Wpływ rozwoju technologii informatycznych na rynek ubezpieczeń

Wpływ rozwoju technologii informatycznych na rynek ubezpieczeń
Barbara Cieślik
Według raportu UBS (największy bank szwajcarski) przedstawionego na tegorocznym forum
ekonomicznym w Davos trwa właśnie IV. rewolucja przemysłowa, której charakterystycznymi
cechami są, między innymi, postępująca automatyzacja i informatyzacja, wykorzystanie
sztucznej inteligencji do przetwarzania coraz większych i coraz bardziej różnorodnych zbiorów
danych (big data) oraz dynamiczny rozwój Internetu rzeczy (IoT – Internet of Things).
Wpływ zmian technologicznych na rynek ubezpieczeń jest wielokierunkowy. Nowe
technologie pozwalają na tworzenie nowych produktów, poprawę interakcji ubezpieczycieli z
klientami, dają ubezpieczycielom dużo większą wiedzę o klientach i stwarzają wiele nowych
możliwości. Jednocześnie ich rozwój wiąże się z wejściem na rynek ubezpieczeń nowych
podmiotów, niezwiązanych tradycyjnie z branżą ubezpieczeniową. Przenikanie się możliwości
stworzonych przez nowe technologie z przemianami społecznymi wyrażającymi się w większej
otwartości młodego pokolenia na dzielenie się informacjami przy jednoczesnym wzroście
oczekiwań i w dynamicznym rozwoju gospodarki opartej na współpracy i współuczestnictwie
(sharing economy) oraz na postępującej personalizacji usług i dostosowywaniu konsumpcji do
bieżących potrzeb w ramach filozofii Pay-As-You-Live może skutkować tak zwaną uberyzacją
ubezpieczeń.
W swoim wystąpieniu ze względu na własne zainteresowania badawcze skupię się na
ubezpieczeniach komunikacyjnych, w szczególności na zastosowaniu rozwiązań
telematycznych pozwalających na personalizację tych ubezpieczeń i lepsze niż w tradycyjnym
modelu dopasowanie składek do ryzyka. Przedstawię analizę wad i zalet wykorzystania
telematyki w ubezpieczeniach komunikacyjnych według modelu SWOT.
Drugim wątkiem, który nieco szerzej rozwinę będzie kwestia zmiany paradygmatu wynikająca
z postępującej automatyzacji w motoryzacji – autonomizacji ruchu pojazdów i wykorzystaniu
komunikowania się pojazdów między sobą i z infrastrukturą zewnętrzną (connected cars)
prowadzącej do problemów ze zdefiniowaniem odpowiedzialności za ryzyko wypadku.
Marginalnie wspomnę o ubezpieczeniu cyberryzyka i o kwestiach związanych z
bezpieczeństwem danych przetwarzanych przez ubezpieczyciela, w tym o możliwościach
wykorzystania technologii blockchain. Krótko odniosę się też do pomysłów na wykorzystanie
telematyki w ubezpieczeniach zdrowotnych i życiowych oraz do koncepcji just-in-timeinsurance.
Słowa kluczowe:
Czwarta Rewolucja Przemysłowa, telematyka, ubezpieczenia komunikacyjne, Usage-BasedInsurance