Informator SGB 6/167/2012 - Spółdzielcza Grupa Bankowa

Informator SGB 6/167/2012 - Spółdzielcza Grupa Bankowa

Poznan, listopad-grudzien 2012 nr 6/167
Razem mo¿emy wiêcej — str. 8
Lokalnie - czyli dla swojego œrodowiska — str. 10 - 14
Z wizyt¹ u... Bank Spó³dzielczy w Sierakowicach — str. 16 - 19
O noœnikach danych — str. 28 - 29
Zarz¹dzanie zasobami ludzkimi — str. 33 - 35
SGB
AKTUALNOSCI
3
Z okazji œwi¹t Bo¿ego Narodzenia
kierujemy do Pañstwa ¿yczenia radosnych,
spokojnych chwil spêdzonych w atmosferze domowego ciep³a
oraz pomyœlnoœci i sukcesów
w nadchodz¹cym Nowym Roku.
Liczysz siê dla nas
Szanowni Panstwo
Z okazji zblizajacych sie Swiat Bozego Narodzenia skladamy
najserdeczniejsze zyczenia spokoju i radosci w rodzinnej atmosferze
oraz wszelkiej pomyslnosci w Nowym Roku
Rada Nadzorcza, Rada Zrzeszenia i Zarzad SGB-Banku S.A.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
4
AKTUALNOSCI
Lepiej póŸno, ni¿ wcale
listopadzie Rada Polityki Pieniê¿nej
podjê³a d³ugo wyczekiwan¹ przez ekonomistów decyzjê i obni¿y³a podstawowe
stopy procentowe NBP o 25 punktów
bazowych. Wskutek tej decyzji stopa
referencyjna spad³a do poziomu 4,5%.
Obni¿ka to niezbyt znaczna, jednak nale¿y siê cieszyæ, ¿e RPP
dostrzeg³a potrzebê jej przeprowadzenia.
Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki s¹ bowiem
jednoznaczne. Od kilku miesiêcy zauwa¿alnie pogarsza siê
koniunktura: dynamika produkcji przemys³owej we wrzeœniu
by³a ujemna i wynios³a -5,2% r/r, a produkcja sprzedana
przedsiêbiorstw budowlanych spad³a a¿ o 17,8% r/r. Indeks
PMI wskazuje przy tym na mo¿liwe dalsze os³abienie siê
koniunktury. Odczyty tego indeksu z miesi¹ca na miesi¹c
malej¹ (47,3 punktu w paŸdzierniku z 47 punktów we wrzeœniu
– wartoœci poni¿ej 50 punktów oznaczaj¹ pogarszaj¹c¹ siê
sytuacjê gospodarcz¹, a wartoœci ni¿sze ni¿ 40 informuj¹ o powa¿nym kryzysie). Analizuj¹c poszczególne sk³adowe tego
indeksu mo¿na dostrzec, ¿e wielkoœæ produkcji maleje w szybkim tempie, spada liczba nowych zamówieñ, zaœ w zwi¹zku z malej¹c¹ liczb¹ nowych zamówieñ firmy ograniczy³y aktywnoœæ
zakupow¹. Spada te¿ liczba nowych zamówieñ eksportowych.
Przedsiêbiorstwa ograniczaj¹ produkcjê, zmniejszaj¹ moce
produkcyjne i zmniejszaj¹ zatrudnienie.
W takich warunkach systematycznie s³abn¹ oczekiwania
œredniej inflacji w kolejnych 12 miesi¹cach (do 4,1% we
wrzeœniu z 4,4% w sierpniu), a wzrost wynagrodzeñ w sektorze
przedsiêbiorstw bez wyp³at z zysku jest niski (we wrzeœniu br.
wyniós³ 1,6% r/r). Maleje konsumpcja, dotychczasowy motor
napêdzaj¹cy popyt wewnêtrzny w naszym kraju. Spadek
konsumpcji indywidualnej wi¹¿e siê bowiem z ograniczaniem
dochodów rozporz¹dzalnych gospodarstw domowych i rosn¹cym bezrobociem, które coraz szybciej zbli¿a siê do
poziomu 13%, a w pierwszych miesi¹cach 2013 r. mo¿e nawet
osi¹gn¹æ 14%. Ograniczenie dochodów polskich gospodarstw
domowych dokonuje siê przy tym w warunkach systematycznego zacieœniania akcji kredytowej. Opublikowana przez
NBP ankieta Sytuacja na rynku kredytowym - wyniki ankiety do
przewodnicz¹cych komitetów kredytowych wskazuje przy tym,
i¿ oczekiwane jest dalsze zaostrzenie polityki kredytowej.
Wszystkie te dane te poœwiadczaj¹ wystêpowanie znikomej
niskiej presji p³acowej i popytowej na wzrost cen. Sytuacja ta
raczej nie ulegnie zmianie w nadchodz¹cym roku, zw³aszcza ¿e
w projekcie przysz³orocznego bud¿etu przewidziano zamro¿enie wynagrodzeñ w jednostkach sektora finansów
publicznych.
Nic dziwnego, ¿e bior¹c pod uwagê te negatywne dane
makroekonomiczne, wiele instytucji obni¿y³o ju¿ prognozy
tempa wzrostu PKB w Polsce na ten i przysz³y rok. I tak,
analitycy MFW dokonali korekty prognoz tego tempa do
odpowiednio 2,4% r/r w 2012 r. i 2,1% r/r w 2013 r. Natomiast
zgodnie z listopadow¹ projekcj¹, przygotowan¹ przez Instytut
Ekonomiczny NBP, przy za³o¿eniu niezmienionych stóp procentowych banku centralnego tempo wzrostu PKB znalaz³oby siê
z 50% prawdopodobieñstwem 2,0-2,6% r/r w 2012 r. i 0,5-2,5%
r/r w 2013 r.
Hola, hola – móg³by ktoœ zakrzykn¹æ – i co z tego? Przecie¿
podstawowym zadaniem Rady Polityki Pieniê¿nej jest d¹¿enie
do stabilizowania poziomu cen, a jedynym celem – ograniczanie wzrostu inflacji tak, by mieœci³a siê ona w sposób
nieprzerwany w paœmie odchyleñ ±1% od 2,5%. To prawda.
Mo¿na jednak dostrzec, ¿e RPP i tak nie odnosi spektakularnych sukcesów w realizacji tego celu. Wszak inflacja ju¿ od
grudnia 2010 r. kszta³tuje siê na poziomie przewy¿szaj¹cym
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
górn¹ granicê pasma dopuszczalnych
odchyleñ. Dopiero paŸdziernikowy
wzrost cen towarów i us³ug konsumpcyjnych, wynosz¹cy 3,4% r/r, zmieœci³ siê w górnej czêœci tego pasma. No
dobrze – móg³by ktoœ zapytaæ – skoro
tak jest, to RPP powinna chyba stopy
podnosiæ, a nie obni¿aæ?
Na pierwszy rzut oka trudno takie
stwierdzenie zakwestionowaæ,
zw³aszcza ¿e przy dokonywaniu oceny
na temat po¿¹danego poziomu stóp
procentowych w gospodarce istnieje
naturalna pokusa do kierowania siê
bie¿¹cym odczytem inflacji. Pokusie
tej najwyraŸniej ulegaj¹ nawet
przedstawiciele RPP, którzy w publicznych wypowiedziach wielokrotnie informowali, ¿e nie mo¿na
by³o obni¿yæ stóp, bo bie¿¹ca inflacja
by³a za wysoka. Pada³y argumenty, ¿e
obni¿ka stóp w warunkach wysokiej
bie¿¹cej inflacji naruszy³aby reputacjê
RPP. Po zastanowieniu trudno siê
jednak zgodziæ z tak¹ argumentacj¹.
Chaotyczne i niespójne z wczeœniejszymi zapowiedziami decyzje (a za
tak¹ nale¿y uznaæ chocia¿by podjêt¹
w maju decyzjê o podw y¿ce
podstawowych stóp procentowych
NBP o 25 punktów bazowych)
naruszaj¹ tê reputacjê znacznie
silniej. Trzeba tak¿e pamiêtaæ, ¿e – jak
wskazuj¹ liczne badania – bie¿¹ca
inflacja jest wynikiem decyzji
podjêtych kilka kwarta³ów temu.
Natomiast dzisiejsza decyzja w najlepszym wypadku wywrze wp³yw na
poziom cen dopiero za kilka miesiêcy.
Podejmuj¹c j¹ nie mo¿na wiêc kierowaæ siê przesz³ymi danymi, trzeba
korzystaæ z projekcji i prognoz. A te
przecie¿ s¹ dostarczane cz³onkom
RPP przez analityków NBP.
W przywo³anej ju¿ listopadowej
projekcji prognozowali oni, ¿e przy
za³o¿eniu niezmienionych stóp procentowych NBP inflacja znajdzie siê
z 50% prawdopodobieñstwem w przedziale 3,7-3,9% w 2012 r., ale ju¿ w paœmie 1,8-3,1% w 2013 r. oraz 0,7-2,4%
w 2014 r.
Nie nale¿y te¿ zapominaæ, ¿e w ostatnich kwarta³ach na inflacjê w Polsce wp³ywa³y przede wszystkim ceny
¿ywnoœci i paliw. WskaŸnik inflacji
bazowej po wy³¹czeniu cen ¿ywnoœci
i energii jedynie w grudniu 2011 r.
wzrós³ bardziej ni¿ o 3% r/r, a w piêciu
ostatnich miesi¹cach kszta³towa³ siê
w ujêciu rocznym na poziomie
ni¿szym od celu inflacyjnego RPP,
obni¿aj¹c siê we wrzeœniu br. do 1,9%
r/r. Nasuwa siê wiêc pytanie, czy to
w³aœnie wzrost cen paliw i ¿ywnoœci
dr Micha³ Jurek – Uniwersytet
Ekonomiczny w Poznaniu
(fot. archiwum autora)
powinna d³awiæ Rada wysokimi
stopami, i czy w ogóle podstawowe
stopy procentowe NBP maj¹ na
wzrost tych cen jakikolwiek wp³yw.
Oczywiœcie nie nale¿y zapominaæ
o kosztowej stronie inflacji i o tym, ¿e
wy¿sze ceny paliw mog¹ siê w œrednim
okresie prze³o¿yæ na wzrost cen produkcji i transportu. Jednak w obecnych warunkach – wysokiego bezrobocia, s³abn¹cej koniunktury i braku
wzrostu wynagrodzeñ w gospodarce
narodowej – takie obawy wydaj¹ siê
nieuzasadnione. Dobrze, ¿e w koñcu
dostrzeg³a to równie¿ RPP, znacz¹co
zmieniaj¹c ton wypowiedzi po ostatnim posiedzeniu. Prezes NBP Marek
Belka stwierdzi³ bowiem, ¿e decyzja
RPP jest pocz¹tkiem cyklu ³agodzenia
polityki pieniê¿nej i ¿e jest du¿e
prawdopodobieñstwo obni¿ek stóp
na kolejnym jej posiedzeniu. No tak,
tyle tylko, ¿e podobne zapowiedzi
pada³y ju¿ po posiedzeniu wrzeœniowym, a mimo to w paŸdzierniku Rada
powstrzyma³a siê przed obni¿kami
stóp. Oby tym razem by³o inaczej.
Zgodnie bowiem z wiêkszoœci¹ krajowych i zagranicznych prognoz szczyt
spowolnienia gospodarczego w Polsce przypadnie na pierwsz¹ po³owê
nadchodz¹cego roku. W tej sytuacji
odwlekanie decyzji o kolejnych
obni¿kach stóp procentowych mo¿e
dodatkowo os³abiæ koniunkturê,
przek³adaj¹c siê na jeszcze g³êbszy
spadek tempa wzrostu PKB i silniejszy
wzrost bezrobocia.
SGB
AKTUALNOSCI
5
V Kongres Spó³dzielczoœci
odczas V Kongresu Spó³dzielczoœci, który odby³
siê na zakoñczenie og³oszonego przez ONZ
Miêdzynarodowego Roku Spó³dzielczoœci
zastanawiano siê nad perspektywami rozwoju
ruchu spó³dzielczego w Polsce i podsumowano
stan krajowej spó³dzielczoœci. W Kongresie
udzia³ wziêli przedstawiciele spó³dzielni mieszkaniowych,
spo¿ywczych, banków spó³dzielczych i SKOK-ów oraz parlamentarzyœci.
W czasie obrad Kongresu zas³u¿onych dzia³aczy wyró¿niono odznaczeniami spó³dzielczymi. Wœród wyró¿nionych
znaleŸli siê przedstawiciele Banku Spó³dzielczego w Koninie
Krzysztof JóŸwiak Prezes Zarz¹du, który pracuje w banku 1961
roku a przewodzi mu - Bankowi od 1974. Prezes wyró¿niony
zosta³ najwy¿szym odznaczeniem dla kadr kierowniczych
pracuj¹cych w spó³dzielniach otrzymuj¹c statuetkê i tytu³
Oskara Spó³dzielczoœci Polskiej
Zofia Chudziak Wiceprezes Zarz¹du Banku uhonorowana
zosta³a statuetka i tytu³em Menad¿era Spó³dzielcy. Pani
wiceprezes kierowa³a Bankiem Spó³dzielczym w Kazimierzu
Biskupim a po po³¹czeniu z BS w Koninie, kierowa³a Oddzia³ami
Banku w Kazimierzu Biskupim i Wilczynie. W Zarz¹dzie Banku
pracuje od 1990 roku a od 2008 roku jest jego wiceprezesem.
Laureatom wyró¿nieñ KRS z koniñskiego Banku Spó³dzielczego serdecznie gratulujemy,
W swoim wyst¹pieniu, za jedynego prawdziwego wœród
polityków patrona spó³dzielców Domagalski uzna³ prezydenta
RP Bronis³awa Komorowskiego, dziêki któremu odbywa siê
realna debata na temat spó³dzielczoœci. Spó³dzielczoœæ jest
biznesem, ale jest z³ym interesem, jeœli jest tylko biznesem s³owa Charlesa Gide'a przytoczy³ na koniec Domagalski. Celem
spó³dzielni jest bowiem nie tylko zysk,
ale równie¿ korzyœci spo³eczne.
A. Malanowski, fot. Mi³osz S³ota)
Jego Eminencja Biskup Stanis³aw Napiera³a w towarzystwie
starostów XIV Wojewódzko-Diecezjalnych Do¿ynek 2012.
(fot. Jan Jêdrzejak).
Redakcja przeprasza za zamieszczenie w poprzednim
numerze naszego biuletynu zdjêæ autorstwa Jana
Jêdrzejaka.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
6
AKTUALNOSCI
Forum Debaty Publicznej
„Potencja³ obszarów wiejskich szans¹ rozwoju”
odczas Forum Debaty Publicznej „Potencja³
obszarów wiejskich szans¹ rozwoju” w Sali
Kolumnowej Pa³acu Prezydenckiego, którego
tematem w dniu 23 listopada 2012 r. by³
„Rozwój kierowany przez lokalne spo³ecznoœci
(CLLD). Jak wykorzystaæ nowe mo¿liwoœci?”
uczestniczy³ m.in. Józef Kubanek Prezes Zarz¹du Banku
Spó³dzielczego Pojezierza Miêdzychodzko-Sierakowskiego
w Sierakowie, Danuta Kowalczyk Wiceprezes Zarz¹du SGBBanku S.A., Marian Fita Prezes Zarz¹du Rejonowego Banku
Spó³dzielczego w Lututowie, Irena Starczewska - Prezes
Zarz¹du Banku Spó³dzielczego „Pa³uki” w ¯ninie.
Forum rozpoczà³ Olgierd Dziekoñski, Sekretarz Stanu w Kancelarii Prezydenta RP, a w temat forum wprowadzi³ Andrzej
Ha³asiewicz, z Kancelarii Prezydenta RP
Stanowisko Parlamentu Europejskiego wobec CLLD i koordynacji wdra¿ania funduszy na poziomie lokalnym
przedstawi³a Danuta Hübner, Pose³ do Parlamentu Europejskiego, Przewodnicz¹ca Komisji Rozwoju Regionalnego.
Piotr ¯uber, Dyrektor Departamentu Koordynacji Polityki
Strukturalnej Ministerstwa Rozwoju Regionalnego przedstawi³
stan prac nad krajowym systemem wdro¿enia CLLD.
Zofia Krzy¿anowska Radca Generalny w Ministerstwie
Rolnictwa i Rozwoju Wsi przedstawi³a oczekiwania i propozycje
wobec CLLD MRiRW.
Stanowiska poszczególnych Komisji i Komitetów przedstawili:
Komisji Europejskiej Christian Svanfeldt, z Dyrekcji Generalnej
ds. Polityki Regionalnej i Rozwoju Miast, KE
Komitetu Regionów odnoœnie CLLD Krzysztof Hetman, Cz³onek
Komisji Polityki Spójnoœci Terytorialnej Komitetu Regionów,
Marsza³ek Województwa Lubelskiego.
O korzyœciach p³yn¹cych z rozwoju kierowanego przez lokalne
spo³ecznoœci mówi³a Anna Potok, Cz³onek Komitetu
Monitoruj¹cego Programu Rozwoju Obszarów Wiejskich.
Doœwiadczenia dotychczasowych partnerstw na rzecz rozwoju
spo³ecznoœci lokalnych zaprezentowa³ dr Wojciech Knieæ, z Instytutu Socjologii Uniwersytetu Miko³aja Kopernika, który o Partnerstwie, a spo³eczeñstwie obywatelskim powiedzia³, ¿e
zbadana skala i si³a wp³ywu partnerstw lokalnych na
budowanie spo³eczeñstwa obywatelskiego w Polsce okaza³y
siê nadzwyczaj du¿e; ¿e partnerstwa praktycznie w 100%
dzia³aj¹ w œcis³ym zwi¹zku ze swym lokalnym millieu. Nie
stanowi¹ grup o charakterze elitarnym, co wiêcej – niezwykle
aktywnie w³¹czaj¹ wspólnoty lokalne w sw¹ dzia³alnoœæ.
Buduj¹ kapita³ spo³eczny obszarów wiejskich – g³ównie w obszarze tworzenia i wzmacniania normy wspó³pracy, sieci
wspó³pracy, kompetencji w zakresie aktywizacji, wspólnoty
doœwiadczeñ; kreuj¹ lokalnych liderów – wielu z ich cz³onków
sta³o siê now¹ elit¹ lokaln¹ – radnymi, a nawet wójtami, czy
starostami; i co wa¿ne, ¿e sieci partnerstw lokalnych wesz³y do
grona wa¿nych lobby wiejskich.
Z podsumowania dr Wojciecha Knieæ:
• W polskim kontekúcie kulturowym metodologia partnerstwa sprawdza siæ – choã z zastrzeýeniami.
• Partnerstwa lokalne w ostatnich 6 latach wrosùy w krajobraz obywatelski polskiej wsi – i sà takýe nieúmiaùe próby
stosowania metody partnerstwa w duýych miastach.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
• Rozszerzenie idei partnerstwa
kierunku CLLD to szansa na innowacyjny rozwój obszarów zapóênionych.
• Znane sà zagroýenia z doúwiadczeñ partnerstw oraz nowe wyzwania, a najwaýniejsze z nich to gigantyzacja organizacji i utrata typowych
zalet partnerstwa, przy jednoczesnym przejæciu wielu wad i zalet
organizacji sformalizowanych.
Ministerstwo Rolnictwa i Rozwoju
Wsi (MRiRW), jako instytucja odpowiedzialna za zarzàdzanie PROW,
przygotowuje siæ do wyboru najlepszego modelu wdraýania podejúcia Leader w zbliýajàcej siæ perspektywie finansowej 2014-2020.
Wyboru tego naleýy dokonaã uwzglædniajàc moýliwoúci stworzone przez
propozycje legislacyjne Komisji Euro-
pejskiej z paêdziernika 2011 r.,
wprowadzajàce nowy instrument
rozwoju terytorialnego - Communityledlocal development (CLLD), tj.
rozwój kierowany przez spoùecznoúã
lokalnà.
W odróýnieniu od wczeúniejszych
rozwiàzañ CLLD bædzie mógù byã
finansowany z róýnych funduszy
objætych wspólnymi ramami strategicznymi (WRS), co moýe pozwoliã
na rozszerzenie stosowania CLLD i uùatwiã beneficjentom tworzenie lokalnych strategii rozwoju (LSR) lepiej
dostosowanych do ich potrzeb i obszarów (cytowany fragment pochodzi
z materiaùów Debaty w dniu 23
listopada 2012 r.).
ÙK
SGB
AKTUALNOSCI
7
Konferencja „Zarz¹dzanie ryzykiem kredytowym
w warunkach kryzysu gospodarczego”
Bank / Kredyt / Biznes
listopada 2012 roku w Hotelu
Warszawianka w Centrum Kongresowym w Jachrance odby³a siê
konferencja poœwiêcona zarz¹dzaniu
ryzykiem kredytowym w warunkach
kryzysu gospodarczego. Spotkanie
skierowane by³o przede wszystkim do Cz³onków Zarz¹dów
Banków Spó³dzielczych oraz dyrektorów odpowiedzialnych za
zarz¹dzanie ryzykiem kredytowym. Celem spotkania by³o
przedstawienie uczestnikom nastêpuj¹cych kwestii:
1. bie¿¹cej sytuacji rynkowej,
2. aspektów procesu kredytowego, które nale¿y braæ
szczególnie pod uwagê w pogarszaj¹cym siê otoczeniu
gospodarczym,
3. wykorzystania informacji zarz¹dczej w zarz¹dzaniu
ryzykiem kredytowym,
4. zmian w regulacjach dotycz¹cych zarz¹dzania ryzykiem i finansami,
5. nowych wyzwañ wynikaj¹cych z zapowiadanych zmian
otoczenia regulacyjnego (w tym CRDIV).
Konferencja cieszy³a siê du¿ym zainteresowaniem – na
spotkanie przyby³o ponad 220 przedstawicieli a¿ 122 Banków
Spó³dzielczych. W gronie sponsorów znalaz³o siê Biuro
Informacji Kredytowej. Drugim ze sponsorów by³a firma
Bonair, która w odrêbnej sali wraz Dyrektorem Departamentu
Produktów Bankowych SGB-Banku S.A. Ziemowitem
Stempinem prezentowa³a System CasePro.
Dodatkowo na jednym ze stoisk przed sal¹ obrad mo¿na by³o
zapoznaæ siê z narzêdziem informatycznym Oracle Business
Intelligence s³u¿¹cym do budowy raportów m. in. z zakresu
ryzyka kredytowego.
Konferencjê otworzy³ Wiceprezes Zarz¹du SGB-Banku S.A.
Adam Skowroñski, który nastêpnie przedstawi³ wp³yw
aktualnych i spodziewanych zmian koniunktury gospodarczej
na ryzyko kredytowe - ze szczególnym uwzglêdnieniem sytuacji
sektora Banków Spó³dzielczych. Zosta³y omówione niekorzystne zmiany koniunktury w Polsce i wynikaj¹ce z nich zmiany
w g³ównych obszarach ryzyka sektora bankowego. W dalszej
czêœci zosta³a przedstawiona sytuacja Banków Spó³dzielczych
na tle sektora bankowego oraz sposoby sprostania nowym
wyzwaniom, jakie stoj¹ przed Bankami Spó³dzielczymi.
Kolejny temat przedstawi³a Ewa Kollat-Mo¿d¿eñ dyrektor
Departamentu Ryzyka Kredytowego. Prezentacja dotyczy³a
najistotniejszych elementów ograniczaj¹cych ryzyko
w procesie kredytowym. G³ówny nacisk po³o¿ony zosta³ na
kwestie zwi¹zane z podwy¿szonym
ryzykiem kredytowym i jego prawid³ow¹ ocen¹ w warunkach panuj¹cych obecnie na rynku bankowym.
Druga czêœæ prezentacji to studium
przypadków z podkreœleniem dzia³añ
mog¹cych ograniczaæ ryzyko kredytowe jak i zasad bezpiecznego
kredytowania.
Nastêpnie Anna £awicka, naczelnik
w Departamencie Ryzyka Bankowego, przedstawi³a funkcjonuj¹ce na
rynku bankowym modele biznesowe
zarz¹dzania zaleg³ymi sp³atami.
Ta prezentacja stanowi³a wprowadzenie do kolejnego tematu zwi¹zanego ze zlecaniem niektórych czynnoœci zwi¹zanych z dochodzeniem
nale¿noœci firmom zewnêtrznym.
Swoj¹ ofertê w tym zakresie
przedstawi³a Prezes Zarz¹du SGB CDR
Investment Sp. z o. o. Ma³gorzata
Drozdowska.
Kolejnym prelegentem by³a Ewa
Kamiñska, pracownik Departamentu
Ryzyka Bankowego, która przedstawi³a rozwa¿an¹ obecnie koncepcjê
uk³adu wzorcowych procedur zarz¹dzania ryzykiem.
Po przerwie obiadowej Piotr Ratajczak i Marcin Kot z Biura Informacji
Kredytowej przedstawili tematy:
SI BIK „Przedsiêbiorca” – aktualny
stan przygotowania do korzystania
przez Sektor Spó³dzielczy oraz
Obszary korzystania z raportów
monitoruj¹cych – jak pozyskaæ i utrzymaæ dobrego klienta.
Zaprezentowane zosta³y statystyki
dotycz¹ce Banków Spó³dzielczych:
udzia³u w nale¿noœciach sektora
bankowego, struktury portfela nale¿noœci, jakoœci portfeli kredytów
konsumpcyjnych oraz – co by³o chyba
najciekawsze - lojalnoœci klientów
banków. Nastêpnie Micha³ O³dakowski dyrektor Departamentu Ekonomicznego zaprezentowa³ elementy
informacji zarz¹dczej w zakresie
ryzyka kredytowego w postaci wielowymiarowych analiz vintage stworzonych w narzêdziu informatycznym
Oracle Business Intelligence.
Ca³¹ konferencjê poprowadzi³ Wies³aw
Czaja dyrektor Departamentu Ryzyka
Bankowego, który swój czas prezentacji odst¹pi³ Dariuszowi Twardowskiemu, Dyrektorowi Departamentu
Bankowoœci Spó³dzielczej i Spó³dzielczych Kas OszczêdnoœciowoKredytowych w KNF. Dyrektor Twardowski omówi³ sposób wdra¿ania
wymogów Dyrektywy CRDIV i CRR
oraz planowane zmiany w rekomendacjach nadzorczych. W swoim d³ugim i trochê emocjonalnym wyst¹pieniu wskaza³ na negatywne skutki
wystêpuj¹cych w sektorze banków
spó³dzielczych podzia³ów.
Na zakoñczenie g³os zabra³ ponownie
Adam Skowroñski Wiceprezes Zarz¹du SGB-Banku S.A., który podsumowuj¹c konferencjê zadeklarowa³, ¿e
kolejne takie spotkanie odbêdzie siê
ju¿ za rok. Faktycznego podsumowania dokonali wszyscy uczestnicy
konferencji w trakcie uroczystej
kolacji, wieczoru z kabaretem oraz na
parkiecie.
Zapraszamy ponownie za rok.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
8
LOKALNIE, CZYLI DLA SWOJEGO SRODOWISKA
„SGB razem mo¿emy wiêcej”
Bardzo wa¿ne w codziennym ¿yciu jest odnaleŸæ chwilê dla drugiego cz³owieka, kilka minut na rozmowê,
sekundê na uœmiech. Pozornie nic nieznacz¹cy gest w przysz³oœci mo¿e zaowocowaæ dobrem okazanym
w naszym kierunku, w chwili kiedy bêdzie ono nam niezwykle potrzebne.
Taka chwila nadesz³a, kiedy w naszej gminie oraz miejscowoœciach z ni¹ s¹siaduj¹cych si³¹ natury
kilkanaœcie rodzin straci³o maj¹tek swojego ¿ycia.
Wówczas mogliœmy liczyæ na wsparcie Banku Spó³dzielczego SGB w Smêtowie Granicznym, którego zarz¹d,
prezes oraz wszyscy pracownicy bez namys³u wyci¹gnêli pomocn¹ d³oñ, za któr¹ to w tych kilku s³owach
pragnê serdecznie podziêkowaæ.
Wójt Gminy Smêtowo Graniczne Zofia Kirszenstein
Rozmowa z Andrzejem Górskim Prezesem Zarz¹du Banku Spó³dzielczego
w Smêtowie Granicznym.
- Do s³ów pani wójt Zofii Kirszenstein trudno dodaæ cokolwiek,
gdy¿ obrazuj¹ one ogromn¹ wdziêcznoœæ w kierunku Banku
w Smêtowie. Jak Pan wspomina te trudne dla ca³ej
spo³ecznoœci dni?
- Ta sytuacja by³a bardzo trudna dla nas wszystkich. Wiêkszoœæ
pracowników albo s¹siadowa³a z poszkodowanymi, albo
bardzo dobrze zna³a te rodziny, równie¿ jako klientów naszego
banku. Ofiarowanie pomocy by³o kwesti¹ zupe³nie naturaln¹.
Ze strony poziomu ludzkiej ¿yczliwoœci, wzajemnej pomocy i nareszcie
si³y lokalnej integracji?
Marta Bronk
- No dobrze, a sk¹d pomys³ jak pomóc szybko i skutecznie?
- Po wieœciach o tym co siê sta³o, zorganizowaliœmy naradê, wraz
z bankami s¹siednimi uzgodniliœmy co mo¿na zrobiæ, aby
pomóc. Wystosowaliœmy pismo do zarz¹du SGB-Banku S.A.,
a nastêpnie rozes³aliœmy maile do wszystkich banków. Nikt nie
pozosta³ obojêtny na tê tragediê. Apel internetowy skierowany
by³ do Banków Spó³dzielczych. Z uwagi na to, i¿ w obliczu tr¹by
powietrznej ucierpia³a spo³ecznoœæ kilku banków rada BS w Smêtowie Granicznym przejê³a koordynacjê nad sytuacj¹.
- „Pomagaj¹c ludziom, wspieraj¹c ich w nieszczêœciu wystawiamy o sobie pe³ne œwiadectwo.” Jak Pan ustosunkowa³by
siê do tych s³ów?
- Wszystko co wywnioskowaliœmy zrobiliœmy wspólnie, ca³a
wola niesienia pomocy le¿a³a po stronie nie tylko mojej jako
prezesa, ale przede wszystkim ca³ego zarz¹du, rady i pracowników. A ka¿de dzia³ania jakie podejmuje bank s³u¿yæ maj¹
dobru naszych klientów, zatem z ca³¹ stanowczoœci¹ mogê
potwierdziæ s³usznoœæ tych s³ów.
- Pani wójt Zofia Kirszenstein w swoich wypowiedziach
podsumowuj¹cych lipcowe wydarzenia z ogromn¹ wdziêcznoœci¹ zwraca siê w kierunku Spó³dzielczej Grupy Bankowej.
W takim momencie na usta ciœnie siê refleksja o wartoœci
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
LISTA DARCZYÑCÓW:
integracji lokalnej spo³ecznoœci. Jak
Pan odbiera tê wartoœæ?
- Jak ka¿dy bank naszej grupy
skupiamy siê na tym, by kompleksowo zaspokajaæ potrzeby naszych
klientów, jednak finanse to nie
wszystko. Rzeczywiœcie jesteœmy
bardzo zwi¹zani lokalnie ze spo³ecznoœci¹ gminy Smêtowo. Przez co
chêtnie przy³¹czamy siê do wszelkich
akcji, które maj¹ s³u¿yæ dobru mieszkañców. Uwa¿am, i¿ bez porozumienia i wspó³pracy niczego siê nie
zbuduje. Bardzo dziêkujê Pani wójt za
te mi³e s³owa i korzystaj¹c z okazji
równie¿ pragnê podziêkowaæ Urzêdowi Gminy za profesjonalne poprowadzenie akcji nios¹cej pomoc
poszkodowanym.
„14 lipiec 2012r. nad gmin¹ Smêtowo
Graniczne, powiat Starogardzki przesz³a tr¹ba powietrzna, która uszkodzi³a wiele domostw i gospodarstw”.
Tego typu komunikaty mogliœmy
us³yszeæ w mediach: prasie, telewizji,
internecie. W obliczu takich wydarzeñ, zazwyczaj mówi siê wy³¹cznie
o stratach i nieszczêœciu. A mo¿e
warto spojrzeæ na ca³¹ sytuacjê z zupe³nie innej perspektywy?
Bank Spóldzielczy w Pruszczu Pomorskim
Rejonowy Bank Spóldzielczy w Lututowie
Bank Spóldzielczy w Czluchowie
Bank Spóldzielczy w Kórniku
Bank Spóldzielczy w Grabowie
Bank Spóldzielczy w Gryfinie
Bank Spóldzielczy w Nakle
Bank Spóldzielczy w Wolczynie
Bank Spóldzielczy w Dobrzycy
Bank Spóldzielczy w Pucku
Spóldzielczy Bank Ludowy w Zlotowie
Bank Spóldzielczy w Chojnie
Bank Spóldzielczy w Kruszwicy
Bank Spóldzielczy w Lubichowie
Bank Spóldzielczy w Koœcianie
Bank Spóldzielczy w Kobierzycach
Bank Spóldzielczy w Bytowie
Polski Bank Spóldzielczy w Ciechanowie
Bank Spóldzielczy Pojezierza
Miêdzychodzko-Sierakowskiego
w Sierakowie
Bank Spó³dzielczy w Inowroc³awiu
Spó³dzielczy Bank Ludowy w Strza³kowie
Bank Spó³dzielczy w Czersku
Bank Spó³dzielczy w Dzierzgoniu
Bank Spó³dzielczy w Sierakowicach
Bank Spó³dzielczy w Œmiglu
Bank Spó³dzielczy w Krokowej
Gospodarczy Bank Spó³dzielczy
w Strzelinie
Bank Spó³dzielczy w Stegnie
Bank Spó³dzielczy "Pa³uki" w ¯ninie
Bank Spó³dzielczy w Œrodzie Wlkp.
Bank Spó³dzielczy w Radziejowie
Gospodarczy Bank Spó³dzielczy
w Choszcznie
Bank Spó³dzielczy we Wschowie
Bank Spó³dzielczy w Nowem n/Wis³¹
Bank Spó³dzielczy w Pieñsku
Bank Spó³dzielczy w Gniewie
SGB-Bank S.A.
SGB
Z ZYCIA SGB
9
Jubileusz 135-lecia bankowoœci spó³dzielczej
na ziemi miêdzyrzeckiej
ospodarczy Bank Spó³dzielczy Miêdzyrzecz
upamiêtni³ 135-lecie powstania pierwszego
Banku Spó³dzielczego na terenie powiatu
Miêdzyrzecz, Banku Ludowego w Pszczewie,
który powsta³ 22 stycznia 1877 r.
Powitania goœci i oficjalnego rozpoczêcia obchodów
dokona³ Prezes Zarz¹du Zbigniew Górny. Krótki rys historyczny
pozwoli³ zrozumieæ, z jakimi trudnoœciami musia³ zmierzyæ siê
Bank na przestrzeni lat i jak wiele transformacji musia³ przejœæ,
aby znaleŸæ siê w formie, jak¹ obecnie znamy.
Na zgromadzonych w sali Miêdzyrzeckiego Oœrodka
Kultury goœci czeka³y niespodzianki: wyœwietlono zrealizowany
specjalnie na tê okolicznoœæ film jubileuszowo-promocyjny
Banku, a ca³oœæ uroczystoœci uœwietni³ wystêp Waldemara
Malickiego w programie „Malicki przegiêty plus trzy talenty”.
Nie zabrak³o podnios³ych chwil zwi¹zanych z odznaczeniem zas³u¿onych dla bankowoœci spó³dzielczej osobistoœci.
Decyzj¹ Kapitu³y Odznaczeñ Krajowego Zwi¹zku Banków
Spó³dzielczych Jerzy Ró¿yñski Prezes Zarz¹du KZBS nagrodzi³:
Z³otym Krzy¿ Zas³ugi im. Ks. Piotra Wawrzyniaka:
- Miros³awê Œwidersk¹-Rosó³
Srebrnym Krzy¿em Zas³ugi im. Ks. Piotra Wawrzyniaka:
- Stefana Karpciwa,
- Andrzeja Bydych,
- Henryka Napiera³ê,
- Bogdana Zaborowskiego.
Dokonano równie¿ honorowego odznaczenia Z³ot¹
Odznak¹ SGB w dowód uznania za dzia³alnoœæ na rzecz
wzmacniania i rozwoju spó³dzielczoœci bankowej.
Wyró¿nienie to z r¹k Zygmunta Miêtkiego Wiceprezesa
Zarz¹du SGB-Banku S.A. otrzymali:
- Gra¿yna Zukier,
- Halina Szeszycka,
- Jolanta Bandas,
- Teresa Chwirot,
- Eugenia Rybicka,
- Barbara ¯ylewicz.
Izabela Ebert
(Ÿród³o: www.gbsmiedzyrzecz.pl)
Warto zobaczyæ:
YOUTUBE Gospodarczy Bank
Spó³dzielczy Miêdzyrzecz
- film promocyjny z okazji jubileuszu
135-lecia Banku.
Poleca Redakcja Informatora SGB.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
10
Z ZYCIA SGB
50 dêbów na 50. urodziny
by uczciæ Jubileusz 50-lecia miasta Janikowa
pracownicy Piastowskiego Banku Spó³dzielczego w Janikowie ofiarowali miastu 50
dêbów. Szpaler drzew zosta³ zasadzony u zbiegu ulic Przemys³owej i Biskupa Micha³a
Kozala, tworz¹c urokliw¹ alejê dêbow¹.
31 paŸdziernika br. nast¹pi³a uroczystoœæ posadzenia
ostatniego drzewka, ods³oniêto równie¿ tablicê upamiêtniaj¹c¹ to wydarzenie. W uroczystoœci udzia³ wziêli m.in.:
Anna Kaczmarek – Prezes Zarz¹du PBS w Janikowie, Katarzyna
Stefañska – Wiceprezes Zarz¹du, Andrzej Sarnowski –
Przewodnicz¹cy Rady Nadzorczej Banku, Andrzej Brzeziñski –
Burmistrz Janikowa, Jacek Duma – Wiceburmistrz, Roman
Jaszcz – Przewodnicz¹cy Rady Miejskiej w Janikowie.
„Wybór dêbu nie by³ przypadkowy – dêby kojarz¹ siê z si³¹,
tê¿yzn¹, stabilnoœci¹. Obdarowuj¹c Miasto Janikowo alej¹
dêbow¹ chcieliœmy zaznaczyæ na linii czasu to istotne dla
naszego miasta wydarzenie – mówi³a podczas uroczystoœci
Anna Kaczmarek - ¿yczymy, aby nasze miasto teraz i w przysz³oœci rozkwita³o, aby jego znaczenie gospodarcze i turystyczne ros³o w si³ê, aby piêknia³o z roku na rok.”
145 – lecie bankowoœci spó³dzielczej w KoŸminie Wlkp.
17 listopada 2012 r.
bchody rozpoczê³a msza œw. w koœciele p.w.
œw. Stanis³awa Biskupa i Mêczennika w KoŸminie Wielkopolskim.
Uroczystoœæ 145 – lecia bankowoœci spó³dzielczej w KoŸminie Wielkopolskim to lekcja o dzia³alnoœci koŸmiñskiej organizacji bankowej, to
wspomnienie o ludziach którzy j¹ tworzyli, to fragment
wspania³ej historii KoŸmina Wielkopolskiego. W uroczystoœci
uczestniczy³y w³adze samorz¹du powiatowego i gminnego,
dyrektorzy koŸmiñskich szkó³, przedsiêbiorcy, udzia³owcy
banku spó³dzielczego, byli i obecni cz³onkowie Rady Nadzorczej
i Zarz¹du Banku, obecni i byli pracownicy.
Prezes Zarz¹du Banku Spó³dzielczego w Jarocinie - Jan
Grzesiek w swoim wyst¹pieniu nawi¹za³ do szczególnego czasu,
w którym obchodzimy jubileusz spó³dzielczoœci bankowej a jest
nim Miêdzynarodowy Rok Spó³dzielczoœci proklamowany przez
ONZ. W Polsce odbywaj¹cy siê pod patronatem Prezydenta RP,
jest to rok 150-lecia spó³dzielczoœci i 150-lecia spó³dzielczoœci
bankowej w Polsce. Jan Grzesiek odniós³ siê do ponadczasowej
roli spó³dzielczoœci bankowej w KoŸminie, jej historii i roli jak¹
pe³ni³a w obronie polskoœci i w ¿yciu gospodarczym.
W podobnym tonie by³o tak¿e wyst¹pienie dr nauk
humanistycznych Micha³a Pietrowskiego, który przedstawi³
dzieje Towarzystwa Po¿yczkowego w KoŸminie, póŸniej Banku
Spó³dzielczego w KoŸminie, a obecnie Oddzia³u Banku
Spó³dzielczego w Jarocinie i jego znaczenie dla rozwoju
rolnictwa i dzia³alnoœci gospodarczej. Kolejne wyst¹pienia
goœci: Leszka Kulki Starosty Krotoszyñskiego, Macieja
Bratborskiego Burmistrza Miasta i Gminy KoŸmin Wielkopolski,
Andrzeja Joachimiaka Dyrektora Zespo³u Szkó³ Ponadgimnazjalnych w KoŸminie Wlkp., Jacka Wybiera³y Prezesa Zarz¹du
Oddzia³u Miejsko-Gminnego Stra¿y Po¿arnych, Marii
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
Lewandowicz Prezesa Towarzystwa Mi³oœników KoŸmina… tak¿e potwierdza³y,
¿e bank wywiera³ i wywiera du¿y wp³yw na ¿ycie gminy, ¿e jego dzia³alnoœæ jest
pozytywnie odbierana. Wiceprezes Zarz¹du SGB-Bank S.A., Zygmunt Miêtki
potrzebê funkcjonowania polskich banków spó³dzielczych udowodni³
wskazuj¹c na miejsce i pozycjê oraz wyniki jakie osi¹ga Bank Spó³dzielczy w Jarocinie.
Uroczystoœæ by³a tak¿e okazj¹ do podziêkowania dzia³aczom za zas³ugi dla
rozwoju spó³dzielczoœci. Odznaczenia by³y wrêczane przez Zygmunta Miêtkiego
i Jana Grzeœka.
SGB
Z ZYCIA SGB
11
Nowy Oddzia³ BS we Wschowie
oddzia³ banku Spó³dzielczego we
Wschowie uruchomiono 7 listopada br. w Nowej Soli, przy ulicy
Szerokiej 2. W uroczystym otwarciu udzia³ wziêli cz³onkowie Rady
Nadzorczej, Zarz¹d Banku oraz
pracownicy nowo powsta³ego oddzia³u.
Placówka w Nowej Soli cechuje siê nowoczesn¹ aran¿acj¹
wnêtrza oraz funkcjonalnoœci¹, które pozwalaj¹ spe³niæ
oczekiwania klientów oraz zapewniæ bezpieczeñstwo. Oddzia³
zapewnia kompleksow¹ ofertê us³ug i produktów bankowych
skierowanych do klientów indywidualnych, segmentów agro,
podmiotów gospodarczych oraz jednostek bud¿etowych.
Sebastian Nietyksza, Prezes Zarz¹du Banku Spó³dzielczego we Wschowie podczas uroczystego otwarcia oddzia³u –
na fot. Podczas przeciêcia wstêgi - zaprezentowa³ osi¹gniêcia
Banku oraz podkreœli³, ¿e konsekwentnie realizowana strategia
Banku pozwala budowaæ Bank uniwersalny i nowoczesny,
zapewniaj¹cy indywidualne podejœcie do potrzeb i oczekiwañ
klientów.
Na podst. Info BS we Wschowie
Nowa siedziba BS w Chojnie
pi¹tek 12 paŸdziernika 2012 roku odby³o
siê uroczyste otwarcie nowej siedziby
Banku Spó³dzielczego w Chojnie.
W uroczystoœciach otwarcia wziêli udzia³
klienci banku, byli i obecni pracownicy,
samorz¹dowcy oraz zaproszeni goœcie.
wdra¿ano w pracy banku nowoczesne technologie. Dziœ Bank Spó³dzielczy w Chojnie posiada 9 placówek, jest bankiem zrzeszonym w Spó³dzielczej Grupie Bankowej mocno
osadzonym w œrodowisku lokalnym.
Prezes Banku Spó³dzielczego w Chojnie Danuta Grêda
otwieraj¹c uroczystoœæ nawi¹za³a do mijaj¹cej w bie¿¹cym
roku 65 rocznicy istnienia Banku Spó³dzielczego w Chojnie,
który jest jednym z najstarszych banków na „ziemiach
zachodnich” i jednoczeœnie jednym z najd³u¿ej dzia³aj¹cych
banków w województwie zachodniopomorskim.
Otwarcie nowej siedziby by³o równie¿ okazj¹ do
przypomnienia faktu, i¿ nowa siedziba bêdzie powrotem po
ponad 30 latach do dawnej placówki (w latach 70-tych w czêœci
budynku mia³ ju¿ sw¹ siedzibê Bank Spó³dzielczy w Chojnie).
Nowo otwierana siedziba ³¹czy w sobie tradycjê z nowoczesnoœci¹ i funkcjonalnoœci¹. Tradycyjny zewnêtrzny
charakter budynku (zabytkowa kamienica z pocz¹tku XX
wieku) podkreœla rzetelnoœæ banku i ³¹czy siê z przebudowanymi wnêtrzami wskazuj¹cymi na jego nowoczesnoœæ.
£¹czenie dobrych tradycji ze sprawdzonymi nowoczesnymi
rozwi¹zaniami jest jednym z filarów dzia³ania banku
docenianym przez jego klientów.
Dobre podstawy oraz dobre zarz¹dzanie pozwoli³o
Bankowi Spó³dzielczemu w Chojnie przetrwaæ trudny dla
bankowoœci spó³dzielczej okres lat 90 – tych a tak¿e rozwin¹æ
swoj¹ dzia³alnoœæ. Nast¹pi³o po³¹czenie z bankami spó³dzielczymi w Mieszkowicach i Starym Czarnowie.
Rozbudowywano i unowoczeœniano placówki banku, otwarto
nowe oddzia³y. W odpowiedzi na oczekiwania klientów
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
12
Z ZYCIA SGB
Bank Spó³dzielczy w Nowem nad Wis³¹ propagatorem nowoczesnych Ÿróde³
finansowania inwestycji samorz¹dowych
GMINA NOWE NAD WIS£¥ EMITUJE OBLIGACJE
zes³aw Woliñski Burmistrz Nowego oraz
Skarbnik Jerzy Wotkowski podpisali w dniu 16
paŸdziernika br. dokumenty zwi¹zane z emisj¹
obligacji komunalnych Gminy Nowe nad Wis³¹.
W spotkaniu, które odby³o siê w Urzêdzie
Gminy w Nowem uczestniczy³a prezes Zarz¹du
Banku Spó³dzielczego w Nowem, Daniela Rycka oraz dyrektor
Departamentu Skarbu SGB-Banku S.A., Wies³aw Bazaniak.
W dniu 15 maja br. Rada Miejska w Nowem n/Wis³¹
podjê³a uchwa³ê w sprawie emisji obligacji komunalnych o ³¹cznej wartoœci 5,4 mln z³otych. Œrodki pozyskane z emisji
Gmina zamierza przeznaczyæ miêdzy innymi na budowê hali
widowiskowo sportowej, rewitalizacjê rynku, przebudowê
dróg oraz adaptacjê budynków na mieszkania socjalne.
Program zak³ada emisjê 8 serii obligacji w latach 2012-2013.
Wykup obligacji nast¹pi w latach 2016-2023.
Emisja pierwszej serii obligacji nast¹pi³a w dniu 26 paŸdziernika br.
W konkursie ofert, którego celem by³o wy³onienie
podmiotu, któremu powierzona zostanie funkcja agenta i gwaranta dojœcia emisji do skutku za najlepsz¹ z³o¿on¹ ofertê
uznana zosta³a oferta SGB-Banku S.A.
Inicjatorem wspó³pracy pomiêdzy SGB-Bankiem SA., a gmin¹ Nowe by³ Bank
Spó³dzielczy, który zapewnia obs³ugê bankow¹ gminy.
Podpisanie dokumentów emisyjnych: od lewej:
Czes³aw Woliñski Burmistrz Nowego, Daniela Rycka Prezes Zarz¹du BS
w Nowem, Jerzy Wotkowski Skarbnik gminy nowe nad Wis³¹.
Inicjatywa JEREMIE
w KDBS Bank!
DBS Bank zawar³ z Kujawsko - Pomorskim
Funduszem Po¿yczkowym (Menad¿erem
Funduszu Powierniczego) umowê, dziêki
której Klienci Banku dzia³aj¹cy w sektorze
mikro, ma³ych i œrednich przedsiêbiorstw na
terenie województwa kujawsko-pomorskiego
uzyskali mo¿liwoœæ skorzystania z po¿yczek na cele inwestycyjne i obrotowe na dogodnych warunkach.
Na zdjêciu od lewej: Prezes Zarz¹du KujawskoPomorskiego Funduszu Po¿yczkowego Przemys³aw Woliñski, Prezes Zarz¹du KDBS Bank Cezary Maciejewski
KDBS Bank – Or³em Agrobiznesu!
finale ostatniej, jubileuszowej XXXX
edycji konkursu Orze³ Agrobiznesu KDBS
Bank znalaz³ siê w gronie laureatów.
Statuetkê Or³a Agrobiznesu 2012 z r¹k
wicemarsza³ka Sejmu RP Eugeniusza
Grzeszczaka odebra³ Prezes Zarz¹du
KDBS Bank Cezary Maciejewski.
Nagroda przyznana zosta³a na podstawie analizy sytuacji
finansowej i poziomu obs³ugi w placówkach KDBS Bank.
Organizatorzy docenili wyniki finansowe i dynamikê rozwoju
Banku, opartego o polski kapita³ i od lat znanego w œrodowisku
lokalnym:
„Wszêdzie jest czysto, ³adnie i nowoczeœnie, a sympatyczny
personel gotowy jest udzieliæ odpowiedzi na ró¿ne pytania
zwi¹zane z ofert¹. Bank chwal¹ te¿ agrobiznesmeni.
Podkreœlaj¹, ¿e dziêki fachowemu doradztwu bankowców i (...)
kredytom mog¹ bez przeszkód realizowaæ ró¿ne, rozs¹dnie
zaplanowane, inwestycje”. Kapitu³a, przyznaj¹ca wyró¿nienie,
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
uzna³a, ¿e dzia³ania KDBS
Bank „zapewni¹ bankowi
sukces rynkowy w d³ugiej
perspektywie”.
Orze³ Agrobiznesu
to nagroda przyznawana
od 2001 roku polskim
firmom za aktywne
wspieranie agrobiznesu
i udokumentowany
sukces rynkowy.
SGB
Z ZYCIA SGB
13
M³odzie¿ z Witkowa
na meczu Kolejorza
a listopadowym
meczu Lecha
z Legi¹
poznañsk¹
dru¿ynê
dopingowa³o
ponad 40 tys. kibiców.
Byli wœród niech uczniowie
Gimnazjum z Witkowa, którzy
otrzymali bezp³atne
wejœciówki w ramach Programu
SGB Partnerem Kolejarza.
Ponad 40 m³odych kibiców
ubranych w koszulki z has³em
SGB KIBIC LECHA prze¿ywa³o
atmosferê widowiska
sportowego. No có¿ wynik
rozczarowa³… ale wspomnienie
niesamowitego dopingu pe³nego
stadionu przy Bu³garskiej
pozosta³o.
III Gala Sportów Walki
w Miêdzychodzie
listopada 2012 r. odby³a siê ju¿ III
Gala Sportów Walki w Miêdzychodzie zorganizowana przez Przemys³awa Kniocha - trenera klubu MMA
Devil Sporty Walki, której sponsorem
by³ Bank Spó³dzielczy Pojezierza
Miêdzychodzko-Sierakowskiego w Sierakowie. Goœæmi
honorowymi byli znani z KSW zawodnicy MMA: Borys
Mañkowski, Rafa³ Moks i Micha³ Materla. Podczas gali, kibice
mogli podziwiaæ 15 walk w ró¿nych formu³ach: boks, kick-boxing, K-1 i MMA.
W przerwach pomiêdzy starciami pojawi³y siê tak¿e pokazy karate (Shotokan
Miêdzychód) i brazylijskiego jiu-jitsu (Berserker's Team Wielkopolska).
Widowisko, które mia³o miejsce na miêdzychodzkiej hali widowiskowosportowej ,obejrza³o ponad 1700 osób.
V Ogólnopolski Turniej
Tañca Towarzyskiego
o Puchar Burmistrza
Miêdzychodu
d piêciu lat w Miêdzychodzie organizowany
jest Turniej Tañca Towarzyskiego o randze
ogólnopolskiej. Co roku do krainy 100 jezior
zje¿d¿a siê ponad dwustu tancerzy z ca³ej
Polski (w tym roku goœciliœmy 108 par z 31
klubów tanecznych), którzy rywalizuj¹ w ró¿nych kategoriach. Tradycyjnie, i w tym roku, 24 listopada w Hali
Widowiskowo-Sportowej w Miêdzychodzie odby³ siê V Ogólnopolski Turniej Tañca Towarzyskiego o Puchar Burmistrza
Miêdzychodu, którego organizatorami byli: UMiG Miêdzychód
oraz Szko³a Tañca „Rapsodia” z Gorzowa Wlkp.
Mecenat jak co roku obj¹³ Bank Pojezierza Miêdzychodzko-Sierakowskiego. Dziêki hojnoœci sponsora niespodziank¹ i goœciem specjalnym
imprezy by³a Iwona Szymañska-Pavloviæ, „Czarna Mamba”, znana z programu
„Taniec z gwiazdami”, która poprowadzi³a wieczorn¹ galê taneczn¹ i zaprosi³a
do wspólnego tañca publicznoœæ.
Wieloletnie wsparcie sponsora przy realizacji pasji jak¹ jest taniec,
pozwoli³o organizatorom podnieœæ rangê imprezy, a tak¿e zaprosiæ do udzia³u
Mistrzów Niemiec w 10 tañcach oraz Mistrzów Polski. Ide¹ tego typu imprezy
jest promowanie naszego miasteczka, a tak¿e chêæ rozpowszechnienia tañca
towarzyskiego w naszej okolicy. Bo przecie¿ taniec to coœ wiêcej ni¿ ruch i odtwarzanie kroków, to tak¿e wyra¿anie samego siebie i swoich uczuæ.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
14
Z ZYCIA SGB
Wyró¿nienie dla Banku Spó³dzielczego w Nakle nad Noteci¹
za wk³ad w rozwój nowoczesnych technologii
go bankomatu nie bêdzie musia³
posiadaæ karty. Wystarczy, ¿e raz
podczas wizyty w placówce banku
pozwoli zeskanowaæ siatkê naczyñ
krwionoœnych na palcu i wprowadziæ
ten obraz do sytemu bankowego.
Nastêpnie ilekroæ bêdzie chcia³ skorzystaæ z bankomatu wystarczy, ¿e
przy³o¿y palec na czytniku, a urz¹dzenie po rozpoznaniu klienta pozwoli
dokonaæ operacji. Technologia ta jest
innowacyjna, a co najwa¿niejsze
bardzo bezpieczna.
paŸdziernika.br. w Szczecinku podczas
spotkania z przedstawicielami banków
spó³dzielczych, Katarzyna Holec,
Wiceprezes Zarz¹du Banku Spó³dzielczego w Nakle nad Noteci¹ odebra³a
wyró¿nienie za wk³ad w rozwój
nowoczesnych technologii w bankowoœci spó³dzielczej.
„Novum Polskiej Informatyki Bankowej” to trofeum
honoruj¹ce podmioty, które wnosz¹ do sektora bankowoœci
spó³dzielczej prze³omowe i innowacyjne produkty oraz
pionierskie rozwi¹zania przyczyniaj¹ce siê do istotnych zmian,
w szczególnoœci w zakresie informatyki bankowej.
Do tych pionierskich rozwi¹zañ zastosowanych przez
nakielski bank mo¿na zaliczyæ m.in. stworzenie stref samoobs³ugowych przyczyniaj¹cych siê do bardziej komfortowego
obs³u¿enia klienta przez 24 godziny na dobê, siedem dni
w tygodniu. W strefach tych klient mo¿e wykonaæ zarówno
operacje gotówkowe jak i bezgotówkowe. Posiadaj¹c rachunek
w Banku Spó³dzielczym w Nakle nad Noteci¹ oraz wydawan¹
przez ten bank tzw. kartê lokaln¹ klient mo¿e w strefach nie
tylko dokonywaæ wyp³at, lecz równie¿ wp³at gotówki oraz.
wykonaæ przelew. Funkcj¹ atrakcyjn¹ szczególnie dla firm jest
mo¿liwoœæ wp³acania gotówki, która ksiêgowana jest na koncie
w trybie online. To doskona³a forma na wp³acanie na rachunek
np. codziennych utargów. Ju¿ po kilku chwilach mo¿na
korzystaæ z tych œrodków dostêpnych na koncie. Uzupe³nieniem oferty s¹ terminale obs³uguj¹ce karty lokalne
funkcjonuj¹ce w lokalnych placówkach handlowych i us³ugowych.
Bank Spó³dzielczy w Nakle nad
Noteci¹ w sposób ci¹g³y stara siê
korzystaæ z rozwoju technologii i wykorzystywaæ j¹ w interesie klientów.
Doskona³ym przyk³adem takiego
postêpowania jest równie¿ fakt, ¿e
pewna czêœæ bankomatów ma mo¿liwoœæ wyp³acania bilonu. Stanowi
to du¿e udogodnienie np. dla Urzêdów Pracy, gdy¿ w znaczny sposób
u³atwia to proces wyp³aty zasi³ków.
Osoba korzystaj¹ca ze œwiadczeñ nie
musi ju¿ staæ w kolejce w kasie urzêdu
lub banku. Wystarczy, ¿e otrzyma ona
kartê lokaln¹, niespersonalizowan¹
i mo¿e w bankomacie wyp³aciæ swój
zasi³ek co do grosza. Obecnie w ten
sposób obs³ugiwane s¹ zasi³ki dla
bezrobotnych wyp³acane przez PUP
w Nakle nad Noteci¹.
W najbli¿szej przysz³oœci Bank
Spó³dzielczy w Nakle nad Noteci¹
zamierza równie¿ uruchomiæ bankomat z tzw. czytnikiem biometrycznym. Klient korzystaj¹cy z takie-
Kampania: zanim
podpiszesz
dliwoœci, Narodowy Bank Polski, Policjê oraz Urz¹d Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
elem akcji jest zwrócenie uwagi spo³eczeñstwa
na ryzyko zwi¹zane z zawieraniem umów
finansowych, w tym przede wszystkim z zaci¹ganiem wysoko oprocentowanych, krótkoterminowych po¿yczek tzw. „chwilówek” oraz
z korzystaniem z us³ug finansowych, które nie
podlegaj¹ szczególnemu nadzorowi pañstwa. Akcja spo³eczna
jest wspó³organizowana przez siedem instytucji publicznych:
Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisjê Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawie-
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
Foto i tekst
Tomasz Kokoszewski
Na co kampania zwraca uwagê?
Na cztery wa¿ne zasady:
- sprawdzenie wiarygodnoœci firmy,
- koniecznoœæ policzenia ca³kowitego kosztu po¿yczki,
- staranne przeczytanie umowy
- podpisanie i skorzystanie z niej po jej poznaniu, akceptowaniu i
zrozumieniu
www. zanim-podpiszesz.pl
www.knf.gov.pl
SGB
Z ZYCIA SGB
15
Spó³dzielcza Grupa Bankowa sponsorem koncertu charytatywnego
Inicjatywy 2012 i 17 tysiêcy dla hospicjum
Uroczyste
przekazanie czeku
dla Hospicjum
Palium
grudniowy wieczór, tu¿ przed miko³ajkami w wype³nionej po brzegi auli
uniwersyteckiej w Poznaniu odby³a siê
Gala Inicjatywy 2012 po³¹czona z koncertem charytatywnym na rzecz Hospicjum Palium. Uroczystoœæ rozpocz¹³
zespó³ Lavita Quartet, który brawurowo zagra³ tango, a Julia
Michalak i Pawe³ Tomkowiak je zatañczyli.
G³ównym punktem programu by³o wrêczenie statuetki
Inicjatywy 2012 w kategorii „Pasja”. RzeŸbê z br¹zu
przedstawiaj¹c¹ kozio³ki na skamienia³ym drewnie
(autorstwa Anny S³onka – Moskwy, prezesa Wielkopolskiego
Zwi¹zku Artystów RzeŸbiarzy) odebra³ w imieniu Muzeum
Broni Pancernej major Tomasz Ogrodniczuk, spo³ecznik,
wolontariusz, pasjonat militariów. Honorowa nagroda
zosta³a przyznana poznañskiemu muzeum, które dzia³a w Centrum Szkolenia Wojsk L¹dowych im. Hetmana Polnego
Koronnego Stefana Czarnieckiego, przez w³adze Fundacji
„Serce dla Poznania”.
Prezes Fundacji Przemys³aw Pacia wrêczy³ te¿ szefowi
placówki - profesorowi Jackowi £uczakowi - symboliczny czek
na kwotê 17 tysiêcy z³otych. Profesor wraz z Barbar¹ Grochal,
koordynatork¹ wolontariuszy podarowali Fundacji wielki tort
w kszta³cie serca z czekoladowym napisem: „Dziêkujemy.
Wolontariusze Hospicjum Palium” Ale to nie koniec pomocy
dla hospicjum. Podczas gali w hallu zosta³y ustawione
skarbonki do których goœcie mogli wrzuciæ pieni¹dze. Do akcji
przy³¹czy³ te¿ SGB Bank, który wspólnie z Bankami
Spó³dzielczymi tworzy Spó³dzielcz¹ Grupê Bankow¹ i zawsze
wspiera projekty wa¿ne dla spo³ecznoœci w których dzia³a.
Po oficjalnej czêœci na scenie pojawia³a siê gwiazda wieczoru zespó³
AudioFeels. Artyœci zaœpiewali znane,
œwiatowe utwory na czele z „Otherside”
Red Hot Chili Peppers oraz kilka
w³asnych kompozycji. Podziêkowali
te¿ wolontariuszom i w³adzom Fundacji. Publicznoœæ zgotowa³a Audio
Feels owacje na stoj¹co.
- W przysz³ym roku zamierzamy
uhonorowaæ osoby i instytucje w kategorii: dzia³añ kulturalnych, spo³ecznych, medycyny i gospodarki.
Chcia³bym, ¿eby Inicjatywy by³y now¹
form¹ nagradzania bezinteresownej
pracy ludzi, którzy szczególnie
zas³uguj¹ na szacunek i uznanie.
Dziêkujê te¿ Spó³dzielczej Grupie
Bankowej za pomoc w przygotowaniu
koncertu. – powiedzia³ „Informatorowi SGB” Przemys³aw Pacia.
Na koniec wszyscy goœcie otrzymali na drogê œwi¹teczny piernik
ROS
Fot. R. WoŸniak
Spó³dzielcza
Grupa Bankowa
by³a sponsorem
koncertu
charytatywnego
na rzecz
poznañskiego
Hospicjum Palium
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
BANK
W
SGB
16
REGIONIE
Bank Spó³dzielczy w regionie
Gmina Sierakowice na folderach reklamuje siê has³em: „Tu zaczynaj¹ siê Kaszuby”. Znana jest równie¿ z tego, ¿e
tutaj rodzi siê najwiêcej dzieci w Polsce. Dlaczego? Na to pytanie odpowiada wójt. W samym centrum miejscowoœci
swoj¹ siedzibê ma Bank Spó³dzielczy, który wspó³pracuje z gmin¹ i od ponad stu lat wspiera lokaln¹ spo³ecznoœæ.
Zapraszamy na Kaszuby.
Historia Banku Spó³dzielczego
w Sierakowicach
Bankowcy z Kaszub te¿ maj¹ swojego ksiêdza Wawrzyniaka
jest nim ksi¹dz Bernard £osiñski, twórca Banku Ludowego w Sierakowicach. Na zebraniu za³o¿ycielskim, które odby³o siê 6 grudnia 1899 roku obecny by³ równie¿ - ksi¹dz Piotr Wawrzyniak,
za³o¿yciel banków w Wielkopolsce.
Od momentu swojego powstania bank przyjmowa³
oszczêdnoœci w wysokoœci 100 tysiêcy marek (wówczas ta czêœæ
Polski znajdowa³a siê pod zaborem pruskim) i udziela³ po¿yczek
cz³onkom do 3 tysiêcy marek. Przynosi³ zyski i poszerza³ obszar
swojej dzia³alnoœci. Tak by³o a¿ do wybuchu II wojny œwiatowej,
gdy dzia³alnoœæ zosta³a zawieszona.
Po wojnie ju¿ 15 wrzeœnia 1945 roku odby³o siê pierwsze
Walne Zgromadzenie Cz³onków Banku, które wznowi³o jego
dzia³alnoœæ. W 1956 roku bank przyj¹³ nazwê Kasa Spó³dzielcza.
Nieco póŸniej wst¹pi³ na now¹ drogê rozwoju i zwiêksza³ swoje
przychody. W 1975 roku nast¹pi³o po³¹czenie z Bankiem
Spó³dzielczym w Lini.
Nowy rozdzia³ w historii banku rozpoczyna siê po zmianach
ustrojowych w Polsce, zapocz¹tkowanych w 1989 roku. Bank
Spó³dzielczy zyska³ nowe mo¿liwoœci dzia³ania, które w pe³ni
wykorzysta³. Ca³y czas siê rozwija i zwiêksza swój udzia³ na
lokalnym rynku us³ug finansowych, g³ównie poprzez
rozbudowê sieci placówek, bogat¹ ofertê i bardzo wysok¹
jakoœæ obs³ugi. W 2007 roku otworzy³ punkty kasowe w siedzibie Urzêdu Gminy w Sierakowicach oraz Urzêdzie
Skarbowym w Kartuzach. Obecnie posiada sieæ placówek:
centralê w Sierakowicach, trzy oddzia³y i dwa punkty kasowe.
Zgodnie z przyjêt¹ strategi¹ rozwoju bank inwestuje w nowoczesne technologie, rozwija wachlarz us³ug i produktów
bankowych. Oferta dostêpna jest równie¿ poprzez bankowoœæ
elektroniczn¹.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
Klienci to ambasadorowie banku
Rozmowa z Romanem Dawidowskim, prezesem Zarz¹du
Banku Spó³dzielczego w Sierakowicach
- Wchodz¹c do Pana gabinetu uwagê przykuwa obraz przedstawiaj¹cy osobê
duchown¹.
- Jest to portret ksiêdza Bernarda £osiñskiego osoby wybitnie zas³u¿onej dla
naszego regionu, ka¿dy w Sierakowicach wie kto to by³ ksi¹dz £osiñski. Dla nas
bankowców, to twórca naszego banku. Dodam, ¿e nastêpnie, w 1908 za³o¿y³
bank w Kartuzach a dwa lata póŸniej w ¯ukowie. Dla wielu ludzi bez wzglêdu na
to czy s¹ wierz¹cy czy nie, to spo³ecznik, patriota, wzór Polaka i Kaszuba,
cz³owiek dobrego serca. Ksi¹dz £osiñski cieszy³ siê szacunkiem i autorytetem
niemal w ka¿dym œrodowisku. Trzykrotnie wybierany by³ pos³em do Sejmu
Pruskiego. W nieca³y rok po wybuchu II wojny œwiatowej zosta³ wys³any do
obozu koncentracyjnego, gdzie zgin¹³ zamordowany w bestialski sposób.
Staramy siê kultywowaæ pamiêæ o ksiêdzu £osiñskim i rozwijaæ dzie³o, które
zapocz¹tkowa³.
- Dobrze to wychodzi. Koñcz¹cy rok Bank Spó³dzielczy w Sierakowicach
zapisze w kronice jako zwyciêzca konkursu Gazety Bankowej w kategorii
„Najlepszy bank”.
- Cieszymy siê, ¿e nasza codzienna praca jest dostrzegana równie¿ przez media,
które nie ma co ukrywaæ obecnie maj¹ niesamowit¹ si³ê. S¹ czwart¹ w³adz¹.
- Co z³o¿y³o siê na ten sukces?
- Myœlê, ¿e dobre wyniki banku s¹ wypadkow¹ zaufania jakim cieszymy siê
wœród naszych klientów oraz naszej konsekwencji dzia³ania. Muszê przyznaæ,
¿e w obecnej sytuacji gospodarczej, ¿eby nie powiedzieæ kryzysu osi¹gamy
zadawalaj¹ce wyniki finansowe i oby tak by³o dalej. Naszym najwiêkszym
kapita³em, który trudno wyceniæ jest zaufanie klientów. Bank Spó³dzielczy w Sierakowicach jest siln¹ mark¹ finansow¹ i posiada ponad 100-letni¹ tradycjê.
Nasz sukces to równie¿ efekt zaanga¿owania samorz¹du spó³dzielczego oraz
dobrej wspó³pracy pomiêdzy Zarz¹dem, Rad¹ Nadzorcz¹ i cz³onkami Banku.
Ka¿dego dnia staramy siê jak najlepiej wspó³pracowaæ z naszymi klientami
oferuj¹c im us³ugi dostosowane do ich potrzeb. Sukcesywnie zwiêkszamy
liczbê klientów, a w poprzednim roku wypracowaliœmy najlepszy wynik w historii banku, st¹d wyró¿nienie od „Gazety Bankowej”. Mijaj¹cy rok bêdzie te¿
dobry, zamkniemy go wynikiem dodatnim w granicach 3 mln z³.
- To nie jedyne wyró¿nienie. Bank otrzyma³ te¿ tytu³: „Z³oty Bank SGB” oraz
znalaz³ siê w gronie 100 najlepszych banków spó³dzielczych bran¿owego
miesiêcznika „Nowoczesny Bank Spó³dzielczy”.
- Jesteœmy dumni i radoœæ sprawia nam ka¿dy dowód docenienia naszej pracy.
Nieskromnie dodam, ¿e w ramach pomorskiego konkursu zorganizowanego
przez Kapitu³ê Gospodarczo – Finansow¹ otrzymaliœmy tytu³ „Rubinowy HIT
2012”. Kapitu³a doceni³a oferowane przez nas nowoczesne produkty
finansowe oraz wspieranie inicjatyw. Natomiast w rankingu banków
spó³dzielczych prowadzonym przez Krajowy Zwi¹zek Banków Spó³dzielczych,
wœród 576 banków nasz Bank zaj¹³ I miejsce w kategorii „Najlepszy Bank
Spó³dzielczy w Polsce” wœród banków o sumie bilansowej do kwoty 200 mln z³.
Spoœród 207 banków tworz¹cych Spó³dzielcz¹ Grupê Bankow¹ zajêliœmy IV
miejsce i otrzymaliœmy tytu³ „Z³oty Bank SGB”, startowaliœmy w kategorii sumy
bilansowej tak¿e do 200 mln z³. Myœlê, ¿e te nagrody potwierdzaj¹, ¿e jesteœmy
jednym z liderów wœród banków spó³dzielczych. Uwa¿am te¿, ¿e s¹ wyrazem
ca³okszta³tu naszej dzia³alnoœci – nie tylko osi¹gniêtych wyników finansowych
– lecz przede wszystkim du¿ego wk³adu w rozwój lokalnego œrodowiska oraz
dzia³alnoœci spo³eczno – kulturalnej. Nagrody i wyró¿nienia podnosz¹ te¿ nasz
presti¿ na rynku us³ug finansowych.
SGB
BANK
- Dobrze obs³u¿ony klient jest naszym ambasadorem i poleca nas innym. To powoduje ci¹g³y
rozwój – mówi Roman Dawidowski, prezes Zarz¹du Banku Spó³dzielczego w Sierakowicach
- BS Sierakowice jest jednym z nielicznych banków, które
maj¹ siedzibê w niewielkiej miejscowoœci. Jak zarz¹dza siê
bankiem z takiej perspektywy?
- Sierakowice to rzeczywiœcie du¿a wieœ, posiadaj¹ca
wszystkie atrybuty miasta. Zarz¹dzanie bankiem w takiej
miejscowoœci nie ró¿ni siê niczym od zarz¹dzania bankiem w du¿ych miastach, zawsze trzeba wk³adaæ mnóstwo wysi³ku, ¿eby
osi¹gaæ dobre wyniki. Obs³ugujemy nie tylko mieszkañców
Sierakowic, mamy tak¿e wielu klientów spoza naszego terenu
dzia³ania m.in. z Kartuz, Lêborka, Bytowa, Koœcierzyny a nawet
Trójmiasta. To efekt oceny pracy banku jego sprawnoœci i mobilnoœci. Dobrze obs³u¿ony klient jest naszym ambasadorem
i poleca nas innym. To powoduje ci¹g³y rozwój. Jest te¿
zaprzeczeniem tezy, ¿e aby siê rozwijaæ trzeba otwieraæ nowe
placówki bankowe. Dziœ w dobie Internetu znikaj¹ bariery
komunikacyjne. To nie liczba placówek œwiadczy o efektywnoœci ekonomicznej, ale sprawne zarz¹dzanie i ws³uchiwanie siê w potrzeby klientów.
- Wspomnia³ Pan, ¿e bank ma wk³ad w rozwój œrodowiska
w którym dzia³a. Na czym on polega?
- Jesteœmy w sercu Szwajcarii Kaszubskiej w której po³o¿ona
jest Gmina Sierakowice, uwa¿ana za jedn¹ z najzamo¿niejszych w województwie pomorskim. Nasz bank ka¿dego dnia
dok³ada swoj¹ cegie³kê do rozwoju gminy. Coraz lepiej
rozumiej¹ to w³adze samorz¹dowe obs³ugiwanych gmin.
W myœl zasady, ¿e pieni¹dz lokalny winien pracowaæ na nasz
wspólny rozwój, a nie byæ wyprowadzany poza jego teren. To
nasz wspólny, lokalny bank p³aci podatki do lokalnego
samorz¹du i sprzyja rozwojowi infrastruktury gmin.
Przyczyniamy siê do rozwoju nowoczesnego rolnictwa w tym
ferm: drobiu i trzody chlewnej oraz gospodarstw
specjalizuj¹cych siê w produkcji mleka. Wreszcie dziêki nam
powsta³o wiele firm z sektora MSP. Wspieramy wiele
projektów s³u¿¹cych mieszkañcom i naszym klientom. Na
przyk³ad mamy swój wk³ad w budowê Kaszubskiego Centrum
Medycznego – jednej z wizytówek Sierakowic. Myœlê, ¿e
zamo¿noœæ naszej gminy to nie tylko zas³uga banku, ale
równie¿ kaszubskiego stylu pracy.
- Ma Pan na myœli przedsiêbiorczoœæ
mieszkañców?
- Przedsiêbiorczoœæ, pomys³owoœæ
i rzadko spotykana pracowitoœæ. Jedn¹
z placówek mamy w Chmielnie. To niewielka wioska w której znakomicie
rozwinê³a siê agroturystyka. Pamiêtam, gdy niektórzy mieszkañcy zaczynali od 2-3 pokoi goœcinnych, dziœ
s¹ w³aœcicielami pensjonatów.
- Bank ma ofertê dla rolników,
biznesu a czy do swoich partnerów
zalicza równie¿ jednostki samorz¹du
terytorialnego?
- W³adze samorz¹dowe podobnie jak
bank pracuj¹ dla dobra lokalnych
spo³ecznoœci. Bez odpowiedniej
wspó³pracy z partnerami samorz¹dowymi nasza dzia³alnoœæ by³aby
mocno ograniczona szczególnie w miejscowoœciach w których mamy swoje
placówki. Jednak muszê szczerze
powiedzieæ, ¿e dopiero od kilku lat
obs³ugujemy wszystkie cztery nasze
samorz¹dy lokalne. Obs³uga w zasadzie prowadzona jest „non profit” ,
ale daje presti¿ i buduje wizerunek
banku, dla którego lokalna wspó³praca jest wartoœci¹ nadrzêdn¹.
Konkurencja na tym rynku jest bardzo
du¿a.
- Pomówmy chwilê o SGB. Co Pan
s¹dzi o wspólnych akcjach promocyjnych banków SGB? Na przyk³ad
o ostatniej loterii promocyjnej
,,Lokata z nagrodami - Gwarancja
W
REGIONIE
17
zysku i fura nagród”.
- Wysoko sobie cenimy wspó³pracê
z bankiem zrzeszaj¹cym, obejmuje
ona bardzo wiele obszarów. Doceniamy dzia³ania w zakresie tworzenia
procedur, a tak¿e wspólnej dzia³alnoœci marketingowej. Uwa¿am
pomys³ na loteriê promocyjn¹
„Lokaty SGB” za bardzo ciekawy.
Projekt cieszy siê du¿ym zainteresowaniem klientów naszego banku,
tym bardziej, ¿e ju¿ dwukrotnie
ufundowaliœmy g³ówne nagrody w postaci samochodów osobowych.
Ostatni bêdziemy losowaæ w styczniu
przysz³ego roku, emocje gwarantowane. Natomiast z ¿alem stwierdzam, ¿e nie wszystkie banki uczestnicz¹ we wspólnych akcjach
promocyjnych SGB.
- Kieruje Pan bankiem od 1993 roku,
w przysz³ym roku bêdzie Pan
obchodzi³ jubileusz 20 - lecia. Co
uwa¿a Pan za swój najwiêkszy
sukces zawodowy?
- W banku pracujê od lutego 1985
roku, stanowisko prezesa piastujê ju¿
od 19 lat. Za swój sukces uwa¿am to,
i¿ uda³o siê wyprowadziæ bank z zapaœci w jakiej znajdowa³ siê w 1985
roku, a tak¿e przy³¹czyæ do sierakowickiego banku banków spó³dzielczych w Lini, Chmielnie i Sulêczynie.
Przyczyni³o siê to do poszerzenia
dzia³alnoœci i umocnienia pozycji
bankowoœci spó³dzielczej na terenie
Kaszub jak równie¿ w ca³ym kraju.
- Czego mo¿na ¿yczyæ bankowi i jego
klientom w nastêpnych latach?
- Realizacji planów, które s¹ wpisane
w strategiê dzia³ania banku na
przysz³e lata. Ci¹g³ego doskonalenia,
aby ka¿dy dzieñ przynosi³ nam nowe
wyzwania oraz sk³ania³ do dzia³ania.
Abyœmy zawsze mieli ciekawe
produkty i rozwi¹zania finansowe dla
naszych obecnych i przysz³ych
klientów. Mogê zapewniæ, ¿e Bank
bêdzie nadal sta³ na stra¿y polskiego
kapita³u, jak to dotychczas. Bankowi
nale¿a³oby ¿yczyæ dalszego, bezpiecznego i zrównowa¿onego rozwoju a klientom zadowolenia z jakoœci
us³ug i pomna¿ania swoich dochodów.
- To tego Pañstwu ¿yczê
Roman Szewczyk
Fot. Autor
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
BANK
W
SGB
18
REGIONIE
Opinie klientów
Zbigniew P³otka, przedsiêbiorca, mieszkaniec Paczewa
Pracujê w bran¿y rzeŸniczej, z racji swojej dzia³alnoœci czêsto korzystam z us³ug finansowych.
Z Bankiem Spó³dzielczym jestem zwi¹zany od ponad 17 lat. Ceniê go i dlatego mogê mu zaufaæ.
W umowach kredytowych nie ma ¿adnych haczyków, ¿adnych zapisów drobnym drukiem.
A gdy coœ jest dla mnie nie do koñca jasne, zawsze mogê zapytaæ pracowników bez obaw, ¿e
zostanê wprowadzony w b³¹d. Poza tym nie mam daleko do banku, jest praktycznie po drodze.
Czêsto dostajê oferty z innych instytucji finansowych, ale nie zamierzam zmieniaæ swojego banku,
jestem wierny tradycji.
Gabriela Witt, wspó³w³aœcicielka gospodarstwa rolnego, mieszkanka Tuchlina
Prowadzimy w trzy rodziny (razem z dzieæmi) du¿e, nowoczesne gospodarstwo rolne.
Hodujemy kilkadziesi¹t tysiêcy kurczaków, które po szeœciu tygodniach chowu trafiaj¹ do sklepów
w nie tylko w naszym regionie. Uprawiamy wiele hektarów ziemi. Ca³y czas rozwijamy nasze
gospodarstwo. Z Bankiem Spó³dzielczym wspó³pracujemy od kilkudziesiêciu lat i bardzo sobie
cenimy tê wspó³pracê. Mi³e, m³ode panie na sali obs³ugi klienta nie tylko prowadz¹ nasz rachunek,
czêsto udzielaj¹ rad i wskazówek. Prowadz¹c tak du¿e gospodarstwo nie mamy czasu na skupianiu
siê na przepisach, us³ugach bankowych, musimy mieæ zaufanego partnera i takim partnerem jest
nasz lokalny Bank Spó³dzielczy.
Bo¿ena, Ryszard i ich synek Rafa³ Toruñczakowie, mieszkañcy miejscowoœci Za³akowo
Jesteœmy szczêœliw¹ rodzin¹, mamy dziesiêcioro dzieci, najm³odszy Rafa³ek ma dopiero trzy lata
a ju¿ razem z nami chodzi do banku, mo¿e te¿ kiedyœ zostanie klientem. Z us³ug banku jesteœmy
zadowoleni, g³ównie dlatego, ¿e pracownicy zawsze czekaj¹ na nas z otwartymi rêkami, widaæ,
¿e lubi¹ swoj¹ pracê. Zawsze te¿ mo¿emy porozmawiaæ z kierownictwem banku, jeœli jest taka
potrzeba.
Gmina bogata w dzieci
Rozmowa z Tadeuszem Kobiel¹, wójtem
Gminy Sierakowice.
- Marz¹ siê Panu Sierakowice jako miasto?
- Zdecydowanie nie. Bardziej op³aca nam siê pozostaæ wsi¹,
mimo, ¿e liczymy 6 800 mieszkañców, ma to swoje racjonalne
pod³o¿e. Jako wieœ mamy wiêksze mo¿liwoœci rozwoju. Podam
przyk³ad - z bud¿etu Unii Europejskiej mo¿emy korzystaæ
dodatkowo ze œrodków przeznaczonych wy³¹cznie dla
obszarów wiejskich. Tylko na oœwiacie zyskujemy z tego tytu³u
ponad dwa miliony z³otych, to tyle co dwa kilometry
nowoczesnej drogi albo czêœæ nowej sali gimnastycznej.
Reforma samorz¹dowa wprowadzona ponad dwadzieœcia lat
temu, da³a du¿e mo¿liwoœci obszarom wiejskim. Wychodzê z
za³o¿enia, ¿e lepiej byæ siln¹, wiejsk¹ gmin¹ wœród s³abszych,
ni¿ s³abym miastem wœród silnych.
O³tarz Papieski – rzeŸba, pomnik a dzisiaj tak¿e relikwia, zajmuje centralne
miejsce w Parku Oœmiu B³ogos³awieñstw
- Sierakowice maj¹ jeden z najwy¿szych wskaŸników urodzeñ w Polsce. Sk¹d
siê bierze ten fenomen?
- Chyba na to pytanie raczej powinni odpowiedzieæ socjologowie. Z urodzenia
jestem Kaszubem, z wykszta³cenia geografem, interesujê siê demografi¹ i myœlê, ¿e tak du¿a dzietnoœæ wynika z pewnej mentalnoœci i filozofii naszych
mieszkañców. Jesteœmy w samym centrum Kaszub, a dla Kaszubów dzieci i rodzina to wartoœci nadrzêdne. Rodziny s¹ wielopokoleniowe, w wychowaniu
dzieci pomagaj¹ dziadkowie. U nas najbardziej popularnym modelem rodziny
jest dwa plus cztery. Posiadanie dzieci to nie chwilowa moda, ten trend
utrzymuje siê od dziesi¹tek lat. Zawsze jesteœmy w pierwszej pi¹tce gmin w Polsce na terenie których rodzi siê najwiêcej dzieci. Kilkakrotnie byliœmy na
pierwszym miejscu w kraju, ostatnio w 2010 roku.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
BANK
Kaszubskie Centrum Medyczne - jedna z wizytówek
Sierakowic
- Pewnie nie jest Pan zmuszany do zamykania szkó³.
- Na szczêœcie nie, inwestujemy w oœwiatê. U mnie wszyscy
nauczyciele maj¹ zapewnion¹ pracê, co wiêcej ka¿dy mo¿e
mieæ nadgodziny. Zbudowaliœmy dwa gimnazja i szeœæ nowych
szkó³ podstawowych miarê obecnych czasów, m³odzie¿ uczy
siê w nowoczesnych obiektach. Czasem przy gminnych
inwestycjach posi³kujemy siê kredytem bankowym.
- Gmina korzysta z us³ug Banku Spó³dzielczego w Sierakowicach?
- Wczeœniej rachunek mieliœmy w banku Nordea, kolejny
przetarg wygra³ nasz Bank Spó³dzielczy. Jako gospodarz gminy
ucieszy³em siê, ¿e Bank Spó³dzielczy wyczu³ potrzeby
samorz¹du i idealnie przygotowa³ ofertê. Wa¿ne jest tak¿e to,
¿e Bank tutaj p³aci podatki, jest jednym z ogniw napêdzaj¹cych
rozwój gospodarczy. Ja równie¿ osobiœcie korzystam z us³ug
banku, podobnie jak wielu urzêdników z którymi wspó³pracujê. Wyznajê zasadê, ¿e nale¿y wspieraæ rodzime banki,
sklepy, zak³ady us³ugowe.
- Bank wspó³pracuje z gmin¹ tylko na p³aszczyŸnie
finansowej?
- Nie tylko, ³¹czy nas bardzo wiele, w koñcu pracujemy dla tej
samej spo³ecznoœci. Od d³u¿szego czasu realizujemy w gminie
unikatowy projekt na skalê kraju pod nazw¹ Park Kulturowy.
Jest to swoista forma ochrony zabytków skupionych na
W
REGIONIE
19
Garncarz przy swojej pracy to próba zrekonstruowania
warunków ¿ycia i pracy
ówczesnych mieszkañców.
konkretnym obszarze tworz¹cym park. Ju¿ teraz na terenie parku znajduje siê
o³tarz papieski, sprowadzony z Pelplina. Niedaleko posadowiony jest
drewniany, zabytkowy koœció³ Œw. Marcina, który liczy sobie blisko 200 lat.
Drewnian¹ konstrukcjê trzeba by³o roz³o¿yæ na czêœci, odrestaurowaæ i przenieœæ. Na renowacjê i odbudowê koœcio³a pozyskaliœmy œrodki unijne w wysokoœci 84% wartoœci inwestycji. Ale w renowacjê zaanga¿owa³a siê ca³a
spo³ecznoœæ Sierakowic i oczywiœcie Bank Spó³dzielczy.
Odnowiony czêœciowo za pieni¹dze z Unii Europejskiej budynek Gminnego
Oœrodka Kultury. Oœrodek oferuje miejsca noclegowe.
Fragment sta³ej ekspozycji
muzealnej znajduj¹cej siê
w wyremontowanym
budynku Gminnego Oœrodka
Kultury w Sierakowicach
Chcemy, ¿eby œwi¹tynia pe³ni³a rolê centrum kulturalno - sakralnego, bêd¹ siê
tutaj odbywa³y koncerty, wieczorki poetyckie itp. Park Kulturowy jest takim
swoistym ogniwem ³¹cz¹cym pokolenia, podobnie, jak Bank Spó³dzielczy jest
naturalnie wpisany w nasz¹ gminê i ³¹czy wiele ogniw.
- Pe³ni Pan funkcjê wójta ju¿ szóst¹ kadencjê.
- Pracujê w samorz¹dzie ju¿ 22 lata i chyba mieszkañcy akceptuj¹ ten styl pracy
i wype³niania obowi¹zków skoro na mnie g³osuj¹. W wyborach uzyska³em
ponad 80% poparcie. Jak coœ dobrze dzia³a to Kaszubi tego nie zmieniaj¹.
Proszê sobie wyobraziæ, ¿e jesteœmy jedyn¹ gmin¹ w której nie ma
supermarketów. U nas dzia³a 140 sklepów, dziêki temu ca³e rodziny maj¹
pracê. Kupuj¹ u swoich. Gmina opiera siê na dwóch filarach: rzemioœle i handlu, mam nadziejê, ¿e tak pozostanie.
Rozmawia³ Roman Szewczyk
Fot. Autor
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
20
INFORMACJE
Z komunikatu KNF
Komisja jednog³oœnie przyjê³a skierowan¹ do banków uchwa³ê zmieniaj¹c¹
uchwa³ê KNF nr 76/2010 w sprawie zakresu i szczegó³owych zasad
wyznaczania wymogów kapita³owych z tytu³u poszczególnych rodzajów
ryzyka.
miana przed³u¿a termin obowi¹zywania przepisów
dotycz¹cych obliczania porównawczego ca³kowitego wymogu
kapita³owego na rok 2013. Banki stosuj¹ce bardziej
zaawansowane metody pomiaru (IRB/AMA) bêd¹ obowi¹zane
równie¿ w 2013 r. utrzymywaæ fundusze w³asne na wy¿szym z
poziomów: ca³kowitego wymogu kapita³owego i 80%
porównawczego ca³kowitego wymogu kapita³owego. Celem obliczania
porównawczego ca³kowitego wymogu kapita³owego jest zapobie¿enie
nadmiernej redukcji minimalnych wymogów kapita³owych dla banków
stosuj¹cych metody zaawansowane.
Zgodnie z uchwa³¹ KNF nr 76/2010, przepisy § 14 ust. 1 i 2 obowi¹zuj¹ do dnia
31 grudnia 2012 r. Z dniem 1 stycznia 2013 r. planowane by³o wejœcie w ¿ycie
unijnego rozporz¹dzenia w sprawie wymogów ostro¿noœciowych dla
instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych (CRR), zawieraj¹cego przepisy
dotycz¹ce obliczania porównawczego ca³kowitego wymogu kapita³owego.
Prace nad rozporz¹dzeniem CRR nie zosta³y jednak zakoñczone. Dlatego te¿
aby utrzymaæ ci¹g³oœæ obowi¹zywania stosowanego podejœcia, potrzebna
by³a nowelizacja uchwa³y KNF nr 76/2010.
Uchwa³a KNF wejdzie w ¿ycie z dniem 1 stycznia 2013 r.
KNF zapozna³a siê z informacj¹ na temat przegl¹du rynku finansowego,
dokonanego na podstawie art. 14 ustawy o nadzorze uzupe³niaj¹cym nad
instytucjami kredytowymi, zak³adami ubezpieczeñ i firmami inwestycyjnymi
wchodz¹cymi w sk³ad konglomeratu finansowego.
Wyniki przegl¹du wskazuj¹, ¿e ¿adna krajowa grupa finansowa nie spe³nia
kryteriów kwalifikuj¹cych j¹ jako konglomerat finansowy.
KNF zapozna³a siê z informacjami na temat modeli organizacyjnych zrzeszeñ
banków spó³dzielczych w krajach Unii Europejskiej.
edycja Rajdu Barbórki, najbardziej kultowej, rajdowej
imprezy w kraju tradycyjnie
zgromadzila tysiace widzów.
Na trasie tegorocznego rajdu
kibice mieli okazje zobaczyc
najwspanialsze samochody, legendarne nazwiska i marki
znane z imprez rajdowych calego swiata.
Jak zwykle najwiekszych emocji dostarczyly przejazdy
odcinków specjalnych, z kultowym OS na ul. Karowej w roli
glównej.
Spóldzielcza Grupa Bankowa byla sponsorem tego
wyjatkowego jubileuszowego wydarzenia, konczacego
zarazem sezon rajdowy 2012.
Komunikat ze 170. posiedzenia
Komisji Nadzoru Finansowego
w dniu 4 grudnia 2012 r.
·
KNF jednog³oœnie zezwoli³a na po³¹czenie Banku Spó³dzielczego
w Wolinie (bank przejmuj¹cy) z Bankiem Spó³dzielczym w Miêdzyzdrojach (bank przejmowany).
·
Komisji jednog³oœnie wyrazi³a zgodê na powo³anie:
Zofii Gardziñskiej na Prezesa Zarz¹du Banku Spó³dzielczego
w Kaliszu Pomorskim,
Jerzego Ja³owego na Prezesa Zarz¹du Banku Spó³dzielczego
w B³aszkach.
Mazowiecka Firma
Dziesiêciolecia
listopada 2012 roku w Warszawie odby³a siê
Wielka Gala "POLSKA PRZEDSIÊBIORCZOŒÆ
2012", podczas której wrêczone zosta³y nagrody
w konkursach organizowanych przez Mazowieckie Zrzeszenie Handlu Przemys³u i Us³ug oraz
firmê Europa 2000 Consulting Sp. z o.o.
Podczas uroczystoœci Bank Spó³dzielczy w Przysusze zosta³ wyró¿niony
w kategorii us³ugi finansowe. Nagroda ta, to presti¿owy tytu³ który jest
uhonorowaniem i docenieniem pracy.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
CIEKAWOSTKI
21
Pierwszemu Patronowi Zwi¹zku Spó³ek Zarobkowych
Polskich – ksiêdzu Augustynowi Szamarzewskiemu
na Miêdzynarodowy Rok Spó³dzielczoœci
adziwiaj¹ca jest zbie¿noœæ faktograficzna i ko³o
jakie zatacza historia. Jeden z najwybitniejszych
organizatorów spó³dzielczoœci w Polsce – Ks.
Augustyn Szamarzewski urodzi³ siê w Poczdamie, do którego przeprowadzi³ siê z Delitzsch,
Franz Schulze - twórca prawnych podstaw
spó³dzielczoœci.
Ks. Szamarzewski zakoñczy³ swe pracowite i patriotyczne ¿ycie w Ostrowie Wielkopolskim i spocz¹³ na
tutejszym zabytkowym cmentarzu. Piêknym nagrobkiem
opiekuje siê dziœ Urz¹d Miasta i Bank Spó³dzielczy w Raszkowie, a jakaœ moc sprawi³a, ¿e dziœ Ostrów Wielkopolski i De-
Szamarzewskiego - wielkiego patrioty
i twórcy bankowoœci spó³dzielczej, jak
i prymasa Mieczys³awa Halki-Ledóchowskiego.
Podkreœliæ trzeba, ¿e w uroczystoœciach wziêli udzia³ tak¿e przedstawiciele innych spó³dzielni, a szcze-
gólnie cieszy bardzo liczny udzia³
uczniów Zespo³u Szkó³ Ekonomicznych w Ostrowie Wielkopolskim wraz
z pocztem sztandarowym i wychowawcami.
Korespondent ISGB M.J.-G.
Ksi¹dz Augustyn Szamarzewski – nota biograficzna
(opr. M.P. na podstawie pl/ wikipedia/org)
litzsch s¹ miastami partnerskimi. W Ostrowie Wielkopolskim
znajduje siê tak¿e pomnik Ks. Mieczys³awa HalkiLedóchowskiego, wiêzionego tu przez Prusaków za odmowê
nauki religii w jêzyku niemieckim i który, ju¿ jako kardyna³
i prymas Polski, akceptowa³ wbrew zaborcom zaanga¿owanie
w gospodarczo-patriotyczne organizowanie spo³eczeñstwa
polskiego nie tylko Augustyna Szamarzewskiego i Piotra
Wawrzyniaka, ale tak¿e wielu innych ksiê¿y. Dlatego w bie¿¹cym roku, czyli w Miêdzynarodowym Roku Spó³dzielczoœci oraz
z okazji jubileuszu 150-lecia bankowoœci spó³dzielczej w dniu
31 paŸdziernika, tj. w przeddzieñ Wszystkich Œwiêtych
przedstawiciele Banków Spó³dzielczych w Dobrzycy, Jarocinie,
Krotoszynie, Pleszewie, Raszkowie, Spó³dzielczych Banków
Ludowych w Kêpnie i Skalmierzycach oraz Banku Spó³dzielczego Ziemi Kaliskiej z/s w KoŸminku oraz SGB-Banku S.A.
wziêli udzia³ w Mszy œw. odprawionej w ostrowskiej
Konkatedrze w intencji Pierwszego Patrona Spó³ek Zarobkowych w Polsce - ksiêdza Augustyna Szamarzewskiego oraz
innych ksiê¿y, zaanga¿owanych w tworzenie bankowoœci
spó³dzielczej. To w³aœnie Jego nastêpc¹, jako Patron, by³ ks.
Piotr Wawrzyniak tak znany w SGB.
Celebrans Mszy œw., ks. pra³at Tomasz Ilski w homilii podkreœli³
m.in., by „… tak jak w XIX w. odwa¿nie iœæ ku cz³owiekowi i mu
pomagaæ, (…) tak¿e na p³aszczyŸnie ekonomicznej i bankowej…”.
Po Mszy œw. z³o¿ono liczne wieñce z bia³o czerwonymi
szarfami i znicze zarówno przy mogile Ks. Augustyna
X. Augustyn Szamarzewski urodzi³ siê w 1832 roku w Poczdamie, jako syn Jakuba urzêdnika pocztowego i Agnieszki z domu Klimek. W roku 1845 rozpocz¹³ naukê w gimnazjum w Poznaniu, a po zdaniu matury, w 1854 r., rozpocz¹³ tu pracê na poczcie. Rok
póŸniej o¿eni³ siê z Michalin¹ Kalawsk¹, Wkrótce owdowia³ - ma³¿eñstwo by³o
bezdzietne.
Augustyn jako wdowiec wst¹pi³ do seminarium duchownego w GnieŸnie i œwiêcenia
kap³añskie otrzyma³ w roku 1859. Zosta³ wikarym w koœciele parafialnym w Œrodzie
Wielkopolskiej, gdzie poza pe³nieniem obowi¹zków duszpasterskich dzia³a³ jako
spo³ecznik i organizator Stowarzyszenia Czeladzi Rzemieœlniczej. W 1863 r., po wybuchu
powstania styczniowego wyg³asza³ patriotyczne kazania, organizowa³ werbunek
ochotników i przemyca³ zaopatrzenie. Na koniec sam przedosta³ siê do Kongresówki,
gdzie zosta³ aresztowany i deportowany do Prus. Za udzia³ w walkach zosta³ skazany na
karê wiêzienia, któr¹ odbywa³ w Poznaniu i Berlinie.
Po zwolnieniu Go w 1864 r. z wiêzienia wróci³ na parafiê, gdzie zaj¹³ siê organizacj¹
spó³dzielczoœci kredytowo-oszczêdnoœciowej wœród œredzkich rzemieœlników i rolników.
Zak³adane kasy dzia³a³y pocz¹tkowo w ramach za³o¿onego przez Szamarzewskiego
stowarzyszenia, a nastêpnie wyodrêbni³y siê jako samodzielne spó³dzielnie. Inicjatywa
szybko rozwija³a siê obejmuj¹c kolejne miejscowoœci: Kostrzyn, Ksi¹¿ Wielkopolski,
Jarocin i in. W 1871 r. wszystkie za³o¿one przez niego spó³ki przy³¹czy³y siê do
powsta³ego Zwi¹zku Spó³ek Zarobkowych Polskich w Poznaniu, którego A. Szamarzewski zosta³ w roku nastêpnym Patronem.
W okresie Kulturkampfu ksi¹dz A. Szamarzewski nale¿a³ do grupy duchownych
stawiaj¹cych czynny opór polityce Prus, za co zosta³ w 1873 r. skazany na karê wiêzienia
w K³odzku. Jeszcze podczas swojego pobytu w Œrodzie, a od roku 1886 w Ostrowie
Wielkopolskim, gdzie otrzyma³ probostwo, Augustyn Szmarzewski odbywa³ liczne
podró¿e integruj¹c ruch spó³dzielczy i szkol¹c nowych cz³onków, pisz¹c statuty i zasady
gospodarowania. Swoje idee przedstawia³ równie¿ w artyku³ach, które publikowano w
„Dzienniku Poznañskim” i „Ruchu Spo³eczno-Ekonomicznym”. Zmar³ nagle 8 maja 1891
r. podczas mszy œw. odpustowej w Ostrowie Wielkopolskim, gdzie zosta³ pochowany.
Jego pogrzeb sta³ siê manifestacj¹ patriotyczn¹.
Uhonorowany m.in. pomnikiem w Poznaniu oraz ulicami swojego imienia w Poznaniu i w Ostrowie Wlkp.. Imiê Augustyna Szamarzewskiego nosi nagroda gospodarcza
Ziemi Ostrowskiej.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
22
CIEKAWOSTKI
Jubileuszowa konferencja
na 10-lecie Samorzadowego
Funduszu Poreczen
Kredytowych Sp. z o.o.
w Gostyniu
dniu 10.10.2012r. w Dolsku odbyla sie
jubileuszowa konferencja pt. Inicjatywa
JEREMIE szansa na ozywienie rozwoju
wielkopolskich przedsiebiorstw wraz z uroczysta gala. Gospodarzem byl Jubilat:
Samorzadowy Fundusz Poreczen Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu.
Wsród licznie przybylych gosci znalezli sie przedstawiciele
ministerstw, BGK, marszalkowie województw wielkopolskiego
i lubuskiego, Prezydenci Miast Ostrowa Wielkopolskiego –
Jaroslaw Urbaniak i Leszna – Tomasz Malepszy oraz inni
samorzadowcy. Nie zabraklo równiez przedsiebiorców i reprezentantów instytucji finansowych. Z grona banków SGB
wsród zaproszonych gosci byli przedstawiciele PBS Gostyn
i Oddzialu SGB-Banku S.A.
w Ostrowie Wlkp. Konferencja byla podsumowaniem 10letniego okresu dzialalnosci. Okres ten to bez watpienia
olbrzymie pasmo dzialan i dokonan oraz doswiadczen, które
doprowadzily do wspanialego rozwoju SFPK Sp. z o.o.
Efektem dzialalnosci Funduszu jest wspólpraca z 1560
mikroprzedsiebiorstwami oraz ponad 2190 udzielonych
poreczen.
W trakcie gali wreczane byly
podziekowania osobom zaangazowanym w realizacje oraz promocje
inicjatywy JEREMIE, a takze
osobom wspierajacym Fundusz na
kazdym etapie jego istnienia.
Podkreslic nalezy, ze wspaniale
osiagniecia to sukces pomyslodawców i zalozycieli, wszystkich
udzialowców oraz przede wszystkim Pani Prezes Anety Karkosz
wraz z pracownikami. Dzis Fundusz nalezy do najlepszych w Polsce i jest laureatem róznych nagród i wyróznien, np. Nagrody
Gospodarczej Województwa Wielkopolskiego (2006), Zasluzony dla
Powiatu Gostynskiego (2007), Eurolady (2012), Nagroda
Specjalna BGK (2012).
Oddzial SGB-Banku S.A. w Ostrowie Wlkp. z Funduszem
wspólpracuje od lutego 2011 r. i dzieki tej wspólpracy 37
przedsiebiorców z okolic Ostrowa Wlkp. mialo ulatwiony
dostep do pozyskania kapitalu na dzialalnosc. Niektórzy z tych
Klientów mogli uzyskac kredyt wylacznie dzieki wsparciu
Funduszu.
Pracownicy Oddzialu SGB-Banku S.A. w Ostrowie
Wielkopolskim w imieniu wlasnym oraz wspólnych Klientów
gratuluja Pracownikom Samorzadowego Funduszu Poreczen
Kredytowych Sp. z o.o. w Gostyniu wspanialych osiagniec
organizacyjnych oraz efektów wsparcia przedsiebiorców
poreczeniami, które uplasowaly Fundusz na najlepszej
pozycji w Polsce, a takze dziekuja za bardzo owocna
wspólprace. Zyczymy dalszych sukcesów.
Zwienczeniem dnia byl koncert zespolu „U Studni”, który
wzbogacila poezja w wykonaniu krakowskiego poety p.
Adama Ziemianina.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
Wystawa wirtualna „Wzorowa wieœ
Lisków i jej twórca”
1. Ks. Wac³aw Bliziñski
(1870-1944). Pocztówka
z pocz¹tku lat 30. XX w.
Archiwum Panstwowe w Kaliszu przygotowalo nowa wystawe wirtualna pt. „Wzorowa wies Lisków i jej twórca”. Ekspozycja
przedstawia postac proboszcza liskowskiego ks. Waclawa Blizinskiego i jego
dzielo - wzorowa wies Lisków, zbudowana
w oparciu o miejscowe spóldzielnie. Okazja
do przygotowania wystawy bylo ogloszenie
przez ONZ biezacego roku Miedzynarodowym Rokiem Spóldzielczosci.
Zaprezentowane zostaly pocztówki
wydane z okazji ogólnopolskiej wystawy
„Praca i Kultura Wsi” w 1937 r., akt notarialny zawiazania spólki budowlanej z 1919 r.,
a takze podpisany przez ministra spraw
wewnetrznych Stanislawa Wojciechowskiego statut Stowarzyszenia Spozywczego „Gospodarz” z 1920 r. Wystawe
mozna ogladac na stronie Archiwum.
2. Dom Spó³dzielczy w Liskowie, siedziba Kasy Stefczyka
(zbudowany w 1908 r. jako Dom Ludowy).
Pocztówka wydana z okazji wystawy w 1937 r.
3. Wnêtrze sklepu spó³dzielczego.
Pocztówka wydana z okazji wystawy w 1937 r.
SGB
LEASING
23
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
24
LEASING
ROK ZA NAMI
Mijajacy rok byl dla wszystkich okresem
próby. Zawirowania w niektórych
branzach naszej gospodarki sprawialy,
ze równiez klienci grupy SGB ostrozniej
spogladali na kazda zlotówke przeznaczona na inwestycje.
SGB-TRANS-LEASING PTL Sp. z o.o.
w ostatnich dwunastu miesiacach
poszerzala wolumen klientów i intensyfikowala sprzedaz swych uslug. Kilka
miesiecy temu Spólka w swych
szeregach powitala Dyrektora Zarzadzajacego Pawla Prentkiego, który
aktywnie wspiera sprzedaz. W celu
usprawnienia wspólpracy z naszymi
Kontrahentami wprowadzilismy równiez nowe prostsze procedury.
Zmieniamy sie, wychodzac na przeciw
potrzebom Kontrahentów.
POLECAMY W LEASINGU
Koszty na koniec roku
Ostatni miesiac roku dla naszych
klientów jest okresem poszukiwania
kosztów. Kiedy znane sa juz prognozy
dotyczace wyniku firmy, przedsiebiorcy
z jeszcze wiekszym zainteresowaniem
spogladaja w strone leasingu. Odpowiednio dopasowana pierwsza rata
pozwala zapewnic firmie wlasciwy
stosunek przychodów do kosztów, a co
za tym idzie zmniejszenie kwoty
odprowadzanego podatku. Istnieje
równiez mozliwosc skorygowania
przychodów poprzez jednorazowe
zwiekszenie raty juz istniejacej umowy
leasingu.
opodatkowane 8% stawka VAT. Leasing
operacyjny jako usluga wymagalby
naliczenia do umowy 23% podatku co w
przypadku lekarzy nie bedacych
vatowcami, podrozyloby koszt umowy
az o 15%. Proponowany leasing
finansowy, jest traktowany jako dostawa towarów dzieki czemu mozemy
naliczyc podatek VAT zgodny z nasza
faktura zakupu, a wiec tylko 8%.
Dla lekarzy ceniacych wygode proponujemy leasing operacyjny, który umozliwia latwe ksiegowanie kosztów.
Leasing dla zdrowia
Lekarze, ze wzgledu na specyfike swojej
pracy na sprawy finansowe nie mog¹
poœwiêciæ zbyt wiele czasu. Dlatego tez
nasz leasing dla tej grupa klientów dla
których przygotowal szybkie i uproszczone procedury. Ponadto, oferujemy
im fachowa pomoc w kwestii wyboru
finansowania.
Podstawowym produktem oferowanym lekarzom jest leasing finansowy.
Korzysci tego typu finansowania
zwiazane sa z rozliczeniami VAT-u.
Sprzety medyczne w duzej mierze sa
Piotr Idczak
doradca leasingowy
Banków Spó³dzielczych
SGB-TRANS-LEASING PTL
Podsumowuj¹c mijaj¹cy rok chcemy podziêkowaæ za dotychczasow¹ wspó³pracê.
W oczekiwaniu na zbli¿aj¹ce siê Œwiêta Bo¿ego Narodzenia
i Nowy Rok pe³ni nadziei spogl¹damy w przysz³oœæ. ¯yczymy pañstwu zdrowia,
pogody ducha, spe³nienia wszystkich marzeñ oraz zawodowej satysfakcji i wielu
sukcesów.
Zarz¹d i Pracownicy
SGB-TRANS-LEASING PTL Sp. z o.o.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
EDUKACJA
25
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
EDUKACJA
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
26
SGB
EDUKACJA
27
Mój Klient CRM - wyruszyliœmy w rejs!
ostatnim czasie pracowaliœmy intensywnie, poniewa¿ wdro¿enie idei zarz¹dzania relacjami z klientami w oparciu o
narzêdzie „Mój Klient CRM” to z³o¿one
zadanie, które traktujemy jako ¿eglarsk¹
przygodê. Rejs, którego przebycie jak to
na morzu wi¹¿e siê z wieloma nieprzewidywanymi sytuacjami.
SGB-Bank S.A. maj¹c na uwadze Twoje potrzeby podj¹³
wyzwanie i stworzy³ program „Mój Klient CRM”, który
w³aœciwie zaimplementowany bêdzie wspiera³ procesy
pozyskiwania i obs³ugi klientów, skoordynuje dzia³ania
biznesowe w Placówce. Dodatkowo pozwoli na wzrost iloœci
transakcji z wykorzystaniem cross i up-sellingu. To g³ówne
korzyœci, ale nie jedyne!
Wyruszyliœmy - wdro¿enie
Wiemy, i¿ warunkiem udanego startu jest dobre przygotowanie, dlatego posiadaj¹c ju¿ odpowiedni system
opracowaliœmy dzia³ania, bêd¹ce solidn¹ podstaw¹, dziêki
której realizujemy proces wdro¿eniowy.
W ramach powy¿szych w okresie paŸdziernika – grudnia
br. w SGB-Banku S.A. realizowaliœmy zadania na które sk³ada³y
siê:
· badanie online dla pracowników (poznaliœmy potrzeby w zakresie sprzeda¿y, marketingu, obs³ugi oraz wiedzy o kliencie) – 95% frekwencja,
· konkurs (wartoœæ dodana do udzia³u w badaniu),
· idea Liderów w Oddzia³ach wspieraj¹cych procesy CRM
w Grupie SGB,
·
·
mailing z adresu [email protected] - wzajemny proces komunikacji,
cykl warsztatów szkoleniowych z zakresu wdro¿enia zmiany w kontekœcie
systemu Mój Klient CRM – program dla managerów i pracowników
operacyjnych,
· pakiet powitalny (materia³y informacyjne – broszury dla kadry managerskiej i operacyjnej, itp.).
Rzetelnie przygotowani, tworz¹c zgran¹ za³ogê ugruntowaliœmy wiedzê nt. idei
zarz¹dzania relacjami z klientami oraz celami biznesowymi. To w³aœciwy
kierunek, dziêki któremu obecnie realizujemy warsztaty stacjonarne z obs³ugi
systemu, a do koñca I kwarta³u 2013 r. w SGB-Banku S.A. wszyscy pracowaæ
bêdziemy razem z „Moim Klientem CRM”.
Warto zaznaczyæ, ¿e system „Mój Klient CRM” oraz wymienione elementy
pakietu to uniwersalne rozwi¹zanie dedykowane Spó³dzielczej Grupie
Bankowej.
Zapraszamy na pok³ad
Buduj¹c bankowoœæ spó³dzielcz¹, zrzeszenie SGB, warto byœmy technologicznie wyró¿niali siê na tle konkurencji. To warunek konieczny, by utrzymywaæ
klientów i pozyskiwaæ nowych. Banki przy okazji spotkañ, rozmów doceniaj¹
ideê CRM oraz kompleksowoœæ oferty banku zrzeszaj¹cego, co wiêcej jesteœmy
w trakcie rozmów z bankami spó³dzielczymi zainteresowanymi zaimplementowaniem systemu „Mój Klient CRM” wraz z pe³nym wsparciem - pakietem.
Osoby zainteresowane dodatkowymi informacjami prosimy o kontakt.
Czekamy na pytania.
Departament Sieci i Sprzeda¿y
Zespó³ ds. Zarz¹dzania Sprzeda¿¹ i Relacji Biznesowych
Zespó³ Projektowy: [email protected]
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
28
EDUKACJA
Fizyczne niszczenie
noœników danych
oœnik danych mo¿na zdefiniowaæ jako
materia³ lub urz¹dzenie s³u¿¹ce do
zapisywania, przechowywania i odczytywania
danych. W czasach wspó³czesnej komunikacji
informacje zapisywane mog¹ byæ na ró¿ne
sposoby w zale¿noœci od wykorzystywanego
noœnika danych. Oprócz tradycyjnej kartki papieru,
najwa¿niejsz¹ rolê odgrywaj¹ cyfrowe noœniki danych, na
których przetwarzanych jest do 90% danych, w tym tak¿e
informacje podlegaj¹ce ochronie. Wraz z rozwojem
technologicznym wzrastaj¹ wymagania w zakresie
bezpieczeñstwa i ochrony przetwarzanych informacji.
Oznacza to, ¿e noœniki danych musz¹ byæ niszczone w taki
sposób, aby odtworzenie zapisanych na nich informacji by³o
niemo¿liwe b¹dŸ znacz¹co utrudnione. Nowa norma DIN
66399 opracowana przez niemiecki Komitet Normalizacyjny
ds. Technik Informacyjnych i ich Zastosowañ uwzglêdnia
obecn¹ sytuacjê i potrzeby z ni¹ zwi¹zane oraz definiuje
wymagania bezpieczeñstwa dla wszystkich wspó³czesnych
noœników danych, takich jak noœniki optyczne, karty
magnetyczne i chipowe, pamiêci flash, taœmy magnetyczne i
dyski twarde. Od paŸdziernika br. norma zast¹pi³a
dotychczasow¹ normê DIN 32757, która definiowa³a
wymagania dla urz¹dzeñ jedynie w zakresie niszczenia
noœników papierowych. Norma okreœla trzy procesy
mechanicznego rozdrabniania noœników z których ka¿dy
wymaga zdefiniowania i udokumentowania w organizacji,
okreœlenia zakresów odpowiedzialnoœci personelu oraz
sposobów zbierania, odbioru, magazynowania, niszczenia i
utylizacji noœników.
Klasy ochrony
Wymagania dotycz¹ce ochrony danych zosta³y podzielone na
trzy kategorie ochrony. W zale¿noœci od stopnia poufnoœci
informacji podlegaj¹cych zniszczeniu mo¿liwe jest precyzyjne
ustalenie wymagañ w zakresie klasy ochrony danych.
Tabela 2. Klasyfikacja noœników danych
P
Informacje prezentowane w oryginalnym rozmiarze, np. papier, film rentgenowski, formy
drukowane
O
Informacje prezentowane na optycznych notnikach danych, np; CD, DVD
T
Informacje prezentowane na magnetycznych notnikach danych, np; dyskietki, karty identyfikacyjne
z paskiem magnetycznym, kasety z tatmà magnetycznà
E
Informacje prezentowane na elektronicznych notnikach danych, np; pamiæã USB, karty chipowe,
dyski SSD, pamiæã flash
F
Informacje prezentowane w zmniejszonym rozmiarze, np. slajdy, filmy
H
Informacje prezentowane na magnetycznych dyskach twardych
Zakres norm DIN niemieckiego
Komitetu Normalizacyjnego
ds. Technik Informacyjnych
i ich Zastosowañ obejmuje
opracowywanie standardów
w zakresie technologii
informatycznych i wybranych
obszarów zastosowañ technologii
informacyjnej. Opracowywane
standardy maj¹ na celu
m.in. poprawê wydajnoœci
i jakoœci systemów IT oraz
zwiêkszenie bezpieczeñstwa
systemów IT i danych.
Tabela 1. Klasy ochrony danych
Wymagania podstawowe (klasa ochrony 1)
Dotyczy ochrony wewnætrznych danych organizacji oraz danych osobowych, których nieuprawnione
ujawnienie mogùoby mieã negatywny wpùyw na organizacjæ
Wymagania wysokie (klasa ochrony 2)
Wysokie wymagania ochrony danych osobowych i poufnych, których nieuprawnione ujawnienie mogùoby
mieã znaczàcy wpùyw na organizacjæ oraz moýe naruszaã zobowiàzania wynikajàce z zawartych umów lub
przepisów prawa
Wymagania bardzo wysokie (klasa ochrony 3)
Bardzo wysokie wymagania ochrony danych osobowych, poufnych i tajnych, których nieuprawnione
ujawnienie mogùoby mieã powaýny wpùyw, zagraýajàcy istnieniu organizacji oraz moýe naruszaã tajemnicæ
handlowà, zobowiàzania wynikajàce z zawartych umów lub przepisów prawa
Klasyfikacja noœników
Norma definiuje ró¿ne grupy noœników danych wraz z
uwzglêdnieniem gêstoœci zapisu oraz rozmiaru zapisanych
informacji. Klasyfikacja obejmuje szeϾ kategorii, w ramach
których ka¿da wskazuje odpowiednie rodzaje noœników
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
danych. Urz¹dzenia do niszczenia
noœników danych klasyfikuje siê
wed³ug stopnia ich zniszczenia.
Stopnie bezpieczeñstwa danych
Fizyczne niszczenie noœników danych
polega na ich rozdrobnieniu lub
zdarciu pow³oki magnetycznej za
poœrednictwem ró¿nego rodzaju
miel¹cych, œcinaj¹cych lub prasuj¹cych urz¹dzeñ, czyli np. niszczarek
sprzêtowych, zgniatarek oraz rozdrabniarek. Norma wprowadza siedem
poziomów bezpieczeñstwa (w miejsce poprzednich piêciu), które charakteryzuj¹ siê ró¿n¹ powierzchni¹
œcinka, powsta³ego w wyniku zniszczenia noœników w niszczarce
mechanicznej. Na przyk³ad, dla
noœników papierowych zniszczonych
zgodnie z norm¹ DIN 66399 i drug¹
klas¹ ochrony w pi¹tym stopniu
bezpieczeñstwa (P-5), œcinki nie mog¹
mieæ wiêcej ni¿ 30 mm2 powierzchni.
Oczywiœcie na takiej powierzchni nie
zmieœci siê za wiele informacji, jednak
co siê stanie jeœli bêdziemy chcieli
zniszczyæ dysk twardy?
Zgodnie z wymaganiami normy
powierzchnia powsta³ego œcinka dla
dysku twardego wynosi maksymalnie
320 mm2 w drugiej klasie ochrony (H5). Od 2005 r. bity zapisywane s¹ na
talerzach dysków twardych pionowo.
Proces pionowego zapisu pozwala na
zachowanie do ok. 19 GB danych na
powierzchni centymetra kwadratowego.1 Jeœli 1 cm2 = 19 GB danych to
na jednym œcinku o wielkoœci 320 mm2
znajduje siê ok. 60 GB danych.
Oczywiœcie odzyskanie tych danych
jest mo¿liwe jednak bêdzie bardzo
kosztowne i czasoch³onne oraz
wymaga zastosowana zaawanso-
SGB
EDUKACJA
Tabela 3. Stopnie bezpieczeñstwa danych
29
Stopieñ bezpieczeñstwa 1
Obejmuje wszelkie podstawowe noœniki danych, które majà staã siæ nieczytelne lub zostaã uszkodzone w
sposób uniemoýliwiajàcy ich odczytanie
œcinka jaki powstaje w procesie
niszczenia zale¿y od stopnia bezpieczeñstwa, tzn. im wy¿szy stopieñ tym
mniejsze prawdopodobieñstwo
odtworzenia zniszczonych danych.
Stopieñ bezpieczeñstwa 2
Obejmuje wszelkie noœniki danych organizacji, a takýe dane osobowe które wymagajà podstawowego stopnia
ochrony
Podsumowanie
Stopieñ bezpieczeñstwa 3
Obejmuje noœniki danych chronionych i poufnych, a takýe dane osobowe, które wymagajà podwyýszonej
ochrony
Stopieñ bezpieczeñstwa 4
Obejmuje noœniki danych szczególnie chronionych i poufnych, a takýe dane osobowe, które wymagajà
wysokiego stopnia ochrony
Stopieñ bezpieczeñstwa 5
Obejmuje noœniki danych tajnych o kluczowym znaczeniu z punktu widzenia istnienia organizacji
Stopieñ bezpieczeñstwa 6
Obejmuje noœniki danych tajnych wymagajàce zachowania nadzwyczajnych œrodków bezpieczeñstwa
Stopieñ bezpieczeñstwa 7
Obejmuje noœniki danych œciœle tajnych, wobec których obowiàzujà najwyýsze wymagania bezpieczeñstwa
wanej technologii u¿ywanej przez nowoczesne laboratoria.
Trzeba jednak przyznaæ, ¿e w przypadku tajnych danych jest to
powa¿na s³aboœæ normy.
Poni¿ej przedstawiam charakterystykê poszczególnych stopni
bezpieczeñstwa w podziale na rodzaje noœników. Wielkoœæ
Tabela 4. Charakterystyka w podziale na rodzaje noœników 2
Norma dedykowana jest dla osób
odpowiedzialnych za bezpieczeñstwo danych w organizacjach oraz
osób zaanga¿owanych w proces
niszczenia noœników. Obecnie w Polsce istnieje szereg przepisów prawa
dotycz¹cych sposobów postêpowania z informacjami, nakazuj¹cymi
stosowanie skutecznych metod ich
ochrony i niszczenia.
Niektóre z nich to:
·
Ustawa z dnia 31 stycznia 1989 r.
– Prawo bankowe,
·
Ustawa z dnia 29 wrzeœnia 1994 r.
– o rachunkowoœci,
·
Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r.
– o ochronie danych osobowych,
·
Ustawa z dnia 5 sierpnia 2010 r.
o ochronie informacji niejawnych,
·
Ustawa z dnia 14 lipca 1983 r.
o narodowym zasobie archiwalnym
i archiwach.
Aby spe³niæ wymagania przepisów
prawa oraz zapewniæ skutecznoœæ
stosowanych metod, wobec braku
polskich norm w tym obszarze,
organizacje mog¹ skorzystaæ z wytycznych normy. Z punktu widzenia
banków, gdzie przetwarzane s¹
informacje stanowi¹ce tajemnicê
przedsiêbiorstwa, informacjê poufn¹, tajemnicê bankow¹ oraz
tajemnicê zawodow¹ i dane osobowe jest to podejœcie bardzo
praktyczne. Przy wykorzystaniu standardu oraz zastosowaniu dodatkowych œrodków ochrony dla dysków
twardych np. urz¹dzenia demagnetyzuj¹cego, zapewnione bêdzie bezpieczeñstwo ca³ego procesu niszczenia noœników danych i tym samym
ograniczony zostanie poziom ryzyka.
Daniel Krzywiec, CISA, CRISC
1
Ekspert magazynu CHIP, Andrzej Zdzia³ek,
artyku³ na portalu „Trochê techniki”
19.09.2011 r.
*SP – maksymalna szerokoœæ paska bez uwzglêdnienia dopuszczalnej tolerancji
*PS – maksymalna powierzchnia œcinka bez uwzglêdnienia dopuszczalnej tolerancji
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
30
EDUKACJA
Sprezentuj sobie kartê
Odbierz upominek
20 tys. upominków
Ksi¹¿ki kucharskie i latarki
Zamów kartê do swojego konta
i wybierz jeden z upominków.
Bezp³atna infolinia:
800 888 888
www.sgb.pl
Promocja dotyczy kart SGB Maestro i MasterCard dla osób fzycznych. Promocja trwa od 17.12.2012 do 31.05.2013 roku (lub do wyczerpania zapasów). Szczegó³y oraz regulamin promocji na www.sgb.pl.
Œwiêta Bo¿ego Narodzenia tu¿, tu¿...
¯ycz¹c wszystkim Pañstwu wszystkiego tego,
co najlepsze, Spó³dzielcza Grupa Bankowa
przygotowa³a œwi¹teczn¹ liniê materia³ów,
które mog¹ staæ siê mi³ym upominkiem
dla wszystkich obdarowanych.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
INFORMACJE
31
Relacja z Sympozjum Wyceny Nieruchomoœci
i Przedsiêbiorstw
dniach 20-22 wrzeœnia br. w Centrum
Konferencyjno - Rekreacyjnym MOLO
w Smardzewicach, w malowniczej
scenerii jeziora Sulejowskiego odby³o siê
d³ugo oczekiwane i przygotowywane
z du¿ym zaanga¿owaniem organizatorów
Sympo-zjum Wyceny Nieruchomoœci i Przedsiêbiorstw.
Wydarzenie pozyska³o honorowy patronat Ministra
Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej. Na uwagê
zas³uguje równie¿ fakt objêcia przedsiêwziêcia Patronatem
Naukowym Fundacji Ludwiga von Misesa oraz Patronatem
Medialnym Wydawnictwa C.H. Beck. Spotkanie wsparli
finansowo sponsorzy- Poznañski Fundusz Porêczeñ
Kredytowych Sp. z o.o., Kancelaria Doradcza SOLSKI i Partnerzy
sp. z o.o. oraz Przedsiêbiorstwo Budowlane Górski Sp. z o.o.
S.K.A., za co serdecznie dziêkujemy.
Polskie Towarzystwo Rzeczoznawców Maj¹tkowych po
ubieg³orocznym sukcesie jakim by³o Sympozjum Wyceny
Nieruchomoœci Dla Samorz¹dów, tym razem podjê³o próbê
przybli¿enia uczestnikom tematyki wyceny nieruchomoœci
komercyjnych, inwestycji mieszkaniowych i przedsiêbiorstw.
Trzydniowe spotkanie, podczas którego mo¿na by³o wys³uchaæ
kilkunastu wyst¹pieñ mia³o na celu wymianê pogl¹dów oraz
doœwiadczeñ œrodowiska naukowców, bankowców, deweloperów i bieg³ych. Poruszane by³y nie tylko teoretyczne, ale i praktyczne aspekty wartoœci i u¿ytecznoœci, a wszystko osadzone
zosta³o w realiach aktualnej kondycji rynku nieruchomoœci.
Wnikliwej analizie poddany zosta³ rynek nieruchomoœci w œwietle bie¿¹cej koniunktury gospodarczej i globalnego kryzysu,
z uwzglêdnieniem rynku nieruchomoœci w Unii Europejskiej i w Stanach Zjednoczonych Ameryki, co mocno zaciekawi³o
zgromadzonych uczestników oraz goœci. Dyskusje odnoœnie
wyceny oraz sytuacji panuj¹cej na rynku mieszkaniowym czy
finansowym, czêsto przenosi³y siê do kuluarów i restauracji.
W imieniu organizatorów obrady Sympozjum dla spra-
gnionych wiedzy uczestników,
otworzy³a uroczyœcie Prezes Polskiego
Towarzystwa Rzeczoznawców Maj¹tkowych Beata Szykulska, dziêkuj¹c
zgromadzonym za przybycie i wyra¿aj¹c nadziejê na owocne dyskusje.
Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej Piotr Styczeñ
przes³a³ list odczytany przez Pani¹
Prezes. Ministerstwo zauwa¿y³o i doceni³o aktywne zaanga¿owanie
przedstawicieli PTRM w promowanie
wiedzy o gospodarce nieruchomoœciami oraz poszukiwanie nowatorskich rozwi¹zañ o charakterze
systemowym, które przyczyniaj¹ siê
do usprawnienia funkcjonowania
rynku nieruchomoœci.
Merytoryczn¹ czêœæ spotkania
rozpocz¹³ cz³onek PTRM W³odzimierz
Paszcza przedstawiaj¹c „Traktat o standardzie zawodowym rzeczoznawców
maj¹tkowych” opracowany przy
wspó³pracy kolegi z Towarzystwa
W³odzimierza Majcherczyka. Traktat
okaza³ siê prób¹ krytycznej analizy
porównawczej uzgodnionego – na
podstawie art. 175, ust. 6 ustawy o gospodarce nieruchomoœciami – standardu „bankowego”, ukazuj¹c efekt
koñcowy porozumienia pomiêdzy
Zwi¹zkiem Banków Polskich, a Polsk¹
Federacj¹ Stowarzyszeñ Rzeczoznawców Maj¹tkowych.
Przedstawiciele Instytutu Misesa dr
Julisz Jab³ecki, dr Mateusz Machaj
oraz Bartosz Wilk swoj¹ obecnoœci¹
potwierdzili chêæ podzielenia siê
wiedz¹ oraz doœwiadczeniem z uczestnikami, przy czym dwóch pierwszych prelegentów zgodzi³o siê na
wyst¹pienia.
Ekonomista dr Juliusz Jab³ecki
dokona³ wyk³adu nt. „Interwencji
rz¹du USA na rynku nieruchomoœci i jej
niezamierzonych konsekwencji”.
Podjêta zosta³a próba wyjaœnienia w jaki sposób dosz³o do takiego kataklizmu w najbardziej rozwiniêtym
systemie finansowym œwiata. Wyk³adowca stara³ siê przekonaæ goœci, ¿e
przyczyn¹ kryzysu w Stanach Zjednoczonych Ameryki by³a polityka
mieszkaniowa rz¹du, która zaburzy³a
bodŸce w systemie finansowym,
doprowadzaj¹c do nieefektywnej
wyceny ryzyka, szukaj¹c jednoczeœnie przyczyn min. w rozwarstwionej strukturze dochodów,
systemie kszta³cenia czy w d¹¿eniu
do powstania spo³eczeñstwa w³aœcicieli.
Nastêpnie g³os zabra³ g³ówny
ekonomista Instytutu Misesa dr
Mateusz Machaj wyg³aszaj¹c referat
na temat „Granic i ograniczeñ w ekonomii”. Wykaza³, tak¿e na przyk³adach, ¿e w tej dziedzinie nie
istnieje skuteczne modelowanie oraz
twarde zmienne, które w zale¿noœci
od tego jak je zdefiniujemy, mog¹
okazaæ siê zupe³nie ró¿ne od tych
które zak³adaliœmy.
Pracowity pierwszy dzieñ Sympozjum swoim wyst¹pieniem podsumowa³ dr Jan £opato prezentuj¹c
„Rentê do¿ywotni¹ i odwrócony
kredyt hipoteczny” wykazuj¹c min.
podobieñstwa i ró¿nice tych dwóch
instytucji. Obserwuj¹c trudn¹ sytuacjê systemu emerytalnego, co
zwiêkszy zainteresowanie odwrócon¹ hipotek¹ oraz rent¹ do¿ywotni¹,
zauwa¿ono ¿e w szeroko pojêtym
interesie spo³ecznym le¿y uchwalenie ustawy o odwróconym kredycie
hipotecznym oraz o przygotowaniu
odrêbnej ustawy o rencie do¿ywotniej. Dostrze¿ono, ¿e w przypadku renty do¿ywotniej i braku
obowi¹zku ustalania wartoœci rynkowej nieruchomoœci na podstawie
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
32
INFORMACJE
wyceny rzeczoznawcy maj¹tkowego, nie jest to na dzieñ
dzisiejszy obfituj¹cy w bogactwo zleceñ rynek dla rzeczoznawców maj¹tkowych.
Uczestnicy wieczór spêdzili w nietypowy sposób, gdy¿
goœæmi kolacji byli tak¿e zaproszeni rycerze, którzy umilali czas
graj¹c, opowiadaj¹c i dostarczaj¹c wszystkim rozrywki. Tak
wiêc Lancelot i Ginewra, chocia¿ tego wieczoru byli na
wyci¹gniêcie rêki.
Drugi dzieñ wyst¹pieñ zosta³ zapocz¹tkowany przez
jednego z cz³onków PTRM Jana Szczygielskiego wyk³adem
o „Wp³ywie rzeczoznawcy na dochód inwestora”. Niezwykle
ciekawy wyk³ad o koncepcjach i procesie inwestycyjnym,
poparty przyk³adami realizowanych przez prelegenta
inwestycji Wyspy Spichrzów w Gdañsku, centrum miasta
Krynicy Morskiej oraz Centrum Hevelius w Gdañsku Wrzeszczu. Jan Szczygielski odpowiada na postawione w temacie
pytanie, pokazuj¹c tak¿e, ¿e rzeczoznawca maj¹tkowy nie musi
wyceniaæ jedynie mieszkañ i obiektów komercyjnych,
wykonuj¹c przy tym zlecenia administracji publicznej czy
banków.
Œwiat finansów reprezentowany by³ przez ekspertów
Narodowego Banku Polskiego prof. Jacka £aszka, Hannê
Augustyniak oraz dr Krzysztofa Olszewskiego, a tak¿e
przedstawiciele SGB-Banku S.A. Macieja Prybê i Macieja
Kucharczaka. Ekspert rynku kapita³owego Piotr Paisert oraz
analityk gie³dowy Szymon Jasiñski mocno zasilili szeregi
finansistów, w³¹czaj¹c siê równie intensywnie do wielu paneli
dyskusyjnych.
Prof. Jacek £aszek przedstawi³ „Cykle na rynku nieruchomoœci”, gdzie omówiona zosta³a bañka spekulacyjna oraz
najwiêksze kryzysy w skali œwiatowej i ich przyczyny. Kryzys na
rynku nieruchomoœci oznaczaj¹cy spadki wskaŸników
ekonomicznych mo¿e byæ powodowany problemami ca³ej
gospodarki, dlatego dla ekonomisty rynek nieruchomoœci
powinien byæ przedmiotem szczególnej uwagi. S³uchacze
poruszyli problem pomijania korzystania z zewnêtrznych baz
danych oraz kwestiê inicjatywy Centrum AMRON.
Kontynuacj¹ wyk³adu prof. Jacka £aszka by³o wyst¹pienie
dr Krzysztofa Olszewskiego, który przybli¿y³ „Cykle na rynku
nieruchomoœci mieszkaniowych i komercyjnych”. Krótkookresowo sztywna poda¿ oraz du¿e opóŸnienie czasowe
pomiêdzy zmian¹ cen a reakcj¹ poda¿y, okazuj¹ siê byæ
g³ównymi czynnikami wp³ywaj¹cymi na cykle na rynku
nieruchomoœci. Popyt z kolei uzale¿niony jest od czynników
fundamentalnych oraz spekulacyjnych, które s¹ zmienne.
W konsekwencji, sta³¹ cech¹ tego sektora s¹ cykle oraz
wahania cen, co stanowi istotne wyzwanie dla wyceny
nieruchomoœci. Œwiadomoœæ uczestników w sprawach wyceny
przedsiêbiorstw postanowili podnieœæ przedstawiciele Grand
Thornton.
Jako pierwszy prezentacji na temat „Wyceny wartoœci
przedsiêbiorstwa” dokona³ dr Przemys³aw Hewelt podkreœlaj¹c, ¿e jest to kluczowy element procesu decyzyjnego
dotycz¹cego wiêkszoœci transakcji kapita³owych oraz oceny
nowych przedsiêwziêæ lub prowadzonej dzia³alnoœci.
W zwi¹zku z brakiem jednolitej regu³y okreœlaj¹cej sposób
szacowania wartoœci przedsiêbiorstwa scharakteryzowa³
podstawowe metody wyceny przedstawiaj¹c ich cele, wady,
zalety i g³ówne b³êdy pope³niane przy dokonywaniu wyceny.
Karolina Ko³odziejczak w swoim wyst¹pieniu nt. „Wyceny
wartoœci marki” zauwa¿y³a, ¿e to w³aœnie marka uznawana jest
za najcenniejsze aktywo niematerialne, które charakteryzuje
siê najwiêksz¹ zdolnoœci¹ do tworzenia wartoœci
przedsiêbiorstwa. Kreowanie i w³aœciwe jej stosowanie jest
skutecznym sposobem zdobywania i utrwalania przewagi
konkurencyjnej, a w czasach kryzysu to w³aœnie silne marki
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
radz¹ sobie z problemami znacznie
lepiej. Jak wa¿ne jest budowanie
wizerunku potwierdza podany
przyk³ad Koncernu BP i wycieku ropy
w Zatoce Meksykañskiej. Dyskusjê
wœród zgromadzonych wywo³a³a
op³ata licencyjna oraz sytuacja
wprowadzania klientów w b³¹d przy
sprzeda¿y marki.
Jedn¹ z ostatnich okazji na bli¿sz¹
integracjê by³ pi¹tkowy wieczór, który
zgromadzi³ wszystkich na uroczystej
kolacji. Dziêki DJowi, który przenosi³
nas w klimat lat 60' i wspó³czesnych
nie ustawa³a zabawa na parkiecie.
Wyœmienite dania serwowane przez
szefa kuchni spowodowa³y, ¿e
szkolenie mo¿na by³o opuœciæ nie
tylko bêd¹c bogatszym w wiedzê…
Trzeciego, niestety ostatniego ju¿
dnia swoje spostrze¿enia dotycz¹ce
„Faz rozwoju projektu deweloperskiego - wspó³pracy dewelopera i rzeczoznawcy maj¹tkowego” przedstawi³
dr Dariusz Trojanowski. Szczegó³owo
zosta³ omówiony ca³okszta³t dzia³añ
procesu deweloperskiego g³ównie
w obszarze nieruchomoœci komercyjnych. Podkreœlone zosta³o, ¿e
rzeczoznawcy maj¹tkowi maj¹ bardzo
dobre podstawy by doradzaæ na rynku
nieruchomoœci, a ich udzia³ w rozwoju
projektów inwestycyjnych mo¿e byæ
Ÿród³em szeregu korzyœci, lecz potencja³ tej grupy zawodowej nie jest
wykorzystywany w pe³ni na rynku
deweloperskim.
Niezwykle optymistycznie podchodz¹cy do inwestowania doradca
finansowy Szymon Jasiñski poprzez
temat „Prognozy rynku kapita³owego
i strategie inwestycyjne - gdzie
mo¿emy szukaæ podpowiedzi przy
rozpoczêciu i uk³adaniu indywidualnego d³ugoterminowego portfela
inwestycyjnego” przedstawi³ prezentacjê wykonan¹ o pewne rynkowe
realia, które mo¿e znaleŸæ przys³owiowy Kowalski szukaj¹cy sposobu na
ulokowanie swoich œrodków. Nie
daj¹c uniwersalnego rozwi¹zania, lecz
zmuszaj¹c do myœlenia udowadnia³
uczestnikom, ¿e rynek kapita³owy
i zró¿nicowane instrumenty daj¹
szerokie mo¿liwoœci zarabiania w prawie ka¿dych warunkach otaczaj¹cego
nas œrodowiska ekonomicznego, pod
warunkiem ¿e zaczniemy dzia³aæ.
Wiceprezes PTRM Witold Solski
zreferowa³ „Szacunek prognozy wartoœci” sygnalizuj¹c kilka problemów
rozwa¿anych w Kancelarii i ubarwi³ je
pismem obrazkowym wyœwietlaj¹c
ilustracje slajdami niczym siedemnaœcie mgnieñ wiosny rzeczoznawstwa maj¹tkowego. Prezentacja
dostêpna jest na witrynach oraz
w biuletynie z Sympozjum.
Koñcz¹c trzydniowe spotkanie
Prezes Beata Szykulska podziêkowa³a
uczestnikom, wyk³adowcom oraz
zaproszonym goœciom, nastêpnie
wrêczaj¹c wszystkim s³uchaczom
zaœwiadczenia o uczestnictwie w Sympozjum.
Z ¿alem, lecz w poczuciu dobrze
spe³nionego obowi¹zku i przekonaniem granicz¹cym z pewnoœci¹ o koniecznoœci zorganizowania kolejnego spotkania, zmuszeni byliœmy
rozstaæ siê z zainteresowanymi tematyk¹ wyceny nieruchomoœci i przedsiêbiorstw.
Cel - jakim by³o stworzenie
platformy umo¿liwiaj¹cej wymianê
myœli œrodowisk zainteresowanych
lub zwi¹zanych z cenami nieruchomoœci i wartoœci¹ przedsiêbiorstwzosta³ osi¹gniêty.
Witold Solski - Vice Prezes Zarz¹du
Polskiego Towarzystwa
Rzeczoznawców Maj¹tkowych
SGB
33
INFORMACJE
Prof. dr hab. Jan Szambelañczyk
Katedra Bankowoœci i Rynku Kapita³owego Wy¿sza Szko³a Bankowa w Poznaniu
PROBLEMY PROFESJONALIZACJI ZARZ¥DZANIA ZASOBAMI
LUDZKIMI NA TLE DIAGNOZY SYTUACJI
EKONOMICZNO-FINANSOWEJ BANKÓW SPÓ£DZIELCZYCH
Wstêp
raz z postêpem teorii i praktyki,
sprostanie wymogom konkurencji
wymaga profesjonalizacji zarz¹dzania
organizacj¹. Dotyczy to w podobnym
stopniu organizacji wielkich i ma³ych,
zw³aszcza w przypadkach, gdy dzia³aj¹
na tym samym rynku lub oferuj¹
produkty czy us³ugi zaspokajaj¹ce podobne potrzeby. Pomimo
istotnych ró¿nic miêdzy bankami komercyjnymi i spó³dzielczymi pewne prawid³owoœci zarz¹dzania maj¹
zastosowanie do obu sektorów, w szczególnoœci ma to
zastosowanie do funkcji personalnej realizowanej w przedsiêbiorstwie bankowym. Krytykom tej oceny warto
przypomnieæ, ¿e podobnie trudno by³o siê zgodziæ na
podobieñstwa z punktu widzenia zarz¹dzania ryzykiem
bankowym, czy jego rodzajami w nieodleg³ej przesz³oœci,
zw³aszcza tych zwi¹zanych z normami regulacyjnymi czy
ostro¿noœciowymi. Choæ w odniesieniu do tych ostatnich
zasadne jest stosowanie zasady proporcjonalnoœci, co wydaje
siê coraz bardziej akceptowane przez przedstawicieli nadzoru
bankowego w Polsce, a s³abo uwzglêdniane w regulacjach Unii
Europejskiej, które abstrahuj¹ od specyfiki poszczególnych
krajów, a zw³aszcza pozycji i stopnia zorganizowania
spó³dzielczego sektora bankowego, w krajach transformacji
systemowej.
Natomiast je¿eli chodzi o obszar zarz¹dzania ludŸmi (zasobami
ludzkimi) w banku spó³dzielczym to, wy³¹czywszy najwiêksze
BS-y - zatrudniaj¹ce po kilkaset pracowników, realizacja tej
funkcji zarz¹dzania wymaga doœæ czêsto wy¿szych standardów
kwalifikacyjnych czy kompetencyjnych w banku spó³dzielczym, ze wzglêdu na
mniejsz¹ specjalizacjê komórek organizacyjnych i stanowisk pracy. Dotyczy to
zarówno najwy¿szych stanowisk w zarz¹dzie banku jak i stanowisk
wykonawczych we front- czy back-office w oddzia³ach BS-u. Paradoksalnie
wynagrodzenia za bardziej z³o¿on¹ pracê nie s¹ w bankach spó³dzielczych
proporcjonalne do banków komercyjnych. I takimi, wobec skali i struktury
kosztów dzia³ania byæ nie mog¹.
Bior¹c pod uwagê diagnozê systemow¹ banków spó³dzielczych
profesjonalizacja zarz¹dzania zasobami ludzkimi staje siê jednym z g³ównych
wyzwañ stoj¹cych przed tym sektorem bankowym.
Elementy diagnozy systemowej: jak by³o i jak jest ?
Spó³dzielcy bankowi mog¹ pochwaliæ siê powa¿nymi dokonaniami po 2000 r.
Œrednioroczna dynamika depozytów, kredytów czy sumy bilansowej
oscylowa³a wokó³ 15% . Oznacza³o to ponad czterokrotny wzrost tych kategorii
bilansowych w minionej dekadzie. Banki spó³dzielcze wykazywa³y zdolnoœæ do
generowania rosn¹cych zysków, jako podstawowego Ÿród³a wzrostu funduszy
w³asnych. Te ostanie wzros³y po 2000 roku niemal szeœciokrotnie. Od 2010 roku
tempo wzrostu sumy bilansowej, depozytów klientowskich czy kredytów w BSach by³o wy¿sze ni¿ w sektorze bankowym. Nieco odmienne prawid³owoœci
dotyczy³y wyniku finansowego czy wspó³czynnika wyp³acalnoœci, choæ warto
podkreœliæ dobr¹ dynamikê wyniku finansowego i relatywnie wysoki
wspó³czynnik wyp³acalnoœci. Pamiêtajmy jednak, ¿e powy¿sze oceny dotycz¹
statystycznego banku spó³dzielczego a sytuacja w poszczególnych bankach
ró¿ni siê bardzo wyraŸnie i odbiega zarówno in plus jak i in minus od tej
œredniej.
Rysunek 1. Banki spó³dzielcze na tle banków komercyjnych
Dystrybucja
Bilans
Banki komercyjne (z wyù. b. zrzeszajàcych)
szt
mld zù
tys szt
10 000
160
1 200
8 222
Banki spóùdzielcze
Banki zrzeszajàce
mld zù
mld zù
1
177
138
140
Wynik
900
900
800
800
mln zù
827
729
8 000
8 000
7 000
7 000
6 000
6 000
5 000
5 000
7
271
1 000
8 000
120
800
700
700
600
600
500
500
400
400
300
300
100
6 000
99
600
80
4 000
4 000
60
400
4 172
2
40
2 000
200
200
20
0
33
33,4%
2 000
100
13
52
69
0
Depozyty
klientowskie
1 000
3 000
2 000
1 000
29
551
0
Kredyty
klientowskie
Wynik
netto
0,8%
19,0%
6,3%
1,2%1,2%
91,5%
65,8%
100
0
Suma
bilansowa
Liczba
zatrudnionych
200
2
81
0
0
Liczba
placówek
28
3 000
4 000
79,8%
8,6%
2,1%
5,8%
7,0%
91,2%
0,3%
92,7%
1,5%
92,6%
0,4%
Êródùo: Jerzy Pruski, Uwarunkowania rozwoju banków spóùdzielczych. www.bfg.pl [dostæp 4 grudnia 2012]
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
34
INFORMACJE
Banki spó³dzielcze posiadaj¹ ponad 1/3 wszystkich placówek
bankowych, zatrudniaj¹ blisko 1/5 ogó³u pracowników, ale ich udzia³ w depozytach wynosi 9%, w kredytach 6%, a w wyniku finansowym netto
sektora poni¿ej 7%. Tym samym udzia³ banków spó³dzielczych w wynikach finansowych sektora bankowego jest nieproporcjonalny do ich
potencja³u dystrybucyjnego i nie ulega istotnej zmianie od niemal 20
lat.
Podobnie ma³o optymistycznie przedstawiaj¹ siê wyniki analizy dla
mierników stanowi¹cych, w d³u¿szym okresie, o kondycji banku. Oto
bowiem nie udaje siê BS-om obni¿yæ œredniego wskaŸnika „kosztów
dzia³ania i amortyzacji do wyniku dzia³alnoœci bankowej”, który jest
o ponad 18 pp. wy¿szy ni¿ w sektorze banków komercyjnych. Oznacza
to dla wielu banków spó³dzielczych powa¿ne zagro¿enie dla ich
ekonomiki, zw³aszcza gdy braæ pod uwagê inne prawid³owoœci, o których dalej. Wysoki poziom wskaŸnika kosztów do dochodów znacz¹co
ogranicza tak¿e mo¿liwoœci absorbowania ryzyka kredytowego i rozwoju banku. Dla zilustrowania zró¿nicowania mo¿na wskazaæ, ¿e 373
BS-y w grupie o sumie bilansowej do 100 mln z³ generowa³y nie wiêcej
ni¿ ok. 1 mln dochodu, w tym w grupie do 50 mln z³ tylko 634 tyœ. z³. Dla
porównania banki najwiêksze, w grupie powy¿ej 500 mln z³ osi¹ga³y
dochody ca 9, 77 mln z³.
W odniesieniu do zatrudnienia warto podnieœæ nisk¹ efektywnoœæ
zatrudnienia w BS-ach, w porównaniu do banków komercyjnych.
W po³owie 2012 r. œredni wynik dzia³alnoœci bankowej na
zatrudnionego w BS-ach osi¹gn¹³ poziom jaki banki komercyjne mia³y
w 1999 roku (ca 82 tyœ z³). Co gorsza, ró¿nica uleg³a bardzo znacznemu
powiêkszeniu (BK na koniec czerwca 2012 osi¹gnê³y ca 254 tyœ z³).
WskaŸniki te nale¿y analizowaæ w kontekœcie spadaj¹cej mar¿y na
rynku us³ug bankowych, co w sektorze banków spó³dzielczych nie jest
dostatecznie rekompensowane wzrostem skali dzia³ania ani
racjonalizacj¹ kosztów i prowadzi do pogarszania siê relacji wyniku
dzia³alnoœci bankowej na zatrudnionego, w stosunku do banków
komercyjnych.
Rysunek 2. Rozk³ady banków spó³dzielczych ze wzglêdu na dochody
i trend spadku mar¿y.
Wynik dziaùalnoúci bankowej pomniejszony o koszty dziaùania
i amortyzacjæ na zatrudnionego
X%
Wskazane problemy trzeba analizowaæ nie tylko w odniesieniu do
poszczególnych BS-ów ale tak¿e ich powi¹zañ biznesowych z bankami
zrzeszaj¹cymi. Bior¹c pod uwagê dane sprawozdawcze daje siê
zidentyfikowaæ model biznesowy sektora spó³dzielczego, nawet je¿eli
wystêpuj¹ pewne ró¿nice dla zrzeszeñ BPS i SGB.
Rysunek 3. (na nastêpnej stronie) Model biznesowy spó³dzielczego sektora
bankowego w Polsce w 2012 r.
W obecnie dominuj¹cym modelu biznesowym banki spó³dzielcze, ze
wzglêdu na ma³¹ skalê dzia³ania utrzymuj¹ relatywnie wysok¹ œredni¹
mar¿ê odsetkow¹. Banki zrzeszaj¹ce nie mog¹ uzyskiwaæ wysokiej
mar¿y i poœrednio efektywnoœci, m.in. ze wzglêdu na wysokie koszty
pasywów (lokaty od BS-ów) i ma³¹ sieæ dystrybucji czy koniecznoœæ
utrzymywania aktywów w instrumentach zapewniaj¹cych p³ynnoœæ
dla lokat BS-ów. Wszystko to prowadzi do niskiego wyniku na
zatrudnionego, co samo w sobie stanowi ograniczenie rozwoju, a w BSach znacz¹co odbiegaj¹cych od œredniej jest powa¿nym zagro¿eniem
kontynuacji dzia³alnoœci. Bez siania paniki zidentyfikowane procesy
potraktowaæ trzeba jako sygna³y ostrzegawcze i podj¹æ niezbêdne
dzia³ania profilaktyczne, zmierzaj¹ce do ograniczenia zagro¿eñ.
Dzia³ania te powinny obejmowaæ m.in. szersz¹ integracjê biznesow¹
BS-ów i banków zrzeszaj¹cych oraz racjonalizacjê funkcjonowania,
daj¹c¹ szansê na restrukturyzacjê instytucjonaln¹ i redukcjê kosztów,
przy zachowaniu lub poszerzaniu udzia³u w rynku bankowym. Jednym
z niedocenianych aspektów restrukturyzacji i racjonalizacji jest obszar
zarz¹dzania zasobami ludzkimi w bankach spó³dzielczych.
Elementy racjonalizacji zzl
Zidentyfikowane zagro¿enia dla stabilnego funkcjonowania banków
spó³dzielczych wymagaj¹ rozwa¿enia czy w obszarze zatrudnienia
istnieje potencja³ pozwalaj¹cy poprawiæ pozycjê konkurencyjn¹.
Z tego punktu widzenia kluczowe wydaj¹ siê przede wszystkim dwie
kwestie. Pierwszy to zasób kadrowy, czyli liczba i struktura
zatrudnionych. Drugi to jakoϾ kadr z punktu widzenia ich kwalifikacji,
czy w nowszym ujêciu kompetencji oraz potencja³ rozwojowy
umo¿liwiaj¹cy poprawê pozycji banku spó³dzielczego na rynku
Marýa
(wynik dziaùalnoúci bankowej / úredni stan sumy bilansowej)
% populacji BS
tys. zù
12%
200
Úrednia BK
180
Úrednia
BK
(191,8 tys. zù)
11%
znaczàcy spadek
marýy BS oraz
zawæýanie spreadu
160
0,8 úr. BK
10%
5,1%
140
9%
120
5 p.p.
0,6 úr. BK
8%
100
0,5 úr. BK
7%
80
60
Úrednia
BS
(46,4 tys. zù)
35,1%
6%
0,25 úr. BK
40
1 p.p.
5%
20
59,8%
BK
BS
4%
0
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012.06
Êródùo; Jerzy Pruski, Uwarunkowania … . Op.cit.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
INFORMACJE
35
Model biznesowy
Banki spóùdzielcze
Banki zrzeszajàce
Kredyty dla klientów
niefinansow ych
67%
Nadwyýki pùynnoúciowe BS
dùugotrwale lokowane w bankach
zrzeszajàcych - úrodki
„zamroýone”
Ryzyko kredytowe, niewielka
pùynnoúã – dùugoterminowe
zaangaýowanie úrodków BS
Depozyty klientów
Depozyty klientów
Dùuýne papiery
w artoúciow e
40%
Lokaty w bankach
zrzeszajàcych
Úrodki od banków
spóùdzielczych
28%
Kredyty dla klientów
niefinansow ych
51%
Êródùa
finansowania
Aktywa
przychodowe
Êródùa
finansowania
Aktywa
przychodowe
Êródùo; Jerzy Pruski, Uwarunkowania … . Op.cit.
dzia³ania. Akceptuj¹c pewn¹ odmiennoœæ kapita³u spo³ecznego w banku spó³dzielczym, w porównaniu do banku
komercyjnego niezbêdna jest obiektywna diagnoza stanu
zatrudnienia (liczba i struktura) w stosunku do realizowanych
funkcji i zadañ oraz ocena kompetencji kadr, obejmuj¹ca
zarówno stan obecny jak i prognozowane potrzeby wynikaj¹ce
ze strategii banku. Odpowiednie dzia³ania mog¹ byæ
przeprowadzone zarówno w ramach samego banku, z udzia³em zewnêtrznych doradców jak i w ramach grup banków
czy nawet ca³ego zrzeszenia. Podstawowym warunkiem dla
zrealizowania tego, w sposób odpowiadaj¹cy wyzwaniom
przysz³oœci, jest obiektywna i pozbawiona partykularnych
interesów ocena kompetencji. S³u¿yæ temu mo¿e specjalnie
opracowany program oceny uwzglêdniaj¹cy z jednej strony
niezbêdne kompetencje bankowe a z drugiej specyficzne
cechy strategii banku spó³dzielczego.
Z informacji uzyskanych od pracowników banków spó³dzielczych, uczestników studiów podyplomowych i ró¿norodnych szkoleñ wiadomo, ¿e realizowane w bankach procesy
rekrutacyjne wymagaj¹ profesjonalizacji i zastosowania
znanych zarówno w literaturze jak i w praktyce bankowej
procedur czy technik, zwiêkszaj¹cych prawdopodobieñstwo
zatrudnienia w³aœciwej osoby, z punktu widzenia potrzeb
organizacji a nie jej poszczególnych cz³onków, na ró¿nych
szczeblach zarz¹dzania.
Wreszcie bior¹c pod uwagê rozmiary œrodków jakie banki
spó³dzielcze poœwiêci³y na szkolenia oraz nak³ady jakie zosta³y
poniesione ze œrodków zewnêtrznych warto zdecydowanie
podwy¿szyæ efektywnoœæ dzia³alnoœci szkoleniowej.
Jednym z podstawowych rozstrzygniêæ w tym zakresie
powinna byæ odpowiedŸ na pytanie: jak to robiæ. Nie wykluczaj¹c
incydentalnych przypadków, w których dzia³ania zmierzaj¹ce do racjonalizacji
zarz¹dzania zasobami ludzkimi banku zostan¹ zrealizowane w³asnymi si³ami,
wydaje siê ¿e dwa warianty powinny byæ dominuj¹ce. Pierwszy to
zorganizowanie profesjonalnych komórek kadrowych w bankach
zrzeszaj¹cych. Komórki te powinny œwiadczyæ us³ugi na rzecz zrzeszonych
banków spó³dzielczych, uwzglêdniaj¹c w swych dzia³aniach zarówno strategiê
zrzeszenia jak i specyfikê strategii banku spó³dzielczego, w tym zw³aszcza jego
perspektywy dzia³ania. Drugi wariant, to tworzenie swego rodzaju konsorcjum
banków spó³dzielczych, wspólnie finansuj¹cych swoje „miêdzybankowe”
centrum zasobów ludzkich lub zakup takich us³ug od specjalistycznej firmy ale z
wykorzystaniem korzyœci skali przy zakupie us³ug dla wiêkszej grupy klientówbanków spó³dzielczych.
Pamiêtaæ jednak nale¿y, ¿e outsourcing funkcji czy us³ug kadrowych nie mo¿e
zast¹piæ profesjonalnych zachowañ prze³o¿onych pracowników i kierownictwa
banku w ró¿nych przejawach funkcji personalnej czy zarz¹dzania zasobami
ludzkimi. Tym samym przed kadrami BS-ów nowe wyzwania, na miarê wyzwañ
w profesjonalizacji zarz¹dzania ryzykiem bankowym, tym razem w sferze
ryzyka kadrowego. Ponadto warto wiedzieæ, ¿e kszta³towanie modelu
karowego w organizacji jest znacznie bardziej uwarunkowane kontekstem
sytuacyjnym, a zw³aszcza kultur¹ organizacji ni¿ inne sfery zarz¹dzania. Dlatego
z rozwag¹ podchodziæ trzeba do „kopiowania” cudzych rozwi¹zañ, które w innych bankach okaza³y siê w³aœciwe. Innymi s³owy model kadrowy ka¿dego
banku spó³dzielczego, niezale¿nie od stosowanych mniej lub bardziej
standardowych procedur, powinien byæ „szyty” na miarê a nie „naœladowany”.
czêœæ I
Temat bêdzie kontynuowany w kolejnych numerach naszego pisma.
1
Szersz¹ ilustracjê poruszanych zagadnieñ mo¿na znaleŸæ w prezentacji Jerzego Pruskiego „Uwarunkowania rozwoju banków spó³dzielczych”
prezentowanej na 18 wrzeœnia 2012 r. na Forum Liderów Banków Spó³dzielczych w Warszawie (Prezentacja dostêpna na: www.BFG.pl)
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
36
INFORMACJE
Wies³aw ¯ó³tkowski
Zarz¹dzaæ oddzia³ami mo¿na ró¿nie,
byle skutecznie
praktyce mo¿liwe s¹ ró¿ne sposoby
organizacji banku, a w œlad za tym
sposoby zarz¹dzania jego strukturami
wewnêtrznymi.
Decyduj¹cy wp³yw maj¹:
· przyjêta struktura organizacyjna,
· funkcjonalnoœæ systemów informatycznych,
· charakter dzia³alnoœci bankowej.
W praktyce funkcjonowania banku istotn¹ rolê odgrywa te¿
styl kierowania preferowany przez Prezesa i zarz¹d. Tego nie
mo¿na formalnie zdefiniowaæ. Ale styl dzia³ania tworzy
rzeczywiste, choæ nieformalne sposoby funkcjonowania.
W praktyce sytuacja ta wystêpuje w ka¿dej organizacji,
powoduj¹c pewne odstêpstwa od istniej¹cej struktury
formalnej.
Takie skomplikowanie problemu mo¿e nie odpowiadaæ na
oczekiwania, aby pokazaæ jedynie s³uszne rozwi¹zanie, do
czego zupe³nie nies³usznie przyzwyczajaj¹ nas instytucje
nadzorcze. ¯ycie biznesu bankowego jest doœæ skomplikowane,
banki w du¿ym stopniu dzia³aj¹ wed³ug w³asnej kultury
organizacyjnej i charakteru prowadzonego biznesu. Tylko ¿e
³atwiej akceptuje siê odrêbnoœæ sposobu dzia³ania du¿ej
instytucji finansowej, ni¿ ma³ego banku wpychanego w jeden
s³uszny wzorzec. Ale czy musimy siê na to godziæ?
Modele struktury organizacyjnej w uproszczeniu mo¿na
podzieliæ na trzy typy, charakterystyczne dla banków
dzia³aj¹cych w Polsce. Warto na tej podstawie zastanowiæ siê
nad sposobem zorganizowania i kierunków reformowania
w³asnego banku.
Tradycyjna struktura organizacyjna wystêpuje, gdy ka¿dy
pracownik ma jednego szefa. W zhierarchizowanej organizacji
ka¿dy poziom zarz¹dzania tworzy zamkniêt¹ ca³oœæ, a osoba
kieruj¹c¹ jest podleg³a osobie z wy¿szego szczebla zarz¹dzania.
Jest to model dominuj¹cy jeszcze w sektorze banków
spó³dzielczych.
Schemat takiej struktury przedstawia poni¿szy rysunek:
Centrala:
Zarzàd
Zespóù
Stanowisko pracy
Oddziaù :
Zespóù
Zespóù
Zespóù
Dyrektor
Stanowisko pracy
Filia:
Stanowisko pracy
Kierownik
Stanowisko pracy
W bankach komercyjnych typowa jest macierzowa struktura
organizacyjna. Pracownik ma wiêcej ni¿ jednego szefa, bo
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
obok podporz¹dkowania organizacyjnego wystêpuje podporz¹dkowanie
funkcjonalne. Ten model zaczynaj¹ przyjmowaæ niektóre wiêksze banki
spó³dzielcze.
Schemat organizacji takiego banku wygl¹da nastêpuj¹co:
Centrala:
Zarzàd
Zespóù
Stanowisko pracy
Oddziaù:
Stanowisko pracy
Zespóù
Dyrektor
Zespóù
Zespóù
Filia:
Stanowisko pracy
Kierownik
Stanowisko pracy
Pionowa struktura organizacyjna polega na tym, ¿e wydzielone obszary
biznesu i wsparcia w ca³ym banku s¹ zarz¹dzanie z jednego miejsca.
W placówkach s¹ stanowiska pracy podporz¹dkowane bezpoœrednio
odpowiednim komórkom Centrali. Jest to model charakterystyczny dla czêœci
du¿ych banków komercyjnych ale tak¿e dla mniejszych banków spó³dzielczych.
Tyle tylko, ¿e w tych drugich rola Centrali sprowadza siê do funkcji
sprawowanych bezpoœrednio przez cz³onków zarz¹du.
Schemat podleg³oœci jest zarysowany na poni¿szym obrazku:
Centrala:
Zarzàd
Zespóù
Stanowisko pracy
Oddziaù:
Stanowisko pracy
Zespóù
Dyrektor
Zespóù
Stanowisko pracy
Filia:
Stanowisko pracy
Kierownik
Stanowisko pracy
Drugim czynnikiem okreœlaj¹cym mo¿liwe sposoby zarz¹dzania bankiem jest
funkcjonalnoœæ systemów informatycznych. Centralizacja rachunkowoœci i informacji zarz¹dczej pozwala na uzyskiwanie w jednym miejscu szczegó³owej
informacji o dzia³aniu wszystkich komórek organizacyjnych i stanowisk pracy.
Jest to rozwi¹zanie powszechne w du¿ych bankach. Wad¹ tego rozwi¹zania jest
niebezpieczeñstwo nadmiernej wiary w mo¿liwoœæ uzyskania pe³nej wiedzy o
funkcjonowaniu organizacji przez zapisy ewidencyjne. A przecie¿ nie wszystko
mo¿na wyczytaæ z danych finansowych i sprawozdañ. Istotn¹ role pe³ni te¿
czynnik ludzki, czêœciowo subiektywny, ale tworz¹cy wiedzê na podstawie
wielu informacji niemo¿liwych do zdefiniowania w opisie iloœciowym.
W du¿ym banku nie ma wyboru. W banku lokalnym subiektywna wiedza
o klientach jest elementem przewagi konkurencyjnej, co powinno siê bardziej
doceniaæ.
Trzecim czynnikiem wp³ywaj¹cym na model zarz¹dzania jest charakter
procesów biznesowych realizowanych w banku. Nie mo¿na przenosiæ do banku
lokalnego zasad zarz¹dzania z banków funkcjonuj¹cych w innych obszarach
biznesowych, co niestety czasem spotyka siê w poczynaniach reformuj¹cych
zarz¹dzanie bankiem spó³dzielczym. W banku spó³dzielczym podstawowym
procesem jest z jednej strony pozyskiwanie depozytów, a z drugiej udzielanie
kredytów i zarz¹dzanie ryzykiem bankowym. Pozyskiwanie depozytów jest
zwi¹zane z ryzykiem p³ynnoœci i operacyjnym, ale zarz¹dzanie tymi rodzajami
SGB
ryzyka zwykle odbywa siê centralnie, z jednego miejsca.
Niewielkie jest ryzyko rynkowe, bo przecie¿ bank spó³dzielczy
nie ma portfela handlowego. Kluczem do organizacji i sposobu
zarz¹dzania oddzia³ami banku jest wiêc okreœlenie procesu
udzielania kredytów.
Mo¿na rozwa¿yæ nastêpuj¹c¹ organizacjê procesu
kredytowego:
- okreœla siê metody oceny ryzyka kredytowego transakcji.
Pozwala to zapewniæ sformalizowany pomiar ryzyka
kredytowego generowanego przez klienta;
- relacja z podmiotem wnioskuj¹cym o kredyt odbywa siê
w placówce banku, gdzie klient sk³ada odpowiednie
informacje, które s¹ zapisywane na formularzach funkcjonuj¹cych w zapisie elektronicznym, ale niestety tylko w celu
ich drukowania;
- w placówce przeprowadza siê ocenê zdolnoœci kredytowej
i sporz¹dza wniosek kredytowy. To zaleta a nie wada w sytuacji, gdy bank chce korzystaæ z przewagi, jak¹ daje
œrodowiskowa, kompleksowa znajomoœæ klienta,
- w odniesieniu do zaanga¿owañ okreœlonego rodzaju i do
okreœlonej kwoty decyzje kredytowe podejmowane s¹ w oddzia³ach, czêœciowo tak¿e w filiach;
- wnioski dotycz¹ce zaanga¿owañ powy¿ej tych limitów
(rozdaj i wartoœæ kredytu) weryfikowane s¹ w odpowiedniej
komórce w Centrali;
- decyzje kredytowe dotycz¹ce zaanga¿owañ powy¿ej
okreœlonej kwoty i okreœlonego rodzaju (np. inwestycyjne)
podejmowane s¹ w Centrali;
- obowi¹zuje zasada podstawowej relacji z klientem w placówce banku i analizowane wniosków w Centrali tylko „na
drug¹ rêkê”.
Rozstrzygniêcie wymaga kwestia podporz¹dkowania
pracowników kredytowych w placówkach banku. Ich
prze³o¿onym organizacyjnie jest odpowiednio dyrektor
oddzia³u czy kierownik filii, ale tylko w zakresie organizacji
pracy. Natomiast jeœli chodzi o metody i sposoby oceny
zdolnoœci kredytowej, to mog¹ byæ ustalane w Centrali. Czyli
pracownicy w oddziale analizuj¹ wnioski tych klientów, które
wska¿e prze³o¿ony bezpoœredni, ale w¹tpliwoœci dotycz¹ce
oceny zdolnoœci kredytowej rozstrzygaj¹ w relacji z komórk¹
ryzyka kredytowego Centrali.
Odrêbn¹ kwesti¹ jest zarz¹dzanie finansowe oddzia³ami
banku. Chodzi o wyznaczanie celów biznesowych g³ównie w zakresie wartoœci bilansowych i wyniku finansowego.
Praktycznie w bankach Istniej¹ w tym zakresie ró¿ne
rozwi¹zania. W skrajnych przypadkach jedni konstytuuj¹
pe³ne, choæ sztuczne, bilanse i rachunki wyników oddzia³ów,
a inni okreœlaj¹ im tylko zadania w zakresie wybranych
parametrów.
Finansowe zarz¹dzanie obejmuje:
· stosowanie miar iloœciowych (w z³otych) w zakresie celów
i zadañ dla poszczególnych placówek,
· monitorowanie iloœciowe realizacji zadañ,
· analizowanie efektywnoœci finansowej funkcjonowania
placówek,
· wnioskowanie koryguj¹ce system planowania zadañ
iloœciowych.
Twierdzi siê, ¿e liczby nie k³ami¹. I rzeczywiœcie czêsto
weryfikuj¹ oceny funkcjonowania oddzia³ów formu³owane na
podstawie subiektywnych przes³anek.
Za co ocenia siê oddzia³y?
· za liczbê pozyskanych klientów okreœlonego rodzaju. Przy
czym dobrze jest jeœli limity roczne s¹ podzielone na
kwarta³y i miesi¹ce,
INFORMACJE
37
· za wartoœæ pozyskanych œrodków obcych,
· za wartoœæ udzielonych kredytów.
Zarz¹d kieruje wynikami finansowymi ca³ego banku. W wielu sprawach
wszystkie decyzje podejmowane s¹ w centrali. Dotyczy to zwykle: siedziby
placówki i kosztów jej funkcjonowania, liczby zatrudnionych osób i ich
wynagrodzenia, kosztu funkcjonowania systemów informatycznych, zakupów
materia³ów, itp. Jeœli oddzia³y nie maj¹ wp³ywu na te parametry, to nie warto
aby siê nimi zajmowa³y. Wielkoœci te uwzglêdnia siê w zarz¹dzaniu na poziomie
centrali. Z analiz dokonanych w centrali, z wyliczenia za³o¿onego kosztu
funkcjonowania oddzia³u wynikaj¹ zadania dla biznesu. Oddzia³ dostaje
zadanie precyzuj¹ce ile ma zarobiæ teraz i w d³u¿szym czasie (to dla oddzia³ów
nowych).
Zadania finansowe dla oddzia³ów wyznacza siê w dwu ró¿nych sytuacjach, gdy:
· wszystkie decyzje cenowe (oprocentowanie, prowizje) s¹ podejmowane
tylko w centrali,
· czêœæ decyzji cenowych jest podejmowana w oddzia³ach.
W pierwszym przypadku mo¿na okreœlaæ tylko zadania bilansowe: wartoœæ
pozyskanych depozytów i udzielonych kredytów oraz wartoœæ wykonanych
operacji rozliczeniowych.
W drugim mo¿na te¿ formu³owaæ zadania iloœciowe (depozyty, kredyty), ale
traktowane orientacyjnie, a decyduj¹cym kryterium powinny byæ wyniki
finansowe, np. mar¿e wyra¿one w z³otych. Ale trzeba ograniczyæ to tylko do
wartoœci odsetek otrzymanych i zap³aconych oraz prowizji, bez konstruowania
ca³ego rachunku wyników placówki.
Pozostaje wa¿ny problem, jak wielkie zadania i na jakiej podstawie okreœlaæ
dla poszczególnych oddzia³ów. Czasem banki odnosz¹ wielkoœæ zadañ do liczby
zatrudnionych sprzedawców. Lepiej jednak odnosiæ siê wprost do liczby
wszystkich zatrudnionych. Przemawia za tym wielozadaniowoϾ stanowisk
pracy i powszechna tendencja w bankowoœci, ¿e za sprzeda¿ odpowiadaj¹
wszyscy.
Ca³oœciowe analizy finansowe prowadzi siê w jednym miejscu w centrali.
Tam porównuje siê efektywnoœæ funkcjonowania placówek, ocenia sens
ponoszenia kosztów w kontekœcie wartoœci rynku, na którym dzia³a konkretny
oddzia³ i skutecznoœæ jego funkcjonowania. Czasem niestety decyzje o lokowaniu placówek i alokacji do nich kosztów podejmuje siê na podstawie
przes³anek niedostatecznie racjonalnych. Nie oznacza to jednak, ¿e
podtrzymywanie nieefektywnej palcówki zawsze jest b³êdem. Czasem jest to
rozwi¹zanie daj¹ce korzyœci bankowi, bo utrzymanie placówki w okreœlonym
miejscu pozwala na przeprowadzanie dobrych transakcji z samorz¹dem lub
innym du¿ym klientem.
I sentencja na koniec:
Trzeba wci¹¿ przypominaæ, ¿e tak¿e w biznesie bankowym podstawowym
kryterium dobrego zarz¹dzania s¹ wyniki finansowe. A te osi¹ga siê w ró¿nych
modelach zarz¹dzana, jeœli tylko s¹ dostosowane do lokalnego rynku i kwalifikacji pracowników.
Autor jest niezale¿nym ekspertem.
Doradza bankom przy zarz¹dzaniu ryzykiem.
Napisa³ m.in. ksi¹¿kê „Bank lokalny”.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
38
INFORMACJE
U êródeù bankowoúci - doskonalenie kompetencji matematycznych
pracowników i pracowniczek banków
KONKURS
Serdecznie zapraszamy pracowników
ma³ych i úrednich Banków Spóùdzielczych,
którzy ukoñczyli 45 lat
do udziaùu w konkursie organizowanym przez
Bankowy Oúrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o.
Konkurs rozpocz¹³ siê w dniu
3.12.2012
Nagrodami w konkursie sà czytniki
ksiàýek elektronicznych (tzw. czytniki e-book)
Szczegóùowe informacje,
formularz zgùoszeniowy oraz
regulamin konkursu
dostæpne sà na stronie internetowej
www.bodie.pl/e-matematyka
Dodatkowe informacje moýna uzyskaã pod
Nr.tel.: 061 85 62 356 i 061 85 62 362
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
INFORMACJE
39
Mikrofinanse
w Unii Europejskiej
ojêcie mikrofinansów bardzo czêsto uto¿samiane jest z mikrokredytem. W rzeczywistoœci
zakres mikrofinansów jest znacznie szerszy,
gdy¿ mikrofinanse to nie tylko mikrokredyty chocia¿ stanowi¹ one podstawê ka¿dej oferty
instytucji mikrofinansowej - ale szerokie
spektrum us³ug finansowych (kredytowych, depozytowych,
ubezpieczeniowych, rozliczeniowych) skierowanych do
ubogich oraz mikroprzedsiêbiorstw.
W Europie dzia³alnoœæ mikrofinansowa zaczyna byæ
postrzegana jako podstawowe narzêdzie polityki spo³ecznej,
promocji samozatrudnienia, wspierania mikroprzedsiêbiorców oraz walki z wykluczeniem spo³ecznym i finansowym.
W krajach Unii oprócz bezpoœredniego wsparcia w postaci
kredytu, czy po¿yczki, równie spory nacisk k³adzie siê na
sprawnie funkcjonuj¹cy system gwarancyjny, umo¿liwiaj¹cy
zabezpieczenie transakcji kredytowej.
Podejmuj¹c siê klasyfikacji modeli prowadzenia dzia³alnoœci mikrofinansowej oraz rodzajów instytucji zauwa¿yæ
mo¿na znaczn¹ ich ró¿norodnoœæ, która uzale¿niona jest tak¿e
do specyfiki, rozwoju gospodarczego danego kraju lub
regionu. W Unii Europejskiej oraz Turcji regulacje dotycz¹ce
dzia³alnoœci mikropo¿yczkowej charakteryzuj¹ siê znaczn¹
ró¿norodnoœci¹, co jest wynikiem heterogenicznoœci prawnych podstaw obowi¹zuj¹cych w poszczególnych krajach (tab.
1). Generalnie spotyka siê dwa modele. Pierwszy zak³ada
udzielanie mikropo¿yczek przez banki, natomiast drugi przez
instytucje niebankowe. Instytucje te mo¿na równie¿
klasyfikowaæ z punktu widzenia docelowych grup klientów. Do
klientów banków zalicza siê g³ównie przedsiêbiorstwa bêd¹ce
we wczesnym etapie dzia³alnoœci (start-up) oraz mikroprzedsiêbiorstwa, natomiast klientami instytucji niebankowych s¹
g³ównie osoby wykluczone finansowo, chocia¿ mo¿na spotkaæ
pewne wyj¹tki.
Tabela 1. Róýnorodnoœã instytucji mikrokredytowych w Europie
Rodzaj instytucji
Banki
komercyjne
z
wydzielonà
dziaùalnoœcià
mikrokredytowà
Banki (Kasy) oszczædnoœciowe z wydzielonà dziaùalnoœcià
mikrokredytowà
Fundacje banków oszczædnoœciowych
Pañstwowe banki rozwoju
Prywatne przedsiæbiorstwa (inicjatywy)
Banki mikrofinansowe
Unie kredytowe
Instytucje niebankowe
Przykùad
Buùgaria, Rumunia wspierane przez Europejski Bank
Odbudowy i Rozwoju (EBOiR)
La Caixa (Hiszpania)
Un Sol Mon (Hiszpania)
Creasol (Francja)
Finnvera (Finlandia)
1
Fundusz Mikro
ProCredit Banks (Buùgaria i Rumunia)
Wielka Brytania, Irlandia, Czechy, Rumunia
Adie (Francja)
!ssociação Nacional de Direito ao Crédito
(Portugalia)
Network Credit Norway - NCN (Norwegia)
- ANDC
ród³o: Communication from the Commission to the Council, the European Economic and
Social Committee and the Committee of the Regions, A European initiative for the
development of micro-credit in support of growth and Employment, Brussels, 13.11.2007,
COM(2007) 708 final, s. 20.
Najwa¿niejszym i najwiêkszym ogniwem organizacji mikropo¿yczkowych s¹ instytucje bankowe (kasy oszczêdnoœciowe,
banki spó³dzielcze, handlowe, mikropo¿yczkowe), prowadz¹ce dzia³alnoœæ zarówno w oparciu o europejskie przepisy
bankowe, jak równie¿ uregulowania narodowe. Banki
udzielaj¹ce mikropo¿yczek musz¹ spe³niaæ wymagania
ustawodawcy dotycz¹ce przejrzystoœci prowadzonej
dzia³alnoœci, obowi¹zku raportowania do nadzoru bankowego i innych
organów nadzorczych. Ponadto spe³nione musz¹ byæ minimalne wymogi
kapita³owe, które powinny byæ
dostosowywane do ich bazy kapita³owej oraz aktualnego poziomu
ryzyka. Wielokrotnie w dzia³alnoœæ
mikrofinansow¹ anga¿uj¹ siê równie¿
banki komercyjne wprowadzaj¹c do
swojej oferty model mikrokredytowy
na cztery sposoby. Pierwszy polega na
wydzieleniu jednostki wewnêtrznej,
drugi - utworzeniu finansowej spó³ki
zale¿nej, trzeci model to za³o¿enie
odrêbnej firmy zajmuj¹cej siê us³ugami mikroinansowymi, a czwarty - to
alians strategiczny z wyspecjalizowan¹ instytucj¹ mikrofinansow¹.
Instytucjami zaliczanymi do modelu
bankowego s¹ równie¿ kasy oszczêdnoœciowe oraz banki spó³dzielcze, w
wielu krajach odgrywaj¹ce znacz¹c¹
rolê w tym zakresie. Banki spó³dzielcze z rozwiniêt¹ sieci¹ placówek
s¹ licz¹cym siê graczem, chocia¿by z uwagi na znajomoœæ specyfiki oraz
potrzeb klientów, co jest rezultatem
ich lokalnego charakteru. W celu
zwiêkszenia wykorzystania produktów mikropo¿yczkowych we Francji
i Hiszpanii instytucje te wspó³pracuj¹
z organizacjami wspieraj¹cymi przedsiêbiorców. Niewielkich kredytów
mikroprzedsiêbiorcom udzielaj¹ równie¿ banki mikropo¿yczkowe funkcjonuj¹ce np. w Rumunii. Wymierne
korzyœci przynosi równie¿ wspó³praca
banków z instytucjami zrzeszaj¹cymi
i wspieraj¹cymi przedsiêbiorców,
która pomaga ograniczyæ koszty
udzielania takiego wsparcia, zwiêkszyæ szansê na przetrwanie firmy
oraz ograniczyæ koszty ewentualnego
niepowodzenia.
Dzia³alnoœæ mikropo¿yczkowa mo¿e
byæ równie¿ prowadzona przez
instytucje nie bêd¹ce bankami, które
w niektórych krajach prowadz¹
dzia³alnoœæ regionalnie lub lokalnie.
Zasady oraz uwarunkowania udzielania mikrokredytów przez tego typu
instytucje s¹ zró¿nicowane w zale¿noœci od kraju. Wsparcie udzielane
jest przez podmioty przyjmuj¹ce
ró¿ne formy prawne od instytucji non
profit, organizacji charytatywnych,
przez fundacje, a¿ po spó³dzielcze
kasy oszczêdnoœciowo-po¿yczkowe.
W Wielkiej Brytanii i Finlandii,
pomimo ¿e nie ma odrêbnych
przepisów reguluj¹cych dzia³alnoœæ
niebankowych podmiotów mikrofinansowych, obowi¹zuj¹ uregulowania dotycz¹ce zwolnieñ oraz ulg
odnosz¹ce siê do œrodowisk zwiêkszaj¹cych rozwój finansów, w szczególnoœci mikrofinansów.
Wyspecjalizowane instytucje mikropo¿yczkowe funkcjonuj¹ tak¿e w Belgii, Finlandii, Francji, Hiszpanii,
Irlandii, Niemczech, Polsce, Rumunii,
S³owacji, Szwecji, Turcji oraz na
Wêgrzech i w Wielkiej Brytanii.
Pomimo podporz¹dkowania ich ró¿nym narodowym regulacjom w zale¿noœci od kraju posiadaj¹ pewne
cechy wspólne. W odniesieniu do
grupy docelowej preferuj¹ przedsiêbiorstwa zatrudniaj¹ce do piêciu
pracowników oraz po¿yczaj¹ niewielkie kwoty. Najczêœciej w orbicie
zainteresowañ takich instytucji znajduj¹ siê kobiety i osoby bezrobotne.
Europejsk¹ dzia³alnoœæ mikropo¿yczkow¹ mo¿na scharakteryzowaæ
równie¿ wed³ug innego kryterium,
które pozwala wyró¿niæ nastêpuj¹ce
modele (w niektórych krajach mog¹
siê nieznacznie ró¿niæ):
· model z dominuj¹c¹ publiczn¹
instytucj¹ zaanga¿owan¹ w mikropo¿yczki (mikrofinanse),
· model z lokalnymi instytucjami
(stowarzyszeniami, zrzeszeniami)
zaanga¿owanymi w problem socjalnego w³¹czenia i rozwoju ekonomicznego dziêki bliskoœci dzia³aj¹cych podmiotów,
· model, w którym w centrum
dzia³alnoœci mikropo¿yczkowej znajduj¹ siê banki.
Model z dominuj¹cym podmiotem
publicznym zaanga¿owanym w dzia³alnoœæ mikropo¿yczkow¹ wystêpuje
na przyk³ad w Belgii (the Fonds de
Participation), w Niemczech (KfW
Bank). W modelu tym publiczna
1
Fundusz Mikro lipcu 2009 roku zosta³ przekszta³cony w FM Bank instytucjê dedykowan¹ do obs³ugi mikro i ma³ych przedsiêbiorstw, który w lutym
2010 roku uzyska³ zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie dzia³alnoœci operacyjnej (www.fmbank.pl).
2
CDFI – Community Development Finance Institutions.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
40
INFORMACJE
instytucja anga¿uje publiczne œrodki w dzia³alnoœæ mikropo¿yczkow¹ w celu rozwoju ekonomicznego przedsiêbiorstw
oraz ograniczenia wykluczenia socjalnego spo³eczeñstwa.
Opiera siê on równie¿ na poœrednikach oferuj¹cych
mikropo¿yczki, którzy zapewniaj¹ dostêp do œrodków
finansowych nie tylko ma³o ryzykownym podmiotom,
klientom banków, ale równie¿ pozosta³ym maj¹cym
utrudniony dostêp do jakiegokolwiek finansowania. Drugi
model oparty jest o wystêpowanie lokalnych zrzeszeñ,
stowarzyszeñ wspieraj¹cych rozwój gospodarczy, które
charakteryzuj¹ siê bliskim kontaktem z klientami oraz
elastycznoœci¹ w dzia³aniu. Charakteryzuje siê on dwoma
cechami. Pierwsza to rozdrobnienie systemu z inicjatywami o skali
lokalnej, wysokimi kosztami funkcjonowania, niewielk¹
efektywnoœci¹ oraz utrudnionym dostêpem do funduszy na
wsparcie dla przedsiêbiorstw. Przyk³adem mog¹ pos³u¿yæ
W³ochy, Portugalia, centra start-up w Niemczech oraz
wiêkszoœæ CDFIs w Wielkiej Brytanii.
Inn¹ mo¿liwoœci¹ rozwoju mo¿e byæ systematyczny lecz
powolny rozwój prowadzonej dzia³alnoœci przez poszczególne
organizacje mikropo¿yczkowe. Przyk³adem jest francuskie
ADIE czy Price's Trust w Wielkiej Brytanii, które samodzielnie
prowadz¹c dzia³alnoœæ osi¹gnê³y skalê umo¿liwiaj¹c¹
udzielanie kilku tysiêcy mikropo¿yczek rocznie. Wymienione
instytucje s¹ dowodem, na mo¿liwoœæ osi¹gniêcia sukcesu
dziêki równomiernemu i stabilnemu wzrostowi.
Kolejny model charakteryzuje siê wystêpowaniem w jego
centrum instytucji bankowych. Wiele banków zaczyna
dostrzegaæ korzyœci z udzielania mikropo¿yczek, oferuj¹c takie
produkty swoim klientom (np. portugalski Millennium BCP,
który w swoich wyspecjalizowanych oddzia³ach wspiera
najbardziej potrzebuj¹cych klientów). W innych krajach
(Belgia, Francja, Wielka Brytania) banki równie¿ rozwijaj¹
ofertê produktów mikrofinansowych, ale z zamiarem
inwestowania w instytucje mikrofinansowe. Wystêpuj¹ jednak
równie¿ takie, które niechêtnie podchodz¹ do tego typu
dzia³alnoœci, uwa¿aj¹c j¹ za zbyt ryzykown¹ i ma³o efektywn¹.
Z pewnoœci¹ banki mog³yby zostaæ znacz¹cym wsparciem
sektora mikrofinansowego, zw³aszcza w zakresie zwiêkszenia
efektywnoœci, skali dzia³ania. Ich wiêksze zaanga¿owanie w dzia³alnoœæ mikrofinansow¹ znacz¹co przyspieszy³oby rozwój tego
sektora.
Sukces wystêpuj¹cych w poszczególnych krajach modeli zale¿y
od wielu czynników, miêdzy innymi od obowi¹zuj¹cych w danym kraju regulacji prawnych odnosz¹cych siê do dzia³alnoœci
mikropo¿yczkowej, struktury podmiotowej oraz zaanga¿owania siê w udzielanie mikropo¿yczek najwiêkszych aktorów
(podmiotów), w szczególnoœci banków pañstwowych, banków
komercyjnych oraz nastawienia lokalnych instytucji do
kooperacji i wspó³dzia³ania w celu zwiêkszenia rozmiarów
prowadzonej dzia³alnoœci oraz wzrostu jej efektywnoœci.
Sektor mikrofinansowy w EU w ostatnim czasie poddany zosta³
przeobra¿eniom. Najpowszechniejsze wsparcie w postaci
mikrokredytu przesta³o byæ kojarzone tylko ze wsparciem
przedsiêbiorstw znajduj¹cych siê w pocz¹tkowej fazie (startup), a coraz czêœciej uto¿samiane z finansowaniem konkretnych potrzeb ca³ych rodzin, pojawiaj¹cych siê w nowych
okolicznoœciach gospodarczych i finansowych. Przeprowadzone w 2010 roku przez European Microfinance Network
(EMN) oraz Fundacjê Nantik Lum badanie rynku mikrofinansowego ukaza³o jego potencja³ i charakterystykê.
Najwiêcej podmiotów funkcjonowa³o we W³oszech, co wynika
ze sporej liczby spo³ecznych i religijnych inicjatyw
mikrokredytowych oraz istniej¹cych stowarzyszeñ przeciwko
lichwie. Kolejnymi krajami ze znaczn¹ liczb¹ instytucji
mikrokredytowych s¹ Wêgry i Bu³garia. W tym pierwszym
istnieje wiele instytucji oszczêdnoœciowych dzia³aj¹cych na
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
zasadach spó³dzielczych oraz lokalnych agencji przedsiêbiorczoœci, natomiast
w drugim kraju funkcjonuj¹ banki komercyjne realizuj¹ce inicjatywy
mikrofinansowe. Równie¿ w Hiszpanii, gdzie istnieje spora liczba banków
oszczêdnoœciowych oraz innych inicjatyw o podobnym celu, mikrofinanse
odgrywaj¹ istotn¹ rolê. Warto wspomnieæ tak¿e o Wielkiej Brytanii, w której
znaczna czêœæ aktorów tego rynku istnieje dziêki inicjatywie w³adz publicznych
oraz agencji finansuj¹cych rozwój spo³ecznoœci prowadz¹cych dzia³alnoœæ na
zasadach non-profit. Rynek mikrofinansowy w Unii Europejskiej nie ustrzeg³
siê kryzysu, który spowodowa³ ograniczenie iloœci udzielanych kredytów oraz
spadek ich œredniej wartoœci (tab. 2). Najwiêcej po¿yczek zosta³o wyp³aconych
we Francji, gdzie sektor mikrofinansowy reprezentowany jest przez prê¿nie
wspieraj¹c¹ przedsiêbiorców ADIE. Wœród pozosta³ych krajów, na drugim
miejscu plasuje siê Polska. W g³ównej mierze to zas³uga Fundusz Mikro,
udzielaj¹cego niewielkich po¿yczek, g³ównie przedsiêbiorcom.
Tabela 2. Liczba i wartoœã wypùaconych kredytów
Liczba kredytów (narastajàco)
Trednia wartoϋ kredytu (w euro)
Wartoœã wypùaconych kredytów
(narastajàco w mln euro)
2005
27 000
7 700
2006
35 553
10 794
2007
42 750
11 002
2008
90 605
9 373
2009
84 523
9 641
210
295
394
802
828
ród³o: B. Jayo, A. Gonzalez, C. Conzett, Overview of the Microcredit Sector In the European Union 2008-2009,
EMN Working Paper Nr 6, Fundacion Nantin Lum, June 2010, s. 18.
Wsparcie mikrofinansowe w Unii Europejskiej udzielane jest przez ró¿nego
rodzaju instytucje, od organizacji pozarz¹dowych, fundacji i organizacji
rz¹dowych poczynaj¹c, a na bankach, uniach kredytowych oraz niebankowych
instytucjach finansowych koñcz¹c. Jednak najwiêkszy udzia³ maj¹ organizacje
pozarz¹dowe i fundacje (26%) oraz inne instytucje typu stowarzyszenia
mikrofinansowe, organizacje religijne, prowadz¹ce dzia³alnoœæ g³ównie we
W³oszech (rys. 1).
Rysunek 1. Instytucje udzielajàce wsparcia mikrofinansowego 2
26%
23%
16%
11%
8%
6%
5%
5%
ród³o: B. Jayo, A. Gonzalez, C. Conzett, Overview of the Microcredit Sector In the European Union 2008-2009,
EMN Working Paper Nr 6, Fundacion Nantin Lum, June 2010, s. 24.
Przedstawione modele dzia³alnoœci mikropo¿yczkowej w Europie z pewnoœci¹
bêd¹ siê rozwijaæ i ewoluowaæ. Kraje z dominuj¹c¹ instytucj¹
mikropo¿yczkow¹ o znacznym udziale w rynku, z wiêksz¹ uwag¹ bêd¹ œledziæ
ich dzia³alnoœæ, zw³aszcza w czasach kryzysu, gdy Ÿród³a zasilenia takiej
instytucji dodatkowym kapita³em s¹ znacznie ograniczone. Mo¿e to wywo³aæ
presjê i odpowiedzialnoœæ na innych uczestników (banki, zrzeszenia) w rozwoju
systemu, zwiêkszeniu skali dzia³ania i efektywnoœci. Kraje w których dominuj¹
publiczne instytucje mikropo¿yczkowe, mog¹ stan¹æ w obliczu wykreowania
instytucji dominuj¹cej oraz wiêkszej wspó³pracy i kooperacji mniejszych
podmiotów.
Dr Przemys³aw Pluskota – Zachodniopomorska Szko³a Biznesu
Mikrofinanse definiowane s¹ jako us³ugi finansowe dla osób biednych,
osi¹gaj¹cych niskie dochody, uto¿samiane z instytucjami udzielaj¹cymi
niewielkich, niezabezpieczonych kredytów wielokrotnie na zasadach grupowej
odpowiedzialnoœci, wraz z obowi¹zkowymi oszczêdnoœciami, które œwiadcz¹ o
gotowoœci i zdolnoœci do regularnej sp³aty zobowi¹zañ oraz gwarantuj¹
dostêp do kolejnych mikrokredytów, uwarunkowanych punktualn¹ i sumienn¹ sp³at¹ poprzednich.
SGB
INFORMACJE
41
Premiera: nowa Honda CR-V
w salonie Honda Karlik
listopada 2012 r. w Poznaniu w salonie Honda Karlik odby³a siê
uroczysta premiera nowego modelu
Hondy CR-V. Na wydarzenie przyby³o liczne grono naszych klientów i
mi³oœników motoryzacji, którzy
szczególnie ceni¹ sobie wysok¹ jakoœæ i praktyczne rozwi¹zania
oferowane przez markê Honda.
Bartosz Bilski – Dyrektor Sprzeda¿y Honda Karlik w krótkiej
prezentacji przedstawi³ goœciom nowatorskie osi¹gniêcia
technologiczne najnowszej generacji Hondy CR-V: „Po raz
pierwszy Honda CR-V oferowana jest w wersji z napêdem na
dwa i cztery ko³a. Zosta³a wyposa¿ona w najnowsze systemy
bezpieczeñstwa, które pomagaj¹ kierowcy unikn¹æ zderzenia.
Ponadto, modyfikacje wprowadzone w gamie silników
benzynowych i wysokoprê¿nych przyczyni³y siê do obni¿enia
poziomu spalania i tym samym emisji dwutlenku wêgla” .
Najwiêksze emocje towarzyszy³y zebranym w chwili
ods³oniêcia modeli. Spod czerwonej kurtyny wy³oni³o siê
zupe³nie nowe, jeszcze bardziej dynamiczne oblicze popularnego SUV-a.
Dziêki g³êboko osadzonym reflektorom i os³onie ch³odnicy z trzema
poprzecznymi belkami, Honda CR-V
czwartej generacji nabra³a indywidualnych cech. Charakterystyczne elementy wersji europejskiej to m.in.
przeprojektowany przedni zderzak,
przednie œwiat³a do jazdy dziennej LED
oraz tylne œwiat³a LED o trójwymiarowym projekcie.
Po oficjalnej prezentacji goœcie
mieli wyj¹tkow¹ okazjê zasi¹œæ za
kierownic¹ nowej Hondy CR-V, by
poczuæ komfort oraz funkcjonalnoœæ
wnêtrza.
Premierê nowego modelu Hondy
CR-V uœwietni³ wystêp Tatiany
Okupnik. W repertuarze artystki,
oprócz autorskich piosenek, znalaz³y
siê tak¿e znane utwory w zupe³nie
nowych, oryginalnych aran¿acjach.
Gor¹ce owacje dla Tatiany i jej zespo³u, sprawi³y, ¿e gwiazda ponownie
pojawi³a siê na scenie.
Serdecznie zapraszamy do salonów Hondy Karlik na spotkania z Doradcami Handlowymi oraz jazdy
testowe najnowszym modelem
Hondy CR-V.
Redakcja „Informatora SGB”
z zaciekawieniem przygl¹da³a siê
prezentacji nowego samochodu,
a wœród zainteresowanych
4 generacj¹ Hondy CR-V
i uczestników tego wydarzenia
zauwa¿ono tak¿e
przedstawicieli SGB.
Doznania, jakie nowy SUV Hondy
zrobi³ podczas premiery?
Zaciekawienie. Bo?
Bo ma atrakcyjn¹ liniê,
odpowiednie proporcje
a zewnêtrzne oblicze modelu
daje obraz solidnego samochodu.
Ciekawe, funkcjonalne, po prostu
fajne - robi¹ce wra¿enie
przestrzennego - wnêtrze,
podoba³o siê wszystkim tym,
którzy zdecydowali siê zasi¹œæ
za kierownic¹ prezentowanego
auta.
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
42
ROZRYWKA
K¹cik zabaw
Drzwi do swojego pokoju wypoczynkowego uchyla
nam Iwona Ekiert, Prezes Zarz¹du BS
w Miêdzyzdrojach
Masz jutro niespodziewany wolny dzieñ.
Co bêdziesz robi³a?
Mo¿esz otrzymaæ w prezencie
dowolny przedmiot, który
uzupe³ni Twoj¹ kolekcjê lub
bêdzie pocz¹tkiem nowej.
Co to bêdzie?
Nasz kraj jest monarchi¹,
Ty jesteœ królem, masz powo³aæ
premiera, ministra skarbu
i ministra edukacji.
Kogo byœ nominowa³a?
Moneta - im starsza, tym lepsza.
Margaret Thatcher,
W³adys³awa Grabskiego,
Janusza Jêdrzejewicza.
Spêdzê czas z rodzin¹ na ³onie natury.
Gdybyœ mog³a zabraæ ze sob¹ na bezludn¹ wyspê tylko
jedn¹ ksi¹¿kê, jak¹ byœ wybra³a?
Gdybyœ by³a nauczycielem,
czego chcia³abyœ uczyæ innych?
Matematyki.
Trylogiê Sienkiewicza.
Masz na jeden dzieñ wcieliæ siê w postaæ literack¹
lub filmow¹. Kogo wybierasz?
Baœkê z Pana Wo³odyjowskiego.
WyobraŸ sobie, ¿e zapraszasz
blisk¹ Ci osobê na niezwyk³¹
kolacjê. Gdzie j¹ organizujesz?
Gdybyœ musia³a zupe³nie zmieniæ
swoje ¿ycie zawodowe, jakiemu
zajêciu najchêtniej byœ siê
poœwiêci³a?
Archeologii.
W zaciszu domowym przy
œwiecach.
Ciekawostki
krajoznawcze
Prosimy o zg³oszenia wszystkie
osoby, które wiedz¹ gdzie zosta³o
zrobione to zdjêcie.
Wœród czytelników, którzy nadeœl¹
prawid³ow¹ odpowiedŸ,
wylosujemy upominki.
Odpowiedzi prosimy przesy³aæ
na adres:
[email protected]
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
ROZRYWKA
43
2
1
3
4
1
2
3
4
Poziomo
1. Ostatnia wola
2. Rzeka kojarzona z cezarem
3. Pieczone przy ognisk
4. Taniec towarzyski
5. P³ynie do M³ocin
6. Objaw nadmiaru gazów w jelitach
7. Przebieg³y, szczwany
8. Dr¹g linoskoczka
9. Chuligañski wybryk
10. Hormony inaczej
11. Hutniczy piec
12. Na dawnym banknocie stuz³otowym
13. GroŸna choroba zakaŸna zwierz¹t
14. Trójk¹t kreœlarski
15. Ciastko z bia³ka jaja
16. Zêby ssaków poœrodku szczêki górnej
5
6
7
5
8
1
6
6
7
8
9
10
2
11
8
9
7
10
11
Pionowo
1. Stolica Mali
2. Zbrojna asysta
3. Ofiara zabójstwa
4. Okr¹g³e kulki miêsa, ry¿u
lub ziemniaków
5. £¹czy ramiê z przedramieniem
6. Autor krótkich opowiadañ
7. Uczeñ szko³y wojskowej
8. Oczyszczaæ
9. Indianin lub fryzura
10. Andrycz
11. Ca³oœciowy i uporz¹dkowany uk³ad
12. Samiec sarny
13. Nie rwie siê do pracy
14. Uzupe³nienie
15. Osoba zapowiadaj¹ca program
16. Dawniej znane biuro podró¿y
12
13
14
15
12
3
13
16
14
15
4
16
5
Rozwi¹zanie:
1
2
3
- Wiesz co siæ staùo wczoraj w koúciele?
Stasiek zasnàù podczas kazania, a kiedy ksiàdz zbierajàcy
ofiaræ na tace podszedù i szturchnàù go, ten podskoczyù i
wrzasnàù:
Miesiæczny!.
* * *
Szkot jest w stanie agonalnym, ma umieraæ lada chwila.
¯ona przygotowuje stypê(alkohol, potrawy, wypieki).
Szkot wyczu³ ciastka, wstaje i ostatkami si³ czo³ga siê do
kuchni. Wygina siê, wyci¹ga rêkê na stó³ po ciastka a ¿ona
trach go w rêkê.
- ZOSTAW TO NA STYPÊ!
* * *
Mrówka bawi siê w chowanego z Chuckiem Norrisem
Chuck mówi:
-Ktoœ jedzie
A mrówka:
-Schowaj siê za mn¹,ja siê mniej rzucam w oczy...
* * *
W ZOO miejskim pad³ goryl. Rozpoczêto wiêc starania o
sprowadzenie nowego, ale poniewa¿ zajmuje to trochê czasu,
kierownictwo zamieœci³o og³oszenie o pracy. Zg³osi³ siê goœæ,
wiêc mu wyjaœniono, co ma robiæ. Chuœta³ siê wiêc w
przebraniu goryla codziennie, a¿ razu pewnego przesadzi³ i
przeleciawszy ogrodzenie wpad³ do klatki z lwem. Biega od
kraty do kraty i drze siê:
- Lew, lew, ratunkuu!!!
Lew patrzy z przera¿eniem i pewnej chwili nie wytrzymuje:
- Ty, cicho b¹dŸ, bo nas obu z tej roboty wywal¹!
4
5
6
7
8
Na balu pan hrabia zwraca siê do
znajomego markiza:
- Przepraszam, czy ta kobieta tam, to
na prawdê kuzynka Bacha?
- Oczywiœcie!
- A czy móg³by mnie pan z ni¹
zapoznaæ?
- Oczywiœcie! Bacha, chodŸ tutaj!
* * *
M³ody komputerowiec zosta³
skazany na karê wiêzienia za handel
pirackim oprogramowaniem. Po
wejœciu do celi, wspó³wiêzieñ pyta:
- Grypsujesz?
Na co oburzony informatyk
odpowiada:
- W ¿yciu ¿adnej nie zepsu³em!
* * *
Z pamiêtnika informatyka:
Wracam do domu, patrzê, a ¿ona
le¿y naga w ³ó¿ku z obcym facetem.
A oczy u nich jakieœ takie chytre.
Rzucam siê do komputera,
faktycznie: zmienili has³o!
- W³aœciwie nie wiem co mam panu
tu zrobiæ?
- Chcia³bym alarm za³o¿yæ.
* * *
W œrodku zimy turyœci pytaj¹
starego górala:
- Baco, dlaczego nie zaprzêgasz
koni?
- Bo nie mam sañ.
- Dlaczego sobie ich nie zrobisz?
- Bo nie mam drewna.
- A dlaczego sobie nie przywieziesz
drewna z lasu?
- Niby czym? Przecie¿ mówi³em,
¿e nie mam sañ.
* * *
Kowalska po raz drugi staje przed
s¹dem:
- Ile pani ma lat?
- Trzydzieœci osiem, wysoki s¹dzie.
- Piêæ lat temu mówi³a pani to
samo!
- Ale¿ oczywiœcie, wysoki s¹dzie.
Ja nigdy nie zmieniam zeznañ.
* * *
Przychodzi Rosjanin do dentysty.
Dentysta ogl¹da i widzi same z³ote
zêby, diamentowe koronki, w koñcu
nie wytrzyma³:
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
44
INFORMACJE
Inwestycja
w wino
Wino przechowywane jest w certyfikowanych piwnicach
kolice Londynu. W piwnicach znajduj¹cych siê
ponad 30 metrów pod ziemi¹, strze¿onych
niczym z³oto amerykañskiej rezerwy federalnej Fort Knox spoczywaj¹ skrzynki z najdro¿szymi winami œwiata. Jedna z nich nale¿y
do Marcina, mieszkañca Poznania.
- Gdy rodzi³a siê moja pierwsza córka, kolega, który pracowa³
w Anglii namówi³ mnie do inwestycji w wino. Zupe³nie siê na
tym nie zna³em, ale kupi³em. Dziœ, po blisko siedmiu latach
moja inwestycja przynios³a ponad 140 % zysku. Sprzedam je,
gdy Natalia skoñczy 18 lat - t³umaczy poznañski informatyk.
Marcin nie jest rentierem ani profesjonalnym inwestorem,
postanowi³ zdywersyfikowaæ swoje oszczêdnoœci i wybra³ obok
lokat bankowych inwestycjê w wino. Takich jak on jest coraz
wiêcej, bowiem alternatywne formy oszczêdzania staj¹ siê
coraz popularniejsze nie tylko wœród Polaków.
W jakie wino zainwestowaæ?
Do win inwestycyjnych tzw. wine banking zaliczane s¹ wina z regionu Bordeaux, czêœciowo Burgundii oraz w³oskiej Toskanii.
Handel odbywa siê na platformie transakcyjnej w Londynie na
Jedna z winnic we Francji w regionie Bordeaux
Liv-ex. Najbardziej znanym i najwa¿niejszym indeksem jest
Liv-ex Fine Wine 100. W jego sk³ad wchodz¹ trunki, które
musz¹ spe³niaæ odpowiednie kryteria np. cena, wiek,
p³ynnoœæ. Najlepiej inwestowaæ w wina francuskie, poniewa¿
maj¹ najwiêksz¹ p³ynnoœæ, poza tym ich cena jest wyj¹tkowo
korzystna w stosunku do jakoœci.
W wino mo¿na inwestowaæ na wiele sposobów. Tak, jak
Marcin - kupiæ skrzynkê (12 butelek o pojemnoœci 0.75) lub
zakupiæ wino le¿akuj¹ce w beczkach na 2 - 3 lata przed jego
rozlaniem do butelek. Wówczas oceniana jest jakoœæ trunku i potencja³ wzrostu. Po zabutelkowaniu cena roœnie o ok. 30 %.
Ale... nie jest powiedziane, ¿e ka¿dy rocznik da inwestorowi
godziwy zarobek. Wiele zale¿y od pogody, szkodników, które
mog³y zaszkodziæ winoroœlom oraz od oceny krytyków - ci
ostatni maj¹ bardzo du¿y wp³yw na cenê i ewentualny popyt.
Dlaczego wine banking staje siê tak popularne?
- G³ówn¹ zalet¹ inwestycji w wino, jest to, ¿e liczba skrzynek
jest okreœlona, winnica nie jest w stanie wyprodukowaæ wiêcej,
w przeciwieñstwie do akcji na gie³dzie, gdzie zawsze mo¿na
przeprowadziæ dodatkow¹ emisjê. Klient nie robi wirtualnej
inwestycji, lecz nabywa konkretn¹ rzecz – wino, które w ka¿dej
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
chwili mo¿e sprzedaæ - t³umaczy
Krzysztof Maruszewski, prezes zarz¹du Stilnovisti, jednej z najstarszych
firm w Polsce oferuj¹cej inwestycje
w wino.
Wino zakupione przez inwestora
przechowywane jest w certyfikowanych piwnicach pod Londynem.
Oczywiœcie klient mo¿e poprosiæ
o skrzynkê i trzymaæ j¹ w swojej
piwnicy, jednak gdy bêdzie chcia³
sprzedaæ wino, bêdzie ono o ok. 20 %
tañsze.
- Us³ugê wine banking oferuj¹ banki
i instytucje specjalizuj¹ce siê w private
bankingu. Rekomendowany okres
inwestycji to 3 - 7 lat, przy czym im
d³u¿sza perspektywa inwestycyjna,
tym wy¿sze mo¿liwe zyski do osi¹gniêcia. Od po³owy lat 90-tych
inwestycje w wino przesta³y byæ
domen¹ w¹skiej grupy znawców i sta³y siê produktem globalnym. Poza tym
klient nie musi siê znaæ na winie,
portfel mog¹ zbudowaæ mu specjaliœci. Tutaj najwiêkszym zaufaniem
ciesz¹ siê firmy, które maj¹ doœwiadczenie i przynosz¹ zyski inwestorom. mówi Maruszewski.
Eksperci szacuj¹, ¿e ceny najlepszych
win przez ostatnie 25 lat ros³y œrednio
o 15 % rocznie.
Zdaniem analityków rynek ma wci¹¿
potencja³ wzrostu. Po pierwsze wielu
inwestorów lokatami strukturyzowanymi i opcjami, które w ostatnim
okresie mi³y niewielk¹ stopê zwrotu i nios³y ryzyko utraty kapita³u. Jednak
nale¿y sprawdziæ firmê, która kupi dla
nas wino.
- Warto czytaæ rekomendacje, opieraæ
siê na opiniach niezale¿nych ekspertów. Zachêcam do wejœcia na stronê
KNF i zapoznanie siê z list¹ ostrze¿eñ
publicznych, s¹ tam publikowane
nazwy firm, które nie posiadaj¹
wymaganych prawem pozwoleñ, s¹
zarejestrowane w rajach podatkowych, maj¹ niejasn¹ sytuacjê w³aœcicielsk¹. Nale¿y te¿ sprawdzaæ firmê,
jak d³ugo jest na rynku, jakim portfelem zarz¹dza. Stilnovisti pierwszy
portfel zbudowa³o ponad szeœæ lat
temu. Osobiœcie mam doœwiadczenie
w zarz¹dzaniu aktywami wartymi 130
Krzysztof Maruszewski, prezes Stilnovisti
ma doœwiadczenie w zarz¹dzaniu
portfelem wartym 130 milionów z³otych
milionów z³otych. - wyjaœnia Maruszewski
Czas na zakupy
Mijaj¹cy rok nie by³ ³askawy dla
inwestorów. Rozczarowa³y inwestycje na gie³dzie. Hitem mia³o byæ z³oto,
przynios³o ok. 2% strat, podobnie
s³abo zachowywa³o siê srebro.
Natomiast na rynku wina inwestycyjnego mieliœmy du¿¹, bo a¿ ponad
30% korektê. Ju¿ dzisiaj eksperci
mówi¹ o powolnym odwracaniu
trendu.
- Inwestorzy szukaj¹ bezpiecznej
przystani na czas kryzysu, a ceny wina
w beczkach – (tzw. „en primeur” s¹
tañsze o ok. 30% i atrakcyjne.
Winnice obawiaj¹ siê powtórzenia
s³abych wyników sprzeda¿y sprzed
trzech lat i mocno obni¿y³y wyceny
opcji en primeur o ok. 30-40%. Sam
ju¿ zainwestowa³em w wino, podobnie jak moja rodzina - przekonuje
Maruszewski.
Na wzrost cen wp³ywaj¹ te¿ inwestorzy z Chin, Rosji, Indii i Brazylii.
W paŸdzierniku media obieg³a wiadomoœæ, ¿e chiñski przemys³owiec
naby³ jedn¹ z 40 winnic z rejonu
Boreaux. Tym samym sta³ siê
posiadaczem wina, które notowane
jest w najwy¿szej klasie Premier Cru.
Jest to pierwsza tego typu transakcja
od wielu lat. Rzadko kiedy winnice
zmieniaj¹ w³aœcicieli. Inwestycjami
zainteresowane s¹ banki i instytucje
ubezpieczeniowe.
Jednak nale¿y pamiêtaæ, ¿e wine
banking niesie z sob¹ tak¿e ryzyko
inwestycji. Lokowanie w wino
przeznaczone jest dla cierpliwych
inwestorów, takich, jak informatyk
Marcin. CierpliwoϾ zwykle jest
nagradzana.
ROS
Fot. Archiwum Stilnovisti
SGB
PRAWO
45
Op³aty abonamentowe
d pewnego czasu trwa dyskusja na temat
obowi¹zku uiszczania op³at abonamentowych. Dyskusja w pe³ni uzasadniona, jeœli
weŸmie siê pod uwagê iloœæ odbiorników
telewizyjnych i radiowych znajduj¹cych siê w posiadaniu Polaków. Dla podmiotów bêd¹cych
przedsiêbiorcami, a jednoczeœnie pracodawcami zatrudniaj¹cymi wiele osób (w szczególnoœci takich jak banki czy
jednostki samorz¹du terytorialnego), w grê wchodzi
obowi¹zek uiszczania op³aty nie tylko za ka¿dy odbiornik
telewizyjny i radiowy, wystawiony do u¿ytku publicznoœci ale
te¿ i taki, z którego korzysta pracownik w miejscu œwiadczenia
pracy.
Kwestiê op³at za u¿ywanie odbiorników normuje ustawa o op³atach abonamentowych z dnia 21 kwietnia 2004 r. (Dz.U. Nr 85,
poz. 728, zwana dalej „ustaw¹”). Zgodnie z art. 2 ust. 1 i 2
ustawy, za u¿ywanie odbiorników radiofonicznych oraz
telewizyjnych pobiera siê op³aty abonamentowe. Ustawodawca wprowadzi³ domniemanie, ¿e osoba która posiada
odbiornik radiofoniczny lub telewizyjny u¿ywa tego
odbiornika, je¿eli znajduje siê on w stanie umo¿liwiaj¹cym
natychmiastowy odbiór programu. Dla powstania obowi¹zku
uiszczania op³at z tytu³u posiadania odbiornika nie ma wiêc
znaczenia, czy u¿ytkownik z niego korzysta, poniewa¿ liczy siê
tutaj zdolnoœæ urz¹dzenia do odbierania programu. Wojewódzki S¹d Administracyjny w Warszawie w wyroku z dnia 30
sierpnia 2007 r. (wydanym w sprawie o sygn. akt III SA/Wa
2437/06, publ. Lex nr 376821) okreœli³ to tak:
„Op³aty abonamentowe ponoszone przez posiadaczy odbiorników telewizyjnych w ca³ej Polsce wi¹¿¹ siê œciœle z posiadaniem odbiorników telewizyjnych, a nie z korzystaniem z us³ug konkretnej telewizji. S¹ œwiadczeniem przymusowym i bezzwrotnym o charakterze publicznoprawnym, z góry nakierowanym na realizacjê okreœlonych przez ustawodawcê celów.
Stanowi¹ pozabud¿etowy dochód celowy o charakterze
publicznoprawnym.”
Tak zdefiniowane op³aty abonamentowe pozwalaj¹ na
przyjêcie tezy, ¿e u¿ytkownik, który znajduje siê w posiadaniu
sprawnego odbiornika telewizyjnego, wyposa¿onego w pod³¹czone z³¹cza telewizji (kablowej, cyfrowej), w stanie
umo¿liwiaj¹cym natychmiastowy odbiór programu, musi za
niego p³aciæ. Ustawodawca w art. 4 ustawy okreœli³ wprawdzie
kr¹g podmiotów zwolnionych ustawowo z ponoszenia op³at
(w pewnym uproszczeniu mo¿na tê grupê zdefiniowaæ jako
osoby fizyczne, które z powodu stopnia niepe³nosprawnoœci,
ciê¿kiej sytuacji materialnej lub podesz³ego wieku), jednak
wskazany przepis nie znajdzie zastosowania w odniesieniu do
osób prawnych czy jednostek organizacyjnych posiadaj¹cych
zdolnoœæ prawn¹, które s¹ pracodawcami.
Czy abonament p³aci w³aœciciel odbiornika? Niekoniecznie.
Ustawodawca w tym przypadku nie przywi¹zuje uwagi do
kwestii w³asnoœci, wskazuj¹c, ¿e chodzi o posiadacza, a nie
o w³aœciciela. Posiadanie w rozumieniu ustawy o op³atach
abonamentowych zosta³o okreœlone jako stan faktyczny
rozpatrywany w oderwaniu od prawa w³asnoœci, przy czym dla
na³o¿enia na pracodawcê stosownych obowi¹zków,
okreœlonych w art. 7 ust. 6 powy¿szej ustawy, wystarczaj¹ce
jest wykazanie, i¿ odbiornik bêd¹cy w stanie umo¿liwiaj¹cym
natychmiastowy odbiór programu
znajduje siê w lokalu u¿ytkowym
zajmowanym przez jego firmê (tak
WSA w Warszawie w wyroku z dnia 10
lutego 2012 r. (sygn. VI SA/Wa
2252/11, publ. LEX nr 1146222).
Obowi¹zek uiszczania op³at z tytu³u posiadanego odbiornika powstaje z pierwszym dniem miesi¹ca
nastêpuj¹cego po miesi¹cu, w którym
dokonano rejestracji odbiornika
radiofonicznego lub telefonicznego
(art. 2 ust. 3 ustawy). Zgodnie z art. 5
ust. 1 ustawy odbiorniki radiofoniczne
i telewizyjne podlegaj¹, dla celów
pobierania op³at abonamentowych
za ich u¿ywanie, zarejestrowaniu w placówkach operatora publicznego, w rozumieniu ustawy z dnia 12 czerwca
2003 r. – Prawo pocztowe (Dz.U. Nr
130, poz. 1188 z póŸñ. zm.).
Rejestracja ma wiêc wskazaæ
ustawodawcy, kto jest obowi¹zany do
uiszczania op³at i powinna byæ
dokonana w terminie 14 dni od dnia
wejœcia w posiadanie odbiornika.
W przypadku stwierdzenia u¿ywania
niezarejestrowanego odbiornika
radiofonicznego lub telewizyjnego
pobiera siê op³atê w wysokoœci
stanowi¹cej trzydziestokrotnoœæ
miesiêcznej op³aty abonamentowej
obowi¹zuj¹cej w dniu stwierdzenia
u¿ywania niezarejestrowanego
odbiornika (art. 5 ust. 3 ustawy).
Ponadto, uiszczenie op³aty, o której
mowa powy¿ej, nie zwalnia od
obowi¹zku uiszczania bie¿¹cej op³aty
abonamentowej za okres od dnia
stwierdzenia u¿ywania niezarejestrowanego odbiornika (art. 5 ust. 4
ustawy).
Wysokoœæ miesiêcznej op³aty abonamentowej w danym roku kalendarzowym wynosi 5,94 z³ za u¿ywanie
odbiornika radiofonicznego i 18,68 z³
za u¿ywanie odbiornika telewizyjnego
albo odbiornika radiofonicznego i telewizyjnego (art. 3 ust. 1 ustawy).
Stawki kwotowe op³at abonamentowych zaokr¹gla siê w górê do pe³nych
dziesi¹tek groszy. Wskazane powy¿ej
kwoty s¹ waloryzowane w ka¿dym
roku œredniorocznym wskaŸnikiem
cen towarów i us³ug konsumpcyjnych
ogó³em, ustalonym w ustawie
bud¿etowej przez Krajow¹ Radê
Radiofonii i Telewizji.
Skoro obowi¹zek dokonania rejestracji odbiornika i wynikaj¹cy z niego
obowi¹zek uiszczania op³at abonamentowych s¹ sankcjonowane,
dlaczego w mediach pojawi³a siê
dyskusja na temat powszechnego
uchylania siê od œwiadczenia na rzecz
mediów publicznych? Wysokoœæ op³aty nieprzekraczaj¹cej 20 z³otych za
miesi¹c korzystania z odbiornika w przypadku odbiornika telewizyjnego
najwidoczniej nie stanowi w wielu
przypadkach czynnika motywuj¹cego
do wykonania obowi¹zku rejestracji
i uiszczania op³at za jego u¿ywanie.
Powy¿sza teza mo¿e jednak mieæ
zastosowanie wy³¹cznie w odniesieniu do osób fizycznych, wobec
których ustawodawca postanowi³, ¿e
niezale¿nie od liczby odbiorników
radiofonicznych i telewizyjnych u¿ywanych przez osoby fizyczne w tym
samym gospodarstwie domowym lub
w samochodzie stanowi¹cym ich
w³asnoœæ, uiszcza siê tylko jedn¹ z op³at
(tj. albo op³atê za u¿ywanie odbiornika radiofonicznego i 18,68 z³ za
u¿ywanie odbiornika telewizyjnego
albo odbiornika radiofonicznego i telewizyjnego). W przypadku rodziny
prowadz¹cej jedno gospodarstwo
domowe op³ata w skali roku wyniesie
wiêc nieco ponad 200 z³otych, nawet
jeœli rodzina taka bêdzie posiadaæ kilka
odbiorników telewizyjnych i kilka
radiowych. Podmioty inne ni¿ osoby
fizyczne prowadz¹ce wspólne gospodarstwo domowe s¹ obowi¹zane do
zap³aty za ka¿dy odbiornik radiofoniczny i telewizyjny. W odniesieniu
do nich znajduje bowiem zastosowanie ogólna regu³a przewidziana
w art. 2 ust. 4 ustawy, zgodnie z któr¹
iloœæ odbiorników przek³ada siê na
wysokoœæ op³aty. W przypadku siedziby np. urzêdu miasta, mo¿emy
mówiæ o u¿ywaniu kilkudziesiêciu, a nawet kilkuset odbiorników.
Na podstawie art. 7 ust. 1 ustawy
w uprawnienia kontrolne ustawodawca wyposa¿y³ operatora publicznego w rozumieniu ustawy w dnia 12
czerwca 2003 r. – Prawo pocztowe
(Dz.U. z 2008 r., Nr 189, poz. 1159 –
j.t.). W przypadku stwierdzenia u¿ywania niezarejestrowanego odbiornika radiofonicznego lub telewizyjnego kierownik jednostki operatora
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
SGB
PRAWO
publicznego, przeprowadzaj¹cy kontrolê, wydaje decyzjê, w której nakazuje rejestracjê odbiornika oraz ustala op³atê za
u¿ywanie niezarejestrowanego odbiornika radiofonicznego
lub telewizyjnego, tj. trzydziestokrotnoœæ miesiêcznej op³aty
abonamentowej obowi¹zuj¹cej w dniu stwierdzenia u¿ywania
niezarejestrowanego ka¿dego odbiornika. W decyzji w³aœciwy
organ orzeka równie¿ o obowi¹zku uiszczenia odsetek za
opóŸnienie w uiszczaniu op³aty w wysokoœci jak dla zaleg³oœci
podatkowych w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Ordynacja podatkowa (Dz. U. z 2005 r. Nr 8, poz. 60 i Nr 85, poz.
727). Egzekucja obowi¹zków orzeczonych w decyzji odbywa
siê w oparciu o przepisy o postêpowaniu egzekucyjnym w administracji w zakresie egzekucji obowi¹zków o charakterze
pieniê¿nym, na podstawie stosownego wniosku w³aœciwego
kierownika jednostki operatora publicznego.
Ustawodawca przewidzia³ w pewnych sytuacjach zwolnienia
z obowi¹zku ponoszenia kosztów z tego tytu³u, jednak w odniesieniu do podmiotów prowadz¹cych dzia³alnoœæ gospodarcz¹ i jednoczeœnie zatrudniaj¹cych pracowników znaczenie
mo¿e mieæ jedynie przepis art. 5 ust. 2 pkt 3 ustawy. Zgodnie
z nim, obowi¹zkowi rejestracji nie podlegaj¹ odbiorniki
radiofoniczne i telewizyjne przeznaczone przez przedsiêbiorcê
wy³¹cznie do sprzeda¿y lub przekazania osobom trzecim do
u¿ywania na podstawie umów, je¿eli czynnoœci te nale¿¹ do
przedmiotu dzia³alnoœci gospodarczej danego przedsiêbiorcy.
Przytoczony przepis by³ przedmiotem wyk³adni S¹du Administracyjnego w Warszawie w sprawie dotycz¹cej œwiadczenia
us³ug hotelarskich. W zapad³ym orzeczeniu WSA orzek³, ¿e
przedmiotem umowy o œwiadczenie us³ug hotelarskich nie jest
przekazywanie do u¿ywania odbiorników radiofonicznych i telewizyjnych, a zatem podmiot œwiadcz¹cy te us³ugi nie korzysta
ze zwolnienia przewidzianego w art. 5 ust. 2 pkt 3 ustawy.
Odbiorniki telewizyjne stanowi¹ element wyposa¿enia
pokoi hotelowych i s¹ wraz z innym sprzêtem udostêpniane
do dyspozycji osób wynajmuj¹cych te pokoje (wyrok WSA
z dnia 5 wrzeœnia 2008 r., sygn. VI SA/Wa 851/08, publ. Lex nr
522510). Przytoczone orzeczenie zapad³o w sprawie, w której
w wyniku przeprowadzonej kontroli zosta³a wydana wobec
hotelu decyzja ustalaj¹c¹ op³atê za u¿ywanie niezarejestrowanych 108 odbiorników w wysokoœci 55.080,00 z³.
Sprawa ostatecznie trafi³a przed WSA, przed którym skar¿¹cy
argumentowa³, ¿e w dzia³alnoœci hotelarskiej ma miejsce
przekazanie odbiorników klientom hotelu. Wed³ug niego w takim zakresie dzia³alnoœæ hotelarska nie ró¿ni siê od dzia³alnoœci
leasingodawcy, gdy¿ analogicznie, na podstawie umowy
z osobami trzecimi tj. klientami, przekazywane s¹ im
odbiorniki RTV do u¿ywania i czynnoœci te nale¿¹ do
przedmiotu dzia³alnoœci hotelarskiej, która polega na
wynajêciu pokoju hotelowego spe³niaj¹cego œciœle okreœlone
przepisami prawa standardy. S¹d nie podzieli³ argumentów
strony skar¿¹cej, wskazuj¹c, ¿e przedmiotem umowy o œwiadczenie us³ug hotelarskich nie jest przekazywanie do u¿ywania
odbiorników radiofonicznych i telewizyjnych. Odbiorniki
telewizyjne bêd¹ce w posiadaniu skar¿¹cej stanowi¹ element
wyposa¿enia pokoi hotelowych i s¹ wraz z innym sprzêtem
udostêpniane do dyspozycji osób wynajmuj¹cych te pokoje.
Z powy¿szego wynika, ¿e przepis art. 5 ust. 2 pkt 3 ustawy
nale¿y wyk³adaæ œciœle: mo¿e on dotyczyæ jedynie przedsiêbiorcy (warunek zatrudniania jest tu irrelewantny), a ponadto przekazanie odbiornika do u¿ywania osobom trzecim
musi odbywaæ siê na podstawie umów, które nale¿¹ do
przedmiotu dzia³alnoœci gospodarczej tego przedsiêbiorcy.
Przekazanie nie mo¿e wiêc nast¹piæ „przy okazji” zawierania
umów (jak to mia³o miejsce w sprawie dotycz¹cej us³ug
hotelarskich), a w wykonaniu umów bêd¹cych przedmiotem
prowadzonej przez przedsiêbiorcê dzia³alnoœci gospodarczej
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012
(np. sprzeda¿ detaliczna odbiorników).
Jak kszta³tuj¹ siê obowi¹zki pracodawców, którzy nie maj¹ wiedzy na
temat odbiorników posiadanych
przez ich pracowników w miejscu
œwiadczenia pracy? Ustawodawca
nie przewiduje tutaj taryfy ulgowej.
Wszystkie jednostki centralne, przedsiêbiorstwa, instytucje, podmioty
prowadz¹ce dzia³alnoœæ gospodarcz¹
zobowi¹zane s¹ do wnoszenia op³aty
abonamentowej za ka¿dy posiadany
odbiornik telewizyjny i radiofoniczny,
w tym równie¿ za odbiorniki w samochodach s³u¿bowych. Bior¹c pod
uwagê domniemanie, zgodnie z którym posiadanie sprawnie dzia³aj¹cego odbiornika jest równoznaczne z korzystaniem z niego,
organ dokonuj¹cy kontroli nie bêdzie
ustala³, do kogo nale¿y odbiornik
w ujêciu cywilnoprawnym i czy jego
w³aœciciel dokona³ rejestracji odbiornika w celu u¿ywania w miejscu
pracy.
Odpowiedzialnoœæ za sprawy organizacyjne zwi¹zane z miejscem pracy
ponosi pracodawca i to na nim
spoczywa obowi¹zek zarejestro-
wania wszystkich u¿ywanych w tym
miejscu odbiorników, albo zakazania
pracownikom u¿ywania niezarejestrowanych odbiorników i egzekwowania tego zakazu. Wszelkie
nieprawid³owoœci w tym zakresie s¹
ryzykiem pracodawcy (tak WSA
w Warszawie w wyroku z dnia 10
lutego 2012 r., sygn. VI SA/Wa
2252/11, publ. Lex nr 1146222).
Je¿eli radioodbiornik jest w³asnoœci¹
pracownika i zosta³ zarejestrowany
jako odbiornik u¿ywany w miejscu
pracy to w tym zakresie ciê¿ar
dowodu spoczywa na pracodawcy,
który w toku postêpowania kontrolnego powinien przedstawiæ
dowody na poparcie swoich twierdzeñ.
Patrycja Mocek - Radca Prawny
z Kancelarii Radców Prawnych
A. Pieœcik, W. Pietrzykowski,
W. Wolniewicz
Spó³ka komandytowa w Poznaniu
Rada Nadzorcza SGB-Banku S.A.
przyjê³a rezygnacjê Paw³a Paw³owskiego
z funkcji Prezesa Zarz¹du
i Cz³onka Zarz¹du SGB-Banku S.A.
Trwa Konkurs na Prezesa Zarz¹du SGB-Banku S.A.
Czytelnikom, sympatykom Informatora SGB,
Radosnych, rodzinnych Œwi¹t Bo¿ego Narodzenia
szampañskiego nastroju w Sylwestrow¹ Noc
i pomyœlnoœci w Nowym Roku
Sk³ada Redakcja
SGB
46
Spó³dzielczej Grupy Bankowej nr 6/167/2012
ISSN 1429-902X nak³ad 1900 szt. Pismo bran¿owe
RADA PROGRAMOWA: Ryszard Lorek (przewodnicz¹cy) wiceprezes zarz¹du SGB-Bank S.A.,
Józef Kubanek cz³onek Rady Nadzorczej SGB-Bank S.A., prezez BS Pojezierza Miêdzychodzko
-Sierakowskiego Czes³aw Banaszewski dyrektor I Oddzia³u SGB-Bank S.A. w Poznaniu.
Adres redakcji: Bankowy Oœrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. ul. Miel¿yñskiego 20,
61-725 Poznañ, tel. 61 856 23 50, fax 61 856 23 67, e-mail: [email protected]
Redaktor Naczelny: £ucja Kamiñska
Wydawca: BODiE Sp. z o.o., ul. Miel¿yñskiego 20, 61-725 Poznañ
e-mail: [email protected] www.sgb.pl
SGB
INFORMACJE
47
ALMANACH czêœæ 3, który macie Pañstwo przed sob¹ zawiera wizytówki kolejnych Banków
Spó³dzielczych prezentuj¹cych siê w naszym wydawnictwie. Do Redakcji dotar³y Pañstwa
g³osy i informacje chwal¹ce pomys³ wydania Almanachu, co nas niezwykle ucieszy³o.
Przypominamy, ¿e ³amy Almanachu s¹ otwarte dla wszystkich uczestników Spó³dzielczej
Grupy Bankowej.
Szanowni Pañstwo,
Banki Spó³dzielcze SGB - czekamy na Pañstwa materia³y, które pozwol¹ nam utworzyæ
wizytówkê i tym samym skompletowaæ Almanach SGB.
Dlaczego Almanach? Poszerzona SGB to grupa sk³adaj¹ca siê przede wszystkim
z 207 Banków Spó³dzielczych i Almanach ma na celu poznanie siê cz³onków
Spó³dzielczej Grupy Bankowej i wspó³pracuj¹cych z SGB firm i instytucji.
W bie¿¹cym numerze „Informatora SGB” prezentujemy trzeci¹ grupê Banków,
jednoczeœnie zachêcaj¹c tych, których wizytówek w dotychczas wydanych czêœciach
zabrak³o. Zapraszamy Pañstwa do skorzystania z tej okazji, i do zaprezentowania
siê na ³amach „Informatora SGB” w cyklu „Almanach”.
[email protected]
Z g³êbokim ¿alem i smutkiem
przyjêliœmy
wiadomoœæ o nag³ej œmierci
Po ciê¿kiej chorobie
zmar³
cz³onka Naszej Spó³dzielczej
Spo³ecznoœci
Zbigniew
Rzadkiewicz
Krzysztofa
Wczeœniaka
Prezesa Zarz¹du
Banku Spó³dzielczego w Lubrañcu
Dyrektor Centrum
Rozliczeñ Elektronicznych
Nasz Kolega,
d³ugoletni, ceniony pracownik
SGB-Bank S.A.
Czeœæ Jego Pamiêci
LISTOPAD/GRUDZIEN 2012