Broszura Informacyjna

MiFID
Broszura Informacyjna
dla Klientów Detalicznych
07/2010
Banku Handlowego w Warszawie S.A.
Spis treści
MiFID - informacje ogólne ....................................................................................................... str. 1
MiFID - definicja i cel .............................................................................................................. str. 2
Korzyści dla Klienta wynikające z MiFID ............................................................................. str. 3
Kategoryzacja Klientów ......................................................................................................... str. 3
Ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego oraz porada inwestycyjna .................. str. 5
Informacje przekazywane Klientom Citi Handlowy ......................................................... str. 6
Zarządzanie konfliktem interesów ..................................................................................... str. 6
Rozwiązywanie reklamacji ................................................................................................. str. 7
Ochrona aktywów finansowych i środków pieniężnych Klientów Citi Handlowy .......... str. 8
Usługi inwestycyjne w Citi Handlowy .................................................................................. str. 9
Zasady przyjmowania i przekazywania korzyści finansowych i niepieniężnych .......... str. 9
Informacje o Banku ............................................................................................................
str. 10
1. MiFID - informacje ogólne
Niniejsza broszura została przygotowana specjalnie dla Klientów Banku Handlowego w Warszawie S.A.
(zwanego dalej „Bank” lub „Citi Handlowy”), którzy korzystają z usług inwestycyjnych świadczonych przez
nasz Bank lub zamierzają z nich skorzystać. Pozwoli ona Państwu lepiej zrozumieć czym jest MiFID i jakie niesie
ze sobą zmiany.
MiFID to skrót angielskiego zwrotu Markets in Financial Instruments Directive oznaczającego Dyrektywę
w sprawie rynków instrumentów finansowych. Głównym celem MiFID jest ochrona interesu Klientów oraz
standaryzacja poziomu ochrony przysługującego Klientom we wszystkich krajach Unii Europejskiej, a także
Islandii, Norwegii i Lichtensteinie. Równie ważnym zadaniem MiFID jest zwiększenie przejrzystości działania
instytucji świadczących usługi inwestycyjne oraz procesów obsługi Klientów.
MiFID obejmuje szeroki zakres usług inwestycyjnych oraz instrumentów finansowych, w szczególności: akcje,
obligacje, instrumenty rynku pieniężnego (np. bony skarbowe), instrumenty pochodne, dystrybucję funduszy
inwestycyjnych, zarządzanie portfelem instrumentów finansowych.
Trzy główne zasady, które MiFID nakłada na firmy inwestycyjne, to:
• działać uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie, w najlepiej pojętym interesie Klienta;
• przekazywać Klientom pełne, rzetelne, niebudzące wątpliwości i niewprowadzające w błąd informacje
(wiadomości dotyczące instrumentów finansowych powinny zawierać wskazanie poziomu ryzyka
inwestycyjnego związanego z danym produktem);
• zapewniać poziom usług odpowiadający potrzebom i oczekiwaniom Klientów, dostosowany do ich
potrzeb oraz możliwości.
Zobowiązuje to Bank do przeprowadzania testu odpowiedniości, badającego wiedzę Klienta i jego doświadczenie
w inwestowaniu oraz rzetelnego informowania o produktach inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzykach
tak, aby Klient mógł podjąć świadomą decyzję inwestycyjną.
Poniżej znajdą Państwo szczegółowe informacje na temat MiFID, sposobu w jaki Citi Handlowy realizuje
postanowienia przepisów wdrażających MiFID w Polsce oraz korzyści wynikających dla Państwa z tych
działań.
strona 1 z 11
2. MiFID – definicja i cel
Nazwa MiFID pochodzi od skrótu Markets in Financial Instruments Directive (Dyrektywa w sprawie rynków
instrumentów finansowych) i ma zastosowanie do instytucji świadczących usługi inwestycyjne, zatem banków,
domów maklerskich i pośredników finansowych.
MiFID obejmuje szeroki zakres usług inwestycyjnych oraz instrumentów finansowych, w szczególności akcje,
obligacje, instrumenty rynku pieniężnego (np. bony skarbowe), instrumenty pochodne, dystrybucję funduszy
inwestycyjnych, zarządzanie portfelem maklerskich instrumentów finansowych.
Głównym celem MiFID jest zapewnienie Klientom najwyższego poziomu ochrony oraz podwyższenie
stopnia harmonizacji usług inwestycyjnych świadczonych w państwach Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii
i Lichtensteinie.
MiFID obejmuje trzy akty prawne:
• Dyrektywę 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z dnia 21 kwietnia 2004 r. w sprawie
rynków instrumentów finansowych;
• Dyrektywę Komisji 2006/73/WE z dnia 10 sierpnia 2006 r. wprowadzającą środki wykonawcze
do dyrektywy 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady w odniesieniu do wymogów
organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez przedsiębiorstwa inwestycyjne oraz
pojęć zdefiniowanych na potrzeby tejże dyrektywy (akt wykonawczy);
• Rozporządzenie Komisji (WE) nr 1287/2006 z dnia 10 sierpnia 2006 r. wprowadzające środki
wykonawcze do dyrektywy 2004/39/WE Parlamentu Europejskiego i Rady w odniesieniu do
zobowiązań przedsiębiorstw inwestycyjnych w zakresie prowadzenia rejestrów, sprawozdań
z transakcji, przejrzystości rynkowej, dopuszczania instrumentów finansowych do obrotu oraz pojęć
zdefiniowanych na potrzeby tejże dyrektywy (akt wykonawczy).
Dostosowanie krajowego porządku prawnego do regulacji MiFID przeprowadzane jest między innymi poprzez
następujące akty prawne:
• Ustawę z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych zmienioną Ustawą z dnia 4 września 2008 r.
o zmianie ustawy o funduszach inwestycyjnych, ustawy - Prawo Bankowe oraz Ustawy o nadzorze
nad rynkiem finansowym;
• Ustawę z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi zmienioną Ustawą
z dnia 4 września 2008 r. o zmianie ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz niektórych
innych ustaw (DZ.U. Nr 165, poz. 1316) – weszła w życie dnia 21 października 2009 r. („Ustawa”)
oraz akty wykonawcze do Ustawy, z których najważniejsze dla wdrożenia regulacji MiFID w bankach to:
• Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 20 listopada 2009 r. w sprawie trybu i warunków
postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie
instrumentami finansowymi oraz banków powierniczych (Dz.U. nr 204, poz. 1577) („Rozporządzenie I”);
• Rozporządzenie z dnia 23 listopada 2009 r. w sprawie określenia szczegółowych warunków
technicznych i organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2
Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. Nr 204, poz. 1579).
strona 2 z 11
3. Korzyści dla Klienta wynikające z MiFID
Realizując obowiązki wynikające z MiFID, Citi Handlowy dąży do zapewnienia swoim Klientom najwyższego
poziomu ochrony oraz jakości świadczonych usług inwestycyjnych, działając uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie,
zgodnie z najlepiej pojętym interesem Klienta.
Ochrona Klientów korzystających z usług inwestycyjnych jest jednym z głównych celów regulacji MiFID, który
Citi Handlowy realizuje poprzez:
• kategoryzację Klientów i zapewnienie odpowiedniego zakresu ochrony, dostosowanego do
przyznanej Klientowi kategorii;
• ocenę odpowiedniości oferowanych usług, czyli badanie poziomu wiedzy o inwestowaniu oraz
doświadczenia inwestycyjnego, w zakresie niezbędnym do ustalenia czy dany instrument finansowy,
będący przedmiotem oferowanej usługi, jest odpowiedni dla danego Klienta;
• wprowadzanie środków i mechanizmów zapobiegających występowaniu konfliktów interesów oraz
zarządzanie istniejącymi konfliktami interesów;
• informowanie Klientów o Banku oraz produktach i usługach, a także związanych z nimi ryzykach;
• wykonywanie innych obowiązków przewidzianych treścią Ustawy.
Poniżej znajdą Państwo szczegółowy opis sposobu w jaki Citi Handlowy realizuje poszczególne, opisane
powyżej punkty.
4. Kategoryzacja Klientów
U podstaw klasyfikacji leży dostosowanie poziomu ochrony oraz informacji dostarczanych Klientowi do
poziomu jego wiedzy, doświadczenia oraz zdolności do samodzielnej oceny ryzyka inwestycyjnego związanego
z daną usługą inwestycyjną.
Kategorie Klientów Citi Handlowy
Zgodnie z wymogami MiFID Citi Handlowy dokonał kategoryzacji swoich Klientów, przydzielając ich do
jednej z trzech kategorii:
• Klienci Detaliczni – osoby fizyczne oraz niektóre przedsiębiorstwa – Klienci, którym przysługuje
najwyższy poziom ochrony;
• Klienci Profesjonalni – Klienci posiadający wiedzę i doświadczenie pozwalające na ocenę ryzyk
związanych z inwestycją w dany instrument finansowy. Do tej kategorii należą głównie banki, firmy
inwestycyjne, zakłady ubezpieczeń, fundusze inwestycyjne lub towarzystwa funduszy inwestycyjnych,
fundusze emerytalne lub towarzystwa emerytalne, duże przedsiębiorstwa;
• Uprawnieni Kontrahenci – określone w Ustawie instytucje świadczące usługi inwestycyjne oraz Klienci
Profesjonalni, którzy wyrażą zgodę na zaklasyfikowanie ich do tej kategorii.
strona 3 z 11
Systematykę kategoryzacji zastosowaną przez Bank podsumowuje poniższy schemat:
Kategoria Klienta
Klient Detaliczny
Niebędący Klientem Profesjonalnym:
• osoby fizyczne oraz
• niektóre przedsiębiorstwa.
Klient Profesjonalny
• Klienci posiadający wiedzę i doświadczenie
pozwalające na podejmowanie właściwych
decyzji inwestycyjnych oraz na właściwą
ocenę ryzyk związanych z inwestycją w dany
instrument finansowy.
• Do tej kategorii należą głównie: banki, firmy
inwestycyjne, zakłady ubezpieczeń, fundusze
inwestycyjne lub towarzystwa funduszy
inwestycyjnych, fundusze emerytalne lub
towarzystwa emerytalne, duże przedsiębiorstwa,
osoby fizyczne spełniające warunki określone
w przepisach Rozporządzenia z dnia 20 listopada
2009 r. w sprawie warunków postępowania firm
inwestycyjnych, banków, o których mowa
w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami
finansowymi, oraz banków powierniczych.
POZIOM
OCHRONY
NAJWYŻSZY
• Informacje zawierające szczegółowy
opis charakteru oferowanych przez
Citi Handlowy produktów inwestycyjnych
oraz związanych z nimi ryzyk.
ZAKRES
INFORMACJI
• Informacje o realizowanej w Citi Handlowy
polityce zarządzania konfliktem interesów.
• Informacje dotyczące Citi Handlowy
i prowadzonej przez Bank działalności
oraz informacje związane z usługą, która
ma być świadczona na rzecz Klienta.
NIŻSZY
• Informacje zawierające ogólny opis charakteru
oferowanych przez Citi Handlowy produktów
inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzyk.
• Informacje o realizowanej w Citi Handlowy
polityce zarządzania konfliktem interesów.
Uprawniony Kontrahent
• Określone w Ustawie
instytucje świadczące
usługi inwestycyjne oraz
Klienci Profesjonalni,
którzy wyrażą zgodę na
zaklasyfikowanie ich do
tej kategorii.
NAJNIŻSZY
• Informacje o realizowanej
w Citi Handlowy polityce
zarządzania konfliktem
interesów.
• Informacje o zasadach traktowania przez bank
Klientów Profesjonalnych oraz o możliwości
przedstawienia żądania traktowania go jako
Klienta Detalicznego.
W trosce o zapewnienie najwyższego poziomu obsługi, wszyscy Klienci Sektora Bankowości Detalicznej zostali
zaklasyfikowani jako Klienci Detaliczni, w związku z tym przed skorzystaniem z usługi inwestycyjnej świadczonej
przez Citi Handlowy, zakres informacji i ochrony przysługujący Klientom obejmuje:
• informacje zawierające szczegółowy opis charakteru oferowanych przez Citi Handlowy produktów
inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzyk;
• informacje o realizowanej w Citi Handlowy polityce zarządzania konfliktem interesów;
• informacje dotyczące Citi Handlowy i prowadzonej przez Bank działalności oraz informacje związane
z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta.
Zmiana przydzielonej przez Bank kategorii
Klient Detaliczny ma prawo do zmiany kategorii na Klienta Profesjonalnego. W tym celu Klient powinien
wypełnić odpowiedni wniosek oraz spełniać co najmniej dwa z trzech poniższych kryteriów:
• zawarcie przez Klienta transakcji o wartości stanowiącej co najmniej równowartość
w złotych 50 000 euro każda, na odpowiednim rynku, ze średnią częstotliwością co najmniej 10
transakcji na kwartał w ciągu czterech ostatnich kwartałów;
• wartość portfela instrumentów finansowych Klienta, łącznie ze środkami pieniężnymi wchodzącymi
w jego skład, wynosi co najmniej równowartość w złotych 500 000 euro;
• Klient pracuje lub pracował w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku, które
wymaga wiedzy zawodowej dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług
maklerskich, które miałyby być świadczone przez firmę inwestycyjną na jego rzecz na podstawie
zawieranej umowy.
strona 4 z 11
Równowartość kwot wyrażonych w euro, o których mowa, ustalana jest przy zastosowaniu średniego kursu euro
ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu poprzedzającym datę złożenia dyspozycji
Klienta o zmianę kategorii.
Zmiana kategorii nastąpi w przypadku, gdy wniosek Klienta zostanie przez Bank rozpatrzony pozytywnie. Bank
ma prawo odmowy zmiany Kategorii Klienta.
5. Ocena wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego oraz porada inwestycyjna
W celu określenia czy dany instrument finansowy jest dostosowany do wiedzy oraz doświadczenia Klienta,
Citi Handlowy przeprowadza w stosunku do Klientów test odpowiedniości. Badanie poziomu wiedzy
o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego Klienta jest niezbędne do ustalenia czy dany instrument
finansowy, będący przedmiotem oferowanej usługi, jest dla niego odpowiedni.
Wynikiem testu odpowiedniości jest uzyskana przez Klienta ocena określająca, które grupy produktów mogą
zostać uznane za odpowiednie dla niego.
Poziom ochrony przysługujący Klientom Detalicznym obejmuje przede wszystkim dwie kwestie:
• informowanie Klienta w sposób jasny i zrozumiały o instrumentach finansowych oraz związanych
z nimi ryzykach, kosztach i opłatach oraz
• przeprowadzenie testu adekwatności.
W celu zapewnienia najwyższego poziomu świadczonych usług, Citi Handlowy w niektórych przypadkach ma
prawo:
• odmówić sprzedaży Klientowi określonych instrumentów finansowych, jeżeli są one dla niego
nieodpowiednie lub
• przekazać Klientowi udokumentowane ostrzeżenie, jeżeli Klient zdecyduje się mimo wszystko na
realizację transakcji.
Bank może udzielać Klientom porad inwestycyjnych o charakterze ogólnym, dotyczących inwestowania
w instrumenty finansowe, w szczególności:
• ogólnej struktury portfela inwestycyjnego Klienta;
• wyników inwestowania w instrumenty finansowe;
• porównania instrumentów finansowych, porównania usług świadczonych przez Bank;
• informowania o cechach produktów finansowych, w szczególności o ryzyku i opłatach;
• informowania o podmiotach trzecich, których produkty są w ofercie Banku;
• przekazywania Klientom analiz rynkowych, przygotowanych przez Bank lub inne podmioty.
Porady ogólne udzielane są na zasadach opisanych w Regulaminie danego produktu inwestycyjnego.
strona 5 z 11
6. Informacje przekazywane Klientom Citi Handlowy
Zgodnie z wymogami MiFID wszelkie informacje przekazywane Klientom powinny być rzetelne, niebudzące
wątpliwości i niewprowadzające w błąd, przedstawione w sposób zrozumiały.
Każdy Klient Citi Handlowy otrzyma m.in. następujące informacje:
• umowy i regulaminy określające podstawowe prawa i obowiązki Klienta oraz Banku;
• informacje zawierające szczegółowy opis charakteru oferowanych przez Citi Handlowy produktów
inwestycyjnych oraz związanych z nimi ryzyk;
• informacje o wszystkich bezpośrednich i pośrednich kosztach, opłatach oraz sposobie ich obliczania,
związanych z inwestowaniem w instrumenty finansowe;
• informacje o realizowanej w Citi Handlowy polityce zarządzania konfliktem interesów;
• informacje dotyczące Citi Handlowy i prowadzonej przez Bank działalności oraz informacje związane
z usługą, która ma być świadczona na rzecz Klienta.
7. Zarządzanie konfliktem interesów
Przez konflikt interesów należy rozumieć okoliczności, które prowadzą lub mogą prowadzić do powstania
sprzeczności interesów pomiędzy Bankiem a Klientem. Sprzeczność interesów może mieć niekorzystny
wpływ na interesy Klienta. Może ona powstać w zakresie działalności prowadzonej przez Bank lub osoby z nim
powiązanej, w związku ze świadczeniem na rzecz Klientów usług inwestycyjnych, które mogą przynieść korzyści
Bankowi, osobie z nim powiązanej lub innemu Klientowi, na rzecz którego Bank działa.
Bank dąży do unikania sytuacji wystąpienia konfliktów interesów ze swoimi Klientami poprzez wdrażanie
rozwiązań organizacyjnych oraz wewnętrznych regulacji Banku. Bank dokłada należytej staranności, aby
w przypadku powstania takiego konfliktu interesów nie doszło do naruszenia interesów Klienta.
W procesie zarządzania konfliktami interesów Bank zakłada unikanie sytuacji mogących grozić powstaniem
potencjalnego konfliktu interesów. W tym celu Bank wprowadził odpowiednie regulacje wewnętrzne, procedury
oraz mechanizmy kontroli, których celem jest eliminowanie ryzyka powstawania konfliktu interesów. Jeżeli
nie jest możliwe skuteczne wyeliminowanie ryzyka wystąpienia konfliktu interesów, Bank kontaktuje się
z Klientem w celu przekazania takiej informacji oraz uzależnia świadczenie usługi na rzecz Klienta przez Bank
od potwierdzenia przez niego korzystania z usługi Banku.
Szczegółowe informacje na temat zarządzania konfliktem interesów przekazywane są na żądanie Klienta przy
użyciu trwałego nośnika informacji (w formie papierowego dokumentu).
strona 6 z 11
8. Rozwiązywanie reklamacji
W trosce o jakość świadczonych usług oraz w celu zwiększenia satysfakcji Klientów Citi Handlowy stosuje
skuteczne i przejrzyste procedury obsługi reklamacji.
Każdy Klient Citi Handlowy, w przypadku stwierdzenia nieprawidłowości, ma prawo zgłosić listownie, drogą
elektroniczną, faksem, osobiście lub telefonicznie wszelkie nieprawidłowości dotyczące produktów lub usług
oferowanych przez Bank (w tym produktów lub usług podmiotów trzecich oferowanych za pośrednictwem
Banku).
Wszelkie pytania i reklamacje Klienci Citi Handlowy mogą składać:
• dzwoniąc do CitiPhone:
— Klienci indywidualni – tel. 801 32 2484 lub (48 22) 692 2484
— Klienci CitiGold – tel. 800 22 GOLD (800 22 4653) lub (48 022) 692 2484
— Małe i Średnie Przedsiębiorstwa – tel. 801 33 44 33 lub (48 22) 692 29 00
Koszt połączenia: 801 32 2484, 801 33 44 33 — cena 1 impulsu + VAT wg taryfy operatora, za każde rozpoczęte
3 minuty; (48 22) 692 2484, (48 22) 692 29 00 — opłata według aktualnej taryfy operatora.
• za pośrednictwem systemu bankowości internetowej Citibank Online — korzystając
z formularza zamieszczonego na www.citihandlowy.pl, temat wiadomości „reklamacja”;
• u Doradcy w oddziale Banku — lista oddziałów dostępna jest na www.citihandlowy.pl;
• korespondencyjnie na adres:
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Biuro ds. Reklamacji Pisemnych
ul. Goleszowska 6
01-249 Warszawa
lub faks (22) 692 98 03
Do złożonej reklamacji należy dołączyć bądź przesłać faksem lub pocztą (w przypadku zgłoszenia telefonicznego)
wszelkie dokumenty będące podstawą do rozpatrzenia reklamacji.
Wszelkie reklamacje Klientów Bank rozpatruje niezwłocznie, jednak w terminie nie dłuższym niż
30 dni. W przypadku braku możliwości rozpatrzenia zgłoszenia w tym terminie Bank poinformuje
o planowanym terminie udzielenia odpowiedzi.
Wszelkie opinie, sugestie i uwagi dotyczące usług świadczonych przez Citi Handlowy Klienci mogą kierować do
Rzecznika Klienta w Citi Handlowy na adres:
Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Rzecznik Klienta
ul. Goleszowska 6
01-249 Warszawa
strona 7 z 11
9. Ochrona aktywów finansowych i środków pieniężnych Klientów Citi Handlowy
Aktywa finansowe i środki pieniężne powierzone Bankowi są chronione poprzez:
• oddzielenie ich od aktywów finansowych i środków pieniężnych Banku oraz środków pieniężnych
innych Klientów;
• prowadzenie dokładnej ewidencji oraz regularne dokonywanie uzgodnień z Klientami;
• przekazywanie Klientowi raz w roku raportów, wynikających z realizacji umów zawartych z Bankiem,
w zakresie produktów inwestycyjnych według stanu na koniec roku kalendarzowego.
Bank jest członkiem obowiązkowego systemu rekompensat, prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów
Wartościowych S.A. na podstawie ustawy o obrocie instrumentami finansowymi (Ustawa) i dokonuje
odpowiednich wpłat do tego systemu.
Celem systemu rekompensat jest zapewnienie inwestorom wypłat, do wysokości określonej w Ustawie, środków
pieniężnych oraz zrekompensowanie wartości utraconych instrumentów finansowych, zgromadzonych
przez inwestorów m.in. w bankach prowadzących działalność maklerską, z tytułu świadczonych na ich
rzecz usług, w zakresie określonych w Ustawie czynności stanowiących działalność maklerską. Środkami
pieniężnymi inwestorów są środki pieniężne zapisane na rachunkach pieniężnych oraz inne środki pieniężne
należne inwestorom m.in. od banku prowadzącego działalność maklerską, z tytułu określonych w Ustawie usług
maklerskich świadczonych na ich rzecz.
System rekompensat nie chroni inwestora przed ryzykiem inwestycyjnym.
Ponadto depozyty zgromadzone w Banku chronione są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) na zasadach
określonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Fundusz ten gwarantuje ochronę środków
pieniężnych i wierzytelności wobec Banku w przypadku jego niewypłacalności. Ochronie BFG podlegają:
• środki zgromadzone na wszelkich rachunkach imiennych prowadzonych przez Bank na rzecz posiadacza
rachunku;
• kwoty wymagalnych należności wynikających z innych czynności bankowych potwierdzonych
wystawionymi przez Bank dokumentami imiennymi.
Gwarancji BFG nie podlegają natomiast:
• depozyty (wierzytelności do Banku) wynikające z dokonanych z Bankiem:
— czynności bankowych niepotwierdzonych wystawionym przez Bank dokumentem
imiennym;
— czynności innych niż czynności bankowe oraz
• wierzytelności Klientów powstałe wobec podmiotu, który nie jest objęty systemem gwarantowania,
w sytuacji gdy Bank pośredniczy w zawieraniu umowy z tym podmiotem, w tym wynikające z umów
ubezpieczeń, uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych lub emerytalnych oraz innych produktów
inwestycyjnych (za wyjątkiem Inwestycji Dwuwalutowych).
strona 8 z 11
10. Usługi inwestycyjne w Citi Handlowy
Opis produktów i usług inwestycyjnych dostępnych w Citi Handlowy znajdą Państwo na naszej stronie internetowej
www.citihandlowy.pl oraz w broszurze Produkty Inwestycyjne - Broszura Informacyjna.
Ponadto opis zasad świadczenia usług inwestycyjnych oraz opłat i prowizji znajdą Państwo w Regulaminie oraz
w Tabeli Opłat i Prowizji dla danego produktu inwestycyjnego bądź usługi inwestycyjnej.
Zlecenia dotyczące jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych i tytułów uczestnictwa w funduszach
inwestycyjnych oraz zlecenia nabycia lub zbycia instrumentów finansowych w Biurze Zarządzania Usługami
Maklerskimi mogą Państwo składać:
• osobiście w oddziałach Banku;
• telefonicznie pod numerami telefonów:
— Klienci indywidualni pod nr tel. 0 801 32 2484 lub (48 22) 692 2484
— Klienci CitiGold pod nr tel. 0 800 22 GOLD (0 800 22 4653)
lub z telefonów komórkowych (48 022) 692 2484
• kanałem bankowości elektronicznej, za pośrednictwem strony www.online.citibank.pl,
w odniesieniu do zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych
i tytułów uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych.
Koszt połączenia: 0 801 32 2484, 0 801 33 44 33 - cena 1 impulsu + VAT wg taryfy operatora, za każde rozpoczęte
3 minuty; (48 22) 692 2484, (48 22) 692 29 00 - opłata według aktualnej taryfy operatora.
11. Zasady przyjmowania i przekazywania korzyści finansowych i niepieniężnych
Informacja na temat wszelkich opłat i prowizji pobieranych przez Bank w procesie świadczenia usług
inwestycyjnych przekazywana jest Klientom przed zawarciem transakcji w formie Tabeli Opłat i Prowizji. Bank,
jego pracownicy i osoby powiązane nie przyjmują oraz nie przekazują opłat, prowizji, korzyści finansowych
i niepieniężnych innych niż te, które są niezbędne do świadczenia danej usługi finansowej na rzecz Klienta lub
w związku z nabyciem/zbyciem instrumentu finansowego przez Klienta.
Bank, na żądanie Klienta, udzieli Klientowi szczegółowych informacji na temat wynagrodzenia Banku w związku
ze świadczeniem przez Bank na rzecz funduszy inwestycyjnych usług pośrednictwa w zakresie zbywania
i odkupywania jednostek i tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
Opłaty, prowizje, korzyści finansowe i niepieniężne inne niż wskazane powyżej mogą być przyjmowane
i przekazywane, jeżeli:
• informacje o istocie i wysokości lub sposobie naliczania tych opłat, prowizji, korzyści finansowych
i niepieniężnych zostały przekazane Klientowi przed zawarciem umowy o świadczenie danej usługi
finansowej lub przed nabyciem/zbyciem instrumentu finansowego;
• są przyjmowane/przekazywane w celu poprawy jakości usług finansowych świadczonych przez Bank
na rzecz Klienta.
strona 9 z 11
Lista dozwolonych korzyści niepieniężnych zawiera w szczególności:
• pracownicy Banku mogą uczestniczyć w szkoleniach i spotkaniach edukacyjnych, sponsorowanych
w części lub całości przez partnerów biznesowych, pod warunkiem, że są one dedykowane podniesieniu
poziomu kwalifikacji oraz edukacji pracowników Banku w zakresie produktów i usług świadczonych
przez Bank;
• pracownicy Banku mogą uczestniczyć w konkursach edukacyjnych lub wiedzy z zakresu instrumentów
finansowych/usług inwestycyjnych organizowanych przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych,
fundusze inwestycyjne, firmy inwestycyjne lub partnerów biznesowych Banku oraz Klientów, o ile te
konkursy są premiowane nagrodami o charakterze pozafinansowym;
• otrzymywanie przez Bank od partnerów biznesowych materiałów zawierających informacje
o produkcie oraz/lub wydarzeniach na rynkach finansowych, przeznaczonych do użytku wewnętrznego
lub przekazywanych Klientom;
• otrzymywanie przez Bank od partnerów biznesowych materiałów szkoleniowych oraz reklamowych.
12. Informacje o Banku
Bank Handlowy w Warszawie S.A. („Bank”) ma siedzibę w Warszawie przy ul. Senatorskiej 16, 00-923 Warszawa
i działa pod marką Citi Handlowy.
Bank został powołany aktem notarialnym z dnia 13 kwietnia 1870 r. i jest zarejestrowany w Rejestrze
Przedsiębiorców w Krajowym Rejestrze Sądowym, prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy,
XII Wydział Gospodarczy w Warszawie, pod numerem KRS: 0000001538.
Bank jest członkiem Citigroup Inc. Jednostką dominującą dla Banku jest Citibank Overseas Investments
Corporation, podmiot zależny od Citibank N.A.
Klienci Citi Handlowy mogą kontaktować się z Bankiem poprzez sieć oddziałów Citi Handlowy, których lista
znajduje się na stronie internetowej www.citihandlowy.pl
Klienci mogą również kontaktować się z Bankiem przez CitiPhone:
• Klienci indywidualni pod nr tel. 801 32 2484 lub (48 22) 692 2484
• Klienci CitiGold pod nr tel. 800 22 GOLD (800 22 4653)
lub z telefonów komórkowych (48 022) 692 2484
• Małe i Średnie Przedsiębiorstwa pod nr tel. 801 33 44 33 lub (48 22) 692 29 00
Koszt połączenia: 801 32 2484, 0 801 33 44 33 - cena 1 impulsu + VAT wg taryfy operatora, za każde rozpoczęte
3 minuty , (48 22) 692 2484, (48 22) 692 29 00 - opłata według aktualnej taryfy operatora.
Citi Handlowy świadczy usługi swoim Klientom w języku polskim. Język polski jest językiem, w którym Klienci
mogą kontaktować się z Bankiem. Wszelkie informacje przekazywane Klientom przez Bank przygotowywane
są w języku polskim. Bank w niektórych przypadkach, na wniosek Klienta, ma możliwość komunikowania
się w innym języku niż język polski oraz do przekazywania Klientom wybranych dokumentów lub informacji
dodatkowo w innych językach (głównie w języku angielskim).
strona 10 z 11
Citi Handlowy posiada następujące zezwolenia w zakresie działalności inwestycyjnej:
• zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych (obecnie KNF) z dnia 4 lipca 1996 r. na prowadzenie
rachunków papierów wartościowych;
• zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 13 listopada 2007 roku na przyjmowanie lub
przekazywanie zleceń nabycia lub zbycia maklerskich instrumentów finansowych.
Citi Handlowy, jako bank prowadzący rachunki papierów wartościowych, gwarantuje bezpieczeństwo
przechowywanych aktywów, zachowanie pełnej poufności o przechowywanych aktywach oraz ich bezwzględne
oddzielenie od aktywów własnych Banku. Ewidencja papierów wartościowych prowadzona jest przez Bank
zgodnie z przepisami Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz aktami wykonawczymi do tej ustawy.
Zasady ewidencji papierów wartościowych, zasady rozliczeń operacji na papierach oraz zasady realizacji
praw z papierów wartościowych są zgodne z regulacjami Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych S.A.
lub regulacjami innych właściwych podmiotów przechowujących lub rejestrujących papiery wartościowe (np.
Narodowego Banku Polskiego, Clearstream).
W celu ochrony aktywów Klientów Bank prowadzi codzienny monitoring przechowywanych na rzecz Klienta
instrumentów finansowych. Weryfikacji podlegają salda przechowywanych instrumentów oraz wszystkie
transakcje rozliczone na rachunku papierów wartościowych w danym dniu ewidencyjnym.
strona 11 z 11
Bank Handlowy w Warszawie S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Senatorska 16, 00-923 Warszawa, zarejestrowany w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego
przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000001538; NIP 526-030-02-91; wysokość
kapitału zakładowego wynosi 522.638.400 złotych; kapitał został w pełni opłacony.