ZASADY UDZIELANIA POŻYCZEK

ZASADY UDZIELANIA POŻYCZEK
Cel pożyczki
Pożyczkobiorca
Przeznaczenie
pożyczki
Kwota pożyczki
Okres spłat
Oprocentowanie
Prowizja
Wkład własny
Wymogi formalne
Pomoc na finansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych dla mikro i małych firm z terenu
województwa śląskiego.
Firma spełniająca kryteria:
 kwalifikuje się do sektora Mikro i Małych przedsiębiorstw i posiada zdolność pożyczkową,
 prowadzi rachunkowość zgodnie z obowiązującymi przepisami,
 nie jest w stosunku do nich prowadzone postępowanie upadłościowe lub naprawcze, ani
nie znajdują się w stanie likwidacji,
 nie figuruje w Rejestrze Dłużników Niewypłacalnych Krajowego Rejestru Sądowego lub
innych dostępnych bazach gospodarczych,
 nie posiada wymagalnego zadłużenia wobec Skarbu Państwa i Zakładu Ubezpieczeń
Społecznych
 nie posiada wymagalnego zadłużenia z tytułu podatków i opłat lokalnych,
 zobowiążą się do prowadzenia działalności określonej we wniosku oraz realizacji
zamierzonego przedsięwzięcia inwestycyjnego na terenie województwa śląskiego,
 techniczne, ekonomiczne i finansowe założenia projektu rozwojowego wskazują na jego
zasadność i wykonalność;
 spełnia warunki określone w załączniku nr I do Rozporządzenia Komisji (WE)
Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r. uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne
ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu - ogólne rozporządzenie
w sprawie wyłączeń blokowych (DZ. Urz. UE L 214 z 9.08.2008).
 nie znajduje się w trudnej sytuacji w rozumieniu przepisów Wytycznych Wspólnoty
dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji zagrożonych
przedsiębiorstw (Dz. Urz. WE C 244/02 z 1 października 2004 r.).
Środki z Funduszu Pożyczkowego przeznaczone są na wydatki związane bezpośrednio
z realizacją projektu rozwojowego:
a) nakłady na zakupy gotowych dóbr i usług inwestycyjnych,
b) zakup nieruchomości,
c) nakłady na prowadzone inwestycje budowlane i remontowe,
d) nakłady na zakup majątku trwałego i wyposażenia,
e) zakup oprogramowania informatycznego, licencji, koncesji.
Uzależniona od planowanych nakładów inwestycyjnych, nie większa niż 75% wartości
inwestycji.
Maksymalna kwota pożyczki przy zachowaniu w/w warunku wynosi 120.000,00 zł.
Maksymalnie 48 miesięcy z możliwością sześciomiesięcznego okresu karencji w spłacie
kapitału.
Zmienne, uzależnione od okresu spłaty pożyczki:
 dla pożyczek do 12 miesięcy w wysokości 0,3 x oprocentowanie kredytu lombardowego
rocznie,
 dla pożyczek pow. 12 do 24 miesięcy w wysokości 0,4 x oprocentowanie kredytu
lombardowego rocznie
 dla pożyczek pow. 24 do 36 miesięcy w wysokości 0,5 x oprocentowanie kredytu
lombardowego rocznie
 dla pożyczek pow. 36 do 48 miesięcy w wysokości 0,6 x oprocentowanie kredytu
lombardowego rocznie
Od zadłużenia przeterminowanego (za okres opóźnienia w spłacie) odsetki naliczane
są w wysokości stopy odsetek ustawowych.
W przypadku niezgodnego z umową wykorzystania środków zakłada się zmianę oprocentowania
całej pożyczki do poziomu 120% stopy oprocentowania kredytu lombardowego.
Stanowi 3% od uruchomionej kwoty pożyczki, potrącana z kwoty wypłacanych środków.
Wymagany wkład własny wnioskodawcy w finansowane przedsięwzięcie wynosi 25% (w tym
5% może stanowić inne zewnętrzne źródło finansowania, np. kredyt bankowy) wnioskowanej
kwoty pożyczki.
Wkładem własnym są środki poniesione przez Pożyczkobiorcę w trakcie realizacji inwestycji
oraz poniesione w okresie do 6 miesięcy przed datą złożenia wniosku o pożyczkę.
1. Dokumenty rejestracyjne firmy,
2. Zaświadczenia o braku wymagalnego zadłużenia wobec US i ZUS,
3. Opinia/zaświadczenie banku prowadzącego rachunek bieżący firmy oraz w przypadku
korzystania z kredytów i pożyczek opinia pożyczkodawcy o przebiegu spłaty zobowiązań,
4. Dokumenty księgowe: wyniki ekonomiczne i deklaracje podatkowe obejmujące okres roku
bieżącego i poprzedniego,
5. Biznes plan, lub w przypadku firm działających co najmniej 1 rok koncepcja zadania
inwestycyjnego.
6. Dokumenty dotyczące zabezpieczenia.
Kryteria oceny
wniosków
Zabezpieczenie
pożyczki
Złożone wnioski podlegają analizie według:

kryteriów oceny przedsięwzięcia co do jego szans powodzenia,

kryteriów oceny wiarygodności wnioskodawcy i jego zdolności do spłaty pożyczki,

sposobu proponowanych zabezpieczeń.
Wybór wniosków do finansowania dokonywany jest w drodze konkursu, w cyklach
miesięcznych.
Weksel własny in blanco z deklaracją wekslową, oraz inne formy zabezpieczenia,
a w szczególności:
 poręczenie spółkę prawa handlowego lub inną jednostkę organizacyjną posiadającą
osobowość prawną lub zdolność do nabywania praw i zaciągania zobowiązań,
 poręczenie osób fizycznych wg prawa cywilnego,
 poręczenie wekslowe osób fizycznych, spółki prawa handlowego lub innej jednostki
organizacyjnej posiadającej osobowość prawną lub zdolność do nabywania praw i zaciągania
zobowiązań,
 przewłaszczenie środków trwałych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej,
 przewłaszczenie środków obrotowych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej,
 zastaw rejestrowy na środkach transportu wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej,
 hipoteka na nieruchomości budowlanej i lokalowej wraz z cesją praw z polisy
ubezpieczeniowej,
 hipoteka na nieruchomości gruntowej,
 cesja wierzytelności,
 blokada środków finansowych,
 poręczenie przez Fundusz Poręczeniowy,
 zastaw na całości gospodarczej,
 gwarancja bankowa,
 ubezpieczenie spłaty pożyczki przez wyspecjalizowaną instytucję,
 inne o udokumentowanej wartości.
W przypadku pożyczki w kwocie 100.000,00 zł. i więcej obowiązkowym zabezpieczeniem jest
akt notarialny, w którym dłużnik (pożyczkobiorca - wg decyzji Komisji Pożyczkowej i Uchwały
Zarządu) dobrowolnie poddaje się egzekucji. Dla pożyczki poniżej 100.000,00 zł. Akt
Notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji może być wymagany w przypadkach
uzasadnionych sytuacją finansową w okresie prognozowanym.
1 poręczyciel może poręczyć kwotę pożyczki wraz z odsetkami do 35.000,00 zł.
Wypłata pożyczki
Spłata pożyczki
Monitoring
Podstawa prawna
udzielenia pożyczki
1. Wypłata środków na rachunek pożyczkobiorcy.
2. Realizacja zapłaty za faktury według zlecenia pożyczkobiorcy.
1. Obowiązuje miesięczny rozkład spłat rat kapitałowych i odsetek (wg harmonogramu spłat)
– stałe raty kapitału, malejące raty odsetek.
2. Zmiana oprocentowania następuje dwa razy w roku – tj. na każdy 1 stycznia i 30 czerwca
danego roku.
3. Dopuszcza się wcześniejszą spłatę pożyczki lub jej części pod warunkiem powiadomienia
FG-O S.A. z czternastodniowym wyprzedzeniem.
W sposób zapisany w umowie Pożyczkobiorca umożliwi kontrolę sposobu wykorzystania
pożyczki, a także dokonanie wizytacji w przedsiębiorstwie.
Regulamin oraz Umowa pożyczki podpisana przez Pożyczkobiorcę i FG-O S.A.