Paneuropejski system gwarantowania depozytów

Rola systemów gwarantowania
depozytów w stabilizowaniu systemu
finansowego w strefie euro. Wnioski z
kryzysu
Łukasz Szewczyk
Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
[email protected]
Plan wystąpienia
• miejsce systemów gwarantowania
depozytów we współczesnych sieciach
bezpieczeństwa finansowego.
• zmiany w systemach gwarantowania
depozytów w UE,
• paneuropejski system gwarantowania
depozytów.
Zasady projektowania sieci
bezpieczeństwa finansowego
• preferencje dla rozwiązań angażujących
sektor prywatny,
• właściwy zasięg geograficzny rozwiązań,
• zasada najniższego kosztu,
• wykorzystanie funduszy prywatnych,
• szybkie podejmowanie decyzji,
• właściwe zarządzanie.
Systemy gwarantowania depozytów w
UE- wady
Wada
Charakterystyka
Utrudnienie skutecznego zarządzania kryzysem
finansowym
Efekt braku kompatybilności
pomiędzy
poszczególnymi systemami (różne uprawnienia
do podejmowania działań na wczesnym etapie
kryzysu)
Negatywny wpływ na stabilność finansową
Osłabienie dyscypliny rynkowej, co jest efektem
składek ex post i składek liniowych
Ograniczone
możliwości
wykorzystania
systemów
w
rozwiązywaniu
kryzysu
finansowego
Efekt działania banków ważnych systemowo i
braku możliwości wykorzystania systemu
gwarantowania depozytów na potrzeby takiej
instytucji w przypadku zagrożenia jej upadłością
Niestabilne źródła finansowania
Brak
uwzględniającego
ryzyko
systemu
gromadzenia składek, powoduje że część ciężaru
związanego z wypełnianiem funkcji przez
systemy będą musiały brać na siebie rządy
poszczególnych państw
Systemy gwarantowania- zmiany
(implementacja Dyrektywy 2009/14/EC)
• podniesienie limitu gwarancji do poziomu 100
tys. euro,
• skrócenie okresu wypłaty depozytów
gwarantowanych (z 3 miesięcy do 20 dni),
• brak możliwości obniżenia poziomu gwarancji w
wyjątkowych sytuacjach,
• likwidacja koasekuracji (udziału deponenta),
• dokonanie przeglądu wszystkich aspektów
funkcjonowania systemów.
Systemy gwarantowania- propozycje
dalszych zmian
• pozostawienie bez zmian ujednoliconego
poziomu gwarancji,
• dalsze skrócenie okresu wypłaty
depozytów gwarantowanych,
• rewizja zakresu gwarancji,
• współpraca pomiędzy systemami,
• zmiany w systemie finansowania
systemów.
Zmiany w sposobie finansowania
systemów gwarantowania depozytów
Składki ex ante (cykliczne wpłaty)
Alternatywne źródła finansowania
W przypadku niedostatecznej
ilości środków, dodatkowo
składka ex post
Mechanizm pożyczkowy
pomiędzy systemami
Preferencje dla systemu finansowania
typu ex ante
• zapewnia szybszą wypłatę środków,
• zapewnia większe zaufanie deponentów w
kwestii stabilności systemu gwarantowania
depozytów i możliwości wypłaty środków
gwarantowanych,
• ogranicza procykliczność.
Paneuropejski system gwarantowania
depozytów
Restrukturyzacja i
uporządkowana
likwidacja banków
Nadzór
UNIA BANKOWA
Gwarantowanie
depozytów
Paneuropejski system gwarantowania
depozytów
• powołanie jednej instytucji w miejsce
obecnie działających systemów,
• utworzenie dodatkowego systemu na
szczeblu unijnym,
• utworzenie sieci składającej się z obecnie
funkcjonujących systemów.
Paneuropejski system gwarantowania
depozytów- uczestnictwo
• uczestnikami są wszystkie banki,
• uczestnikami są banki transgraniczne,
• uczestnikami są banki ważne systemowo
(SIFI).
Podsumowanie
• systemy gwarantowania depozytów były słabym
ogniwem sieci bezpieczeństwa finansowego,
• zmiany w systemach gwarantowania depozytów mają w
lepszym stopniu chronić stabilność systemu
finansowego,
• istotna jest kwestia właściwego sposobu finansowania
systemów,
• utworzenie paneuropejskiego systemu gwarantowania
depozytów nie jest priorytetem.
Dziękuję za uwagę!
Łukasz Szewczyk
Uniwersytet Ekonomiczny w Katowicach
[email protected]