, udzielane
są przez Dział Obsługi Klienta Towarzystwa.
2. Towarzystwo informuje ubezpieczającego w formie pisemnej przynajmniej raz w każdym roku kalendarzowym o środkach
zgromadzonych na IKE, określając przynajmniej:
1) wartość środków zgromadzonych na IKE, z wyszczególnieniem liczby jednostek poszczególnych funduszy IKE
oraz wartości tych jednostek,
2) maksymalną wysokość wpłat na IKE w danym w roku
kalendarzowym.
3. Z uprawnień określonych w OWU Towarzystwo nie będzie
korzystało w sposób godzący w dobre obyczaje ani w inny sposób, który postanowienia, uprawniające Towarzystwo do stosownych ustaleń, czyniłby niedozwolonymi.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 18 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
§ 17.
OŚWIADCZENIA WOLI
1. Wszelkie oświadczenia woli oraz inne oświadczenia i powiadomienia przewidziane w OWU i składane w związku z zawarciem i wykonaniem umowy wymagają formy pisemnej. Podpis złożony na oświadczeniu powinien być zgodny z wzorem podpisu, przekazanym uprzednio Towarzystwu. Towarzystwo nie
ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody, powstałe po
stronie ubezpieczającego oraz osób uprawnionych, w szczególności z tytułu opóźnienia w reakcji na złożone oświadczenie, jeżeli podpis złożony na oświadczeniu nie jest zgodny z wzorem
podpisu, przekazanym uprzednio Towarzystwu.
2. Pisma Towarzystwa, skierowane pod ostatnim znanym Towarzystwu adresem ubezpieczającego lub osoby uprawnionej,
uważa się za doręczone po upływie 30 (trzydziestu) dni od daty
ich wysłania.
3. Wszelkie dokumenty, których przekazanie Towarzystwu
zgodnie z OWU jest niezbędne, powinny być sporządzone w języku polskim lub przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego.
4. Wszelkie dyspozycje dotyczące środków zgromadzonych
na IKE powinny zawierać oznaczenie IKE. Towarzystwo oznacza
dyspozycje dotyczące środków zgromadzonych na IKE w sposób
umożliwiający ich identyfikację, poprzez opatrzenie każdej z nich
datą otrzymania dyspozycji, pieczęcią Towarzystwa oraz podpisem osoby uprawnionej do realizacji tej dyspozycji.
§ 18.
PRAWO WŁAŚCIWE I SĄD WŁAŚCIWY
1. Prawem właściwym dla umowy jest prawo Rzeczypospolitej Polskiej.
2. Sądem właściwym w sprawach o roszczenia ze stosunku
ubezpieczenia jest sąd właściwości ogólnej lub sąd właściwy dla
miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego lub osoby
uprawnionej.
§ 19.
SKARGI I ZAŻALENIA
1. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest
Zarząd Towarzystwa lub upoważnieni przez Zarząd pracownicy
Towarzystwa.
2. Skargi i zażalenia mogą być składane w siedzibie Towarzystwa, przesyłane w formie pisemnej pod adresem Towarzystwa,
przesyłane drogą elektroniczną lub przekazywane Towarzystwu
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 19 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
w innej formie, umożliwiającej określenie tożsamości osoby zgłaszającej skargę lub zażalenie oraz przedmiot tej skargi lub zażalenia.
3. Skargi i zażalenia są rozpatrywane niezwłocznie po ich
otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu)
dni od dnia ich otrzymania. Jeżeli rozpatrzenie skargi lub zażalenia okazało się niemożliwe w terminie, o którym mowa powyżej,
Towarzystwo rozpatrzy skargę lub zażalenie najpóźniej w terminie 14 (czternastu) dni od dnia, w którym przy zachowaniu należnej staranności rozpatrzenie takie było możliwe.
4. O sposobie rozpatrzenia skargi lub zażalenia zawiadamia
się osobę, która zgłosiła skargę lub zażalenie, bezzwłocznie po ich
rozpatrzeniu, w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej
z zainteresowanym.
5. Skargi mogą być również składane do Rzecznika Ubezpieczonych. Sposób i tryb rozpatrywania tych skarg regulują odrębne przepisy.
§ 20.
UPADŁOŚĆ I LIKWIDACJA TOWARZYSTWA
1. W razie otwarcia likwidacji Towarzystwa, ogłoszenia upadłości albo prawomocnego oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego Towarzystwa, jeżeli jego majątek nie wystarcza na zaspokojenie kosztów
postępowania albo ostatecznej decyzji organu nadzoru o cofnięciu Towarzystwu zezwolenia na prowadzenie działalności, Towarzystwo, syndyk, nadzorca sądowy lub zarządca są zobowiązani do powiadomienia o tym ubezpieczającego w terminie 30 (trzydziestu) dni od zajścia tego zdarzenia.
2. Powiadomienie powinno zawierać informację o terminie,
w którym ubezpieczający jest zobowiązany do dostarczenia potwierdzenia zawarcia umowy o prowadzenie IKE z inną niż Towarzystwo instytucją finansową albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego oraz skutkach niedostarczenia
tych potwierdzeń w terminie 45 (czterdziestu pięciu) dni od dnia
otrzymania powiadomienia.
3. W celu dokonania wypłaty transferowej ubezpieczający,
w terminie 45 (czterdziestu pięciu) dni od dnia otrzymania powiadomienia, o którym mowa w ust. 1 i ust. 2, jest zobowiązany
do zawarcia umowy o prowadzenie IKE z inną niż Towarzystwo
instytucją finansową i do dostarczenia potwierdzenia zawarcia tej
umowy albo do przystąpienia do programu emerytalnego i do
dostarczenia potwierdzenia przystąpienia do tego programu.
4. W razie niedopełnienia przez ubezpieczającego obowiązków, o których mowa w ust. 3, jeżeli nie spełnia on warunków do
wypłaty środków na jego rzecz, następuje zwrot środków przyOgólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 20 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
znanych w postępowaniu likwidacyjnym lub upadłościowym
zgodnie z obowiązującymi przepisami.
5. W razie spełnienia przez ubezpieczającego warunków,
o których mowa w ust. 3, ma miejsce wypłata transferowa środków przyznanych w postępowaniu likwidacyjnym lub upadłościowym zgodnie z obowiązującymi przepisami.
§ 21.
ZAŁĄCZNIKI
Załącznikiem do OWU, stanowiącym ich integralną część,
jest:
1) Tabela opłat,
2) Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych
IKE.
TABELA OPŁAT
I. Wysokość opłat
Rodzaj opłaty
Wysokość opłaty
Manipulacyjna
5,73 zł
Za zmianę funduszu IKE
30 zł
II. Zasady ustalania wysokości opłat
1. Wysokość opłaty manipulacyjnej oraz opłaty za zmianę funduszu IKE, obowiązujących w dniu zawarcia umowy, została
wskazana w powyższej Tabeli opłat i może ulec zmianie zgodnie z zasadami określonymi w pkt 2-4.
2. Zmiana wysokości opłaty manipulacyjnej nie może mieć
miejsca częściej niż raz w danym roku kalendarzowym. Zmiana
wysokości opłaty manipulacyjnej następuje zgodnie ze wskaźnikiem ustalonym przez Towarzystwo. Stosunek ustalonej przez
Towarzystwo nowej wysokości opłaty do wysokości opłaty określonej w Tabeli opłat nie może być większy od wyższego z następujących wskaźników: wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych lub wzrostu przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego
w sektorze przedsiębiorstw, wynikających z ogłoszeń Głównego
Urzędu Statystycznego, obejmujących okres od dnia ostatniej
zmiany wysokości opłaty do dnia, w którym ustalona została nowa wysokość opłaty.
3. Wysokość opłaty za zmianę funduszu IKE, pobieranej przez
Towarzystwo zgodnie z OWU, kalkulowana jest przez Towarzystwo na podstawie częstotliwości dokonywania operacji, w związku z którymi opłata ta jest pobierana, odpowiednio do kosztów
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 21 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH
FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH IKE
I. Postanowienia wstępne
Niniejszy Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych IKE (zwany dalej „Regulaminem”) określa zasady działania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, utworzonych
w celu inwestowania środków pieniężnych, pochodzących ze składek ubezpieczeniowych, wpłaconych z tytułu umowy ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union,
w tym stanowiących wpłatę na indywidualne konto emerytalne
(IKE) lub wpłatę transferową.
Regulamin zawiera wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE oferowanych dla umów, zawieranych na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia Indywidualne Konto
Emerytalne Commercial Union, do których ten Regulamin stanowi załącznik, określa zasady lokowania środków tych funduszy
oraz zasady i terminy wyceny jednostek tych funduszy.
W kwestiach nieuregulowanych w niniejszych zasadach stosuje się postanowienia wymienionych powyżej ogólnych warunków ubezpieczenia.
II. Lista oferowanych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE
1. Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu
2. Fundusz IKE Dynamiczny
III. Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych IKE
Regulamin obejmuje charakterystykę aktywów, wchodzących
w skład poszczególnych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE, kryteria doboru aktywów i zasady ich dywersyfikacji
oraz inne ograniczenia inwestycyjne, opisane odrębnie dla każdego z oferowanych funduszy.
Każdy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE tworzą wyodrębnione pojęciowo aktywa Towarzystwa, zbierane i inwestowane z przeznaczeniem na określone wypłaty, przewidziane w umowach ubezpieczenia. Wyodrębnione na powyższych zasadach aktywa pozostają wyłączną własnością Towarzystwa, które decyduje o formach, kierunkach i sposobach ich inwestowania,
zarządzania, jak również przechowania. Ubezpieczający, ani inne osoby uprawnione z umowy ubezpieczenia nie mogą żądać
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 23 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
wydzielenia poszczególnych aktywów przypisanych do danego
funduszu.
Koszty zewnętrzne związane z realizacją nabywania lub zbywania aktywów funduszu, stanowiące równowartość opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których pośrednictwa Towarzystwo jest zobowiązane korzystać na mocy obowiązujących przepisów oraz opłaty wynikające z przepisów, w szczególności podatkowych, jak też postanowień zawartych umów ubezpieczenia, w szczególności opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE, pomniejszają wartość aktywów funduszu.
Wysokość opłat za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE, do których pobierania uprawnione jest
Towarzystwo, ustalana jest odrębnie dla każdego funduszu, w odniesieniu do wszystkich zawartych z Towarzystwem umów ubezpieczenia, z których tytułu na rachunki zarachowywane są jednostki danego funduszu. Opłaty pobierane są z aktywów danego ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego podczas ich wyceny, a ich pobranie powoduje odpowiednią zmianę wartości tych
aktywów, a tym samym wartości jednostki funduszu. Opłaty naliczane są od średniej rocznej wartości danego funduszu i w skali roku wynoszą maksymalnie 5 proc. (pięć procent) tej średniej
dla danego funduszu.
Bieżąca wysokość opłat w skali roku
Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu
3,0 proc.
Fundusz IKE Dynamiczny
4,0 proc.
1. Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu
Celem inwestycyjnym Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu jest
stabilny i długoterminowy wzrost wartości jednostki Funduszu.
Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia wyżej określonego celu.
Aktywa Funduszu mogą być lokowane w dłużnych papierach wartościowych, emitowanych przez Skarb Państwa lub inne podmioty, akcjach, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach, depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą być instrumenty pochodne, jak opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne, o ile służą
zmniejszeniu ryzyka związanego z innymi aktywami wchodzącymi w skład Funduszu. Poza wyżej wymienionymi aktywami
w skład Funduszu mogą wchodzić inne aktywa, które zgodnie
z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw
techniczno-ubezpieczeniowych.
Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu jest funduszem o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego. Aktywa Funduszu są lokowane głów-
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 24 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
nie w dłużnych papierach wartościowych. Lokowanie aktywów Funduszu głównie w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu, oraz utrzymywanie części aktywów Funduszu w akcjach powoduje, że wartość jednostki Funduszu może wykazywać zmienność i podlegać
tendencjom spadkowym, w zależności od zmian poziomu rynkowych stóp procentowych oraz stanu koniunktury na rynku akcji.
Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Poniższa tabela zawiera minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów, w łącznej wartości aktywów Funduszu:
Min.
Maks.
Akcje
0 proc.
20 proc.
Długoterminowe dłużne
papiery wartościowe o stałym
oprocentowaniu
20 proc.
80 proc.
Dłużne instrumenty finansowe
rynku pieniężnego
0 proc.
80 proc.
Aktywa Funduszu mogą być lokowane według powyższych
limitów bezpośrednio w ww. rodzajach aktywów lub pośrednio
– w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub
tytułach uczestnictwa, emitowanych przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą, specjalizujących się
w inwestowaniu w poszczególne rodzaje aktywów. W razie przekroczenia powyższych limitów, Towarzystwo podejmie działania
w celu dostosowania w terminie 3. miesięcy stanu aktywów Funduszu do wymagań określonych powyżej.
Udział wartości akcji w łącznej wartości aktywów Funduszu,
w ramach limitu, o którym mowa powyżej, uzależniony jest od
oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji i rynku finansowych instrumentów dłużnych. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych
oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków
w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów
wartościowych, stosowane są głównie:
1) analiza sytuacji gospodarczej kraju,
2) analiza fundamentalna, uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek,
3) bieżący i prognozowany poziom rynkowych stóp procentowych oraz stopy inflacji,
4) ocena możliwości wzrostu cen papierów wartościowych,
5) ocena poziomu wyceny rynkowej poszczególnych instrumentów finansowych,
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 25 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
6) ocena ryzyka braku płynności papierów wartościowych,
zmienności ich cen oraz niewypłacalności emitentów.
2. Fundusz IKE Dynamiczny
Celem inwestycyjnym Funduszu IKE Dynamicznego jest uzyskanie w długim terminie wysokiego poziomu dochodu, głównie
poprzez inwestycje na rynku akcji. Towarzystwo nie gwarantuje
osiągnięcia wyżej określonego celu.
Aktywa Funduszu mogą być lokowane w akcjach, dłużnych papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub inne
podmioty, certyfikatach inwestycyjnych lub jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, listach zastawnych, pożyczkach,
depozytach bankowych oraz środkach pieniężnych, w tym zgromadzonych na rachunkach bankowych. Aktywami Funduszu mogą
być instrumenty pochodne, jak: opcje, transakcje terminowe typu futures, transakcje zamienne, o ile służą zmniejszeniu ryzyka, związanego z innymi aktywami wchodzącymi w skład Funduszu. Poza
wyżej wymienionymi aktywami w skład Funduszu mogą wchodzić
inne aktywa, które zgodnie z obowiązującymi przepisami mogą stanowić pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych.
Fundusz IKE Dynamiczny jest funduszem o wysokim ryzyku
inwestycyjnym. Aktywa Funduszu są lokowane głównie w akcjach notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S. A. Fundusz IKE Dynamiczny wykazuje zmienne, wysokie, mogące sięgać całości aktywów, zaangażowanie w akcje. Pozostała część Funduszu inwestowana jest w dłużne instrumenty
finansowe. Fundusz zarządzany jest aktywnie. Poziom zaangażowania w akcje jest zmienny i wynika z przewidywanego stanu koniunktury na rynku akcji. Wysokie ryzyko inwestycyjne związane z możliwością wystąpienia spadków cen akcji oraz ze zmiennością zaangażowania Funduszu w akcje jest ograniczane poprzez
staranny dobór do Funduszu akcji spółek, reprezentujących różne branże oraz wysokie zdywersyfikowanie pakietu akcji. Głównym kryterium doboru spółek do Funduszu jest analiza fundamentalna uwzględniająca ocenę sytuacji ekonomiczno-finansowej
i perspektyw rozwoju poszczególnych spółek i branż. Wartość jednostki Funduszu w znacznym stopniu zależy od stanu koniunktury na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S. A.
Aktywa Funduszu lokowane są z zachowaniem zasad dywersyfikacji i ograniczeń inwestycyjnych określonych w obowiązujących przepisach. Poniższa tabela zawiera minimalny i maksymalny udział wartości lokat Funduszu w poszczególnych rodzajach aktywów w łącznej wartości aktywów Funduszu:
Min.
Maks.
Akcje
50 proc.
100 proc.
Dłużne papiery wartościowe i inne
dłużne instrumenty finansowe
0 proc.
50 proc.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 26 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
Aktywa Funduszu mogą być lokowane według powyższych
limitów bezpośrednio w ww. rodzajach aktywów lub pośrednio
– w certyfikatach inwestycyjnych, jednostkach uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych mających siedzibę na obszarze Polski lub
tytułach uczestnictwa emitowanych przez instytucje wspólnego
inwestowania mające siedzibę za granicą, specjalizujących się w inwestowaniu w poszczególne rodzaje aktywów. W razie przekroczenia powyższych limitów Towarzystwo podejmie działania
w celu dostosowania w terminie 3. miesięcy stanu aktywów Funduszu do wymagań określonych powyżej.
Udział lokat w akcjach w wartości aktywów Funduszu, w ramach limitu, o którym mowa powyżej, uzależniony jest od oceny bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji i rynku finansowych instrumentów dłużnych. Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku dłużnych papierów wartościowych
oraz rynku akcji, służącej podjęciu decyzji o lokowaniu środków
w poszczególnych rodzajach aktywów oraz doborze papierów
wartościowych, stosowane są głównie:
1) analiza sytuacji gospodarczej kraju,
2) analiza fundamentalna uwzględniająca obecną i prognozowaną sytuację ekonomiczno-finansową i pozycję rynkową poszczególnych spółek,
3) bieżący i prognozowany poziom rynkowych stóp procentowych oraz stopy inflacji,
4) ocena możliwości wzrostu cen papierów wartościowych,
5) ocena poziomu wyceny rynkowej poszczególnych instrumentów finansowych,
6) ocena ryzyka braku płynności papierów wartościowych,
zmienności ich cen oraz niewypłacalności emitentów.
IV. Zasady tworzenia i umarzania jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE oraz zasady i terminy ich
wyceny
Jednostki funduszu są tworzone w momencie wprowadzenia
do funduszu aktywów. Wartość aktywów dodanych do zasobów
funduszu nie może być mniejsza niż iloczyn liczby tworzonych
jednostek oraz wartości jednostki obowiązującej w dniu ich tworzenia, z uwzględnieniem koniecznych zaokrągleń.
Umorzenie jednostek funduszu jest związane ze zmniejszeniem aktywów funduszu. Wartość aktywów wycofanych z funduszu nie może być wyższa niż iloczyn liczby umorzonych jednostek oraz wartości jednostki obowiązującej w dniu ich umorzenia, z uwzględnieniem koniecznych zaokrągleń.
Wartość jednostek funduszy jest określana na każdy dzień roboczy oraz na każdy ostatni dzień miesiąca kalendarzowego, przy
czym tak ustalona wartość jednostek obowiązuje do najbliższego
dnia, na który jest określana wartość jednostek. Przez dzień roboczy, o którym mowa w zdaniu poprzedzającym oraz w dalszej
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 27 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
ponoszonych przez Towarzystwo i może ulec zmianie zgodnie
z tymi zasadami.
4. Zmiana wysokości opłat dokonana zgodnie z powyższymi zasadami nie stanowi zmiany umowy i nie wymaga zgody
ubezpieczającego. O podwyższeniu wysokości opłat ubezpieczający jest informowany najpóźniej w najbliższym terminie zaproponowania mu zmiany wysokości składki z zadeklarowaną częstotliwością i wysokością zgodnie z OWU lub przed dokonaniem
operacji, w związku z którą opłata ta jest pobierana.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 22 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
części Regulaminu, rozumie się każdy dzień od poniedziałku do
piątku, z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy. Wycena
jednostek funduszu dokonywana jest w najbliższym dniu roboczym następującym po dniu, na który ustalana jest wartość tych
jednostek.
Wartość jednostki funduszu na dany dzień ustalana jest w drodze podziału wartości aktywów netto funduszu, ustalonej na ten
dzień, przez liczbę wszystkich jednostek funduszu. Wartość aktywów netto funduszu jest równa wartości wszystkich aktywów
funduszu w dniu, na który dokonywana jest wycena aktywów
funduszu, pomniejszonej o zobowiązania funduszu ustalone na
ten dzień oraz koszty zewnętrzne, związane z realizacją nabywania lub zbywania aktywów funduszu, stanowiące równowartość opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, z których pośrednictwa Towarzystwo jest zobowiązane korzystać na mocy obowiązujących przepisów oraz opłaty wynikające z przepisów,
w szczególności podatkowych i opłaty za zarządzanie ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi IKE.
Do ustalenia wartości aktywów Towarzystwo może przyjmować następujące sposoby ich wyceny, w zależności od tego, który sposób wyceny uważa za najbardziej wiarygodny:
1) wyceny instrumentu finansowego po cenie ustalonej na aktywnym rynku regulowanym, na którym następuje publiczny obrót instrumentami finansowymi, a informacje o tej cenie są ogólnie dostępne,
2) oszacowania dłużnych instrumentów finansowych przez
wyspecjalizowaną, niezależną jednostkę świadczącą tego
rodzaju usługi, przy czym możliwe jest rzetelne oszacowanie przepływów pieniężnych związanych z tymi instrumentami,
3) zastosowania właściwego modelu wyceny instrumentu finansowego, gdy wprowadzone do tego modelu dane wejściowe pochodzą z aktywnego regulowanego rynku,
4) oszacowania ceny instrumentu finansowego, dla którego nie
istnieje aktywny rynek, na podstawie publicznie ogłoszonej,
notowanej na aktywnym regulowanym rynku ceny, nie różniącego się istotnie, podobnego instrumentu finansowego
albo cen składników złożonego instrumentu finansowego,
5) oszacowania ceny instrumentu finansowego za pomocą
metod estymacji powszechnie uznanych za poprawne.
Powyższe sposoby wyceny mogą oznaczać w praktyce następujące metody wyceny dla poszczególnych instrumentów finansowych:
1) akcje, obligacje lub inne instrumenty finansowe – zgodnie
z ceną ustaloną przez Giełdę Papierów Wartościowych
w Warszawie S. A. lub CETO lub inną wiarygodną instytucję finansową,
2) jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego – zgodnie z ceną wyliczoną przez zarządzającego funduszem,
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 28 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
3) akcje, prawa do akcji lub obligacji – zgodnie z ceną innej
emisji lub papieru podobnego,
4) instrumenty pochodne – zgodnie z ceną teoretyczną tego
instrumentu,
5) obligacje z wbudowanym dodatkowym ryzykiem (premią)
– zgodnie z wartością obligacji bez tego ryzyka, pomniejszoną (powiększoną) o wycenę tego ryzyka (premii),
6) obligacje nie notowane lub notowane, których cena giełdowa nie jest wiarygodna – zgodnie z wartością wyliczoną
matematycznie na podstawie cen z rynku pierwotnego lub
wtórnego innych obligacji o podobnej konstrukcji,
7) instrumenty dłużne – zgodnie z wartością amortyzacji różnicy pomiędzy kosztem nabycia i wartością wykupu.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 29 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
Spis treści
§ 1. Definicje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
§ 2. Przedmiot i zakres ubezpieczenia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
§ 3. Zawarcie umowy ubezpieczenia i umowy
o prowadzenie IKE przez Towarzystwo . . . . . . . . . . . . . . . 7
§ 4. Składka ubezpieczeniowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
§ 5. Skutki nieopłacenia składki ubezpieczeniowej . . . . . . . . . 8
§ 6. Podział składki ubezpieczeniowej . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
§ 7. Wpłata ubezpieczającego na IKE.
Wpłaty transferowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
§ 8. Rachunek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
§ 9. Wypłata transferowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
§ 10. Ustalenie wysokości i wypłata świadczenia
z tytułu śmierci ubezpieczającego w części
nie stanowiącej środków zgromadzonych na IKE . . . . . 14
§ 11. Wypłata środków zgromadzonych na IKE . . . . . . . . . . . 15
§ 12. Zmiany umowy z zadeklarowaną częstotliwością
i wysokością składki . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
§ 13. Rozwiązanie umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
§ 14. Zwrot środków . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
§ 15. Cesja i zastaw . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
§ 16. Informacje i dobre obyczaje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
§ 17. Oświadczenia woli . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
§ 18. Prawo właściwe i sąd właściwy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
§ 19. Skargi i zażalenia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
§ 20. Upadłość i likwidacja Towarzystwa . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
§ 21. Załączniki . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
1) Tabela opłat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
2) Regulamin Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
I. Postanowienia wstępne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
II. Lista oferowanych funduszy kapitałowych IKE . . . . . 23
III. Regulamin lokowania środków ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych IKE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Fundusz IKE Dynamiczny . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
IV. Zasady tworzenia i umarzania jednostek
ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych IKE
oraz zasady i terminy ich wyceny . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union 1/2004
– 30 –
C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
ul. Prosta 70, 00-838 Warszawa
infolinia: 0-801 888 444, fax: (22) 557 40 75,
e-mail: [email protected], http://www.cu.com.pl
Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
należy do międzynarodowej Grupy Aviva