Mój pomysł na oszczędzanie i skuteczne wykorzystywanie własnych

Mój pomysł na oszczędzanie i skuteczne wykorzystywanie własnych

BIZNES PLAN
„Mój pomysł na oszczędzanie
i skuteczne wykorzystywanie własnych
zasobów finansowych”,
czyli jak zebrać 5000 zł na kurs językowy w Anglii.
Autor: Kornelia Downar
Gimnazjum nr 1
im. Doroty księżnej żagańskiej
w Zespole Szkół nr 1
w Żaganiu
Żagań, 2009
1
SPIS TREŚCI
Wstęp, czyli mój sen i zrzędzenie mamy...........................................................3
1. Motto przedsięwzięcia.....................................................................................4
2. Charakterystyka przedsięwzięcia..................................................................5
2.1. Podstawowe cele oszczędzania............................................................................................5
2.2. Dane dotyczące osoby oszczędzającej.................................................................................5
2.3. Przedmiot przedsięwzięcia……...………………………………………………..…..……5
2.4. Możliwości oszczędzania, czyli jak można oszczędzać …………….................................5
2.5. Podmioty wspomagające oszczędzanie…………...............................................................7
2.6. Obszar działania...................................................................................................................8
2.7. Produkty, czyli jak może zaoszczędzić gimnazjalista.........................................................8
2.8. Sposoby na rozpoczęcie oszczędzania od teraz – poradnik ………………………………8
3. Analiza organizacyjna przedsięwzięcia.........................................................9
3.1. Forma prawna......................................................................................................................9
3.2. Struktura organizacyjna.....................................................................................................10
3.3. Zadania podmiotów wspomagających oszczędzanie………………...…………..…...….10
4. Zasoby kadrowe.............................................................................................10
5. Finanse przedsięwzięcia…………….…………...………………………...10
5.1. Koszty rozpoczęcia oszczędzania......................................................................................10
5.2. Bilans otwarcia ………………..………............................................................................11
5.3. Przychody z wybranych metod oszczędzania....................................................................11
5.4. Koszty towarzyszące oszczędzaniu...................................................................................12
6. Analiza SWOT, czyli szanse, zagrożenia oraz mocne i słabe strony.........13
7. Marketingowe strategie oszczędzania…………………..............................14
7.1. Rynki docelowe..................................................................................................................14
7.2. Opis kluczowych konkurentów..........................................................................................14
7.3. Strategia przychodów.........................................................................................................14
7.4. Strategia promocyjna.........................................................................................................15
7.5. Strategia dystrybucyjna......................................................................................................15
Spis wykorzystanej literatury i stron WWW………………………………..15
2
Wstęp, czyli mój sen i zrzędzenie mamy…..
Miałam sen. Śniło mi się, że wstałam lewą nogą i oczywiście zaspałam do
szkoły. Uciekł mi autobus, więc zaoszczędziłam na bilecie. Pojechałam
rowerem, przez co nie przyczyniłam się do zanieczyszczenia środowiska. Nie
zdążyłam na pierwszą lekcję, na którą i tak nie byłam przygotowana, dzięki
czemu zaoszczędziłam nerwów nauczycielowi i sobie. W domu nie zjadłam
śniadania, więc chętnie przyjęłam kanapkę od koleżanki, przez co nie straciłam
czasu i pieniędzy, idąc po drożdżówkę do cukierni. Zadanie z matematyki
przepisałam na poprzedniej lekcji, więc nie straciłam czasu w domu na jego
odrobienie. Po szkole odwiedziłam swoją przyjaciółkę, u której zostałam na
kolacji. Długo oglądałyśmy filmy, więc późno wróciłam do domu. Aby nie
budzić rodziców nie zapaliłam światła, umyłam szybko twarz i ręce i poszłam
spać –zaoszczędzając na energii i wodzie. Tak minął mój „oszczędny” dzień.
Ten sen, to istny koszmar - cóż za okropne oszczędzanie. Chociaż jak się
dobrze zastanowić, to coś w tym jest. Ja w rzeczywistości nie mam takich
problemów. Mam za to inne – z moją mamą, która uważa, że wydaję pieniądze
na głupoty…. To nie prawda, bo kupuję tylko to, co jest mi potrzebne. Ostatnio
kupiłam sobie świetną sportową torebkę. Ma wiele kieszonek, fantastyczny
brązowy kolor i jeszcze żadna koleżanka z klasy takiej nie ma. To nic, że jest to
już ósma moja torebka, przecież takiej jeszcze nie miałam. I niby jak taka
świetna torebka z bajerami może być zdaniem mamy niepotrzebna? Nie
rozumiem jej. Mam swoje pieniądze, to wydaję je na to, co mi się podoba. Bo
niby, po co mam oszczędzać? Ostatnio otworzyli na moim osiedlu ekstra kafejkę
z pysznymi ciachami i czekoladą na gorąco. Chodzę tam z koleżanki prawie
codziennie. Za to każdego dnia moja mam zwraca mi uwagę, że wydaję
pieniądze bez zastanowienia. Ale jak tu nie wydawać pieniędzy skoro mam tyle
potrzeb i wszystkie są równie ważne….Ostatnio moja koleżanka Ewa kupiła
sobie fantastyczny telefon, o którym ja marzyłam od dawna, ale okazuje się, że
jestem totalnie spłukana. Gdybym nie wydała wszystkich pieniędzy, to
dzwoniłabym teraz z nowiutkiego telefonu, a tak mogę tylko o tym pomarzyć.
3
Może jednak mama miała rację…? Teraz, gdy ktoś do mnie zadzwoni, to wyjmę
z kieszeni swój stary, obciachowy już aparat – nawet nie chcę o tym myśleć.
A co będzie jak przyjaciółki umówią się na basen? Ja już nie mam kasy, może
mi zafundują wejście? – ale czy to
wypada. Chyba sobie teraz zaczynam
uświadamiać, że pieniądze rozpływają się… nawet nie wiem, kiedy. Gdybym
tak zaczęła oszczędzać…, hmm ..., może wystarczyłoby mi na wszystko? Nawet
na wymarzony kurs językowy w Anglii – rodzice trochę mi pomogą. Chyba
spróbuję…, chociaż nie wiem, czy mi się uda…,ale warto spróbować – będę
i to nie tylko pieniądze. Postanowione, tylko najgorzej jest wieczorem, wtedy
przychodzą mi
do głowy różne myśli…. Co sobie kupię, gdy dostanę
kieszonkowe? Ile pieniędzy dostanę na urodziny? – co z nimi zrobię? Może
znajdę pieniądze na ulicy? A może zacznę zbierać na kurs językowy w Anglii?
Może po prostu zacznę oszczędzać…..Co mogę zrobić? Na czym zaoszczędzić?
Postanawiam: wychodząc z domu gaszę światło, wyłączam komputer i inne
urządzenia; będę mniej jadła - …nie to głupi pomysł (sic); będę rzadziej
używała prostownicy do włosów; odmówię sobie słodkości będę wysyłała mniej
smsów i nie będę słodziła herbaty – wyjdzie mi to na zdrowie; będę…
To wszystko, to tylko sen i moje przemyślenia. Nie ma w tym jakiegoś
porządku. Postanowiłam, więc zabrać się do oszczędzania na poważnie
i stworzyłam własny biznesplan, czyli jak pozyskać kwotę 5 000 zł na kurs
językowy w Anglii, na który chciałabym pojechać w sierpniu 2009.
1. Motto przedsięwzięcia:
„Mój pomysł na oszczędzanie i skuteczne wykorzystywanie własnych
zasobów finansowych”, czyli jak zebrać 5000 zł na kurs językowy w Anglii.
Uzasadnienie :
Motto jest proste, lecz nie takie łatwe do zrealizowania przez gimnazjalistkę.
Ma zachęcić mnie do realizacji mojego przedsięwzięcia - wyjazdu na kurs
językowy, który jest moim marzeniem, a marzenia mają to do siebie, że się
spełniają.
4
2. Charakterystyka przedsięwzięcia
2.1. Podstawowe cele oszczędzania:
cel ekonomiczny : zgromadzenie kwoty 5000 zł na kurs.
cel psychologiczny : zaspokojenie własnych ambicji i samorealizacja
cel edukacyjny : zdobycie kompetencji językowych .
2.2. Dane dotyczące osoby oszczędzającej:
Kornelia Downar, ul. Szprotawska 16/8 Żagań, e- mail : [email protected]
Gimnazjalistka – młoda żądna wiedzy osoba, konsekwentna w swoim działaniu,
od dzisiaj rozsądnie oszczędna. Stypendystka Burmistrza Miasta Żagań w roku
szkolnym 2008/2009 w dziedzinie nauki.
2.3. Przedmiot przedsięwzięcia:
Przedmiotem mojego przedsięwzięcia jest uzbieranie kwoty 5 000 zł na
kurs językowy w Anglii. Wyjazd ma nastąpić w sierpniu 2009r. Do
zrealizowania tego przedsięwzięcia potrzebuję jeszcze kwoty 3 000 zł, gdyż
2 000 zł już posiadam ze wcześniejszych form oszczędzania. Zdecydowałam się
na realizację tego celu, gdyż chciałabym lepiej nauczyć się języka angielskiego.
Misją mojego przedsięwzięcia jest być osobą biegle znającą język angielski.
Chcę, aby moja biegła znajomość języka angielskiego została zauważona
w szkole, potem na studiach i w przyszłej mojej pracy zawodowej.
Będę oszczędzała. Do swojego przedsięwzięcia włączę na zasadzie
współpracy także rodziców i dziadków. Wykorzystam wszystkie swoje
możliwości, tzn. stypendium od Burmistrza Miasta Żagań, kieszonkowe od
rodziców oraz okazjonalne kwoty, które otrzymuję jako prezenty od dziadków.
2.4. Możliwości oszczędzania, czyli jak można oszczędzać:
Świnka skarbonka - oszczędzanie polega na mniej lub bardziej
systematycznym odkładaniu drobnych kwot. Metoda ta, chociaż wciąż bardzo
popularna w społeczeństwie ma wiele wad. Nie chroni przed inflacją, ani przed
kradzieżą. Zagrożeniem są również klęski żywiołowe czy inne nieszczęścia,
które pozbawiając ludzi dachu nad głową, niszczą również ich życiowe
5
oszczędności. Taki tradycyjny, stosowany przez wieki sposób oszczędzania,
przynosi niewielki dochód, ale nie jest pozbawiony sensu.
Metoda „słoikowa” - drobne pieniądze kumulują się w portfelach i tylko
sprawiają, że portfel robi się ciężki. Istnieje jednak sposób na właściwe ich
spożytkowanie - codziennie wieczorem należy opróżnić swój portfel z bilonów
(wszystko od złotówek w dół) i wrzucać je do słoika po kawie. Portfel robi się
lżejszy, a co kilka miesięcy, gdy słoik się zapełni można liczyć przypływ
gotówki. Cały proces odbywa się szybciej, gdy w oszczędzaniu uczestniczą
wszyscy domownicy - w końcu we wspólnym celu odkładają tylko drobniaki.
Aż miło patrzeć, jak z dnia na dzień podnosi się poziom oszczędności. A
ponieważ poruszanie się ze słoikiem pełnym drobniaków jest nieco kłopotliwe,
należy zamieniać je na banknoty – najlepiej w sklepie.
Metale, kamienie szlachetne i biżuteria - jeśli skarbonkę zamienimy na
sejf, to możemy gromadzić przedmioty o niewielkiej objętości a przedstawiające
dużą wartość. Jednak w ostatnich kilkudziesięciu latach ten sposób oszczędzania
stracił na znaczeniu. Na rynku można kupić, np. złote monety, czy sztabki
kolekcjonerskie. Złoto uważane jest za „najtwardszą walutę”, co oznacza, że w
sytuacjach ryzyka gospodarczego, sięgają po nią państwa i bogaci inwestorzy.
Obecnie jest to mało popularna forma oszczędzania, polecana jedynie dla
bogatszych inwestorów i na dłuższy horyzont czasowy.
Depozyt bankowy - jest najpopularniejszą i najbezpieczniejszą formą
oszczędzania nawet dużych kwot. Banki proponują wiele sposobów lokowania
pieniędzy np. depozyty terminowe, rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe,
czy rachunki oszczędnościowe. Różnią się one między sobą warunkami
i oprocentowaniem w zależności od kwoty, okresu, na który zakładamy lokatę
oraz samego banku. Depozyty nie są formą oszczędzania, która zapewnia
wysokie zyski. Dzieje się tak ze względu na stosunkowo niskie oprocentowanie.
Obligacje - obecnie obligacje nie mają postaci materialnej – ich nabywca
otrzymuje jedynie potwierdzenie zakupu. Gwarantem ich wypłacalności jest
emitujące państwo. Dla nabywcy obligacje są formą lokowania kapitału
6
obliczoną na stabilny, z góry określony dochód. Gwarantują zachowanie
kapitału i umiarkowany zysk. Bony skarbowe to dłużny papier wartościowy
Skarbu Państwa. Oprocentowanie bonów ma charakter stały, a dochodem jest
różnica pomiędzy ceną zakupu, a wartością nominalną bonu. Ryzyka nie ma, ale
są papierem lokacyjnym o niskim oprocentowaniu.
Papiery wartościowe i fundusze inwestycyjne - Inwestor zakłada
rachunek inwestycyjny w jednym z domów maklerskich. Gdy składa zlecenie
określa dokładnie warunki zakupu wybranych papierów wartościowych. Klient
dokonuje wyboru spośród różnych rodzajów funduszy. Różnią się one od siebie
ryzykiem i potencjalnym zyskiem. Zaletą jest to, że nie trzeba samodzielnie
dobierać sobie instrumentów finansowych, lecz zrobi to doświadczony
pracownik,
a
skupienie
środków
wielu
inwestorów
daje
możliwość
inwestowania w instrumenty przynoszące wyższe zyski, niedostępne dla klienta
indywidualnego. Najbezpieczniejsze są fundusze pieniężne i obligacyjne, jednak
dają mały zysk. Na większy zysk można liczyć w momencie zakupu funduszy
zrównoważonych i stabilnego wzrostu a największy w przypadku akcyjnych.
Nieruchomości - osoby, które dysponują większym kapitałem i szukają
bezpiecznej lokaty oraz pewnego zysku, chętnie inwestują w nieruchomości.
Największym zainteresowaniem cieszą się mieszkania
i budynki dużych
miastach oraz ziemia. Osoby dysponujące mniejszymi zasobami chętnie
inwestują w fundusze nieruchomości, a nawet kupują mieszkania na kredyt.
Nieruchomości oferują stabilne zyski w postaci wzrostu ich wartości, a także
czynszu za wynajem lub dzierżawę.
2.5. Podmioty wspomagające oszczędzanie
Przedsięwzięcie będę realizowała przede wszystkim sama, ale przy stałej
współpracy z następującymi podmiotami: rodzicami, dziadkami, Bankiem PKO
B.P., Burmistrzem Miasta Żagań, Zespołem Allegro.
7
2.6. Obszar działania:
Moje przedsięwzięcie będę realizowała w domu. Wykorzystam do tego
swoją determinację w osiąganiu celu. Spróbuję też wykorzystać Internet i przy
pomocy mamy sprzedam kilka rzeczy na allegro – wyjdę, więc na zewnątrz.
Niestety, większość sposobów oszczędzania, które proponują instytucje
finansowe i rynkowe jest poza moim zasięgiem. Nie dysponuję ani
odpowiednimi środkami finansowymi, ani nie mam jeszcze praw do tego
rodzaju czynności formalno-prawnych. Na pewno skorzystam z nich, ale
dopiero w moim dorosłym życiu. Teraz spróbuję tego, co mogę.
2.7. Produkty, czyli jak może zaoszczędzić gimnazjalista:
• Zmniejszę koszty transportu do szkoły - zamiast dojazdów autobusem do
szkoły, będę chodziła na pieszo – przynajmniej dwa razy w tygodniu.
• Zacznę dbać o kondycję i sprawność fizyczną - będę dbała o zdrowie,
zacznę bardziej aktywnie spędzać czas oraz ubierać się stosownie do pogody.
Gdy będę zdrowa rodzice, nie będą musieli wydawać pieniędzy na leczenie.
• Zrezygnuję z kosztownych rozrywek - do kina będę chodziła tylko raz
w miesiącu. W zamian będę oglądała filmy w domu, wymieniając się nimi z
koleżanką. Częściej będę sięgała do książek i czasopism – wypożyczonych z
biblioteki.
• Będę jadła w domu - tylko okazjonalnie chodziła do barów i pizzerii. Będę
jadła posiłki w domu, które przygotuje mama – z moją pomocą. Przy okazji
będę odżywiała się zdrowiej i może poznam kilka tajników kulinarnych
mamy.
• Będę kupowała taniej i negocjowała ceny - zanim sobie coś kupię,
sprawdzę ceny w kilku sklepach i w Internecie. Na allegro można kupić
wiele rzeczy po okazyjnie niskich cenach. Jeśli będę kupowała na bazarze,
postaram się negocjować cenę ze sprzedawcą.
8
2.8. Sposoby na rozpoczęcie oszczędzania od teraz! – poradnik
• Nie chodź na zakupy - jeśli nie idziesz do sklepu, aby kupić konkretną
rzecz, to nie idź.
• Wydawaj mniej, niż posiadasz - zawsze kupuj za gotówkę i to swoją
gotówkę. Gdy jej nie masz - pewnie Cię w tej chwili na to nie stać.
• Zadbaj o to, co już masz - jeśli dbasz o to, co masz, poprzez robienie
naprawdę drobnych rzeczy, jak np. odkurzanie domu, pastowanie butów, itp.
- tym samym przedłużasz żywotność tych wszystkich rzeczy, a to oznacza
brak konieczności ich wymiany na nowe, czyli oszczędzasz.
• Używaj to, co masz, jak długo tylko możesz - nie wymieniaj jakiegoś
przedmiotu na nowy, tylko dlatego, że tak chcesz, że tak mówią w reklamie.
Wymień dopiero wtedy, gdy będziesz miał ku temu istotny powód.
• Zrób to sam - jeśli masz jakąś drobną naprawę do zrobienia, to nie wzywaj
od razu, tzw. „fachowca”, ale spróbuj to zrobić samodzielnie.
• Zastanów się dwa razy zanim coś kupisz - często bardziej opłaca się kupić
droższy model jakiegoś przedmiotu, niż tańszy, gdyż ten tańszy, jest
wykonany z gorszej jakości materiałów, częściej się psuje.
• Nie kupuj od razu - poświęć czas, aby sprawdzić w różnych sklepach ceny,
gwarancje. Następnie wybierz najlepszą ofertę i wtedy kup ten przedmiot.
• Kupuj używane - używane jest tańsze, niż nowe, a jakość praktycznie, jak
nowego przedmiotu. Dotyczy to zwłaszcza: ubrań, książek, zabawek, itp.
3. Analiza organizacyjna przedsięwzięcia
3.1. Forma prawna:
Przedsięwzięcie – 5000 zł na kurs językowy w Anglii zostanie
zrealizowane przeze mnie, osobę fizyczną, która nie prowadzi działalności
gospodarczej, ale prowadzi działalność oszczędnościowo-inwestycyjną przy
zaangażowaniu całej najbliższej rodziny – forma prawna to specyficzna spółka
rodzinna z bardzo ograniczoną odpowiedzialnością. Organem rejestrowym są
rodzice. Mój kapitał założycielski wynosi 2000 zł. Udziałowcami są: rodzice,
dziadkowie. Wszyscy udziałowcy tworzą zarząd, który będzie decydował
9
o najważniejszych kwestiach dotyczących wyboru oferty wyjazdu. Na czele
zarządu stoi prezes: Kornelia Downar, która kieruje przedsięwzięciem, ale dla
skuteczności prawnej czynności wymagana jest akceptacja rodziców. Strukturę
wniesionych wkładów przedstawia poniższa tabela.
Imię i Nazwisko
Wkład
wniesiony
% udział w prawie
decydowania
Kornelia Downar
1 500 zł
75,00%
Rodzice: Dorota i Dariusz
200 zł
10,00%
Dziadkowie: Halina, Krystyna, Bogdan, Zbigniew
300 zł
15,00%
Działalność spółki określają następujące akty prawne: sporządzona
w formie pisemnej „Umowa domowa” oraz rejestracja w Domowym Urzędzie.
3.2. Struktura organizacyjna:
Struktura
organizacyjna
przedsięwzięcia
obejmuje
dwa
zespoły
organizacyjne: doradztwa oszczędnościowego: rodzice, dziadkowie, Kornelia
Downar oraz doradztwa inwestycyjno-handlowego: rodzice, Kornelia Downar.
3.3. Zadania członków zespołów organizacyjnych
Kornelia Downar – do jej zadań będzie należało: osiąganie wysokich
wyników w nauce, ograniczanie wydatków własnych, wybieranie przedmiotów
na aukcje allegro, wyszukiwanie ofert kursów, kontrola rachunku bankowego.
Rodzice - ich zadania to: przeprowadzenie transakcji sprzedaży, przekazywanie
kieszonkowego, planowanie strategii działania, nadzór i kooperacja podjętych
działań, kontakty z instytucjami zewnętrznymi.
Dziadkowie - będą: przekazywali mi (już tradycyjnie) pieniądze jako prezenty
imieninowe i świąteczne, wyszukiwali ofert wyjazdowych.
4. Zasoby kadrowe
Spółka rodzinna będzie prowadziła swoją działalności według zasad
wolontariatu, czyli nikt nie będzie pobierał opłat za realizację zadań.
5. Finanse przedsięwzięcia
5.1. Koszty uruchomienia przedsięwzięcia
10
Koszty związane z uruchomieniem działalności obejmują: prowizje od
sprzedaży na allegro, koszty wysyłki sprzedanych rzeczy i prowizje banku
związane z prowadzeniem rachunku bankowego.
Inwestycje w środki obrotowe wynoszą około 30 zł/ miesiąc. Środków
trwałych nie przewiduję - wykorzystam nieodpłatnie sprzęty domowe. Nie
będzie też kosztów związanych z założeniem spółki, gdyż sporządzenie umowy
i wpis do domowego rejestru będzie bezpłatny. Źródłem finansowania będą
środki na rachunku należące w całości do K. Downar w wysokości 2000 zł.
5.2. Bilans otwarcia:
AKTYWA
Kwota(zł)
PASYWA
Kwota(zł)
Środki pieniężne
2 000
Kapitał założycielski
2 000
Suma bilansowa:
2 000
Suma bilansowa:
2 000
5.3. Przychody z wybranych metod oszczędzania:
Oszczędzanie rozpoczynam od bieżącego miesiąca, czyli marzec 2009 r.
a zakończę w lipcu 2009.
Rok
Miesiąc
Rodzice
Dziadkowie
2009
2009
2009
2009
2009
razem:
marzec
kwiecień
maj
czerwiec
lipiec
200
200
100
1 000
100
1 600
200
200
200
600
Burmistrz stypendium
200
200
200
200
800
Allegr
o
50
50
100
50
50
300
„Słoik
”
10
10
10
10
10
50
Przychód
całkowity
660
660
410
1 460
160
3 350
Najbardziej dochodowe miesiące to marzec, kwiecień i czerwiec, gdyż
mam wtedy imieniny, są święta wielkanocne oraz dzień dziecka i zakończenie
roku szkolnego. Najmniejsze przychody będą w maju i lipcu.
Chcąc zrealizować w pełni swoje przedsięwzięcie, będę skrupulatnie
realizowała zapisy zawarte w „Umowie domowej”, która obejmuje okres 5
miesięcy: marzec – lipiec 2009. Zgodnie z umową przysługuje mi (tylko mi)
odstąpienie od umowy w sytuacji, gdy oszczędzanie stanie się dla mnie zbyt
dużym wyzwaniem. Jednak nie zamierzam z tej możliwości skorzystać. Zrobię
wszystko, co należy i wyjadę w sierpniu na kurs językowy do Anglii.
Wszystkie moje przychody z tytułu oszczędzania będą przelewane na
moje konto bankowe ( PKO BP) lub przekazane mi w gotówce. Gotówkę będę
11
osobiście wpłacała do banku. Będę też miała niewielki przychód finansowy
w postaci odsetek z banku za przetrzymywanie pieniędzy na rachunku. Nie
wliczam jednak tej kwoty do wszystkich przychodów, gdyż rachunek jest
bardzo nisko oprocentowany, kwota niska – 2000 zł i krótki czas: 5 miesięcy. Te
pieniążki będą dla mnie „drobnym” kieszonkowym na wyjazd do Anglii.
miesiąc
marzec
kwiecień
maj
czerwiec
lipiec
Okres oszczędzania:
5.3.
Zestawienie przychodów
Stypendium od Burmistrza -200 zł, Kieszonkowe od rodziców – 100
zł, Prezent na imieniny od rodziców – 100 zł, Prezent na imieniny od
dziadków – 200 zł, Sprzedaż na allegro – 50 zł, „Słoik” – 10 zł
Razem: 660 zł
Stypendium od Burmistrza -200 zł, Kieszonkowe od rodziców – 100
zł, Prezent na święta od rodziców – 100 zł, Prezent na święta od
dziadków – 200 zł, Sprzedaż na allegro – 50 zł, „Słoik” – 10 zł
Razem: 660 zł
Stypendium od Burmistrza -200 zł, Kieszonkowe od rodziców – 100
zł, Sprzedaż na allegro – 100 zł, „Słoik” – 10 zł
Razem: 410 zł
Stypendium od Burmistrza -200 zł, Premia za wysokie wyniki
w nauce od rodziców – 1000 zł, Prezent na wydatki wakacyjne od
dziadków – 200 zł, Sprzedaż na allegro – 50 zł, „Słoik” – 10 zł
Razem: 1 460 zł
Kieszonkowe od rodziców – 100 zł
Sprzedaż na allegro – 50 zł
„Słoik” – 10 zł
Razem: 160 zł
3 350 zł
Koszty towarzyszące oszczędzaniu
miesiąc
marzec
kwiecień
maj
czerwiec
lipiec
Okres oszczędzania:
Zestawienie kosztów
Telefon-30 zł, Drobne wydatki osobiste –20 zł, Prowizje bankowe za
prowadzenie rachunku – 3 zł, Wydatki związane ze sprzedażą – 17 zł
Razem: 70 zł
Telefon -20 zł, Drobne wydatki osobiste – 10 zł, Drobne wydatki
„świąteczne” – 40 zł, Prowizje bankowe za prowadzenie rachunku –
3 zł, Wydatki związane ze sprzedażą na allegro – 17 zł
Razem: 90 zł
Telefon -30 zł, Drobne wydatki osobiste –10 zł, Prowizje bankowe za
prowadzenie rachunku – 3 zł, Wydatki związane ze sprzedażą – 17 zł
Razem: 60 zł
Telefon -30 zł, Drobne wydatki osobiste –20 zł, Prowizje bankowe za
prowadzenie rachunku – 3 zł, Wydatki związane ze sprzedażą – 17 zł
Razem: 70 zł
Telefon -20 zł, Drobne wydatki osobiste –20 zł, Prowizje bankowe za
prowadzenie rachunku – 3 zł, Wydatki związane ze sprzedażą – 17 zł
Razem: 60 zł
350 zł
12
Największe koszty poniosę w kwietniu, gdzie ze względu na święta, będą
trochę większe wydatki. Dlatego jeszcze bardziej ograniczę rozmowy
telefoniczne, by nie generować bardziej kosztów. W każdym miesiącu wydam
też pieniążki na pokrycie kosztów związanych ze sprzedażą na allegro. Moim
stałym kosztem będzie 10 zł lub 20 zł na tzw. drobne wydatki, np. lody
z koleżankami. Koszty związane ze szkołą, czyli wszystko to, co będzie mi
niezbędne będą sponsorowali rodzice i te elementy nie wchodzą do mojego
przedsięwzięcia. Inne wydatki będą negocjowane z rodzicami i aneksem
wnoszone do „Umowy domowej”.
6. Analiza SWOT
Moje szanse, które mam dzięki otoczeniu to: stypendium Burmistrza,
wsparcie rodziców i dziadków, możliwość sprzedaży na allegro, dobra sytuacja
materialna, zwiększa się świadomość rodziców, dziadków i innych członków
mojej rodziny w kwestii oszczędzania oraz mojego inwestowania, możliwość
poszerzenia
form
oszczędzania,
możliwość
poszerzenia
podmiotów
współpracujących (chrzestni), stałe i konsekwentne realizowanie działań,
niezmienna cena kursu językowego – 5000 zł, stałe dochody dziadków –
emerytury na stałym poziomie, kompleksowość podjętych działań dająca
możliwość obniżenia kosztów pojedynczych form inwestowania i oszczędzania,
co doprowadzi do pełnej realizacji mojego działania.
Moimi potencjalnymi zagrożeniami z funkcjonowania w otoczeniu są:
sceptycyzm koleżanek w stosunku do inwestowania i możliwości zrealizowania
mojego przedsięwzięcia, pokusa związana z postępem technologicznym – coraz
nowsze towary w sklepach – konkurencja w postaci innego przedmiotu
oszczędzania, słaba informacja o możliwościach i formach inwestowania
i oszczędzania przez młodych ludzi, zmiana płac rodziców, mogąca zahamować
dobrą domową koniunkturę finansową, podwyżka ceny kursu językowego.
Mam mocne strony, czyli: doskonałe wyniki w nauce i udział w licznych
konkursach, dobry czas do oszczędzania – stypendium, imieniny w marcu,
święta w kwietniu, zakończenie roku szkolnego w czerwcu, własny dom –
13
miejsce do realizacji przedsięwzięcia, dobry kontakt z rodziną, dobry czas na
sprzedaż na allegro i pomoc mamy, moja konsekwencja i determinacja
w dążeniu do celu, umiejętność szybkiego reagowania na potrzeby klientów na
allegro, pewność przychodów, realizacja wszystkich form oszczędzania,
istnienie grona stałych podmiotów wspomagających moje oszczędzanie,
dyspozycyjność i pełny profesjonalizm, duża dyspozycyjność moja i mamy,
szeroki wachlarz wybranych form oszczędzania, skomputeryzowany „dom”,
dobra znajomość dostępnych form oszczędzania.
Niestety w moim biznesplanie dostrzegam też słabe strony, którymi są:
pokusa związana z nieograniczonymi moimi potrzebami, nieznajomość
niektórych form oszczędzania, niewielkie doświadczenie w oszczędzaniu,
trudności z płynnością finansową, ograniczone możliwości w pozyskaniu
innych przychodów, koszty związane oszczędzaniem i inwestowaniem.
7. Marketingowe strategie oszczędzania
7.1. Rynki docelowe
Moim rynkiem docelowym są dostępne dla mnie formy oszczędzania,
czyli: zmniejszenie własnych wydatków, ograniczenie rozmów telefonicznych,
wrzucanie drobnych do „słoika”, utrzymywanie pieniędzy na rachunku (nie
wybieranie ich). Będę korzystała z pomocy rodziców oraz dziadków.
7. 2. Opis kluczowym konkurentów
Moim jedynym kluczowym konkurentem jest zakup profesjonalnego
aparatu fotograficznego OLYMPUS 410. Marzę, aby taki sprzęt posiadać, gdyż
uwielbiam robić zdjęcia. Jest to najmniejsza, najnowocześniejsza na rynku
lustrzanka cyfrowa. Można uzyskiwać doskonałej jakości i ostrości zdjęcia.
7.3. Strategia przychodów
Wybrane przeze mnie formy oszczędzania przyniosą mi przychody
zgodnie z wcześniejszymi założeniami – niewielkie, ale stabilne. Zgodnie
z przychodami i kosztami uda mi się w pełni zrealizować cel. Posiadam na
rachunku 2000 zł, przychody przez pięć miesięcy: 3 350 zł, koszty przez pięć
miesięcy: 350 zł. WYNIK FINANSOWY z oszczędzania: 5 000 zł.
14
7.4. Strategia promocyjna
Swoje przedsięwzięcie będę propagowała wśród koleżanek – by mnie nie
namawiały na zbytnie przyjemności, które wiążą się z wydawaniem pieniędzy.
Będę też się „reklamowała” w rodzinie, tak aby pozyskać rodziców chrzestnych
jako dodatkowe podmioty wspomagające moje oszczędzanie – jeśli pozyskam
dodatkowe środki, to wykorzystam je jako kieszonkowe na wyjazd do Anglii.
7.5. Strategia dystrybucyjna
Dystrybucja nie jest kwestią dotyczącą dokładnie oszczędzania, ale
bardziej dotyczy działalności inwestycyjnej, która ma na celu powiększyć
posiadane przeze mnie środki finansowe. Pieniądze od rodziców i Burmistrza są
bezpośrednio przekazywane na moje konto bankowe za pomocą przelewu.
Gotówkę, którą będę miała (od dziadków i ze „słoika”) – osobiście wpłacę do
banku na rachunek oszczędnościowy. Rzeczy, które sprzedam przy pomocy
mamy na allegro będą wysyłane za pośrednictwem Poczty Polskiej, a pieniądze
uzyskane ze sprzedaży będą bezpośrednio wpływały na rachunek bankowy.
Spis wykorzystanej literatury i stron www:
1. Bień Witold: Rynek papierów wartościowych. Warszawa 1997.
2. Ekonomia po polsku: red. Filara Dariusz, Rzońca Andrzej, Wójtowicz
Grzegorz. Warszawa 2007.
3. Ekonomia stosowana: red. Belka Marek. Warszawa 1997
4. Z ekonomią na ty: Pacewicz Alicja, Merta Tomasz. Warszawa 2003.
5. www.kredytbank.pl
6. www.finanse.senior.pl
7. www.finanse.egospodarka.pl
8. http://oszczedzanie.net
15