|Internet jest t

Transkrypt

|Internet jest t

28
Gospodarka PIENIĄDZE
WIOSENNY RAPORT BANKOWY Ú Ranking kont internetowych
Konto w sieci, czyli tanie bankowanie
Korzystanie z rachunku osobistego przez internet
pozwala zaoszczędzić nawet do kilkuset złotych rocznie
– wynika z obliczeń „Gazety” oraz serwisu Portfel.pl.
W którym banku najlepiej otworzyć konto internetowe?
Dziś ostatnia część naszego raportu
Maciej Samcik
P
rzed tygodniem na stronach „Pieniądze” przedstawiliśmy wyczerpujące zestawienie kosztów związanych z najpopularniejszymi kontami
osobistymi. Przypomnijmy, że w czołówce najtańszych rachunków pojawiały się: Raiffeisen Bank, Bank Ochrony
Środowiska, LG Petro Bank, Nordea oraz
Citibank. W ogonie często wlokły się
największe banki, takie jak BZ WBK czy
Bank Pekao, które każą sobie słono płacić za to, że ich usługi – dzięki wielkiej
sieci oddziałów i bankomatów – są najbardziej dostępne.
Nawet mało aktywny posiadacz ROR-u, który dokonuje za pośrednictwem
„tradycyjnych” sposobów komunikacji
(w oddziale lub przez telefon) najwyżej
po kilka operacji bankowych w miesiącu, wydaje na opłaty i prowizje w skali
roku średnio ponad 100 zł. A w przypadku aktywnych klientów dokonujących nawet po kilkanaście operacji miesięcznie wydatek może sięgnąć od 150
do 500 zł rocznie. Lepiej załatwiać swoje sprawy przez telefon, gdyż koszt obsługi w oddziale jest w skali roku o kilkadziesiąt złotych wyższy.
Dziś przedstawiamy kolejny ranking,
tym razem dotyczący kont internetowych. Pod uwagę wzięliśmy nie tylko
nowoczesne banki „wirtualne” – mBank,
Volkswagen Bank, Inteligo – ale także
internetowe konta w tradycyjnych instytucjach finansowych. Z dwudziestki największych banków detalicznych tylko
kilka (Raiffeisen, BOŚ, GBG) nie ma
w swojej ofercie opcji dostępu do rachunku za pośrednictwem sieci. Z naszych
obliczeń wynika, że w bankach, które
dają klientom możliwość wyboru między obsługą przez telefon i internet, przeważnie tańsza jest opcja sieciowa.
Czas na konkrety. Podobnie jak przed
tygodniem do naszych porównań weźmiemy trzech przykładowych klientów
– pana Oszczędnego, pana Obrotnego
i pana Aktywnego, którym założyliśmy
„wirtualne” konta osobiste we wszystkich
bankach. Każdy z przykładowych klientów wykonał za pomocą internetu jakąś
liczbę operacji bankowych. Najmniej pan
Oszczędny, a najwięcej – pan Aktywny.
Liczbę wszystkich operacji bankowych
dobraliśmy w taki sposób, by odzwierciedlała roczny okres posiadania konta.
Ile kosztowało pana Oszczędnego
roczne użytkowanie kont osobistych
w różnych bankach
Ile kosztowało pana Obrotnego
w różnych bankach
Bank
Koszt roczny
w złotych
Citibank (CitiKonto)
48–96*
Citibank (CitiOne)
48–528*
Millennium (Efekt)
78–198*
Millennium (Millepensja)
78
Millennium (Standard)
78–102*
Millennium (UniKonto)
78–102*
PKO BP (Konto Inteligo)
78–138*
Fortis Bank (e-pakiet)
84
BGŻ (e-skalacja)
90
LG Petro (netKonto)
90
Invest Bank (Konto Start)
96
MultiBank (MultiKonto Ja)
96
Nordea Bank
103
Lukas Bank (e-konto Pro)
108–192*
Lukas Bank (e-konto)
108
BPH PBK (Sezam)
114
Invest Bank (Konto Komfort)
120
mBank (eKonto)
120
mBank (eMax)
120
Invest Bank (Konto MM)
126
ING Bank Śląski (Konto 0)
128
DB24
132
134
BGŻ (Integrum Konto)
138
MultiBank (MultiKonto My)
144
146
Kredyt Bank (Ekstrakonto)
162
Kredyt Bank (EkstraKonto Profit)
174
BPH PBK (Srebrny Sezam)
179
Lukas Bank (Konto Wygodne)
180
Pekao (Eurokonto WWW)
187
VW Bank (Konto Standard)
192
PKO BP (e-SuperKonto)
198
BZ WBK (Konto 24)
210
ING Bank Śląski (Konto Komfort)
228
Pekao (Eurokonto Standard)
228
BZ WBK (Konto 24 Plus)
234
Pekao (EurokontoPlus)
246
VW (Pakiet Srebrny)
252
Fortis Bank (pakiet Srebrny)
349
Lukas Bank (Konto Podróżne)
360
*koszt jest uzależniony od salda na rachunku
Źródło: Porftel.pl, dane aktualne na 22 kwietnia 2003
nKonto
pana Oszczędnego
Pan Oszczędny stosunkowo rzadko korzysta z operacji bankowych. W każdym
miesiącu wykonuje tylko dwa przelewy
do innego banku, realizuje jedno zlecenie stałe o zmiennej kwocie (na konto
w innym banku), a także cztery razy wypłaca pieniądze z bankomatów (trzy razy z urządzenia własnego banku i raz – z
obcego), używając najpopularniejszej
karty płatniczej wydawanej przez dany
bank. Za każdym razem kwota wypłaty
wynosi 300 zł. Oprócz tego pan
Oszczędny uiszcza oczywiście comiesięczną opłatę za prowadzenie rachunku. Pominęliśmy natomiast abonament
za korzystanie z konta przez internet, bo
zwykle jest to usługa darmowa (nie licząc Invest Banku i Lukas Banku, gdzie
miesięcznie trzeba płacić od 1 do 3,5 zł).
Najtańszą ofertę internetową dla pana
Oszczędnego mają Citibank oraz Bank
Millennium. W Citibanku nasz przykładowy klient jako posiadacz rachunku
CitiKonto zapłacił za wszystkie operacje od 48 do 96 zł, w zależności od średniego miesięcznego salda na rachunku
(powinno być ono wyższe od 2,5 tys. zł).
W Banku Millennium wydatki pana
Oszczędnego nie przekroczyły 78 zł, ale
tak samo jak w Citibanku zależą od salda na rachunku, które powinno wynosić
od 500 zł do 5 tys. zł (w zależności od
wybranego przez klienta wariantu).
Oba banki charakteryzuje podobna
struktura opłat i prowizji. Miesięczny abonament jest stosunkowo niski (od 0 do
4 zł), za dostęp do konta przez internet
Bank
nKonto
pana obrotnego
Pan Obrotny jest średnio aktywnym
klientem banków. Wykonuje więcej, niż
pan Oszczędny operacji finansowych.
Dwukrotnie w każdym miesiącu przelewa pieniądze na inne konto w swoim
banku. Poza tym wykonuje trzy przelewy do innych banków i dwa zlecenia stałe (o zmiennych kwotach), opłacając
w ten sposób wszystkie comiesięczne rachunki. Aż sześć razy wypłaca po 300 zł
z bankomatu własnego banku. Dwukrotnie korzysta z urządzeń innych banków
(też wypłacając po 300 zł).
Najlepszą ofertę internetową dla pana
Obrotnego ma Fortis Bank, w którym
roczny koszt wynosi tylko 84 zł. Mając
konto e-pakiet w tym banku, pan Obrotny, choć wykonuje znacznie więcej operacji bankowych niz pan Oszczędny, zapłaci w formie różnych prowizji tylko
o kilka złotych więcej. Internetowa oferta Fortisa wyróżnia się dość wysokim stałym abonamentem za prowadzenie rachunku (7 zł), ale za to bank nie obciąża
prowizjami poszczególnych operacji oraz
wypłat pieniędzy z obcych bankomatów.
W czołówce jest też Citibank, w którym roczna obsługa pana Obrotnego w ramach CitiKonta kosztuje od 96 do 144 zł
(w zależności od salda utrzymywanego
na rachunku). Dość tani pakiet internetowy ma też Deutsche Bank 24, w którym
niezależnie od salda wartość rocznych
Ile kosztowało pana Aktywnego
w różnych bankach
Koszt roczny
w złotych
84
96–144*
Citibank (CitiOne)
96–576*
DB24
132
144–204*
Millennium (Efekt)
156–276*
156
156–180*
156–180*
156
162
Nordea Bank
163
BPH PBK (Sezam)
174
BGŻ (e-skalacja)
180
LG Petro (netKonto)
180
186
187
204
204
208
208
216–300*
216
228
239
mBank (eKonto)
240
mBank (eMax)
240
256
264
282
288
288
288
294
VW (Pakiet Srebrny)
324
BZ WBK (Konto 24)
354
354
354
360
378
572
*koszt zależy od średniego salda na rachunku
Źródło: Portfel.pl, dane aktualne na 23 kwietnia 2003
GAZETA WYBORCZA Środa 30 kwietnia – czwartek 1 maja 2003
nie płaci się ani grosza (w Millennium ta
promocja potrwa tylko do czerwca), podobnie jak za przelewy i zlecenia stałe dokonywane przez internet. Na korzyść obu
banków przemawia też to, że wypłaty
z bankomatów obcych banków są obciążone stałą opłatą ok. 4 zł. To obniża koszty pana Oszczędnego, który wypłaca z obcego bankomatu sporą kwotę 300 zł.
W czołówce najtańszych kont internetowych dla mało aktywnego klienta jest
też konto Inteligo należące do PKO BP,
którego koszt użytkowania wynosi 78 zł
(o ile saldo na rachunku jest wyższe od
100 zł). Wyróżnić trzeba także e-pakiet
w Fortis Banku, który kosztuje 84 zł
rocznie, a także rachunki e-Integrum
w BGŻ i netKonto w LG Petro Banku,
które uszczuplą kieszeń pana Oszczędnego po 90 zł niezależnie od salda utrzymywanego na rachunku.
Bank
Koszt roczny
w złotych
84
DB24
132
144–192*
Citibank (CitiOne)
144–624*
209–269*
216
Millennium (Efekt)
222–342*
222
222–246*
222–246*
Nordea Bank
223
228
BPH PBK (Sezam)
234
252
264
BGŻ (e-skalacja)
270
LG Petro (netKonto)
270
270
282
282
299
318
318
324–408*
324
348
mBank (eKonto)
360
mBank (eMax)
360
360
370
378
VW (Pakiet Srebrny)
378
396
402
414
417
462
480
BZ WBK (Konto 24)
498
522
749
*koszt jest uzależniony od średniego salda na rachunku
Źródło: Portfel.pl, dane aktualne na 23 kwietnia 2003
www.gazeta.pl
Ile zaoszczędził pan Obrotny i pan Aktywny
wykonując wszystkie przelewy przez internet zamiast przez telefon
dane w złotych
Bank
Millennium (Efekt)
BGŻ (e-skalacja)
BPH PBK (Sezam)
BPH-PBK (Srebrny Sezam)
DB24
Średnio
Zysk pana
Obrotnego
186
180
180
180
180
180
120
108
108
72
72
72
72
30
30
10
43,70731707
Bank
Millennium (Efekt)
BGŻ (e-skalacja)
BPH-PBK (Srebrny Sezam)
BPH PBK (Sezam)
DB24
Średnio
Zysk pana
Aktywnego
264
264
264
264
249
240
168
150
150
96,4
96
96
96
47
42
11
61,41951219
Źródło: Portfel.pl, obliczenia własne
porównano najtańsze wersje rachunków
opłat i prowizji nie przekracza 132 zł. Za
plecami DB 24 jest cała grupa banków
(Inteligo, Millennium, Invest Bank,
MultiBank) legitymujących się kosztami
użytkowania konta ok. 150 zł rocznie.
W ogonie wloką się BZ WBK oraz Lukas Bank, w których obowiązują horrendalnie wysokie opłaty za udostępnienie
tzw. tokena (elektronicznego urządzenia generującego hasła, dzięki którym
system bankowy wie, że „rozmawia”
z właściwym klientem). W BZ WBK token kosztuje od 25 do 75 zł, w Lukas
Banku zaś 30 zł. Poza tymi dwoma bankami opłaty za token pobierają jeszcze
Nordea i Volkswagen Bank.
nKonto
pana Aktywnego
Ostatni z naszych przykładowych
klientów pan Aktywny to prawdziwy bywalec banków. Prawie wszystkie operacje finansowe reguluje przy użyciu konta osobistego. W każdym miesiącu wykonuje aż cztery przelewy w ramach własnego banku, cztery przelewy do obcego banku, reguluje trzy zlecenia stałe
(każde na inną kwotę), a także ośmiokrotnie wypłaca pieniądze z bankomatu
swojego banku. Ponieważ pan Aktywny
często podróżuje po Polsce, trzy razy
w miesiącu zdarza mu się wypłacać pieniądze z bankomatów obcych banków.
Pan Aktywny nie ma czasu na częste wizyty w bankach, więc wszystkie przelewy załatwia przez internet. Dla pana Aktywnego wybór najtańszego konta będzie prawie identyczny jak w przypadku pana Obrotnego. Także w tym przypadku na czele jest Fortis Bank, którego
konto o nazwie e-pakiet kosztuje rocznie tylko 84 zł. To jedyny rachunek,
w którym koszty użytkowania konta
przez bardzo aktywnego klienta zmieściły się poniżej 100 zł. Na drugim miejscu jest Deutsche Bank 24 (132 zł rocznych kosztów), zaś na trzecim – Citibank
z rachunkiem CitiKonto (od 144 do 192
zł, w zależności od wysokości salda).
W pozostałych bankach pan Aktywny
musiał wydać na opłaty i prowizje już
ponad 200 zł rocznie. Najbliżej tej granicy było konto Inteligo oferowane przez
PKO BP, a także MultiBank i Bank Millennium. Na ostatnich miejscach w naszym rankingu znalazły się Pekao, BZ
WBK, Kredyt Bank (trzeba im oddać
rocznie od 400 do 500 zł), a także...
srebrny pakiet Fortis Banku – tego samego, którego konto e-pakiet uznaliśmy
za najtańsze. Wysokie koszty srebrnego
pakietu Fortisa wynikają z tego, że bank
postawił na gadżety i oferuje klientom
dość rozbudowany pakiet ubezpieczeń,
za który każe sobie jednak słono płacić.
nInternet jest tańszy!
Na koniec pokusiliśmy się o porównanie kosztów użytkowania internetowych
rachunków pana Obrotnego i pana Aktywnego z kosztami korzystania przez
nich ze zleceń telefonicznych. Okazuje
się, że obaj nasi przykładowi klienci sporo mogą zaoszczędzić, zlecając przele-
wy za pomocą sieci, a nie telefonu. Aż
w połowie banków obsługa telefoniczna jest bowiem sporo droższa od zleceń
internetowych.
W przypadku pana Obrotnego
oszczędność wyniosła średnio (dla
wszystkich banków) 43,7 zł w skali roku. Największe różnice pomiędzy kosztami korzystania z obu kanałów komunikacji z bankiem zauważyliśmy
w Multibanku i Millennium. W obu bankach pan Obrotny dzięki temu, że zaprzyjaźnił się z internetem, zaoszczędził
na prowizjach po ok. 180 zł. Spore
oszczędności pan Obrotny osiągnął też
w Lukas Banku i BGŻ (120-100 zł).
W największych bankach, komunikując
się przez internet, panu Obrotnemu zostało w kieszeni tylko o 10-30 zł mniej.
Jeszcze bardziej opłaca się zrezygnować z telefonu na rzecz internetu panu
Aktywnemu. Średnia oszczędność na
opłatach i prowizjach wyniosła ponad
64 zł, choć także w tym przypadku tylko nieco ponad połowa banków różnicuje opłaty za dostęp do konta przez internet i telefon. Podobnie jak w poprzednim zestawieniu w czołówce znalazły się
Millennium oraz Multibank (rezygnując
z telefonu, można było zaoszczędzić
w nich aż 240-260 zł rocznie). Od 150
zł do 170 zł zaoszczędził pan Aktywny,
korzystając z oferty internetowej w BGŻ
i Lukas Banku.
nRealnie, ale w sieci
Z naszego raportu wynika, że w czołówce najtańszych kont internetowych – niezależnie od tego, czy mamy do czynienia
z panem Oszczędnym, czy z panem Aktywnym – znalazły się tradycyjne banki,
a nie renomowane, „wirtualne” instytucje
finansowe działające wyłącznie w sieci.
Takie instytucje jak mBank, Volkswagen
Bank czy Inteligo, choć weszły przebojem na rynek, tracą swoją przewagę w miarę wzrostu konkurencji ze strony „zwykłych” banków traktujących internet po
prostu jako kolejny – tańszy dla klienta
– kanał dostępu do swoich usług.
Czasem więcej można zaoszczędzić,
otwierając konto internetowe w swoim
obecnym, tradycyjnym banku, niż przenosząc pieniądze do wirtualnej instytucji
finansowej. Warto jednak pamiętać o tym,
że nasz ranking obejmuje wyłącznie koszty związane z kontami internetowymi. Pominęliśmy wszelkie kwestie związane
z oprocentowaniem pieniędzy, które leżą na koncie. A w tym właśnie miejscu
tkwi atut „wirtualnych” banków, które
oferują znacznie wyższe oprocentowanie
środków niż banki tradycyjne.
Ů
Wszystko o kontach osobistych
znajdziesz w portalu Gazeta.pl. Na
stronie www.gazeta.pl/pieniadze
zamieszczamy m.in. wszystkie zestawienia dotyczące kosztów korzystania z kont osobistych w wersji standardowej, a także kont studenckich, młodzieżowych i dla
MACIEJ SAMCIK
VIP-ów.
1

|Internet jest t

Transkrypt

Podobne dokumenty

NA WŁASNE KONTO

Sprzedaż maszyny nie wprowadzonej do ewidencji środków trwałych