Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków lokat

Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków lokat

Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków lokat inwestycyjnych
w Getin Noble Bank S.A.
§1.
Postanowienia ogólne
1.
2.
Niniejszy „Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków lokat inwestycyjnych w Getin Noble Bank S.A.” określa zasady otwierania,
prowadzenia oraz rozliczania Lokat inwestycyjnych przez Getin Noble Bank S.A.
Bank ma prawo ograniczyć ofertę oraz zakres usług w zależności od typu Placówki Banku bądź kanału dostępu Bankowości Elektronicznej.
§2.
Definicje
Użyte w Regulaminie rachunków określenia oznaczają:
1) Bank – Getin Noble Bank S.A. z siedzibą w Warszawie.
2) Bankowość Elektroniczna – Bankowość Telefoniczna i/lub Bankowość Internetowa, w tym Bankowość Mobilna.
3) Bankowość Internetowa – kanał dostępu do posiadanych produktów i usług Banku, umożliwiający uzyskiwanie informacji o nich oraz
składanie dyspozycji za pośrednictwem sieci Internet.
4) Bankowość Mobilna – kanał dostępu do posiadanych produktów i usług Banku, umożliwiający uzyskiwanie informacji o nich oraz składanie
dyspozycji poprzez Bankowość Internetową przez telefon komórkowy lub smartfon, przy użyciu dedykowanej aplikacji.
5) Bankowość Telefoniczna – kanał dostępu do posiadanych produktów i usług Banku, umożliwiający uzyskiwanie informacji o nich oraz
składanie dyspozycji za pośrednictwem sieci telefonicznej.
6) Dyspozycja założenia Lokaty inwestycyjnej – złożona w Banku w Okresie subskrypcji dyspozycja dotycząca otwarcia Lokaty inwestycyjnej.
7) Dyspozycja zerwania Lokaty inwestycyjnej – złożona w Banku po zakończeniu Okresu subskrypcji dyspozycja dotycząca wycofania całości
środków z Lokaty inwestycyjnej przed Dniem zakończenia okresu lokaty.
8) Dyspozycja zamknięcia Lokaty inwestycyjnej – złożona w Banku przed Dniem zakończenia okresu lokaty dyspozycja dotycząca wycofania
całości środków z Lokaty inwestycyjnej po Dniu zakończenia okresu Lokaty.
9) Dzień roboczy – dzień inny niż sobota lub dzień ustawowo wolny od pracy.
10) Dzień odnowienia lokaty – dzień roboczy następujący po Dniu zakończenia okresu lokaty.
11) Dzień otwarcia lokaty – dzień określony w Karcie Lokaty inwestycyjnej.
12) Dzień zakończenia okresu lokaty – dzień określony w Karcie Lokaty inwestycyjnej, do którego naliczone zostają odsetki.
13) Formuła naliczania odsetek – szczegółowy sposób obliczania odsetek od środków znajdujących się na Lokacie inwestycyjnej, który będzie
miał zastosowanie w Dniu zakończenia okresu lokaty, wskazany w Karcie Lokaty inwestycyjnej.
14) Instrument bazowy – nazwa akcji, indeksu giełdowego, surowca, towaru, pary walutowej lub innego instrumentu finansowego lub wskaźnika.
15) Karta Lokaty inwestycyjnej – szczegółowe warunki na jakich oferowana jest Lokata inwestycyjna. Karta Lokaty inwestycyjnej dostępna jest w
Placówkach Banku oraz zamieszczona na stronie internetowej Banku www.getinbank.pl, www.noblebank.pl.
16) Klient – osoba fizyczna, na rzecz której Bank prowadzi rachunek Lokaty inwestycyjnej.
17) Kwota lokaty – kwota, którą Klient przeznacza na otwarcie Lokaty inwestycyjnej wskazana w Dyspozycji założenia Lokaty inwestycyjnej.
18) Kwota wpłaty – Kwota lokaty powiększona o Opłatę wstępną, o ile opłata ta będzie pobierana.
19) Lokata inwestycyjna – rachunek lokaty strukturyzowanej, łączący elementy terminowej lokaty oszczędnościowej z transakcją w Instrument
bazowy. Nie jest możliwe dokonywanie transakcji płatniczych za pośrednictwem Lokaty inwestycyjnej.
20) Lokata terminowa – rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej, odnawialnej, o okresie trwania odpowiadającemu okresowi Lokaty
inwestycyjnej.
21) Okres lokaty – okres na który jest otwierana Lokata inwestycyjna.
22) Okres subskrypcji – okres wskazany w Karcie Lokaty inwestycyjnej, w którym istnieje możliwość złożenia Dyspozycji założenia Lokaty
inwestycyjnej oraz okres, w którym Lokata inwestycyjna powinna zostać opłacona. Wpłata środków po Okresie subskrypcji nie zostanie
przyjęta, a środki zostaną zwrócone na Rachunek Klienta.
23) Opłata wstępna – pobierana jednorazowo w Dniu otwarcia lokaty, wyrażona kwotowo, wskazana w Karcie Lokaty inwestycyjnej oraz
Potwierdzeniu założenia Lokaty inwestycyjnej.
24) Opłata za wycofanie środków – opłata pobierana w związku z zerwaniem Lokaty inwestycyjnej, wyrażona procentowo w zależności od
miesiąca zerwania lokaty (odpowiadająca poniesionym przez Bank kosztom refinansowania Lokaty inwestycyjnej do zakończenia okresu
trwania Lokaty inwestycyjnej, potrącona od kwoty środków przechowywanych na rachunku Lokaty inwestycyjnej).
25) Oświadczenie o rezygnacji z Lokaty inwestycyjnej w Okresie subskrypcji – pisemne oświadczenie Klienta złożone w Banku w Okresie
subskrypcji, o wycofaniu całości środków wpłaconych na rachunek Lokaty inwestycyjnej.
26) Placówka Banku – wyodrębnione miejsce (lokal), działające pod nazwą handlową „Getin Bank” lub „Noble Bank”, w którym Bank świadczy
usługi objęte Regulaminem.
Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą przy ulicy Przyokopowej 33, 01-208 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem
0000304735 przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 1080004850, REGON 141334039, wysokość kapitału
zakładowego wynosi 2.411.630.419,38 złotych (wpłacony w całości). Opłata jak za połączenie lokalne wg taryfy operatora.
27) Potwierdzenie założenia Lokaty inwestycyjnej – dokument potwierdzający otwarcie Lokaty inwestycyjnej wystawiony przez Bank.
28) Potwierdzenie założenia Lokaty terminowej – dokument potwierdzający otwarcie Lokaty terminowej wystawiony przez Bank.
29) Rachunek Klienta – dowolny rachunek rozliczeniowy lub oszczędnościowo-rozliczeniowy Klienta, w ramach którego będą prowadzone
rozliczenia pieniężne z tytułu Lokaty inwestycyjnej.
30) Regulamin – Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków lokat inwestycyjnych w Getin Noble Bank S.A.
31) Umowa – zawarta pomiędzy Klientem a Bankiem umowa, która umożliwia Klientowi składanie oświadczeń woli w postaci elektronicznej, a
dokumenty z nimi związane mogą być sporządzane na informatycznych nośnikach danych.
§3.
Zasady otwarcia Lokaty Inwestycyjnej
Warunkiem rozpoczęcia świadczenia przez Bank usług otwierania i prowadzenia rachunków Lokat inwestycyjnych jest posiadanie lub
zawarcie przez Klienta Umowy.
2. Lokata inwestycyjna zostaje otwarta na podstawie Dyspozycji założenia Lokaty inwestycyjnej złożonej przez Klienta w Okresie subskrypcji w
Placówce Banku lub za pośrednictwem kanałów Bankowości Elektronicznej. Klient może posiadać dowolną ilość Lokat inwestycyjnych.
3. Warunkiem otwarcia Lokaty inwestycyjnej jest dokonanie w Okresie subskrypcji przelewu Kwoty wpłaty na rachunek wskazany w Dyspozycji
założenia Lokaty inwestycyjnej.
4. Jeżeli kwota wpłaconych środków jest większa niż Kwota wpłaty wskazana w Dyspozycji założenia Lokaty Inwestycyjnej, to Lokata
inwestycyjna zostanie założona w wysokości Kwoty lokaty wskazanej w Dyspozycji założenia Lokaty inwestycyjnej, zostanie pobrana Opłata
wstępna (o ile będzie ona wymagana), a kwota nadpłaty zostanie zwrócona na Rachunek Klienta, w terminie 5 Dni roboczych od daty
zakończenia Okresu subskrypcji. Jeżeli kwota wpłaconych środków jest mniejsza niż Kwota wpłaty wskazana w Dyspozycji założenia Lokaty
Inwestycyjnej, to Lokata inwestycyjna nie zostanie założona, a środki zostaną zwrócone na Rachunek Klienta, w terminie 5 Dni roboczych od
daty zakończenia Okresu subskrypcji.
5. Środki wpłacone w Okresie subskrypcji na otwarcie Lokaty inwestycyjnej mogą być oprocentowane w okresie od daty ich wpłaty do Dnia
otwarcia lokaty wyłącznie gdy stanowi tak Karta Lokaty inwestycyjnej. Jeżeli na podstawie postanowień zawartych w Karcie Lokaty
inwestycyjnej środki wpłacone przez Klienta podlegają oprocentowaniu w wyżej wskazanym okresie, to naliczone od Kwoty lokaty odsetki, od
dnia wpłacenia tych środków do Banku do Dnia otwarcia lokaty (włącznie z tym dniem), zostają przekazane na Rachunek Klienta. Odsetki są
przekazywane na Rachunek Klienta ostatniego dnia każdego miesiąca kalendarzowego.
6. Klient ma możliwość wycofania w każdym dniu Okresu subskrypcji wpłaconych środków. W tym celu powinien złożyć w Placówce Banku lub
za pośrednictwem Bankowości Internetowej lub Bankowości Telefonicznej Oświadczenie o rezygnacji z Lokaty inwestycyjnej w Okresie
subskrypcji. Na podstawie złożonego oświadczenia Bank dokonuje zwrotu wpłaconych środków na Rachunek Klienta, w terminie 5 Dni
roboczych od dnia złożenia przez Klienta Oświadczenia o rezygnacji z Lokaty inwestycyjnej w Okresie subskrypcji do Banku. W tej sytuacji
Klient otrzymuje naliczone w Okresie subskrypcji odsetki, chyba że zapisy Karty Lokaty inwestycyjnej będą stanowiły inaczej.
7. Subskrypcja Lokaty inwestycyjnej może nie dojść do skutku z powodu niezebrania łącznej sumy wpłat w minimalnej wysokości określonej w
Karcie Lokaty inwestycyjnej lub w sytuacji znaczących wahań instrumentów finansowych, uniemożliwiających nabycie Instrumentu bazowego,
który gwarantuje parametry Lokaty inwestycyjnej.
8. W sytuacji niedojścia subskrypcji do skutku, Bank nie otwiera Lokaty inwestycyjnej. W tej sytuacji Bank zwraca na Rachunek Klienta środki
wpłacone w Okresie subskrypcji na otwarcie Lokaty inwestycyjnej, wraz z ewentualnymi narosłymi odsetkami zgodnie z §3. ust. 5
Regulaminu, w terminie 7 Dni roboczych od dnia zakończenia Okresu subskrypcji.
9. Bank zastrzega sobie prawo przedłużenia Okresu subskrypcji nie więcej niż o jeden miesiąc od planowanego ostatniego dnia Okresu
subskrypcji. Informacja o przedłużeniu Okresu subskrypcji zostanie zamieszczona na stronie internetowej Banku www.getinbank.pl,
www.noblebank.pl oraz udostępniona za pośrednictwem Bankowości Internetowej.
10. W sytuacji przedłużenia Okresu subskrypcji postanowienia §3. Ust. 1 – 8 stosuje się odpowiednio, a terminy wskazane w Karcie Lokaty
inwestycyjnej ulegają odpowiedniemu przesunięciu.
1.
§4.
Otwarcie Lokaty inwestycyjnej
1.
2.
3.
Bank realizuje Dyspozycję założenia Lokaty inwestycyjnej złożoną w Okresie subskrypcji w Dniu otwarcia lokaty wskazanym w Karcie Lokaty
inwestycyjnej oraz zgodnie z warunkami w niej określonymi.
Bank wysyła do Klienta Potwierdzenie założenia Lokaty inwestycyjnej, w terminie 5 Dni roboczych od Dnia otwarcia lokaty, listem zwykłym na
adres korespondencyjny Klienta. W przypadku Lokaty inwestycyjnej założonej za pośrednictwem Bankowości Elektronicznej Potwierdzenie
założenia Lokaty Inwestycyjnej zostanie udostępnione w Bankowości Internetowej.
Potwierdzenie założenia Lokaty inwestycyjnej zawiera informacje o opłatach.
§5.
Odsetki od Lokaty inwestycyjnej
1.
2.
3.
Wysokość odsetek od Lokaty inwestycyjnej jest naliczana zgodnie z Formułą naliczania odsetek wskazaną w Karcie Lokaty inwestycyjnej.
Bank nalicza odsetki w Dniu zakończenia Lokaty inwestycyjnej, pod warunkiem, że oprocentowanie wynikowe obliczone zgodnie z Formułą
naliczania odsetek, będzie większe od zera.
W przypadkach określonych w przepisach podatkowych (ustawa z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych) kwota
odsetek zostanie pomniejszona o należny podatek od odsetek, który Bank będzie zobowiązany odprowadzić do właściwego urzędu
skarbowego.
§6.
Zerwanie Lokaty inwestycyjnej
1.
2.
3.
4.
Klient ma możliwość zerwania Lokaty inwestycyjnej przed Dniem zakończenia okresu lokaty. W tym celu składa w formie pisemnej
Dyspozycję zerwania Lokaty inwestycyjnej w Placówce Banku lub za pośrednictwem kanałów Bankowości Elektronicznej.
W przypadku zerwania Lokaty inwestycyjnej przed Dniem zakończenia okresu lokaty Klient otrzymuje Kwotę Lokaty pomniejszoną o Opłatę
za wycofanie środków. W tym przypadku nie ma zastosowania Formuła naliczania odsetek. Klient, który złożył Dyspozycję zerwania Lokaty
inwestycyjnej nie otrzymuje odsetek.
Kwota lokaty pomniejszona o Opłatę za wycofanie środków jest przekazywana na Rachunek Klienta w terminie 5 Dni roboczych od daty
złożenia Dyspozycji zerwania Lokaty inwestycyjnej w Placówce Banku lub za pośrednictwem kanałów Bankowości Elektronicznej.
Nie ma możliwości dokonywania częściowych wypłat z Lokaty inwestycyjnej.
§7.
Odnowienie lub zakończenie Lokaty inwestycyjnej
1.
2.
Szczegółowe zasady odnowienia Lokaty inwestycyjnej zawarte są w Karcie Lokaty inwestycyjnej.
Lokata inwestycyjne nie odnowi się jeżeli Klient złoży przed Dniem zakończenia okresu lokaty w Placówce Banku Dyspozycję zamknięcia
lokaty inwestycyjnej. Na podstawie złożonej dyspozycji następuje zamknięcie lokaty w Dniu zakończenia okresu lokaty, a Kwota lokaty wraz z
odsetkami zostaje przelana na Rachunek Klienta wskazany w dyspozycji w terminie 5 Dni roboczych po Dniu zakończenia okresu lokaty.
§8.
Postanowienia końcowe
1.
Bank zastrzega sobie prawo do kontaktowania się z Klientem telefonicznie, na adres poczty elektronicznej, poprzez Bankowość Elektroniczną
oraz w drodze pisemnej korespondencji w zakresie niezbędnym do prawidłowej obsługi Umowy lub/oraz Regulaminu lub oraz dyspozycji
złożonych na podstawie Umowy i Regulaminu.
2. Klient, który złożył Dyspozycję założenia Lokaty inwestycyjnej poza lokalem przedsiębiorstwa lub na odległość, może odstąpić od tej
dyspozycji, w terminie 14 dni od dnia jej złożenia, bez podania przyczyny. Odstąpienie wymaga formy pisemnej.
3. Bank gwarantuje zwrot 100% wartości Kwoty lokaty z zastrzeżeniem, że w przypadku złożenia Dyspozycji zerwania Lokaty inwestycyjnej
przed jej zakończeniem zostanie pobrana Opłata za wycofanie środków.
4. Wypłaty środków z tytułu realizacji rozliczeń w ramach Lokaty inwestycyjnej są realizowane wyłącznie na rachunki prowadzone w walucie
polskiej (PLN).
5. Bank zastrzega sobie prawo zmiany Regulaminu z ważnych przyczyn, za które uznaje się:
1) zmianę powszechnie obowiązujących przepisów, jeżeli w wyniku tej zmiany Bank jest prawnie zobowiązany do zmiany Regulaminu,
2) zmianę w systemach informatycznych wykorzystywanych przez Bank, usprawniającą ich funkcjonowanie, jeżeli zakres
przedmiotowy tej zmiany pozostaje w związku z treścią niniejszego Regulaminu i powoduje konieczność modyfikacji jego
brzmienia,
3) wyrok sądowy lub decyzję administracyjną, jeżeli Regulamin zawiera postanowienia analogiczne do poddanych ocenie sądu lub
organu, które ze względu na treść wyroku lub decyzji wymagają zmiany Regulaminu,
4) rekomendację wydaną przez organ nadzoru nad działalnością Banku albo urzędową lub sądową interpretację przepisów, jeżeli
dotyczą materii objętej Regulaminem i w wyniku ich wydania zaistnieje potrzeba zmiany Regulaminu, której celem jest
dostosowanie treści Regulaminu do wydanej rekomendacji albo urzędowej lub sądowej interpretacji przepisów,
5) konieczność dokonania korekty oczywistych omyłek lub błędów pisarskich albo uzupełnienia luk lub nieścisłości w Regulaminie nie
dających się usunąć w wyniku wykładni jego postanowień.
6. Zmieniony Regulamin obowiązuje w stosunku do Lokat inwestycyjnych otwartych na podstawie Dyspozycji założenia Lokaty inwestycyjnej
złożonej po dniu, w którym wchodzi on w życie.
7. Działalność Banku podlega nadzorowi bankowemu sprawowanemu przez Komisję Nadzoru Finansowego.
8. Aktualna informacja o miejscach, w których wykonywana jest działalność prowadzona przez Bank, w tym lista placówek Banku, dostępna jest
na stronach internetowych Banku.
9. W relacjach Banku z Klientem obowiązuje język polski.
10. W zakresie pełnomocnictw oraz postępowania w przypadku śmierci Klienta, ma zastosowanie aktualnie obowiązujący „Regulamin rachunków
bankowych i kart debetowych w Getin Noble Bank S.A. dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej”.
11. W zakresie składania oświadczeń woli w formie elektronicznej poprzez Bankowość Elektroniczną, w kwestiach nieuregulowanych w
niniejszym Regulaminie, ma zastosowanie „Regulamin Bankowości Elektronicznej dla osób fizycznych w Getin Noble Bank S.A.”.
12. W przypadku niezgodności zapisów zawartych w Regulaminie z zapisami regulaminów z ust. 10 i ust. 11 powyżej, zastosowanie mają
postanowienia Regulaminu.