Przelewy natychmiastowe na świecie – wciąż wyjątek nie reguła
Transkrypt
Przelewy natychmiastowe na świecie – wciąż wyjątek nie reguła
TECHNOLOGIE - KIR Przelewy natychmiastowe na świecie – wciąż wyjątek nie reguła W swoim ostatnim raporcie Global Payment Systems Analysis eksperci firmy doradczej Lipis Advisors1, wśród najbardziej zaawansowanych technologicznie rozwiązań w zakresie rozliczeń wymieniają, obsługiwany przez KIR, system płatności natychmiastowych Express Elixir. Autorzy raportu poddali szczegółowej analizie systemy umożliwiające realizację przelewów międzybankowych, dostępne dla klientów banków w kilkudziesięciu krajach. Polska znalazła się w elitarnym gronie kilkunastu państw, w których można korzystać z przelewów natychmiastowych. 1 Global Payment Systems Analysis, 2014, Lipis&Lipis GmbH Przelewy natychmiastowe to usługa, która jest ceniona przez użytkowników ze względu na możliwość przekazania pieniędzy w czasie liczonym w sekundach, pomiędzy rachunkami prowadzonymi w różnych bankach. – Dla wielu osób ważne jest to, że przelew w systemie Express Elixir wykonać można o każdej porze dnia i nocy, także w niedzielę lub w święta – mówi Grzegorz Leńkowski, Dyrektor linii biznesowej płatności natychmiastowe w KIR. Polacy bardzo szybko przekonali się do korzyści płynących z przelewów w systemie Express Elixir. W pierwszym miesiącu po udostępnieniu systemu takich przelewów było niespełna tysiąc, już po roku ich liczba wzrosła do ponad 26 tys. miesięcznie, a po dwóch latach osiągnęła prawie 80 tys. miesięcznie. W styczniu 2015 r. klienci banków zlecili ponad 107 tys. przelewów natychmiastowych na kwotę przekraczającą 422 mln zł. W stosunku do stycznia 2014 r., wzrosła zarówno ich liczba, jak i wartość – odpowiednio o 172 proc. i 71 proc. W styczniu br. zanotowano również najwyższą dzienną liczbę transakcji od momentu uruchomienia systemu – w piątek, 9 stycznia, rozliczono 6,7 tys. tego typu przelewów. – Najbardziej dynamiczny rozwój w rozliczeniach widoczny jest w kwartalnych statystykach systemu Express Elixir, gdzie obserwujemy wzrosty o 20–30-proc. zarówno wartościowo, jak i wolu- 104 menowo – mówi G. Leńkowski. – Mając na uwadze planowane wdrożenia w kolejnych bankach, a także poszerzanie dostępności tej usługi z uwagi na realizowane, przy współpracy z firmą PSP, płatności mobilne typu P2P, spodziewamy się utrzymania tej dynamiki w kolejnych kwartałach – przewiduje G. Leńkowski. Luksus dostępny dla nielicznych Możliwość przelewania pieniędzy w czasie rzeczywistym nie wydaje się czymś wyjątkowym, kiedy do współczesnych standardów należy komunikacja on-line czy transmisje live z wydarzeń dziejących się tysiące kilometrów od nas. Tymczasem z analizy systemów rozliczeniowych przeprowadzonej przez ekspertów Lipis Advisors w kilkudziesięciu krajach na całym świecie wynika, że przelewy natychmiastowe nie są standardową usługą bankową nawet w najbardziej rozwiniętych państwach. Takie rozwiązanie jest w tej chwili dostępne zaledwie w 14 krajach na świecie, a w 4 kolejnych trwają prace nad jego uruchomieniem. Do nieoczywistego grona liderów należą Meksyk, Brazylia, Chile, Indie, RPA i Nigeria. A w Europie takie systemy mają jedynie Wielka Brytania, Polska, Szwecja i Szwajcaria. Należy w tym miejscu zaznaczyć, że rozwiązania stosowane w części tych krajów, np. w Meksyku i w Szwajcarii, to systemy klasy RTGS (Real-Time Gross Settlement), prowadzone przez banki centralne, analogiczne do systemu SORBNET2 obsługiwanego przez NBP. Dlatego też np. Szwajcarzy mają dostęp do przelewów natychmiastowych jedynie od poniedziałku do piątku w godzinach 8.00–16.15. W Ameryce Południowej podobne rozwiązanie dostępne jest w Chile i w Brazylii już od 2008 r. Brazylia przelewy natychmiastowe realizuje w ramach Sirtraf – jednego z dwóch posiadanych systemów rozliczeniowych. Codziennie przetwarza się tam około 700 tys. takich transakcji. Zaskoczeniem może być fakt, że jeden z bardziej zaawansowanych technologicznie systemów płatniczych funkcjonuje w Nigerii. Ogromna skala oszustw finansowych popełnianych w tym kraju zmobilizowała nigeryjski bank centralny do zainwestowania w nowoczesne technologie, utrudniające przeprowadzanie nielegalnych operacji. Na kontynencie afrykańskim oprócz Nigerii, przelewy natychmiastowe realizowane w ciągu 60 sekund są dostępne jeszcze tylko w RPA. Z kolei w Azji swoim klientom oferują je jedynie banki w Indiach i w Japonii. A w Europie? Tu standardy wyznacza Wielka Brytania, gdzie ostatnio wprowadzono system Paym, który umożliwia dokonywanie przelewów natychmiastowych za pomocą telefonu. Co trzeci z wykonywanych tam przelewów jest realizowany w czasie rzeczywistym. Także Szwedzi miesięcznik finansowy BANK | marzec | 2015 TECHNOLOGIE - KIR SYSTEMY PRZELEWÓW NATYCHMIASTOWYCH NA ŚWIECIE Express Elixir W przygotowaniu Funkcjonujące wprowadzili u siebie mobilne płatności natychmiastowe – system Swish, umożliwiający realizację transakcji tylko poprzez numer telefonu, a obecnie prowadzą prace nad rozwojem tego systemu z wykorzystaniem numeru rachunku bankowego. Z kolei w Szwajcarii – mimo że system przelewów natychmiastowych (klasy RTGS) działa już od 1980 r. i choć istnieje tam również techniczna możliwość dokonywania takich operacji za pomocą urządzeń mobilnych – żaden bank nie oferuje w tej chwili takiej możliwości. Polska w światowej awangardzie – Express Elixir stał się punktem odniesienia dla tych krajów, które rozważają wdrożenie płatności natychmiastowych, o czym świadczą liczne kontakty KIR z izbami rozliczeniowymi w Europie, jak i spoza sta- rego kontynentu – zaznacza G. Leńkowski. W czasie grudniowego spotkania Euro Retail Payments Board (ERPB) – zespołu ekspertów, działającego pod przewodnictwem Europejskiego Banku Centralnego (European Central Bank), za jeden z priorytetów w rozwoju płatności detalicznych w Unii Europejskiej uznane zostało uruchomienie transgranicznego systemu płatności natychmiastowych w euro. Polscy eksperci ze strony KIR aktywnie uczestniczą w pracach nad interoperacyjnością płatności natychmiastowych w Europie, dzieląc się już posiadanym doświadczeniem. Express Elixir a BLIK Od końca 2013 r. KIR uczestniczy w pracach nad jednolitym standardem płatności mobilnych, tworzonym przez spółkę Polski Standard Płatności. KIR odpow iada za obsł ugę przepływów finansowych w ramach uruchomionego w pierwszych dniach lutego br. systemu BLIK, czyli rozrachunek płatności mobilnych realizowanych w terminalach płatniczych, bankomatach i w internecie. W rozrachunku płatności w systemie BLIK wykorzystywany jest system Elixir, natomiast obsługa płatności mobilnych typu P2P, czyli pomiędzy odbiorcami indywidualnymi, będzie realizowana za pośrednictwem systemu Express Elixir z wykorzystaniem prowadzonej przez PSP bazy aliasów. Płatność typu P2P będzie można zlecić na numer telefonu, który – dzięki bazie aliasów – zostanie zamieniony na odpowiadający danemu numerowi telefonu numer rachunku bankowego (NRB) odbiorcy i następnie przetworzony w systemie Express Elixir. 105 KIR zapewnia infrastrukturę rozliczeń Polski sektor bankowy korzysta z zaawansowanych technologicznie rozwiązań. Obok dostępnych od 2012 r. przelewów natychmiastowych, od wielu lat standardem są w Polsce przelewy w złotych rozliczane w systemie Elixir oraz przelewy w euro w systemie Euro Elixir. KIR jest również operatorem systemu bezpośrednich płatności internetowych Paybynet. Oprócz udostępniania systemów rozliczeniowych dla banków, KIR oferuje także usługi SWIFT, podpis elektroniczny Szafir, a także w ramach aplikacji Ognivo rozwiązania usprawniające komunikację między bankami i uprawnionymi podmiotami. Z bezpiecznych i innowacyjnych usług świadczonych przez KIR korzystają m.in. banki, administracja publiczna, firmy działające w obszarze e-commerce oraz ich klienci. ▪ Więcej informacji na kir.pl aleBank.pl