Klauzula db Emerytura - IKE

KLAUZULA PROWADZENIA INDYWIDUALNEGO
KONTA EMERYTALNEGO DB EMERYTURA – IKE
IKE_RPFME_06.2014
Artykuł I
Postanowienia ogólne
1.
2.
Niniejsza Klauzula (zwana dalej „Klauzulą”) stanowi podstawę zawarcia Umowy o prowadzenie Indywidualnego
Konta Emerytalnego (zwana dalej „Umową o prowadzenie IKE”) w ramach umowy ubezpieczenia na życie
z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura – Start, zgodnie z ustawą o indywidualnych
kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego z dnia 20 kwietnia 2004 roku.
W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Klauzuli stosuje się postanowienia ogólnych warunków
ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura – Start.
Artykuł II
Definicje
1.
2.
Użyte w Umowie o prowadzenie IKE, Klauzuli oraz Polisie wymienione poniżej terminy oznaczają:
1.1. Alokacja składki – nabycie jednostek uczestnictwa za Składkę IKE;
1.2. Cena nabycia – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do Rachunku IKE;
1.3. Cena sprzedaży – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona odliczana z Rachunku IKE;
1.4. Częściowy zwrot – wycofanie części środków zgromadzonych na Rachunku IKE, jeżeli nie zachodzą
przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty transferowej;
1.5. Dzień nabycia jednostek - dzień nabycia jednostek uczestnictwa przypadający nie później niż w terminie
3 Dni roboczych od dnia opłacania Składki IKE lub przyjęcia Wypłaty transferowej;
1.6. Gromadzenie oszczędności – dokonywanie Wpłat, Wypłat transferowych oraz przyjmowanie Wypłat
transferowych, a także inwestowanie środków znajdujących się na Rachunku IKE;
1.7. Rachunek IKE – wyodrębniony dla danej Umowy o prowadzanie IKE rachunek, do którego dopisywane
są jednostki uczestnictwa zakupione za Składki IKE oraz za przyjętą Wypłatę transferową w przypadku jej
dokonania – prowadzony na zasadach określonych Ustawą, a w zakresie
w niej nieuregulowanym – na zasadach określonych w przepisach właściwych dla tych rachunków;
1.8. Składka IKE – składka płatna na Rachunek IKE wskazany przez Towarzystwo do wysokości limitu
określonego w Ustawie;
1.9. Środki zgromadzone na Rachunku IKE – jednostki uczestnictwa zapisane na Rachunku IKE zakupione za
Składki IKE oraz przyjętą Wypłatę transferową w przypadku jej dokonania;
1.10. Umowa ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
db Emerytura – Start w ramach, której prowadzone jest Indywidualne Konto Emerytalne;
1.11. Umowa o prowadzenie IKE – umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy Towarzystwem
a Ubezpieczającym na podstawie Klauzuli prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego;
1.12. Ustawa – ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych
kontach zabezpieczenia emerytalnego (Dz. U. Nr 116 poz. 1205 z póź.zm);
1.13. Ubezpieczający (Ubezpieczony) – osoba fizyczna, która zawarła z Towarzystwem Umowę ubezpieczenia
oraz Umowę o prowadzenie IKE, gromadząca środki na Rachunku IKE;
1.14. Wpłata – wpłata środków pieniężnych dokonywana przez Ubezpieczającego na Rachunek IKE;
1.15. Wartość Rachunku IKE – kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na
Rachunku IKE nabytych za Składki IKE oraz przyjętą Wypłatę transferową w przypadku jej dokonania
i Ceny sprzedaży;
1.16. Wypłata – wypłata Środków zgromadzonych na Rachunku IKE realizowana jednorazowo lub w ratach
dokonywana na rzecz:
1.16.1 Ubezpieczającego po spełnieniu warunków określonych w Klauzuli oraz Ustawie albo
1.16.2 osób Uprawnionych w przypadku śmierci Ubezpieczającego.
1.17. Wypłata transferowa – przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego na IKE do innej
instytucji finansowej prowadzącej IKE lub przeniesienie środków zgromadzonych na IKE z IKE zmarłego na
IKE osoby Uprawnionej lub do programu emerytalnego, do którego Uprawniony przystąpił, lub
przeniesienie środków zgromadzonych przez Ubezpieczającego na IKE do programu emerytalnego, do
którego przystąpił Ubezpieczający, lub przeniesienie środków z programu emerytalnego na IKE,
w przypadkach określonych w ustawie o pracowniczych programach emerytalnych;
1.18. Zwrot – wycofanie całości Środków zgromadzonych na Rachunku IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do
Wypłaty bądź Wypłaty transferowej.
O ile postanowienia niniejszej Klauzuli nie stanowią inaczej terminy zdefiniowane w OWU Umowy ubezpieczenia
używane są w niniejszej Klauzuli w takim samym znaczeniu.
Artykuł III
Przedmiot i zakres Umowy o prowadzenie IKE
1.
2.
Przedmiotem Umowy o prowadzenie IKE jest Gromadzenie oszczędności.
Zakres Umowy o prowadzenie IKE obejmuje Gromadzenie oszczędności oraz dokonywanie Wypłat,
Częściowych zwrotów oraz Zwrotu.
Strona 1 z 14
Artykuł IV
Zawarcie Umowy o prowadzenie IKE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Umowa o prowadzenie IKE może być zawarta jednocześnie z zawarciem Umowy ubezpieczenia lub w czasie
trwania Umowy ubezpieczenia i zawierana jest na okres nie dłuższy niż ten, na jaki została zawarta Umowa
ubezpieczenia.
Przed zawarciem Umowy o prowadzenie IKE Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu tekst Klauzuli albo
udostępnia go Ubezpieczającemu w taki sposób, aby mógł go przechowywać i odtwarzać w zwykłym toku
czynności.
Ubezpieczającym może zostać osoba fizyczna, która w chwili zawarcia Umowy o prowadzenie IKE ma nie mniej
niż 18 lat.
Umowa o prowadzenie IKE zawierana jest na podstawie pisemnego, kompletnie i poprawnie wypełnionego
i podpisanego przez Ubezpieczającego wniosku o jej zawarcie.
We wniosku o zawarcie Umowy o prowadzanie IKE Ubezpieczający wybiera jeden z dostępnych w ofercie
Towarzystwa Funduszy z wyłączeniem Funduszy: db Emerytura – Stałe (2012), db Emerytura – Stałe (2013) oraz
db Emerytura – Stałe (2014), przy czym wyłączenie Funduszu db Emerytura – Stałe (2014) obowiązuje dla Umów
o prowadzenie IKE zawieranych od roku 2015.
Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości Towarzystwa wszystkie znane sobie okoliczności,
o które Towarzystwo zapytało we wniosku o zawarcie Umowy o prowadzenie IKE lub w innych pismach przed
zawarciem Umowy o prowadzenie IKE.
Umowę o prowadzenie IKE uważa się za zawartą z datą podpisania wniosku przez Ubezpieczającego.
Towarzystwo potwierdza zawarcie Umowy o prowadzenie IKE Polisą.
Artykuł V
Rozwiązanie Umowy o prowadzenie IKE
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy o prowadzenie IKE w terminie 30 dni od dnia
poinformowania Ubezpieczającego o zawarciu Umowy o prowadzenie IKE.
Umowa o prowadzenie IKE może być w każdym czasie wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie,
z zachowaniem 14 dniowego okresu wypowiedzenia.
Umowa o prowadzenie IKE ulega rozwiązaniu z dniem rozwiązania Umowy ubezpieczenia oraz w przypadku
dokonania Wypłaty, Wypłaty transferowej albo Zwrotu – Umowa o prowadzanie IKE rozwiązuje się z chwilą
dokonania Wypłaty jednorazowej, wypłaty ostatniej raty w przypadku Wypłaty w ratach, Wypłaty transferowej
albo Zwrotu.
W przypadku, o którym mowa w ust. 1 Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu wpłaconą Składkę na IKE
w całości a przyjętą Wypłatę transferową zwróci w formie Zwrotu.
W przypadku, o którym mowa w ust. 2 Środki zgromadzone na Rachunku IKE Towarzystwo wypłaci w formie
Zwrotu, jeśli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty transferowej.
Rozwiązanie Umowy o prowadzenie IKE nie powoduje rozwiązania Umowy ubezpieczenia.
Artykuł VI
Wpłaty
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Towarzystwo określa minimalną wysokość Składki IKE w Tabeli opłat i limitów.
Pierwsza Składka IKE powinna zostać opłacona w terminie 45 dni od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE z
zastrzeżeniem postanowień art. XI ust. 8.
Kolejne Składki IKE opłacane są przez Ubezpieczającego w dowolnym czasie trwania Umowy o prowadzenie
IKE.
Składki IKE oraz przyjętą Wypłatę transferową uważa się za wpłacone w Dniu roboczym następującym po dniu
uznania rachunku bankowego wskazanego przez Towarzystwo.
Łączna wysokość wpłat na IKE w roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej
trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany
rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub ich projektach, jeżeli
odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone.
W przypadku, gdy suma Wpłat dokonanych przez Ubezpieczającego przekroczy kwotę określoną w ust. 5
i nadwyżka będzie mniejsza niż określona w Tabeli opłat i limitów, kwota nadwyżki przekazana zostanie na
nieoprocentowany rachunek. Kwota nadwyżki automatycznie zasili Rachunek IKE, jako Składka IKE w roku
kalendarzowym, w którym wykorzystanie nadwyżki będzie możliwe, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5.
W przypadku, gdy suma Wpłat dokonanych przez Ubezpieczającego przekroczy kwotę określoną w ust. 5
i nadwyżka będzie równa lub większa niż określona w Tabeli opłat i limitów, kwota nadwyżki przekazana
zostanie na rachunek Składek dodatkowych wyodrębniony dla Umowy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem, że w
przypadku gdy:
7.1. płatność Składek regularnych z tytułu Umowy ubezpieczenia została zawieszona, kwota nadwyżki zostanie
przekazana na nieoprocentowany rachunek, o którym mowa w ust. 6 i zaalokowana na rachunku Składek
dodatkowych dla Umowy ubezpieczenia w terminie 3 Dni roboczych od dnia, w którym wznowiono
opłacanie Składek regularnych;
7.2. Umowa ubezpieczenia została przekształcona w ubezpieczenie bezskładkowe kwota nadwyżki zostanie
przekazana na nieoprocentowany rachunek, o którym mowa w ust. 6 i zaalokowana na Rachunku IKE
w roku, w którym wykorzystanie nadwyżki będzie możliwe.
Strona 2 z 14
8.
9.
W każdym czasie Ubezpieczający ma prawo złożyć w Towarzystwie dyspozycję zwrotu kwoty znajdującej się
na nieoprocentowanym rachunku.
Przepisu ust. 5 nie stosuje się do przyjmowanych Wypłat transferowych.
Artykuł VII
Wypłata
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
Wypłata Środków zgromadzonych na Rachunku IKE następuje wyłącznie:
1.1 na wniosek Ubezpieczającego po osiągnięciu przez niego 60. roku życia lub nabyciu uprawnień
emerytalnych i ukończeniu 55. roku życia oraz spełnieniu warunku:
1.1.1
dokonywania wpłat na IKE, co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo
1.1.2
dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez
Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty.
1.2 w przypadku śmierci Ubezpieczającego – na wniosek osoby Uprawnionej.
1.3 na wniosek Ubezpieczającego urodzonego do dnia 31 grudnia 1945 r. po spełnieniu warunku:
1.3.1
dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 3 dowolnych latach kalendarzowych albo
1.3.2
dokonywania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 3 lata przed dniem złożenia przez
Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty.
1.4 na wniosek Ubezpieczającego urodzonego w okresie między 1 stycznia 1946 r. a 31 grudnia 1948 r. po
osiągnięciu przez niego wieku 60 lat bądź nabyciu wcześniejszych uprawnień emerytalnych po spełnieniu
warunku:
1.4.1
dokonywania wpłat na IKE, co najmniej w 4 dowolnych latach kalendarzowych albo
1.4.2
dokonywania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 4 lata przez dniem złożenia przez
Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty.
Wypłata może być w zależności od wniosku Ubezpieczającego albo osoby Uprawnionej dokonywana
jednorazowo albo w ratach.
W przypadku złożenia przez Ubezpieczającego lub osobę Uprawnioną wniosku o Wypłatę w ratach, wnioskujący
określa:
3.1 częstotliwość wypłacania rat;
3.2 liczbę rat.
Ubezpieczający przed dokonaniem Wypłaty zobowiązany jest do poinformowania Towarzystwa o właściwym
dla Ubezpieczającego w sprawach podatku dochodowego od osób fizycznych naczelniku urzędu skarbowego
oraz do przedstawienia decyzji organu rentowego o przyznaniu prawa do emerytury, jeżeli Ubezpieczający nie
ukończył 60. roku życia. Niedopełnienie przez Ubezpieczającego obowiązku, o którym mowa w zdaniu
pierwszym spowoduje, że Towarzystwo nie dokona Wypłaty.
Wypłata w ratach realizowana jest z częstotliwością, miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną.
Wysokość pojedynczej raty nie może być niższa niż 500 PLN. Limit ustalany jest wyłącznie w dniu wpłynięcia do
Towarzystwa dyspozycji Wypłat w ratach zgodnie ze złożonym wnioskiem.
Wysokość kolejnych rat jest zmienna i zależy od Ceny sprzedaży obowiązującej w dniu umorzenia jednostek
uczestnictwa na potrzeby naliczenia kolejnej raty.
Towarzystwo dokonuje Wypłaty jednorazowej lub Wypłaty pierwszej raty w terminie nie dłuższym niż 14 dni od
dnia:
8.1 złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty;
8.2 złożenie przez osobę, o której mowa w ust. 1 pkt 1.2 wniosku o dokonanie Wypłaty oraz przedłożenia:
8.2.1
aktu zgonu Ubezpieczonego i dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby Uprawnionej albo
8.2.2
prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego oświadczenia
wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez Ubezpieczonego
bądź prawomocnego postanowienia sądu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzających
tożsamość spadkobierców chyba, że Ubezpieczający lub osoby Uprawnione żądają Wypłaty
w terminie późniejszym.
Wypłata kolejnych rat realizowana jest w terminie wynikającym odpowiednio z terminu Wypłaty pierwszej raty w
kolejnym miesiącu, kwartale, półroczu lub roku w zależności od wybranej częstotliwości wypłat rat.
W przypadku kolejnych rat Dzień wyceny to zawsze dzień odpowiadający, zgodnie z wybraną częstotliwością
Wypłat w ratach, dniowi umorzenia jednostek uczestnictwa na potrzeby naliczenia pierwszej raty, a jeśli takiego
nie ma najbliższy możliwy Dzień wyceny.
Liczba jednostek uczestnictwa przypadających do Wypłaty w ramach jednej raty obliczana jest przez
podzielenie liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE w dniu naliczenia raty przez liczbę
rat pozostałych do wypłacenia w ramach Wypłaty.
Wysokość pierwszej i kolejnych rat ustalana jest przez pomnożenie liczby jednostek uczestnictwa
przypadających na jedną ratę przez Cenę sprzedaży obowiązującą w najbliższym Dniu wyceny.
Ubezpieczający nie może dokonywać Wpłat na Rachunek IKE, z którego dokonał Wypłaty pierwszej raty.
Ubezpieczający, który dokonał Wypłaty jednorazowej albo Wypłaty pierwszej raty nie może ponownie zawrzeć
IKE.
W przypadku śmierci Ubezpieczonego, który rozpoczął Wypłatę w formie rat, Towarzystwo na pisemny wniosek
osoby Uprawnionej dokona Wypłaty zgodnie z jej dyspozycją i jej udziałem procentowym w kwocie świadczenia
w ratach lub jednorazowo.
Ubezpieczający, który rozpoczął Wypłatę w formie rat, może w dowolnej chwili na pisemny wniosek złożony
w Towarzystwie dokonać Wypłaty jednorazowej pozostałej Wartości Rachunku IKE.
W dniu umorzenia jednostek uczestnictwa na ostatnią ratę Rachunek IKE zostaje zamknięty.
Strona 3 z 14
17.
W przypadku, gdy Ubezpieczający dokonuje Wypłaty w okresie pierwszych 12 miesięcy, licząc od dnia zawarcia
Umowy o prowadzenie IKE, Towarzystwo pobiera opłatę, której wysokość określona jest w Tabeli opłat
i limitów. Opłata pobierana jest przez Towarzystwo ze środków wypłacanych.
Artykuł VIII
Wypłata Transferowa
1.
2.
3.
4.
5.
Wypłata transferowa dokonywana jest przez Towarzystwo na podstawie dyspozycji Ubezpieczającego lub
osoby Uprawnionej po uprzednim zawarciu umowy o prowadzanie IKE z inną instytucją albo po przystąpieniu
do programu emerytalnego i okazaniu Towarzystwu odpowiednio potwierdzenia zawarcia umowy
o prowadzenie IKE albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego.
W przypadku Wypłaty transferowej do programu emerytalnego Wypłata transferowa dokonywana jest na
rachunek programu emerytalnego.
Wypłata transferowa jest dokonywana:
3.1. z Towarzystwa do instytucji finansowej, z którą Ubezpieczający zawarł umowę o prowadzenie IKE;
3.2. z Towarzystwa do programu emerytalnego w myśl przepisów ustawy o pracowniczych programach
emerytalnych, do którego Ubezpieczający przystąpił;
3.3. z Towarzystwa, w przypadku śmierci Ubezpieczonego, na IKE osoby Uprawnionej albo do programu
emerytalnego, do którego osoba Uprawniona przystąpiła.
Towarzystwo dokonuje Wypłaty transferowej w terminie nie dłuższym niż 14 dni od dnia:
4.1. złożenia przez Ubezpieczającego wniosku o dokonanie Wypłaty transferowej;
4.2. złożenia przez osobę Uprawnioną wniosku o dokonanie Wypłaty transferowej oraz przedłożenia:
4.2.1
aktu zgonu Ubezpieczającego i dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby Uprawnionej albo
4.2.2
prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodnego
oświadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez
Ubezpieczającego bądź prawomocnego postanowienia sądu o dziale spadku oraz dokumentów
stwierdzających tożsamość spadkobierców,
chyba że Ubezpieczający lub osoby Uprawnione żądają Wypłaty w terminie późniejszym.
W przypadku, gdy Ubezpieczający dokonuje Wypłaty transferowej w okresie pierwszych 12 miesięcy, licząc od
dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE, Towarzystwo pobiera opłatę, której wysokość określona jest w Tabeli
opłat i limitów. Opłata pobierana jest przez Towarzystwo ze środków transferowanych.
Artykuł IX
Zwrot i Częściowy zwrot
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
W przypadku rozwiązania Umowy o prowadzenie IKE, jeżeli nie zachodzą przesłanki do Wypłaty bądź Wypłaty
transferowej Towarzystwo dokonuje Zwrotu Środków zgromadzonych na Rachunku IKE.
W przypadku, gdy na Rachunek IKE została przyjęta Wypłata transferowa z programu emerytalnego,
Towarzystwo przed dokonaniem Zwrotu, w ciągu 7 dni licząc od dnia złożenia przez Ubezpieczającego
wypowiedzenia, przekazuje na rachunek bankowy wskazany przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych kwotę
w wysokości 30% sumy składek podstawowych wpłaconych do programu emerytalnego.
Towarzystwo przed dokonaniem Zwrotu pouczy Ubezpieczającego o konsekwencjach dokonania Zwrotu oraz
poinformuje Ubezpieczającego o możliwości dokonania Wypłaty transferowej.
Zwrotowi podlegają Środki zgromadzone na Rachunku IKE pomniejszone o należny podatek i kwoty, o których
mowa w ust. 2 i 6.
Zwrot Środków zgromadzonych na Rachunku IKE następuje przed upływem terminu wypowiedzenia Umowy
o prowadzenie IKE.
W przypadku, gdy Ubezpieczający dokonuje Zwrotu w okresie pierwszych 12 miesięcy, licząc od dnia zawarcia
Umowy o prowadzenie IKE, Towarzystwo pobiera opłatę, której wysokość określona jest w Tabeli opłat i limitów.
Opłata pobierana jest przez Towarzystwo ze środków zwracanych.
Ubezpieczający w każdym czasie trwania Umowy o prowadzenie IKE może wystąpić z wnioskiem o Częściowy
Zwrot pod warunkiem, że środki pochodziły z wpłat na IKE, z zastrzeżeniem ust. 14.
Do obliczenia wartości Częściowego zwrotu przyjmuje się Cenę sprzedaży obowiązującą w Dniu wyceny,
w którym Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa. Towarzystwo dokona umorzenia jednostek
uczestnictwa w terminie 3 Dni roboczych licząc od dnia otrzymania przez Towarzystwo wniosku o Częściowy
Zwrot.
Ubezpieczający we wniosku o Częściowy zwrot określa wartość Częściowego zwrotu.
Kwota Częściowego zwrotu oraz Wartość Rachunku IKE po dokonaniu Częściowego zwrotu nie mogą być
niższe od wartości minimalnych określonych przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów.
Częściowy zwrot realizowany jest w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia dyspozycji w Towarzystwie przez
Ubezpieczającego.
Kwota Częściowego zwrotu i Zwrotu pomniejszana jest o należny podatek.
Złożenie wniosku o Częściowy Zwrot nie powoduje rozwiązania Umowy o prowadzenie IKE.
W przypadku, gdy dyspozycja dokonania Częściowego zwrotu spowoduje spadek wartości Rachunku IKE
poniżej minimalnej wartości określonej przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów albo wartość Rachunku IKE
jest niższa od minimalnej wartości określonej w Tabeli opłat i limitów dyspozycja nie zostanie zrealizowana, o
czym Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego pisemnie.
Artykuł X
Fundusze
1.
Towarzystwo tworzy Fundusze db Emerytura – Stałe, z nazwą wskazującą, w którym roku dany Fundusz został
utworzony oraz Fundusz db Emerytura – Zmienne.
Strona 4 z 14
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Zasady funkcjonowania Funduszy uregulowane są w Zasadach lokowania środków ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych.
Towarzystwo wyodrębnia aktywa w formie Funduszu, w celu inwestowania środków pieniężnych wpłacanych
w formie Składek IKE oraz przyjętych Wypłat transferowych. Gromadzone w ten sposób środki są wspólnie
inwestowane. Dochody osiągnięte w wyniku dokonywanych inwestycji środków Funduszu powiększają wartość
jego aktywów, zwiększając odpowiednio wartość jednostki uczestnictwa.
Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dają Ubezpieczającemu udział w
aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów. Prawo do własności
aktywów przysługuje wyłącznie Towarzystwu. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połączenia
jednostek uczestnictwa.
Towarzystwo dokonuje wyceny aktywów Funduszu poprzez ustalenie wartości jego składników w Dniu wyceny.
W przypadku, gdy do godziny 12.00 w następnym Dniu roboczym po Dniu wyceny, cena danego składnika
aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego
składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią, podaną do publicznej wiadomości cenę.
Wartość aktywów netto Funduszu jest równa wartości wszystkich składników aktywów Funduszu w Dniu
wyceny pomniejszonej o zobowiązania Funduszu.
Cenę sprzedaży oblicza się poprzez podzielenie wartości aktywów netto Funduszu przez liczbę wszystkich
jednostek uczestnictwa zgromadzonych w Funduszu.
Różnica pomiędzy Ceną nabycia a Ceną sprzedaży wynosi 0%.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczęcia sprzedaży jednostek uczestnictwa nowych Funduszy,
zaprzestania sprzedaży oraz likwidacji jednostek uczestnictwa dotychczas oferowanych Funduszy.
O zmianie w zakresie oferowanych Funduszy Towarzystwo zawiadamia Ubezpieczającego na piśmie, zgodnie
z zasadami określonymi w OWU Umowy ubezpieczenia.
Artykuł XI
Rachunek IKE i Alokacja składek
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Z dniem przyjęcia pierwszej Wpłaty z tytułu Umowy o prowadzenie IKE Towarzystwo otwiera Rachunek IKE.
Po opłaceniu Składki IKE Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do Rachunku IKE. Ich liczba jest równa
iloczynowi Alokacji składki i jej wartości podzielonemu przez Cenę nabycia, obowiązującą w Dniu nabycia
jednostek.
Po przyjęciu Wypłaty transferowej, Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do Rachunku IKE w liczbie
równej wartości przyjętej Wypłaty transferowej, podzielonej przez Cenę sprzedaży obowiązującą w Dniu nabycia
jednostek, nie wcześniej jednak niż po otrzymaniu kompletu dokumentów z instytucji finansowej, z której
dokonano transferu.
Za środki pochodzące z przyjętej Wypłaty transferowej Towarzystwo nabywa jednostki uczestnictwa
w Funduszu wybranym dla Składki IKE.
Ubezpieczający może alokować Składki IKE i Wypłatę transferową w Funduszu db Emerytura – Stałe (rok) przez
okres nie dłuższy niż 10 lat licząc od dnia zaalokowania pierwszej wpłaty.
Przed upływem okresu, o którym mowa w ust. 5, Ubezpieczający powinien dokonać zmiany Funduszu db
Emerytura – Stałe (rok) na inny Fundusz dostępny w ramach Umowy o prowadzenie IKE z wyłączeniem
Funduszy: db Emerytura – Stałe (2012), db Emerytura – Stałe (2013) oraz db Emerytura – Stałe (2014).
Jeżeli Ubezpieczający nie dokona zmiany Funduszu, o której mowa w ust. 6, Towarzystwo zawiadomi
Ubezpieczającego na piśmie o likwidacji Funduszu, zgodnie z zasadami określonymi w OWU Umowy
ubezpieczenia.
W przypadku, gdy we wniosku o zawarcie Umowy o prowadzenie IKE Ubezpieczający zadeklarował Wypłatę
transferową, Składki IKE opłacone przed wpłynięciem Wypłaty transferowej na rachunek Towarzystwa
przekazane zostaną na nieoprocentowany rachunek. Nabycie jednostek uczestnictwa za Wpłaty przekazane na
nieoprocentowany rachunek nastąpi w najbliższym Dniu wyceny następującym po przyjęciu Wypłaty
transferowej.
Liczbę jednostek uczestnictwa dopisywanych do Rachunku IKE zaokrągla się dokładnością nie mniejszą niż do
części tysięcznych. Towarzystwo ma prawo zwiększyć stosowaną dokładność zaokrągleń.
Towarzystwo, co najmniej raz w roku w okresie obowiązywania Umowy o prowadzenie IKE poinformuje
pisemnie Ubezpieczającego o wartości Rachunku IKE oraz o wysokości środków znajdujących się na
nieoprocentowanym rachunku.
Artykuł XII
Zmiany funduszy
1.
2.
3.
Do końca roku 2014 Ubezpieczający ma prawo raz w danym roku kalendarzowym zmienić Fundusz db
Emerytura – Stałe (rok) na Fundusz db Emerytura – Zmienne lub Fundusz db Emerytura – Zmienne na Fundusz db
Emerytura – Stałe (rok), poprzez przeniesienie z dotychczasowego Funduszu do wybranego Funduszu
wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE, z zastrzeżeniem ust. 5.
Od roku 2015 Ubezpieczający może zmienić Fundusz na inny, który dostępny będzie w ramach Umowy o
prowadzenie IKE, z wyłączeniem Funduszy: db Emerytura – Stałe (2012), db Emerytura – Stałe (2013) oraz db
Emerytura – Stałe (2014), poprzez przeniesienie z dotychczasowego Funduszu do wybranego Funduszu
wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku IKE, z zastrzeżeniem ust. 5.
Zmiana Funduszu db Emerytura – Zmienne na Fundusz db Emerytura – Stałe (rok) możliwa jest po raz ostatni w
roku 2014.
Strona 5 z 14
4.
5.
W przypadku, gdy przeniesienie jednostek uczestnictwa następuje z Funduszu db Emerytura – Zmienne na
Fundusz db Emerytura - Stałe (rok) przeniesione jednostki uczestnictwa alokowane są w Funduszu db Emerytura
– Stałe (rok) utworzonym w roku kalendarzowym, w którym następuje przeniesienie jednostek uczestnictwa.
Przeniesienie jednostek uczestnictwa następuje poprzez sprzedaż wszystkich jednostek uczestnictwa
dotychczasowego Funduszu po Cenie sprzedaży, a następnie nabycie jednostek uczestnictwa wskazanego
Funduszu po Cenie nabycia. Towarzystwo dokona przeniesienia, o którym mowa w zdaniu poprzednim w
terminie 3 Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego.
Artykuł XIII
Postanowienia końcowe
1.
2.
3.
Do spraw nieuregulowanych w niniejszej Klauzuli stosuje się przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności
ubezpieczeniowej, ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach
zabezpieczenia emerytalnego oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego.
Tabela opłat i limitów, Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz Regulamin
świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii stanowią
odpowiednio Załącznik Nr 1, Załącznik Nr 2 oraz Załącznik Nr 3 do Klauzuli.
Niniejsza Klauzula została przyjęta Uchwałą Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku
i obowiązuje od dnia 18 czerwca 2014 roku.
Robert Sokołowski
Maciej Fedyna
Prezes Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Strona 6 z 14
Załącznik Nr 1 do Klauzuli
TABELA OPŁAT I LIMITÓW
Opłaty
Lp. Rodzaj opłaty
1. Opłata za Wypłatę, Wypłatę transferową oraz Zwrot w okresie
pierwszych 12 miesięcy od dnia zawarcia Umowy o prowadzenie IKE
2.
Aktualna wysokość
75% wartości Rachunku IKE
Opłata za zarządzanie Funduszami
0%
Limity
Lp. Limity
Aktualna wysokość
1.
Minimalna wysokość Składki IKE
2.
Maksymalna wysokość Składki IKE
3.
Alokacja Składek IKE
100%
4.
Alokacja Wypłaty transferowej
100%
5.
Minimalna wartość nadwyżki Składek IKE przekazywana na
rachunek Składek dodatkowych Umowy ubezpieczenia
6.
Minimalna kwota Częściowego Zwrotu
1000 zł
7.
Minimalna wartość Rachunku IKE po dokonaniu Częściowego Zwrotu
4200 zł
1.
2.
3.
100 zł
limit ustawowy określony w
art. VI Klauzuli
20 zł
Tabela opłat i limitów ustalana jest okresowo przez Towarzystwo.
Zmiany opłat i limitów ustalane są w oparciu o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych
publikowany przez GUS i nie mogą przekroczyć 150% wyżej wymienionego wskaźnika. Wskaźnik ten mierzony
jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli opłat i limitów do dnia dokonania zmiany. Jeżeli powyższy
wskaźnik jest ujemny, Towarzystwo ma prawo nie dokonywać zmian opłat i limitów.
Niniejsza Tabela opłat i limitów przyjęta została Uchwała Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca
2014 roku i obowiązuje od dnia 18 czerwca 2014 roku.
Maciej Fedyna
Robert Sokołowski
Prezes Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Strona 7 z 14
Załącznik Nr 2 do OWU
ZASADY LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Artykuł I
Postanowienia ogólne
1.
Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej „Zasadami”), określają
zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej „Funduszami”) oferowanych przez
Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (zwana dalej „Towarzystwem”), w ramach umowy indywidualnego
ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura – Start (zwanej dalej „Umową
ubezpieczenia”) oraz Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE.
2.
Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, używane są w Zasadach w takim samym znaczeniu.
Artykuł II
Fundusze
1.
Środki pochodzące ze składek inwestycyjnych są wyodrębnione i zarządzane przez Towarzystwo, w formie
Funduszy.
2.
Celem inwestycyjnym Funduszy jest długoterminowy wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat
Funduszy.
3.
Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia założonych celów inwestycyjnych Funduszy.
4.
Załącznik nr 1 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy oferowanych w ramach Umowy ubezpieczenia.
5.
Załącznik nr 2 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy oferowanych w ramach Umowy o prowadzenie IKE
i Umowy o prowadzenie IKZE.
Artykuł III
Charakterystyka aktywów wchodzących w skład Funduszy
1.
Aktywa Funduszy mogą być inwestowane w następujące instrumenty finansowe:
1.1. papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa oraz organizacje
międzynarodowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska;
1.2. obligacje emitowane lub poręczone przez jednostki samorządu terytorialnego lub związki jednostek samorządu
terytorialnego;
1.3. inne dłużne papiery wartościowe;
1.4. akcje, prawa do akcji (PDA), warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku regulowanym,
a także akcje spółek będące przedmiotem oferty publicznej, jeśli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej
zakładają złożenie wniosku o dopuszczenie do obrotu na rynku regulowanym;
1.5. akcje, prawa do akcji (PDA), warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych w alternatywnym
systemie obrotu oraz akcje spółek nienotowanych;
1.6. jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły uczestnictwa
emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego
inwestowania mające siedzibę za granicą;
1.7. tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach regulowanych – ETF (ang.
Exchange Traded Funds);
1.8. instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe inkorporujące wierzytelności pieniężne;
1.9. listy zastawne;
1.10. depozyty bankowe.
2.
Środki pieniężne Funduszy, oferowanych w ramach Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE, mogą
być utrzymywane na rachunkach bankowych.
Artykuł IV
Kryteria doboru aktywów
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Proporcje między różnymi kategoriami aktywów Funduszy są uzależnione od rodzaju Funduszu oraz podejmowanych
decyzji inwestycyjnych.
Portfel modelowy db Stabilny charakteryzuje stabilny wzrost wartości jednostki poprzez alokacje środków w jednostki
uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne
i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego.
Portfel modelowy db Zrównoważony alokuje środki w jednostki uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy
inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery
wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego.
Portfel modelowy db Dynamiczny charakteryzuje się wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje
możliwości potencjalnie wysokich stóp zwrotu dostępnych na rynkach akcji. Fundusz alokuje środki w jednostki
uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne
i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego.
Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji służącej podjęciu decyzji o alokacji środków oraz
doborze instrumentów finansowych do Funduszy uwzględniane będą m.in. analiza sprawozdań finansowych spółek,
prognozy finansowe, ocena kadry zarządzającej, ocena pozycji rynkowej i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen
oraz ryzyko płynności akcji poszczególnych spółek.
Przy doborze jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkości zaangażowania
aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych
uwzględniane są m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy i ocena jakościowa funduszy inwestycyjnych,
Strona 8 z 14
7.
ocena procesu zarządzania aktywami, stabilność zespołu zarządzających.
Przy doborze instrumentów dłużnych do Funduszy uwzględniane są m.in. bieżący i prognozowany poziom stóp
procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowości, bieżący i oczekiwany poziom inflacji, kryterium
płynności instrumentów dłużnych i wiarygodność kredytowa emitenta.
Artykuł V
Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne
1.
Portfel modelowy db Stabilny:
1.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1;
1.2. lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub
certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których
minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu;
1.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 1.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 0% do 40% wartości
aktywów Funduszu.
2.
Portfel modelowy db Zrównoważony:
2.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1;
2.2. lokaty, o których mowa w art. III ust.1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub
certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których
minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu;
2.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 2.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 30% do 60%
wartości aktywów Funduszu.
3.
Portfel modelowy db Dynamiczny:
3.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1;
3.2. lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub
certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których
minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu;
3.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 3.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 60% do 100%
wartości aktywów Funduszu.
4.
Fundusz db Emerytura – Stałe (rok):
4.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1.10. i ust. 2;
4.2. instrumenty finansowe, o których mowa w ust. 4.1. mogą stanowić do 100 % aktywów Funduszu.
5.
Fundusz db Emerytura – Zmienne:
5.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust.1.10. i ust. 2;
5.2. instrumenty finansowe, o których mowa w ust. 5.1. mogą stanowić do 100 % aktywów Funduszu.
Artykuł VI
Zasady i terminy wyceny jednostek Funduszy
1.
Aktywa i zobowiązania Funduszu wyceniane są w wartości godziwej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 września
1994 roku o rachunkowości (Dz.U. z 2009 roku nr 152, poz.1223 z późn.zm.) i aktów wykonawczych do przywołanej
ustawy.
2.
Wartość aktywów i zobowiązań ustala się na każdy Dzień wyceny. W przypadku, gdy do godziny 12.00 w następnym
Dniu roboczym po Dniu wyceny, cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do
publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią podaną do
publicznej wiadomości cenę.
3.
Wartość aktywów netto na Dzień wyceny ustala się pomniejszając wartość aktywów o zobowiązania (w tym rezerwy
na wynagrodzenie Towarzystwa oraz koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu) z zastrzeżeniem ust. 5.
4.
Z aktywów Funduszu, z zastrzeżeniem ust. 5, pokrywane jest wynagrodzenie Towarzystwa określone w OWU oraz
koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu, w szczególności:
4.1. koszty z tytułu usług pośrednictwa związanego z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu
- w wysokości określonej w umowie z pośrednikiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat
pośrednika;
4.2. koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone
na rzecz instytucji rozliczeniowych, z pośrednictwa których Fundusz jest obowiązany korzystać – zgodnie
z obowiązującą tabelą prowizji i opłat instytucji rozliczeniowych oraz koszty opłat transakcyjnych związanych
z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza
- w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4.3. koszty prowizji bankowych związanych z przekazywaniem środków pieniężnych i obsługą rachunków
bankowych w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu - w wysokości określonej w umowie z bankiem lub
zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4.4. koszty i opłaty związane z przechowywaniem oraz weryfikacją wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz
instytucji rozliczeniowych za przechowywanie aktywów – w wysokości określonej w obowiązującej tabeli
prowizji i opłat oraz koszty na rzecz banku depozytariusza za przechowywanie i weryfikację aktywów Funduszu
- w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4.5. podatki i inne obciążenia nałożone przez właściwe organy państwowe w związku z zarządzaniem aktywami
Funduszu – w wysokości obowiązujących stawek podatkowych.
Koszty i opłaty, o których mowa w ust. 3 i 4 nie dotyczą Funduszu db Emerytura – Stałe (rok) oraz Funduszu db
Emerytura – Zmienne.
Cenę jednostki uczestnictwa ustala się dzieląc wartość aktywów netto Funduszu przez zarejestrowaną w księgach na
Dzień wyceny ilość jednostek uczestnictwa z dokładnością do 4 miejsc po przecinku.
5.
6.
Strona 9 z 14
7.
Towarzystwo informuje Uczestników Funduszu o cenie jednostki uczestnictwa poprzez publikację na stronie
internetowej Towarzystwa www.generali.pl.
Artykuł VII
Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyjęte Uchwałą Zarządu
Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku i mają zastosowane dla Umów ubezpieczenia zawartych na
podstawie OWU przyjętych Uchwałą Zarządu Towarzystwa nr GL/ob./3/12/2011 z dnia 27 grudnia 2011 roku,
nr GL/ob./5/2/2012 z dnia 7 lutego 2012 roku a także nr GL/ob./1/1/2013 z dnia 16 stycznia 2013 roku i obowiązuje:
1.1. od dnia 22 sierpnia 2014 roku w przypadku, gdy Towarzystwo dokona automatycznej zmiany Funduszu na
jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi
OWU albo
1.2. od dnia zmiany przez Ubezpieczającego Funduszu na jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach
nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi OWU w przypadku, gdy zmiana ta miała miejsce przed
dniem 22 sierpnia 2014 roku.
Robert Sokołowski
Maciej Fedyna
Prezes Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
ZAŁĄCZNIK NR 1
DO ZASAD LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Wykaz Funduszy
1.
Towarzystwo tworzy następujące Portfele modelowe:
1)
Portfel modelowy db Stabilny
2)
Portfel modelowy db Zrównoważony
3)
Portfel modelowy db Dynamiczny
ZAŁĄCZNIK NR 2
DO ZASAD LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Wykaz Funduszy
1.
Towarzystwo tworzy następujące Fundusze:
1)
db Emerytura - Stałe (rok)
2)
db Emerytura - Zmienne
Strona 10 z 14
7.
ZAŁĄCZNIK NR 3
REGULAMIN ŚWIADCZENIA
USŁUG UBEZPIECZENIOWYCH
DROGĄ ELEKTRONICZNĄ ORAZ
ZA POŚREDNICTWEM INFOLINII.
§ 1 Postanowienia ogólne
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Na podstawie przepisu art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy
z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą
elektroniczną, Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń
S.A. z siedzibą w Warszawie (zwana dalej „Generali”)
oraz działający w jej imieniu Deutsche Bank Polska
Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie (zwany dalej
„Agentem”) ustalają niniejszym Regulamin świadczenia
usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za
pośrednictwem infolinii (zwany dalej „Regulaminem”)
w zakresie zawierania umów ubezpieczenia na życie
z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi „db
Emerytura – Start” (zwanej dalej „db Emerytura
Start”) samodzielnie lub wraz z umowami: Umową
o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego
„db Emerytura – IKE” (zwaną dalej „db Emerytura
IKE”) lub Umową o prowadzenie Indywidualnego Konta
Zabezpieczenia Emerytalnego „db Emerytura – IKZE”
(zwaną dalej „db Emerytura IKZE”), łącznie zwanymi
dalej „Umowa ubezpieczenia” oraz pośredniczenia przy
ich zawieraniu.
Przedmiotem niniejszego Regulaminu jest wskazanie
danych identyfikujących podmiot oferujący zawarcie
Umowy ubezpieczenia oraz wskazanie danych podmiotu
świadczącego na jego rzecz czynności agencyjnych,
zasady świadczenia usług drogą elektroniczną za
pośrednictwem serwisu internetowego dostępnego
w domenie dbemerytura.pl (zwanego dalej „Serwisem
Internetowym”), infolinii lub za pośrednictwem
serwisu informacyjno – transakcyjnego (zwanego
dalej „Kontem Klienta”) dostępnego na stronie
www.generali.pl, informacji o kosztach związanych
z zawarciem i wykonaniem Umowy ubezpieczenia,
o prawie właściwym dla zawarcia i wykonania Umowy
ubezpieczenia, sposobie jej rozwiązywania oraz trybie
dochodzenia roszczeń z Umowy ubezpieczenia oraz
trybie postępowania reklamacyjnego.
Korzystanie przez osoby zwane dalej „Użytkownikami”
z usług oferowanych za pośrednictwem Serwisu
Internetowego, infolinii lub za pośrednictwem Konta
Klienta jest równoznaczne z akceptacją niniejszego
Regulaminu, który stanowi integralną część zawieranych
z Użytkownikiem umów o świadczenie usług drogą
elektroniczną i z zawarciem umowy o świadczenie tych
usług.
Zakazane jest wysyłanie przez Użytkownika informacji
i treści o charakterze bezprawnym, treści obraźliwych,
informacji błędnych, czy mogących wprowadzać w błąd,
a także treści zawierających wirusy lub mogących
wywołać zakłócenia lub uszkodzenia systemów
komputerowych.
W przypadku wysłania treści określonych w ust. 4
Generali lub Agent może wystąpić z roszczeniem
odszkodowawczym bezpośrednio do Użytkownika,
na zasadach określonych w Kodeksie cywilnym.
Regulamin udostępniony jest nieodpłatnie w Serwisie
Internetowym lub Koncie Klienta w formie umożliwiającej
jego pozyskanie, odtwarzanie, utrwalanie i drukowanie.
8.
Administratorem systemu i aplikacji informatycznej oraz
Serwisu Internetowego jest Generali.
Administratorem systemu i aplikacji informatycznej Konto
Klienta znajdującej się pod adresem internetowym www.
generali.pl jest Generali.
§ 2 Przepisy Prawa
W sprawach nieregulowanych w niniejszym Regulaminem,
stosuje w szczególności przepisy:
1)
Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93
z późniejszymi zmianami);
2)
Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług
drogą elektroniczną (Dz. U. z 2002 r., Nr 144, poz. 1204
z późniejszymi zmianami);
3)
Ustawy z dnia 29 sierpnia1997 r. o ochronie danych
osobowych (Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926
z późniejszymi zmianami);
4)
Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności
ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2003 r., Nr 123, poz. 1151
z późniejszymi zmianami);
5)
Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie
ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz. 1154
z późniejszymi zmianami);
6)
Ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów
oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez
produkt niebezpieczny z dnia 2 marca 2000 r. (Dz. U.
z 2000 r., Nr 22, poz. 271 z późniejszymi zmianami).
§ 3 Podmiot oferujący produkty finansowe
Za pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta oraz
Konta Klienta, Generali, którego dane podane są poniżej:
Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Adres siedziby:
ul. Postępu 15B,
02-676 Warszawa;
Nazwa organu rejestrowego: Sąd Rejonowy dla m.st.
Warszawy, XIII Wydział
Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego;
Numer w rejestrze:
25952
REGON:
012951074, NIP 521-28-87-341
Kapitał zakładowy:
61.000.000 PLN
w pełni opłacony
Dane dotyczące instytucji udzielającej zezwolenia:
zezwolenie Ministra Finansów
nr DU/2174/AU/AP/97
z dnia 6 stycznia 1998 roku.
Adres strony internetowej:
www.generali.pl
oraz działający w jej imieniu Agent oferują zawarcie Umów
ubezpieczenia.
§ 4 Agent
Podmiotem świadczącym na rzecz Generali usługi
pośrednictwa ubezpieczeniowego drogą elektroniczną oraz
za pośrednictwem infolinii jest Deutsche Bank Polska Spółka
Akcyjna z siedzibą w Warszawie 00-609 przy al. Armii Ludowej
26, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez
Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy
pod nr KRS 0000022493, NIP 676-01-07-416, działający
na podstawie zawartej z Generali Umowy agencyjnej nr 62/007
z dnia 30.11.2011 r. oraz udzielonego pełnomocnictwa,
będący uprawniony do pośredniczenia przy zawieraniu Umów
ubezpieczenia z wykorzystaniem środków porozumiewania się
na odległość, w imieniu i na rzecz Generali.
Strona 11 z 14
Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii
§ 5 Ogólne Warunki Umów Ubezpieczenia
1.
2.
3.
§ 7 Wymagania Techniczne
Oferowanie lub zawieranie Umów ubezpieczenia za
pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta
lub Konta Klienta odbywa się w oparciu o niniejszy
Regulamin oraz na podstawie:
a.
w przypadku „db Emerytura – „Start” Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie
z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi
„db Emerytura – „Start” zatwierdzonych Uchwałą
Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./1/1/2013,
b.
w przypadku db Emerytura IKE - Klauzuli
prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego
zatwierdzonej Uchwałą Zarządu Towarzystwa NR
GL/ob./5/2/2012,
c.
w przypadku db Emerytura IKZE - Klauzuli
prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia
Emerytalnego zatwierdzonej Uchwałą Zarządu
Towarzystwa NR GL/ob./5/2/2012,
obowiązujących odpowiednio w dniu zawarcia Umowy
ubezpieczenia.
Regulacje zawarte w ust. 1 niniejszego paragrafu zwane
są wspólnie lub każdy z osobna („Ogólnymi Warunkami
Ubezpieczeń” lub „OWU”).
Regulamin stanowi Załącznik do OWU.
1.
2.
3.
4.
5.
W celu prawidłowego korzystania z Konta Klienta
wymagana jest przeglądarka Internet Explorer w wersji
8.0 lub wyższej, Google Chrome w wersji 13.0 lub
wyższej, Opera w wersji 11.0 lub wyższej; Safari w wersji
5.0 lub wyższej bądź Firefox 7.0.1 lub wyższej oraz
włączenie w przeglądarce internetowej użytkownika
obsługi Javascript i plików cookies.
W celu prawidłowego korzystania z Serwisu
Internetowego wymagane jest włączenie w przeglądarce
internetowej użytkownika obsługi Javascript i plików
cookies.
W Serwisie Internetowym oraz w Koncie Klienta mogą
być wykorzystywane następujące technologie: Java,
Javascript, Adobe Flash, XML, DHTML, cookies.
Wybrane podstrony serwisu mogą wymagać logowania
lub korzystania z szyfrowanego protokołu transmisji SSL.
Świadczenie usług drogą elektroniczną za
pośrednictwem infolinii Agenta odbywa się za
pośrednictwem telefonu.
W celu prawidłowego korzystania z usługi głosowej
wymagane jest posiadanie aparatu telefonicznego
z funkcją tonowego wybierania numerów.
§ 8 Zawarcie Umowy ubezpieczenia
za pośrednictwem Serwisu Internetowego
oraz za pośrednictwem infolinii Agenta
§ 6 Rodzaje usług świadczonych drogą elektroniczną
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Agent oraz Generali na podstawie niniejszego
Regulaminu, w ramach Serwisu Internetowego, infolinii
Agenta, świadczą usługi związane z zawieraniem
Umów ubezpieczenia, z wykorzystaniem środków
porozumiewania się na odległość.
Agent oraz Generali świadczą drogą elektroniczną oraz
za pośrednictwem infolinii Agenta, w szczególności
następujące usługi:
a.
udostępnienie informacji o oferowanych Umowach
ubezpieczenia,
b.
umożliwienie wypełnienia i zapisania
elektronicznego formularza wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia w Serwisie Internetowym,
c.
umożliwienie wypełnienia, poprawiania i zapisania
elektronicznego formularza wniosku o zawarcie
umowy Ubezpieczenia za pośrednictwem infolinii
Agenta.
Generali na podstawie niniejszego Regulaminu,
w ramach Konta Klienta świadczy usługi związane
z zawieraniem db Emerytura IKE lub db Emerytura
IKZE z wykorzystaniem środków porozumiewania się
na odległość.
Użytkownik, w chwili podpisania wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia nabywa uprawnienie
do korzystania z Konta Klienta, za pośrednictwem,
którego, jako ubezpieczony, będzie m.in. uprawniony
do dokonywania zmian i zgłaszania dyspozycji
związanych z wykonywaniem łączącej go z Generali
Umowy ubezpieczenia.
Korzystanie z Konta Klienta oznacza akceptację treści
Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną,
dostępnego na stronie internetowej w domenie generali.
pl lub Serwisie Internetowym.
Generali w ramach Konta Klienta udostępnia
Użytkownikowi wniosek o zawarcie db Emerytura IKE
lub db Emerytura IKZE w formie, która umożliwia jego
pobranie, utrwalenie i wydrukowanie.
Z chwilą zawarcia Umowy ubezpieczenia obsługę
zawartych Umów ubezpieczenia zapewnia Generali.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Użytkownik za pośrednictwem Serwisu Internetowego
lub za pośrednictwem infolinii Agenta może wypełnić
formularz wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Użytkownik może zawrzeć Umowy ubezpieczenia
w następujących wariantach:
a.
samodzielnego db Emerytura – Start;
b.
zawarcie db Emerytura IKE równolegle
do db Emerytura – Start;
c.
zawarcie db Emerytura IKZE równolegle
do db Emerytura – Start;
d.
zawarcie db Emerytura IKE oraz db Emerytura IKZE
równolegle do db Emerytura – Start.
Nie jest możliwe zawarcie db Emerytura IKE lub db
Emerytura IKZE bez posiadania aktywnej db Emerytura –
Start.
Umowa ubezpieczenia zawierana jest w języku
polskim, w oparciu o polskie przepisy prawa, które
mają zastosowanie do relacji pomiędzy Generali
a Użytkownikiem przed zawarciem Umowy
ubezpieczenia, jak również mają zastosowanie do jej
wykonywania.
Po złożeniu kompletnie wypełnionego wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem
Serwisu Internetowego, infolinii Agenta lub Konta Klienta,
Agent sporządza dwa egzemplarze wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia i dostarcza je Użytkownikowi
pocztą kurierską na wskazany przez Użytkownika adres.
Użytkownik jest zobowiązany przedstawić we wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia prawidłowe dane
oraz zobowiązany jest podać do wiadomości Generali
wszystkie znane sobie okoliczności, o które Generali
zapytało we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
lub w innych pismach przed zawarciem Umowy
ubezpieczenia. Za niewłaściwe, błędne, nieprawdziwe
bądź niekompletne dane odpowiedzialność ponosi
Użytkownik.
Użytkownik jest zobowiązany przed podpisaniem
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia do dokonania
weryfikacji zgodności danych zawartych we wniosku
Strona 12 z 14
Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
o zawarcie Umowy ubezpieczenia dostarczonego przez
kuriera. W przypadku, gdy dane na wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia są błędne, niekompletne lub
nieprawdziwe Użytkownik winien wypełnić oraz podpisać
dodatkowo Formularz zmian danych podanych we
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia („Formularz
zmian”), który stanowi integralną część wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia, w którym zostaną
wskazane prawidłowe i kompletne dane wymagane
we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem ust. 8.
W przypadku, gdy błędne, niekompletne lub
nieprawdziwe są dane, które nie są możliwe do zmiany
lub poprawienia za pośrednictwem Formularza zmian
Użytkownik zobowiązany jest odmówić podpisania
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia oraz zwrócić
oba egzemplarze wniosku Kurierowi. W przypadku
zwrotu niepodpisanego wniosku o zawarcie Umowy
ubezpieczenia Agent podejmie próbę kontaktu
z Użytkownikiem celem ponownego wypełnienia wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Za niewłaściwe, błędne, nieprawdziwe bądź
niekompletne dane zamieszczone w podpisanym
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
odpowiedzialność ponosi Użytkownik.
Użytkownik w obecności kuriera podpisuje oba
egzemplarze wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Kurier zobowiązany jest do przeprowadzenia weryfikacji
tożsamości Użytkownika, na podstawie dokumentu
tożsamości okazanego przez Użytkownika oraz
do odbioru podpisanego przez Użytkownika wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Z chwilą podpisania przez Użytkownika wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia następuje zawarcie
Umowy ubezpieczenia. W chwili podpisania wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia Użytkownik zostaje
powiadomiony o fakcie zawarcia Umowy ubezpieczenia.
Informacje o prawie wypowiedzenia Umowy
ubezpieczenia, prawie i sposobie odstąpienia od Umowy
ubezpieczenia, sądzie właściwym do rozstrzygania
sporów związanych z wykonaniem Umowy
ubezpieczenia oraz sposobie składania skarg i zażaleń
zawarte są w OWU, których załącznikiem jest Regulamin.
Zasady zawarcia i rozwiązania Umowy ubezpieczenia,
przedmiot i zakres ubezpieczenia, okres, na jaki Umowa
ubezpieczenia może zostać zawarta, prawa i obowiązki
obu stron Umowy ubezpieczenia oraz warunki jej
wykonania w tym opis przysługujących świadczeń i tryb
dochodzenia roszczeń w związku z zajściem zdarzenia
objętego ochroną ubezpieczeniową, w tym sposób
ustalania wysokości należnego świadczenia określone
są w OWU stanowiących podstawę zawarcia Umowy
ubezpieczenia, których załącznikiem jest Regulamin.
Poprzez wypełnienie i podpisanie wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia Użytkownik oświadcza, że przed
zawarciem Umowy ubezpieczenia zapoznał się z OWU
stanowiącymi podstawę zawarcia Umowy ubezpieczenia,
Regulaminem oraz wyraża zgodę na przetwarzanie
podanych dobrowolnie danych osobowych dla celów
zawarcia i wykonywania Umowy ubezpieczenia przez
Generali oraz Agenta.
Użytkownik po zawarciu Umowy ubezpieczenia
otrzymuje login i hasło do Konta Klienta, w ramach
którego będzie mógł zawierać db Emerytura – IKE lub
db Emerytura - IKZE, będzie miał wgląd w informacje
dotyczące jego Umowy ubezpieczenia oraz będzie mógł
wykonywać między innymi następujące dyspozycje:
a)
zmiany danych teleadresowych;
b)
przeniesienia środków pomiędzy funduszami;
c)
1.
zmiany wysokości lub częstotliwości opłacania
składek regularnych.
W przypadku problemów związanych z wypełnieniem
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
za pośrednictwem Serwisu Internetowego lub
pośrednictwem infolinii Agenta, Użytkownik może
zwrócić się o pomoc do Agenta za pośrednictwa infolinii
Agenta na numer podany w Serwisie Internetowym.
W przypadku, gdy nastąpi przerwanie wypełniania
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia po wyrażeniu
zgody na przetwarzanie podanych przez Użytkownika
danych osobowych, Agent za pośrednictwem infolinii
Agenta może skontaktować się z Użytkownikiem celem
udzielenia mu pomocy w wypełnieniu wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia.
§ 9 Zawarcie Umowy ubezpieczenia za
pośrednictwem Konta Klienta
1.
2.
3.
W przypadku, gdy Użytkownik posiada aktywną db
Emerytura – Start, za pośrednictwem Konta Klienta może
pobrać oraz wypełnić formularz wniosku o zawarcie:
a.
db Emerytura - IKE dodatkowo do db Emerytura –
Start
lub
b.
db Emerytura - IKZE dodatkowo do db Emerytura
–Start.
Po pobraniu z Konta Klienta, wydrukowaniu i wypełnieniu
wniosku o zawarcie db Emerytura – IKE lub db
Emerytura - IKZE Użytkownik przesyła go niezwłocznie
listem poleconym na adres Generali wskazany w § 3
niniejszego Regulaminu. Wniosek powinien być
prawidłowo i kompletnie wypełniony oraz podpisany
przez Użytkownika zgodnie ze znajdującym się w aktach
Generali, złożonym wzorem podpisu. Użytkownik
zobowiązany jest podać do wiadomości Generali
wszystkie znane sobie okoliczności, o które Generali
zapytało we wniosku o zawarcie db Emerytura – IKE lub
db Emerytura - IKZE.
Postanowienia § 8 ust, 3, 4, 6, 9, 10, 11 oraz 12 mają
odpowiednie zastosowanie do niniejszego paragrafu.
§ 10 Dane osobowe
W celu skorzystania z usługi umożliwiającej złożenie wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem
Serwisu Internetowego, za pośrednictwem infolinii Agenta
lub za pośrednictwem Konta Klienta wymagane jest podane
następujących danych osobowych:
a.
Imię i Nazwisko,
b.
Płeć,
c.
Data urodzenia,
d.
Numer PESEL,
e.
Adres zamieszkania,
f.
Adres korespondencyjny, jeżeli inny niż zamieszkania,
g.
Typ i seria dokumentu tożsamości,
h.
Obywatelstwo,
i.
Numer telefonu kontaktowego,
j.
Adres e-mail.
§ 11 Zasady administrowania danymi osobowymi
w celu zawarcia i wykonania Umowy ubezpieczenia
1.
Generali oraz Agent zobowiązują się do ochrony danych
osobowych Użytkownika, zgodnie z przepisami Ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych
(Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926 z późniejszymi
zmianami).
Strona 13 z 14
Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii
2.
3.
4.
Generali jest administratorem danych osobowych,
które będą przetwarzane w celu wykonania i zawarcia
Umowy ubezpieczenia. Generali na podstawie Ustawy
o ochronie danych osobowych powierzył Agentowi
przetwarzanie danych osobowych Użytkowników,
w zakresie niezbędnym do wykonania i zawarcia Umowy
ubezpieczenia w imieniu Generali, z zastrzeżeniem ust. 3.
Agent jest administratorem danych osobowych
w zakresie niezbędnym do wykonania usługi doręczenia
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Użytkownik ma prawo w każdym czasie do poprawienia
lub usunięcia swoich danych osobowych.
2.
3.
§ 12 Informacje o składce i pozostałych kosztach
związanych z Umową ubezpieczenia
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Minimalną wysokość składki Generali określa
w OWU stanowiących podstawę zawarcia Umowy
ubezpieczenia. Użytkownik określa jej wysokość poprzez
(i) wprowadzenie wymaganych danych do wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia, zamieszczonego
w Serwisie Internetowym lub do wniosku dotyczącego
db Emerytura – IKE lub db Emerytura – IKZE dostępnego
na Koncie Klienta, lub (ii) przekazanie odpowiedniej
informacji w trakcie rozmowy telefonicznej za
pośrednictwem infolinii Agenta.
Wysokość składki ubezpieczeniowej należnej z tytułu
Umowy ubezpieczenia zostaje ustalona w oparciu
o zadeklarowaną przez Użytkownika jej wysokość
z zachowaniem minimalnej wysokości składki
obowiązującej w dniu wypełniania wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia.
Składka za ubezpieczenie ustalana jest w polskich
złotych.
Użytkownik może dokonać płatności za ubezpieczenie
za pomocą ogólnie dostępnych środków płatniczych.
Użytkownik nie ponosi dodatkowych kosztów
wynikających z korzystania ze środków porozumiewania
się na odległość przy wypełnianiu wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia poza kosztem należnym
od Użytkownika na rzecz właściwego operatora z tytułu
korzystania ze środka porozumiewania się na odległość.
Koszt wysyłki do Użytkownika wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia wypełnionego za pośrednictwem
Serwisu Internetowego lub infolinii Agenta pokrywa
Agent.
Koszt wysyłki wniosku dotyczącego db Emerytura – IKE
lub db Emerytura – IKZE pobranego z Konta Klienta
pokrywa Użytkownik.
4.
5.
6.
7.
8.
§ 15 Postanowienia końcowe
1.
2.
3.
4.
§ 13 Ryzyko związane z usługą finansową
Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantują realizacji
założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku
inwestycyjnego. Użytkownik powinien mieć świadomość
ryzyk związanych z inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze
kapitałowe (w tym braku gwarancji zwrotu wpłaconego
kapitału lub utraty części lub całości wpłaconych środków).
5.
6.
§ 14 Postępowanie reklamacyjne
1.
Użytkownik ma prawo do złożenia reklamacji w sprawach
związanych z zawartymi Umowami ubezpieczenia
w ramach usług świadczonych za pośrednictwem
Serwisu Internetowego, pośrednictwem infolinii
Agenta lub za pośrednictwem Konta Klienta, w trybie
przewidzianym w niniejszym paragrafie.
Skargi i zażalenia mogą być wnoszone za pośrednictwem
infolinii Generali lub w formie pisemnej do siedziby
Generali na adres wskazany w § 3 niniejszego
Regulaminu, w sposób umożliwiający identyfikację osoby
wnoszącej skargę lub zażalenie.
Prawidłowo złożona reklamacja powinna zawierać
następujące dane:
a.
imię, nazwisko, numer PESEL, numer wniosku
lub numer Polisy, adres zamieszkania;
b.
numer telefonu, z którego była prowadzona
rozmowa telefoniczna w związku, z którą
wniesiono reklamację, w szczególności rozmowa
telefoniczna mająca za przedmiot wypełnienie przez
Użytkownika za pośrednictwem infolinii Agenta
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia oraz
dnia, w którym miała miejsce rozmowa telefoniczna
w związku, z którą wniesiono reklamację;
c.
opis problemu, którego dotyczy reklamacja.
Reklamacje nie zawierające danych wymienionych
w pkt 3 nie podlegają rozpatrzeniu.
Generali ani Agent nie ponoszą odpowiedzialności
za korzystanie z Konta Klienta, Serwisu Internetowego
lub infolinii Agenta niezgodnie z Regulaminem.
Generali ani Agent nie ponoszą odpowiedzialności
za brak dostępu do Konta Klienta, Serwisu Internetowego
lub infolinii Agenta z przyczyn niezależnych od Generali
lub Agenta.
Generali dołoży wszelkich starań, aby reklamacje były
rozpatrzone w terminie 30 dni od daty ich otrzymania
przez Generali. O ich rezultacie Generali niezwłocznie
powiadomi składającego reklamację na piśmie.
Reklamacje, skargi i zażalenia w sprawach dotyczących
Umów ubezpieczenia rozpatrywane są w trybie
określonym w OWU.
7.
Generali zastrzega sobie prawo do wprowadzenia zmian
w powyższym Regulaminie w dowolnym terminie.
Zmiany w nowym Regulaminie będą doręczane
Użytkownikowi poprzez ich umieszczenie w Serwisie
Internetowym oraz na Koncie Klienta.
Korzystanie przez Użytkownika z Serwisu Internetowego
lub Konta Klienta po wprowadzeniu tych zmian
równoznaczne jest z wyrażeniem dla nich akceptacji i ich
zrozumieniem.
Umowa o świadczenie usług drogą elektroniczna
rozwiązuje się najpóźniej z chwilą rozwiązania Umowy
ubezpieczenia, które następuje w przypadkach
określonych w OWU, do których Regulamin został
załączony lub odpowiednio po upływie 30 dni od dnia
wypełnienia wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Agent oraz Generali informują, iż Serwis Internetowy
oraz Konto Klienta zawiera informacje i dokumenty
chronione prawami autorskimi, znaki towarowe oraz
inne dobra niematerialne, stanowiące przedmiot ochrony
prawa własności intelektualnej, należące odpowiednio
do Generali lub Agenta.
Użytkownik zobowiązuje się do wykorzystywania
prezentowanych treści wyłącznie w zakresie własnego
osobistego użytku.
Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałą
Zarządu Generali NR GL/ob./1/1/2013 z dnia
16 stycznia 2013 roku i obowiązuje od dnia 22 stycznia
2013 roku.
Strona 14 z 14