Na gębę = na pewno się nie uda. Dłużnik

Windykacja.pl - Dochodzenie fraudów: podstawy prawne i zapobieganie wyłudzeniom
Dochodzenie fraudów: podstawy prawne i zapobieganie wyłudzeniom
Ostatnia zmiana: 2011-07-15 14:52:35
Ofiarą oszustwa może być każdy przedsiębiorca. Na rynku funkcjonuje cała masa uczciwych
przedsiębiorców ale również spore grono ludzi dorabiających się na ludzkim nieszczęściu i naiwności.
Mali przedsiębiorcy, gdy wierzytelność jest już przeterminowana a oni sami zdeterminowani w końcu
decydują się na współpracę z firmą windykacyjną mając nadzieję, że ta sprawi cud i w przeciągu miesiąca
odzyskają swoje należności. Niestety, cuda są mało realne. Polski system prawny nie daje jeszcze na tyle
dużo narzędzi aby móc w pełni skutecznie dochodzić swoich należności powstałych w efekcie działalności
przestępców finansowych. Na szczęście jako takie narzędzia są a te, które są należy w pełni wykorzystywać.
Jeżeli już masz pewność, że padłeś ofiarą działalności przestępczej przygotuj się na podejmowanie działań
przewlekłych pracochłonnych i trudnych. Zanim jednak przejdę do kwestii samych wyłudzeń, chciałbym
poruszyć kilka kwestii bliskich tej tematyce, znane są one przede wszystkim przedsiębiorcom z branż
budowalnej oraz transportowej, czyli tych najbardziej fraudogennych.
Na gębę
= na pewno się nie uda.
W tych branżach bardzo powszechne jest zjawisko umawiania się bez umowy w formie pisemnej. Jeżeli
przedsiębiorca się nie zabezpieczył w ten sposób, będzie miał problemy z dochodzeniem swoich należności.
Jeżeli więc nie dysponujesz jakimikolwiek dokumentami potwierdzającymi istnienie zobowiązania (nawet jeśli
miałaby to być korespondencja e-mailowa), możesz starać się opierać na zeznaniach świadków, osób które
są w stanie potwierdzić kiedy i jaka usługa została wykonana. Przeprowadzenie takiego postępowania jest
jednak trudne i tutaj dobrze jest poszukać dobrego adwokata, porada prawna w kancelarii tanich usług
prawnych może być niewystarczająca. Osobiście znam paru adwokatów, którzy są wyspecjalizowani w
prowadzeniu tego typu spraw, mają bardzo dobrą skuteczność w sądzie, ale niestety mają również swoją
cenę. Jeżeli jednak nie masz nic co potwierdzałoby wykonanie usługi (sprzedaż towaru) to możesz liczyć się
z tym, że straciłeś pieniądze.
Dłużnik przepisywał majątek na osoby trzecie.
Nadal pozostaniemy jeszcze przy procedurze cywilnej, w kodeksie cywilnym funkcjonuje bowiem instytucja
skargi pauliańskiej określona przez art. 527 do 534. Zasady instytucji skargi pauliańskiej odnoszą się do
sytuacji, gdy dłużnik działając na szkodę swoich wierzycieli przepisywał majątek na osoby trzecie, czynności
prawne dłużnika można uznać za bezskuteczne. Poza spełnianiem pewnych wymogów określonych przez
przepisy prawa jak np. ewidentne działanie na szkodę wierzycieli, brak możliwości zaspokojenia
wierzytelności z majątku dłużnika istnieje jeszcze obowiązek wykazania, że osoba na którą majątek był
przepisywany wiedziała o działaniu dłużnika na szkodę wierzyciela. W przypadku tego ostatniego wymogu
koniecznego do skutecznego przeprowadzenia postępowania pauliańskiego pojawiają się dość często
problemy. Trudno bowiem wykazać, czy osoba wiedziała o zamiarze dłużnika czy też nie, dlatego
udowodnienie tego przed sądem bywa kłopotliwe. W prawie cywilnym istnieje jednak szereg domniemań
prawnych ułatwiających wykazania świadomości osób trzecich, są one następujące: w przypadku
przepisywania majątku na osobę z rodziny domniema się, że osoby pozostające w pokrewieństwie wiedziały
o działaniu dłużnika na szkodę wierzycieli oraz gdy korzyść materialną uzyskał przedsiębiorca pozostający w
stosunkach gospodarczych z dłużnikiem. Postępowanie pauliańskie nie jest najłatwiejsze, ale jest jak
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,dochodzenie-fraudow-podstawy-prawne-i-zapobieganie-wyludzeniom.html
1/4
2017-03-08 11:30:50
Windykacja.pl - Dochodzenie fraudów: podstawy prawne i zapobieganie wyłudzeniom
najbardziej realne i bardzo często zdarza się uzyskać prawomocne wyroki sądów, które uchylają czynności
faktyczne i prawne dokonane przez dłużników celem uniknięcia zaspokojenia wierzytelności.
Przywłaszczenie
Tutaj już przechodzimy do zakresu prawa karnego, występku określonego w art. 284 kk, który mówi, że:
§ 1. Kto przywłaszcza sobie cudzą rzecz ruchomą lub prawo majątkowe, podlega karze pozbawienia
wolności do lat 3.
§ 2. Kto przywłaszcza sobie powierzoną mu rzecz ruchomą, podlega karze pozbawienia wolności od 3
miesięcy do lat 5.
§ 3. W wypadku mniejszej wagi lub przywłaszczenia rzeczy znalezionej, sprawca podlega grzywnie, karze
ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do roku.
§ 4. Jeżeli przywłaszczenie nastąpiło na szkodę osoby najbliższej, ściganie następuje na wniosek
pokrzywdzonego.
Jest to występek powszechny z wyjątkiem tego, który został opisany §2 w którym może być one dokonane
tylko przez sprawcę, któremu mienie powierzono, sprawca przestępstwa musi więc znaleźć się w posiadaniu
rzeczy w drodze legalnej. Z przestępstwem z tym często mają doczynienia przedsiębiorcy stosujący
odroczone terminy płatności. Przestępstwo tego typu jest bardzo często spotykane w polskim obrocie
gospodarczym.
Kradzież
Przestępstwo określone art. 278 kk, który w swym brzmieniu mówi, że:
§ 1. Kto zabiera w celu przywłaszczenia cudzą rzecz ruchomą, podlega karze pozbawienia wolności od 3
miesięcy do lat 5.
§ 2. Tej samej karze podlega, kto bez zgody osoby uprawnionej uzyskuje cudzy program komputerowy w
celu osiągnięcia korzyści majątkowej.
§ 3. W wypadku mniejszej wagi, sprawca podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia
wolności do roku.
§ 4. Jeżeli kradzież popełniono na szkodę osoby najbliższej, ściganie następuje na wniosek
pokrzywdzonego. Przestępstwo to jest przestępstwem powszechnym.
Wprowadzanie w błąd celem osiągnięcia korzyści majątkowej, czyli
oszustwo
Tutaj z kolei mamy do czynienia z nieco innym przestępstwem określonym w art. 286 kk, w brzmieniu: § 1.
Kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia
własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności
do należytego pojmowania przedsiębranego działania, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do
lat 8.
Mamy tutaj więc do czynienia z typowym oszustem polegającym na wprowadzeniu wierzyciela w błąd celem
osiągnięcia korzyści majątkowej. Wprowadzenie w błąd może dotyczyć m.in. fałszywego oświadczenia swojej
kondycji finansowej lub innego oświadczenia nieprawdy.
Oszustwo kredytowe
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,dochodzenie-fraudow-podstawy-prawne-i-zapobieganie-wyludzeniom.html
2/4
2017-03-08 11:30:50
Windykacja.pl - Dochodzenie fraudów: podstawy prawne i zapobieganie wyłudzeniom
Opisane w art. 297 kodeksu karnego przestępstwo polegające na wyłudzeniu dla siebie lub osoby trzeciej
kredytu lub pożyczki bankowej jest częstym przestępstwem wobec przedsiębiorców sektora bankowego i
finansowego oraz jednostki samorządu terytorialnego.
Art. 297. § 1. Kto, w celu uzyskania dla siebie lub innej osoby kredytu, pożyczki bankowej, gwarancji
kredytowej, dotacji, subwencji lub zamówienia publicznego, przedkłada fałszywe lub stwierdzające nieprawdę
dokumenty albo nierzetelne, pisemne oświadczenia dotyczące okoliczności mających istotne znaczenie dla
uzyskania takiego kredytu, pożyczki bankowej, gwarancji kredytowej, dotacji, subwencji lub zamówienia
publicznego,
podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
Unikanie egzekucji komorniczej, faworyzowanie wierzycieli,
doprowadzenie do niewypłacalności lub upadłości
W Polskim prawie karnym funkcjonuje szereg przepisów karnych, które mają na celu uniknięcie sytuacji gdy
dłużnik wyzbywa się majątku celem uniknięcia zaspokojenia wierzycieli. Są one ważne, również z tego
powodu, że mogą z nich korzystać nie tylko poszkodowani wierzyciele ale również organy egzekucyjne.
Art. 300. § 1. Kto, w razie grożącej mu niewypłacalności lub upadłości, udaremnia lub uszczupla
zaspokojenie swojego wierzyciela przez to, że usuwa, ukrywa, zbywa, darowuje, niszczy, rzeczywiście lub
pozornie obciąża albo uszkadza składniki swojego majątku,
podlega karze pozbawienia wolności do lat 3.
§ 2. Kto, w celu udaremnienia wykonania orzeczenia sądu lub innego organu państwowego, udaremnia lub
uszczupla zaspokojenie swojego wierzyciela przez to, że usuwa, ukrywa, zbywa, darowuje, niszczy,
rzeczywiście lub pozornie obciąża albo uszkadza składniki swojego majątku zajęte lub zagrożone zajęciem,
podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
§ 3. Jeżeli czyn określony w § 1 wyrządził szkodę wielu wierzycielom, sprawca
podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8.
§ 4. Jeżeli pokrzywdzonym nie jest Skarb Państwa, ściganie przestępstwa określonego w § 1 następuje na
wniosek pokrzywdzonego.
Art. 301. § 1. Kto będąc dłużnikiem kilku wierzycieli udaremnia lub ogranicza zaspokojenie ich należności
przez to, że tworzy w oparciu o przepisy prawa nową jednostkę gospodarczą i przenosi na nią składniki
swojego majątku,
podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.
§ 2. Tej samej karze podlega, kto będąc dłużnikiem kilku wierzycieli doprowadza do swojej upadłości lub
niewypłacalności.
§ 3. Kto będąc dłużnikiem kilku wierzycieli w sposób lekkomyślny doprowadza do swojej upadłości lub
niewypłacalności, w szczególności przez trwonienie części składowych majątku, zaciąganie zobowiązań lub
zawieranie transakcji oczywiście sprzecznych z zasadami gospodarowania,
podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do lat 2.
Art. 302. § 1. Kto, w razie grożącej mu niewypłacalności lub upadłości, nie mogąc zaspokoić wszystkich
wierzycieli, spłaca lub zabezpiecza tylko niektórych, czym działa na szkodę pozostałych,
podlega grzywnie, karze ograniczenia wolności albo pozbawienia wolności do lat 2.
§ 2. Kto wierzycielowi udziela lub obiecuje udzielić korzyści majątkowej za działanie na szkodę innych
wierzycieli w związku z postępowaniem upadłościowym lub zmierzającym do zapobiegnięcia upadłości,
podlega karze pozbawienia wolności do lat 3.
§ 3. Tej samej karze podlega wierzyciel, który w związku z określonym w § 2 postępowaniem przyjmuje
korzyść za działanie na szkodę innych wierzycieli albo takiej korzyści żąda.
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,dochodzenie-fraudow-podstawy-prawne-i-zapobieganie-wyludzeniom.html
3/4
2017-03-08 11:30:50
Windykacja.pl - Dochodzenie fraudów: podstawy prawne i zapobieganie wyłudzeniom
Jak przeprowadzić postępowanie
Aby dochodzić swoich należności na drodze karnej, musimy w pierwszej kolejności zawiadomić o
podejrzeniu popełnienia przestępstwa właściwe organy ścigania. Najlepiej napisać bezpośrednio do
prokuratury właściwe zawiadomienie (przykład takiego zawiadomienia poniżej). Prokuratura przeprowadza
postepowanie wyjaśniające, przesłuchuje strony postępowania. W przypadku stwierdzenia istnienia braku
przesłanek wyczerpujących znamiona przestępstwa prokuratura umorzy postępowanie, a niestety zdarza się
tak dość często. W przypadku jednak gdyby prokuratura uznała, że czyn nosi znamiona przestępstwa
skieruje sprawę na drogę postępowania karnego do właściwego wydziału karnego. Jeżeli sąd karny uzna
nasze zarzuty otrzymamy wyrok.
Wyrok może skazać dłużnika na tymczasowe pozbawienie lub ograniczenie wolności (w skrajnych
przypadkach karę więzienia). Dla wierzyciela to jednak niewiele daje, albowiem jemu zależy jedynie na
odzyskaniu swoich pieniędzy, na szczęście wyrok sądu karnego wiąże również inne organy państwowe,
również sądy cywilne. Z uzyskanym wyrokiem możemy więc pójść do wydziału karnego celem opatrzenia go
w klauzulę wykonalności lub wydania innego postanowienia opatrzonego klauzulą wykonalności na
podstawie wyroku karnego. Z takim dokumentem możemy iść już do komornika, który przeprowadzi dla nas
postępowanie egzekucyjne.
Dłużnik ponadto może otrzymać termin obowiązku naprawienia wyrządzonej szkody. Co jakiś czas naszego
dłużnika będzie monitorował kurator sądowy a nas osobiście dopytywał czy dłużnik dokonuje spłat
należności. Jeżeli taka rzecz nie następuje, dłużnik może trafić do więzienia za nie wywiązanie się z tego
obowiązku.
Przykład zawiadomienia do prokuratury:
ZAWIADOMIENIE O PODEJRZENIU POPELNIENIA PRZESTĘPSTWA
Zawiadamiam o podejrzeniu popełnienia przestępstwa określonego przez art. 284 §1 polegającego na
przywłaszczeniu przez Jana Kowalskiego samochodu osobowego marki Audi A8 (nr. Rejestracyjny WX 1234,
numer podwozia 12345577890).
Uzasadnienie
W dniu 13 kwietnia 2008 skontaktował się ze mną podejrzany - Jan Kowalski zainteresowany wynajmem
samochodu osobowego Audi A8. W dniu 14 kwietnia Jan Kowalski stawił się w siedzibie mojej firmy przy ul.
Nawrotnej 13 zawarł umowę najmu (dowód nr 1) pojazdu oraz odebrał przedmiotowy samochód osobowy
czego potwierdzeniem jest protokół zdawczo-odbiorczy nr. 12/2008 (dowód nr 2). Zgodnie z umową
samochód pozostawał w rękach najemcy przez okres dwóch tygodni. Jan Kowalski do dnia dzisiejszego
pomimo wcześniejszych upomnień nie zwrócił przedmiotowego samochodu, próby osobistych interwencji w
miejscu siedziby Jana Kowalskiego okazały się bezskuteczne (dowód nr 3: wezwanie do zwrotu pojazdu). W
dniu 30 kwietnia zatelefonował do mnie Jan Kowalski informując mnie o tym, że sprzedał. W związku z
powyższym wnoszę jak we wstępie.
Załączniki:
1. Dowód nr 1
2. Dowód nr 2
3. Dowód nr 3
Autor: Marcin Łysuniec
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,dochodzenie-fraudow-podstawy-prawne-i-zapobieganie-wyludzeniom.html
4/4
2017-03-08 11:30:50