Sytuacja w rosyjskim sektorze bankowym na przykładzie

Sytuacja w rosyjskim sektorze
bankowym na przykładzie
petersburskich banków
2017-02-14 12:18:46
2
Kryzys w środowisku bankowym rozpoczął się wcześniej niż w gospodarce. W listopadzie 2013 roku nowy szef
Banku Centralnego Rosji Elwira Nabiullina odebrała licencję „Master Bankowi” («Мастер Банк») - największemu
prywatnemu bankowi. Od tego czasu w Petersburgu z 47 banków 11 przestało funkcjonować, kolejne cztery
banki, które znajdowały się na krawędzi bankructwa, zostały uratowane dzięki procedurze sanacji tracąc swoich
akcjonariuszy.
Obecnie w Petersburgu jest 36 banków, nie licząc „VTB” («ВТБ») , który swoim zapleczem finansowym
zniekształca statystyki. W pierwszej połowie 2016 roku, banki w sumie zarobiły 7,6 mld euro, o 2,2 mld więcej niż
w pierwszym półroczu 2015 roku. W dużej mierze wynik ten nie jest obiektywny. Kwoty większe niż 100 mln
zarobiło zaledwie dziewięć instytucji kredytowych. Najwięcej — „Baltinvestbank” («Балтинвестбанк») - 2,8 mld,
w którym postępowanie naprawcze prowadzi „Absolut-bank” («Абсолют Банк») i „Sankt Petersburg” będący
własnością Aleksandra Sawieljewa - 1,3 mld.
„Baltinvestbank” zarobił nawet więcej od objętego sankcjami banku „Rossiya” («Россия») Jurija Kowalczuka - 1,2
mld euro, który w Petersburgu jest tylko zarejestrowany - w rzeczywistości jest to bank o zasięgu
ogólnorosyjskim. Jak wyjaśnił „Fontance” prezes zarządu „Baltinvestbanku” Konstanty Jakowlew, taki zysk jest
wynikiem likwidacji pożyczek podporządkowanych, które bank wziął jeszcze za czasów poprzednich
akcjonariuszy, w związku z czym na dzień dzisiejszy bank już nie jest obciążony obowiązkiem ich spłaty.
Największe pożyczki — około 2 mld euro — bank otrzymał w latach 2010-2011 od firmy „Orimi” Aleksandra
Jewniewicza i Siergieja Kasjanienko. W rosyjskiej księgowości kredyty umorzone są zaliczane do zysków. Obecnie
legalność umorzenia wspomnianych kredytów została zaskarżona do sądu.
Ile zarobiły banki
Petersburga (w tys.
RUB)
Styczeń-czerwiec
2016
Styczeń-czerwiec
2015
Różnica
Балтинвестбанк
(Baltinvestbank)
2 793 900
158 872
+1
658,59%
«Санкт-Петербург»
(Sankt Petersburg)
1 330 340
1 071 699
+24,13%
«Россия» (Rossiya Bank)
1 179 193
1 625 834
−27,47%
Балтийский банк (Baltik
bank)
681 168
−1 237 908
–
БФА (BFA)
485 152
−1 086 722
–
3
«Объединенный
капитал» (Bank “United
capital”)
306 783
104 783
+192,78%
Данске банк (Danske
Bank)
243 318
178 298
+36,47%
ПСКБ (PSCB)
242 349
356 328
−31,99%
СЭБ банк (SEB)
229 322
199 507
+14,94%
Горбанк (Gorbank)
68 590
101 741
−32,58%
«Прайм финанс» (Bank
“Prime Finance”)
50 892
89 464
−43,11%
Сити инвест банк (City
Invest Bank)
41 382
35 084
+17,95%
Креди Агриколь банк
(Crédit Agricole)
41 275
461 111
−91,05%
Экси-банк (Exi-Bank)
36 425
52 226
−30,26%
МБСП (IBSP Bank)
30 968
74 843
−58,62%
СМБ-банк (SMP Bank)
29 173
−8 710
–
Невский банк (Nevsky
Bank)
25 368
3 588
+607,02%
4
«Александровский»
(Bank “Aleksandrovsky”)
21 066
10 321
+104,11%
Заубер банк (Sauber
Bank)
16 438
−70 853
–
Витабанк (Vitabank)
14 610
26 020
−43,85%
«Викинг» (Bank
“Viking”)
7 748
16 376
−52,69%
СИАБ (Bank SIAB)
7 075
−26 650
–
«Невастройинвест»
(Bank
“Nevastroyinvest”)
6 539
7 560
−13,51%
Энергомашбанк
(Energomashbank)
3 765
38 779
−90,29%
Санкт-Петербургский
банк инвестиций
(Saint-Petersburg Bank
of Investments)
3 649
−197 525
–
«Оранжевый» (Bank
“Orange”)
2 673
−113 892
–
«21 век» (Bank “21
century”)
519
534
−2,81%
5
Петербургский
расчетный центр
(Petersburg Settlement
Center)
326
641
−49,14%
«Берейт» (Bank
“Bereit”)
36
14 737
−99,76%
Выборг-банк (Vyborg
Bank)
17
5 721
−99,70%
Расчетный финансовый
дом (Financial clearing
house)
−1 010
50
–
Севзапинвестпромбанк
(Sevzapinvestprombank
JSC)
−7 320
1 774
–
Северо-Западный 1
Альянс банк (NorthWest 1 Alliance Bank)
−22 514
3 649
–
«Финансовый капитал»
(Bank “Financial
Capital”)
−54 500
−28 984
–
«Таврический» (Bank
“Tavrichesky”)
−430 566
665 810
–
«Советский» (Bank
“Sovetsky”)
−1 194 664
−545 668
–
6
Ponad 100 mln, ale mniej niż miliard, zarobiły Baltic Bank (w postępowaniu naprawczym prowadzonym przez
Alfa-Bank), BFA syna Włodzimierza Kogana Jefima, PSCB Władimira Prybytkina pochodzącego z zakładów im.
Kirova, „United Capital” właścicieli „Maxidom” i dwie zagraniczne instytucje kredytowe — duński Danske Bank i
szwedzki SEB bank.
Zdecydowana większość — 21 banków – zarobiły mniej niż 100 mln, z czego większość wzbogaciła się tylko o
kilka milionów. Zysk „Bereit” i Vyborg Bank wyniósł odpowiednio 36 tys. i 17 tys. rubli. Największe straty
odnotowały banki "Sovietsky" i "Tavrichesky" — 1,2 mld i 430 mln, odpowiednio. Pierwszy znajduje się w
postępowaniu naprawczym prowadzonym przez Tadfondbank, drugi ratuje International Financial Club Michaiła
Prochorowa. "Na minusie" okazało się być jeszcze kilka banków, między innymi norweski North-West 1 Alliance
Bank, który po rewizji, związanej z wyprowadzaniem pieniędzy z banku „Tavrichesky”, został sprzedany
biznesmenom z Niżnego Nowgoroda.
Jak radzą sobie bankierzy
Prezes zarządu Energomashbanku Gennadij Wietrow uważa, że wysoka inflacja oraz deprecjacja waluty krajowej
nadal wpływają na zmniejszenie popytu konsumpcyjnego i aktywność biznesu.
"Wszystko to nie może nie mieć wpływu na sektor bankowy — mówi. — Szczególnie wrażliwe są duże banki. Po
pierwsze, w swojej pracy mogą liczyć tylko na siebie. Po drugie, na rynku od dawna jest odczuwalny trend
konsolidacji graczy. I tu dużo zależy od kierownictwa banku — jak szybko może dostosować się do obecnych
realiów ekonomicznych i wybrać odpowiedni kierunek działania".
Półroczny zysk Energomashbanku zmniejszył się o 90%. Według Giennadija Wietrowa, jeszcze na etapie
planowania pracy w 2016 roku bank zakładał, że konieczne będzie zwiększenie rezerw w pewnym zakresie co i
przełożyło się bezpośrednio na wynik finansowy. "Wskaźnik, odzwierciedlający stabilność finansową banku
(standard H1), znajduje się na zadowalającym poziomie. To mówi o prawidłowym oszacowaniu poziomu ryzyka i
właściwym planowaniu", — powiedział Wietrow.
Wstrząsy gospodarcze dały bankierom do zrozumienia, że stabilność dziś jest ważniejsza od zysków. Według
właściciela IBSP banku Siergieja Bażanowa, „na dzień dzisiejszy wystarczająca ilość kapitału i rytmiczna praca
operacyjna, jest ważniejsza niż natychmiastowy zysk”.
„Zysk przyjdzie wraz z rozwojem gospodarki. Teraz wszystkie banki znajdują się pod presją drogiego pieniądza,
pozyskanego jeszcze w 2015 roku, oraz pod presją potrzeby tworzenia rezerw” — wyjaśnił.
IBSP okazał się jednym z niewielu petersburskich banków, który rząd Federacji Rosyjkiej postanowił wesprzeć na
czas kryzysu. W końcu 2015 roku bank otrzymał 803 mln rubli w postaci obligacji rządowych, które uwzględnił w
swoim kapitale.
„Bank jest systemem o znacznym stopniu bezwładności, który rozszerza się powoli. Teraz więcej udzielamy
kredytów, więcej zarabiamy, taniej pozyskujemy pienądz, ale to wszystko odzwierciedli się w sprawozdawczości
w późniejszym okresie” — powiedział Bażanow.
Klienci przenoszą swoje oszczędności z „mniej stabilnych” do „bardziej stabilnych” instytucji kredytowych,
skomentowano w Baltinvestanku. Jednocześnie liczba osób posiadających oszczędności uległa zmniejszeniu.
„Dodatkowo na rynku kredytów samochodowych obserwuje się wzrost napływu klientów, których interesuje
zakup używanego auta pod wpływem bardziej przystępnych cen” — powiedzieli w banku. Z dugiej strony, jak
wyjaśniono w jednym z salonów samochodowych, ludzie unikają zaciągania kredytu na zakup samochodu –
"Stają się mądrzejsi".
7
Źródło: fontanka.ru (autor Aleksander Alikin)
Opr. Wiktoria Świderska, praktykantka
WPHI w Sankt-Petersburgu
8