Wytyczne do ubezpieczenia mieszkań

wersja z 20.06.2011
WYTYCZNE DZIAŁU UBEZPIECZEŃ TUW SKOK
DO UBEZPIECZENIA MIESZKAŃ I DOMÓW JEDNORODZINNYCH
1. Zasady zawierania umów ubezpieczenia
1.1.
1.2.
1.3.
Wniosek o zawarcie umowy ubezpieczenia wypełnia się dla każdego miejsca ubezpieczenia osobno.
Jeżeli klient jest właścicielem dwóch nieruchomości (mieszkanie, dom jednorodzinny) wówczas każdą z
tych nieruchomości ubezpieczamy osobno. Jeżeli właścicielami nieruchomości jest kilka osób, to
wszyscy właściciele powinni być wymienieni we wniosku (jako ubezpieczeni). Jeżeli daną nieruchomość
zamieszkują dwie (lub więcej) rodziny prowadzące odrębne gospodarstwa domowe, mienie ruchome
tych gospodarstw ubezpieczamy oddzielnie.
Wniosek powinien być wystawiany każdorazowo dla nowych i wznawianych ubezpieczeń oraz przy
dokonywaniu jakichkolwiek zmian (np. doubezpieczenie).
Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest wykupienie przynajmniej jednego z poniższych
ubezpieczeń podstawowych:
1.3.1.
1.3.2.
1.3.3.
1.3.4.
1.3.5.
1.4.
Przedmiot ubezpieczenia
Dom jednorodzinny (mury)
Dom jednorodzinny łącznie ze stałymi elementami
wyposażenia
Dom jednorodzinny w budowie
Mieszkanie (mury)
Mieszkanie łącznie ze stałymi elementami
wyposażenia
1.3.6.
Stałe elementy wyposażenia
1.3.7.
Ruchomości domowe
Zakres
pożar i inne zdarzenia losowe
pożar i inne zdarzenia losowe
pożar i inne zdarzenia losowe
pożar i inne zdarzenia losowe
pożar i inne zdarzenia losowe
pożar i inne zdarzenia losowe
kradzież z włamaniem i rozbój
pożar i inne zdarzenia losowe
kradzież z włamaniem i rozbój
Pod warunkiem wykupienia jednego z ubezpieczeń podstawowych, jest możliwe zawarcie
ubezpieczeń dodatkowych:
Przedmiot ubezpieczenia
Budowle, budynki
1.4.1. gospodarcze
(w tym garaż)
Zewnętrzne elementy
1.4.2.
anten satelitarnych
1.4.3. Szyby
1.4.4. Mienie od dewastacji
1.4.5. Odpowiedzialność cywilna
Następstwa
1.4.6.
nieszczęśliwych wypadków
Zakres
pożar i inne zdarzenia
losowe
pożar i inne zdarzenia
losowe, kradzież zwykła,
dewastacja
stłuczenie lub pęknięcie
dewastacja
OC
NNW
Warunek ubezpieczenia
Pod warunkiem ubezpieczenia
mienia z pozycji: 1.3.1. lub 1.3.2. lub
1.3.4. lub 1.3.5.
Pod warunkiem ubezpieczenia
mienia z pozycji: 1.3.1. lub 1.3.2. lub
1.3.4. lub 1.3.5. lub 1.3.6. lub 1.3.7.
wersja z 20.06.2011
1.5.
1.6.
1.7.
1.8.
1.9.
1.10.
1.11.
1.12.
1.13.
1.14.
1.15.
1.16.
Dom jednorodzinny, dom jednorodzinny ze stałymi elementami, dom jednorodzinny w budowie,
mieszkanie, mieszkanie ze stałymi elementami, budowle, budynki gospodarcze, można
ubezpieczyć pod warunkiem, że Ubezpieczony posiada odpowiedni tytuł prawny do nieruchomości
(własność, spółdzielcze prawo własnościowe).
Stałe elementy możne ubezpieczyć właściciel domu jednorodzinnego/mieszkania a także
Ubezpieczający w sytuacji, gdy nie jest on właścicielem domu jednorodzinnego/mieszkania a poniósł
określone nakłady na remont czy adaptację i zamieszkuje w tej nieruchomości. Stałe elementy (jako
samodzielny przedmiot ubezpieczenia) są ubezpieczane zawsze od pożaru i innych zdarzeń losowych i
od kradzieży z włamaniem i rozboju przy czym Ubezpieczający musi zadeklarować dwie oddzielne sumy
ubezpieczenia: jedną na pożar i inne zdarzenia losowe, drugą na kradzież z włamaniem i rozbój.
Ubezpieczający deklaruje ubezpieczenie stałych elementów na jedną sumę ubezpieczenia (od kradzieży
z włamaniem i rozboju) w przypadku gdy stałe elementy zostały ubezpieczone od pożaru i innych
zdarzeń losowych łącznie z domem jednorodzinnym lub mieszkaniem.
Ruchomości domowe – Ubezpieczonym jest osoba, która ma tytuł własności do tych rzeczy.
Ruchomości domowe (jako samodzielny przedmiot ubezpieczenia) są ubezpieczane zawsze od pożaru i
innych zdarzeń losowych i od kradzieży z włamaniem i rozboju przy czym Ubezpieczający musi
zadeklarować dwie oddzielne sumy ubezpieczenia: jedną na pożar i inne zdarzenia losowe, drugą na
kradzież z włamaniem i rozbój.
Suma ubezpieczenia mienia (stałe elementy i ruchomości domowe) od pożaru i innych zdarzeń losowych
nie powinna być niższa niż suma ubezpieczenia mienia (stałe elementy i ruchomości domowe) od
kradzieży z włamaniem i rozboju, gdyż szkoda wynikająca z pożaru i innych zdarzeń losowych będzie
wyższa niż szkoda wynikająca z kradzieży z włamaniem i rozboju.
Rozszerzenie zakresu ubezpieczenia o dewastację będzie dotyczyło tylko przedmiotów, które
ubezpieczono w ramach ubezpieczeń podstawowych, wskazanych w umowie ubezpieczenia.
Doubezpieczenia są wystawiane na wniosek klienta. Pośrednik, który przyjmuje wniosek o
doubezpieczenie powinien sprawdzić warunki na jakich zostało zawarte pierwotne ubezpieczenie.
Ubezpieczający powinien podać dokładny adres pod którym znajduje się ubezpieczone mienie, tzn.
ulicę, nr domu/budynku wielomieszkaniowego, numer lokalu, nazwę miasta. Jeżeli nowobudowany
budynek nie ma jeszcze przypisanego numeru to w miejsce numeru wpisujemy numer działki, jeżeli nie
ma nazwy ulicy to w miejsce ulicy wpisujemy słowo „w trakcie nadawania”. Jeżeli ze względu na
zaistniałe okoliczności nie da się określić dokładnego adresu nieruchomości (np. garażu), należy
dokonać jak najdokładniejszego opisu jego lokalizacji. Opis ten powinien być dokonany w ten sposób,
aby bezbłędnie można było zlokalizować ubezpieczony przedmiot.
W przypadku ubezpieczenia mienia od kradzieży z włamaniem i rozboju muszą być bezwzględnie
spełnione podstawowe wymogi dotyczące zabezpieczeń określonych w §9 ust. 1 ogólnych warunków
ubezpieczenia. Towarzystwo może też uzależnić zawarcie umowy ubezpieczenia w zakresie od
kradzieży z włamaniem i rozboju od spełnienia dodatkowych warunków zabezpieczenia mienia. Warunki
takie mogą zostać wprowadzone np. w przypadku ubezpieczenia mienia na wysokie sumy w lokalach
znajdujących się na parterze budynków wielomieszkaniowych.
Jeżeli ma być dokonana cesja praw z umowy ubezpieczenia/przedmiotu ubezpieczenia na SKOK/bank,
wniosek o dokonanie cesji musi zostać złożony przez osoby posiadające tytuł własności do przedmiotu
ubezpieczenia.
Przy ubezpieczeniu przedmiotów wartościowych potrzebne jest skatalogowanie i wycena przez
rzeczoznawcę, która zawiera: określenie wartości przedmiotów, ich dokumentację fotograficzną,
dokładny opis uwzględniający cechy charakterystyczne.
W razie zbycia przedmiotu ubezpieczenia, prawa z umowy ubezpieczenia mogą zostać przeniesione na
nabywcę przedmiotu po uzyskaniu zgody TUW SKOK. W celu przeniesienia praw z umowy
ubezpieczenia zbywca i nabywca powinni, jeszcze przed podpisaniem umowy kupna-sprzedaży, zwrócić
się z pisemnym wnioskiem o zgodę do TUW SKOK.
Jeżeli przedmiotem ubezpieczenia jest mienie, względem którego toczy się postępowanie spadkowe,
jako ubezpieczonych należy wskazać potencjalnych spadkobierców.
wersja z 20.06.2011
1.17. Wszelkie propozycje ustaleń dodatkowych lub odmiennych od ogólnych warunków ubezpieczenia muszą
być konsultowane i ustalane z TUW SKOK.
UWAGA!
Umowa ubezpieczenia nie może być zawarta w przypadku, gdy w ciągu ostatnich 5 lat mienie uległo szkodzie
spowodowanej przez powódź w miejscu ubezpieczenia, lub gdy w ciągu ostatnich 5 lat klient miał więcej niż 3
szkody spowodowane przez zdarzenia losowe inne niż powódź.
2. Sumy ubezpieczenia
2.1.
W przypadku zawierania umów ubezpieczenia na sumy wyższe niż podane niżej limity, każdorazowo
wymagana jest zgoda TUW SKOK. Wniosek o podniesienie sumy ubezpieczenia powinien być przesłany
do TUW SKOK za pośrednictwem Zespołu Obsługi Wniosków Elektronicznych (ZOWE).
Limity sum ubezpieczenia:
Przedmiot ubezpieczenia
Dom jednorodzinny
Dom jednorodzinny (łącznie ze
stałymi elementami)
Dom jednorodzinny w budowie
Mieszkanie
Mieszkanie (łącznie ze stałymi
elementami)
Budynki gospodarcze
Budowle
Stałe elementy
Ruchomości domowe
Pożar i inne zdarzenia losowe
Maksymalna suma
ubezpieczenia (w PLN)
2.000.000,00
Pożar i inne zdarzenia losowe
2.000.000,00
Pożar i inne zdarzenia losowe
Pożar i inne zdarzenia losowe
1.000.000,00
1.000.000,00
Pożar i inne zdarzenia losowe
1.000.000,00
Pożar i inne zdarzenia losowe
Pożar i inne zdarzenia losowe
Pożar i inne zdarzenia losowe
Kradzież z włamaniem i rozbój
Pożar i inne zdarzenia losowe
Kradzież z włamaniem i rozbój
Pożar i inne zdarzenia losowe,
kradzież zwykła, dewastacja
30.000,00
30.000,00
Zakres ubezpieczenia
Zewnętrzne elementy anteny
satelitarnej
Dewastacja
Szyby
Stłuczenie i pęknięcie
Odpowiedzialność cywilna
Następstwa nieszczęśliwych wypadków
2.2.
2.3.
2.4.
100.000,00
100.000,00
5.000,00
20.000,00
10.000,00
200.000,00
25.000,00
W przypadku, gdy w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia domu jednorodzinnego jego wiek przekracza
30 lat a dom jednorodzinny został poddany kapitalnemu remontowi, tzn. wymieniono więźbę i pokrycie
dachu, instalacje i urządzenia techniczne, stolarkę okienną i drzwiową, istnieje możliwość ubezpieczenia
tego budynku w wartości odtworzeniowej. O przyjęciu do ubezpieczenia domu jednorodzinnego w
wartości odtworzeniowej, każdorazowo decyzję podejmuje TUW SKOK, po rozpatrzeniu wniosku klienta.
Suma ubezpieczenia mieszkania na polisie powinna odpowiadać jego wartości rynkowej, bez
uwzględnienia miejsca parkingowego w hali garażowej znajdującej się pod budynkiem
wielomieszkaniowym.
Suma ubezpieczenia, w każdym przypadku, powinna być określana zgodnie z ogólnymi warunkami
ubezpieczenia. Zasadą tą należy kierować się również przy zawieraniu umów ubezpieczenia, które
stanowią zabezpieczenie umowy kredytu. Nie wolno zaniżać sum ubezpieczenia, w przypadku gdy
wartość udzielonego kredytu jest mniejsza niż wartość odtworzeniowa lub rzeczywista domu
jednorodzinnego czy wartość rynkowa mieszkania.
2.5.
wersja z 20.06.2011
Przy ustalaniu sumy ubezpieczenia domu jednorodzinnego uwzględniamy również wartość garażu, który
graniczy ścianą z domem jednorodzinnym (o ile został wybudowany w tym samym czasie co dom
jednorodzinny i razem z domem jednorodzinnym stanowią jedną bryłę).
3. Kalkulacja składki
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
Zniżka w składce za dodatkowe zabezpieczenia powinna być uwzględniona tylko wtedy, gdy urządzenia
te są sprawne w momencie zawierania umowy i posiadają wymagane atesty.
W przypadku udzielenia zniżki za zabezpieczenie wejść drzwiami o zwiększonej odporności na włamanie
nie jest konieczne przedstawienie certyfikatu przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, jednak w przypadku
szkody Zespół Likwidacji Szkód może zażądać od Ubezpieczonego takiego dokumentu.
Przy ubezpieczeniu ruchomości i stałych elementów w domu jednorodzinnym zniżkę za posiadane drzwi
o zwiększonej odporności na włamanie potwierdzonej atestem stosuje się jedynie w przypadku
jednoczesnego zabezpieczenia takimi drzwiami wszystkich pozostałych wejść do budynku.
Pracownikom SKOK i pracownikom podmiotów związanych z systemem spółdzielczych kas
oszczędnościowo-kredytowych przysługuje dodatkowa zniżka z tytułu ubezpieczenia.
Płatność składki może zostać rozłożona na dwie raty. Raty należy ustalić w równych wysokościach.
Płatność pierwszej raty powinna nastąpić przy zawarciu umowy lub w terminie wskazanym na wniosku.
Płatność drugiej raty powinna być wyznaczona na ostatni dzień poprzedzający drugą połowę okresu
ochrony ubezpieczeniowej (np. okres ochrony: 01.01.2010-31.12.2010 – II rata płatna w terminie do
30.06.2010 r.).
Zniżki i zwyżki składki przysługują właścicielowi ubezpieczanego mienia – Ubezpieczonemu.
4. Dokumenty do rozliczenia
4.1.
4.2.
4.3.
4.4.
Wypełniony i wydrukowany w dwóch egzemplarzach wniosek oaz załącznik (jeden egzemplarz dla TUW
SKOK, drugi dla Ubezpieczającego), po sprawdzeniu zgodności wszystkich danych, powinien zostać
podpisany przez Ubezpieczającego\Ubezpieczonego oraz OWCA.
Całą dokumentację ubezpieczeniową tj. wniosek (egzemplarz dla TUW SKOK), załącznik do wniosku
(egzemplarz dla TUW SKOK), zawiadomienie o cesji, OWCA przekazuje do TUW SKOK w cyklach
tygodniowych (w każdy pierwszy poniedziałek następujący po tygodniu, w którym został wystawiony
wniosek).
Zapłata składki powinna nastąpić w dniu wystawienia wniosku.
Polisa, potwierdzająca zawarcie umowy ubezpieczenia jest wystawiana i wysyłana do Ubezpieczającego
niezwłocznie po zarejestrowaniu wpłaty do wniosku w systemie informatycznym TUW SKOK.
(punkt 4.1-4.2 nie dotyczy umów sprzedawanych przez telefon)
5. Oświadczenia i zgody
5.1.
5.2.
5.3.
5.4.
5.5.
5.6.
5.7.
Oświadczenie o zapoznaniu się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia Mieszkań i Domów
Jednorodzinnych.
Oświadczenie o prawdzie i zgodności podanych informacji.
Szczególne warunki ubezpieczenia „assistance w domu”.
Informacja o pośredniku.
Oświadczenie o zapoznaniu się z Regulaminem Świadczenia Usług Drogą Elektroniczną
Wyrażenie zgody na otrzymywanie informacji handlowej drogą elektroniczną.
Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych.
Zaznaczenie punktów od 5.1. do 5.5. jest obowiązkowe (punkt 5.5 nie dotyczy umów ubezpieczenia zawieranych
w placówce SKOK). Zgody w punkcie 5.6. i 5.7. są dobrowolne.
Sopot, dnia 20 czerwca 2011 roku