Karta Produktu

Karta Produktu
Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Niemiecka Jakość III
zgodna z Rekomendacją PIU z dnia 14 kwietnia 2014 r.
Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A.
Agent: Raiffeisen Bank Polska S.A.
Produkt odpowiedni dla klienta o profilu ryzyka
bezpiecznym, zrównoważonym lub dynamicznym.
Data sporządzenia: 3.09.2015 r.
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. zgodnie
z Rekomendacją Polskiej Izby Ubezpieczeń w sprawie dobrych praktyk informacyjnych dotyczących
ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi oraz na podstawie
Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję Nadzoru
Finansowego w czerwcu 2014 r. Celem karty jest pokazanie kluczowych informacji o produkcie i pomoc
w zrozumieniu jego cech.
Więcej informacji o Rekomendacjach oraz ich treści są dostępne na stronach internetowych Polskiej Izby
Ubezpieczeń (www.piu.org.pl) oraz Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl).
Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla
Ciebie odpowiedni, poproś o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.
I.
INFORMACJE PODSTAWOWE
1. Główny cel ubezpieczenia
Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Niemiecka Jakość III ma
charakter inwestycyjny.
2. Opis świadczeń oraz zakresu ubezpieczenia
Zakres ochrony ubezpieczeniowej:

zgon ubezpieczonego;

dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu (SU), obliczana jest w następujący sposób:
SU = S + WJ
gdzie:
S – kwota równa 15% wartości składki, z zastrzeżeniem, że wartość określona jako S nie może być wyższa niż
limit dotyczący świadczenia z tytułu zgonu, który wynosi 15 000 zł.
WJ – suma wartości wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie
inwestycyjnym, obliczonej zgodnie z zasadami wskazanymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego: równe jest sumie ubezpieczenia obliczonej zgodnie
z powyższym wzorem.
Świadczenie z tytułu dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia: równe jest wartości
wszystkich jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym ubezpieczonego,
zgodnie z zasadami wskazanymi w OWU.
Celem inwestycyjnym funduszu, w którym lokowane są składki jest ochrona 95% początkowej wartości
jednostki uczestnictwa funduszu oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu
bazowego, określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia, stanowiących załącznik nr 2 do OWU.
1
3. Horyzont czasowy
Zawarcie umowy do ubezpieczenia możliwe jest w okresie subskrypcji od 3.09.2015 r. do 30.09.2015 r.
Okres ubezpieczenia trwa od 7.10.2015 r. do 6.10.2017 r.
4. Sposób opłacania składki
Składka z tytułu ubezpieczenia płatna jest jednorazowo i wynosi co najmniej 5 000 zł.
5. Główne cechy ubezpieczenia:

możliwość gromadzenia i pomnażania oszczędności w ramach funduszu;

podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci;

brak gwarancji zachowania oraz zwrotu wpłaconych środków;

możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji na koniec okresu trwania produktu;

wcześniejsze zakończenie produktu przez ubezpieczonego wiąże się z dodatkowymi kosztami
(opisanymi w pkt II.3).
6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Główne ryzyka wynikające z konstrukcji ubezpieczenia:

ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconego kapitału w wyniku spadku wartości jednostek
uczestnictwa w związku ze zmianą sytuacji na rynkach, ryzykiem zmian stóp procentowych lub
ryzykiem kredytowym kontrahentów emitentów instrumentów finansowych, będących przedmiotem
inwestycji, w szczególności w związku z możliwością lokowania środków mających zapewnić ochronę
zainwestowanej składki w całości w instrumenty emitowane przez jeden podmiot o niskim ratingu
kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego;

ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału w przypadku wycofania się z inwestycji przed
końcem okresu ubezpieczenia, związane ze zmiennością wartości jednostek uczestnictwa funduszu
oraz opłatą transakcyjną z tytułu wykupu pobieraną w momencie wykupu;

ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od
ubezpieczyciela np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu finansowego,
pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym
zabezpieczanie zawartych przez ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym.
W takich przypadkach, jak opisane w niniejszym podpunkcie, ubezpieczyciel ma prawo zastąpić
instrument finansowy innym instrumentem lub indeksem instrumentów finansowych o najbardziej
zbliżonym według ubezpieczyciela charakterze i profilu ryzyka inwestycyjnego lub ustalić premię na
inną datę niż dzień zakończenia okresu ubezpieczenia tj. na ostatni dzień, w którym możliwe było
ustalenie wartości instrumentu finansowego.
II.
INFORMACJE O OPŁATACH
W ubezpieczeniu pobierane są następujące opłaty:
1.
Opłaty związane z zarządzaniem funduszami
Opłata za zarządzanie:
Stawka procentowa opłaty za zarządzanie wynosi 1,68% w skali roku.
Opłata ta obliczana jest jako iloczyn 1/24 stawki procentowej opłaty, ceny jednostki uczestnictwa ustalonej
w dniu początku okresu ubezpieczenia oraz liczby jednostek uczestnictwa funduszu w dniu dokonywania
wyceny Funduszu. Opłata za zarządzanie pobierana jest przy każdej wycenie jednostek uczestnictwa,
począwszy od drugiej wyceny, poprzez zmniejszenie aktywów funduszu.
Opłata za zarządzanie może ulec obniżeniu. Informacja o obniżonej opłacie zostanie zamieszczona w
polisie.
Wycena jednostek uczestnictwa dokonywana jest w dniach wyceny przypadających dwa razy w miesiącu,
w terminie 5. i 20. dnia każdego miesiąca kalendarzowego, a jeżeli te dni są innymi niż dni robocze lub
dniami, w których nie jest dokonywana wycena funduszu, to wycena dokonywana jest najpóźniej
najbliższego dnia roboczego następującego po 5. i 20. dniu miesiąca kalendarzowego.
2
2.
Opłaty transakcyjne (z tytułu operacji zleconych przez klienta)
Opłata transakcyjna z tytułu wykupu wynosi: 1% składki.
Opłata obliczana jest jako iloczyn stawki procentowej opłaty i wartości składki.
3.
Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony ubezpieczeniowej)
Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe: 0,1275% w skali roku
Opłata obliczona jest jako iloczyn 1/24 stawki procentowej opłaty, ceny jednostki uczestnictwa ustalonej
w dniu początku okresu ubezpieczenia. oraz liczby jednostek uczestnictwa funduszu w dniu dokonywania
wyceny funduszu. Opłata za ryzyko pobierana jest przy każdej wycenie jednostek uczestnictwa,
począwszy od drugiej wyceny, poprzez zmniejszenie aktywów funduszu.
Opłata za ryzyko ubezpieczeniowe wliczona jest w opłatę za zarządzanie.
III.
INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH
Nie dotyczy
IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZENIA
Niniejsza symulacja wyników została sporządzona w trzech scenariuszach przy zróżnicowanych założeniach
dotyczących stóp zwrotu oraz ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez Towarzystwo zgodnie z opisem
w punkcie I.2.
Symulacje przygotowywane są na bazie stóp zwrotu ustalonych zgodnie z Rekomendacją PIU i zawierają
wszystkie opłaty opisane w pkt. II. Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń
przyjętych poniżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą cechować
się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych
wyników w przyszłości.
Założenia:

wysokość składki jednorazowej: 10 000 zł;

wartości podawane na koniec roku ubezpieczeniowego.
1. Scenariusz bazowy
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 1,87% w skali roku.
Rok
Wartość
wykupu
Świadczenie
należne z tytułu
śmierci
Opłata za
zarządzanie
Opłata
transakcyjna
z tytułu wykupu
Opłata za
ryzyko*
Świadczenie
należne z tytułu
dożycia
1
10 083,95
11 683,95
168,00
100,00
12,75
0,00
2
10 374,00
11 874,00
168,00
0,00
12,75
10 374,00
*opłata uwzględniona w opłacie za zarządzanie
2. Scenariusz o obniżonej rentowności
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, jest mniejsza niż 0% w skali
roku.
Rok
Wartość
wykupu
Świadczenie
należne z tytułu
śmierci
Opłata za
zarządzanie
Opłata
transakcyjna
z tytułu wykupu
Opłata za
ryzyko*
Świadczenie
należne
z tytułu dożycia
1
9 327,26
10 927,26
168,00
100,00
12,75
0,00
2
9 500,00
11 000,00
168,00
0,00
12,75
9 500,00
* opłata uwzględniona w opłacie za zarządzanie
3. Scenariusz o podwyższonej rentowności
Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 5,87% w skali roku.
Rok
Wartość
wykupu
Świadczenie
należne z tytułu
śmierci
Opłata za
zarządzanie
Opłata
transakcyjna
z tytułu wykupu
Opłata za
ryzyko*
Świadczenie
należne
z tytułu dożycia
1
10 483,95
12 083,95
168,00
100,00
12,75
0,00
2
11 174,00
12 674,00
168,00
0,00
12,75
11 174,00
*opłata uwzględniona w opłacie za zarządzanie
3
Algorytm obliczania końcowej wartości jednostki uczestnictwa funduszu:
Instrument bazowy: koszyk spółek
Lista spółek wchodzących w skład Instrumentu bazowego:
Nazwa spółki
BAYER AG REG
THYSSENKRUPP AG
BASF SE
RWE AG
ADIDAS AG
MERCK KGAA
LINDE AG
BAYERISCHE MOTOREN WERKE AG
VOLKSWAGEN AG-PREF
SIEMENS AG-REG
Kod Bloomberg
BAYN GY
TKA GY
BAS GY
RWE GY
ADS GY
MRK GY
LIN GY
BMW GY
VOW3 GY
SIE GY
data pierwszej wyceny jednostek funduszu: 7.10.2015 r.
data ostatniej wyceny jednostek funduszu: 5.10.2017 r.
Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela
umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego w dniu ostatniej wyceny funduszu.
inwestycyjnego,
Celem inwestycyjnym funduszu jest ochrona 95% początkowej wartości jednostki uczestnictwa funduszu oraz
osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego, określonego w parametrach
subskrypcji, zgodnie z poniższym wzorem.
CJU K  CJU P  95%  MAX (0;W )  K 
Gdzie:
CJUP – cena jednostki uczestnictwa ustalona w dniu pierwszej wyceny jednostek funduszu
CJUK – cena jednostki uczestnictwa ustalona w dniu ostatniej wyceny jednostek funduszu
K=5% jeżeli W≥0 lub K=0% w przeciwnym przypadku
W – wyrażona procentowo, z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku, zmiana wartości Instrumentu bazowego
obliczona zgodnie z poniższym wzorem:
WK i
1 10
W  *  MIN (12%; MAX (10%;
 1))
10 i 1
WPi
Gdzie:
WPi – kurs zamknięcia notowań akcji i-tej spółki z dnia pierwszej wyceny jednostek funduszu
WKi – kurs zamknięcia notowań akcji i-tej spółki z dnia ostatniej wyceny jednostek funduszu
V.
DODATKOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
1. Podmioty uprawnione do otrzymania świadczenia z umowy ubezpieczenia

Świadczenie wypłacane jest uprawnionemu.

Ubezpieczający może wskazać uprawnionego do otrzymania świadczenia od ubezpieczyciela z tytułu
zgonu ubezpieczonego, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia.

Jeżeli ubezpieczający wskazał więcej niż jednego uprawnionego do otrzymania świadczenia,
świadczenie wypłaca się uprawnionym w wysokości wynikającej ze wskazania procentowego udziału
w świadczeniu. Jeżeli ubezpieczający nie wskazał udziału tych osób w świadczeniu, udziały tych osób
w świadczeniu są równe.
2. Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela

Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego ogranicza się do wypłaty
świadczenia w wysokości wartości wykupu, jeżeli zgon jest bezpośrednim następstwem jednego
z następujących zdarzeń:

samookaleczenia lub okaleczenia ubezpieczonego na własną prośbę;

działań wojennych, stanu wojennego;
4

czynnego udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru;

poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą
lekarzy lub innych osób uprawnionych;

skażenia jądrowego, chemicznego, biologicznego (w tym spowodowanego działaniem broni
nuklearnej, chemicznej, biologicznej) bądź napromieniowania.

Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego przez pierwsze 12 miesięcy trwania
okresu ubezpieczenia ogranicza się do wypłaty świadczenia w wysokości wartości wykupu, jeżeli zgon
jest bezpośrednim następstwem choroby zdiagnozowanej i/lub leczonej w ciągu 5 lat poprzedzających
rozpoczęcie okresu ubezpieczenia lub wypadku zaistniałego w tym okresie.

Odpowiedzialnością ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego nie są objęte zdarzenia, które
powstały w wyniku popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat od
daty zawarcia umowy ubezpieczenia. W takim przypadku ubezpieczyciel wypłaca spadkobiercy
ubezpieczonego równowartość wartości wykupu. Wypłata równowartości wartości wykupu następuje
na wniosek spadkobiercy, przy czym na potrzeby ustalenia równowartości wartości wykupu przez
dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu rozumie się dzień, w którym spadkobierca złożył
ubezpieczycielowi wniosek. Równowartość wartości wykupu jest obliczana i wypłacana w terminie
określonym w § 16 OWU i na zasadach tam opisanych.
3. Rezygnacja z ubezpieczenia, odstąpienie od umowy, wypowiedzenie

Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy
ubezpieczenia.

Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej obowiązywania bez
podania przyczyny, przy czym złożenie wypowiedzenia skutkuje dokonaniem wykupu ubezpieczenia.

Ubezpieczający składa oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia albo o wypowiedzeniu
umowy ubezpieczenia pisemnie. Dzień złożenia wniosku o wykup jest wówczas odpowiednio dniem
odstąpienia albo dniem złożenia wypowiedzenia.

Jeśli ubezpieczający odstąpi od umowy ubezpieczenia, ubezpieczyciel na podstawie wniosku
złożonego przez ubezpieczającego wypłaca kwotę w wysokości wartości wykupu (na zasadach
określonych w § 16 OWU) powiększoną o pobrane opłaty, bez obciążania opłatą transakcyjną z tytułu
wykupu, nieprzewyższającej jednak wartości wpłaconej składki.

Ubezpieczający, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia ma prawo dokonać wykupu, poprzez
złożenie wniosku o wykup.

Wartość wykupu równa jest wartości jednostek uczestnictwa znajdujących się na indywidualnym
koncie inwestycyjnym, obliczonej według ceny jednostki uczestnictwa obowiązującej następnego dnia
po dniu najbliższej wyceny przypadającej nie wcześniej niż 3. dnia roboczego po dacie złożenia
wniosku o wykup, pomniejszonej o opłatę transakcyjną z tytułu wykupu. Dni wyceny określone są
w pkt II.1.
4. Zasady i tryb zgłaszania zdarzenia ubezpieczeniowego

Wystąpienie zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową należy zgłosić bezpośrednio do
Ubezpieczyciela:
 Na adres:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A,
ul. Chmielna 85/87
00-805 Warszawa
 Strona internetowa: www.warta.pl
5
5. Zasady i tryb zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji i skarg

Ubezpieczającemu i uprawnionemu przysługuje prawo do wniesienia pisemnej skargi lub zażalenia.

Skargę lub zażalenie składa się na piśmie do ubezpieczyciela, na adres:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A,
ul. Chmielna 85/87
00-805 Warszawa

Skargi i zażalenia są rozpatrywane przez ubezpieczyciela w terminie do 30 dni od daty ich doręczenia.
Gdyby rozpatrzenie skarg i zażaleń okazało się niemożliwe w powyższym terminie ze względu na
niewyjaśnienie wszystkich okoliczności, wówczas rozpatrzenie nastąpi nie później niż w ciągu 60 dni
od daty ich doręczenia.

Informacja o wyniku rozpatrzenia zgłoszonej skargi lub zażalenia jest przekazywana pisemnie osobie
zgłaszającej. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest jednostka organizacyjna
ubezpieczyciela, wyznaczona do spraw rozpatrywania skarg.
6. Opodatkowanie świadczeń
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez ubezpieczyciela nastąpi zgodnie z przepisami ustawy
o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U.2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku
dochodowym od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez
ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3
ustawy kodeks cywilny (Dz.U.2014.121 z późn. zm.).
VI. ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE DOTYCZĄCE KARTY PRODUKTU

Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu
cywilnego, ani rekomendacji do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.

Niniejszy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie.
Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą
podejmowania decyzji inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia.

Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty,
charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie
podjąć ryzyko inwestycyjne.

Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym
zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z warunkami ubezpieczenia, gdzie
znajdują
się
szczegółowe
informacje
m.in.
o:
przedmiocie
i zakresie
oraz
wyłączeniach
odpowiedzialności, strategii inwestycyjnej ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, braku gwarancji
uzyskania zysku z ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego i wszystkich ryzykach związanych
z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach.

Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wartości świadczeń w trakcie trwania
ubezpieczenia i wysokości pobieranych opłat. Prezentowane wartości nie stanowią gwarancji
uzyskania określonych wyników inwestycyjnych.

Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych.
6