Umowa o kredyt inwestycyjny komercyjny

Umowa o kredyt inwestycyjny komercyjny

UMOWA O KREDYT INWESTYCYJNY
KOMERCYJNY
Nr ..................
zwana dalej „Umową”, zawarta w dniu ..........................w…………………………….
pomiędzy:
Bankiem Spółdzielczym w Dołhobyczowie z siedzibą w Dołhobyczowie ul. Partyzantów 3
22-540
Dołhobyczów,
wpisanym
do
Rejestru
Przedsiębiorców
pod
numerem
KRS 0000134029, którego akta rejestrowe są przechowywane w Sądzie Rejonowym Lublin Wschód w Lublinie z siedzibą w Świdniku, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru
Sądowego, posiadającym numer: NIP 919-000-12-71, REGON 000500760, podlegającym
nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, z siedzibą w Warszawie ul. Plac Powstańców
Warszawy 1, 00-950 Warszawa.
zwanym dalej „Bankiem”, reprezentowanym przez:
1) Krystyna Sydorowicz – Prezes Zarządu
2) Krystyna Girgiel – V-ce Prezes
a
1. ...........................................................................................................................................
...........................................................................................................................................
( imię i nazwisko Kredytobiorcy, dokładny adres zamieszkania, nr i seria dowodu osobistego, PESEL, NIP)
zwanym dalej „Kredytobiorcą”,
została zawarta umowa kredytowa, zwana dalej „Umową”, następującej treści:
§1
1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia ........................ kredytu
inwestycyjnego komercyjnego w kwocie .......................... złotych, słownie zł :……….......
…………………………………………….. na okres od dnia ..........................................
do dnia .........................................
2. Kredytobiorca oświadcza, że środki z kredytu wykorzysta wyłącznie na następujący cel:
.................................................................................................................................................
……………………………………………………………………………………………….
3. Kredytobiorca zobowiązuje się do zaangażowania na realizację kredytowanego
przedsięwzięcia środków własnych w wysokości .............. % wartości przedsięwzięcia,
tj. ................. złotych (słownie złotych ................................................................................)
§2
Planowany okres realizacji inwestycji w miesiącach:
- termin rozpoczęcia: m-c ...................................................... rok ..................
-
termin zakończenia: m-c ..................................................... rok ..................

§3
Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt w następujących transzach:
w dniu ....................................... transza w wysokości ........................................ złotych
(słownie złotych .................................................................................................................)
w dniu ....................................... transza w wysokości ........................................ złotych
(słownie złotych .................................................................................................................)
w dniu ....................................... transza w wysokości ........................................ złotych
(słownie złotych .................................................................................................................)
na zasadach określonych w umowie, jednak nie wcześniej niż po ustanowieniu prawnych
zabezpieczeń spłaty kredytu, określonych w § 11.
§4
1. Kredytobiorca wykorzystywać będzie kredyt bezgotówkowo */gotówkowo*, wydając
dyspozycje w ciężar rachunku kredytowego, na podstawie złożonych faktur lub innych
dokumentów potwierdzających istnienie zobowiązania, zaakceptowanych przez Bank.
2. * Bank uzależnia uruchomienie kolejnych transz kredytu od:
1) utrzymania dobrej (nie ulegającej pogorszeniu) kondycji ekonomiczno – finansowej
Kredytobiorcy w stosunku do posiadanej na dzień udzielenia kredytu, *
2) prawidłowej obsługi już wykorzystanej części kredytu, *
3) udokumentowania zgodnego z przeznaczeniem wykorzystania uprzednio
uruchomionych transz, *
4) innych * ...........................................................................................................................
3. Dokumenty dotyczące płatności będą opatrzone klauzulą : „Płatne w ciężar kredytu
inwestycyjnego komercyjnego udzielonego na podstawie umowy nr ..................................
z dnia ............................... .
§5
1. Bank pobiera jednorazowo prowizję w wysokości ............% od kwoty przyznanego
kredytu, tj. .........................., co stanowi równowartość ................zł.
Prowizja podlega zapłacie w dniu podpisania umowy kredytowej .
Zapłata prowizji warunkuje uruchomienie kredytu. Wpłacona prowizja nie podlega
zwrotowi.
2. Za inne czynności związane z udzielonym kredytem, Bank pobiera opłaty i prowizje
zgodnie z „Taryfą opłat i prowizji bankowych „ , obowiązującą w dniu wykonywania
czynności .
3. Bank zastrzega sobie prawo dokonania zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania
umowy. Zmiana może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych
warunków:
1)
zmiany sytuacji gospodarczej kraju,
2)
zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank,
3)
zmiany zakresu lub formy wykonywanej czynności,
4)
zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych,
5)
zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z
funkcjonowaniem Banku.
§6
1. Od wykorzystanego kredytu Bank pobiera odsetki według stawki zmiennej obowiązującej
w okresie, za który odsetki są naliczane .
2
2. W dniu zawarcia
niniejszej
umowy oprocentowanie kredytu inwestycyjnego
komercyjnego wynosi ...... % w stosunku rocznym.
3. Zmiana stopy oprocentowania kredytu nie powoduje konieczności wypowiedzenia umowy.
W okresie trwania umowy o kredyt, Bank zastrzega sobie możliwość zmiany
oprocentowania kredytów, do których stosuje się zmienną stopę procentową. Zmiana
oprocentowania kredytu związana jest z zaistnieniem niektórych lub wszystkich z niżej
wymienionych okoliczności:
1) zmiany stóp podstawowych Narodowego Banku Polskiego,
2) zmiany stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzenia,
3) zmiany wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS,
4) zmiany cen środków pozyskiwanych na rynkach finansowych.
4. O zmianie stopy procentowej Bank będzie powiadamiał Kredytobiorcę oraz Poręczycieli i
inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu na tablicy ogłoszeń
w Banku i w Oddziałach Banku.
§7
1. Bank nalicza odsetki codziennie od wykorzystanej kwoty kredytu według stóp
procentowych obowiązujących w czasie trwania umowy, począwszy od dnia wypłaty
kredytu lub jego transzy, do dnia poprzedzającego jego spłatę.
2. Do celów obliczania oprocentowania przyjmuje się, że rok liczy 365 dni, a miesiąc
rzeczywistą ilość dni.
§8
Odsetki od kredytu podlegają spłacie w terminach miesięcznych/kwartalnych/półrocznych,
rocznych*, do dnia ....................................... każdego ...........................................
§9
1. Termin spłaty oraz kwotę spłaty kredytu określa harmonogram spłat , który jest
integralną częścią umowy kredytowej (zał. Nr 1 do umowy ) .
2. Ostateczny termin spłaty kredytu, odsetek i innych należności przypada w dniu
………………………………………………….
3. Za datę spłaty kredytu, odsetek i innych należności przyjmuje się datę wpływu środków
na rachunek Banku.
4. Jeżeli termin spłaty kredytu, odsetek lub innych należności przypada na dzień wolny
od pracy uważa się, że termin został dotrzymany jeśli spłata nastąpiła w pierwszym dniu
roboczym po tym terminie, z zastrzeżeniem, że odsetki od kredytu będą naliczane do dnia
poprzedzającego spłatę według stopy określonej w § 6.
5. Spłata kredytu, odsetek i innych należności następuje w drodze obciążenia przez Bank
rachunku bieżącego Kredytobiorcy na podstawie pisemnych dyspozycji bezgotówkowych
Kredytobiorcy */ na podstawie pełnomocnictwa do dysponowania rachunkiem bieżącym
udzielonego przez Kredytobiorcę Bankowi stanowiącego zał. nr ........ do niniejszej
umowy */ wpłaty gotówkowej Kredytobiorcy w kasie Banku. *
3
§ 10
1. Prawne zabezpieczenie1 spłaty udzielonego kredytu, a także innych związanych
z kredytem należności stanowi: ............................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
.................................................................................................................................................
2. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia dołącza się do niniejszej
umowy , zgodnie z Instrukcją „Prawne formy zabezpieczenia wierzytelności w BS w
Dołhobyczowie „ .Koszty ustanowienia prawnych zabezpieczeń w chwili zawarcia
umowy kredytu oraz w całym okresie jej trwania ponosi Kredytobiorca.
3. Bank zastrzega sobie możliwość zmiany sposobu zabezpieczenia udzielonego kredytu,
jeżeli w okresie kredytowania nastąpią wg Banku niekorzystne zmiany sytuacji płatniczej
Kredytobiorcy, które mogą zwiększyć ryzyko Banku lub obniży się wartość przyjętego
zabezpieczenia.
§ 11
1. Bank ma prawo, celem przymusowego zaspokojenia swoich należności, do wystawienia
bankowego tytułu egzekucyjnego w stosunku do Kredytobiorcy oraz dłużników Banku
z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na podstawie niniejszej umowy, na zasadach
określonych w odrębnym oświadczeniu o poddaniu się egzekucji.
2. Oświadczenie Kredytobiorcy, o którym mowa w ust. 1, stanowi integralną część umowy.
3. Oświadczenie/a dłużnika/ów Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu udzielonego na
podstawie niniejszej umowy, o którym/ch mowa w ust. 1, stanowi/ą jej integralną część.
§ 12
1. Niespłaconą w terminie kwotę kredytu (ratę), odsetek lub innych należności Bank w dniu
następnym po wyznaczonym w umowie terminie spłaty przenosi na rachunek zadłużenia
przeterminowanego i przystępuje do jej ściągania bez dyspozycji Kredytobiorcy
z wpływów na jego rachunek bieżący prowadzony w Banku, przed wszystkimi innymi
płatnościami z wyjątkiem tytułów egzekucyjnych zgodnie z załączonym do umowy
pełnomocnictwem .
2. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego Bank niezwłocznie powiadamia
Kredytobiorcę i osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu, w
formie pisemnych monitów.
§ 13
1. Od zadłużenia przeterminowanego będą pobierane odsetki podwyższone wg zmiennej
stopy procentowej określonej Uchwałą Zarządu Banku obowiązującej w okresie, za który
odsetki są naliczane.
W dniu podpisania umowy kredytu odsetki te wynoszą: ........ % w stosunku rocznym.
a)w przypadku zabezpieczenia kredytu w postaci hipoteki na nieruchomości należy w § 18 niniejszej umowy
wprowadzić ustęp w brzmieniu: „Kredytobiorca zobowiązuje się do sporządzania i przedstawiania na żądanie
Banku, szczególnie w przypadku pogorszenia sytuacji ekonomiczno – finansowej Kredytobiorcy, operatów
szacunkowych nieruchomości stanowiących zabezpieczenie kredytu, o których mowa w § … niniejszej umowy,
w okresach wymaganych przez Bank.”
b)w przypadku zabezpieczenia kredytu w postaci hipoteki na nieruchomości, na której jest realizowana
inwestycja, należy w § 18 niniejszej umowy wprowadzić ustęp w brzmieniu: „Kredytobiorca zobowiązuje się do
sporządzenia i przedstawienia na żądanie Banku, operatu szacunkowego nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, o której mowa w § … niniejszej umowy, po zakończeniu inwestycji, niezależnie od ostatniej
aktualizacji.”
1
4
2. Informacje o wysokości obowiązującego oprocentowania zadłużenia przeterminowanego
podawane są w sposób ogólnie dostępny w siedzibie Banku tj. na tablicy ogłoszeń .
3. Niespłacenie należności o których mowa w § 13 ust. 1 upoważnia Bank do:
1) wypowiedzenia umowy kredytu w całości lub części oraz ustalenia nowego terminu
płatności całego zadłużenia z tytułu kredytu i odsetek,
2) przystąpienia do realizacji przyjętych zabezpieczeń. O kolejności i zakresie realizacji
zabezpieczenia decyduje Bank.
§ 14
1. Bank może wypowiedzieć umowę kredytu lub obniżyć kwotę kredytu w przypadku utraty
przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej albo niedotrzymania przez Kredytobiorcę
warunków udzielenia kredytu określonych w umowie, a w szczególności:
1) wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem,
2) niespłacenia przez Kredytobiorcę zadłużenia w terminie określonym
w niniejszej umowie lub w monitach,
3) obniżenia potrzeb kredytowych wskutek okoliczności nie dających się przewidzieć
przy zawieraniu umowy kredytu,
4) obniżenia się realnej wartości zabezpieczenia spłaty kredytu i braku możliwości
dokonania dodatkowego prawnego zabezpieczenia,
5) nie spełnienia przez Kredytobiorcę warunków określonych w §11 ust.3 i §18 lub nie
wywiązywania się ze zobowiązań zawartych w § 19 niniejszej umowy,
6) przedłożenia
przez
Kredytobiorcę
fałszywych
dokumentów,
w
tym
charakteryzujących sytuację ekonomiczno – finansową bądź złożenia niezgodnych z
prawdą oświadczeń, na których Bank oparł swoją decyzję o udzieleniu kredytu,
7) otrzymaniu przez Bank informacji o zaprzestaniu przez Kredytobiorcę prowadzenia
działalności gospodarczej bądź o podziale, likwidacji lub zagrożeniu upadłością
Kredytobiorcy,
8) wszczęcia egzekucji wobec Kredytobiorcy przez innych wierzycieli.
2. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, zaś w razie zagrożenia upadłością – 7 dni. Termin
ten liczy się od daty doręczenia zawiadomienia, przy czym za datę doręczenia
zawiadomienia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie
doręczonej, wysłanej pod ostatni znany Bankowi adres Kredytobiorcy.
3. W przypadku niespłacenia zadłużenia w okresie wypowiedzenia, od dnia następnego
po upływie okresu wypowiedzenia Kredytobiorca zobowiązuje się zapłacić Bankowi
od kwoty kredytu za każdy dzień opóźnienia odsetki według stawki dla zadłużenia
przeterminowanego obowiązującego aktualnie w Banku.
4. Wypowiedzenie kredytu nie ogranicza Banku w wykonywaniu innych uprawnień
określonych w niniejszej umowie.
5. Bank nie może wypowiedzieć umowy kredytu z powodu utraty przez Kredytobiorcę
zdolności kredytowej albo zagrożenia jego upadłością, jeżeli zgodził się na realizację
przez Kredytobiorcę programu naprawczego chyba, że Bank stwierdzi, iż program ten nie
jest realizowany w sposób należyty.
§ 15
1. Bank może rozwiązać umowę kredytu ze skutkiem natychmiastowym w przypadkach:
1) ogłoszenia upadłości Kredytobiorcy lub postawienia Kredytobiorcy w stan likwidacji,
5
2) dokonania zbycia lub obciążenia przedmiotu zastawu rejestrowego, stanowiącego
zabezpieczenie niniejszej umowy wbrew zastrzeżeniu zawartemu w umowie
zastawniczej.2
2. Kredytobiorca zobowiązuje się od dnia następnego po dniu doręczenia rozwiązania
ze skutkiem natychmiastowym, o którym mowa w ust. 1, zapłacić od kwoty kredytu
za każdy dzień opóźnienia odsetki według stawki dla zadłużenia przeterminowanego
obowiązującego aktualnie w Banku. Za datę doręczenia uważa się również datę
pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie doręczonej, wysłanej pod ostatni znany
Bankowi adres Kredytobiorcy.
3. Bank może odstąpić od umowy kredytu przed terminem postawienia środków
do dyspozycji Kredytobiorcy w następujących przypadkach:
1) w razie złożenia przez Kredytobiorcę w sądzie podania o otwarcie postępowania
układowego,
2) ogłoszono likwidację lub upadłość Kredytobiorcy,
3) Kredytobiorca zaprzestał prowadzenia działalności gospodarczej,
4) zaszły inne okoliczności nieznane przed podpisaniem umowy.
§ 16
Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy, następującą kolejność zarachowania
wpływających spłat:
1) prowizje,
2) koszty monitów, egzekucji i inne koszty,
3) zaległe odsetki,
4) bieżące odsetki,
5) zaległe raty kapitałowe
6) bieżące raty kapitałowe.
§ 17
Inne ustalenia stron: ....................................................................................................................
......................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................
......................................................................................................................................................
§ 18
1. Kredytobiorca zobowiązuje się do informowania Banku o decyzjach i faktach mających
wpływ na jego sytuację ekonomiczną i finansową, do składania w Banku: ..........................
.................................................................................................................................................
(podać rodzaj dokumentów lub sprawozdań i terminy ich składania)
oraz innych niezbędnych dokumentów, opinii bankowych, planów, bieżących
sprawozdań finansowych i informacji, a także umożliwienia pracownikom Banku badań
w siedzibie Kredytobiorcy w zakresie związanym z oceną jego sytuacji gospodarczej i
finansowej.
2. Kredytobiorca upoważnia Bank do zasięgania informacji o jego sytuacji gospodarczej
i finansowej w innych bankach i instytucjach.
2
zapis uzasadniony w przypadku, gdy zabezpieczenie umowy kredytu stanowi zastaw rejestrowy,
6
§ 19
1. Kredytobiorca zobowiązuje się do powiadamiania Banku o każdej zmianie nazwiska
i adresu, nazwy i siedziby firmy oraz wszelkich zmianach związanych z jego statusem
prawnym oraz stanu przedmiotu prawnego zabezpieczenia.
2. Niezawiadomienie Banku o zmianach danych, o których mowa w ust. 1 powoduje,
że oświadczenia i zawiadomienia Banku kierowane do Kredytobiorcy według ostatnich
danych i pod ostatni znany adres uważa się za skutecznie doręczone.
§ 20
W przypadku otwierania rachunku, ubiegania się o kredyt lub gwarancję w innym banku,
Kredytobiorca zobowiązuje się do niezwłocznego powiadomienia Banku o tym fakcie.
§ 21
Dane osobowe, zawarte w niniejszej umowie, Bank będzie przetwarzać wyłącznie w celu
zawarcia i realizacji przedmiotowej transakcji, oraz działań marketingowych, i nie będzie
udostępniać innym podmiotom, z wyjątkiem podmiotów i okoliczności ich ujawnienia
przewidzianych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z
2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), oraz innych przepisach powszechnie obowiązujących.
Bank informuje niniejszym o prawie osoby udostępniającej swoje dane do wglądu do danych
oraz ich poprawiania zgodnie z art. 32-35 ustawy o ochronie danych osobowych. Dane
zostały podane dobrowolnie.
§ 22
1. Dane dotyczące zobowiązań wynikających z niniejszej umowy przekazane przez Bank
instytucjom utworzonym do ich zbierania, przetwarzania i udostępniania bankom oraz
innym instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów, zgodnie z ustawą
Prawo bankowe, wyżej wymienione instytucje mogą udostępniać:
1) biurom informacji gospodarczej działającym na podstawie ustawy o udostępnianiu
informacji gospodarczych oraz
2) instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków,
na podstawie wniosków tych biur i instytucji oraz w zakresach w nich określonych.
2. Na podstawie art.105 ust. 4d) Ustawy z dnia 29.08. 1997r. (z poźn. zm.) Prawo bankowe,
Bank może za pośrednictwem biura informacji gospodarczej przekazać do instytucji
finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków informacje o zobowiązaniach
powstałych z tytułu umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych.
§ 23
Kredytobiorca oświadcza, że przed zawarciem umowy otrzymał:
1) „Regulamin udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych na finansowanie
działalności rolniczej”
2) wyciąg z „Taryfy opłat i prowizji bankowych Banku Spółdzielczego w Dołhobyczowie
dla klientów instytucjonalnych”,
oraz że zapoznał się z nimi, uznaje ich wiążący charakter i zobowiązuje się do ich
przestrzegania.
§ 24
Zmiana warunków umowy wymaga pisemnego aneksu pod rygorem nieważności,
z wyjątkiem stawki oprocentowania, która jest dokonywana w trybie § 6 oraz zmiany taryfy
opłat i prowizji, o których mowa w § 5 .
7
§ 25
W sprawach nie uregulowanych w niniejszej umowie stosuje się Regulamin kredytowania
Działalności Gospodarczej oraz obowiązujące przepisy prawa.
§ 26
Do rozstrzygania sporów, związanych z wykonywaniem niniejszej umowy, właściwy będzie
sąd, w którego okręgu oddział Banku ma swoją siedzibę.
§ 27
Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, jeden dla Banku
i jeden dla Kredytobiorcy.
..........................................................
...................................................
(pieczęć firmowa oraz podpisy osób
działających w imieniu Kredytobiorcy)
(pieczęć firmowa i podpisy osób
działających w imieniu Banku)
Oświadczenie Klienta:
Ja, niżej podpisany(a) wyrażam zgodę na przetwarzanie i udostępnianie przez biuro
informacji gospodarczej, przekazanych przez Bank, a dotyczących mnie informacji,
stanowiących tajemnicę bankową, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia wygaśnięcia
mojego zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z
Bankiem - w zakresie
przewidzianym przepisami Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r (z późn.zm.) Prawo bankowe
oraz innych ustaw.
…………………………………..
Miejscowość, data
…………………………………
Czytelny Podpis Kredytobiorcy
Potwierdzam tożsamość osób składających
podpisy w imieniu Kredytobiorcy w mojej obecności
........................................................
(czytelny podpis pracownika Banku)
* niepotrzebne skreślić
8