OWU Generali OmniProfit Premium ze składką

Transkrypt

Długoterminowy program inwestycyjny
ze składką regularną
Ogólne warunki ubezpieczenia
Na dobre i złe.
Na wszelki wypadek.
Obowiązuje od 27 maja 2013 r.
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI OMNIPROFIT PREMIUM
SPIS TREŚCI
§ 1 POSTANOWIENIA OGÓLNE . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
§ 2 DEFINICJE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
§ 3 PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA I ZAKRES ODPOWIEDZIALNOŚCI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
§ 5 ZAWARCIE UMOWY . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
§ 9 OCHRONA UBEZPIECZENIOWA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
§ 10 ODSTĄPIENIE OD UMOWY I ROZWIĄZANIE UMOWY. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
§ 12 SKŁADKA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
§ 14 SKŁADKA REGULARNA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
§ 15 AUTOMATYCZNE PRZEKSIĘGOWANIE SKŁADKI REGULARNEJ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
§ 16 SKUTKI NIEOPŁACENIA SKŁADKI REGULARNEJ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
§ 17 SKŁADKA DODATKOWA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
§ 18 OKRES SKŁADKOWY I OKRES UTRZYMANIA UMOWY. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
§ 19 ZMIANY UMOWY W OKRESIE SKŁADKOWYM. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
§ 20 ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI REGULARNEJ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
§ 21 ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
§ 22 WCZEŚNIEJSZE ZAKOŃCZENIE OKRESU SKŁADKOWEGO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
§ 23 ZMIANY W FUNDUSZACH . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
§ 24 INDEKSACJA SKŁADKI REGULARNEJ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
§ 25 OPŁATY. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
§ 26 KOSZTY ZAWARCIA UMOWY I OPŁATA DYSTRYBUCYJNA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
§ 27 WYKUP. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
§ 28 WSKAZANIE OSÓB UPOSAŻONYCH. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
§ 29 OGRANICZENIA I WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
§ 30 ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU UMOWY . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
§ 31 WYPŁATA ŚWIADCZEŃ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
§ 32 PRAWA I OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
§ 33 PRAWA I OBOWIĄZKI TOWARZYSTWA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
§ 34 SKARGI I ZAŻALENIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
§ 35 POSTANOWIENIA KOŃCOWE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
2
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI
OMNIPROFIT PREMIUM
DŁUGOTERMINOWY PROGRAM INWESTYCYJNY ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ
KOD RPFN_OWU_05.2013
§1
Postanowienia ogólne
1.
2.
3.
4.
5.
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia (zwane dalej „OWU”) stanowią podstawę zawarcia Umowy ubezpieczenia.
Przez Umowę ubezpieczenia Towarzystwo zobowiązuje się spełnić określone w Umowie ubezpieczenia świadczenie w razie zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego przewidzianego w Umowie ubezpieczenia, a Ubezpieczający zobowiązuje się do opłacania składek.
Tabela opłat i limitów (zwana dalej „Tabelą”) stanowi załącznik nr 1 do OWU (kod RPFN_TOIL_05.2013). Wykaz Funduszy stanowi załącznik nr 2 do OWU (kod RPFN_WUFK_05.2013).
Zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej „Zasadami”) stanowią załącznik nr 3 do OWU
(kod RPFN_ZF_05.2013). §2
Definicje
1.
Użyte w Umowie ubezpieczenia, OWU, załącznikach oraz Polisie wymienione poniżej terminy oznaczają:
1) Alokacja – określony procentowo przez Ubezpieczającego podział Składki pomiędzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo;
Przykład:
Alokacja Składki
40%
20%
Fundusz X
40%
Fundusz Y
Fundusz Z
2) Choroba śmiertelna – nieuleczalna choroba zdiagnozowana po raz pierwszy u Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony
ubezpieczeniowej, która na podstawie co najmniej dwóch niezależnych opinii wydanych przez lekarzy, zgodnie z aktualnym stanem wiedzy
medycznej, nie rokuje przeżycia przez Ubezpieczonego okresu 12 miesięcy od daty jej zdiagnozowania;
3) Cena jednostki – wartość Jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do Rachunku i odliczana z Rachunku;
4) Dzień nabycia – dzień, w którym Towarzystwo nabywa Jednostki uczestnictwa;
5) Dzień roboczy – każdy dzień z wyłączeniem sobót i dni ustawowo wolnych od pracy;
6) Dzień wyceny – każdy Dzień roboczy oraz ostatni dzień kalendarzowy miesiąca;
7) Fundusz zewnętrzny – Fundusz, którego aktywa inwestowane są wyłącznie w Jednostki uczestnictwa jednego funduszu inwestycyjnego
w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146, poz. 1546 z późn. zm.) lub jednego funduszu
inwestycyjnego mającego siedzibę za granicą;
8) Indeksacja – podwyższenie wysokości Składki regularnej o Wskaźnik indeksacji w celu niwelowania wpływu inflacji na wzajemne
świadczenia stron;
9) Jednostka uczestnictwa – część aktywów Funduszu uzyskana poprzez podzielenie ich na równe części, dająca Ubezpieczającemu
prawo do udziału w aktywach Funduszu;
10) Konto Klienta – serwis informacyjno-transakcyjny udostępniony przez Towarzystwo Ubezpieczającemu za pośrednictwem Internetu;
11) Miesiąc polisy – miesiąc rozpoczynający się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, a następnie w takim samym dniu każdego
kolejnego miesiąca kalendarzowego obowiązywania Umowy ubezpieczenia (przy czym jeżeli nie ma takiego dnia w danym miesiącu
kalendarzowym, w ostatnim dniu takiego miesiąca) i kończący się z upływem dnia poprzedzającego kolejny Miesiąc polisy;
12) Nieszczęśliwy wypadek – zdarzenie przypadkowe, nagłe i gwałtowne, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli i stanu zdrowia
Ubezpieczonego; za Nieszczęśliwy wypadek nie uważa się wylewu krwi do mózgu, zawału serca i innych chorób, nawet występujących
nagle;
3
2.
13) Okres składkowy – okres rozpoczynający się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, w którym Ubezpieczający zobowiązany jest
do opłacania Składek regularnych;
14) Okres utrzymania umowy – okres rozpoczynający się po zakończeniu skróconego Okresu składkowego, w którym Ubezpieczający ma
prawo do opłacania wyłącznie Składek dodatkowych;
15) Opłata dystrybucyjna – opłata pobierana w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w Okresie składkowym lub w Okresie
utrzymania umowy, w wysokości wskazanej w Tabeli, w skład której wchodzą koszty zawarcia Umowy ubezpieczenia określone w § 26;
16) Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia;
17) Portfel modelowy – Fundusz, którego aktywa inwestowane są w szczególności w Jednostki uczestnictwa więcej niż jednego funduszu
inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146, poz. 1546 z późn. zm.) albo
więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego mającego siedzibę za granicą;
18) Rachunek – wyodrębniony dla danej Umowy ubezpieczenia rachunek, na którym ewidencjonowane są Jednostki uczestnictwa; Jednostki
uczestnictwa nabyte za Składki regularne i Składki dodatkowe ewidencjonowane są na odrębnych rachunkach: Rachunku Składek
regularnych (zwanym dalej „Rachunkiem regularnym”) i Rachunku Składek dodatkowych (zwanym dalej „Rachunkiem dodatkowym”);
19) Redukcja składki – obniżenie wysokości Składki regularnej, która po obniżeniu będzie stanowiła 50% wysokości Składki regularnej
należnej w pierwszym Roku polisy;
20) Rocznica polisy – wskazana w Polisie każda rocznica daty początku ochrony ubezpieczeniowej, przy czym jeżeli Rocznica polisy przypada
w dniu 29 lutego, a w danym roku nie ma takiego dnia, za Rocznicę polisy w danym roku uznaje się 28 lutego;
21) Rok polisy – okres między kolejnymi Rocznicami polisy; pierwszy Rok polisy rozpoczyna się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej,
a kończy z upływem dnia poprzedzającego pierwszą Rocznicę polisy;
22) Składka – Składka regularna i Składka dodatkowa;
23) Składka dodatkowa – składka płatna w dowolnym czasie trwania Umowy ubezpieczenia;
24) Składka regularna – składka płatna w Okresie składkowym w terminach i wysokości określonych w Polisie lub innych pismach
potwierdzających zmianę jej wysokości;
25) Składka pierwszoroczna – suma Składek regularnych należnych w pierwszym Roku polisy;
26) Suma ubezpieczenia – Wartość polisy powiększona o 5%, ale nie więcej niż o 1500 zł, wypłacana Uprawnionemu w przypadku śmierci
Ubezpieczonego;
27) Towarzystwo – Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna;
28) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której życie i zdrowie są przedmiotem ubezpieczenia;
29) Ubezpieczający – podmiot zawierający Umowę ubezpieczenia z Towarzystwem i zobowiązany do opłacania Składek regularnych;
30) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) – wyodrębniona część aktywów Towarzystwa, podzielona na równe części (zwany dalej
„Funduszem”);
31) Umowa ubezpieczenia – umowa zawarta pomiędzy Ubezpieczającym a Towarzystwem na podstawie niniejszych OWU (zwana dalej
„Umową”);
32) Uposażony – osoba wskazana przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego za uprzednią zgodą Ubezpieczonego, uprawniona
do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego;
33) Uposażony zastępczy – osoba wskazana przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego za uprzednią zgodą Ubezpieczonego, uprawniona
do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego, jeżeli wskazanie jedynego Uposażonego stało się bezskuteczne;
34) Uprawniony – Uposażony lub Uposażony zastępczy, a w przypadku gdy nie został on wskazany lub został wskazany bezskutecznie,
osoba wskazana w § 28 ust. 6;
35) Wartość dodatkowa – wartość Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku dodatkowym;
36) Wartość polisy – wartość Jednostek uczestnictwa zarejestrowanych na Rachunku regularnym;
37) Wartość wykupu – wartość, jaką Towarzystwo wypłaca w związku z rozwiązaniem Umowy; składa się na nią Wartość polisy i Wartość
dodatkowa pomniejszone o Opłatę dystrybucyjną i opłatę za całkowity wykup Wartości dodatkowej wskazane w Tabeli;
38) Wiek – liczba pełnych lat życia ukończonych w dniu zawarcia Umowy, powiększona o liczbę pełnych lat trwania Umowy, które upłynęły
od dnia zawarcia Umowy do daty, kiedy Wiek jest obliczany;
39) Wniosek o zawarcie umowy – formularz Towarzystwa, na którym Ubezpieczający składa ofertę zawarcia Umowy (zwany dalej
„Wnioskiem”);
40) Wskaźnik indeksacji – wskaźnik, o jaki Ubezpieczający ma prawo podwyższyć Składkę regularną; ustalany jest przez Towarzystwo
na podstawie Wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny; minimalna
wysokość wskaźnika indeksacji określona została przez Towarzystwo w Tabeli, udostępnionej także na stronie www.generali.pl.
Definicje określone w ust. 1 należy rozumieć także w odpowiednim przypadku i liczbie.
§3
Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialności
1.
2.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
Celem inwestycyjnym Umowy jest długoterminowe inwestowanie przez Ubezpieczającego środków pochodzących ze Składek w Fundusze. §4
Zakres ubezpieczenia obejmuje:
1) śmierć Ubezpieczonego,
2) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku,
3) wystąpienie u Ubezpieczonego Choroby śmiertelnej,
w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
4
§5
Zawarcie Umowy
Przed zawarciem Umowy Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu tekst OWU albo udostępnia go Ubezpieczającemu w taki sposób, aby mógł go
przechowywać i odtwarzać w zwykłym toku czynności. §6
1.
2.
3.
Umowa zawierana jest na czas nieokreślony na podstawie poprawnie wypełnionego i podpisanego przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego
Wniosku. Umowa może zostać zawarta, jeżeli Ubezpieczony w dniu zawarcia Umowy ukończył 1 miesiąc i nie ukończył 66. roku życia.
Umowa z tytułu śmierci w wyniku Nieszczęśliwego wypadku zawierana jest na okres nie dłuższy niż ten, na jaki została zawarta Umowa, i nie
dłuższy niż do Rocznicy polisy, w której Wiek Ubezpieczonego wyniesie 65 lat. §7
Na podstawie informacji określonych we Wniosku Towarzystwo ma prawo:
1) zawrzeć Umowę na warunkach określonych we Wniosku albo
2) zaproponować zawarcie Umowy na warunkach odmiennych od określonych we Wniosku albo
3) odmówić zawarcia Umowy.
§8
1.
2.
3.
4.
Umowę uważa się za zawartą z chwilą zaakceptowania przez Towarzystwo Wniosku. Towarzystwo potwierdza zawarcie Umowy Polisą.
Jeżeli w odpowiedzi na Wniosek Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu Polisę zawierającą postanowienia, które odbiegają na niekorzyść
Ubezpieczającego od treści oferty złożonej przez niego we Wniosku, Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy
doręczeniu Polisy, wyznaczając mu 14‑dniowy termin na zgłoszenie sprzeciwu. W przypadku braku sprzeciwu Umowa dochodzi do skutku zgodnie z treścią Polisy następnego dnia po upływie terminu wyznaczonego
na złożenie sprzeciwu.
Jeżeli Towarzystwo odmówi zawarcia Umowy, poinformuje o tym Ubezpieczającego na piśmie, podając przyczyny odmowy, oraz zwróci
Ubezpieczającemu opłaconą Składkę w wysokości wpłaconej nie później niż w terminie 14 Dni roboczych od dnia podjęcia decyzji o odmowie
zawarcia Umowy.
§9
Ochrona ubezpieczeniowa
1.
2.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się pod warunkiem:
1) otrzymania przez Towarzystwo poprawnie wypełnionego i podpisanego przez Ubezpieczającego i Ubezpieczonego Wniosku oraz
2) opłacenia pierwszej Składki regularnej.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w Polisie, nie wcześniej jednak niż dnia następnego po opłaceniu pierwszej
Składki regularnej, a wygasa w dniu rozwiązania Umowy albo otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu
od Umowy. § 10
Odstąpienie od Umowy i rozwiązanie Umowy
1.
2.
3.
4.
Ubezpieczającemu przysługuje prawo odstąpienia od Umowy w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą,
w terminie 7 dni od dnia zawarcia Umowy.
Odstąpienie od Umowy nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia składki za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony
ubezpieczeniowej.
W przypadku odstąpienia od Umowy Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu, nie później niż w terminie 14 Dni roboczych, kwotę stanowiącą
Wartość polisy i Wartość dodatkową, o ile istnieje, ustaloną według Ceny jednostki obowiązującą w pierwszym Dniu wyceny przypadającym
po otrzymaniu przez Towarzystwo oświadczenia o odstąpieniu, z zastrzeżeniem ust. 4.
Jeżeli od dnia opłacenia Składki do dnia otrzymania oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Towarzystwo nie nabędzie za Składkę Jednostek
uczestnictwa, Towarzystwo zwróci ją w wysokości wpłaconej.
§ 11
1.
2.
Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy w dowolnym czasie ze skutkiem natychmiastowym. W przypadku
wypowiedzenia Umowy Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu.
Umowa ulega rozwiązaniu w przypadku:
1) śmierci Ubezpieczonego,
2) śmierci Ubezpieczającego,
3) wypowiedzenia Umowy przez Ubezpieczającego,
4) nieopłacenia przez Ubezpieczającego Składki regularnej w Okresie składkowym w terminie i na zasadach określonych w § 16,
5) gdy Wartość polisy jest niewystarczająca na pokrycie opłat, o których mowa w § 25.
5
3.
4.
5.
6.
Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku wygasa:
1) z dniem rozwiązania Umowy,
2) z dniem poprzedzającym Rocznicę Polisy następującą po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65. roku życia. Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu wystąpienia u Ubezpieczonego Choroby śmiertelnej wygasa:
1) z dniem rozwiązania Umowy,
2) z dniem wypłaty świadczenia z tytułu wystąpienia u Ubezpieczonego Choroby śmiertelnej.
W przypadku rozwiązania Umowy z przyczyn określonych w ust. 2 pkt 3-5 Towarzystwo wypłaci Ubezpieczającemu Wartość wykupu ustaloną
zgodnie z § 27.
W przypadku rozwiązania Umowy z powodu śmierci Ubezpieczającego, jeśli nie jest on jednocześnie Ubezpieczonym, Towarzystwo wypłaci
spadkobiercom Ubezpieczającego Wartość wykupu.
§ 12
Składka
1.
2.
3.
Minimalna wysokość Składki oraz maksymalna wysokość Składki regularnej określone są przez Towarzystwo w Tabeli.
Składki uważa się za opłacone w Dniu roboczym następującym po dniu uznania rachunku bankowego wskazanego przez Towarzystwo
w Polisie. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany rachunku bankowego przeznaczonego do wpłat składek, o czym poinformuje
Ubezpieczającego pisemnie.
Pierwsza Składka regularna wpłacana jest na rachunek bankowy wskazany we Wniosku.
§ 13
1.
2.
3.
4.
5.
W dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwiera Rachunek regularny, na którym ewidencjonuje Jednostki uczestnictwa
zakupione za opłacone Składki regularne. Po opłaceniu Składki regularnej Towarzystwo dopisuje Jednostki uczestnictwa do Rachunku regularnego. Liczba Jednostek uczestnictwa
równa jest iloczynowi Alokacji Składki regularnej i wartości tej składki przeznaczonej na zakup Jednostek uczestnictwa, podzielonemu przez
Cenę jednostki obowiązującą w Dniu nabycia, przypadającym nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od:
1) dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w przypadku pierwszej Składki regularnej;
2) dnia opłacenia Składki regularnej w przypadku drugiej i kolejnych Składek regularnych, jeżeli zostały opłacone po dacie ich wymagalności;
3) dnia wymagalności Składki regularnej w Okresie składkowym, jeżeli została ona opłacona przed datą i w dacie jej wymagalności.
W dniu opłacenia pierwszej Składki dodatkowej Towarzystwo otwiera Rachunek dodatkowy, na którym ewidencjonuje Jednostki uczestnictwa
zakupione za opłacone Składki dodatkowe. Po opłaceniu Składki dodatkowej Towarzystwo dopisuje Jednostki uczestnictwa do Rachunku dodatkowego. Ich liczba jest równa iloczynowi
Alokacji Składki dodatkowej i wartości tej składki, podzielonemu przez Cenę jednostki obowiązującą w Dniu nabycia, przypadającym nie
później niż w terminie pięciu Dni roboczych od:
1) dnia opłacenia Składki dodatkowej w przypadku zarejestrowania oświadczenia Ubezpieczającego o stałym podziale Składki dodatkowej;
2) dnia zarejestrowania oświadczenia Ubezpieczającego o jednorazowym podziale Składki dodatkowej;
3) Dnia roboczego następującego po upływie okresu wskazanego w § 17 ust. 4, jeżeli nie zarejestrowano oświadczenia Ubezpieczającego
o podziale Składki dodatkowej.
Procent Składki przeznaczonej na nabycie Jednostek uczestnictwa został określony przez Towarzystwo w Tabeli.
§ 14
Składka regularna
1.
2.
3.
4.
Ubezpieczający deklaruje we Wniosku wysokość Składki regularnej oraz częstotliwość jej opłacania.
Wysokość Składki regularnej należnej z tytułu Umowy określona jest w Polisie lub innych pismach, w których Towarzystwo potwierdza zmianę
jej wysokości.
Składka regularna może być opłacana z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną i płatna jest przez cały Okres składkowy,
najpóźniej do pierwszego dnia okresu, za który jest należna (data wymagalności Składki regularnej). Za Składkę regularną Towarzystwo nabywa Jednostki uczestnictwa w Funduszach wybranych przez Ubezpieczającego we Wniosku,
z zastrzeżeniem § 23.
§ 15
Automatyczne przeksięgowanie Składki regularnej
1.
2.
3.
4.
6
W okresie od pierwszej do szóstej Rocznicy polisy nieopłacenie przez Ubezpieczającego Składki regularnej w należnej wysokości jest
równoznaczne z wnioskiem Ubezpieczającego o dokonanie wykupu Wartości dodatkowej w części odpowiadającej wymaganej kwocie.
W przypadku, o którym mowa w ust. 1, w następnym Dniu roboczym po upływie 30 dni od daty wymagalności Składki regularnej Towarzystwo
dokona wykupu Wartości dodatkowej poprzez umorzenie odpowiedniej ilości Jednostek uczestnictwa znajdujących się na Rachunku
dodatkowym po Cenie jednostki z dnia dokonania transakcji, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy w Wartości dodatkowej. Umorzone Jednostki uczestnictwa zostaną automatycznie przeksięgowane na Rachunek regularny. Za dokonanie częściowego wykupu
Wartości dodatkowej Towarzystwo nie pobiera opłaty. Po dokonaniu przeksięgowania, o którym mowa w ust. 2, Składkę regularną uznaje się za opłaconą. Towarzystwo nie dokona wykupu Wartości dodatkowej, jeżeli:
1) wartość Rachunku dodatkowego jest mniejsza niż wymagana kwota,
2) Ubezpieczający korzysta z zawieszenia opłacania Składek regularnych,
3) Ubezpieczający nie opłacił wszystkich Składek regularnych należnych w pierwszym Roku polisy.
§ 16
Skutki nieopłacenia Składki regularnej
1.
2.
3.
Jeżeli w Okresie składkowym Ubezpieczający nie opłaci Składki regularnej w wymaganym terminie, po upływie 30 dni od daty jej wymagalności,
Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o zaległości oraz wezwie go do zapłaty Składki regularnej w dodatkowym 15-dniowym terminie
od dnia otrzymania pisma. Towarzystwo poinformuje również o skutkach nieopłacenia Składki regularnej w tym terminie.
Skutkiem nieopłacenia w wymaganym terminie Składki regularnej jest rozwiązanie Umowy i wygaśnięcie ochrony ubezpieczeniowej,
z zastrzeżeniem ust. 3.
Nieopłacenie Składki regularnej w wymaganym terminie spowoduje zastosowanie przez Towarzystwo, w kolejności wskazanej w poniższych
punktach, rozwiązań o których mowa:
1) w § 15,
2) w § 21 ust. 1 pkt 2,
3) w § 22 ust. 1 pkt 2,
o ile Umowa spełnia warunki do ich zastosowania.
§ 17
Składka dodatkowa
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
W dowolnym czasie trwania Umowy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wpłacania Składki dodatkowej. W Okresie składkowym wpłata Składki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia Składki regularnej. Towarzystwo
ma prawo zaliczyć Składkę dodatkową wpłaconą w Okresie składkowym, za którą nie zostały zakupione Jednostki uczestnictwa, na poczet
zaległych Składek regularnych. Nabycie Jednostek uczestnictwa za Składkę dodatkową następuje na podstawie pisemnego oświadczenia Ubezpieczającego określającego
jej Alokację. Ubezpieczający ma prawo złożyć w Towarzystwie oświadczenie o stałym lub jednorazowym podziale wpłacanych Składek
dodatkowych pomiędzy Fundusze. Jeżeli w terminie 14 dni od opłacenia Składki dodatkowej do Towarzystwa nie wpłynie oświadczenie Ubezpieczającego o jej podziale,
Towarzystwo ma prawo nabyć Jednostki uczestnictwa Funduszy w proporcjach ustalonych przez Ubezpieczającego dla Składki regularnej. Jeżeli Ubezpieczający złoży oświadczenie o stałym podziale Składek dodatkowych pomiędzy Fundusze, proporcje wskazane w tym
oświadczeniu będą obowiązywać dla Składek dodatkowych opłaconych od daty otrzymania oświadczenia przez Towarzystwo do daty wpływu
jego odwołania lub zmiany, z zastrzeżeniem ust. 6 i 7. Jeżeli w ciągu sześciu miesięcy od daty zarejestrowania w Towarzystwie oświadczenia o stałym podziale Składek dodatkowych pomiędzy
Fundusze nie zostanie wpłacona żadna Składka dodatkowa, dyspozycja zawarta w oświadczeniu wygasa.
Złożenie w formie pisemnej oświadczenia o jednorazowym podziale Składki dodatkowej jest równoznaczne z odwołaniem oświadczenia,
o którym mowa w ust. 5, o ile różni się od tego oświadczenia.
§ 18
Okres składkowy i Okres utrzymania umowy
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Okres składkowy rozpoczyna się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej i w tym dniu jego długość wynosi 10 Lat polisy. Okres składkowy, o którym mowa w ust. 1, może ulec zmianie na zasadach określonych w § 20 ust. 2 albo § 22. Zakończenie Okresu składkowego po zmianie, o której mowa w ust. 2, wyznacza początek Okresu utrzymania umowy. W Okresie utrzymania umowy i po jego zakończeniu możliwe jest opłacanie wyłącznie Składek dodatkowych.
Jeżeli w Okresie utrzymania umowy lub po jego zakończeniu na Rachunek regularny wpłynie składka, Towarzystwo ma prawo (jeżeli
Ubezpieczający nie złoży odmiennej dyspozycji) nabyć za nią Jednostki uczestnictwa w proporcjach ustalonych przez Ubezpieczającego
dla ostatniej opłaconej Składki regularnej i dopisać je do Rachunku dodatkowego. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o dokonanej
transakcji po realizacji pierwszej transakcji.
Przejście Umowy w Okres utrzymania umowy jest nieodwracalne. § 19
Zmiany Umowy w Okresie składkowym
1.
W Okresie składkowym od pierwszej do trzeciej Rocznicy polisy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zmiany częstotliwości opłacania
Składek regularnych. Przykład:
Zmiana częstotliwości opłacania Składki regularnej
Miesiąc polisy
0
1
2
3
4 na 12 ; 12 na 4
4
5
6
4 na 12 ; 12 na 4
4 na 2 ; 2 na 4
12 na 2 ; 2 na 12
7
8
9
4 na 12 ; 12 na 4
10
11
Rocznica polisy
Legenda:
12 - częstotliwość miesięczna
4 - częstotliwość kwartalna
2 - częstotliwość półroczna
7
2.
3.
4.
5.
W Okresie składkowym od trzeciej do szóstej Rocznicy polisy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zmiany określonej w ust. 1, a także
prawo do:
1) podwyższenia wysokości Składki regularnej do maksymalnej wysokości wskazanej w Tabeli w każdą Rocznicę polisy;
2) obniżenia wysokości Składki regularnej do wysokości Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy w każdą Rocznicę polisy;
3) Redukcji składki w Rocznicę Polisy;
4) zawieszenia opłacania Składek regularnych.
W Okresie składkowym od szóstej Rocznicy polisy do końca Okresu składkowego Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zmian określonych
w ust. 2, a także prawo do:
1) Redukcji składki w szóstą Rocznicę polisy, pod warunkiem że Ubezpieczający nie skorzystał z prawa do Redukcji składki i skorzystał
z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych w okresie, o którym mowa w ust. 2;
2) zawieszenia opłacania Składek regularnych, pod warunkiem że Ubezpieczający nie skorzystał z tego prawa w okresie, o którym mowa
w ust. 2;
3) wcześniejszego zakończenia Okresu składkowego, pod warunkiem że Ubezpieczający w okresie, o którym mowa w ust. 2 i 3, nie skorzystał
z prawa do Redukcji składki.
Towarzystwo odmówi dokonania zmian, o których mowa w ust. 1-3, o czym poinformuje Ubezpieczającego, jeżeli zmiana ma obowiązywać
w okresie zawieszenia opłacania Składek regularnych lub w Okresie utrzymania umowy.
Zmiany, o których mowa w ust. 1-3, są możliwe pod warunkiem opłacenia wszystkich Składek regularnych należnych za okres poprzedzający
zmianę.
§ 20
Zmiana wysokości Składki regularnej
1.
2.
Podwyższenie wysokości Składki regularnej do maksymalnej wysokości wskazanej w Tabeli oraz obniżenie wysokości Składki regularnej
do wysokości Składki regularnej należnej w pierwszym Roku polisy nie mają wpływu na długość Okresu składkowego. Redukcja składki wyznacza nową długość Okresu składkowego zgodnie z tabelą nr 1. Zakończenie Okresu składkowego, o którym mowa
w zdaniu poprzedzającym, wyznacza początek Okresu utrzymania umowy. Długość Okresu utrzymania umowy w każdym przypadku
określonym w tabeli nr 1 wynosi dziewięć lat.
tabela nr 1
Nowa długość Okresu składkowego po Redukcji składki obowiązująca od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej
Redukcja składki w trzecią Rocznicę polisy
Redukcja składki w czwartą Rocznicę polisy
Redukcja składki w piątą Rocznicę polisy
9 lat
8 lat
7 lat
Przykład:
Redukcja składki o 50%
10 000 zł 10 000 zł 10 000 zł 10 000 zł
0 zł
0 zł
Rok
polisy
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
0 zł
5 000 zł 5 000 zł 5 000 zł 5 000 zł
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
4.
11
12
13
14
15
16
17
Okres utrzymania umowy
Okres składkowy
3.
10
Jeżeli Redukcję składki poprzedzało zawieszenie opłacania Składek regularnych, to długości Okresów składkowych wskazane w tabeli nr 1
dla trzeciej, czwartej i piątej Rocznicy polisy obowiązują odpowiednio dla czwartej, piątej i szóstej Rocznicy polisy, z zastrzeżeniem § 21 ust. 5. Ubezpieczający ma prawo do jednorazowej Redukcji składki.
§ 21
Zawieszenie opłacania Składek regularnych
1.
2.
8
Zawieszenie opłacania Składek regularnych jest możliwe:
1) na wniosek Ubezpieczającego złożony w Towarzystwie najpóźniej w terminie 30 dni przed dniem wymagalności Składki regularnej albo
2) po upływie dodatkowego terminu na opłacenie Składki regularnej, określonego w § 16 ust. 1.
Ubezpieczający ma prawo do jednorazowego zawieszenia opłacania Składek regularnych. 3.
Zawieszenie opłacania Składek regularnych następuje na okres 12 Miesięcy polisy, licząc od dnia wymagalności pierwszej nieopłaconej
Składki regularnej i jest możliwe pod warunkiem opłacenia wszystkich Składek regularnych należnych za okres poprzedzający zawieszenie.
Wznowienie opłacania Składek regularnych następuje z dniem wymagalności Składki regularnej, przypadającym bezpośrednio po upływie
okresu wskazanego w ust. 3. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego pisemnie, na co najmniej 30 dni przed upływem okresu zawieszenia
opłacania Składek regularnych, o terminie wymagalności kolejnej Składki regularnej. Skorzystanie przez Ubezpieczającego z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych powoduje przesunięcie końca Okresu
składkowego o 12 Miesięcy polisy.
4.
5.
Przykład:
Zawieszenie opłacania Skadek regularnych
1
Rok polisy
2
4
3
5
6
7
8
9
10
4
5
6
7
8
9
10
Okres składkowy po wykorzystaniu zawieszenia opłacania Składek regularnych
§ 22
Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego
1.
Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego jest możliwe:
1) na wniosek Ubezpieczającego złożony w Towarzystwie najpóźniej w terminie 30 dni przed Rocznicą polisy albo
2) po upływie dodatkowego terminu na opłacenie Składki regularnej, określonego w § 16 ust. 1, pod warunkiem uprzedniego skorzystania
z zawieszenia opłacania Składek regularnych.
Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego wyznacza początek Okresu utrzymania umowy. Długość Okresu utrzymania umowy określona
została w tabeli nr 2.
2.
tabela nr 2
Po opłaceniu w sumie 6 Lat polisy
9 lat
7 lat
5 lat
3 lata
Okres składkowy
Okres składkowy
Przykład:
1
1
2
2
3
3
4
4
5
5
6
6
Okres składkowy
Okres składkowy
7
7
8
8
9
9
10
10
11
11
12
12
13
13
14
14
15
15
Rok
Rok
polisy
polisy
9
3.
Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego jest możliwe pod warunkiem opłacenia w sumie minimum sześciu Lat polisy, z zastrzeżeniem
ust. 4.
Przykład:
Wcześniejsze zakończenie Okresu składkowego po opłaceniu sześciu Lat polisy
i skorzystania z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych
lata opłacenia
polisy
1 rok
Rocznica
polisy
0
2 rok
1
• Miesiąc polisy
4.
5.
3 rok
2
4 rok
3
5 rok = 6 m-cy + 6 m-cy
••••••
5
4
••••••
6 rok
6
7
8
9
10
zawieszenie
opłacania Składek
regularnych
Długość Okresu składkowego w przypadku jego wcześniejszego zakończenia wyznacza liczba w pełni opłaconych Lat polisy.
Jeżeli Ubezpieczający skorzystał z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych:
1) do szóstej Rocznicy polisy – długość Okresu składkowego, o którym mowa w ust. 4, zostanie wydłużona o okres zawieszenia opłacania
Składek regularnych;
2) po szóstej Rocznicy polisy – okres zawieszenia opłacania Składek regularnych nie ma wpływu na długość Okresu składkowego, o którym
mowa w ust. 4, i długość Okresu utrzymania umowy, o którym mowa w tabeli nr 2.
§ 23
Zmiany w Funduszach
1.
2.
3.
4.
Ubezpieczającemu w dowolnym czasie trwania Umowy przysługuje prawo do:
1) zmiany Alokacji Składki pomiędzy Fundusze;
2) przeniesienia do wybranego Funduszu wszystkich lub części Jednostek uczestnictwa zakupionych za Składki znajdujące się na rachunku
wskazanego Funduszu. Towarzystwo dokona przeniesienia, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, nie później niż w terminie pięciu Dni roboczych od daty otrzymania
oświadczenia Ubezpieczającego w tym względzie, poprzez sprzedaż i nabycie Jednostek uczestnictwa po Cenie jednostki obowiązującej
w dniu przeniesienia. W przypadku przeniesienia części Jednostek uczestnictwa minimalna wartość przenoszonych Jednostek uczestnictwa oraz Jednostek
uczestnictwa pozostających na rachunku Funduszu, z którego dokonano przeniesienia, określona została w Tabeli. Towarzystwo dokonuje zmian Funduszy po otrzymaniu oświadczenia Ubezpieczającego. § 24
Indeksacja Składki regularnej
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Ubezpieczającemu przysługuje prawo do podwyższenia Składki regularnej o Wskaźnik indeksacji zaproponowany przez Towarzystwo w każdą
Rocznicę polisy przypadającą w Okresie składkowym, z zastrzeżeniem ust. 5.
Najpóźniej na 30 dni przed każdą Rocznicą polisy przypadającą w Okresie składkowym Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o nowej
wysokości Składki regularnej.
Ubezpieczającemu przysługuje prawo rezygnacji z Indeksacji. W takim przypadku Ubezpieczający ma obowiązek poinformować Towarzystwo
o rezygnacji z Indeksacji najpóźniej do siódmego dnia przed Rocznicą polisy. Brak pisemnego zawiadomienia o rezygnacji z Indeksacji
traktowany jest jako wyrażenie na nią zgody.
Rezygnacja z Indeksacji w danym Roku polisy nie pozbawia Ubezpieczającego prawa do Indeksacji w kolejnych latach trwania Umowy. Prawo do Indeksacji nie przysługuje Ubezpieczającemu w okresie zawieszenia opłacania Składek regularnych.
Podwyższenie Składki regularnej, o którym mowa w § 19 ust. 2 pkt 1, jest równoznaczne z rezygnacją z zaproponowanej przez Towarzystwo
Indeksacji.
§ 25
Opłaty
1.
2.
10
Towarzystwo z tytułu Umowy pobiera następujące opłaty:
1) opłatę za ryzyko,
2) opłatę administracyjną,
3) opłatę operacyjną,
4) Opłatę dystrybucyjną,
5) opłatę za całkowity i częściowy wykup Wartości dodatkowej,
6) opłaty za administrowanie grupą Funduszy i zarządzanie Funduszami. Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1, została określona w Tabeli.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Opłata za ryzyko pobierana jest za ryzyko śmierci Ubezpieczonego, ryzyko śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku oraz
ryzyko wystąpienia u Ubezpieczonego Choroby śmiertelnej.
W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy, do dnia wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej wskazanego w § 11 ust. 3 i 4, Towarzystwo
nalicza opłatę za ryzyko w wysokości określonej w Tabeli.
W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy Towarzystwo nalicza opłatę administracyjną w wysokości określonej w Tabeli.
Opłata operacyjna pobierana jest za zmianę Alokacji Składki regularnej, za przeniesienie Jednostek uczestnictwa oraz za przekazanie informacji
o Wartości wykupu na wniosek Ubezpieczającego.
Opłaty, o których mowa w ust. 1 pkt 1 i 2, opłata operacyjna za zmianę Alokacji Składki regularnej oraz opłata operacyjna za przekazanie
informacji o Wartości wykupu pobierane są poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku regularnego. Liczba odliczanych Jednostek
uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości opłaty przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu naliczenia opłaty, proporcjonalnie do udziału
każdego z Funduszy w Wartości polisy. Opłata operacyjna za przeniesienie Jednostek uczestnictwa pobierana jest poprzez odpowiednie zmniejszenie liczby przenoszonych Jednostek
uczestnictwa.
Opłaty, o których mowa w ust. 1 pkt 6, określone zostały w Tabeli oraz Zasadach.
§ 26
Koszty zawarcia Umowy i Opłata dystrybucyjna
1.
2.
3.
4.
Zawarcie Umowy wiąże się z ponoszeniem przez Ubezpieczającego w Okresie składkowym i Okresie utrzymania umowy kosztów związanych
z zawarciem Umowy, tj. kosztów wdrożenia produktu, marży Towarzystwa oraz kosztów akwizycji.
Koszty, o których mowa w ust. 1, uwzględnione są w wysokości Opłaty dystrybucyjnej.
Rozliczenie kosztów, o których mowa w ust. 1, trwa nie krócej niż do zakończenia Okresu składkowego lub Okresu utrzymania umowy. W celu
rozliczenia tych kosztów w przypadku rozwiązania Umowy w Okresie składkowym lub Okresie utrzymania umowy Towarzystwo pobierze
Opłatę dystrybucyjną.
Wartość polisy zmienia się w czasie w związku z wpłatami Składek regularnych, zmianą wartości Jednostek uczestnictwa oraz pobieraniem
opłat wskazanych w Tabeli, z wyjątkiem Opłaty dystrybucyjnej, która pobierana jest wyłącznie w przypadku rozwiązania Umowy przed upływem
końca Okresu składkowego lub Okresu utrzymania umowy. § 27
Wykup
1.
2.
Ubezpieczającemu przysługuje prawo do Wartości polisy i Wartości dodatkowej, z zastrzeżeniem ust. 2.
Ubezpieczający ma prawo do:
1) całkowitego wykupu Wartości polisy – w dowolnym czasie;
2) całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej – w dowolnym czasie.
3. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu. 4. W przypadku całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo wypłaca Wartość dodatkową lub jej odpowiednią
część pomniejszoną o opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej. 5. W celu dokonania wykupu Towarzystwo oblicza Wartość polisy i Wartość dodatkową, przyjmując Cenę jednostki obowiązującą w dniu,
w którym dokona umorzenia Jednostek uczestnictwa. Umorzenie Jednostek uczestnictwa następuje nie później niż w terminie pięciu Dni
roboczych od daty otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego o dokonaniu wykupu oraz po potwierdzeniu tożsamości Ubezpieczającego. 6. Z tytułu całkowitego wykupu Wartości polisy Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną określoną w Tabeli jako procent Składki pierwszorocznej
uzależniony od Roku polisy, w którym dokonywany jest wykup, z zastrzeżeniem ust. 7 i 8. Opłata, o której mowa w zdaniu poprzedzającym,
pobierana jest w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w Okresie składkowym lub Okresie utrzymania umowy i nie może być wyższa
niż Wartość polisy określona na dzień umorzenia Jednostek uczestnictwa, o którym mowa w ust. 5.
7. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy po zakończeniu pełnego okresu zawieszenia opłacania Składek regularnych, o którym
mowa w § 21 ust. 3, Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną w wysokości wskazanej w Tabeli dla Roku polisy poprzedzającego Rok polisy,
w którym dokonywany jest wykup.
8. W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy przed upływem zakończenia pełnego okresu zawieszenia opłacania Składek regularnych,
o którym mowa w § 21 ust. 3, Towarzystwo pobiera Opłatę dystrybucyjną w wysokości wskazanej w Tabeli dla Roku polisy, w którym nastąpił
początek zawieszenia. 9. Z tytułu całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo pobiera opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości
dodatkowej, określoną kwotowo w Tabeli i wypłaca Wartość dodatkową lub jej odpowiednią część, pomniejszając Rachunek dodatkowy
o liczbę Jednostek uczestnictwa wynikającą z podzielenia kwoty wykupu przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu umorzenia Jednostek
uczestnictwa, o którym mowa w ust. 5.
10. Towarzystwo wypłaca wartość, o której mowa w ust. 3 i 4, w terminie 14 dni od dnia umorzenia Jednostek uczestnictwa, określonego
w ust. 5.
11. Niezależnie od § 33 ust. 2 pkt 5 na wniosek Ubezpieczającego Towarzystwo przekaże Ubezpieczającemu informację o aktualnej Wartości
wykupu. Za jej przekazanie Towarzystwo pobiera opłatę wskazaną w Tabeli. § 28
Wskazanie osób Uposażonych
1.
2.
Ubezpieczający może wskazać jedną lub więcej osób Uposażonych do otrzymania świadczenia w razie śmierci Ubezpieczonego.
Jeżeli Umowa zawarta jest na cudzy rachunek (Ubezpieczonego) do wykonania uprawnienia, o którym mowa w ust. 1, konieczna jest uprzednia
zgoda Ubezpieczonego. Ubezpieczony może te uprawnienia wykonywać samodzielnie.
11
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Wskazanie dotyczące Uposażonego może zostać w dowolnym czasie zmienione lub odwołane przez złożenie pisemnego oświadczenia
w Towarzystwie. Zmiana Uposażonego następuje od daty otrzymania tego oświadczenia przez Towarzystwo.
Jeżeli wskazano kilku Uposażonych, winny zostać określone ich udziały procentowe w kwocie świadczenia. Jeżeli udziały procentowe Uposażonych w kwocie świadczenia nie zostaną określone, przyjmuje się, iż są one równe.
W przypadku śmierci Ubezpieczonego, gdy Ubezpieczony nie wskazał żadnego Uposażonego ani Uposażonego zastępczego lub wskazanie
jedynego Uposażonego oraz Uposażonego zastępczego okazało się bezskuteczne, świadczenie przysługuje spadkobiercom Ubezpieczonego
z wyłączeniem gminy i Skarbu Państwa, w częściach odpowiadających ich udziałom w spadku. Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym albo umyślnie przyczynił się do jego śmierci. W takim przypadku udział bezskutecznie wskazanego Uposażonego w kwocie świadczenia dolicza się proporcjonalnie do udziałów pozostałych
Uposażonych. Jeżeli wskazanie jedynego Uposażonego stało się bezskuteczne, prawo do świadczenia nabywa Uposażony zastępczy z zachowaniem
postanowień ust. 7. Zasady wskazywania Uposażonych, o których mowa w ust. 1-5, mają zastosowanie do wskazywania Uposażonych zastępczych. § 29
Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności
1.
2.
3.
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli śmierć nastąpiła wskutek:
1) wojny, działań wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu,
zamieszkach lub rozruchach;
2) samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty zawarcia Umowy.
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zdarzeń w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, jeżeli Nieszczęśliwy wypadek był
spowodowany przyczynami wymienionymi w ust. 1 pkt 1 lub jeśli powstał w związku z:
1) chorobą psychiczną, niedorozwojem umysłowym lub zaburzeniami psychicznymi Ubezpieczonego oraz ich skutkami, a także atakiem
konwulsji lub epilepsji;
2) spożyciem przez Ubezpieczonego alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych niezaleconych przez lekarza, usiłowaniem
lub popełnieniem przestępstwa przez Ubezpieczonego, próbą samobójczą, świadomym samookaleczeniem Ubezpieczonego lub
okaleczeniem Ubezpieczonego na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności;
3) poddaniem się przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym przeprowadzonym poza kontrolą lekarza lub innych osób
uprawnionych, wszelkim eksperymentom medycznym albo leczeniu metodami alternatywnymi;
4) wypadkiem lotniczym zaistniałym w czasie przebywania przez Ubezpieczonego na pokładzie samolotu innego niż samolot pasażerskich
licencjonowanych linii lotniczych;
5) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzeniem pojazdów
niedopuszczonych do ruchu drogowego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
6) uprawianiem przez Ubezpieczonego następujących niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych: baloniarstwa, lotniarstwa,
paralotniarstwa, szybownictwa, motolotniarstwa, sportów motorowych i motorowodnych (uprawianych pojazdami niezależnie
od pojemności silnika), sportów walki, sportów spadochronowych, wspinaczki górskiej lub skałkowej, speleologii, skoków do wody,
nurkowania przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoków na elastycznej linie (bungee jumping), raftingu i wszystkich jego odmian,
żeglarstwa morskiego, kitesurfingu, off-road skiingu/ heliskiingu, kaskaderstwa oraz udziałem w zawodach sportowych, poza lekkoatletyką
i pływaniem.
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności z tytułu Choroby śmiertelnej, jeżeli Choroba śmiertelna:
1) jest wynikiem chorób i stanów chorobowych zdiagnozowanych przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej;
2) jest wynikiem choroby AIDS Ubezpieczonego lub zarażeniem się wirusem HIV.
§ 30
Świadczenie z tytułu Umowy
1.
2.
3.
4.
5.
12
W razie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo wypłaci Uprawnionemu:
1) z tytułu śmierci Ubezpieczonego – świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 3, powiększone o Wartość
dodatkową, obliczoną zgodnie z ust. 5, o ile Wartość dodatkowa istnieje;
2) z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku – świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia z zastrzeżeniem
maksymalnej wysokości kwoty świadczenia, określonej w Tabeli.
W przypadku Choroby śmiertelnej Ubezpieczonego Towarzystwo wypłaca Ubezpieczonemu jednorazowe świadczenie w wysokości 50%
Wartości polisy, obliczonej zgodnie z ust. 5, pomniejszając w ten sposób Wartość polisy o odpowiednią liczbę Jednostek uczestnictwa. Wypłata świadczenia z tytułu Choroby śmiertelnej stanowi przedpłatę świadczenia, które byłoby należne w przypadku śmierci Ubezpieczonego. W przypadku śmierci Ubezpieczonego, która nastąpiła po wypłacie świadczenia z tytułu Choroby śmiertelnej, Towarzystwo wypłaca
Uprawnionemu świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 2. Towarzystwo wypłaci świadczenie w związku ze śmiercią Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku, jeżeli łącznie zostały spełnione
następujące warunki:
1) Nieszczęśliwy wypadek, który spowodował śmierć Ubezpieczonego, wystąpił w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej;
2) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku nastąpiła w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej;
3) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku nastąpiła w ciągu 180 dni od daty Nieszczęśliwego wypadku;
4) śmierć Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego wypadku nastąpiła przed Rocznicą polisy następującą po ukończeniu przez
Ubezpieczonego 65. roku życia;
5) z medycznego punktu widzenia istnieje związek przyczynowo-skutkowy pomiędzy Nieszczęśliwym wypadkiem a śmiercią Ubezpieczonego. W celu wypłaty świadczenia Towarzystwo oblicza Wartość polisy i Wartość dodatkową, przyjmując Cenę jednostki obowiązującą w najbliższym
Dniu roboczym następującym po otrzymaniu przez Towarzystwo zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia.
§ 31
Wypłata świadczeń
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Osoba zgłaszająca roszczenie o wypłatę świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego bądź śmierci Ubezpieczonego w wyniku Nieszczęśliwego
wypadku zobowiązana jest złożyć w Towarzystwie następujące dokumenty:
1) wniosek o wypłatę świadczenia,
2) dokument potwierdzający tożsamość Uprawnionego,
3) odpis skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego,
4) zaświadczenie lekarza lub inną dokumentację medyczną określającą przyczynę śmierci,
5) w przypadku, o którym mowa w § 28 ust. 6, prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz zgodne oświadczenie
wszystkich spadkobierców o sposobie podziału spadku bądź prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku oraz dokumenty
stwierdzające tożsamość spadkobierców. Ubezpieczony zgłaszający roszczenie o wypłatę świadczenia z tytułu wystąpienia Choroby śmiertelnej zobowiązany jest złożyć w Towarzystwie
następujące dokumenty wskazane przez Towarzystwo:
1) wniosek o wypłatę świadczenia;
2) dokumenty potwierdzające wystąpienie Choroby śmiertelnej w postaci historii choroby z leczenia ambulatoryjnego, kart leczenia
szpitalnego oraz wyników badań, np. radiologicznych, histopatologicznych lub laboratoryjnych;
3) pisemne opinie dwóch niezależnych lekarzy stwierdzające, że u Ubezpieczonego została zdiagnozowana Choroba śmiertelna, która
według aktualnego stanu wiedzy medycznej nie rokuje przeżycia przez Ubezpieczonego okresu 12 miesięcy od daty jej zdiagnozowania,
z zastrzeżeniem ust. 5;
4) dokument potwierdzający tożsamość Ubezpieczonego.
Gdyby dokumenty wymienione w ust. 1 i 2 okazały się niewystarczające do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości
świadczenia, Towarzystwo może zwrócić się pisemnie o dostarczenie innych określonych w wezwaniu dokumentów. Dokumenty, o których mowa w ust. 1-3, powinny być sporządzone w języku polskim. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do weryfikacji opinii wydanej przez lekarzy uznających zdiagnozowaną u Ubezpieczonego chorobę za
Chorobę śmiertelną.
Towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty świadczenia w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia
ubezpieczeniowego objętego ochroną ubezpieczeniową.
Gdyby wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe
w powyższym terminie, Towarzystwo wypłaci świadczenie w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie
tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić w terminie przewidzianym
w ust. 6.
§ 32
Prawa i obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania Składki regularnej w wysokości i terminach określonych w Polisie lub innych pismach, w których
Towarzystwo potwierdziło zmianę jej wysokości. Jeżeli Umowa została zawarta na cudzy rachunek (Ubezpieczonego), Ubezpieczający zobowiązany jest do przekazywania Ubezpieczonemu
w ustalony pomiędzy nimi sposób informacji o:
1) zmianie warunków Umowy, zmianie prawa właściwego dla Umowy wraz z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń
przysługujących z tytułu zawartej Umowy;
2) zmianie Wartości wykupu;
3) zmianie Sumy ubezpieczenia.
Informacje, o których mowa w ust. 2 pkt 1, powinny być przekazywane Ubezpieczonemu przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody
na zmianę warunków Umowy lub prawa właściwego dla Umowy.
Informacje, o których mowa w ust. 2 pkt 2 i 3, powinny być przekazywane Ubezpieczonemu niezwłocznie po ich przekazaniu Ubezpieczającemu
przez Towarzystwo.
Ubezpieczający zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Towarzystwa o zmianach danych osobowych i teleadresowych
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego i Uposażonego. Ubezpieczony może żądać od Towarzystwa udzielenia mu informacji o postanowieniach Umowy oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą jego
praw i obowiązków.
Ubezpieczający ma prawo do złożenia określonych zleceń wskazanych w Regulaminie świadczenia usług drogą elektroniczną, o którym mowa
w § 35 ust. 7, za pośrednictwem Konta Klienta. § 33
Prawa i obowiązki Towarzystwa
1.
2.
Towarzystwo ma prawo do pobierania opłat określonych w OWU, Zasadach oraz Tabeli.
Towarzystwo zobowiązane jest do:
1) prawidłowego i terminowego wykonywania zobowiązań przewidzianych Umową;
2) ogłaszania, nie rzadziej niż raz w roku, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim wartości Jednostki uczestnictwa, ustalonej w miesiącu
poprzedzającym miesiąc, w którym jest publikowane ogłoszenie;
3) sporządzania i publikowania rocznych i półrocznych sprawozdań Funduszu zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
4) przekazywania Ubezpieczającemu pisemnych informacji dotyczących zmian warunków Umowy lub zmiany prawa właściwego dla zawartej
Umowy przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na dokonanie takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość
świadczeń przysługujących z tytułu zawartej Umowy;
13
5) pisemnego informowania Ubezpieczającego o Wartości wykupu nie rzadziej niż raz w roku;
6) pisemnego informowania Ubezpieczającego o zmianie Sumy ubezpieczenia;
7) informowania Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego o zajściu zdarzeń objętych odpowiedzialnością, jeżeli zdarzenie zostało zgłoszone
do Towarzystwa, a Ubezpieczający nie jest osobą występującą z tym zgłoszeniem;
8) informowania osoby występującej z roszczeniem, pisemnie lub w inny sposób, na który ta osoba wyraziła zgodę, jakie dokumenty
są potrzebne do ustalenia zobowiązań Towarzystwa, jeżeli jest to niezbędne do prowadzenia dalszego postępowania;
9) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynach niemożności jego zaspokojenia;
10) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynie odmowy wypłaty świadczenia albo o przyczynie wypłaty
świadczenia w innej wysokości niż określona w zgłoszeniu roszczenia wraz ze wskazaniem podstawy prawnej uzasadniającej całkowitą
lub częściową odmowę wypłaty świadczenia oraz pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej;
11) udostępniania Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu oraz osobie występującej z roszczeniem informacji i dokumentów, które miały wpływ
na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia;
12) pisemnego potwierdzania, na żądanie Ubezpieczającego oraz osoby występującej z roszczeniem, udostępnionych im informacji, a także
sporządzania na ich koszt kserokopii dokumentów i potwierdzania ich za zgodność z oryginałem;
13) udzielania Ubezpieczonemu na jego wniosek informacji o postanowieniach zawartej Umowy oraz OWU w zakresie, w jakim dotyczą praw
i obowiązków Ubezpieczonego.
§ 34
Skargi i zażalenia
1.
2.
3.
4.
5.
Skargi i zażalenia mogą być wnoszone w formie pisemnej do siedziby Towarzystwa lub każdego oddziału Towarzystwa w sposób umożliwiający
identyfikację osoby wnoszącej skargę lub zażalenie. Towarzystwo rozpatruje skargi i zażalenia bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od daty ich otrzymania, z zastrzeżeniem
ust. 3 i udziela pisemnej odpowiedzi.
W przypadku niemożności rozpatrzenia skargi lub zażalenia w terminie wskazanym w ust. 2, Towarzystwo zawiadamia pisemnie wnoszącego
skargę lub zażalenie, wskazując przyczynę braku możliwości rozpatrzenia skargi lub zażalenia w powyższym terminie, okoliczności wymagające
ustalenia oraz przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia.
Z tytułu Umowy przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych lub zwrócenia się o pomoc do miejskich i powiatowych
rzeczników konsumenta.
Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
§ 35
Postanowienia końcowe
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
Za zgodą stron Umowy mogą zostać wprowadzone do niej postanowienia dodatkowe lub odmienne od OWU.
Wprowadzenie do Umowy postanowień dodatkowych lub odmiennych od OWU wymaga zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia dotyczące Umowy powinny być składane na piśmie pod rygorem nieważności, chyba że postanowienia
OWU lub Umowy dopuszczają inną formę.
Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia wysłane odpowiednio na adres siedziby, miejsca zamieszkania lub na adres do korespondencji
wywierają skutek z chwilą ich doręczenia adresatowi. Strony Umowy są zobowiązane do informowania się o każdej zmianie adresu siedziby
lub odpowiednio miejsca zamieszkania oraz o każdej zmianie adresu do korespondencji. Towarzystwo ma prawo przed realizacją dyspozycji składanych przez Ubezpieczającego żądać potwierdzenia jego tożsamości.
Towarzystwo dokona zmian w Umowie na wniosek Ubezpieczającego, pod warunkiem że dyspozycja zmian została złożona prawidłowo
i wpłynęła na co najmniej 30 dni przed dniem, w którym zmiana jest możliwa do dokonania, z zastrzeżeniem § 24 ust. 3. Towarzystwo udostępnia Ubezpieczającemu Konto Klienta na stronie www.generali.pl. Warunkiem korzystania z Konta Klienta jest akceptacja
Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną, który dostępny jest m.in. na stronie www.generali.pl w trakcie procesu rejestracji oraz
po zalogowaniu się do Konta Klienta. Regulamin udostępniony jest nieodpłatnie w formie umożliwiającej jego pozyskanie, odtwarzanie,
utrwalanie i drukowanie.
W zakresie opodatkowania świadczeń należnych z tytułu Umowy zastosowanie mają obowiązujące przepisy prawa dotyczące podatku
dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
Powództwa o roszczenia z Umowy mogą zostać wytoczone według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dla miejsca
zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Uposażonego zastępczego lub Uprawnionego. Językiem obowiązującym w relacjach stron jest język polski.
W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje się przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne
obowiązujące przepisy prawa polskiego.
Towarzystwo udostępnia OWU, wraz z załącznikami wskazanymi w § 1, na stronie www.generali.pl oraz w siedzibie Towarzystwa nieodpłatnie
w formie umożliwiającej ich pozyskanie, odtwarzanie, utrwalanie i drukowanie.
Niniejsze OWU zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./4/5/2013 z dnia 20 maja 2013 roku i obowiązują od 27 maja
2013 roku.
Artur Olech
14
Krzysztof Wiecha
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
ZAŁĄCZNIK NR 1 DO OWU OMNIPROFIT PREMIUM – TABELA OPŁAT I LIMITÓW
(KOD RPFN_TOIL_05.2013)
1. Tabela opłat
Lp. Rodzaj opłaty
Aktualna wysokość
1) Opłata administracyjna
2)
Opłata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego
10,89 zł / miesięcznie
Opłata za ryzyko śmierci Ubezpieczonego w wyniku
Opłata za ryzyko Nieszczęśliwego wypadku
Opłata za ryzyko wystąpienia u Ubezpieczonego Choroby
śmiertelnej
3) Opłata operacyjna za zmianę Alokacji Składki regularnej
0,05 zł/ miesięcznie
– dokonaną za pośrednictwem Konta Klienta
0zł
– dokonaną poza Kontem Klienta
10,89 zł / każda zmiana
4) Opłata operacyjna za przeniesienie Jednostek uczestnictwa
– dokonane za pośrednictwem Konta Klienta
0zł
– dokonane poza Kontem Klienta
5) Opłata za zarządzanie Funduszami (% wartości całego Funduszu rocznie)
10,89 zł / każda zmiana
UFK Generali Agresywny PLUS (grupa I)
2,75%
UFK Generali Mieszany PLUS (grupa II)
2,50%
UFK Generali Obligacji PLUS (grupa III)
1,30%
UFK Generali Gwarantowany PLUS (grupa III)
1,50%
UFK Generali Global Absolute Return Fund (grupa II)
2,95%
Portfel Cyklu Koniunkturalnego
2,45%
Portfel Polski Akcyjny
1,90%
Portfel Polski Specjalistyczny
1,70%
Portfel Polski Zrównoważony
1,80%
Portfel Zagraniczny „Cztery strony świata” Akcyjny
1,90%
Portfel Zagraniczny Nieruchomości
1,90%
Portfel Zagraniczny Surowcowy
1,90%
6) Opłata administracyjna za grupę Funduszy uzależniona od grupy, w jakiej znajduje się Fundusz i wysokości Składki regularnej (rocznej)
w danym Roku polisy (% ilości Jednostek uczestnictwa rocznie)
Składka regularna Grupa I
Grupa II
Grupa III
Grupa IV
(roczna w zł)
do 3 599,99
2,70%
2,30%
1,80%
3,20%
3 600,00 – 5 999,99
2,60%
2,10%
1,70%
3,05%
6 000,00 – 11 999,99
2,30%
1,90%
1,50%
2,55%
12 000,00 – 23 999,99
1,90%
1,50%
1,30%
2,02%
24 000,00 – 59 999,99
1,70%
1,20%
1,00%
1,75%
1,20%
0,90%
0,80%
1,40%
60 000,00 lub więcej
7) Opłata dystrybucyjna*
Rok polisy
% Składki pierwszorocznej
1
2
3
4
5
6
7
120%
120%
115%
115%
110%
110%
i następne Lata polisy do końca Okresu składkowego lub Okresu utrzymania umowy
po zakończeniu Okresu utrzymania umowy
8) Opłata za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej
Opłata operacyjna za przekazanie informacji o Wartości wykupu na wniosek
9)
Ubezpieczającego
100%
0%
10,89 zł
10,89 zł
*Opłata pobierana jest w przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy w Okresie składkowym lub Okresie utrzymania umowy.
1
Do grupy I Funduszy zalicza się następujące Fundusze: UFK Generali Agresywny PLUS, UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji, UFK Generali –
Ipopema Short Equity, UFK Generali – Legg Mason Akcji, UFK Generali – Noble Akcji, UFK Generali – Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek,
UFK Generali – Novo Akcji, UFK Generali – Skarbiec Akcja, UFK Generali – Quercus Agresywny, UFK Generali – UniKorona Akcji.
Do grupy II Funduszy zalicza się następujące Fundusze: UFK Generali Mieszany PLUS, UFK Generali Global Absolute Return Fund, UFK Generali –
Arka BZ WBK Zrównoważony, UFK Generali – Legg Mason Strateg, UFK Generali – Noble Mieszany.
Do grupy III Funduszy zalicza się następujące Fundusze: UFK Generali Obligacji PLUS, UFK Generali Gwarantowany PLUS, UFK Generali – Arka BZ
WBK Obligacji Skarbowych, UFK Generali – Investor Płynna Lokata, UFK Generali – Ipopema Obligacji, UFK Generali – Legg Mason Pieniężny, UFK
Generali – Novo Obligacji Przedsiębiorstw, UFK Generali – Skarbiec Lokacyjny, UFK Generali – UniLokata, UFK Generali – UniObligacje Aktywny.
Do grupy IV Funduszy zalicza się następujące Fundusze: UFK Generali – BlackRock Asian Dragon Fund (EUR), UFK Generali – BlackRock New
Energy Fund (EUR), UFK Generali – BlackRock World Gold Fund (EUR), UFK Generali – BlackRock World Mininig Fund (EUR hedged), UFK Generali
– Fidelity Emerging Markets Fund (EUR), UFK Generali – Fidelity European Smaller Companies Fund (EUR), UFK Generali – Fidelity Global Real
Asset Securities Fund (EUR hedged), UFK Generali – Franklin India Fund (USD), UFK Generali – Franklin Natural Resources Fund (PLN hedged), UFK
Generali – HSBC BRIC Markets Equity (USD), UFK Generali – JPMorgan Highbridge US STEEP Fund (PLN hedged), UFK Generali – JPMorgan Funds
– Greater China Fund (USD), UFK Generali – PARVEST Equity Turkey (EUR), UFK Generali – PPF Commodity Fund (PLN hedged), UFK Generali –
PPF Corporate Bonds Fund (PLN hedged), UFK Generali – Templeton Asian Smaller Companies (USD), UFK Generali – Templeton Frontier Markets
Fund (PLN hedged), UFK Generali – Templeton Global Bond Fund (PLN hedged), UFK Generali – Templeton Global Total Return Fund (USD), UFK
Generali – Templeton Latin America Fund (USD).
2. Tabela limitów
Lp. Rodzaj limitu
1)
2)
3)
4)
5)
6)
7)
8)
Aktualna wysokość
Minimalna wysokość Składki regularnej
roczna
1800 zł
półroczna
900 zł
kwartalna
450 zł
miesięczna
150 zł
Minimalna wysokość Składki dodatkowej
Minimalna kwota częściowego wykupu Wartości dodatkowej
Minimalna Alokacja Składki w wybrany Fundusz
Maksymalna wysokość Składki regularnej
120 000 zł
60 000 zł
30 000 zł
10 000 zł
150 zł
500 zł
10%
% Składki regularnej przeznaczonej na nabycie Jednostek uczestnictwa w Okresie
składkowym
100%
Dodatkowy % Składki regularnej przeznaczonej na nabycie Jednostek uczestnictwa
– w 7. Roku polisy w Okresie składkowym*
– od 8. Roku polisy do końca Okresu składkowego*
% Składki dodatkowej przeznaczonej na nabycie Jednostek uczestnictwa w całym
okresie trwania Umowy
Minimalna wartość Jednostek uczestnictwa
– przenoszonych z wybranego Funduszu
– pozostających na rachunku Funduszu, z którego dokonywane jest przeniesienie
Maksymalna kwota świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w wyniku
Nieszczęśliwego wypadku
Minimalny Wskaźnik indeksacji
1%
2%
100%
50 zł
100 zł
25 000 zł
3%
* Terminy te ulegają przesunięciu o 1 Rok polisy w przypadku skorzystania przez Ubezpieczającego z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych.
1.
2.
3.
4.
5.
Tabela ustalana jest okresowo przez Towarzystwo.
Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o zmianie treści Tabeli na co najmniej 30 dni przed dokonaniem zmiany. Zmiana Tabeli jest
możliwa wyłącznie za zgodą obu stron Umowy. W związku ze zmianą Tabeli Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy.
Zmiany opłat i limitów ustalane są na podstawie wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowanego przez Główny Urząd
Statystyczny i nie mogą przekroczyć 150% wyżej wymienionego wskaźnika. Wskaźnik ten mierzony jest za okres od dnia wprowadzenia
niniejszej Tabeli do dnia dokonania zmiany. Jeżeli powyższy wskaźnik jest ujemny, Towarzystwo ma prawo niedokonywania zmian opłat
i limitów.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w zakresie struktury opłat niepowodujących zmian sumarycznej (ekonomicznej)
wysokości opłat. Niniejsza Tabela przyjęta została Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./4/5/2013 z dnia 20 maja 2013 roku i obowiązuje od 27 maja
2013 roku.
Artur Olech
2
Krzysztof Wiecha
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
ZAŁĄCZNIK NR 2 DO OWU OMNIPROFIT PREMIUM – WYKAZ FUNDUSZY
(KOD RPFN_WUFK_05.2013)
1.
Towarzystwo tworzy następujące Fundusze:
1) UFK Generali Agresywny PLUS
2) UFK Generali Mieszany PLUS
3) UFK Generali Obligacji PLUS
4) UFK Generali Gwarantowany PLUS
5) UFK Generali Global Absolute Return Fund
6) Portfel Cyklu Koniunkturalnego
7) Portfel Polski Akcyjny
8) Portfel Polski Specjalistyczny
9) Portfel Polski Zrównoważony
10) Portfel Zagraniczny „Cztery strony świata” Akcyjny
11) Portfel Zagraniczny Nieruchomości
12) Portfel Zagraniczny Surowcowy
2.
Towarzystwo tworzy następujące Fundusze zewnętrzne:
Nazwa Funduszu zewnętrznego
Fundusze zewnętrzne polskie
1)
UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji
2)
UFK Generali – Arka BZ WBK Obligacji Skarbowych
3)
UFK Generali – Arka BZ WBK Zrównoważony
4)
5)
6)
7)
8)
UFK Generali – Investor Płynna Lokata
UFK Generali – Ipopema Short Equity
UFK Generali – Ipopema Obligacji
UFK Generali – Legg Mason Akcji
UFK Generali – Legg Mason Pieniężny
9)
10)
11)
UFK Generali – Legg Mason Strateg
UFK Generali – Noble Akcji
UFK Generali – Noble Fund Akcji Małych i Średnich Spółek
12)
UFK Generali – Noble Mieszany
13)
UFK Generali – Novo Akcji
14)
UFK Generali – Novo Obligacji Przedsiębiorstw
15)
UFK Generali – Skarbiec Akcja
16)
UFK Generali – Skarbiec Lokacyjny
17)
UFK Generali – UniKorona Akcji
18)
UFK Generali – UniLokata
19)
UFK Generali – UniObligacje Aktywny
20)
UFK Generali – Quercus Agresywny
Fundusze zewnętrzne zagraniczne
1)
UFK Generali – BlackRock Asian Dragon Fund (EUR)
2)
UFK Generali – BlackRock New Energy Fund (EUR)
3)
UFK Generali – BlackRock World Gold Fund (EUR)
4)
UFK Generali – BlackRock World Mining Fund (EUR hedged)
5)
UFK Generali – Fidelity Emerging Markets Fund (EUR)
6)
UFK Generali – Fidelity European Smaller Companies Fund (EUR)
7)
UFK Generali – Fidelity Global Real Asset Securities Fund (EUR hedged)
8)
UFK Generali – Franklin India Fund (USD)
9)
UFK Generali – Franklin Natural Resources Fund (PLN hedged)
10)
UFK Generali – HSBC BRIC Markets Equity (USD)
11)
UFK Generali – JPMorgan Highbridge US STEEP Fund (PLN hedged)
12)
UFK Generali – JPMorgan Funds – Greater China Fund (USD)
Nazwa funduszu inwestycyjnego, do którego lokowane
są aktywa Funduszu
Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Akcji
Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Obligacji
Skarbowych
Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK
Zrównoważony
Investor Płynna Lokata FIO
Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Short Equity
Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Obligacji
Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason Akcji
Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason
Pieniężny
Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason Strateg
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji Małych
i Średnich Spółek
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Mieszany
Novo FIO Subfundusz Novo Akcji
Novo FIO Subfundusz Novo Obligacji Przedsiębiorstw
Skarbiec FIO Subfundusz Akcji Skarbiec – Akcja
Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec Lokacyjny
UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Akcje
UniFundusze FIO subfundusz UniLokata
UniFundusze SFIO subfundusz UniObligacje Aktywny
Quercus Parasolowy SFIO subfundusz Quercus Agresywny
BlackRock Asian Dragon Fund EUR
BlackRock New Energy Fund EUR
BlackRock World Gold Fund EUR
BlackRock World Mining Fund EUR hedged
Fidelity Emerging Markets Fund EUR
Fidelity European Smaller Companies Fund EUR
Fidelity Global Real Asset Securities Fund EUR (hedged)
Franklin India Fund USD
Franklin Natural Resources Fund PLN-H1
HSBC BRIC Markets Equity USD
JPMorgan Funds – Highbridge US STEEP Fund PLN
(hedged)
JPMorgan Funds – Greater China Fund USD
1
13)
14)
15)
16)
17)
18)
19)
20)
UFK Generali – PARVEST Equity Turkey (EUR)
UFK Generali – PPF Commodity Fund (PLN hedged)
UFK Generali – PPF Corporate Bonds Fund (PLN hedged)
UFK Generali – Templeton Asian Smaller Companies (USD)
UFK Generali – Templeton Frontier Markets Fund (PLN hedged)
UFK Generali – Templeton Global Bond Fund (PLN hedged)
UFK Generali – Templeton Global Total Return Fund (USD)
UFK Generali – Templeton Latin America Fund (USD)
PARVEST Equity Turkey EUR
Generali PPF Commodity Fund PLN
Generali PPF Corporate Bonds Fund PLN
Templeton Asian Smaller Companies USD
Templeton Frontier Markets Fund PLN-H1
Templeton Global Bond Fund PLN-H1
Templeton Global Total Return Fund USD
Templeton Latin America Fund USD
Niniejszy wykaz został przyjęty Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./4/5/2013 z dnia 20 maja 2013 roku i obowiązuje od 27 maja 2013 roku.
Artur Olech
2
Krzysztof Wiecha
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
ZAŁĄCZNIK NR 3 DO OWU OMNIPROFIT PREMIUM – ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
SPIS TREŚCI
§ 1 Postanowienia ogólne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
§ 2 Charakterystyka aktywów wchodzących w skład Funduszy. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
§ 3 Kryteria doboru aktywów. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
§ 4 Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
§ 5 Zasady i terminy wyceny jednostek Funduszu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
§ 6 Opłaty za zarządzanie Funduszami. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
§ 7 Likwidacja i utworzenie nowego Funduszu. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
§ 8 Ryzyko inwestycyjne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
§ 9 Postanowienia końcowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
1
ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
KOD RPFN_ZF_05.2013
§1
Postanowienia ogólne
1.
2.
Niniejsze Zasady określają zasady i terminy wyceny Jednostki uczestnictwa, likwidacji Funduszu oraz charakterystykę aktywów Funduszu
i opłat za Fundusze.
Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, używane są w Zasadach w takim samym znaczeniu.
§2
Charakterystyka aktywów wchodzących w skład Funduszy
1.
2.
Aktywa Funduszy mogą być inwestowane w następujące instrumenty finansowe:
1) papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa oraz organizacje międzynarodowe, których członkiem
jest Rzeczpospolita Polska;
2) obligacje emitowane lub poręczone przez jednostki samorządu terytorialnego lub związki jednostek samorządu terytorialnego;
3) inne dłużne papiery wartościowe o stałej stopie dochodu;
4) akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku regulowanym, a także akcje spółek będące
przedmiotem oferty publicznej, jeśli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej zakładają złożenie wniosku o dopuszczenie do obrotu
na rynku regulowanym;
5) akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych w alternatywnym systemie obrotu oraz akcje spółek
nienotowanych;
6) Jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły uczestnictwa emitowane przez fundusze
zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą;
7) tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach regulowanych – ETF (ang. Exchange Traded Funds);
8) inne dłużne papiery wartościowe o zmiennej stopie dochodu;
9) listy zastawne;
10) depozyty bankowe;
11) instrumenty pochodne, takie jak opcje, kontrakty terminowe, transakcje wymiany.
Aktywa Funduszy zewnętrznych mogą być lokowane w Jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne funduszy inwestycyjnych.
§3
Kryteria doboru aktywów
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
2
Proporcje między różnymi kategoriami aktywów Funduszy są uzależnione od rodzaju funduszu oraz podejmowanych decyzji inwestycyjnych.
Portfel Polski Akcyjny charakteryzuje się wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje możliwości potencjalnie wysokich stóp zwrotu
dostępnych na rynkach akcji. Alokacja środków ma na celu dywersyfikację lokat pomiędzy te polskie fundusze inwestycyjne, które w długim
terminie osiągają na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne.
Portfel Polski Zrównoważony alokuje środki pomiędzy te polskie fundusze inwestycyjne, które w długim terminie osiągają na tle funduszy
o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne, oraz dłużne papiery wartościowe
i instrumenty rynku pieniężnego. Portfel Polski Specjalistyczny dokonuje aktywnej alokacji powierzonych środków pomiędzy dostępne instrumenty finansowe. Ich udział
zależy od oceny bieżących i prognozowanych trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicznej. Priorytetem
jest minimalizacja ryzyka inwestycyjnego dzięki szerokiej dywersyfikacji lokat i zachowanie możliwości osiągnięcia atrakcyjnych stóp zwrotu
poprzez inwestycje w Jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w akcyjnych funduszach inwestycyjnych i aktywa odwzorowujące
portfel UFK Generali Agresywny PLUS. Portfel Cyklu Koniunkturalnego alokuje środki na podstawie scenariusza makroekonomicznego opartego na metodologii cyklu koniunkturalnego. W zależności od prognozowanej fazy cyklu koniunkturalnego alokacja środków odbywa się w te fundusze inwestycyjne, które w danej fazie
osiągają na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne.
Portfel Zagraniczny „Cztery strony świata” Akcyjny charakteryzuje się wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje możliwości
potencjalnie wysokich stóp zwrotu dostępnych na zagranicznych rynkach akcji. Alokacja środków ma na celu dywersyfikację lokat pomiędzy
te zagraniczne fundusze inwestycyjne, które w długim terminie osiągają na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków
dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne. Portfel Zagraniczny Nieruchomości alokuje środki pomiędzy zagraniczne fundusze inwestycyjne inwestujące w sektor nieruchomości. Alokacja
środków ma na celu dywersyfikację lokat pomiędzy te fundusze inwestycyjne, które w długim terminie osiągają na tle funduszy o podobnej
polityce inwestycyjnej i benchmarków dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne. Portfel Zagraniczny Surowcowy alokuje środki pomiędzy zagraniczne fundusze inwestycyjne inwestujące w surowce i spółki związane
z rynkiem surowcowym. Alokacja środków ma na celu dywersyfikację lokat pomiędzy te fundusze inwestycyjne, które w długim terminie
osiągają na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne. 9.
Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji służącej podjęciu decyzji o alokacji środków oraz doborze akcji do portfela
uwzględniane będą m.in. analiza sprawozdań finansowych spółek, prognozy finansowe, ocena kadry zarządzającej, ocena pozycji rynkowej
i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen oraz ryzyko płynności poszczególnych akcji. 10. Przy doborze Jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkości zaangażowania aktywów w Jednostki
uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych uwzględniane są m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej
perspektywy i ocena jakościowa funduszy inwestycyjnych, ocena procesu zarządzania aktywami, stabilność zespołu zarządzających.
11. Przy doborze instrumentów dłużnych do Funduszy uwzględniane są m.in. bieżący i prognozowany poziom stóp procentowych, aktualna
i prognozowana krzywa dochodowości, bieżący i oczekiwany poziom inflacji, kryterium płynności instrumentów dłużnych i wiarygodność
kredytowa emitenta. §4
Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne
1.
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Agresywny PLUS:
1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 6 i 7;
2) suma instrumentów finansowych, o których mowa w § 2 ust. 1 pkt 4 i 5, może stanowić od 60% do 90% aktywów Funduszu.
2. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Mieszany PLUS:
1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 6 i 7;
2) suma instrumentów finansowych, o których mowa w § 2 ust. 1 pkt 4 i 5, może stanowić od 20% do 50% aktywów Funduszu.
3. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Obligacji PLUS:
1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 4, 5, 6 i 7.
4. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Gwarantowany PLUS:
1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1, z wyłączeniem pkt 4, 5, 6 i 7.
5. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Global Absolute Return Fund:
1) aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1;
2) Fundusz osiąga cel inwestycyjny, wykorzystując strategię absolutnej stopy zwrotu;
3) Fundusz charakteryzuje się brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat, brakiem określenia minimalnego zaangażowania
w poszczególne kategorie lokat oraz dużą zmiennością składników lokat posiadanych w portfelu.
6. Portfel Polski Akcyjny:
2) suma wartości lokat wymienionych w § 2 ust. 1 pkt 4, 5 i 6 stanowi co najmniej 90% wartości aktywów Funduszu;
3) lokaty wymienione w § 2 ust. 1 pkt 4 i 5 odwzorowują portfel UFK Generali Agresywny PLUS;
4) lokaty, o których mowa w § 2 ust. 1 pkt 6, dokonywane są jedynie w Jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w polskich
akcyjnych funduszach inwestycyjnych, tzn. takich, których minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów
Funduszu.
7. Portfel Polski Zrównoważony:
2) suma wartości lokat wymienionych w § 2 ust. 1 pkt 4, 5 i 6 stanowi od 40% do 60% wartości aktywów Funduszu;
Funduszu.
8. Portfel Polski Specjalistyczny:
Funduszu;
4) suma wartości lokat inwestowanych w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1 pkt 4, 5 i 6, stanowi od 25% do 75% wartości
aktywów Funduszu (część akcyjna Funduszu).
9. Portfel Zagraniczny „Cztery strony świata” Akcyjny:
2) suma wartości lokat wymienionych w § 2 ust. 1 pkt 6 stanowi co najmniej 90% wartości aktywów Funduszu;
3) lokaty, o których mowa w § 2 ust. 1 pkt 6, dokonywane są jedynie w tytuły uczestnictwa emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły
uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego inwestowania mające siedzibę za granicą, których polityka inwestycyjna zakłada
minimalne zaangażowanie w akcje nie niższe niż 60% wartości aktywów Funduszu.
10. Portfel Zagraniczny Nieruchomości:
inwestowanie w nieruchomości bądź spółki związane z rynkiem nieruchomości.
11. Portfel Zagraniczny Surowcowy:
3
inwestowanie w surowce bądź spółki związane z sektorem surowcowym.
12. Portfel Cyklu Koniunkturalnego:
2) Fundusz, osiągając cel inwestycyjny, alokuje do 100% wartości aktywów Funduszu w instrumenty finansowe z najlepszym potencjałem
wzrostu w poszczególnych fazach cyklu koniunkturalnego;
3) Fundusz charakteryzuje się brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat oraz brakiem określenia minimalnego zaangażowania
w poszczególne kategorie lokat.
13. Fundusze zewnętrzne:
1) aktywa Funduszy zewnętrznych lokowane są wyłącznie w Jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego zgodnie
z załącznikiem nr 2 do OWU;
2) szczegółowe zasady lokowania środków Funduszy zewnętrznych są zawarte w obowiązujących prospektach informacyjnych funduszy
inwestycyjnych, w które są lokowane środki Funduszy zewnętrznych. §5
Zasady i terminy wyceny jednostek Funduszu
1.
Towarzystwo wyodrębnia aktywa w formie Funduszy. Fundusz jest podzielony na Jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dają
Ubezpieczającemu udział w aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów. Prawo do własności
aktywów przysługuje wyłącznie Towarzystwu. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połączenia Jednostek uczestnictwa.
2. Wartość aktywów i zobowiązań Funduszu oraz wartość Jednostki uczestnictwa ustala się na każdy Dzień wyceny.
3. Aktywa i zobowiązania Funduszu wyceniane są w wartości godziwej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 września 1994 roku o rachunkowości
(Dz. U. z 2009 r. Nr 152, poz. 1223 z późn. zm.) i aktów wykonawczych do przywołanej ustawy.
4. Do wyceny składników aktywów Funduszu na dany Dzień wyceny przyjmuje się ceny tych składników z Dnia wyceny. W przypadku, gdy
do godziny 12.00 w następnym Dniu roboczym po Dniu wyceny cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana
do publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią podaną do publicznej wiadomości cenę.
5. Wartość Jednostki uczestnictwa ustala się z dokładnością do czterech miejsc po przecinku, dzieląc wartość aktywów netto Funduszu przez
zarejestrowaną w księgach na Dzień wyceny ilość Jednostek uczestnictwa, z zastrzeżeniem pkt 6-7. 6. Wartość Jednostki uczestnictwa Funduszu zewnętrznego wyrażona w walucie polskiej na dany Dzień wyceny jest równa ostatniej wartości
jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym inwestowane są aktywa Funduszu zewnętrznego, podanej do publicznej wiadomości do godziny
12.00 w następnym dniu roboczym po Dniu wyceny.
7. Wartość Jednostki uczestnictwa Funduszu zewnętrznego wyrażona w walucie obcej na dany Dzień wyceny jest równa ostatniej wartości
jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym inwestowane są aktywa Funduszu zewnętrznego, podanej do publicznej wiadomości do godziny
12.00 w następnym dniu roboczym po Dniu wyceny, przeliczonej na walutę polską według średniego kursu danej waluty na Dzień wyceny
ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski.
8. Wartość aktywów netto Funduszu na dany Dzień wyceny ustala się, pomniejszając wartość aktywów Funduszu o jego zobowiązania (w tym
rezerwy na wynagrodzenie Towarzystwa oraz rezerwy na koszty i opłaty związane z aktywami Funduszu).
9. Z aktywów Funduszu innego niż Fundusz zewnętrzny pokrywane jest wynagrodzenie dla Towarzystwa z tytułu opłaty za zarządzanie
Funduszami pobieranej z aktywów Funduszu oraz następujące koszty i opłaty:
1) koszty z tytułu usług pośrednictwa związanego z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu – w wysokości określonej
w umowie z pośrednikiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat pośrednika;
2) koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz instytucji
rozliczeniowych, z pośrednictwa których Fundusz jest obowiązany korzystać – zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat instytucji
rozliczeniowych – oraz koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone
na rzecz banku depozytariusza – w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat
banku;
3) koszty prowizji bankowych związanych z przekazywaniem środków pieniężnych i obsługą rachunków bankowych w związku z zarządzaniem
aktywami Funduszu – w wysokości określonej w umowie z bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4) koszty i opłaty związane z przechowywaniem oraz weryfikacją wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz instytucji rozliczeniowych
za przechowywanie aktywów – w wysokości określonej w obowiązującej tabeli prowizji i opłat – oraz koszty na rzecz banku depozytariusza
za przechowywanie i weryfikację aktywów Funduszu – w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą
tabelą prowizji i opłat banku;
5) podatki i inne obciążenia nałożone przez właściwe organy państwowe związane z aktywami Funduszu – w wysokości obowiązujących
stawek podatkowych.
10. Opłata za zarządzanie Funduszami pobierana przez Towarzystwo z aktywów Funduszu naliczana jest za każdy dzień kalendarzowy według
stawki określonej w Tabeli. Rezerwa na tę opłatę tworzona jest w każdym Dniu wyceny jako iloczyn rocznej stawki określonej w Tabeli, wartości
aktywów Funduszu z Dnia wyceny oraz ilorazu ilości dni kalendarzowych od poprzedniego Dnia wyceny i ilości dni kalendarzowych w roku
(przyjętych jako 365). Opłata jest naliczana w całym okresie obowiązywania Umowy.
11. Towarzystwo informuje o wartości Jednostki uczestnictwa na stronie internetowej Towarzystwa www.generali.pl. 4
§6
Opłaty za zarządzanie Funduszami
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Towarzystwo z tytułu administrowania i zarządzania Funduszami pobiera następujące opłaty:
1) opłatę za zarządzanie Funduszami;
2) opłatę administracyjną za grupę funduszy;
3) opłatę za zarządzanie Funduszem UFK Generali Global Absolute Return Fund od zysku ponad 8%.
Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1 pkt 1 i 2, została określona w Tabeli.
Opłata, o której mowa w ust. 1 pkt 1, naliczana jest przy ustalaniu wartości Jednostki uczestnictwa zgodnie z zasadami określonymi w § 5
ust. 10.
Opłata, o której mowa w ust. 1 pkt 2, naliczana jest w każdym Dniu wyceny Jednostki uczestnictwa. Opłata naliczana jest kwotowo w proporcji,
jaką stanowi dzień w stosunku do długości roku kalendarzowego, w którym następuje naliczenie. Wysokość opłaty stanowi część rocznej
opłaty administracyjnej za grupę Funduszy. Opłata jest naliczana w całym okresie obowiązywania Umowy. W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy Towarzystwo pobiera miesięczną opłatę, o której mowa w ust. 4, naliczoną z dołu za miniony
Miesiąc polisy. W przypadku umorzenia Jednostek uczestnictwa na Rachunku regularnym lub Rachunku dodatkowym w trakcie trwania
Miesiąca polisy opłata pobierana jest w wysokości naliczonej do tego dnia. Opłata wyrażona jest procentowo, jako część liczby Jednostek
uczestnictwa każdego z funduszy wchodzących w skład określonej grupy funduszy znajdujących się na Rachunku w dniu pobrania opłaty
przed nabyciem Jednostek uczestnictwa za Składki i pobraniem innych opłat z Rachunku.
Towarzystwo tworzy Fundusz UFK Generali Global Absolute Return Fund (zwany dalej „Funduszem GARF”), którego celem jest osiąganie
dodatnich stóp zwrotu w długim okresie, niezależnie od panującej sytuacji na rynku kapitałowym, przy wykorzystaniu strategii absolutnej stopy
zwrotu. Aby osiągnąć cel inwestycyjny, Fundusz GARF inwestuje w instrumenty finansowe, o których mowa w § 2 ust. 1.
Niezależnie od opłaty, o której mowa w ust. 5, w zależności od wyników finansowych Funduszu GARF Towarzystwo nalicza opłatę
za zarządzanie, stanowiącą 20% od różnicy pomiędzy dzienną zmianą ceny Jednostki uczestnictwa a wartością wynoszącą 8% w skali roku
(przyjętego jako 365 dni). Opłata jest naliczana w każdym dniu obowiązywania Umowy, w którym zarządzano Funduszem GARF.
Opłata, o której mowa w ust. 7, pobierana jest w przypadku osiągnięcia zysku wypracowanego ponad 8% w skali roku. W przypadku umorzenia
Jednostek uczestnictwa Funduszu GARF na Rachunku regularnym lub Rachunku dodatkowym w trakcie Miesiąca polisy Towarzystwo
pobierze opłatę w wysokości naliczonej do tego dnia w proporcji, jaką stanowi wartość umorzenia w stosunku do wartości Funduszu GARF. Niezależnie od postanowień wskazanych w zdaniu poprzedzającym, Towarzystwo pobiera opłatę w pierwszym Dniu roboczym w kolejnym
roku kalendarzowym poprzez odliczenie Jednostek uczestnictwa z Rachunku regularnego lub Rachunku dodatkowego, o ile na jednym
z Rachunków gromadzone są środki w ramach Funduszu GARF. Liczba odliczanych Jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokości
opłaty naliczonej i niepobranej dla Rachunku regularnego lub Rachunku dodatkowego przez Cenę jednostki obowiązującą w dniu naliczenia
opłaty, ze wszystkich Funduszy dostępnych w dniu pobrania opłaty na danym Rachunku, proporcjonalnie do udziału każdego z Funduszy
w Wartości polisy lub Wartości dodatkowej. §7
Likwidacja i utworzenie nowego Funduszu
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczęcia sprzedaży Jednostek uczestnictwa nowych Funduszy, zaprzestania sprzedaży oraz
likwidacji Jednostek uczestnictwa dotychczas oferowanych Funduszy.
O likwidacji Funduszu Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego, który posiada środki w likwidowanym Funduszu, w terminie co najmniej
3 miesięcy poprzedzających datę likwidacji Funduszu, z zastrzeżeniem ust. 7.
Ubezpieczający do daty likwidacji Funduszu powinien złożyć dyspozycję przeniesienia Jednostek uczestnictwa z likwidowanego Funduszu
lub odpowiednio zmienić Alokację Składki. Jeżeli do daty likwidacji Funduszu Ubezpieczający nie złoży dyspozycji zmian, Towarzystwo
dokona przeniesienia Jednostek uczestnictwa do Funduszu o najbardziej zbliżonej do Funduszu likwidowanego strategii inwestycyjnej lub
odpowiednio dokona zmiany Alokacji Składki. Ubezpieczający, który nie posiada środków w likwidowanym Funduszu, a złoży wniosek o przeniesienie Jednostek uczestnictwa
do likwidowanego Funduszu lub zmianę Alokacji Składki uwzględniającą likwidowany Fundusz, jest informowany o likwidacji Funduszu
niezwłocznie po złożeniu dyspozycji do Towarzystwa. Z zastrzeżeniem ust. 6 przeniesienie następuje poprzez sprzedaż Jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu i nabycie Jednostek
uczestnictwa wybranego Funduszu w następnym Dniu roboczym po otrzymaniu przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego,
o którym mowa w ust. 3, z zastosowaniem Cen jednostki obowiązujących w tym dniu.
W sytuacji, gdy przed datą likwidacji Funduszu Ubezpieczający nie złożył w Towarzystwie oświadczenia, o którym mowa w ust. 3, sprzedaży
Jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu dokonuje się w następnym Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem
Ceny jednostki obowiązującej w dniu likwidacji Funduszu, a nabycie Jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu następuje w kolejnym
Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem Ceny jednostki obowiązującej następnego Dnia roboczego po dacie likwidacji
Funduszu.
Z przyczyn niezależnych od Towarzystwa Fundusz zewnętrzny może zawiesić odkupywanie i zbywanie Jednostek uczestnictwa zgodnie
z ustawą z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za skutki opisanej w zdaniu
pierwszym decyzji Funduszu zewnętrznego.
W przypadku, gdy odpowiednio:
1) Towarzystwo rozpoczyna sprzedaż Jednostek uczestnictwa nowego Funduszu albo
2) zmienia się nazwa oferowanego Funduszu bez zmiany jego strategii inwestycyjnej,
Towarzystwo udostępni zmieniony wykaz, o którym mowa w § 1 ust. 3 i 4 OWU, na stronie www.generali.pl.
W przypadku, gdy zmiana dotyczy odpowiednio:
1) nazwy wraz ze zmianą strategii inwestycyjnej oferowanego Funduszu albo
2) strategii inwestycyjnej oferowanego Funduszu albo
5
3) opłat z tytułu administrowania i zarządzania Funduszami, o których mowa w § 6 ust. 1,
Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o zmianach określonych w pkt 1 lub 2, lub 3. §8
Ryzyko inwestycyjne
1.
2.
Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartości aktywów Funduszy w wyniku wzrostu wartości lokat Funduszy.
Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantują osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. Ubezpieczający powinien mieć świadomość ryzyk związanych z inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, w tym braku ochrony
wpłaconego kapitału lub ryzyka utraty części wpłaconych środków.
§9
Postanowienia końcowe
Niniejsze Zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./4/5/2013
z dnia 20 maja 2013 roku i obowiązują od 27 maja 2013 roku.
Artur Olech
6
Krzysztof Wiecha
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
8e-125-05.2013
ul. Postępu 15B
02-676 Warszawa
tel. (22) 543 05 43
fax (22) 543 08 99
Centrum Klienta: 801 343 343 lub (22) 543 0 543

OWU Generali OmniProfit Premium ze składką

Transkrypt

Podobne dokumenty

Cecha Rodzaj Generali Życie Polska Przedmiot ubezpieczenia

Miesięcznik Inwestycyjny

Opiekun Ubezpieczeń Grupowych

WNiosek o odstąPieNie / rezygNację lub rozWiązaNie umoWy

Miesięcznik Inwestycyjny

Formularz zmian w umowie ubezpieczenia

POLISA NR 80131024296

wariant 3_49 zł

Zwrot składki