docPZU Ochrona Życia
download 
Reklamacja Transkrypt
PZU Ochrona Życia
Ubezpieczenie na Życie Produkty Ochronne PRODUKTY INDYWIDUALNE PZU Twoja Ochrona Ochrona PZU Ochrona Życia PZU Ochrona i Zysk Ochrona + Oszczędzanie Przyszłość Dziecka PZU Ochrona Rodziny Ochrona PZU Twoja Ochrona PZU Twoja Ochrona – indywidualne ubezpieczenie na życie Kody ubezpieczenia podstawowego Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU Twoja Ochrona: CZIP40 - dla umów ze składką płatną okresowo Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego. W okresie odpowiedzialności PZU Życie SA wypłaca 100% S.U. w przypadku śmierci ubezpieczonego. PZU Twoja Ochrona – warunki przystąpienia 1. Ubezpieczonym, może być osoba, która ukończyła 18 lat i nie przekroczyła 65 roku życia. 2. Ubezpieczenie kończy się najpóźniej w roku kalendarzowym, w którym ubezpieczony kończy 70 rok życia. 3. Minimalny okres ubezpieczenia - 5 lat. 4. Maksymalny okres ubezpieczenia - 30 lat. PZU Twoja Ochrona – procedury zawarcia ubezpieczenia Podstawą do zawarcia ubezpieczenia są prawidłowo wypełnione dokumenty: - wniosek o zawarcie ubezpieczenia (standardowy wniosek do ubezpieczeń kapitałowych) - potwierdzenie wpłacenia kwoty na poczet pierwszej składki - dokumenty dotyczące oceny ryzyka zdrowotnego i finansowego o ile wymaga ich PZU Życie S.A. Wniosek o zawarcie ubezpieczenia powinien być wypełniony prawidłowo! Przyśpieszy to proces zawarcia ubezpieczenia i naliczenia prowizji. PZU Twoja Ochrona – składka i suma ubezpieczenia WARUNKI, KTÓRE MUSZĄ BYĆ SPEŁNIONE ŁĄCZNIE: • Minimalna suma ubezpieczenia – 50 000 zł • Minimalna wysokość składek: - miesięcznie – 30,00 zł - kwartalnie – 70,00 zł - półrocznie – 120,00 zł - rocznie – 200,00 zł 2. 3. Jeżeli składka nie została opłacona w terminie PZU Życie SA wzywa ubezpieczającego do uregulowania zaległości, wskazując dodatkowy, 7- dniowy termin. W przypadku odstąpienia ubezpieczającego od umowy (do 30 dni od zawarcia umowy) – PZU Życie SA zwraca składkę pomniejszoną o opłatę za ochronę proporcjonalnie za okres odpowiedzialności za każdy dzień: 1/30 1/90 1/180 1/360 PZU Twoja Ochrona – zasady wyliczania składek Zasady taryfikacji składki ubezpieczenia PZU Twoja Ochrona mają zastosowanie do wyznaczania składek dla sum ubezpieczenia RÓWNYCH BĄDŹ WIĘKSZYCH OD 50 000 ZŁ Zasady taryfikacji składki dla umów dodatkowych określone są tabelami składek taryfowych dla poszczególnych ubezpieczeń dodatkowych. PZU Twoja Ochrona – zasady wyliczania składek Wysokość składki S dla osoby przystępującej do ubezpieczenia oblicza się jako sumę dwóch składek S1 i S2, gdzie: • składka S1 określona jest od 50 000 złotych sumy ubezpieczenia i przyjmuje się ją w wysokości określonej tabelami składek taryfowych. • w przypadku, gdy suma ubezpieczenia jest większa od 50000 zł, wysokość składki S2 wyznacza się jako iloraz nadwyżki sumy ubezpieczenia ponad 50 000 złotych i 1000 złotych pomnożony przez składkę taryfową zaokrągla w górę do jednego miejsca dziesiętnego tj. dziesiątek groszy. 2 Sitar PZU Twoja Ochrona – zasady wyliczania składek /przykłady/ Przykład I 1. 2. 3. 4. Kobieta lat 20 Okres ubezpieczenia 30 lat Suma ubezpieczenia 220 000 zł Częstotliwość opłacania składek – miesięcznie S1 = składka dla sumy 50 000 zł S2 = składka od nadwyżki ponad 50 000 zł = 0,21 S1 = 18,70 zł S2 = 0,21 x 170 000 = 35,70 zł 1 000 Składka całkowita (S) = 18,70 + 35,70 = 54,40 zł Suma ubezpieczenia 220 000 zł; składka całkowita = 54,40 zł PZU Ochrona Życia 11 PZU Ochrona Życia- indywidualne ubezpieczenie na życie Kody ubezpieczenia podstawowego Indywidualne ubezpieczenie na życie PZU Ochrona Życia J1IP40 - dla umów ze składką płatną okresowo J1IR40 - dla umów z opłaconymi wszystkimi składkami wymaganymi do końca trwania obowiązku opłacania składek 12 Pzu Ochrona Życia- indywidualne ubezpieczenie na życie 1. Przedmiot ubezpieczenia - życie ubezpieczonego. 2. Zakres ubezpieczenia – śmierć ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA. Ubezpieczenie PZU Ochrona Życia jest ubezpieczeniem na całe życie (zawieranym na czas nieokreślony). 13 Pzu Ochrona Życia - indywidualne ubezpieczenie na życie Wiek ubezpieczonego - ubezpieczonym może być osoba, która w początku ubezpieczenia ukończyła 13 rok życia i nie przekroczyła 80 roku życia. Uprawniony do świadczenia – w przypadku śmierci ubezpieczonego prawo do świadczenia przysługuje uposażonemu. 14 Pzu Ochrona Życia- indywidualne ubezpieczenie na życie 1. 2. MINIMALNA WYSOKOŚĆ SKŁADEK OKRES OPŁATY SKŁADEK W ZALEŻNOŚCI OD WIEKU OPŁACANYCH OKRESOWO: KLIENTA: - „Spłacona” (min 5 000 PLN) - wiek wstępu do 45 lat – do 65 roku życia - Rocznie (min. 720 PLN) - Półrocznie (min. 360 PLN) - Kwartalnie (min. 180 PLN) - Miesięcznie (min. 60 PLN) - wiek wstępu 46-55 lat – do 70 roku życia - wiek wstępu 56-60 lat – do 75 roku życia - wiek wstępu 61-65 lat – do 80 roku życia - wiek wstępu powyżej 65-80 lat – 10 lat Obowiązek opłacania składek trwa do określonego wieku ubezpieczonego, zależnego od wieku w początku ubezpieczenia. Rezygnacja z ograniczenia SU w dwóch pierwszych latach ubezpieczenia jeśli ubezpieczony w dniu zawarcia przekroczył 65 r.ż. Po ustaniu obowiązku opłacania składek, suma ubezpieczenia jest podwyższana co roku o maksymalny wskaźnik indeksacji. 15 Pzu Ochrona Życia- indywidualne ubezpieczenie na życie Korzyści z zawarcia ubezpieczenia: • zabezpieczenie finansowe dla bliskich do końca życia ubezpieczonego, mimo, że obowiązek opłacania składek ustaje po osiągnięciu przez niego określonego wieku, • wyeliminowanie ryzyka finansowego Klienta (gwarantowana suma ubezpieczenia), • możliwość utrzymania (lub podwyższenia) realnej wartości s.u. poprzez coroczną indeksację, • w przypadku opłacenia wszystkich składek do końca trwania obowiązku opłacania składek - coroczna indeksacja s.u. o maksymalny wskaźnik indeksacji, • możliwość rozszerzania zakresu ubezpieczenia poprzez dołączenie umów dodatkowych. 16 PZU Ochrona i Zysk 17 PZU Ochrona i Zysk– indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Kody ubezpieczenia podstawowego Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie PZU Ochrona i Zysk J2IP40 – dla umów ze składką płatną okresowo 18 PZU Ochrona i Zysk– indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie 1. Przedmiot ubezpieczenia – życie Ubezpieczonego PZU Życie SA wypłaca 100% aktualnej w dniu zdarzenia sumy ubezpieczenia w przypadku: Śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA Dożycia przez Ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia 19 Pzu Ochrona i Zysk– indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Wiek ubezpieczonego: • ubezpieczonym może być osoba, która w początku ubezpieczenia ukończyła 13 rok życia, • ubezpieczenie najpóźniej kończy się w rocznicę umowy, w którą ubezpieczony ukończy 75 rok życia. Okres ubezpieczenia określany jest w latach: • minimalny okres ubezpieczenia wynosi 5 lat, • maksymalny okres ubezpieczenia wynosi 30 lat. Uprawniony do świadczenia: • w przypadku śmierci ubezpieczonego prawo do świadczenia przysługuje uposażonemu, • w przypadku dożycia, świadczenie należne jest ubezpieczonemu. 20 PZU Ochrona i Zysk– indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Korzyści z zawarcia ubezpieczenia: • zabezpieczenie finansowe dla bliskich w momencie śmierci ubezpieczonego, • możliwość wyboru przez ubezpieczonego poziomu ochrony (s.u.) oraz okresu jej trwania (okres ubezpieczenia), • możliwość utrzymania umowy mimo przejściowych (zawieszenie opłacania składek) lub trwałych (ubezpieczenie bezskładkowe) trudności finansowych, • możliwość skorzystania ze zgromadzonych w ramach umowy środków przed upływem określonego okresu ubezpieczenia wykup • forma gromadzenie kapitału przez ubezpieczonegowykorzystanie oszczędnościowej funkcji ubezpieczenia, • w przypadku opłacenia wszystkich składek do końca okresu ubezpieczenia - coroczna indeksacja s.u. o maksymalny wskaźnik. 21 PZU Przyszłość Dziecka 22 PZU PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA - ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci na życie dowolnej osoby Kody ubezpieczenia podstawowego Indywidualne ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci na życie dowolnej osoby PZU PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA : J4IP40 - dla umów ze składką płatną okresowo 23 PZU PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA - ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci na życie dowolnej osoby Przedmiot ubezpieczenia Śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności PZU Życie SA Zaopatrzenie finansowe uposażonego dziecka 24 PZU PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA - ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci na życie dowolnej osoby 3. Wiek ubezpieczonego: • ubezpieczonym może być osoba, która w początku ubezpieczenia ukończyła 18 rok życia i nie przekroczyła 55 roku życia, • ubezpieczenie kończy się najpóźniej w rocznicę umowy, w którą ubezpieczony ukończy 75 rok życia. 4. Wiek uposażonego dziecka: • w początku ubezpieczenia uposażony nie może przekroczyć 18. roku życia, • ubezpieczenie może zakończyć się najwcześniej w 18.,a najpóźniej w 25. roku życia uposażonego. 5. Okres ubezpieczenia określony jest w latach: • minimalny – 5 lat, • maksymalny – 25 lat. 25 PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA - ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci na życie dowolnej osoby • Ubezpieczony wyznacza uposażone dziecko we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. • W przypadku dożycia - prawo do świadczenia przysługuje uposażonemu dziecku. • Jeżeli uposażone dziecko zmarło przed ubezpieczonym lub utraciło prawo do świadczenia, wówczas ubezpieczającemu przysługuje zwrot wpłaconych składek. 26 PZU PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA – ubezpieczenia dodatkowe Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: UŚMIECH DZIECKA Renta Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie rentowe UŚMIECH DZIECKA RENTA (kod warunków JRIP) Wyłącznie do umów ze składką okresową Umowę można zawrzeć wyłącznie w momencie zakupu ubezpieczenia 27 Indywidualne ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci na życie dowolnej osoby PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA Korzyści z zawarcia ubezpieczenia: • zabezpieczenie finansowe dziecka na moment startu w dorosłe życie, • zapewnienie mu możliwości posiadania własnych środków finansowych • znakomity sposób połączenia ochrony z oszczędzaniem; niezależnie od tego czy ubezpieczony żyje czy nie, suma ubezpieczenia wzrasta co roku o maksymalny wskaźnik indeksacji, • gwarancja, że środki pochodzące z ubezpieczenia, w przypadku śmierci ubezpieczonego, trafią do wskazanego przez nią dziecka, • możliwość przekazania części majątku bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego i ponoszenia kosztów sądowych i podatkowych, • wypłaty ze świadczeń, wolne są od wszelkich podatków. 28 OCHRONA TYMCZASOWA 1. Ochrona tymczasowa, na wypadek śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem: - działa od następnego dnia po otrzymaniu przez PZU Życie S.A. wniosku i wpłaceniu kwoty na poczet pierwszej składki, - trwa do określonego w umowie początku ubezpieczenia max 90 dni. 2. 3. PZU Życie SA wypłaci sumę ubezpieczenia, z tym, że nie więcej niż ustalona przez firmę suma maksymalna. Ochrona tymczasowa wygasa przed upływem 90 dni: - w przypadku niedostarczenia przez ubezpieczającego wymaganych dokumentów w dniu otrzymania oświadczenia o rezygnacji z zawarcia ubezpieczenia - w dniu dostarczenia ubezpieczającemu odmowy przyjęcia wniosku przez PZU Życie SA 29 Wyłączenia odpowiedzialności 1.PZU Życie SA nie ponosi odpowiedzialności w przypadku śmierci ubezpieczonego pod warunkiem łącznego spełnienia warunków: - podania we wniosku informacji niezgodnych z prawdą istotnych dla oceny ryzyka, - zdarzenie nastąpiło w okresie 3 lat od początku odpowiedzialności, - przyczyną zdarzenia były okoliczności zatajone lub nieprawdziwie określone. 2. Samobójstwo w okresie 2 lat od początku ubezpieczenia. 3. Śmierć ubezpieczonego w wyniku działań wojennych, aktów terroru lub udziału w masowych rozruchach społecznych. 4. W wyniku popełnienia przez ubezpieczonego czynu wypełniającego znamiona umyślnego przestępstwa. Indeksacja składki i sumy ubezpieczenia Wysokość sumy ubezpieczenia może wzrastać w rocznicę polisy w wyniku indeksacji składki. Jako maksymalny wskaźnik indeksacji przyjmuje się wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowany przez GUS za okres 12 miesięcy (przyjmuje się na poziomie nie niższym niż 3%). Ubezpieczający ma prawo wyboru wskaźnika w przedziale od 0% (brak indeksacji) do maksymalnego wskaźnika. Umowy dodatkowe 32 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: NW Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem składka okresowa - NWIP składka spłacona - NWIJ 33 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: TI Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek trwałego inwalidztwa spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem składka okresowa - TIIP Składka spłacona – TIIJ 34 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: TN Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie przejęcia obowiązku opłaty składek na wypadek niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji składka okresowa TNIP Wyłącznie do umów ze składką okresową 35 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: WK Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek śmierci ubezpieczonego spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym składka okresowa - WKIP lub składka spłacona - WKIJ 36 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: ZK Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek złamania kości ubezpieczonego spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem składka okresowa - ZKIP 37 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: CC Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek ciężkiej choroby składka okresowa – CCIP 38 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: OP Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek operacji chirurgicznej składka okresowa OPIP 39 Do ubezpieczenia podstawowego ubezpieczający może dokupić umowę dodatkową: LS Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek pobytu w szpitalu składka okresowa - LSIP 40 PZU TWOJA OCHRONA CZIP40 PZU OCHRONA ŻYCIA J1IP40 PZU OCHRONA I ZYSK J2IP40 PZU PRZYSZŁOŚĆ DZIECKA J4IP40 WIEK WSTĘPU OKRES UBEZPIECZENIA 18-65 LAT 13-80 LAT 13-70 18-55 5-30 LAT NIE DŁUŻEJ NIŻ DO 70 R.Ż UBEZPIECZONEGO UMOWA NA CZAS NIEOKREŚLONY 5-30 LAT NIE DŁUŻEJ NIŻ DO 75 R.Ż UBEZPIECZONEGO 5-25 LAT NIE DŁUŻEJ NIŻ DO 75 R.Ż WYNIKA ZE SKŁADKI WYNIKA ZE SKŁADKI WYNIKA ZE SKŁADKI 60 ZŁ 80 ZŁ 80 ZŁ MINIMALNA SUMA UBEZPIECZENIA 50 000 MINIMALNA SKŁADKA 30 ZŁ OPCJE DODATKOWE leczenia szpitalnego ciężkich chorób operacji chirurgicznych śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym złamania kości spowodowanego NW trwałego inwalidztwa w wyniku NW leczenia szpitalnego ciężkich chorób operacji chirurgicznych śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym przejęcia obowiązku opłacania składek przez PZU Życie na wypadek niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji złamania kości spowodowanego NW trwałego inwalidztwa w wyniku NW leczenia szpitalnego ciężkich chorób operacji chirurgicznych śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym przejęcia obowiązku opłacania składek przez PZU Życie na wypadek niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji złamania kości spowodowanego nw trwałego inwalidztwa w wyniku nw leczenia szpitalnego ciężkich chorób operacji chirurgicznych Ubezpieczenie dodatkowe na wypadek przejęcia obowiązku opłacania składek przez PZU Życie na wypadek niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji Ubezpieczenie rentowe Uśmiech Dziecka Renta 41 Wiedza sama w sobie nie ma żadnej wartości. Cenną czyni ją jej STOSOWANIE. Innymi słowy, świat nie odpłaca Ci za to, co wiesz. Świat odpłaca Ci za to, co robisz…” Les Giblin DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ
