Brokerskie FORUM - Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych

Warszawa 17.10.2006.
Brokerskie FORUM
Mając na uwadze konieczność wprowadzenia znaczących zmian w funkcjonowaniu
Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych i pełniejszego
spełnienia oczekiwań środowiska, zaproszono wszystkich zainteresowanych do wzięcia
udziału w brokerskim Forum, na temat " Oczekiwania brokerów od organizacji samorządu i
techniczne możliwości ich spełnienia."
Zaproponowano cztery tematy:
1. Główne zadania organizacji i sposób ich spełnienia;
2. Sposoby finansowania samorządu;
3. Organizacja samorządu, sprawy statutowe i organizacyjne;
4. Udział samorządu w działalności kształtującej świadomość ubezpieczonych, oraz
współpraca z innymi organizacjami.
..."Chcemy - apelowali organizatorzy - potraktować to Forum jako rzeczywistą platformę
wymiany poglądów dla dobra całego środowiska i początek zmian, które wielokrotnie były
już postulowane przez wielu naszych kolegów. Tylko liczny udział brokerów i prezentacja
poglądów wszystkich zainteresowanych pozwoli Zarządowi być mądrym i skutecznym
mądrością innych. Rzeczowa dyskusja, oparta o realia, pomoże zrozumieć aktualną sytuację i
pozwoli przełamać impas, w którym znalazła się nasza organizacja. Nie zmarnujmy
historycznego dorobku, wznieśmy się nad podziały, dla wspólnego dobra. Bez aktywności
środowiska nie osiągniemy zamierzonego celu"...
ZAŁOŻENIA DYSKUSJI
Rola i zadania samorządu brokerskiego.
Problemem podstawowym, który zdaje się utrudniać działanie organizacji jest nieprecyzyjne
określenie celów i środków koniecznych do ich realizacji.
Nadmierne oczekiwania niektórych członków powodują nieuzasadnioną frustrację i
negatywne nastawienie do działalności Stowarzyszenia.
W chwili obecnej, ze względu na stosunkowo niewielką liczbę brokerów, wydaje się być
zasadne pełne konsolidowanie środowiska.
Szczupłość środków finansowych przemawia również za istnieniem jednej silnej organizacji.
Liczebność członków oraz historia przemawiają za tym, że powinno to być Stowarzyszenie.
Nie ma żadnych argumentów prawnych ani przesłanek materialnych przemawiających za
mocniejszą pozycją Izby.
Konieczne wydaje się również podjęcie decyzji czy dążenie do uznania naszego zawodu za
zawód wolny jest w interesie środowiska.
Podstawowe cele organizacji to;
1/ silna reprezentacja w organach państwowych w celu oddziaływania na środowisko prawne
a w tym prace legislacyjne,
2/ tworzenie warunków do podnoszenia kwalifikacji zawodowych i wzrostu zaufania
klientów poprzez umożliwienie ustawicznego kształcenia i dostępności do wiedzy
ubezpieczeniowej,
3/ ustalenie zasad etycznych i praktycznego sposobu rozwiązywania problemów na linii
broker - zakład ubezpieczeń, broker - broker, oraz broker - klient, być może za pomocą sądu
koleżeńskiego
. 4/ścisła współpraca z organami nadzoru , w tym uporządkowanie problematyki egzaminów
brokerskich, poprzez wypracowanie formalnej drogi odwoławczej, ustalenie maksymalnego
czasu oczekiwania na egzamin oraz ustalenie sprawiedliwych zasad egzaminu ustnego w
przypadku osób nie osiągających dostatecznego poziomu punktów z egzaminu pisemnego.
5/ współpraca z innymi organizacjami pośredników ubezpieczeniowych , w tym
wypracowywanie wspólnego stanowiska w przypadku konsultacji ustaw i rozporządzeń,
6/ kontynuowanie prac nad zmianami formuły kongresu w celu zwiększenia zainteresowania
uczestników oraz spełnienia oczekiwań środowiska, z uwzględnieniem dorobku
dotychczasowych spotkań,
7/ utrzymywanie kontaktów międzynarodowych z organizacjami europejskimi,
8/ w przypadku konsolidacji z Izbą kontynuowanie jej zadań w tym organizacja OC brokera
ewentualnie ISO
Ważną sprawą jest również przebudowa gospodarki finansowej w takim kierunku aby
realizacja zadań statutowych była możliwa do sfinansowania przede wszystkim ze składek
członkowskich..
Uzyskanie stanu płynności finansowej powinno pozwolić na ponowne zatrudnienie osoby na
stanowisku Dyrektora Generalnego i usprawnić aparat wykonawczy Stowarzyszenia.
Postulaty powstania oddziałów terenowych mogłyby zostać częściowo zaspokojone poprzez
powołanie pełnomocników zarządu w celu skrócenia drogi brokera w terenie do zarządu i
uwzględnienie specyfiki regionalnej.
***
Udział samorządu w działalności kształtującej świadomość ubezpieczonych oraz
współpraca z innymi organizacjami.
- Świadomość ubezpieczonych, postrzegana przez poszczególnych uczestników procesu
ubezpieczeń : ubezpieczonego, zakład ubezpieczeń i brokera.
- Czy w interesie środowiska brokerskiego jest udział w działalności kształtującej
świadomość ubezpieczonych - plusy i czy mogą się z tym faktem łączyć ew. zagrożenia.
- Czy rolą i zadaniem samorządu brokerskiego jest włączenie się w działalność kształtującą
świadomość ubezpieczonych.
- Fakt właściwej świadomości ubezpieczonych, a postrzeganie profesji brokera.
- Korzyści dla brokerów wynikające z faktu właściwej świadomości ubezpieczonych
- Płaszczyzny działań samorządu brokerskiego.
- Sojusznicy / partnerzy brokera w tych działaniach.
Współpraca:
a) wewnątrz środowiskowa ( w ramach grupy zawodowej - różne organizacje)
b) z organizacjami / podmiotami realizującymi podobne zadania
- na forum krajowym
- na forum międzynarodowym
- stosunek do konkurencji
- wspólnota celów / wspólnota zadań.
***
Aktualne sposoby finansowania Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych
i Reasekuracyjnych.
- składki członkowskie
- przychody z tytułu organizacji Kongresu Brokerów
- przychody finansowe
- pożyczki
- darowizny
Składki członkowskie zostały określone w bieżącym roku na 380,00 zł rocznie (co daje kwotę
około 32 zł/miesiąc). Aktualna sytuacja w zakresie wpłat członkowskich jest taka, iż około
22% dotychczasowych członków Stowarzyszenie nie dokonało żadnej wpłaty w roku
bieżącym. W budżecie na rok 2006 zaplanowaliśmy wpływy w wysokości 191.440,00 zł z
tego tytułu, natomiast do końca czerwca 2006 wyniosły one tylko 63.080,00 zł, czyli niecałe
30% zaplanowanych.
Analizując sposoby finansowania działalności Stowarzyszenia w przeszłości trudno znaleźć
wiele nowych sposobów jej finansowania. Wydaje się, że jednym z dodatkowych mogłaby
być działalność szkoleniowa. Wymaga to jednakże wypracowania atrakcyjnego programu
szkoleniowego, który spotkałby się z zainteresowaniem członków Stowarzyszenia, choć nie
powinien ograniczać swojej oferty tylko i wyłącznie do tego grona. Wcześniejsze próby
prowadzenia takiej działalności nie zawsze spotykały się z dużym zainteresowaniem
środowiska brokerskiego. Jednakże ze względu choćby na wymogi ustawowe w zakresie
szkolenia brokerów wydaje się, iż warto podjąć jeszcze jedną próbę reaktywacji działalności
szkoleniowej. Niezwykle istotną kwestią do rozstrzygnięcia pozostaje od lat poziom składki
członkowskiej.
***
DYSKUSJA :
POSTULATY i UOGÓLNIENIA, do przedstawienia na Walnym Zebraniu
- celowość powołania oddziałów terenowych, które ułatwią współpracę oraz integrację
brokerów w regionach, zamiast obsługi z daleka. Ale czy mają to być etatowi pracownicy,
płatni z budżetu centralnego ? Istnieje już dobra, przykładowa praktyka spotkań regionalnych,
bez wiążącej formuły organizacyjnej (Wrocław);
- etyka - wypracowanie zasad współpracy firm brokerskich (jesteśmy dla siebie konkurencją,
ale szukamy pola wspólnego działania),utworzenie sądów koleżeńskich do rozwiązywania
sporów (sąd z określeniem sankcji). Celowość informowania o przykładach dobrej praktyki w
środowisku, praca nad formą podniesienia rangi środowiska, które jest "niezauważalne".
Powoływanie się na Kodeks Etyki Brokera, uchwalony na Pierwszym Kongresie, w 1998
roku, oraz na 10 Zasad Dobrej Praktyki (Trzeci Kongres w 2000 roku);
- promocja zawodu, poprzez informacje skierowane do określonych grup odbiorców (np.
banki, instytucje finansowe, biznes). Podstawą jest promocja poprzez dobrą reputację, będącą
wynikiem solidnej pracy. Zgłoszono postulat promocji przez TV ("rozsądne PR, bez
kosztów", ale jak to zrobić ?). Należy prezentować brokera jako firmę brokerską. A jak
reagować na "negatywną promocję" (np. sprawa opolska ?);
- szkolenie - wyróżnieniem środowiskowym jest jakość pracy, co oznacza, że szkolenie
dotyczy wszystkich brokerów. Należy opracować program szkolenia. Stwarza to możliwość
wyrównywania szansy (poprzez dofinansowanie ze źródeł unijnych) zdobywania nowej
technologii, nauki języków, generalnego podnoszenia kwalifikacji. Zadanie dla
Stowarzyszenia : edukacja społeczeństwa, poprzez reklamy, artykuły prasowe itp.;
- zmiany Statutu - wprowadzenie proporcjonalnej reprezentacji "małych" brokerów,
przewidywanie przyszłościowej sytuacji brokera jako wolnego zawodu, na Walnym Zebraniu
głosowanie indywidualne (nie wielomandatowe);
- brak udziału Stowarzyszenia w pracach legislacyjnych (brak informacji na ten temat, co
sprawia wrażenie, że nic się nie robi). Częściowe wyjaśnienie : działania lobbingowe są
zwykle prowadzone bez hałasu medialnego. W pracach nad legislacją konieczna współpraca
Stowarzyszenia z Izbą, ale czy jesteśmy właściwą reprezentacją środowiska (uczestnictwo nie
jest masowe, brak jedności poglądów, potrzebna jedność środowiska). Konieczna również
współpraca z prawnikami i światem nauki, m.inn. w kontekście udzielania odpowiedzi na
pytania brokerów z dziedziny prawnej, czy interpretacji przepisów;
- dostępność do zawodu, m. inn. problem egzaminów brokerskich, terminy zgłoszeń, zestawy
pytań, sprawa odwołań;
- w sprawie organizacji kongresów - należy wynegocjować lepsze warunki finansowe z
Hotelem;
- propozycja zatrudnienia urzędującego, niezależnego dyrektora biura jest w najbliższym
czasie nieaktualna, z powodów finansowych;
- uczestnicy Forum wypowiedzieli się na temat proponowanej, do akceptacji przez ogół
brokerów, składki na 2007 rok, w wysokości 50 zł miesięcznie (600 zł rocznie). Jako
dodatkowe źródła dochodów Stowarzyszenia na cele statutowe należy przewidywać
organizację szkoleń, oraz wydawnictwo "Brokerskie Who is Who", potraktowane jako jedna z
form promocji zawodu;
- wypowiadano się również w sprawie współpracy Stowarzyszenia z Izbą Brokerów;
- w wyniku dyskusji wytyczono pewne kierunki działania Stowarzyszenia, akcentując
potrzebę transparentności, oraz pełniejszej informacji o podejmowanych wysiłkach i
osiągniętych rezultatach. Koncepcja zmian statutowych, zarówno ustrojowych jak i
techniczno-organizacyjnych, zostanie przesłana do wszystkich członków Stowarzyszenia, do
programowej dyskusji.
***
W Forum wzięło udział 14 brokerów (plus Zarząd Stowarzyszenia).