plik pdf

biznes
Bankowość
spółdzielcza
− bezpieczny
Rozmowa z
Kowalczyk, Prezes Zarządu
Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A.
M
azowiecki Bank Regionalny S.A. to dynamicznie
rozwijający się bank, który prowadzi działalność
na terenie całego kraju i zrzesza siedemdziesiąt
siedem banków spółdzielczych. Bank powstał na
fali przemian zachodzących w polskiej bankowości spółdzielczej
w połowie lat 90. ubiegłego stulecia. Zbudowane zostały wówczas
nowe struktury regionalne, które w wyniku różnych przemian
ukształtowały funkcjonujące obecnie trzy samodzielne zrzeszenia.
Do nich należą wszystkie działające w kraju banki spółdzielcze.
W spółdzielczości bankowej największym kapitałem są i zawsze
byli ludzie, których mądrość i zaangażowanie przyczyniły się do
rozwoju silnych lokalnych struktur finansowych.
Blisko 150-letnia historia tej bankowości świadczy o ogromnym
doświadczeniu i znajomości potrzeb oraz problemów klientów
z nią związanych, a także o stabilności struktury. Zrzeszenie Mazo-
26
wieckiego Banku Regionalnego S.A. jest jednym z trzech zrzeszeń banków spółdzielczych
i aktywnie uczestniczy w procesach rozwojowych zachodzących w naszym kraju. Bierze
udział w finansowaniu różnych projektów inwestycyjnych wpływających na rozwój gmin
i regionów, w których zrzeszenie prowadzi swoją działalność. Zrzeszenie dysponuje siecią
512 placówek, które usytuowane są na terenie województw: kujawsko-pomorskiego, mazowieckiego, lubelskiego, łódzkiego, podlaskiego, pomorskiego i warmińsko-mazurskiego.
Mazowiecki Bank Regionalny S.A. posiada siedem oddziałów w: Ciechanowie, Łodzi, Łowiczu, Piotrkowie Trybunalskim, Płocku, Radomiu i Warszawie, gdzie również mieści się
centrala banku. Misją banku jest tworzenie warunków dla dalszego rozwoju zrzeszonych
banków spółdzielczych, które umożliwią im prowadzenie efektywnej działalności bankowej
i finansowej, wspieranej działalnością komercyjną banku zrzeszającego.
Na rynku bankowym, ale nie tylko, często używano słowa „kryzys”. Jak Pani
ocenia obecną sytuację Zrzeszenia Mazowieckiego Banku Regionalnego?
Banki spółdzielcze, zarówno te zrzeszone z naszym bankiem, jak i z dwoma pozostałymi
zrzeszeniami, bardzo dobrze radziły sobie w czasie spowolnienia gospodarczego i nadal
pozostają w dobrej kondycji. Bankowość spółdzielcza ma dziesiątki lat doświadczenia
i przeżyła zarówno czasy trudne ekonomicznie, jak i okresy prosperity. Ostatnie lata były
wyjątkowo sprzyjające dla naszej działalności. Banki spółdzielcze specjalizują się bowiem
w obsłudze rolnictwa, dlatego otrzymaliśmy szeroki dostęp do kredytów preferencyjnych.
Na tym głównie banki zarabiały i stabilizowały swoją pozycję. Obecnie sytuacja Zrzeszenia
Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A. jest również bardzo dobra − posiadamy nadpłynność finansową, co pozwala nam na dalszy rozwój akcji kredytowej dla naszych klientów.
foto: Monika Bukowicz
wybór
Danutą
biznes
Rozumiem, więc, że kondycja finansowa Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A., jako Banku Zrzeszającego, jest bardzo
dobra?
Sytuacja finansowa banku jest bardzo dobra. Jesteśmy bankiem bezpiecznym i jako jedyni w sektorze w całości reprezentujemy polski kapitał. Ten fakt jest dla nas istotny, a co najważniejsze – istotny jest dla
naszych Banków Spółdzielczych. Co roku zwiększamy swoje fundusze
własne, by być bankiem stabilnym, mogącym wspierać całe zrzeszenie.
Tego chcą nasi akcjonariusze, zrzeszone banki spółdzielcze, które decydują zarówno o podziale zysku, jak i o emisji naszych akcji na zwiększanie potencjału kapitałowego. Dzięki temu wiem, że nasza sytuacja
ekonomiczna jest pozytywnie oceniana przez naszych akcjonariuszy.
Czy zabezpieczenie płynności finansowej banków spółdzielczych jest jedną z funkcji Mazowieckiego Banku Regionalnego?
Dokładnie tak. Posiadamy specjalny pakiet płynnościowy dla banków
spółdzielczych, które w zrzeszeniu działają na bardzo zróżnicowanym
terenie. Są banki, które mają dostęp do depozytów. Są również takie,
których placówki znajdują się w obszarach o bardzo dużej konkurencji,
gdzie oprocentowanie depozytów od ludności jest bardzo wysokie. Po
to właśnie między innymi istnieje Bank Zrzeszający, aby i jedni, i drudzy mogli skorzystać z takich produktów, które pozwolą prowadzić
działalność kredytową, a niekoniecznie przepłacać za depozyty z rynku
indywidualnego. Dla tych banków oferujemy konkretne produkty: lokaty płynnościowe oraz specjalne limity kredytowe.
Banki spółdzielcze są nie tylko Państwa akcjonariuszami, ale
również kluczowymi partnerami biznesowymi, jaką ofertę
usług kieruje Państwa bank do tej grupy?
Oferta dla banków spółdzielczych jest nieco inna niż dla klientów komercyjnych Zrzeszenia. Posiadamy zatem dwie oferty. Pierwsza z nich
dotyczy właśnie banków spółdzielczych i jest związana ze wspieraniem
ich działalności, rozwoju oraz reprezentowaniem wspólnych interesów
na rynku zewnętrznym. Banki spółdzielcze nie mają bowiem możliwości plasowania lokat na rynku międzybankowym, nałożone są na nie
pewne ograniczenia. Mazowiecki Bank Regionalny S.A. jest zatem dla
nich takim oknem na zewnętrzny system bankowy.
Do kogo skierowane są pozostałe oferty, jakie inne podmioty
są również Państwa klientami?
Poza tym, że jesteśmy bankiem zrzeszającym, jesteśmy również bankiem uniwersalnym. Oferta banku obejmuje pełny pakiet nowoczesnych produktów i usług. Są to produkty z kategorii operacyjnych takie,
jak: rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, bieżące, pomocnicze, jak
również depozyty, kredyty, zarówno złotowe, jak i walutowe, rozliczenia
międzynarodowe, a także różnego rodzaju karty bankowe oraz pozyskiwanie środków unijnych. Swoją ofertę kierujemy do klientów indywidualnych, instytucji, małych i dużych przedsiębiorstw. Nie oferujemy
natomiast klientom takich instrumentów, które są produktami ryzykownymi, które stały się przedmiotem i przyczyną zjawisk nazwanych „kryzysem finansowym”. Produkty przez nas oferowane są proste. Jeszcze nie
tak dawno postrzegano naszą działalność jako zachowawczą, ale okazuje
się, że właśnie dzięki takiej strategii zdobyliśmy większe zaufanie naszych
klientów. Żadnego z nich nie naraziliśmy na niebezpieczeństwo i, jak
widać, takie działanie procentuje. Naszym klientom oferujemy usługi
poprzez 512 placówek bankowych ulokowanych blisko klienta oraz korzystanie bez prowizji z sieci 2835 bankomatów. Przy tworzeniu naszych
ofert dla klientów korzystamy ze współpracy z innymi instytucjami finansowymi takimi, jak fundusze inwestycyjne, firmy ubezpieczeniowe
i leasingowe oraz organizacje wydawców kart bankowych.
Zrzeszone banki spółdzielcze działają w siedmiu regionach Polski, czy te placówki wpływają w jakiś sposób na rozwój tych
obszarów?
Banki spółdzielcze otwierają swoje placówki również tam, gdzie pozostałe podmioty wykluczają nawet taką możliwość. Duże banki koncentrowały się bowiem do tej pory w większych ośrodkach miejskich. Banki
spółdzielcze natomiast otwierają placówki na przykład w gminach.
Dzięki temu mają bliski kontakt i dostęp do klienta. W małych miejscowościach takie instytucje są bardzo pożądane, ale nie zawsze dostępne.
Banki spółdzielcze odegrały bardzo ważną rolę w absorpcji środków unijnych. Program
SAPARD, który był funduszem przedakcesyjnym, zawdzięcza swój sukces właśnie nam.
Jeżeli chodzi o środki unijne, to aktualnie obowiązuje system zaliczkowy, czyli fundusze
wypłacane są w kilku ratach. Wcześniej niestety najpierw należało zrealizować swój projekt, a dopiero potem można było otrzymać zwrot pieniędzy. Nie wszyscy jednak mieli
na to środki, dlatego stworzyliśmy kredyty pomostowe, które pomogły przedsiębiorcom
w realizacji ich planów biznesowych. W naszych placówkach istniały i istnieją nadal
punkty doradztwa unijnego, gdzie można dowiedzieć się, jak wypełnić dokumenty, jakie formalności należy spełnić, aby otrzymać dotację. Zwiększamy zatem szanse dla tych
ludzi na otrzymanie takiego dofinansowania. Szkolimy i edukujemy przedsiębiorców
oraz rolników. Można powiedzieć, że bezpośrednio przyczyniamy się do rozwoju wsi
i regionów, w których istnieją nasze placówki. Współpracujemy nie tylko z rolnikami
i przedsiębiorcami, ale również z samorządami gmin i powiatów, wspierając ich przedsięwzięcia na rzecz własnego rozwoju.
W połowie sierpnia zakończyła się emisja akcji Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A. dla dotychczasowych akcjonariuszy. Jaki jest cel i założenia
tej emisji?
Przede wszystkim podwyższenie możliwości kredytowych banku. Każda dodatkowa
złotówka w kapitale powoduje zwiększenie możliwości akcji kredytowej. To nie jest
pierwsza emisja akcji banku. W zeszłym roku również podjęliśmy takie działania. Podwyższając kapitał spółki, możemy działać bezpiecznie. Bank jest bowiem zobowiązany
do utrzymywania współczynnika wypłacalności, który uzależniony jest właśnie od
posiadanego kapitału. Im jest on większy, tym w przypadku tworzenia rezerw ostrożnościowych bank znajduje się w lepszej, bezpieczniejszej sytuacji. Jest to również bardzo dobry sposób na faktyczną ocenę banków przez akcjonariat, ponieważ zapisów
na akcje było znacznie więcej niż dostępnych do zakupu. Redukcja zgłoszeń wynosiła
prawie 50%. Z wyliczeń wynika jednak, że po zarejestrowaniu każdy z akcjonariuszy,
którzy są podmiotami wyłącznie sektora spółdzielczości bankowej, będzie miał po kilka procent akcji. Jest to bardzo dobra sytuacja z punktu widzenia spółki, ponieważ nie
ma dominującego akcjonariusza.
Jakie są dalsze kierunki rozwoju Mazowieckiego Banku Regionalnego S.A.?
Chcemy skupić się na dopracowaniu oferty dla banków spółdzielczych, ale także na
rozwoju swojej własnej działalności komercyjnej. Banki chcą bowiem mieć coraz lepszą obsługę za coraz mniejsze pieniądze. Musimy zatem zwiększyć przychody Banku
Zrzeszającego, aby mniej obciążać banki spółdzielcze. Chcemy także stworzyć możliwość dalszego rozwoju zrzeszonym bankom spółdzielczym, aby mogły prowadzić nowoczesną działalność bankową i finansową. Nasze placówki już w tej chwili w niczym
nie ustępują innym bankom komercyjnym, zarówno pod względem aranżacji wnętrza,
jak i komputeryzacji miejsc pracy. Bankowość spółdzielcza w ogóle jest zjawiskiem
międzynarodowym. W wielu krajach europejskich stanowi ona nawet 20-procentowy
udział w rynku bankowości. W Polsce również mamy ambicję zaistnieć na większą
skalę. Chcemy kontynuować współpracę z innymi zrzeszeniami i wzmacniać w ten
sposób sektor spółdzielczości bankowej.
Jakimi wartościami kieruje się Pani w zarządzaniu bankiem?
Sama od siebie wymagam bardzo dużo. Mogą to potwierdzić moi współpracownicy
i zrzeszone banki spółdzielcze. Nie oszczędzam własnego czasu, jestem całkowicie
oddana tej instytucji i spółdzielczości bankowej od początku swojej pracy zawodowej.
Od swoich pracowników również wymagam zaangażowania. Właśnie minęło półtora
roku mojej działalności na stanowisku prezesa i według opinii Rady Nadzorczej oraz
pracowników banków zrzeszonych nasz bank zmienił się na lepsze. Myślę zatem, że
zmierzamy we właściwym kierunku.
Dziękuję za rozmowę.
Rozmawiała: Aneta Olkowska
Mazowiecki Bank Regionalny S.A.
w Warszawie – Centrala
01-747 Warszawa, ul Elbląska 15/17
tel. (022) 56 00 400, faks: (022) 56 00 528
e-mail: [email protected]
www.mrbank.com.pl
27