db Gwarancja Medyczna Elita II
Transkrypt
db Gwarancja Medyczna Elita II
db Gwarancja Medyczna Elita II Ubezpieczenie na życie i dożycie dla klientów Deutsche Bank Polska S.A. PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU FORMA PRAWNA UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY UBEZPIECZYCIEL WIEK UBEZPIECZONEGO Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Klient Deutsche Bank Polska S.A. TUnŻ „WARTA” S.A. od 18 lat SKŁADKA INSTRUMENT BAZOWY OKRES SUBSKRYPCJI OKRES UBEZPIECZENIA Jednorazowa, min. 2 000 zł Koszyk spółek 03.08.2015 r. - 24.08.2015 r. CHARAKTER PRODUKTU OCHRONA KAPITAŁU PROFIL RYZYKA Ochronno - inwestycyjny 95% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia 28.08.2015 r. - 31.08.2018 r. 1 NISKA 2 3 4 5 Sk∏onnoÊç do ryzyka 6 7 WYSOKA PREMIA Z ROZWOJU BRANŻY MEDYCZNEJ + OCHRONA db Gwarancja Medyczna Elita II to 3-letnia polisa z premią, której wysokość na koniec okresu ubezpieczenia zależy od wyników 6 światowych spółek z branży medycznej (premia nie jest gwarantowana). Konstrukcja ubezpieczenia daje możliwość czerpania zysków z rozwoju światowych spółek przy jednoczesnej ochronie 95% składki zainwestowanej (tj. pomniejszonej o opłatę wstępną) w dniu zakończenia okresu ubezpieczenia. Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy. Produkt może być alternatywą dla osób, które w związku z niskim oprocentowywaniem depozytów, poszukują produktów z wyższym potencjałem zwrotu i jednocześnie nie akceptują ryzyka, z jakim jest związana bezpośrednia inwestycja na giełdzie. KOSZYK SPÓŁEK Z BRANŻY O WYSOKIM POTENCJALE WZROSTU Spółki wchodzące w skład koszyka to: Novartis AG, AbbVie Inc, Roche, AstraZeneca PLC, Bayer AG, Gilead Sciences. Branża medyczna i farmaceutyczna jest jedną z branż najszybciej rozwijających się. Jest to przede wszystkim efekt rosnącego popytu, ze strony starzejącego się społeczeństwa, na opiekę medyczną i nowe, innowacyjne formy leczenia. W związku z powyższym, naturalnym beneficjentem tych zmian jest branża farmaceutyczna. W koszyku znalazły się jedne z największych oraz najbardziej rozpoznawalnych spółek z tego sektora. Oferują one wiele różnych rodzajów leków, jak również są liderami w zakresie opracowywania i testowania nowych rozwiązań. Notowania koszyka 115% 95% 75% 55% 35% 15% -5% 11.12.2012 11.06.2013 11.12.2013 11.06.2014 11.12.2014 16.07.2015 Źródło: Obliczenia własne TUnŻ „WARTA” S.A., dane za okres od 11.12.2012 do 16.07.2015 r. Są to wyniki historyczne i nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Przyjęto równy udział każdej spółki w koszyku. Prezentowane dane nie uwzględniają ograniczeń wzrostów i spadków dla wybranych spółek. W latach 2011-14 w USA, Europie Zachodniej i Japonii liczba osób powyżej 65. r.ż. wzrosła o 12,8 miliona, a w samych Chinach o 12,4 miliona. Wraz ze starzejącym się społeczeństwem rosną wydatki związane z szeroko rozumianą ochroną zdrowia. W Stanach Zjednoczonych całkowite wydatki na tę dziedzinę w 2013 r. wyniosły 2,92 biliona dolarów i w ostatnich 10 latach zwiększały się średnio o 5% rocznie. Można domniemywać, że trend ten będzie kontynuowany. DLACZEGO DB GWARANCJA MEDYCZNA ELITA II? Możliwość czerpania zysków z rozwoju branży medycznej na całym świecie przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego. Ochrona kapitału – 95% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia. Prosta i przejrzysta konstrukcja umowy – składka jednorazowa lokowana na okres 3 lat. Możliwość rezygnacji z umowy w każdym czasie (jest to jednak związane z kosztami i w takim przypadku nie obowiązuje ochrona kapitału). Korzyści wynikające z formy polisy na życie: ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy, w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku od spadków i darowizn. ZASADY NALICZANIA PREMII Wysokość premii na koniec okresu ubezpieczenia, zależy od zmiany wartości ceny akcji każdej spółki z koszyka. Udział każdej spółki w koszyku jest równy. Zmiana wartości każdej spółki będzie obliczana, jako zmiana wartości końcowej (kurs zamknięcia z dn. 31.08.2018 r.) względem jej wartości początkowej (kurs zamknięcia z dnia 28.08.2015 r.), przy jednoczesnym ograniczeniu wzrostów do poziomu X% i spadku do poziomu -10%. Tak obliczone stopy zwrotu dla wszystkich spółek zostaną zsumowane i podzielone przez 6. Jeżeli otrzymany wynik będzie: 1. większy lub równy zero wówczas: PREMIA = (wynik z koszyka spółek + 5%) * składka zainwestowana 2. mniejszy od zera, wówczas: PREMIA = 0 Wartość premii powiększa wartość 95% składki zainwestowanej. Oznacza to, że jeżeli cena akcji spółki wzrośnie o więcej niż X% to do wyliczenia premii zostanie uwzględniony wynik w wysokości X%. W przypadku spadku poniżej -10% do wyliczeń zostanie przyjęty spadek na poziomie -10%. Jeżeli zmiana ceny wyniesie więcej niż -10% a mniej niż X% to do wyliczeń zostanie przyjęty rzeczywisty wynik. X - wartość znajdująca się w przedziale domkniętym od 16% do 22%. Ostateczny poziom X zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji i określony w polisie. PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE WYNIKU PRODUKTU Poniższe scenariusze mają charakter przykładowy i obrazują jedną z możliwych sytuacji w danym scenariuszu. Ich celem jest zobrazowanie zasad naliczania premii z produktu w zależności od wyników koszyka spółek w trakcie trwania umowy. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość początkową koszyka spółek równą 100. Scenariusz optymistyczny. Scenariusz neutralny. Prezentowana realizacja scenariusza optymistycznego zakłada, że wszystkie ceny akcji spółek z koszyka wzrosną znacznie powyżej wartości początkowej. Prezentowana realizacja scenariusza neutralnego zakłada, że część cen akcji spółek osiągnie dodatni wynik a część ujemny, ale w efekcie średnia z tych wyników będzie większa od zera. Zmiana wartości koszyka spółek 26,37% Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu ograniczeń dot. wzrostu i spadku Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta Stopa zwrotu z produktu w skali roku Zmiana wartości koszyka spółek 4,87% 19% Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu ograniczeń dot. wzrostu i spadku 4,87% 19% Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta 4,87% Stopa zwrotu z produktu w skali roku 1,59% 5,94% Scenariusz pesymistyczny. Prezentowana realizacja scenariusza pesymistycznego, zakłada, że średnia z wyników osiągniętych przez ceny akcji spółek będzie niższa od zera. Przykład 1 Przykład 2 Zmiana wartości koszyka spółek -2,35% Zmiana wartości koszyka spółek Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu ograniczeń dot. wzrostu i spadku -2,35% Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu ograniczeń dot. wzrostu i spadku Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta Stopa zwrotu z produktu w skali roku -5% -1,7% Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta Stopa zwrotu z produktu w skali roku -19,66% -10% -5% -1,7% ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY Dożycie do końca okresu ubezpieczenia: świadczenie = 95% składki zainwestowanej + Premia Świadczenia z tytułu umowy Śmierć osoby ubezpieczenia: świadczenie = 103% x 95% składki zainwestowanej, z zastrzeżeniem, że limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 3% z 95% składki zainwestowanej wynosi: 15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż., 750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż. Opłata wstępna: maksymalnie 1,5% (naliczana i pobierana ze składki przy zawarciu umowy) Opłaty związane z produktem Opłata za wykup: 1% składki zainwestowanej Szczegółowe informacje o wysokości opłat oraz trybie ich pobierania znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db Gwarancja Medyczna Elita II, dostępnych u doradców w placówkach Banku. RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM Ryzyko utraty części zainwestowanych środków w przypadku rezygnacji: w przypadku wykupu całkowitego ubezpieczenia w trakcie trwania okresu ubezpieczenia (od 28.08.2015 r. – 31.08.2018 r.) klient otrzymuje: Wartość wykupu = bieżąca wartość składki – opłata za wykup, gdzie: opłata za wykup = 1% składki zainwestowanej. Bieżąca wartość składki dla 100 zł składki prezentowana jest na stronie internetowej www.warta.pl. Ryzyko nieosiągnięcia zamierzonego zwrotu z kapitału – w przypadku wystąpienia negatywnego scenariusza rynkowego, zwrot z kapitału na koniec okresu ubezpieczenia będzie równy 95% składki zainwestowanej. Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu cywilnego. db Gwarancja Medyczna Elita II jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwanym dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwanym dalej Bankiem, który pełni rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db Gwarancja Medyczna Elita II, dostępnymi u doradców w placówkach Banku. Scenariusze zawarte w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter przykładowy, nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników oraz nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji Klienta. Bank oraz Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia premii. Ochrona kapitału dotyczy 95% składki zainwestowanej (tj. wpłaconej składki po potrąceniu opłaty wstępnej) i obowiązuje na koniec okresu ubezpieczenia, tj. 31.08.2018 r. Wcześniejsza rezygnacja z ubezpieczenia związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ewentualnym spadkiem jej bieżącej wartości oraz poniesieniem kosztów rezygnacji. Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny (Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.). Zakup produktu powiązany jest z ryzykiem niewypłacalności Ubezpieczyciela. W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych w umowach ubezpieczenia na życie w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. (Ustawa z dnia 2 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, Dz.U.2013.392 j.t. z póź. zm.). Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym” zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.