Przykład reprezentatywny - Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie
Transkrypt
Przykład reprezentatywny - Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu (obowiązujący od dnia 01.02.2016r.) Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie Adres: 22-540 Dołhobyczów (siedziba) Numer telefonu: 84 653 24 02 (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres poczty elektronicznej: [email protected] (informacja ta ma charakter opcjonalny) Numer faksu: 84 653 24 02 (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres strony internetowej: www.bsdolhobyczow.pl (informacja ta ma charakter opcjonalny) Pośrednik kredytowy: * Nie dotyczy Adres: (siedziba) Numer telefonu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres poczty elektronicznej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Numer faksu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres strony internetowej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) 2. Opis głównych cech kredytu Rodzaj kredytu Kredyt w rachunku rozliczeniowym oszczędnościowo- Całkowita kwota kredytu Całkowita kwota Kredytu w PLN: 5 400,00 Suma wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione Terminy i sposób wypłaty kredytu 1. Kwota kredytu będzie udostępniona na rachunku Kredytobiorcy prowadzony w W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pan/Pani Banku zgodnie z postanowieniami Umowy środki pieniężne Kredytu, po spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków do wypłaty Kredytu. 2. Przyznany kredyt zwiększa stan wolnych środków, do wysokości których posiadacz rachunku może realizować wypłaty gotówkowe i bezgotówkowe. Każda spłata całości lub części kredytu powoduje, iż odnawia się on o spłaconą część i może być wykorzystywany wielokrotnie w okresie ważności Umowy kredytu. Czas obowiązywania umowy Zasady i terminy spłaty kredytu 12 miesięcy - będzie Pan/Pani musiał/a dokonać spłaty na następujących warunkach: - Kapitał kredytu będzie płatny jednorazowo na koniec okresu obowiązywania Umowy. - odsetki lub opłaty będą podlegać spłacie w następujący sposób: 1. Odsetki płatne są w okresach miesięcznych na koniec każdego miesiąca. 2. Odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty kredytu z uwzględnieniem zmieniającej się wysokości zadłużenia. 3. Przy założeniu wykorzystania kredytu w pełnej wysokości tj. 5 400,00 zł przez okres 12 miesięcy szacunkowe odsetki wyniosą 511,70 zł. 4. Powyższe wyliczenia mają charakter poglądowy i dokonane są przy założeniu, że w okresie kredytowania oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 6 073,70 zł. Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt Kredyt wiązany lub w formie odroczonej Nie dotyczy * płatności -opis towaru lub usługi: -cena: * Wymagane zabezpieczenia kredytu - rodzaj zabezpieczenia kredytu: 1. Pełnomocnictwo do rachunku. Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a 2. Poręczenie wg prawa cywilnego. przedstawić w związku z umową o kredyt 3. Weksel własny in blanco Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową. Informacja czy umowa o kredyt przewiduje Nie dotyczy gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu * wypłaconej na jej podstawie Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej, to umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie 3. Koszty kredytu Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej - stopa oprocentowania kredytu: Oprocentowanie Kredytu na dzień zmiany sporządzenia Formularza wynosi 9,50% w stosunku rocznym. - stopa stała lub zmienna z podaniem stopy referencyjnej mającej zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania: Oprocentowanie Kredytu jest zmienne, zależne od decyzji Zarządu. Zmiana oprocentowania może być dokonana w 2 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez Pana/Panią umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia lub innej umowy Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani * ponieść w związku z umową o kredyt Koszty prowadzenia jednego lub kilku rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków * pieniężnych * Koszty korzystania z kart kredytowych Inne koszty, które konsument zobowiązany jest * ponieść w związku z umową przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej wielkości: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji skarbu państwa; 6) stawki bazowej WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. - wszystkie stosowane stopy procentowe w czasie obowiązywania umowy: Nie dotyczy (Jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne stopy oprocentowania w danych okresach obowiązywania umowy) - rzeczywista roczna stopa oprocentowania: - 13,48% - reprezentatywny przykład: założenie- umowy przyjęte w 2015 roku dla kredytów w ROR dotyczące 2/3 umów uwzględniających średnią: - okres kredytowania 12 miesięcy, - całkowita kwota kredytu 5 400,00 zł, - częstotliwość występowania tego typu umów na rynku. - założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: a) oprocentowanie nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania, b) kredyt jest wypłacony jednorazowo, c) spłaty rat będą dokonywane terminowo. - obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Tak/nie - rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Nie dotyczy - obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Tak/nie - rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: Nie dotyczy 673,70 PLN Nie dotyczy Nie dotyczy 1. Prowizja za udzielenie kredytu – 162,00zł. 2. Koszty odsetek od kredytu w całym okresie kredytowania – 511,70 zł. (przy założeniu, że kwota kredytu została 3 wykorzystana w całości przez okres 12 miesięcy). Warunki, na jakich koszty związane z umową o * kredyt mogą ulegać zmianie * Opłaty notarialne Skutek braku płatności Skutki braku płatności mogą być dla Pana/Pani następujące: Koszty związane z Umową Kredytu mogą ulegać zmianie w wyniku: 1. Dokonanej przez Bank na zasadach określonych Umową zmiany wysokości opłat i prowizji (określonych w Umowie oraz w Taryfie opłat i prowizji), 2. Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa może ulec zmianie: 1) w przypadku obniżenia opłat lub prowizji – w każdym czasie, 2) w przypadku podwyższenia opłat i prowizji - jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) niezależny od Banku wzrost kosztów czynności bankowych/funkcjonowania produktu, b) podwyższenie standardu usługi, c) zmiana zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług. 3. Zmiany wysokości odsetek wynikających ze zmiany oprocentowania dokonanego przez Bank w trybie określonym w Umowie. Nie dotyczy - w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami: 1. Opłata za monit / wezwanie do zapłaty – 20 zł, 2. Od kwoty kapitału niespłaconego w terminie będą naliczane odsetki według stawki obowiązującej dla zadłużenia przeterminowanego. 3. Od kapitału przeterminowanego Bank pobiera odsetki do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia przeterminowanego. - stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego: 1. Od niespłaconej kwoty kredytu/raty odsetkowej/ raty kapitałowo-odsetkowej kredytu*, Bank nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w stosunku rocznym. Na dzień sporządzenia Formularza oprocentowanie to wynosi 14 % w stosunku rocznym. 2. Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p. 3. Wysokość oprocentowania za opóźnienie 4 ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”. 4. Inne ważne informacje: Odstąpienie od umowy Tak/nie W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy: Spłata kredytu przed terminem określonym w Tak umowie Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia W przypadku spłaty kredytu przed terminem * prowizji za spłatę kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty: nie dotyczy Sprawdzenie w bazie danych Został/a Pan/Pani sprawdzony/a w bazie danych: Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca BIK, BIG niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, egzemplarza projektu umowy o kredyt pod bezpłatnego projektu umowy o kredyt warunkiem wydania pozytywnej decyzji kredytowej konsumencki, jeżeli w ocenie kredytodawcy Tak spełnia Pan/Pani warunki do udzielenia kredytu konsumenckiego * Czas obowiązywania formularza Niniejsza informacja zachowuje ważność od do Nie dotyczy 5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość a)dane kredytodawcy Nie dotyczy * Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument) Adres: (siedziba) Numer telefonu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres poczty elektronicznej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Numer faksu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) * Adres strony internetowej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) * Rejestr (Wskazanie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze) * Organ nadzoru b)dane dotyczące umowy 5 * Odstąpienie od umowy - ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy: Tak/nie - sposób odstąpienia od umowy: - termin: - skutki: * Wybór prawa właściwego Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo: Postanowienie umowy dotyczące wyboru * prawa właściwego * Język umowy Wskazanie właściwego postanowienia umowy: Za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o kredyt zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewać w języku: c)dane dotyczące odwołań Pozasądowe rozstrzyganie sporów - przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak/nie - zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów * Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu nie dotyczy. Niniejszym oświadczam mając na uwadze art. 11 ustawy o kredycie konsumenckim, że Bank udzielił mi wszelkich wyjaśnień dotyczących treści niniejszego formularza informacyjnego, która to treść jest w pełni dla mnie zrozumiała, co pozwala mi na świadome podjęcie decyzji o ubieganie się o kredyt, na warunkach określonych w niniejszym formularzu. ……………………………………… (podpis kredytobiorcy) Sporządził: 6 ………………