Zewnętrzne źródła finansowania dla Małych i Średnich

Zewnętrzne źródła finansowania dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw
W zależności od zapotrzebowania finansowanie możemy podzielić na:
•
•
•
•
•
•
•
Finansowanie bieżącej działalności
Zakup sprzętu
Zakup towarów
Zakup nieruchomości
Środki trwałe – kredyt czy leasing?
Gwarancja bankowa? Co to jest? Jak z niej korzystać?
Factoring
Finansowanie bieżącej działalności:
Kredyty biznesowe na finansowanie bieżącej działalności możemy podzielić w skrócie na kredyty
ratalne i w rachunku bieżącym.
Kredyty ratalne charakteryzują się tym, że każda wpłata zmniejsza kwotę kapitału pozostałego do
spłaty. Aby uzyskać taki kredyt, firma musi mieć dobre wyniki finansowe i odpowiednio długa historię
działalności.
Kredyt w rachunku bieżącym to linia kredytowa którą otrzymujemy od Banku i możemy z niej
korzystać wedle potrzeb. Zazwyczaj wynosi ona 1 krotność miesięcznych obrotów, odsetki są
naliczane od wykorzystanej kwoty i za okres korzystania z kredytu, należy jednak pamiętać o koszcie
gotowości.
Finansowanie zakupu sprzętu do firmy:
W większości przypadków na zakup nowego sprzętu ofertę kredytową otrzymamy od samego
dystrybutora, warto się z nią zapoznać, ale radzę pójść też do innych banków, ponieważ oferta
dystrybutora nie zawsze będzie najtańsza. Często kredyty proponowane przez dystrybutora są
kredytami indywidualnymi a nie firmowymi. Zabezpieczeniem spłaty kredytu zazwyczaj jest sam
sprzęt.
Zakup towarów:
Finansowanie zakupu towarów można wykonać na kilka sposobów: kredytem obrotowym na zakup
towarów, z kredytu w rachunku bieżącym, można skorzystać z kredytu kupieckiego.
Najpopularniejszą ale wcale wbrew pozorom opcją jest kredyt kupiecki. Jest to forma kredytowania u
dostawcy, zazwyczaj jest to kredyt ubezpieczony przez jedną z firm ubezpieczeniowych. Kredyt
obrotowy na zakup towarów daje nam tę wygodę, że jest tańszy od kredytu w rachunku bieżącym, ale
jest kredytem celowym i środki są przelewane bezpośrednio do dostawcy na podstawie faktur.
Finansowanie zakupu nieruchomości komercyjnych:
Finansowanie nieruchomości na potrzeby firmy wiąże się z kilkoma zagadnieniami, pierwsze i
najtrudniejsze, to czy Bank będzie chciał to skredytować, drugie; co z VAT? Banki gdy już się zgodza
na sfinansowanie zakupu takiej nieruchomości, to nie ma mowy o finansowaniu długoterminowym
VAT’u. Nic prostszego: kredytujemy zakup nieruchomości długoterminowym kredytem na cenę netto,
a VAT krótkoterminowym kredytem obrotowym. Taki kredyt obrotowy jest spłacany w całości przez
zwrot VAT z Urzędu Skarbowego i nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń.
Leasing:
Sama idea i oferta leasingu to temat rzeka. Wyleasingować można prawie wszystko. Najważniejsza
jest stawka amortyzacji za dany przedmiot. Czemu leasing jest atrakcyjny? Bo daje nam stały
comiesięczny koszt, łatwiej go uzyskać niż kredyt i szybciej go uzyskamy niż kredyt. Najważniejsza
przeszkoda do uzyskania leasingu dla przedsiębiorcy są wpisy w KRD.
Factoring:
Factoring najprościej mówiąc to skrócenie czasu oczekiwania na pieniądze od kontrahenta. Factor
finansuje część lub całość wystawionej przez nas faktury na kontrahenta i czeka aż ten za nią
zapłaci. Nie oznacza to jednak, że przejmuje on ryzyko związane z kontrahentem. Jest to wygodna i
sprawdzona forma finansowania dla kontrahentów z którymi już dłuższy czas współpracujemy.
Istnieje oferta factoringu z ryzykiem po stronie Faktora. Pamiętajmy, że tego typu transakcje można
ubezpieczyć.
Niekiedy pojawiają się problemy z bieżącą płynnością, chwilowe kłopoty ze spłatą zadłużenia,
zmniejszają nam się obroty i Bank z którym współpracujemy grozi wypowiedzeniem umowy
kredytowej, czy linii w rachunku. Co wtedy zrobić? Przede wszystkim nie wpadać w panikę i nie
korzystać z chwilowych niewielkich zastrzyków gotówki w postaci małych kredytów. Powoduje to
zapętlenie i wpadnięcie w pułapkę kredytową. Wówczas warto się zwrócić do specjalistów.
Pamiętajmy, Banki, to tez przedsiębiorstwa, którym nie jest na rękę aby wypowiedzieć nam kredyt.
Możemy z nimi negocjować. W takich negocjacjach warto skorzystać z pomocy np. prawnika.
Procedury uproszczone? Czy to jeszcze jest i działa?
Otóż coraz trudniej jest o procedurę uproszczona na pozyskanie finansowania dla firmy, niemniej
jednak jeszcze można uzyskać leasing na procedurze uproszczonej, czy finansowanie bez
zaświadczeń o nie zaleganiu w ZUS i US.
Czy nowe działalności, nowe firmy mogą dostać leasing czy kredyt na dogodnych warunkach? Tak,
są oferty przeznaczone dla nowych firm.
Łukasz Miernik
specjalista
www.metody.eu