Regulamin dyskontowania weksli

BANK OCHRONY ŚRODOWISKA
SPÓŁKA AKCYJNA
REGULAMIN
DYSKONTOWANIA WEKSLI
W BANKU OCHRONY ŚRODOWISKA SA
SPIS TREŚCI
1
Tytuł rozdziału
Strona
I.
Postanowienia ogólne
3
II.
Warunki jakim powinny odpowiadać
weksle przyjmowane do dyskonta
4
III.
Procedura przyjęcia weksli do dyskonta
5
IV.
Inkaso weksli
7
V.
Zasady spłaty kredytu dyskontowego
7
VI.
Postanowienia końcowe
7
2
I
Postanowienia ogólne
§1
1. Regulamin dyskontowania weksli, zwany dalej Regulaminem, określa podstawowe
zasady i tryb przyjmowania weksli do dyskonta oraz udzielania przez Bank
Ochrony Środowiska SA w Warszawie kredytów dyskontowych.
2. Bank ma obowiązek doręczenia podawcom składającym weksle do dyskonta i
ubiegającym się o kredyt dyskontowy obowiązujący “Regulamin dyskontowania
weksli w Banku Ochrony Środowiska SA”, przed przyjęciem weksli do dyskonta
lub podpisaniem umowy o kredyt dyskontowy.
§2
Podawcą tj. Klientem składającym weksle do dyskonta, ubiegającym się o kredyt
dyskontowy może być przedsiębiorca, tj. osoba fizyczna prowadząca działalność
gospodarczą, osoba prawna oraz nie mająca osobowości prawnej spółka prawa
handlowego, utworzona zgodnie z przepisami prawa - która zawodowo, we własnym
imieniu podejmuje i wykonuje działalność gospodarczą.
Za przedsiębiorców uznaje się także wspólników spółki cywilnej w zakresie
wykonywanej przez nich działalności gospodarczej.
§3
1. Bank przyjmuje do dyskonta weksle pochodzące wyłącznie z dokonanych operacji
gospodarczych (tzn. weksle kupieckie i handlowe), z terminem zapłaty
przypadającym nie wcześniej niż 15 dni i nie później niż 6 miesięcy od daty ich
złożenia w Oddziale BOŚ SA.
2. Bank przyjmuje do dyskonta wyłącznie weksle od Podawców o znanym
Oddziałowi dobrym standingu finansowym, posiadających zdolność kredytową i
rachunek w Oddziale BOŚ SA.
3. Bank zastrzega sobie prawo, ale nie obowiązek, badania wypłacalności Dłużników
wekslowych.
§4
Przez wymienione niżej, a użyte w Regulaminie określenia należy rozumieć:
1) BOŚ SA/Bank - Bank Ochrony Środowiska SA,
2) Oddział - Oddział, Oddział operacyjny, Centrum Korporacyjne w którym Podawca
weksli ubiega się o kredyt dyskontowy i posiada rachunek za pośrednictwem,
którego przeprowadza rozliczenia,
3) Dyskonto - odsetki potrącane przez BOŚ SA przy nabyciu weksla, od sumy
wekslowej za okres od daty zdyskontowania do dnia płatności weksla,
4) Oddział domicyliat - oddział Banku, w którym weksel ma być płatny,
5) Główny dłużnik wekslowy - wystawca weksla własnego i akceptant weksla
trasowanego oraz poręczyciele tych osób,
6) Dłużnicy wekslowi - wszystkie osoby zobowiązane z weksla (tj. podpisane na
wekslu), t.j. główni dłużnicy wekslowi (jw.) oraz indosanci i poręczyciele a także
wystawca weksla trasowanego, tzn. osoby zobowiązane zwrotnie w sytuacji gdy
główny dłużnik wekslowy nie zapłaci w terminie sumy wekslowej,
7) Kredyt dyskontowy - kredyt udzielony przez Bank Podawcy weksli na
warunkach określonych w umowie o kredyt dyskontowy,
3
8) Indos (żyro) - przeniesienie praw z weksla na inną osobę (ustąpienie weksla
innej osobie) poprzez napisanie na odwrotnej (grzbietowej) stronie weksla lub na
przedłużku odpowiedniego oświadczenia i podpisanie go; ma miejsce wówczas
gdy remitent nie czekając na zapłatę z weksla przenosi prawa do niego na inną
osobę, może również weksel indosować in blanco lub na okaziciela,
9) Indosant (żyrant) - osoba przenosząca prawa z weksla na inną osobę poprzez
indos,
10) Indos in blanco - (otwarty, niezupełny) indos nie wymieniający indosatariusza,
zawierający tylko podpis indosanta lub w przypadku przedsiębiorcy również
stempel firmowy; indos in blanco może być umieszczony tylko na odwrotnej
stronie weksla lub na jego przedłużku. Gdy na wekslu umieszczony jest indos in
blanco należy domniemywać, że każdy, kto ma weksel, jest jego prawnym
posiadaczem,
11) Inkaso weksla - przedstawienie weksla do zapłaty,
12) Klauzule wekslowe - zastrzeżenia umieszczone na wekslu,
13) Notyfikacja - obowiązek ciążący na posiadaczu weksla zawiadomienia swego
indosanta i wystawcy o nie przyjęciu lub o nie zapłaceniu weksla. Ten sam
obowiązek ciąży na indosancie wobec jego poprzednika,
14) Okres wykorzystania kredytu - okres, w którym Bank przyjmuje weksle od
Podawcy (Kredytobiorcy) do dyskonta do wysokości limitu określonego w umowie
o kredyt dyskontowy,
15) Podawca - podmiot składający weksel do dyskonta,
16) Poręczyciel wekslowy - osoba, która przyjmuje na siebie odpowiedzialność
wekslową za zobowiązania innego dłużnika wekslowego (np. wystawcę,
akceptanta, indosanta) na wypadek gdyby dłużnik swego zobowiązania nie
wykonał; odpowiada on z weksla tak jak ten za kogo poręczył. Poręczeniem
wekslowym można zabezpieczyć zapłatę weksla co do całości sumy wekslowej
lub co do jej części,
17) Protest - akt urzędowy, sporządzony przez notariusza o treści ustalonej przez
przepisy Prawa wekslowego, stwierdzający odmowę zapłaty sumy wekslowej i/lub
przyjęcia weksla trasowanego przez głównego dłużnika wekslowego. Dokonanie
aktu protestu warunkuje utrzymanie odpowiedzialności dłużników wekslowych
innych aniżeli Główny dłużnik wekslowy, chyba że weksel opatrzony jest klauzulą
„bez protestu”, która zwalnia z tego obowiązku,
18) Regres - tzw. zwrotne poszukiwanie, wykonanie zwrotnego poszukiwania
oznacza, że posiadacz weksla może zwrócić się do swoich poprzedników
podpisanych na wekslu (indosantów, poręczycieli oraz wystawcy weksla
trasowanego) o zapłatę sumy wekslowej,
19) Remitent - osoba pierwszego wierzyciela z weksla zarówno trasowanego jak i
własnego, na którego rzecz lub na którego zlecenie ma być dokonana zapłata
sumy wekslowej, w przypadku wejścia weksla do obrotu - od tej osoby pochodzić
będzie pierwszy indos,
20) Suma wekslowa - kwota, na jaką wystawiony jest weksel,
21) Weksel trasowany (ciągniony, trata) - papier wartościowy, sporządzony w formie
ściśle określonej przepisami Prawa wekslowego, zawierający bezwarunkowe
polecenie zapłaty oznaczonej sumy wekslowej we wskazanym terminie i miejscu wydane przez wystawcę weksla skierowane do trasata,
22) Weksel własny (sola weksel, prosty, suchy) - papier wartościowy, sporządzony w
formie ściśle określonej przepisami Prawa wekslowego, zawierający
bezwarunkowe przyrzeczenie wystawcy weksla zapłaty oznaczonej sumy
wekslowej w określonym terminie wskazanej osobie,
4
23) Wystawca weksla - osoba, która wystawiła weksel, przy czym albo sama
przyrzekła zapłacić (weksel własny), albo poleciła innej osobie(trasatowi)
zapłacenie (weksel trasowany) oznaczonej w wekslu sumy wekslowej.
II
Warunki, jakim powinny odpowiadać weksle przyjmowane do dyskonta
§5
Bank Ochrony Środowiska SA przyjmuje do dyskonta, z zachowaniem przepisów
niniejszego Regulaminu, weksle które spełniają następujące warunki:
1) odpowiadają wymaganiom Prawa wekslowego,
2) których prawdziwość nie nasuwa wątpliwości, tj. nie zawierające poprawek,
skreśleń, wyskrobań, itp. - nie dotyczy to przypadku skreślenia indosu,
3) składane są przez remitenta lub przez podmiot opierający swoje prawo do
weksla na podstawie nieprzerwanego ciągu indosów,
4) podpisane są w sposób umożliwiający bezsporną identyfikację podmiotu, który
podpis złożył. Podpis przedsiębiorcy obejmuje stempel firmowy jednostki oraz
podpisy osób upoważnionych do zaciągania w jej imieniu zobowiązań
wekslowych,
5) podpisane są przez wystawców i akceptantów budzących zaufanie jako solidni
płatnicy; za podpisane przez solidnych płatników uznaje się weksle, które
zostały podpisane przez wystawców i akceptantów terminowo wywiązujących
się ze zobowiązań wekslowych, niedopuszczających do protestu weksli
trasowanych na nich lub przez nich wystawionych. Nie uważa się tego
wymagania za naruszone w razie sporadycznego dopuszczenia do protestu
weksla,
6) z terminem płatności wyłącznie w oznaczonym dniu,
7) opatrzone są - w przypadku weksli trasowanych - bezwarunkowym akceptem
trasata obejmującym całą sumę wekslową,
8) opatrzone są indosem otwartym (in blanco) składającego weksel do dyskonta
(Podawcy),
9) nie zawierają wzmianek w tekście lub w indosach ograniczających prawo
przeniesienia własności lub prawo zwrotnego poszukiwania.
III
Procedura przyjęcia weksli do dyskonta
§6
1. Dyskontowanie weksli przez Bank może być dokonywane poprzez zawarcie
umowy o linię dyskontową (udzielenie kredytu) lub w formie doraźnych transakcji
przyjęcia weksli.
2. Podawca weksli ubiegając się o kredyt w postaci linii dyskontowej występuje do
Oddziału Banku, w którym ma rachunek bieżący, z wnioskiem o przyznanie linii
dyskontowej.
3. Kredyt w postaci linii dyskontowej jest formą kredytu krótkoterminowego i może
być udzielony jako kredyt:
1) odnawialny - gdy każde wykupienie zdyskontowanego weksla powoduje
odnowienie do wysokości limitu i możliwość ponownego zadłużenia się do
maksymalnej kwoty przyznanego kredytu, w okresie wykorzystania kredytu,
5
2) nieodnawialny - gdy każde wykupienie zdyskontowanego weksla powoduje
zmniejszenie kwoty limitu, bez możliwości ponownego zadłużania się.
§7
1. Podawca weksli ubiegając się o jednorazowe przyjęcie weksli do dyskonta
występuje do Oddziału Banku, w którym ma rachunek bieżący, z wnioskiem o
przyjęcie weksla do dyskonta.
2. Przyjęcie pojedynczego weksla - bez zawarcia umowy o kredyt, Bank uzależnia od
złożenia przez Podawcę weksla upoważnienia do obciążenia jego rachunku
bieżącego kwotami weksli nie zapłaconych w terminie przez głównego dłużnika
wekslowego.
§8
1. Podawca składa weksle do dyskonta przy liście dyskontowej, sporządzonej w 3
egz. i otrzymuje potwierdzenie na piśmie odbioru weksli ze strony Oddziału.
2. Weksle nie przyjęte do dyskonta, Oddział zwraca Podawcy weksli za zwrotnym
potwierdzeniem odbioru.
§9
1. Decyzję o przyjęciu weksli do dyskonta, jak też o udzieleniu lub odmowie
udzielenia kredytu dyskontowego Bank podejmuje w terminie do 3 dni roboczych
od daty złożenia weksli do dyskonta.
2. Zawarcie umowy o kredyt dyskontowy/otwarcie linii dyskontowej określającej
warunki i zasady udzielania kredytu następuje w drodze zgodnego oświadczenia
woli obu stron wyrażonego poprzez złożenie podpisów pod umową przez osoby
upoważnione do reprezentowania stron.
Umowa określa górną granicę wartości ogółem przyjmowanych do dyskonta
weksli, stanowiącą zarazem dopuszczalną wysokość zadłużenia z tytułu kredytu
dyskontowego.
3. Od zawartej umowy o kredyt w postaci linii dyskontowej Bank pobiera prowizję od
przyznanych w ramach linii dyskontowej środków, w wysokości wynikającej z
obowiązującego Zarządzenia Prezesa BOŚ SA w sprawie Taryfy opłat i prowizji w
BOŚ SA za czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym. Pobrana
prowizja nie podlega zwrotowi.
§ 10
1. Za czynności związane z dyskontem weksli Bank pobiera:
- odsetki dyskontowe obliczane przy przyjęciu, że rok równy jest 365 dniom a
każdy miesiąc faktycznej liczbie dni kalendarzowych
Stopę dyskontową stosuje się wg stawki określonej w obowiązującej w dniu
dyskontowania Uchwale Prezesa Zarządu BOŚ SA w sprawie oprocentowania
środków pieniężnych, kredytów i pożyczek w Banku Ochrony Środowiska S.A.
Wysokość stopy dyskontowej podawana jest do wiadomości w formie komunikatu
wywieszonego w siedzibie Oddziału.
2. Oprócz odsetek dyskontowych Bank pobiera prowizję liczoną od sumy wekslowej
weksli złożonych do dyskonta, w wysokości wynikającej z obowiązującego
Zarządzenia Prezesa BOŚ SA w sprawie Taryfy opłat i prowizji w BOŚ SA za
6
czynności bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym. Pobrana prowizja nie
podlega zwrotowi.
IV
Inkaso weksli
§ 11
W celu uzyskania zapłaty za weksle zdyskontowane Oddział dokonuje inkasa weksli,
tj. operacji bankowej polegającej na przedstawieniu weksli do zapłaty Głównemu
dłużnikowi/Głównym dłużnikom, przekazując je oddziałom banków, w których
dłużnicy mają rachunki, tj. w których weksle są płatne (domicyliat).
V
Zasady spłaty kredytu dyskontowego
§ 12
1. W przypadku nie zapłacenia w terminie sumy wekslowej (ew. jej części) lub
odmowy przyjęcia weksla przez Głównego dłużnika wekslowego, Bank, po
dokonaniu protestu, jeśli jest wymagany oraz notyfikacji, zaspokaja swoje roszczenia
z tytułu zdyskontowania weksli, obciążając rachunek bankowy Podawcy:
- sumą wekslową (jej niezapłaconą częścią),
- kosztami protestu, jeżeli był sporządzony,
- odsetkami ustawowymi za czas przeterminowania płatności,
- opłatami za czynności bankowe (koszty poniesione przez oddział - domicyliat),
- prowizją komisową, za przechowanie weksli, jeżeli zostanie ustalona
pomiędzy
oddziałem i Podawcą.
2. W przypadku braku środków na rachunku bieżącym Podawcy na pokrycie
niezapłaconych przez Dłużnika głównego weksli zgłoszonych do protestu - Oddział
dyskontujący według swego uznania - albo obciąża na podstawie udzielonego przez
Podawcę upoważnienia jego rachunek bieżący kwotą, o której mowa w § 12,
powodując powstanie salda debetowego na rachunku albo podejmuje zwrotne
poszukiwanie w trybie art. 43 Prawa wekslowego.
3. Od salda debetowego (zadłużenia kredytowego) na rachunku Podawcy Bank
naliczy odsetki
według stopy obowiązującej w BOŚ SA dla należności
przeterminowanych.
4. W przypadku zaspokojenia roszczeń Banku z tytułu udzielonego Podawcy kredytu
dyskontowego, Bank zwraca Podawcy uprzednio zdyskontowane weksle.
VI
Postanowienia końcowe
§ 14
1. Podawca składający weksle do dyskonta otrzymuje, za pokwitowaniem, aktualny
“Regulamin dyskontowania weksli w Banku Ochrony Środowiska SA” przed
zawarciem umowy o kredyt dyskontowy lub przed złożeniem weksli doraźnie.
7
2. Każda zmiana Regulaminu jest wiążąca dla stron, jeżeli została doręczona na
piśmie, a żadna ze stron nie wypowiedziała umowy w najbliższym terminie
wypowiedzenia.
§ 15
W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem stosuje się odpowiednio
powszechnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności Prawo wekslowe,
Praw bankowe, Kodeks cywilny.
8