regulamin

_____________________________________________________________________________________________________________________
Tekst jednolity wprowadzony Uchwałą Zarządu PBS Nr 56/2005 z dnia 31.03.2005 r.
Uchwały zmieniające:
Uchwała Zarządu PBS Nr 464/2006 z dnia 28 grudnia 2006 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 241/2009 z dnia 31 lipca 2009 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 302/2009 z dnia 30 września 2009 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 7/2011 z dnia 13 stycznia 2011 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 143/2014 z dnia 25 czerwca 2014 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 317/2014 z dnia 31 grudnia 2014 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 33/2015 z dnia 18 lutego 2015 r.
Uchwała Zarządu PBS Nr 228/2015 z dnia 7 października 2015 r.
REGULAMIN
OTWIERANIA I PROWADZENIA RACHUNKÓW LOKAT TERMINOWYCH W WALUTACH
WYMIENIALNYCH DLA PODMIOTÓW PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ I
INNYCH JEDNOSTEK ORGANIZACYJNYCH
Sanok, marzec 2005 r.
SPIS TREŚCI
ROZDZIAŁ I.
POSTANOWIENIA OGÓLNE
ROZDZIAŁ II
ZAWARCIE UMOWY
ROZDZIAŁ III
PEŁNOMOCNICTWO
ROZDZIAŁ IV
DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA LOKACIE
ROZDZIAŁ V
LOKATY TERMINOWE STANDARD W WALUTACH WYMIENIALNYCH
ROZDZIAŁ VI
LOKATY KRÓTKOTERMINOWE MIG W WALUTACH WYMIENIALNYCH
ROZDZIAŁ VII
LOKATY TYPU O/N OVER/NIGHT W WALUTACH WYMIENIALNYCH
ROZDZIAŁ VIII
ROZWIĄZANIE UMOWY
ROZDZIAŁ IX
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
ZAŁĄCZNIKI
ZAŁĄCZNIK NR
1
UMOWA
ZAŁĄCZNIK NR
1A
OŚWIADCZENIE
ZAŁĄCZNIK NR
2
KOMUNIKAT
– ZGODA NA PRZETWARZANIE DANYCH OSOBOWYCH
2
ROZDZIAŁ I. POSTANOWIENIA OGÓLNE
§1
1. Regulamin określa warunki otwierania i prowadzenia przez Podkarpacki Bank Spółdzielczy
rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych dla podmiotów prowadzących
działalność gospodarczą i innych jednostek organizacyjnych.
2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie oraz w Umowie mają zastosowanie
powszechnie obwiązujące przepisy prawa, a w szczególności Kodeks cywilny, Prawo bankowe,
Prawo dewizowe oraz Prawo działalności gospodarczej.
§2
Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć:
1) Bank– Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku,
2) Jednostka organizacyjna Banku – Oddział Banku, Oddział Operacyjny, Punkt Obsługi Klienta
3) Umowa – Umowa o prowadzenie przez Podkarpacki Bank Spółdzielczy rachunków lokat
terminowych w walutach wymienialnych, którą Bank zawarł z podmiotem występującym o otwarcie
lokaty,
4) rachunek bankowy – rachunek płatny na każde żądanie w walucie wymienialnej otwarty i
prowadzony przez Bank,
5) lokata – każdy rodzaj rachunku lokaty terminowej w walutach wymienialnych otwarty
i prowadzony przez Bank,
6) Posiadacz lokaty – podmiot, który zawarł z Bankiem Umowę,
7) pełnomocnik – osoba fizyczna posiadająca pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem lokaty
terminowej w walutach wymienialnych,
8) Karta Wzorów Podpisów – dokument wskazujący: osoby upoważnione do dysponowania lokatą
z tytułu zajmowanych stanowisk jak i udzielonych pełnomocnictw, sposób podpisywania
dyspozycji jak również wzór stempla firmowego, który będzie stosowany na wszystkich
dokumentach składanych przez Posiadacza lokaty,
9) rezydent – osoba fizyczna oraz inny podmiot mający odpowiednio miejsce zamieszkania bądź
siedzibę w kraju,
10) nierezydent – osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania za granicą, oraz osoby prawne
mające siedzibę za granicą, a także inne podmioty mające siedzibę za granicą, posiadające
zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu,
11) kraj – Rzeczpospolita Polska,
12) waluty wymienialne – waluty obce określane jako wymienialne przez Prezesa Narodowego
Banku Polskiego,
13) waluty obce – pieniądze nie będące w kraju prawnym środkiem płatniczym,
14) Komunikat Banku – Komunikat informacyjny Podkarpackiego Banku Spółdzielczego dla
Posiadaczy lokat podawany do wiadomości w Jednostkach organizacyjnych Banku.
15) „Taryfa opłat i prowizji za czynności bankowe” – obowiązująca w Podkarpackim Banku
Spółdzielczym
taryfa
opłat
i
prowizji
pobieranych
za
czynności
bankowe
w obrocie krajowym i w obrocie wartościami dewizowymi,
§3
1. Poszczególne produkty depozytowe opisane w niniejszym Regulaminie dostępne są pod
warunkiem ich obecności w aktualnej ofercie Banku.
2. Aktualną ofertę produktową Banku w zakresie rachunków lokat terminowych w walutach
wymienialnych dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą i innych jednostek
organizacyjnych zawiera Komunikat Banku będący załącznikiem do niniejszego Regulaminu.
§4
1. Posiadaczami lokat mogą być:
1) osoby prawne,
2) jednostki organizacyjne nie mające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność zaciągania
zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu,
3) prowadzące działalność w kraju: przedsiębiorstwa, przedstawicielstwa i oddziały utworzone
przez nierezydentów,
4) osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą,
5) osoby fizyczne uprawnione do wykonywania wolnych zawodów np.: radca prawny, adwokat,
notariusz, lekarz, lekarz stomatolog, pielęgniarka, rzecznik patentowy itd.
6) rolnicy,
7) jednostki sektora finansów publicznych.
2. Bank otwiera lokaty dla podmiotów, o których mowa w ust.1 o ile posiadają one status rezydenta.
§5
3
1. Środki pieniężne zgromadzone na lokatach podlegają oprocentowaniu według zmiennej lub stałej
stopy procentowej podawanej w stosunku rocznym, w wysokości określanej Uchwałą Zarządu
Banku dla danego rodzaju lokaty.
2. Oprocentowanie środków pieniężnych rozpoczyna się od dnia ich wpłaty/ wpływu na lokatę, a
kończy się z dniem poprzedzającym ich wypłatę włącznie.
§6
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na
lokacie w czasie trwania umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej części.
2. Zmiana wysokości oprocentowania lokat prowadzonych w walutach wymienialnych może być
dokonana w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej jednego spośród podanych
niżej czynników: 1) zmiany podstawowych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, 2)
zmiany wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, 3) zmiany poziomu rezerw
obowiązkowych Narodowego Banku Polskiego i zasad ich odprowadzania, 4) zmiany cen środków
finansowych na rynku międzybankowym w tym stawki EURIBOR, LIBOR. Zmiana oprocentowania
następuje na podstawie uchwały Zarządu Banku i wchodzi w życie z dniem określonym w tej
uchwale.
3. W przypadku zmian wysokości oprocentowania środków zgromadzonych na lokacie
w trakcie trwania okresu umownego - dla lokat:
1) oprocentowanych według zmiennej stopy, odsetki naliczane są do dnia poprzedzającego
dokonanie zmiany według dotychczasowych stawek oprocentowania, a od dnia zmiany
według nowych stawek oprocentowania.
2) oprocentowanych według stałej stopy, wysokość oprocentowania ustalona w chwili otwarcia
lokaty obowiązuje przez cały okres umowny przy czym lokaty odnowione na kolejny taki sam
okres umowny podlegają oprocentowaniu według stopy obowiązującej w Banku w dniu
odnowienia.
4. zmianie oprocentowania Bank będzie informował Posiadacza rachunku poprzez umieszczenie
komunikatów w lokalach Banku oraz na stronie internetowej Banku www.pbsbank.pl.
5. Tabela aktualnych stawek oprocentowania jest podawana do wiadomości poprzez wywieszenie
odpowiedniej informacji w Jednostkach organizacyjnych Banku.
§7
1. Kwota lokaty podlega oprocentowaniu za rzeczywistą liczbę dni pozostawania środków na lokacie.
Jako podstawę do obliczeń należnych odsetek przyjmuje się faktyczną liczbę dni kalendarzowych
w miesiącu i 365 dni w roku.
2. Odsetki naliczane są w walucie lokaty.
§8
Okres umowny lokaty rozpoczyna się od dnia wpłaty/ wpływu środków pieniężnych na lokatę (dzień
otwarcia), a kończy:
1) w przypadku lokat typu O/N w dniu następującym po dniu otwarcia lokaty,
2) w przypadku lokat oznaczonych w dniach z upływem ostatniego dnia okresu umownego,
3) w przypadku lokat oznaczonych w tygodniach bądź w miesiącach z upływem dnia
poprzedzającego dzień, który nazwą lub datą odpowiada dniowi otwarcia lokaty,
a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było – z ostatnim dniem tego miesiąca.
§9
1. Bank zapewnia Posiadaczowi lokaty zachowanie tajemnicy bankowej w zakresie określonym w
ustawie Prawo bankowe.
2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych osób reprezentujących Posiadacza lokaty
i pełnomocników zgodnie z przepisami ustawy o ochronie danych osobowych.
§10
1. Bank odpowiada całym swoim majątkiem za zobowiązania z tytułu lokat prowadzonych w Banku.
2. Środki na rachunku w Banku objęte są gwarancjami określonymi w ustawie o Bankowym
Funduszu Gwarancyjnym.
ROZDZIAŁ II. ZAWARCIE UMOWY
§11
1. Bank otwiera i prowadzi lokaty na podstawie pisemnej Umowy zawartej z Posiadaczem lokaty.
2. Zawarcie Umowy następuje z chwilą podpisania jej przez obie strony reprezentowane przez osoby
upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych.
3. Osoby reprezentujące stronę występującą o otwarcie lokaty zobowiązane są do okazania dowodu
osobistego lub paszportu z kartą stałego pobytu w przypadku rezydenta bądź paszportu
zagranicznego w przypadku nierezydenta.
4. Podpisy na Umowie powinny być złożone w obecności pracownika Banku.
5. Przed zawarciem umowy Klient będący osobą, o której mowa w § 4 ust 1 pkt 4), 5) i 6) składa
dobrowolne oświadczenie o wyrażeniu zgody na przetwarzanie danych osobowych
4
obejmujących jego miejsce urodzenia, nr telefonu, adresy zameldowania, zamieszkania i do
korespondencji, fakt posiadania lub nieposiadania obywatelstwa USA, fakt posiadania
nieposiadania statusu rezydenta podatkowego USA oraz Numer Identyfikujący Podatnika (TIN) w
przypadku osób będących rezydentem podatkowym USA w celu określenia przez Bank czy Klient
jest rezydentem USA dla celów podatkowych. Treść oświadczenia zawiera Załącznik Nr 1a do
Regulaminu. Złożenie oświadczenia i wyrażenie zgody na przetwarzanie danych jest
dobrowolne. Zgoda na przetwarzanie danych zawartych w oświadczeniu może być przez
Posiadacza wycofana w każdym czasie. Posiadacz ma prawo dostępu do treści danych
przekazanych Bankowi i możliwości ich zmiany i poprawiania.
6. Odmowa wyrażenia zgody, opisanej w ust. 5 nie stanowi przeszkody w zawarciu umowy
rachunku.
7. Złożenie oświadczenia opisanego w ust. 5 przed zawarciem umowy rachunku lokaty terminowej w
walutach wymienialnych nie jest wymagane, w przypadku, gdy Klient oświadczenie takie złożył w
związku z zawarciem innego rachunku bankowego w Podkarpackim Banku Spółdzielczym.
§ 11¹
W przypadku lokat zakładanych przez osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, spółki
cywilne, spółki osobowe prawa handlowego tj. spółki partnerskie, jawne i komandytowe środki na
rachunek lokaty, mogą być wpłacane jedynie w drodze przelewu z rachunku bieżącego lub rachunku
pomocniczego Posiadacza prowadzonego przez Bank. Po upływie Okresu trwania Lokaty Bank
przekazuje zdeponowane środki na rachunek bieżący lub odpowiednio pomocniczy.
§12
Zawarcie Umowy przez pełnomocnika może nastąpić na podstawie pełnomocnictwa sporządzonego w
formie aktu notarialnego lub na podstawie pełnomocnictwa uwierzytelnionego notarialnie.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
1.
1)
ROZDZIAŁ III. PEŁNOMOCNICTWO
§13
Posiadacz lokaty może ustanowić pełnomocnika do dysponowania środkami pieniężnymi
zgromadzonymi na lokacie.
Pełnomocnikiem Posiadacza lokaty może być osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do
czynności prawnych będąca rezydentem bądź nierezydentem przy czym pełnomocnik będący
nierezydentem może zlecać wypłaty na swoją rzecz lub na rzecz osób trzecich jak też dokonywać
wywozu za granicę kwot pochodzących z lokat tylko zgodnie z przepisami Prawa dewizowego. W
szczególnych przypadkach pełnomocnikiem Posiadacza rachunku może być również osoba
prawna. W takim razie dyspozycje dotyczące tego rachunku składają osoby umocowane do
działania w imieniu tej osoby prawnej.
Pełnomocnik jest uprawniony do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na lokacie
w zakresie udzielonego pełnomocnictwa.
Odpowiedzialność za czynności podejmowane przez pełnomocnika ponosi Posiadacz lokaty.
§14
Pełnomocnictwo może być ustanowione przez Posiadacza lokaty jedynie w formie pisemnej:
1) w Karcie Wzorów Podpisów – bezpośrednio w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej
jego lokatę przy czym pełnomocnictwo to musi być potwierdzone, złożonymi w obecności
pracownika Banku, podpisami osób upoważnionych do składania oświadczeń woli w zakresie
praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty,
2) w oparciu o przesłany drogą korespondencyjną dokument, zawierający odpowiednią
dyspozycję Posiadacza lokaty o ustanowieniu pełnomocnika, poświadczony:
a) w kraju przez:
- upoważnionego pracownika Banku lub
- notariusza,
b) za granicą przez:
- polską placówkę dyplomatyczną (konsularną) lub
- notariusza.
Pełnomocnictwo staje się skuteczne od momentu złożenia wzoru podpisu przez pełnomocnika w
Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej rachunek.
Uchylony
§15
Pełnomocnictwo może być udzielone jako:
stałe w zakresie:
a) pełnym, to jest obejmującym wszystkie uprawnienia Posiadacza lokaty włącznie z:
- dokonywaniem wypłat na rzecz własną i osób trzecich,
5
otwieraniem w ramach tej samej Umowy innych rachunków lokat terminowych
w walutach wymienialnych,
- negocjowaniem i podejmowaniem decyzji w zakresie oprocentowania i innych warunków
prowadzenia rachunków lokat terminowych w walutach wymienialnych,
- wypowiadaniem umowy i określeniem sposobu zadysponowania środkami
zgromadzonymi na rachunkach lokat terminowych w walutach wymienialnych,
b) szczególnym, to jest obejmującym umocowania do czynności określonego rodzaju lub
poszczególnych czynności,
2) jednorazowe, w ramach którego pełnomocnik może dokonać jednorazowej czynności ściśle
określonej w treści pełnomocnictwa.
2. Pełnomocnictwo powinno zawierać dane Posiadacza lokaty i osoby upoważnionej oraz inne dane
osobowe pozwalające na określenie tożsamości pełnomocnika, rodzaj czynności, do której osoba
ta została upoważniona oraz poświadczony podpis Posiadacza lokaty.
§16
Bank nie przyjmuje dalszych pełnomocnictw udzielonych przez pełnomocników.
§17
-
1. Pełnomocnictwo może być w każdej chwili zmienione lub odwołane przez Posiadacza lokaty na
podstawie pisemnej dyspozycji. Bank dopuszcza odwołanie pełnomocnictwa korespondencyjnie z
uwzględnieniem postanowień §14.
2. Odwołanie pełnomocnictwa lub zmiana zakresu pełnomocnictwa stają się skuteczne
z chwilą złożenia w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej lokatę, dyspozycji odwołującej
bądź zmieniającej zakres pełnomocnictwa lub wpływu odwołania pełnomocnictwa do Jednostki
Organizacyjnej Banku.
ROZDZIAŁ IV. DYSPONOWANIE ŚRODKAMI NA LOKACIE
§18
Posiadacz lokaty jest uprawniony, w ramach obowiązujących przepisów prawa oraz zgodnie
z postanowieniami niniejszego Regulaminu i Umowy, do swobodnego dysponowania środkami
znajdującymi się na jego lokacie.
§19
(Uchylony)
§20
Bank realizuje wyłącznie dyspozycje, które są podpisane oraz opatrzone stemplem firmowym zgodnie
ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów.
§21
1. Wpłaty na lokaty w walucie wymienialnej oraz wypłaty z tych lokat mogą być dokonywane:
1) w walucie rachunku,
2) w innej walucie wymienialnej z zastrzeżeniem ust. 2,
3) w walucie polskiej,
2. Wpłaty na lokaty oraz wypłaty z lokat mogą być dokonywane tylko w walutach określonych w
Komunikacie Banku.
3. W przypadku dokonywania wpłat lub wypłat z rachunku w walucie innej niż waluta rachunku Bank
dokonuje
przeliczenia
walut
według
kursu
obowiązującego
w
Banku
w momencie dokonywania operacji wpłaty lub wypłaty środków:
a) kupna / sprzedaży dla dewiz do rozliczeń operacji bezgotówkowych,
b) kupna / sprzedaży dla pieniędzy do rozliczeń operacji gotówkowych.
4. Bank zobowiązuje się do wykonania dyspozycji Posiadacza lokaty w dniu jej złożenia, nie później
niż w terminie dwóch dni roboczych dla Banku od dnia jej otrzymania. Za dni robocze uważa się
wszystkie dni od poniedziałku do piątku za wyjątkiem dni ustawowo wolnych od pracy.
Odszkodowanie za zawinione niewykonanie lub nienależyte wykonanie przez Bank Umowy
ogranicza się do wysokości rzeczywistej i udowodnionej straty (damnum emergens), przy czym
odszkodowanie za nieterminową realizację dyspozycji rozliczeniowej Posiadaczy lokaty z winy
Banku, ogranicza się do równowartości odsetek ustawowych za okres zwłoki od kwoty na jaką
opiewała dyspozycja rozliczeniowa. W przypadku dyspozycji wypłaty w obrocie dewizowym,
złożonej przez Posiadacza lokaty w jego ciężar, warunki i terminy jej realizacji są określane
każdorazowo w treści takiej dyspozycji złożonej przez Posiadacza, pod warunkiem przyjęcia jej do
realizacji przez Bank
ROZDZIAŁ V. LOKATY TERMINOWE STANDARD W WALUTACH WYMIENIALNYCH
§22
1. Bank otwiera i prowadzi lokaty terminowe Standard w walutach wymienialnych w ramach Umowy,
o której mowa w §11.
6
2. Otwarcie lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych następuje po podpisaniu przez
osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych
Posiadacza lokaty, dokumentu „Potwierdzenia otwarcia lokaty...”– nie wcześniej jednak niż po
wpływie/ wpłacie środków pieniężnych na tę lokatę.
3. Dokument „Potwierdzenie otwarcia lokaty...” potwierdza otwarcie lokaty terminowej Standard w
walutach wymienialnych i stanowi integralną część Umowy.
§23
1. Bank dopuszcza możliwość otwarcia i prowadzenia lokat terminowych Standard
w walutach wymienialnych dla podmiotów nie posiadających rachunków bankowych
w Banku.
2. Podmiot, o którym mowa w ust. 1 ubiegający się o otwarcie lokaty terminowej Standard w
walutach
wymienialnych
przed
zawarciem
Umowy
winien
złożyć
w
Banku,
w zależności od swojego statusu prawnego, następujące dokumenty:
1) aktualny (ważny 3 miesiące od daty wystawienia) dokument urzędowy zawierający
podstawowe dane o wnioskodawcy oraz informujący o jego statusie prawnym przy czym
oddziały i przedstawicielstwa w kraju nierezydentów załączają odpowiednio wyciąg z rejestru
przedsiębiorców lub wyciąg z ewidencji przedstawicielstw przedsiębiorców zagranicznych,
2) pełnomocnictwa osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w zakresie praw
i obowiązków majątkowych o ile dane te nie wynikają z dokumentu, o którym mowa powyżej
oraz pełnomocnictwa innych osób uprawnionych do dysponowania środkami zgromadzonymi
na rachunku lub innych czynności związanych z funkcjonowaniem rachunku,
3) zawiadomienie o nadaniu numeru statystycznego (regon) oraz numeru NIP,
4) Kartę Wzorów Podpisów,
5) inne dokumenty jeżeli obowiązek ten wynika z przepisów prawa lub odrębnych przepisów
Banku.
3. Dokumenty dołączone do wniosku składane są w oryginałach. Bank sporządza kserokopie
złożonych dokumentów i potwierdza ich zgodność z oryginałem. Oryginały dokumentów Bank
zwraca wnioskodawcy.
4. W razie stwierdzenia braku wymaganych dokumentów Bank zwraca się do wnioskodawcy o ich
uzupełnienie.
5. Posiadacz lokaty, w przypadku zmiany treści dokumentów, o których mowa w ust.2, zobowiązany
jest niezwłocznie dostarczyć do Banku zaktualizowane dokumenty.
6. Wszelkie dokumenty wystawione w języku obcym winny być przetłumaczone przez tłumacza
przysięgłego. Tłumaczenie dokumentów dokonane za granicą powinno być potwierdzone przez
polską placówkę konsularną/ wydział konsularny polskiego przedstawicielstwa dyplomatycznego.
§24
1. Bank otwiera lokaty terminowe Standard w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną dla
podmiotów, które zawarły z Bankiem Umowę.
2. Otwarcie lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną
następuje w oparciu o pisemną dyspozycję przesłaną do Banku.
3. Dyspozycja winna być podpisana przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w
zakresie praw i obowiązków majątkowych Posiadacza lokaty i opatrzona stemplem firmowym,
zgodnie ze wzorami złożonymi na Karcie Wzorów Podpisów.
4. Bank otwiera lokatę terminową Standard w walutach wymienialnych po otrzymaniu pisemnej
dyspozycji, w dniu wpłaty/ wpływu środków pieniężnych do Banku.
5. Środki pieniężne, które wpłynęły wcześniej niż dyspozycja przechowywane są:
1) na rachunku bankowym, gdy Posiadacz lokaty posiada tego typu rachunek w Banku,
2) na nie oprocentowanym rachunku gdy Posiadacz lokaty nie posiada rachunku bankowego w
Banku.
§25
1. Dyspozycja, powinna zawierać:
1) nazwę firmy,
2) adres siedziby firmy,
3) istniejący numer umowy, w ramach której ma być otwarta lokata terminowa Standard,
4) walutę, termin i wysokość kwoty wnoszonej,
5) sposób oprocentowania lokaty terminowej Standard zgodny z ofertą Banku,
6) informacji o sposobie wniesienia wpłaty,
7) oświadczenie o posiadaniu obowiązującego w dniu składania dyspozycji Regulaminu
i uznania jego wiążącego charakteru.
2. Dopuszcza się dwa sposoby dokonania wpłaty środków pieniężnych na lokatę terminową
Standard w walutach wymienialnych otwieraną drogą korespondencyjną:
1. dokonanie wpłaty gotówkowej przez pełnomocnika,
2. przelew z rachunku bankowego.
7
3. Bank nie realizuje dyspozycji w przypadku jej niezgodności z ofertą Banku.
§26
Środki pieniężne znajdujące się na lokacie terminowej Standard w walutach wymienialnych
oprocentowane są według zmiennej stawki oprocentowania, ustalonej przez Zarząd Banku,
w stosunku rocznym.
§27
1. Okresy umowne, minimalna kwota środków pieniężnych niezbędna do otwarcia lokaty terminowej
Standard w walutach wymienialnych oraz waluty wymienialne w jakich Bank je prowadzi, zawiera
Komunikat Banku stanowiący załącznik do niniejszego Regulaminu.
2. Wysokość oprocentowania dla lokat terminowych Standard w walutach wymienialnych, podawana
jest
do
wiadomości
klientów
poprzez
wywieszenie
odpowiedniej
informacji
w lokalach Jednostek organizacyjnych Banku.
§28
1. Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków
oprocentowania lokat terminowych
Standard w walutach wymienialnych na których lokowane będą środki pieniężne
w wysokości przekraczającej ustaloną w Komunikacie Banku kwotę.
2. Zmiana stawki oprocentowania lokaty prowadzonej na indywidualnych zasadach następuje
proporcjonalnie do zmiany stawki oprocentowania lokaty standardowej.
3. Lokaty terminowe Standard prowadzone na indywidualnych zasadach nie podlegają odnowieniu.
§29
1. W umownym okresie przechowywania środków pieniężnych na lokacie terminowej Standard w
walutach wymienialnych Posiadacz lokaty nie może złożyć dyspozycji zmiany waluty oraz nie
może dokonywać wpłat uzupełniających ani częściowych wypłat.
2. Wypłata części lub całości środków z lokaty terminowej Standard w walutach wymienialnych w
trakcie trwania okresu umownego, stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i jej
zerwanie oraz powoduje naliczenie przez Bank odsetek w wysokości połowy stawki ustalonej dla
środków na rachunku płatnym na każde żądanie w walucie rachunku, obowiązującej w dniu
wypłaty.
3. Odsetki od lokat Standard w walutach wymienialnych podjętych w trakcie trwania okresu
umownego, naliczane są od dnia będącego początkiem okresu umownego, w którym następuje
zerwanie lokaty do dnia poprzedzającego dzień wypłaty włącznie.
§30
1. Odsetki od lokat terminowych Standard w walutach wymienialnych stawiane są do dyspozycji
Posiadacza lokaty w pierwszym dniu roboczym po upływie okresu umownego.
2. Odsetki mogą być podjęte w dowolnym terminie, nie później jednak niż do końca okresu
umownego następującego po okresie umownym, za który zostały naliczone. Odsetki które nie
zostały podjęte w tym czasie podlegają kapitalizacji.
§31
Po upływie okresu umownego Bank automatycznie odnawia lokatę terminową Standard
w walutach wymienialnych na kolejny taki sam okres umowny, na warunkach obowiązujących w dniu
jej każdorazowego odnowienia, o ile do dnia upływu okresu umownego (włącznie), nie została złożona
inna dyspozycja.
1.
2.
3.
1.
2.
ROZDZIAŁ VI. LOKATY KRÓTKOTERMINOWE W WALUTACH WYMIENIALNYCH
§32
Bank otwiera i prowadzi lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych w ramach Umowy, o
której mowa w §11.
Otwarcie lokaty krótkoterminowej w walutach wymienialnych następuje po podpisaniu przez
osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych
Posiadacza lokaty, dokumentu „Potwierdzenia otwarcia lokaty...” – nie wcześniej jednak niż po
wpływie/ wpłacie środków pieniężnych na tę lokatę.
Dokument „Potwierdzenie otwarcia lokaty...” potwierdza otwarcie lokaty krótkoterminowej w
walutach wymienialnych i stanowi integralną część Umowy.
§33
Bank otwiera i prowadzi lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych wyłącznie dla
podmiotów posiadających rachunki bankowe w Banku.
Bank nie otwiera lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną.
§34
Bank otwiera lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych na okres 7, 14 i 21 dni.
8
§35
1. Środki pieniężne znajdujące się na lokatach krótkoterminowych w walutach wymienialnych
oprocentowane są według stałej stopy procentowej, podawanej w stosunku rocznym.
2. Wysokość stopy procentowej ustalana jest w oparciu o wysokość aktualnych stawek
procentowych obowiązujących na rynku międzybankowym.
3. Rodzaj walut w jakich lokaty krótkoterminowe są prowadzone oraz minimalna kwota środków
pieniężnych niezbędna do otwarcia lokat tego typu zawiera Komunikat Banku stanowiący
załącznik do niniejszego Regulaminu.
4. Wysokość oprocentowania dla lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych, podawana jest
do wiadomości klientów poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w lokalach Jednostek
organizacyjnych Banku.
§36
Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat krótkoterminowych w
walutach wymienialnych, na których lokowane będą środki pieniężne w wysokości przekraczającej
ustaloną w Komunikacie Banku kwotę.
§37
1. W umownym okresie przechowywania środków pieniężnych na lokatach krótkoterminowych w
walutach wymienialnych, Bank nie przyjmuje wpłat uzupełniających i nie dokonuje częściowych
wypłat.
2. Każda wypłata środków z lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych w trakcie trwania
okresu umownego, stanowi naruszenie warunków prowadzenia lokaty i jej zerwanie.
3. W przypadku zerwania lokat krótkoterminowych w walutach wymienialnych Bank nie nalicza
odsetek za okres utrzymania lokaty.
§38
Po upływie okresu umownego środki zgromadzone na lokacie krótkoterminowej w walutach
wymienialnych wraz z naliczonymi odsetkami będą zgodnie z dyspozycją Posiadacza lokaty
przekazane na wskazany przez niego rachunek bankowy.
§39
Lokaty krótkoterminowe w walutach wymienialnych nie podlegają odnowieniu po upływie okresu
umownego.
ROZDZIAŁ VII. LOKATY TYPU O/N OVER/NIGHT W WALUTACH WYMIENIALNYCH
§40
Bank otwiera i prowadzi lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych w ramach Umowy, o
której mowa w §11.
§41
1. Bank otwiera i prowadzi lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych wyłącznie dla
podmiotów posiadających rachunki bankowe w Banku.
2. Bank nie otwiera lokat typu O/N over/night w walutach wymienialnych drogą korespondencyjną.
§42
1. Przez lokatę typu O/N over/night w walutach wymienialnych należy rozumieć jednodniową lokatę,
na którą przeksięgowywane są automatycznie, po zamknięciu salda dnia, środki pieniężne
stanowiące nadwyżki na rachunku bankowym Posiadacza lokaty.
2. Środki pieniężne wraz z naliczonymi odsetkami zwracane są na rachunek bankowy Posiadacza
lokaty, następnego dnia rano przy czym jeżeli dniem tym jest dzień wolny od pracy dla Banku
zwrot środków pieniężnych wraz z naliczonymi odsetkami, w tym za dni wolne, następuje w
pierwszym dniu roboczym dla Banku.
3. Wysokość środków pieniężnych przeksięgowywanych automatycznie z rachunku
bankowego Posiadacza lokaty, na lokatę typu O/N over/night w walutach wymienialnych nie może
być mniejsza od kwoty określonej w Komunikacie Banku.
4. Wpłaty na lokatę typu O/N over/night w walutach wymienialnych dokonywane są wyłącznie
poprzez obciążenie rachunku bankowego Posiadacza lokaty.
§43
1. Środki pieniężne znajdujące się na lokacie typu O/N over/night w walutach wymienialnych
oprocentowane są według stałej stopy procentowej, podawanej w stosunku rocznym.
2. Wysokość stopy procentowej ustalana jest w oparciu o wysokość aktualnych stawek
procentowych oferowanych na rynku międzybankowym.
3. Rodzaj walut w jakich lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych są prowadzone oraz
minimalna kwota środków pieniężnych niezbędna do otwarcia lokat tego typu zawiera Komunikat
Banku stanowiący załącznik do niniejszego Regulaminu.
9
4. Wysokość oprocentowania dla lokat typu O/N w walutach wymienialnych, podawana jest do
wiadomości klientów poprzez wywieszenie odpowiedniej informacji w lokalach Jednostek
organizacyjnych Banku.
§44
Bank dopuszcza możliwość negocjowania warunków oprocentowania lokat typu O/N over/night w
walutach wymienialnych, na których lokowane będą środki pieniężne w wysokości przekraczającej
ustaloną w Komunikacie Banku kwotę.
§45
Zamknięcie lokaty typu O/N over/night w walutach wymienialnych wymaga formy pisemnej i następuje
na podstawie odwołania upoważnienia do automatycznego przeksięgowania środków pieniężnych z
rachunku bankowego, złożonego przez Posiadacza lokaty w chwili zawarcia Umowy.
1.
2.
1.
2.
1.
2.
ROZDZIAŁ VIII. ROZWIĄZANIE UMOWY
§46
Rozwiązanie umowy następuje w wyniku wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza lokaty lub
przez Bank z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia przy czym termin
wypowiedzenia
liczy
się
od
dnia
doręczenia
wypowiedzenia
drugiej
stronie,
z uwzględnieniem postanowień §51.
Wypowiedzenia Umowy przez którąkolwiek ze stron wymaga zachowania formy pisemnej i
powinno być podpisane przez osoby upoważnione do składania oświadczeń woli w zakresie praw
i obowiązków majątkowych wypowiadającego.
§47
Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych powodów, a w szczególności w przypadku
stwierdzenia:
1) przedłożenia przez Posiadacza lokaty dokumentów fałszywych lub poświadczających
nieprawdę,
2) rażącego niedopełnienia przez Posiadacza lokaty obowiązków wynikających z Umowy i
postanowień niniejszego Regulaminu oraz powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
3) utraty uprawnień do prowadzenia działalności gospodarczej zarobkowej lub rolniczej,
4) upływu 12 miesięcy od dnia dokonania całkowitej wypłaty środków ze wszystkich lokat
prowadzonych w ramach Umowy.
Bank może wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym z powodu upadłości lub
likwidacji Posiadacza lokaty.
§48
W każdym przypadku wypowiedzenia Umowy Posiadacz lokaty, najpóźniej w ostatnim dniu
terminu wypowiedzenia, podaje sposób zadysponowania środkami pieniężnymi znajdującymi się
na lokacie.
Brak dyspozycji Posiadacza lokaty, o której mowa w ust. 1 powoduje, że:
1) w przypadku rozwiązania Umowy przez Bank – środki pieniężne znajdujące się na lokacie
zostaną przeniesione na nieoprocentowane konto przejściowe, z dniem upływu terminu
wypowiedzenia,
2) w przypadku rozwiązania Umowy przez Posiadacza lokaty - lokaty otwarte przed dniem
doręczenia wypowiedzenia, ulegną rozwiązaniu z upływem okresu umownego, w czasie
którego nastąpiło wypowiedzenie.
ROZDZIAŁ X. POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§49
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany postanowień niniejszego Regulaminu.
2. O zakresie zmian wprowadzanych w niniejszym Regulaminie, Bank zawiadamia Posiadacza
lokaty pisemnie listem poleconym lub w inny sposób za potwierdzeniem odbioru, przesyłając
jednocześnie nową wersję Regulaminu.
3. Bank nie zawiadamia Posiadacza rachunku o zmianach Komunikatu Banku będącego
załącznikiem do niniejszego Regulaminu. Aktualnie obowiązujący Komunikat Banku podawany
jest do wiadomości klientów poprzez wywieszenie w lokalach Jednostek organizacyjnych Banku.
4. W terminie 14 dni od dnia otrzymania treści wprowadzonych zmian, Posiadacz lokaty może złożyć
w Jednostce organizacyjnej Banku prowadzącej rachunek pisemne oświadczenie o odmowie
przyjęcia zmian. Jeżeli oświadczenia takie nie zostanie złożone jest to równoznaczne z akceptacją
wprowadzanych zmian.
5. Złożenie przez Posiadacza lokaty oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, powoduje rozwiązanie
Umowy wskutek wypowiedzenia przez Posiadacza lokaty, w terminie 30 dni od dnia wpływu tego
oświadczenia do Banku. Lokaty otwarte przed dniem wejścia w życie zmian niniejszego
Regulaminu ulegają rozwiązaniu po upływie okresu umownego, w czasie którego nastąpiło
wypowiedzenie.
10
§50
1. Za czynności związane z obsługą rachunków bankowych, Bank pobiera prowizje i opłaty, zgodnie
z „Taryfą opłat i prowizji za czynności bankowe ‘’
2. Niezależnie od przyjętej corocznej indeksacji opłat – Bank zastrzega sobie prawo dokonania
zmiany stawek opłat i prowizji w czasie trwania Umowy, bez konieczności wypowiadania jej w tej
części.
3. Zmiana stawek opłat i prowizji może nastąpić w przypadku wystąpienia jednego z poniższych
warunków:
1) zmiany sytuacji gospodarczej w kraju,
2) zmiany wewnętrznych kosztów obsługi klientów przez Bank,
3) zmiany zakresu lub formy wykonywania danej czynności,
4) zmiany wynikającej z dostosowania oferty Banku do ofert konkurencyjnych,
5) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa związanych z funkcjonowaniem
Banku.
4. „Taryfa opłat i prowizji za czynności bankowe” udostępniana jest w Jednostkach organizacyjnych
Banku.
§51
1. Wszelkie pisma kierowane przez Bank do Posiadacza lokaty na ostatni wskazany przez niego
adres - uważa się za doręczone.
2. Za datę doręczenia uważa się również datę pierwszego awizowania przesyłki poleconej nie
doręczonej, wysłanej na ostatni znany Bankowi adres Posiadacza lokaty.
§52
Zmiany warunków Umowy, wynikające ze zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, nie
wymagają
wypowiedzenia,
a
informacje
o
tych
zmianach
Bank
zamieszcza
w Komunikatach Banku.
§ 53
1. Posiadacz ma prawo złożyć skargę/reklamację i zgłosić w niej zastrzeżenia dotyczące
wszelkich usług świadczonych przez Bank lub wykonywanej przez Bank działalności: 1)
osobiście w każdej placówce Banku obsługującej klientów, 2) przesyłką pocztową na adres
korespondencyjny Banku, 3) telefonicznie pod numerem Biura Obsługi Klienta: 801 372 772 lub
+48 13 46 55 750, 4) pocztą elektroniczną na adres Biura Obsługi Klienta [email protected].
Posiadacz będący użytkownikiem Usługi PBSBank24 może również złożyć skargę/reklamację
po zalogowaniu się do tej usługi, wybierając zakładkę „Wiadomości”. Skarga/reklamacja może
być złożona w formie: 1) pisemnej – osobiście w placówce Banku obsługującej klientów albo
przesyłką pocztową wysłaną na adres korespondencyjny Banku, 2) ustnej – telefonicznie pod
numerem Biura Obsługi Klienta lub osobiście do protokołu podczas wizyty w placówce
Banku, 3) elektronicznej – za pośrednictwem wiadomości e-mail lub usługi PBSBank24. Wraz
ze składaną skargą/reklamacją Posiadacz powinien dostarczyć do Banku dokumenty
wykazujące jej zasadność – o ile takie posiada. Złożenie skargi/reklamacji niezwłocznie po
powzięciu przez Posiadacza zastrzeżeń ułatwi i przyspieszy jej rzetelne rozpatrzenie. Na
wniosek Posiadacza Bank może potwierdzić złożenie skargi/reklamacji w trybie z nim
uzgodnionym.
2. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w formie: 1) pisemnej, listem poleconym wysłanym
na adres korespondencyjny Posiadacza albo 2) pocztą elektroniczną na adres e-mail
zarejestrowany w systemie Banku lub podany w treści skargi/reklamacji, pod warunkiem, że
Posiadacz wnioskował o udzielenie odpowiedzi w tej formie.
3. Bank udziela odpowiedzi na skargę/reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. W
szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie skargi/reklamacji i
udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Bank w informacji przekazywanej Posiadaczowi, zgodnie
z zasadami opisanymi w ust. 2: 1) wyjaśnia przyczynę opóźnienia, 2) wskazuje okoliczności, które
muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy, 3) określa przewidywany termin rozpatrzenia
skargi/reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia jej
otrzymania. W trakcie rozpatrywania skargi/reklamacji Bank może zwrócić się o dodatkowe
wyjaśnienia, dokumenty lub weryfikację i pisemne potwierdzenie zebranych dokumentów.
4. W przypadku nieuwzględnienia roszczeń wynikających ze skargi/reklamacji Posiadacz może: 1)
zwrócić się do Zarządu Banku o ponowne rozpatrzenie skargi/reklamacji w terminie 30 dni od daty
otrzymania odpowiedzi, 2) skorzystać z instytucji mediacji 3) wystąpić z wnioskiem o rozpatrzenie
sprawy do Rzecznika Finansowego – jeżeli jest osobą fizyczną, 4) wystąpić z powództwem do
sądu powszechnego miejscowo właściwego do rozpoznania sprawy.
5. Bank informuje, że organem nadzoru nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru
Finansowego.
11
Zarząd
Podkarpackiego Banku Spółdzielczego
12