Przedmowa CZĘŚĆ I. SPOJRZENIE NA RYZYKO I ZARZĄDZANIE

Przedmowa
CZĘŚĆ I. SPOJRZENIE NA RYZYKO I ZARZĄDZANIE RYZYKIEM
1. Wprowadzenie do analizy ryzyka i niepewności
1.1. Wprowadzenie
1.2. Podstawowe pojęcia: pewność, niepewność i ryzyko
1.3. Kilka dalszych pojęć związanych z ryzykiem
1.3.1. Ryzyko czyste i ryzyko spekulacyjne
1.3.2. Ryzyko dywersyfikowalne i ryzyko niedywersyfikowalne
1.4. Kilka dalszych zagadnień związanych z niepewnością
1.4.1. Poziomy niepewności
1.4.2. Reakcje na niepewność
1.4.3. Niepewność, informacja i komunikowanie
1.4.4. Dwa waŜne pojęcia związane z niepewnością
1.5. Ryzyko, niepewność a etyka
1.6. Zarządzanie ryzykiem i niepewnością
1.7. NajwaŜniejsze terminy
1.8. Pytania sprawdzające
1.9. Bibliografia
2. Wstęp do zarządzania ryzykiem
2.1. Wprowadzenie
2.2. Historyczny rozwój metod zarządzania ryzykiem
2.2.1. Wczesne lata po drugiej wojnie światowej
2.2.2. Okres po 1960 r.
2.3.Zarządzanie ryzykiem obecnie
2.3.1. Przykłady aktualnych metod zarządzania ryzykiem
2.3.2. Cechy działalności na rzecz zarządzania ryzykiem
2.3.3. Cechy zarządzania ryzykiem
2.4.Zarządzanie ryzykiem w organizacjach
2.4.1. Model zarządzania strategicznego i operacyjnego oraz zarządzania ryzykiem
2.4.2. Elementy zarządzania ryzykiem w organizacjach
2.4.3. Miejsce zarządzania ryzykiem
2.5. NajwaŜniejsze terminy
2.6. Pytania sprawdzające
2.7. Bibliografia
CZĘŚĆ II. SZACOWANIE RYZYKA
3. Szacowanie ryzyka I. Podstawowe kryteria oceny ryzyka
3.1. Wprowadzenie
3.2. Identyfikacja ryzyka
3.2.1. Metody identyfikacji ryzyka
3.2.2. Baza dla identyfikacji typów potencjalnego ryzyka
3.2.3. Zastosowanie listy kontrolnej
3.3. Analiza zagroŜeń i strat
3.3.1. Przyczyny wypadków
3.3.2. Analiza strat
3.3.3. Analiza zagroŜeń
3.4. Pomiar ryzyka
3.4.1. Ukryte koszty wypadków
3.4.2. Charakterystyki źródeł potencjalnego ryzyka
3.4.3. Pomiar częstości strat
3.4.4. Pomiar poziomu strat
3.5. NajwaŜniejsze terminy
3.6. Pytania sprawdzające
3.7. Bibliografia
3.8. Analiza aktywów jako źródeł potencjalnego ryzyka
4. Szacowanie ryzyka II. Metody ilościowe w szacowaniu ryzyka
4.1. Wprowadzenie
4.2. Znaczenie szacunków numerycznych
4.2.1. Ustalanie budŜetu
4.2.2. Szacowanie przyszłych skutków
4.3. Oszacowanie roszczeń
4.3.1. Źródła i typy danych
4.3.2. Metody zagospodarowania strat oparte na źródłach potencjalnego ryzyka
4.3.3. Harmonogram płatności roszczeń
4.4. Ocena precyzji oszacowań
4.4.1. Szacowanie MPC w jednostkowym przedziale czasu
4.4.2. Podstawowe pojęcia prawdopodobieństwa
4.4.3. Rozkłady prawdopodobieństwa
4.4.4. Statystyki zbiorcze w sytuacji, gdy pełna informacja jest niedostępna
4.4.5. Rozkłady prawdopodobieństwa a miary ryzyka
4.4.6. Dokładność szacunków
4.4.7. Słowo ostrzeŜenia
4.5. NajwaŜniejsze terminy
4.6. Pytania sprawdzające
4.7. Bibliografia
5. Majątkowe źródła potencjalnego ryzyka
5.1. Wprowadzenie
5.2. Rodzaje ryzyka majątkowego
5.2.1. Typy majątku
5.2.2. Przyczyny potencjalnego ryzyka
5.2.3. Skutki bezpośrednie, pośrednie i z tytułu działania czynnika czasu
5.2.4. Roszczenia majątkowe
5.3.Szacowanie potencjalnych strat majątkowych
5.3.1. Metody szacowania potencjalnego ryzyka majątkowego właścicieli
5.3.2. Metody wyceny innych roszczeń
5.4. Straty z tytułu działania czynnika czasu: uzupełnienie
5.4.1. Spadek przychodów
5.4.2. Wzrost wydatków
5.5. Dane na temat częstotliwości i poziomu strat majątkowych
5.6. NajwaŜniejsze terminy
5.7. Pytania sprawdzające
5.8. Bibliografia
6. Źródła potencjalnego ryzyka strat w zasobach ludzkich
6.1. Wprowadzenie
6.2. Powody zainteresowania menedŜerów ryzykiem strat w zasobach ludzkich
6.2.1. Zagadnienie efektywności z punktu widzenia kosztów
6.2.2. Poczucie odpowiedzialności u pracodawcy
6.2.3. Kontakty z otoczeniem
6.2.4. Zgodność z przepisami rządowymi
6.2.5. Programy finansowane przez pracodawcę jako substytut ubezpieczenia społecznego
6.2.6. Kilka stów na temat potencjalnych strat w zasobach ludzkich z tytułu ryzyka spekulacyjnego
6.3.Oszacowanie pracowniczych źródeł potencjalnego ryzyka: częstość strat
6.3.1. Wskaźniki umieralności
6.3.2. Zły stan zdrowia
6.3.3. Wiek podeszły i przechodzenie na emeryturę
6.3.4. Bezrobocie
6.4.Szacowanie poziomu strat ze źródeł potencjalnego ryzyka
6.4.1. Potencjalna utrata zarobków: wartość ludzkiego Ŝycia
6.4.2. Podejście oparte na potrzebach
6.4.3. Wydatki nadzwyczajne
6.5.Ocena bezpośrednich źródeł potencjalnego ryzyka dla organizacji
6.5.1. Utrata osób na najwaŜniejszych stanowiskach
6.5.2. Straty kredytowe
6.5.3. Straty z tytułu zaprzestania działalności
6.6.Ujęcie historyczne: alokacja cięŜaru nieszczęścia i ubóstwa
6.6.1. Przedwczesna śmierć
6.6.2. Zly stan zdrowia
6.6.3. Zbytnia długowieczność
6.6.4. Bezrobocie
6.6.5. Podsumowanie: programy społeczne finansowane przez rząd i pracodawców
6.7. NajwaŜniejsze terminy
6.8. Pytania sprawdzające
6.9. Bibliografia
CZĘŚĆ III. METODY I TECHNIKI ZARZĄDZANIA RYZYKIEM
Dział I. Przegląd środków i metod zarządzania ryzykiem
7. Kontrola ryzyka
7.1. Wprowadzenie
7.2. Co to jest kontrola ryzyka i kiedy się ją stosuje?
7.3. Związek kontroli ryzyka z jego oceną
7.4. Związek kontroli ryzyka z jego finansowaniem
7.5. Kontrola ryzyka a ryzyko spekulacyjne
7.6. Narzędzia i techniki kontroli ryzyka
7.6.1. Unikanie ryzyka
7.6.2. Zapobieganie stratom i ich obniŜanie
7.6.3. ObniŜanie strat
7.6.4. Zarządzanie informacją
7.6.5. Przeniesienie ryzyka
7.7.Kontrola ryzyka, państwo i społeczeństwo
7.7.1. Wysiłki firm prywatnych i niezarobkowych
7.7.2. Wysiłki rządu
7.8. NajwaŜniejsze terminy
7.9. Pytania sprawdzające
7.10.Bibliografia
8. Metody finansowania ryzyka I
8.1. Wprowadzenie
8.2. Rodzaje metod finansowania ryzyka
8.3. Retencja
8.3.1. Porozumienia o finansowaniu
8.4.Przeniesienie ubezpieczenia
8.4.1. Elementy transakcji ubezpieczeniowej
8.4.2. Łączenie zasobów a łączenie ryzyka
8.4.3. Umowy kartelowe a łączenie ryzyka
8.5.Nieubezpieczeniowe przeniesienie finansowania ryzyka
8.5.1. Kilka przykładów
8.6. Terminowa transakcja zabezpieczająca, czyli neutralizacja
8.7. Czynniki mające wpływ na wybór pomiędzy retencją a przeniesieniem ryzyka
8.7.1. Ograniczenia prawne, ekonomiczne i ograniczenia polityki społecznej
8.7.2. Poziom kontroli
8.7.3. Ubezpieczeniowa premia za ryzyko
8.7.4. Wartość usług świadczonych przez towarzystwa ubezpieczeniowe
8.7.5. Koszty alternatywne
8.7.6. Względy podatkowe
8.7.7. Retencja jako jedyna dostępna metoda
8.8. Podsumowanie
8.9. NajwaŜniejsze terminy
8.10. Pytania sprawdzające
8.11. Bibliografia
9. Metody finansowania ryzyka II
9.1. Wprowadzenie
9.2. Sposoby finansowania ryzyka
9.3. Techniki transferu całkowitego lub częściowego
9.3.1. Ubezpieczenie o gwarantowanej cenie
9.3.2. Ubezpieczenie oparte na historii strat
9.3.3. Ocena retrospektywna
9.4.Techniki transferu/retencji
9.4.1. Własnościowe/spółdzielcze towarzystwa ubezpieczeniowe
9.4.2. Kartele samoubezpieczeniowe
9.4.3. Grupy retencji ryzyka
9.4.4. ToŜsamość uczestników kartelu
9.4.5. Usługi wyłącznie administracyjne (ASO) i programy o minimalnej składce (MPP), czyli typu stop loss
9.4.6. Łączenie ryzyka poprzez władzę podatkową
9.5.Techniki retencji lub prawie retencji
9.5.1. ZaleŜne towarzystwa ubezpieczeniowe
9.5.2. Plany kompleksowego ubezpieczenia ryzyka
9.5.3. Wzrost znaczenia retencji ryzyka
9.6. NajwaŜniejsze terminy
9.7. Pytania sprawdzające
9.8. Bibliografia
Dział II. Metody decyzyjne: cele i analiza
10. Podstawowe zasady zarządzania ryzykiem w organizacjach
10.1. Wprowadzenie
10.2. UŜyteczność oczekiwana oraz popyt na ubezpieczenia osoby fizycznej z awersją do ryzyka
10.2.1. Ograniczenia zasady uŜyteczności oczekiwanej
10.3.Popyt na ubezpieczenia w przypadku portfela aktywów
10.3.1. Ograniczenia i zastrzeŜenia do analizy portfelowej
10.4.Efekty zarządzania ryzykiem na rynku doskonałym
10.4.1. Funkcja menedŜerów
10.4.2. Pytania pozostające bez odpowiedzi
10.5.Rynki doskonale i zarządzanie ryzykiem w sektorze publicznym
10.5.1. Finanse publiczne
10.5.2. Funkcje własnościowe oraz funkcje sprawowania władzy
10.5.3. Funkcje sprawowania władzy w zarządzaniu ryzykiem
10.6.Ubezpieczenia, zarządzanie ryzykiem a interesy klientów
10.6.1. Bodźce menedŜerskie
10.6.2. Zakup ubezpieczenia przez korporacje
10.6.3. Podsumowanie: podstawowe zasady zakupu ubezpieczenia przez organizacje
10.7.Zarządzanie ryzykiem w organizacjach
10.7.1. W jaki sposób powyŜsze zasady mogą wyjaśnić ubezpieczenie hipoteczne
10.8. Wartość zobowiązania do odtworzenia uszkodzonych aktywów
10.9. Podatki a zakup ubezpieczenia przez przedsiębiorstwa
10.10. NajwaŜniejsze terminy
10.11. Pytania sprawdzające
10.12. Bibliografia
11. Metody decyzyjne w zarządzaniu ryzykiem: organizacja i analiza danych
11.1. Wprowadzenie
11.2. Elementy wspólne dla problemów zarządzania ryzykiem
11.2.1. Horyzont czasu
11.2.2. Pomiar korzyści i kosztów
11.2.3. Rozpoznanie niepewności
11.2.4. Wiarygodność danych
11.2.5. Rozpoznanie efektów zewnętrznych
11.2.6. Określanie stopnia współzaleŜności
11.3.Przegląd priorytetów ubezpieczeniowych
11.3.1. Lista wstępna
11.3.2. Lista zmodyfikowana
11.4.Identyfikacja progów rentowności
11.4.1. Ograniczenia
11.5.Gotowość do płacenia za usługi zarządzania roszczeniami oraz za inne usługi związane z ochroną ubezpieczeniową („koszty
zmartwień")
11.5.1. Rodzaje kosztów zarządzania ryzykiem
11.5.2. Wykorzystanie danych ubezpieczeniowych do szacowania kosztów
11.5.3. Koszty zmartwień a natura źródeł potencjalnych strat
11.5.4. Ograniczenia
11.6.Ocena długookresowych projektów w przedsiębiorstwach prywatnych
11.6.1. Wycena projektu na rynku efektywnym
11.6.2. Metoda skorygowanej wartości bieŜącej Brealeya-Myersa
11.6.3. Wycena porównawcza
11.6.4. Jak wyznacza się wartość współczynnika beta?
11.6.5. Korygowanie oszacowanej wartości NPV o potencjalne efekty dodatkowe
11.7.Ocena długookresowych projektów w sektorze publicznym
11.7.1. Alokacja cięŜaru kosztów
11.8.Zastosowanie wskaźników finansowych w zarządzaniu ryzykiem
11.8.1. Wskaźniki dźwigni
11.8.2. Wskaźniki płynności
11.8.3. Wskaźniki wyceny rynkowej
11.9.NajwaŜniejsze terminy
11.10. Pytania sprawdzające
11.11. Bibliografia
CZĘŚĆ IV. INSTYTUCJE UBEZPIECZENIOWE I UBEZPIECZENIA
12. Wprowadzenie do sektora ubezpieczeniowego
12.1. Wprowadzenie
12.2. Cztery zagadnienia
12.2.1. Korzyści i koszty ubezpieczenia
12.2.2. Cechy ubezpieczonego ryzyka
12.2.3. RóŜnica między ubezpieczeniem a grą
12.2.4. RóŜnica między ubezpieczeniem a wystawianiem rewersów
12.3.Czynności ubezpieczeniowe i usługi
12.3.1. Przyjmowanie ryzyka do ubezpieczenia
12.3.2. Inspekcja, bhp oraz zapobieganie powstawaniu strat
12.3.3. Inwestycje
12.3.4. Likwidacja szkód
12.3.5. Podsumowanie
12.4.Sektor ubezpieczeniowy dzisiaj
12.4.1. Rodzaje towarzystw ubezpieczeniowych
12.4.2. Grupowe i spółdzielcze stowarzyszenia reasekuracji i ubezpieczeń
12.5. NajwaŜniejsze terminy
12.6. Pytania sprawdzające
12.7. Bibliografia
13. Wycena ubezpieczeń
13.1. Wprowadzenie
13.2. Terminologia i podstawowe pojęcia
13.2.1. Stawka ubezpieczeniowa a składka ubezpieczeniowa
13.2.1. Wycena i procedura klasyfikacji
13.2.3. Dane na temat roszczeń
13.2.4. Dopłaty premiowe oraz planowe wskaźniki szkodowości
13.2.5. Inne czynniki brane pod uwagę w metodach wyceny
13.3. Cele wyceny
13.4. Podstawowe metody wyceny
13.4.1. Metody ustalania dopłat w standardowych produktach ubezpieczeniowych
13.4.2. Dopłaty w porozumieniach o obsłudze roszczeń
13.4.3. Dywidendy
13.5. Główne procedury klasyfikacyjne
13.5.1. Klasyfikacja indywidualna, czyli oparta na ocenie
13.5.2. Klasyfikacja ze względu na wspólne cechy
13.5.3. Klasyfikacja szczegółowa
13.6. Organizacje klasyfikujące
13.7. Wycena indywidualnego ubezpieczenia na Ŝycie
13.8. NajwaŜniejsze terminy
13.9. Pytania sprawdzające
13.10.Bibliografia
14. Przepisy ubezpieczeniowe i ocena finansowa towarzystw ubezpieczeniowych
14.1. Wprowadzenie
14.2. Przegląd przepisów dotyczących ubezpieczeń
14.2.1. Powody, dla których ubezpieczenia podlegają regulacjom prawnym
14.2.2. Poziom władzy, na którym występuje funkcja regulacyjna
14.3.Ocena finansowa towarzystw ubezpieczeń majątkowych i od odpowiedzialności cywilnej
14.3.1. Miary kondycji finansowej i wypłacalności
14.3.2. Reasekuracja
14.4. Finansowa ocena towarzystw ubezpieczeń na Ŝycie i ubezpieczeń zdrowotnych
14.4.1. Ocena kondycji finansowej
14.5. Źródła informacji
14.6. Wstęp do rachunkowości ubezpieczeniowej w ubezpieczeniach majątkowych
i od odpowiedzialności cywilnej
14.7. Wstęp do rachunkowości ubezpieczeń na Ŝycie
14.8. NajwaŜniejsze terminy
14.9. Pytania sprawdzające
14.10.Bibliografia
15. Prawne aspekty umów ubezpieczeniowych
15.1. Wprowadzenie
15.2. Prawna definicja ubezpieczenia
15.3. Warunki waŜności umowy
15.4 WyróŜniające cechy umów ubezpieczeniowych
15.4.1. Umowa imienna
15.4.2. Umowa jednostronnie obowiązująca
15.4.3. Umowa warunkowa
15.4.4. Umowa losowa
15.4.5. Umowa adhezyjna
15.4.6. Umowa uberrimae fidei
15.4.7. Umowy z ustaloną sumą ubezpieczenia a umowy gwarancyjne
15.4.8. Umowa stosująca subrogację
15.5.Ujawnianie informacji przez ubezpieczonego
15.5.1. Naruszenie gwarancji
15.5.2. Nieprawdziwe oświadczenie
15.5.3. Zatajenie
15.5.4. Przepisy szczegółowe
15.6.Prawa ubezpieczonego w przypadku niezgodności z postanowieniami polisy
15.6.1. Zrzeczenie się i wyłączenie
15.6.2. Uzasadnione oczekiwania
15.7.Zakres kompetencji agentów
15.7.1. Kompetencje agenta jako przedstawiciela towarzystwa ubezpieczeniowego przy zawieraniu umów ubezpieczeniowych
15.7.2. Kompetencje agenta w zakresie przyjmowania informacji ujawnionej przez ubezpieczonych
15.8. Standaryzacja
15.9. NajwaŜniejsze terminy
15.10. Pytania sprawdzające
15.11. Bibliografia
16. Analiza umów ubezpieczeniowych: ubezpieczenia majątkowe i ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
16.1.Wprowadzenie
16.1.1. Analiza umów oraz negocjowanie roszczeń
16.1.2. Analiza ochrony ubezpieczeniowej, finansowanie ryzyka oraz jego identyfikacja
16.2.Podstawowy czynnik: zrozumienie struktury umowy
16.2.1. Wstępny przegląd
16.2.2. Tytuły głównych części
16.3. Podstawy analizy
16.4. Ubezpieczenia majątkowe: zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową
16.4.1. ZagroŜenia objęte ochroną ubezpieczeniową
16.4.2. Mienie objęte ubezpieczeniem
16.4.3. Osoby objęte ubezpieczeniem
16.4.4. Straty objęte ubezpieczeniem
16.4.5. Lokalizacje objęte ubezpieczeniem
16.4.6. Okres objęty ubezpieczeniem
16.4.7. Inne warunki ograniczające zdarzenia objęte ubezpieczeniem
16.5.Ubezpieczenie majątkowe: suma odszkodowania
16.5.1. Pomiar strat
16.5.2. Interes ubezpieczeniowy
16.5.3. Podwójna ochrona ubezpieczeniowa
16.5.4. Limity umowy
16.5.5. Koasekuracja a inne wymogi ubezpieczenia oparte na wartości
16.5.6. Klauzule udziału własnego
16.6. Ubezpieczenie majątkowe: procedura zabezpieczania wypłaty odszkodowania
16.7. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową
16.7.1. Sytuacje rozpoczynające ochronę ubezpieczeniową
16.7.2. Osoby objęte ubezpieczeniem
16.7.3. Szkody objęte ochroną ubezpieczeniową
16.7.4. Lokalizacje objęte ochroną ubezpieczeniową
16.7.5. Okres objęty ochroną ubezpieczeniową
16.8.Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: suma odszkodowania
16.8.1. Limity umowy
16.8.2. Podwójna ochrona ubezpieczeniowa
16.8.3. Ochrona ubezpieczeniowa nadwyŜki strat
16.8.4. Parasolowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej
16.8.5. Udziały własne oraz inne postanowienia dotyczące udziału w stratach
16.9.NajwaŜniejsze terminy
16.10. Pytania sprawdzające
16.11. Bibliografia
17. Analiza umów ubezpieczeniowych: ubezpieczenie na Ŝycie
17.1. Wprowadzenie: perspektywa analizy
17.2. Podstawowe pojęcia związane ze strukturą ochrony ubezpieczeniowej
17.2.1. Osoby z ekonomicznym lub prawnym interesem wskazanym w umowie
17.3.Element inwestycyjny w ubezpieczeniach na Ŝycie
17.3.1. Źródło elementu inwestycyjnego
17.4.Ryzyko stron umowy ubezpieczenia na Ŝycie
17.4.1. Alokacja ryzyka umieralności oraz cięŜaru negatywnej selekcji
17.4.2. Alokacja ryzyka inwestycyjnego
17.4.3. Tradycyjna i uniwersalna ochrona w ubezpieczeniach na Ŝycie
17.4.4. Podsumowanie
17.5.Opcje i inne cechy ubezpieczenia na Ŝycie
17.5.1.Aneksy do umowy i inne dodatkowe świadczenia kupowane w momencie wystawiania polisy
17.5.2. Standardowe postanowienia umowy
17.5.3. Klauzule opcyjne
17.6. Ocena elementu inwestycyjnego w ubezpieczeniach na Ŝycie
17.7. Ocena produktów ubezpieczeniowych na Ŝycie
17.8. NajwaŜniejsze terminy
17.9. Pytania sprawdzające
17.10.Bibliografia
18. Analiza umów ubezpieczeniowych: ubezpieczenia zdrowotne
18.1. Wprowadzenie
18.2. Ryzyko naduŜycia a ubezpieczenia zdrowotne
18.3. Ubezpieczenia w zakresie usług opieki zdrowotnej
18.3.1. Zdarzenia objęte ochroną ubezpieczeniową
18.3.2. Forma odszkodowania
18.3.3. Forma odszkodowania a rodzaje organizacji ubezpieczających
18.3.4. Warunki umów mające wpływ na sumę odszkodowania
18.3.5. Środki kontroli bezpośredniej
18.3.6. Podsumowanie
18.4.Ubezpieczenie z tytułu utraty dochodu: podstawowe koncepcje
18.4.1. Zdarzenia objęte ubezpieczeniem
18.4.2. Suma odszkodowania
18.4.3. Odnawialność umowy
18.5. NajwaŜniejsze terminy
18.6. Pytania sprawdzające
18.7. Bibliografia
CZĘŚĆ V. ZAGADNIENIA Z ZAKRESU ADMINISTRACJI W ZARZĄDZANIU RYZYKIEM
19. Przegląd zagadnień administracyjnych w procesie zarządzania ryzykiem
19.1. Wprowadzenie
19.2. Polityka i procedury
19.2.1. Deklaracja polityki zarządzania ryzykiem
19.2.2. Organizacja
19.2.3. Instrukcje
19.3.Zarządzanie informacją
19.3.1. Komunikowanie o ryzyku
19.3.2. Systemy informacyjne dla celów zarządzania ryzykiem
19.3.3. Raporty
19.3.4. Systemy alokacji
19.4.Zarządzanie usługami kontraktowymi
19.4.1. Zarządzanie kontaktami z agentami/brokerami
19.4.2. Przetargi
19.4.3. Certyfikaty ubezpieczeniowe
19.4.4. Bezpieczeństwo programów finansowania ryzyka
19.5. Nadzór nad roszczeniami
19.5.1. Roszczenia majątkowe
19.5.2. Roszczenia stron trzecich, czyli roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej
19.5.3. Roszczenia z tytułu zasobów ludzkich
19.5.4. Dyskusja
19.6.Przegląd i monitorowanie programu
19.6.1. Monitorowanie na bieŜąco
19.6.2. Kontrole programu
19.7. Zarys instrukcji zarządzania ryzykiem
19.8. NajwaŜniejsze terminy
19.9. Pytania sprawdzające
19.10.Bibliografia
20. Umowy ubezpieczenia majątkowego i od odpowiedzialności cywilnej
20.1. Wprowadzenie
20.2. Ubezpieczenia majątkowe i od odpowiedzialności cywilnej
20.2.1. Komercyjne ubezpieczenie majątkowe
20.2.2. Ubezpieczenie na wypadek przestępstwa
20.2.3. Komercyjna ochrona ubezpieczeniowa maszyn i kotłów
20.2.4. Ubezpieczenia morskie
20.2.5. Komercyjne ubezpieczenie od ogólnej odpowiedzialności cywilnej
20.2.6. Ubezpieczenie pojazdów
20.2.7. Inne ubezpieczenia majątkowe i od odpowiedzialności cywilnej
20.3. NajwaŜniejsze terminy
20.4. Pytania sprawdzające
20.5. Bibliografia
21. Odszkodowania dla pracowników i bezpieczeństwo miejsca pracy
21.1. Wprowadzenie
21.2. Odpowiedzialność cywilna pracodawców wynikająca z mocy prawa zwyczajowego
21.3. Pracownicze zasiłki odszkodowawcze w teorii i praktyce: od 1911 r. do chwili obecnej
21.3.1. Krajowa Komisja ds. Stanowych Przepisów o Pracowniczych Zasiłkach Odszkodowawczych
21.3.2. Teoria pracowniczych zasiłków odszkodowawczych
21.4.Odszkodowania pracownicze dzisiaj
21.4.1. Zawody objęte ochroną ubezpieczeniową
21.4.2. Wypadki i choroby objęte ochroną ubezpieczeniową
21.4.3. Świadczenia
21.4.4. Rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa
21.5.Zasiłki odszkodowawcze poza Stanami Zjednoczonymi
21.5.1.Odszkodowania z tytułu wypadków przy pracy w Niemczech i Wielkiej Brytanii
21.5.2 Obecne systemy na świecie
21.6.BieŜące problemy związane z zasiłkami pracowniczymi
21.6.1. Rosnące koszty usług zdrowotnych
21.6.2. Kontrola szkodowości a pracownicze zasiłki odszkodowawcze
21.6.3. Rozszerzona definicja prawa do odszkodowania
21.6.4. Oszustwa i naduŜywanie systemu
21.7.Zasiłki pracownicze a zarządzanie ryzykiem
21.7.1. Kontrola szkodowości
21.7.2. Zarządzanie roszczeniami z tytułu zasiłków pracowniczych
21.7.3. Całodobowa ochrona ubezpieczeniowa
21.7.4. Programy powrotu do pracy
21.8. NajwaŜniejsze terminy
21.9. Pytania sprawdzające
21.10.Bibliografia
22. Plany świadczeń pracowniczych
22.1. Wprowadzenie
22.2. Zakres i znaczenie
22.3. Ubezpieczenia na Ŝycie a programy świadczeń rodzinnych
22.3.1. Corocznie odnawialne ubezpieczenie terminowe
22.3.2. Programy świadczeń rodzinnych
22.3.3. Grupowe ubezpieczenia na Ŝycie z opłaconymi składkami ubezpieczeniowymi, czyli grupowe uniwersalne ubezpieczenia na
Ŝycie
22.3.4. Inne świadczenia w zakresie ubezpieczenia na Ŝycie
22.4.Programy świadczeń zdrowotnych obejmujące zasiłki chorobowe
22.4.1. Programy świadczeń stomatologicznych, okulistycznych oraz w zakresie leków wydawanych na receptę
22.4.2. Ubezpieczenie zasiłku chorobowego z tytułu czasowej niezdolności do pracy
22.4.3. Ubezpieczenie na wypadek długookresowej niezdolności do pracy
22.4.4. Postanowienia o niezdolności do pracy w planach grupowego ubezpieczenia na Ŝycie
22.4.5. Postanowienia o niezdolności do pracy w planach emerytalnych
22.4.6. Plany urlopów zdrowotnych
22.5.Programy świadczeń emerytalnych
22.5.1. Plany udziału w zysku a plany emerytalne
22.5.2. Plany świadczeń ustalonych a plany udziałów ustalonych
22.5.3. Inne czynniki mające wpływ na wysokość świadczeń
22.5.4. Korekta względem kosztów utrzymania
22.5.5. Wymagania w zakresie nabywania uprawnień
22.5.6. Warunki przenoszenia praw rentowych
22.5.7. Poziomy finansowania
22.5.8. Administrowanie planem emerytalnym
22.5.9. Employee Retirement Income Security Act (ERISA) z 1974 r
22.5.10.Ubezpieczenie gwarancji świadczeń emerytalnych
22.6. Programy świadczeń elastycznych, czyli programy „samoobsługowe"
22.7. Typowe cechy programów świadczeń grupowych
22.7.1. Koncepcja ubezpieczeń grupowych
22.7.2. Korzyści i koszty grupowej ochrony ubezpieczeniowej
22.7.3. Przywilej konwersji
22.8. NajwaŜniejsze terminy
22.9. Pytania sprawdzające
. 22.10. Bibliografia
23. Projektowanie planów świadczeń pracowniczych
23.1. Wprowadzenie
23.2. Czynniki mające wpływ na kształt programu świadczeń
23.2.1. śądania pracowników
23.2.2. Potencjalny wpływ na zachowania pracowników i dostawców usług
23.2.3. Środowisko prawne i podatkowe
23.2.4. Cele organizacji
23.3. Podstawowe decyzje w programach świadczeń grupowych
23.3.1. Wymagania w zakresie uprawnień
23.3.2. Finansowanie i administracja
23.3.3. Systemy informacyjne w programach świadczeń
23.4.Niekwalifikowane plany odroczonego wynagrodzenia a plany emerytalne
23.4.1. Odroczone wynagrodzenie
23.4.2. Uzupełniający plan emerytalny dla kierownictwa
23.5. NajwaŜniejsze terminy
23.6. Pytania sprawdzające
23.7. Bibliografia