7. Możliwości wspierania polskiego eksportu oferowane przez Bank

7. Możliwości wspierania polskiego eksportu oferowane przez Bank

Możliwości wspierania polskiego
eksportu oferowane przez
Bank Gospodarstwa Krajowego
Projekt Enterprise Europe Network – Central Poland jest współfinansowany przez
Komisję Europejską ze środków pochodzących z programu COSME (na lata 2014–2020)
na podstawie umowy o udzielenie dotacji nr 649259 – EEN-CP oraz Ministerstwo
Gospodarki ze środków budżetu państwa.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Agenda
1. Rola BGK we wspieraniu polskiego eksportu
2. Rządowy Program Finansowe Wspieranie
Eksportu
3. Krótkoterminowe instrumenty wspierania
eksportu
4. Długoterminowe instrumenty wspierania
eksportu
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Rola BGK we wspieraniu
polskiego eksportu:
• Wspieramy rynki o podwyższonym ryzyku pomijane przez większość banków
komercyjnych
(Afryka,
Rosja,
Białoruś,
Kazachstan,
Bałkany
i wiele innych),
• Oferujemy szeroki wachlarz produktów dostosowany do potrzeb Klientów,
• Nasze kwotowania wynikają ze strategii wspierania polskiego eksportu i
odzwierciedlają faktyczny koszt kapitału i przejęcia ryzyka,
• Powierzono nam misję realizacji Rządowego Programu Wspierania Eksportu.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Rządowy Program Finansowe
Wspieranie Eksportu
Informacje ogólne
•
Strategicznym zadaniem BGK jest organizowanie systemu wspierania polskiego eksportu, m.in. w
oparciu o program rządowy przyjęty przez Radę Ministrów 30 lipca 2009 r.
•
RP FWE ustanowiono w celu pobudzenia wzrostu polskiego eksportu poprzez ułatwienie
zagranicznym oraz polskim przedsiębiorcom dostępu do kredytów finansujących eksport polskich
towarów i usług.
•
BGK udziela kredytów z własnych środków:
•
zagranicznym nabywcom polskich towarów i usług lub
•
ich bankom oraz
•
polskim eksporterom na realizację kontraktów eksportowych.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Akredytywa (definicja):
Nieodwołalne zobowiązanie banku importera
do zapłaty eksporterowi, za zaprezentowane
przez niego, ściśle zgodne z warunkami
akredytywy dokumenty.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Akredytywa (cechy charakterystyczne)
• jest sposobem zapłaty w handlu zagranicznym i krajowym,
• podlega przepisom międzynarodowym: Jednolitym Zwyczajom i Praktyce
dotyczącym akredytyw dokumentowych (UCP), Publikacja Nr 600
Międzynarodowej Izby Handlowej w Paryżu,
• jest nieodwołalnym zobowiązaniem banku importera do zapłaty,
• nie zależy od towaru, wykonanej usługi, kontraktu.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Rodzaje akredytyw
•
•
•
•
Potwierdzona/niepotwierdzona,
Przenośna/nieprzenośna,
Zabezpieczająca (stand-by),
Eksportowa/importowa.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Akredytywa dokumentowa
Eksporter
(dostawca)
5
Wypłata
należności
1 Kontrakt
Importer
(nabywca)
3 Dostawa/usługa
4
Dokumenty i
stwierdzenie
zgodności
6 Rozliczenie
2
Otwarcie
akredytywy
2 Otwarcie akredytywy
Bank
eksportera
7 Rozliczenie
Bank
importera
Przepływy pieniężne
Przepływy dokumentów
Przepływy towarów
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Akredytywa dokumentowa
Korzyści dla eksportera:
Korzyści dla importera:
•
zabezpiecza przed odmową przyjęcia towaru oraz
odmową zapłaty przez importera
•
zapłata następuje wyłącznie po spełnieniu przez
eksportera wymogów określonych w akredytywie
•
bezpieczna i skuteczna formą płatności za zgodne
dokumenty, bez względu na stopień
wypłacalności kupującego
•
•
dowód zawarcia konkretnej transakcji oraz
zapewnienie wykonania zobowiązania przez
importera
poprzez określenie ostatecznego terminu
załadunku towaru, importer ma świadomość, że
zapłata nie zostanie dokonana, zanim towar nie
zostanie wysłany
•
importer może zminimalizować ryzyko
otrzymania wadliwego towaru, poprzez żądanie
prezentowania dokumentów wystawionych przez
niezależne instytucje, np. certyfikat jakości
•
wprowadzenie jakichkolwiek zmian przez
importera do warunków transakcji, nie jest
możliwe bez wiedzy i zgody eksportera
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Finansowanie w oparciu o akredytywy
Główne cechy
finansowanie eksportu konsumpcyjnego lub inwestycyjnego, ogranicza ryzyko
transakcji, zapewnia płynność
Typ
finansowanie w oparciu o ocenę standingu banku Importera, udzielane na bazie
akredytywy dokumentowej
Maksymalny okres
spłaty
2 lata
Dostępne struktury:
-dyskonto
-potwierdzenie
-postfinansowanie
Kraje
Większość krajów świata
Waluta finansowania
PLN, EUR, USD
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Krótkoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Koszty finansowania akredytywą
Przykład
Okres finansowania: 360 dni
Roczny koszt kredytu i
ubezpieczenia (%) *
Rosja, Tunezja
Białoruś,
Ukraina,
Pakistan
Kazachstan,
Azerbejdżan,
Nigeria
Serbia, Gruzja,
Uzbekistan,
Mongolia
EUR
USD
EUR
USD
EUR
USD
EUR
USD
1.09
1.98
1.71
2.73
1.29
2.23
1.47
2.42
koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera
Koszty obsługi akredytywy zwyczajowo ponoszone są stronami.
Eksporter ponosi koszty zgodnie z Tabelą opłat i prowizji BGK, a importer - zgodnie z tabelą opłat i prowizji banku otwierającego akredytywę.
* Kalkulacja oparta na stopach bazowych z dn. 10.11.2015 r. i marży BGK obowiązującej w IV kw. 2015 r.
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Kredyt dla banku nabywcy
Typ kredytu
Minimalny okres spłaty
Kwota kredytu
finansowanie w oparciu o ocenę standing banku Importera
2 lata
do 85% wartości kontraktu, min. 1 mln EUR
Kraje
Wszystkie kraje świata
Koszt kredytowania
po stronie Importera
Cel
Waluta finansowania
finansowanie eksportu inwestycyjnego
PLN, EUR, USD
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Koszty finansowania w formie kredytu dla banku nabywcy
Przykład
Okres wykorzystania: 1 rok
Okres spłaty: 5 lat
Oprocentowanie stałe – stopa CIRR
(%) – p.a.
Prowizja administracyjna (płatna
corocznie) (%)
Min. wartość składki KUKE
obejmująca cały, 5-letni okres
finansowania (płatna jednorazowo)
(%)*
Rosja, Tunezja
Białoruś,
Ukraina,
Pakistan
Kazachstan,
Azerbejdżan,
Nigeria
Serbia, Gruzja,
Uzbekistan,
Mongolia
EUR
USD
EUR
USD
EUR
USD
EUR
USD
0.84
2.01
0.84
2.01
0.84
2.01
0.84
2.01
od 0.50
od 0.50
od 0.50
od 0.50
3.55
8.79
5.17
6.72
koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera
Stopa CIRR obowiązująca w okresie od 15.10.2015 r. do 14.11.2015 r.
* Dla kredytobiorcy o ratingu równym ratingowi państwa
Instrumenty
wspierania| Date
eksportu
Title
of the presentation
|‹#› MŚP
Długoterminowe instrumenty wspierania eksportu
Finansowanie bezpośrednie dla importera (kredyt dla nabywcy i wykup
wierzytelności)
Typ kredytu
Kwota
finansowania
Tenor finansowania
finansowanie w oparciu o bilans Importera, project finance bez regresu
(w oparciu o SPV) i/lub z regresem do sponsora
co najmniej 10 mln EUR
okres realizacji kontraktu do 28 miesięcy oraz okres spłaty od 2 do 10 lat
Struktura
finansowania
bilateralne lub konsorcjalne
Waluta
finansowania
PLN, EUR, USD
Dokumentacja
w przypadku bezpośredniego kredytu dla nabywcy przygotowywana przez
zewnętrzną kancelarię prawną w oparciu o standardy LMA, w języku
polskim lub angielskim
Kraje
Warunki cenowe
Wszystkie kraje świata
ustalane indywidualnie zgodnie z profilem ryzyka transakcji
* Możliwy inny okres spłaty - zgodnie z regulacjami OECD.
Kontakt:
Departament Finansowania Handlu
Zagranicznego
Elżbieta Bugalska
tel. +48 22 599 83 17
e-mail: [email protected]