CIG POWM - Artykul - Informacja - Windykacja - Grzegorz

Centrum Informacji Gospodarczej (www.cigi.pl), Warszawa, 4 marca 2009
Informacja = Windykacja?
O informacji gospodarczej często myśli się jedynie w aspekcie sprawdzania kontrahentów i to najczęściej tylko przy okazji naprawdę wysokobudżetowych kontraktów – zwykle z powodu błędnego przekonania o wysokich kosztach zdobywania informacji.
Nie wszyscy zdają sobie sprawę również z tego, że informacja gospodarcza jest znakomitym narzędziem WINDYKACYJNYM!
Dla Przedsiębiorców najwygodniejszym rozwiązaniem jest współpraca z
Biurem Informacji Gospodarczej...
Grzegorz Kondek
Centrum Prawa Bankowego i Informacji
(Centrum Informacji Gospodarczej; Związek Banków Polskich)
Najważniejsi uczestnicy polskiego rynku wymiany informacji gospodarczych:
• Związek Banków Polskich – przy ZBP prowadzone są m.in.
System BANKOWY REJESTR i System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE. ZBP wspiera działania na rzecz rozwoju polskiej gospodarki, w tym organizuje współpracę w zakresie
budowy baz danych i systemów zapewniających dostęp do
zewnętrznych zasobów informacyjnych, zwiększających
bezpieczeństwo instytucji finansowych oraz współpracujących partnerów gospodarczych.
• Biuro Informacji Kredytowej – utworzone przez banki i
ZBP. BIK gromadzi zarówno dane pozytywne o regulowaniu
zobowiązań, zgodnie z warunkami umowy kredytowej zawartej z bankiem, jak i negatywne, wskazujące na nie wywiązywanie się klienta banku z postanowień umowy kredytowej.
• InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej – udziałowcami tego biura są: BIK, ZBP i Polska Wytwórnia Papierów
Wartościowych. To jedyne biuro informacji gospodarczej w
Polsce umożliwiające tak rozbudowaną możliwość wymiany
informacji z sektorem bankowym. InfoMonitor prowadzi
Centralną Ewidencję Dłużników.
Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej
BIG-i są przeniesieniem rozwiązań, które wcześniej znakomicie
sprawdziły się w sektorze bankowym – teraz są dostępne także
dla wszystkich Przedsiębiorców.
Dzięki zawarciu umowy z BIG-iem Przedsiębiorcy uzyskują możliwość przekazywania informacji gospodarczych do bazy danych, z której później korzystają inni uczestnicy rynku. Następuje w ten sposób wymiana danych (dotycząca najczęściej dłużników niewywiązujących się ze zobowiązań – tzw. ewidencje dłużników). Efektem upublicznienia informacji jest
to, że o nierzetelności
osób fizycznych i przedsiębiorców mogą dowiedzieć się inni. W przeważającej liczbie przypadków motywuje to do
spłaty zobowiązań – tak
silna jest obawa dłużników przed tym, że nikt
nie będzie chciał z nimi
współpracować. Udaje
się w ten sposób unikać
kosztownych i czasochłonnych procedur sądowych i windykacyjnych. Takie działanie
określane jest mianem
„miękkiej windykacji”.
BIG-i pośredniczą w udostępnianiu informacji gospodarczych.
Zbierają je, przechowują i przekazują. Dane o dłużnikach przekazane przez jednego Klienta są dostępne dla wszystkich pozostałych. Dzięki takiemu systemowi wiedza o nierzetelnych Przedsiębiorcach i Konsumentach trafia do powszechnej wiadomości. Z
jednej strony motywuje to dłużników do spłaty zobowiązań, z
drugiej ostrzega innych przed podjęciem współpracy z kimś niewiarygodnym.
Jak wykorzystuje się usługi InfoMonitora?
• Odzyskiwanie należności – ta dziedzina działania BIG-u
charakteryzuje się bardzo wysoką skutecznością przy minimalnych kosztach. BIG wspiera odzyskiwanie należności
(tzw. „miękka windykacja”: wpisanie danych dłużnika do listy długów realnie utrudnia komuś takiemu funkcjonowanie – ogranicza dostęp do kredytów, usług telekomunikacyjnych czy możliwość udziału w przetargach) i umożliwia
działania prewencyjne: na fakturach i innych dokumentach
mogą Państwo informować swoich Kontrahentów o współpracy z InfoMonitorem, by łagodnie przestrzec przed skutkami nie wywiązywania się ze zobowiązań.
• Potwierdzanie własnej wiarygodności – „Certyfikat Rzetelności Płatniczej” i „Raport o sobie” to silne argumenty w
negocjowaniu lepszych warunków kredytowych, atut podczas udziału w przetargach i pomoc w zdobywaniu nowych
kontraktów. Dokumenty potwierdzają Państwa pozycję na
rynku jako rzetelnego i wartościowego partnera.
• Sprawdzanie Kontrahentów – zanim podejmie się współpracę z Kontrahentem warto sprawdzić, czy spłaca swoje
zobowiązania wobec banków i innych Przedsiębiorców
(poprzez dostęp do Centralnej Ewidencji Dłużników InfoMonitora i największych baz bankowych!). Otrzymuje się
dostęp do wiedzy o rzetelności płatniczej kontrahenta, o
tym czy w danym momencie nie ma on problemów z terminowym spłacaniem swoich zobowiązań. Raport mówi o
skali zadłużenia oraz wobec jakich grup przedsiębiorców
ono występuje: banki, firmy leasingowe, operatorzy telekomunikacyjni. Wiedząc o tym, że nasz potencjalny kontrahent nie płaci innym, możemy podejrzewać, że nas będzie
traktował podobnie. Podejmujemy wtedy decyzję o rezygnacji z zawarcia umowy lub żądamy dodatkowych zabezpieczeń.
Twarda „miękka windykacja”
Obecnie najczęściej wykorzystywaną przez przedsiębiorców
usługą BIG-ów jest efekt windykacyjny przetwarzania informacji
o zaległościach, czyli wykorzystanie siły informacji w celu motywowania dłużników do spłaty zobowiązań. Bardzo często największą obawą nierzetelnych uczestników obrotu gospodarczego jest możliwość rozprzestrzenienia się złej informacji o nich.
Prowadzi to bowiem nie tylko do utraty wiarygodności, dobrego
imienia i popsucia marki firmy (lub osoby), ale czasem także do
„wypadnięcia” z rynku... Zadziwiające jest to, jak szybko i łatwo
odzyskuje się w ten sposób swoje pieniądze (również tzw.
„przedawnione należności” – ale o tym dalej).
Narzędziami „miękkiej windykacji” są:
• pieczęć prewencyjna – pieczątka zawiera bardzo skrócone
informacje o fakcie współpracy z InfoMonitorem i możliwością przekazania informacji o zadłużeniu do Centralnej
Ewidencji Dłużników. Znakuje się nią rachunki i faktury –
co wpływa na „poważniejsze” traktowanie tego zobowiązania przez kontrahenta i motywuje do terminowej zapłaty,
• ostrzeżenie – wysłanie do dłużnika wezwania do zapłaty z
logo InfoMonitora i informacją o współpracy z biurem informacji gospodarczej (wraz z informacją o negatywnych
skutkach wpisania do bazy danych dłużników); wezwanie
wysyłane jest do dłużnika w sytuacji, w której zobowiązanie
nie zostało spłacone w terminie,
• przekazanie informacji o długu – jeżeli wymienione wcześniej działania nie przyniosą skutku następuje wpisanie informacji o zadłużeniu do Centralnej Ewidencji Dłużników
InfoMonitora,
• powiadomienie – wysłanie do dłużnika informacji o fakcie
wpisania do Centralnej Ewidencji Dłużników InfoMonitora,
mówi o skutkach wpisu, i oświadcza, że usunięcie wpisu nastąpi dopiero po spłacie należności.
Odzyskiwanie „przedawnionych” należności!
Powszechnie uważa się, że zobowiązania przedawnione są nie
do odzyskania. Jednak nie zawsze tak jest! Przedawnia się możliwość dochodzenia wierzytelności przed sądem. Jednak sam
dług pozostaje i można go zgłosić do Centralnej Ewidencji Dłużników InfoMonitora. Dane pozostają w systemie do momentu
spłaty zobowiązania. Dłużnik traci wiarygodność nie tylko przez
problemy z bieżącymi płatnościami, ale za bycie „zatwardziałym
dłużnikiem”, na którego nie podziałał nawet wyrok sądowy, czy
komornik. Uwzględniając niski koszt usług i wysoką skuteczność
InfoMonitora, odzyskanie nawet jednego takiego zobowiązania
(wraz z kilkuletnimi odsetkami) może oznaczać wpływ naprawdę
znaczących kwot. To w zasadzie jedyny sposób na odzyskanie
pieniędzy, które do tej pory prawdopodobnie uważali Państwo
za bezpowrotnie stracone.
Czy jest Państwowe Biuro Informacji Gospodarczej?
To bardzo często padające pytanie. W Polsce nie ma państwowego biura informacji gospodarczej. W kraju działają trzy BIG-i,
które, zgodnie z informacjami uwidocznionymi w publicznym
rejestrze przedsiębiorców, posiadają niżej wymienionych akcjonariuszy:
• InfoMonitor - akcjonariusze: Biuro Informacji Kredytowej SA, Polska Wytwórnia Papierów Wartościowych SA i
Związek Banków Polskich,
• Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF) - akcjonariusz: Grupa Kapitałowa Kruk SA,
• Krajowy Rejestr Długów (KRD) - akcjonariusz: osoba prywatna - Małgorzata Kaczmarski.
Zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczej, nadzór nad wszystkimi Biurami Informacji Gospodarczej sprawuje
Ministerstwo Gospodarki.
Jak więc wybrać? Jakie są najistotniejsze cechy przy wyborze BIG?
Powinno się sprawdzić przede wszystkim trzy „parametry”:
• Kto pobiera dane od biura – raporty muszą trafiać do
podmiotów, z którymi na co dzień współpracuje praktycznie każdy z nas (zarówno przedsiębiorcy i konsumenci) –
tylko wtedy dłużnik realnie odczuje niedogodności wpisu
na listę dłużników. Zdecydowanie najważniejsze są banki –
ciężko wyobrazić sobie dziś życie bez konta, kredytów i innych produktów finansowych. Powszechną wymianę danych z bankami oferuje jedynie InfoMonitor – udostępnia
dane z Centralnej Ewidencji Dłużników poprzez Biuro Informacji Kredytowej SA. (to jedyne biuro, które spełnia
wszystkie wymogi techniczno-organizacyjne do współpracy
z BIK). Z usług BIK korzysta 97% sektora bankowości detalicznej w Polsce,
• Liczba wydawanych raportów – ważna jest pewność, że
przekazywane informacje są dystrybuowane, a nie trafiają
do bazy, z której później mało kto korzysta. Tylko wtedy
perspektywa znalezienia się na liście dłużników, motywuje
do spłaty zobowiązań. InfoMonitor także pod tym względem jest niekwestionowanym liderem, który wydał w 2008
roku ponad 4,5 miliona raportów, a prognoza na rok 2009
sięga aż 12 milionów!
• Liczba dostępnych poprzez BIG informacji – InfoMonitor to
jedyny BIG, który nie tylko udostępnia swoje dane sektorowi bankowemu, ale jednocześnie umożliwia Państwu dostęp do danych bankowych! Oznacza to, że Klienci InfoMonitora mają dostęp do ponad 2,5 miliona informacji negatywnych pochodzących z trzech baz: Biuro Informacji Kredytowej, System BANKOWY REJESTR ZBP oraz Centralna
Ewidencja Dłużników InfoMonitora. To dane pochodzące z
analizy 52 milionów umów z 21 milionami klientów sektora bankowego!
Ile to kosztuje?
Konstrukcje cenników najczęściej oparte są o abonamenty, umożliwiające klientom różne warianty współpracy. Zanim podpisze się
umowę i wybierze wariant
współpracy powinno się
przeanalizować ofertę pod
względem swoich potrzeb.
Na początku należy zadać
sobie pytania dotyczące dostępu do informacji przekazywanych
przez innych. Czy chcę, przed zawarciem umowy, sprawdzać
potencjalnych kontrahentów i zdobywać wiedzę o tym jak w
przeszłości realizowali swoje zobowiązania? Czy interesuje mnie
jedynie historia płatnicza sprawdzanego konsumenta czy przedsiębiorcy wobec banków i firm, wspólnot mieszkaniowych, czy
chcę otrzymać także informacje o zaległościach wobec praktycznie całego sektora bankowego (to, poprzez BIK, oferuje wyłącznie InfoMonitor)?
Następnie ocenia się swoje „potrzeby windykacyjne”. Jak
znaczne są zaległości moich klientów z płatnościami? Czy są to
znaczne kwoty od stosunkowo niewielkiej liczby dłużników, czy
może drobniejsze kwoty ale za to dotyczące dużej liczby Klientów? Do kogo mają trafiać dane o naszych dłużnikach (czy także
do sektora bankowego)?
Dzięki odpowiedzi na te pytania oszacujemy miesięczne potrzeby pobierania raportów o innych oraz o potencjalnej liczbie
przekazywanych przez nas informacji o długach – są to najważniejsze elementy wpływające na koszty. W zależności od wybranego wariantu, współpraca z BIG może nas kosztować kilkadziesiąt lub kilkaset złotych miesięcznie za abonament i od kilku do
kilkudziesięciu złotych za pobieranie pojedynczych raportów i
przekazywanie własnych informacji.
Jeśli wybierzemy biuro o wysokiej skuteczności, to bardzo szybko
odzyskamy zaległe należności, a często także pieniądze uznane
do tej pory za przedawnione. Odzyskanie zaległych zobowiązań,
to zmniejszona liczba spraw sądowych i zdecydowana poprawa
terminowości płacenia przez wszystkich Klientów.
Ostrzegam przed pochopnym podejmowaniem decyzji przy
wyborze BIG-u tylko na podstawie ofert promocyjnych. Współpraca z BIG powinna być decyzją długoterminową – warto dokładnie przeanalizować koszty, jakie będziemy ponosić po promocji – czy kilka złotych za każdą przekazaną informację nie
zmieni się nagle w kilkadziesiąt...!
Gdzie szukać wiedzy na ten temat? Jak wybrać odpowiednio dopasowaną ofertę? Jak podpisać umowę?
W tym zakresie pomocą służą Państwu Doradcy Centrów Informacji Gospodarczej.
Biura biorą udział w regionalnych konferencjach i szkoleniach.
Docierają także bezpośrednio do przedsiębiorców i instytucji,
które są zainteresowane zagadnieniami wymiany informacji.
Informacje o możliwościach korzystania z doradztwa i pomocy
Doradców CIG można znaleźć pod adresem www.cigi.pl. Wystarczy zadzwonić lub napisać a Doradca szybko się z Państwem
skontaktuje i najprawdopodobniej w ciągu kilku dni pojawi się u
Państwa osobiście.
Zapraszamy!