bezpieczny leasing

BEZPIECZNY LEASING
PORADNIK LESINGOBIORCY
ZANIM PODPISZESZ UMOWĘ LEASINGU
Leasing jest obecnie jedną z popularniejszych form finansowania inwestycji.
BEZPIECZNY LEASING
Trzeba jednak pamiętać, że zanim zdecydujesz się na podpisanie jakiejkolwiek
PORADNIK LEASINGOBIORCY
umowy leasingu, musisz rozważyć wszystkie „za” i „przeciw” oraz dokładnie
wiedzieć na jakie warunki się godzisz składając podpis na dokumentach. Zdarza się
bowiem, iż firmy leasingowe zamieszczają w swoich umowach rozmaite „haczyki” –
kruczki prawne, które mogą wpędzić Cię przedsiębiorco (korzystającego) w
poważne tarapaty.
1. Zanim podpiszesz umowę leasingu
2. Najtańszy leasing – nie ufaj reklamom !
3. Na co koniecznie należy zwrócić uwagę
NAJTAŃSZY LEASING – NIE UFAJ REKLAMOM !
Najczęściej przedsiębiorcy kierują się głównie ceną przy wyborze oferty, o
czym doskonale wiedzą przedstawiciele firm leasingowych. Nie zawsze najtańsza
oferta jest rzeczywiście najtańszą – często są to tylko pozory. Dlatego należy
zwrócić uwagę, czy do kosztu całkowitego doliczony jest wykup. Zdarza się, że
niektóre firmy podają koszt leasingu bez wliczania do niego wykupu, to samo
dotyczy opłaty wstępnej. Trzeba też być świadomym, że różnie przyjmowana jest
ilość rat dla poszczególnych okresów leasingu. Na przykład dla leasingu trzyletniego
jeden finansujący będzie deklarował do spłaty 34 raty, a inny 36. Oznacza to, że
Strona 1 z 5
www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected]
BEZPIECZNY LEASING
PORADNIK LESINGOBIORCY
koszt całkowity w jednej ofercie będzie mniejszy, podczas gdy wysokość raty będzie
Również bardzo ważnym elementem umowy leasingu jest tabela opłat i prowizji,
większa i odwrotnie.
która
informuje
o
kosztach
dodatkowych,
na
jakie
może
być
narażony
przedsiębiorca lub jakie będzie zmuszony ponieść w trakcie realizowania umowy
Obowiązkowo przed zawarciem umowy leasingu należy zapoznać się z
ogólnymi warunkami leasingu (OWUL) które regulują m. in. sposób ustalania
opłat leasingowych - w jakich okolicznościach mogą ulec zmianie (szczególnie w
umowach dewizowych), na kiedy są wymagalne (harmonogram spłat), w jaki sposób
następuje rozliczenie zaistniałej szkody całkowitej lub częściowej, jak postąpić w
przypadku kradzieży przedmiotu leasingu, w jaki sposób jest zagospodarowywany
wrak, co się dzieje z nadwyżką z odszkodowania, jeżeli taka powstanie. Zawierają
również informacje na jakich zasadach można zakończyć umowę leasingu i w jaki
sposób przeprowadzić cesje lub wcześniejszy wykup. Ogólne warunki leasingu
zawierają regulację dotyczącą nabycia i odbioru przedmiotu od dostawcy oraz
leasingu. Do takich dodatkowych kosztów (w zależności od firmy leasingowej),
którymi może zostać obciążony przedsiębiorca można zaliczyć m. in. zgodę na
wyjazd za granicę (np. 200PLN), zgodę na używanie (podnajem) przedmiotu
leasingu osobie trzeciej (np. 500PLN), refakturę kosztów mandatu (np. kwota
mandatu + 200PN), wezwanie do zapłaty (np. 200PLN), zgodę na zewnętrze
ubezpieczenie (np. 1.000PLN), koszty rejestracji (np. 500PLN). Niejednokrotnie
koszty dodatkowe są niemałe i dlatego też należy zapoznawać się obowiązkowo z
tabelą opłat i prowizji, szczególnie że niektóre tabele zawierają ponad 80 pozycji –
sytuacji, w których przedsiębiorca może zostać obciążony dodatkowymi kosztami, z
których często nawet nie zdaje sobie sprawy.
zasady i obowiązki związane z używaniem przedmiotu leasingu, informacje o
zabezpieczeniach w umowach leasingu np. weksle, poręczyciele, depozyty
Kolejnym elementem umowy leasingu, nad którym należy się zastanowić, jest
gwarancyjne. Trzeba także zwrócić uwagę, w szczególności przy umowach
ubezpieczenie przedmiotu leasingu. Przedsiębiorca musi podjąć decyzję czy
walutowych, jakie będą zastosowane kursy do przeliczeń i których banków.
ubezpieczyć się samemu czy skorzystać z oferty ubezpieczenia proponowanego
przez firmy leasingowe. Niektórzy finansujący za zgodę na ubezpieczenie
Niewątpliwie problemem dla przedsiębiorców jest fakt, że każda firma leasingowa
ma swoje własne ogólne warunki umów leasingowych, które systematycznie ulegają
zmianom i trzeba się z nimi zapoznawać niezależnie i indywidualnie.
indywidualne mogą zażądać opłaty od przedsiębiorcy nawet w wysokości tysiąca
złotych, a w skrajnych przypadkach mogą nawet odmówić zawarcia umowy leasingu
jeżeli przedmiot nie będzie ubezpieczany przez nich.
Strona 2 z 5
www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected]
BEZPIECZNY LEASING
PORADNIK LESINGOBIORCY
Niezależnie od tego, kto będzie ubezpieczał przedmiot umowy należy zastanowić
warunki, a w tym na dodatkowe opłaty, na które na pewno nie wyrazili by zgody,
się nad zakresem i dodatkowymi rozszerzeniami które będą proponowane
jeżeli byli by świadomi tego, co podpisują.
przedsiębiorcy, takimi jak ochrona prawna, straty finansowe (GAP), polisa na
Po fakcie często korzystający wzywany jest do zapłaty za coś, o czym przy
wypadek śmierci, wszelkiego rodzaju NWW, assistance.
podpisaniu umowy w ogóle nie wspomniano. Wtedy na wycofanie się z umowy i jej
Koszty, jakie musi ponieś przedsiębiorca związane z ubezpieczeniami nie są małe,
renegocjowanie jest już za późno. Na to wszystko jest czas przed podpasaniem
dlatego należy dokładnie
umowy.
przeanalizować oferowane polisy i ich zakresy.
Ubezpieczyciele, szczególnie firmy leasingowe, muszą dbać o swoje wyniki, więc
nie będą chętnie informować o takich zapisach w umowie, które mogą odwieść
przedsiębiorcę od ich oferty. Warto zastanowić się nad skorzystaniem z usług
Przedsiębiorca przed podpisaniem umowy może zażądać dostarczenia wcześniej
wszystkich dokumentów związanych z umową leasingu. Powinien mieć czas na
zapoznanie się z nimi. Trzeba to robić aby umowy leasingu wspierały rozwój biznesu
niezależnego brokera ubezpieczeniowego.
danego przedsiębiorcy a nie go spowalniały. Nie powinno się podpisywać
Umowa leasingu to obecnie często również obowiązek skorzystania z dodatkowych
dokumentów, z treścią których się nie zapoznano – takie postępowanie na pewno
produktów, takich jak obowiązek otwarcia rachunku firmowego, korzystanie z kart
nie pomoże przedsiębiorstwu, a może mu niejednokrotnie zaszkodzić.
paliwowych, medycznych itp. Trzeba pamiętać, że każdy dodatkowy produkt to
dodatkowe koszty dla korzystającego i mają one wpływ na koszt całkowity umowy
leasingu. Po ich dodaniu niejednokrotnie okazuje się, że oferta umowy leasingu nie
jest już tak bardzo atrakcyjna.
firm
leasingowych
są atrakcyjne?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zależy to od konkretnego dostawcy/dealera.
Podpisaniu umowy leasingowej często towarzyszą pośpiech i spore emocje.
Przedstawiciele
Czy oferty leasingu dostępne w komisach, w salonach i u innych dostawców
zdają
sobie
sprawę,
że
większość
przedsiębiorców nie zapoznaje się z treściami umów leasingowych i godzą się na
Trzeba być jednak świadomym, że otrzymuje on prowizję od firmy leasingowej za
pomoc przy zawieraniu umowy leasingu. Jeżeli będzie dla niego ważniejsza prowizja
niż zadowolony klient i perspektywa dłuższej współpracy – czyli jednorazowy zysk,
to na pewno „pomoże” podpisać umowę, która będzie jak najbardziej korzystna dla
Strona 3 z 5
www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected]
BEZPIECZNY LEASING
PORADNIK LESINGOBIORCY
niego, a nie dla klienta. Dlatego zawsze należy pozyskać ofertę na ”własną rękę” i
Sposób w jaki raty mogą ulec zmianie – przedsiębiorca powinien w umowie
porównywać ją z ofertami od dostawców / dealerów.
leasingu lub w załączonych OWUL zapoznać się z zapisami ustalającymi w jaki
sposób i jak często raty mogą ulec zmianie, być podnoszone i obniżane.
Zawsze należy analizować i sprawdzać umowy które się zawiera. Żaden
przedsiębiorca nie powinien podpisywać dokumentów których nie rozumie lub są
Ubezpieczenie – przy umowach leasingowych wymagane jest posiadanie
one dla niego nie jasne.
ubezpieczenia. Przedsiębiorca powinien wybrać ubezpieczenie korzystnie dla siebie
a nie dla firmy leasingowej.
NA CO KONIECZNIE NALEŻY ZWRÓCIĆ UWAGĘ
PRZED PODPISANIEM UMOWY LEASINGU?
Zasady rozliczania szkody całkowitej – przedsiębiorca powinien zapoznać się w
jaki sposób następuje rozliczenie odszkodowania, czy ewentualna nadwyżka jest
zwracana korzystającemu oraz to w
Koszt całkowity – przy tym parametrze należy zwrócić uwagę czy przy jego
obliczeniu została uwzględniona opłata wstępną, wszystkie raty leasingowe oraz
wykup.
jaki sposób następuje zagospodarowanie
wraku.
Tabela opłat i prowizji – informuje przedsiębiorące o ewentualnych pobocznych
kosztach jakimi może być szarżowany korzystający w związku z zawartą umową
Liczba rat – firmy leasingowe w różny sposób „liczą” raty leasingowe. Np. dla
leasingu taryfy, prowizje, kary umowne np. koszty rejestracji ciągnika siodłowego
leasingu trzy letniego potrafią wyliczyć 35, 36, a inne 37rat.
mogą wynosić 500zł.
Oprocentowanie oferty - należy zwrócić uwagę, do jakiego wskaźnika i z którego
Przeanalizować zapisy związane z zaległościami, wypowiedzeniem i rozliczeniem
dnia nawiązuje oferta leasingu. Najczęściej stosowane są WIBOR 1M i WIBOR 3M
wypowiedzianej umowy leasingu –
(dla umów walutowych EURIBOR/LIBOR).
sposób
będzie
postępował
w
w OWUL leasingodawca informuje w jaki
przypadku
wystąpienia
zaległości
w
płatnościach rat leasingu. Powinna być podana wysokość odsetek umownych
oraz ewentualne opłaty związane z wezwaniami, windykacyjną przedmiotu
Strona 4 z 5
www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected]
BEZPIECZNY LEASING
PORADNIK LESINGOBIORCY
umowy oraz opisane zasady uwzględniania w rozliczeniu wartości odebranego
Dodatkowe usługi – zanim przedsiębiorca zdecyduje się na jakąś dodatkową
przedmiotu leasingu, itp.
usługę powinien przeanalizować jej cenę, czy rzeczywiście jest tak atrakcyjna jak
przedstawiana przez firmę leasingową.
Zabezpieczenia w umowie leasingu – na jakie zabezpieczenie będzie zmuszony
się zgodzić przedsiębiorca podpisując umowę leasingu np. weksel in blanko,
poręczyciele, depozyty gwarancyjne etc. i jakie z tego tytułu grożą mu w przyszłości
konsekwencje.
Odbioru przedmiotu leasingu od dostawcy – należy zapoznać się z regulacjami
dotyczącymi nabycia i odbioru przedmiotu leasingu od dostawcy.
Zakończenie umowy – na jakich zasadach odbywa się rozliczenie zakończenie
umowy, zwrotu, wykupu przedmiotu leasingu.
LEASING
"BEZ HACZYKÓW" Z NEWCIRCLE
Umowa w walucie - każda umowa walutowa wiąże się z ryzykiem, należy zapoznać
Znajdziemy dla Ciebie najkorzystniejszą ofertę leasingu na
się jakie kursy stosowanie są do przeliczeń i jakich banków, ważną kwestią, która
rynku. Zbierzemy oferty, dokonamy ich analiz i porównania,
wiąże się z leasingiem w walucie obcej to różnica pomiędzy kursem, jaki stosuje się
przeprowadzimy negocjacje w celu uzyskania najlepszych
przeliczając złotówki na walutę obcą, a kursem sprzedaży waluty, który stosuje się
warunków. Dokonamy analizy umów leasingu pod względem
przy ustalaniu spłacanych rat. Różnica ta tzw. spread, który w rzeczywistości
„haczyków” i wskażemy Ci najkorzystniejszą ofertę na rynku.
stanowi dodatkową prowizję dla leasingodawców, a jednocześnie dodatkowy koszt
dla leasingobiorców.
Zanim
podpiszesz
umowę
leasingu,
skontaktuj
się
z
nami.
Nie daj się złapać na "haczyk" w umowie !
Strona 5 z 5
www.newcircle.eu tel.: +48 731 955 711 e-mail: [email protected]