db Gwarancja Medyczna Elita III

db Gwarancja
Medyczna Elita III
Ubezpieczenie na życie i dożycie dla klientów Deutsche Bank Polska S.A.
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
CHARAKTER PRODUKTU
OCHRONA KAPITAŁU
PROFIL RYZYKA
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie
Jednorazowa, min. 2 000 zł
Ochronno - inwestycyjny
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
Koszyk spółek
TUnŻ „WARTA” S.A.
od 18 lat
01.09.2015 r. - 24.09.2015 r.
95% składki zainwestowanej
na koniec okresu ubezpieczenia
30.09.2015 r. - 01.10.2018 r.
1
NISKA
2
3
4
5
Sk∏onnoÊç do ryzyka
6
7
WYSOKA
PREMIA Z ROZWOJU BRANŻY MEDYCZNEJ + OCHRONA
Produkt może być alternatywą dla osób, które
w związku z niskim oprocentowywaniem
depozytów, poszukują produktów z wyższym
potencjałem zwrotu i jednocześnie nie akceptują
ryzyka, z jakim jest związana bezpośrednia
inwestycja na giełdzie.
db Gwarancja Medyczna Elita III to 3-letnia polisa z premią, której wysokość na
koniec okresu ubezpieczenia zależy od wyników 6 światowych spółek z branży
medycznej (premia nie jest gwarantowana).
Konstrukcja ubezpieczenia daje możliwość czerpania zysków z rozwoju
światowych spółek przy jednoczesnej ochronie 95% składki zainwestowanej
(tj. pomniejszonej o opłatę wstępną) w dniu zakończenia okresu ubezpieczenia.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały
okres umowy.
KOSZYK SPÓŁEK Z BRANŻY O WYSOKIM POTENCJALE WZROSTU
Spółki wchodzące w skład koszyka to: Novartis AG, AbbVie Inc, Roche, AstraZeneca PLC, Bayer AG, Gilead Sciences.
Branża medyczna i farmaceutyczna należą do branż najszybciej rozwijających się. Jest to przede wszystkim efekt rosnącego popytu, ze strony starzejącego się
społeczeństwa, na opiekę medyczną i nowe, innowacyjne formy leczenia.
W związku z powyższym, naturalnym beneficjentem tych zmian jest są spółki z branży medycznej i farmaceutycznej.
W koszyku znalazły się jedne z największych oraz najbardziej rozpoznawalnych spółek z tego sektora. Oferują one wiele różnych rodzajów leków, jak również są
liderami w zakresie opracowywania i testowania nowych rozwiązań.
Notowania koszyka
115%
95%
75%
55%
35%
15%
-5%
11.12.2012
11.06.2013
11.12.2013
11.06.2014
11.12.2014
20.08.2015
Źródło: Obliczenia własne TUnŻ „WARTA” S.A., dane za okres od 11.12.2012 r. do 20.08.2015 r.
Są to wyniki historyczne i nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Przyjęto równy udział każdej
spółki w koszyku. Prezentowane dane nie uwzględniają ograniczeń wzrostów i spadków dla wybranych spółek.
W latach 2011-14 w USA, Europie Zachodniej
i Japonii liczba osób powyżej 65. r.ż. wzrosła
o 12,8 miliona, a w samych Chinach
o 12,4 miliona. Wraz ze starzejącym się
społeczeństwem rosną wydatki związane
z szeroko rozumianą ochroną zdrowia.
W Stanach Zjednoczonych całkowite
wydatki na tę dziedzinę w 2013 r. wyniosły
2,92 biliona dolarów i w ostatnich 10
latach zwiększały się średnio o 5% rocznie.
Można domniemywać, że trend ten będzie
kontynuowany.
DLACZEGO DB GWARANCJA MEDYCZNA ELITA III?
M
ożliwość czerpania zysków z rozwoju branży medycznej na całym świecie przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego.
O
chrona kapitału – 95% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia.
P
rosta i przejrzysta konstrukcja umowy – składka jednorazowa lokowana na okres 3 lat.
M
ożliwość rezygnacji z umowy w każdym czasie (jest to jednak związane z kosztami i w takim przypadku nie obowiązuje ochrona kapitału).
K
orzyści wynikające z formy polisy na życie:
ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku od spadków
i darowizn.
ZASADY NALICZANIA PREMII
Wysokość premii na koniec okresu ubezpieczenia, zależy od zmiany wartości ceny akcji każdej spółki z koszyka.
Udział każdej spółki w koszyku jest równy. Zmiana wartości każdej spółki będzie obliczana, jako zmiana wartości
końcowej (kurs zamknięcia z dn. 01.10.2018 r.) względem jej wartości początkowej (kurs zamknięcia z dnia
30.09.2015 r.), przy jednoczesnym ograniczeniu wzrostów do poziomu X% i spadku do poziomu -10%.
Tak obliczone stopy zwrotu dla wszystkich spółek zostaną zsumowane i podzielone przez 6.
Jeżeli otrzymany wynik będzie:
1. większy lub równy zero wówczas: PREMIA = (wynik z koszyka spółek + 5%) * składka zainwestowana
2. mniejszy od zera, wówczas: PREMIA = 0
Wartość premii powiększa wartość 95% składki zainwestowanej.
Oznacza to, że jeżeli cena akcji spółki
wzrośnie o więcej niż X% to do wyliczenia
premii zostanie uwzględniony wynik
w wysokości X%. W przypadku spadku
poniżej -10% do wyliczeń zostanie przyjęty
spadek na poziomie -10%. Jeżeli zmiana
ceny wyniesie więcej niż -10% a mniej niż
X% to do wyliczeń zostanie przyjęty
rzeczywisty wynik.
X - wartość znajdująca się w przedziale domkniętym od 16% do 22%. Ostateczny poziom X zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji i określony w polisie.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE WYNIKU PRODUKTU
Poniższe scenariusze mają charakter przykładowy i obrazują jedną z możliwych sytuacji w danym scenariuszu. Ich celem jest zobrazowanie zasad naliczania premii
z produktu w zależności od wyników koszyka spółek w trakcie trwania umowy.
Na potrzeby symulacji przyjęto wartość początkową koszyka spółek równą 100 oraz ograniczenie wzrostu cen akcji spółek z koszyka do poziomu poziomu 20% i spadku
do poziomu -10%.
Scenariusz optymistyczny.
Scenariusz neutralny.
Prezentowana realizacja scenariusza optymistycznego zakłada, że wszystkie ceny
akcji spółek z koszyka wzrosną znacznie powyżej wartości początkowej.
Prezentowana realizacja scenariusza neutralnego zakłada, że część cen akcji spółek
osiągnie dodatni wynik a część ujemny, ale w efekcie średnia z tych wyników
będzie większa od zera.
Zmiana wartości koszyka spółek
28,92%
Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu
ograniczeń dot. wzrostu i spadku
Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta
Stopa zwrotu z produktu w skali roku
Zmiana wartości koszyka spółek
3,63%
20%
Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu
ograniczeń dot. wzrostu i spadku
3,63%
20%
Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta
3,63%
Stopa zwrotu z produktu w skali roku
1,19%
6,26%
Scenariusz pesymistyczny.
Prezentowana realizacja scenariusza pesymistycznego, zakłada, że średnia z wyników osiągniętych przez ceny akcji spółek będzie niższa od zera.
Przykład 1
Przykład 2
Zmiana wartości koszyka spółek
-2,05%
Zmiana wartości koszyka spółek
Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu
ograniczeń dot. wzrostu i spadku
-2,05%
Zmiana wartości koszyka spółek przy uwzględnieniu
ograniczeń dot. wzrostu i spadku
Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta
Stopa zwrotu z produktu w skali roku
-5%
-1,7%
Stopa zwrotu z produktu = wypłata dla klienta
Stopa zwrotu z produktu w skali roku
-19,39%
-10%
-5%
-1,7%
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Dożycie do końca okresu ubezpieczenia:
świadczenie = 95% składki zainwestowanej + Premia
Świadczenia z tytułu umowy
Opłaty związane z produktem
Śmierć osoby ubezpieczenia:
świadczenie = 103% x 95% składki zainwestowanej,
z zastrzeżeniem, że limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 3% z 95% składki zainwestowanej wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.,
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: maksymalnie 1,5% (naliczana i pobierana ze składki przy zawarciu umowy)
Opłata za wykup: 1% składki zainwestowanej
Szczegółowe informacje o wysokości opłat oraz trybie ich pobierania znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na
życie i dożycie db Gwarancja Medyczna Elita III, dostępnych u doradców w placówkach Banku.
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
R
yzyko utraty części zainwestowanych środków w przypadku rezygnacji:
w przypadku wykupu całkowitego ubezpieczenia w trakcie trwania okresu ubezpieczenia (od 30.09.2015 r. – 01.10.2018 r) klient otrzymuje:
Wartość wykupu = bieżąca wartość składki – opłata za wykup,
gdzie: opłata za wykup = 1% składki zainwestowanej.
Bieżąca wartość składki dla 100 zł składki prezentowana jest na stronie internetowej www.warta.pl.
yzyko nieosiągnięcia zamierzonego zwrotu z kapitału – w przypadku wystąpienia negatywnego scenariusza rynkowego, zwrot z kapitału na koniec okresu
R
ubezpieczenia będzie równy 95% składki zainwestowanej.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu cywilnego.
db Gwarancja Medyczna Elita III jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwanym dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwanym dalej
Bankiem, który pełni rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db
Gwarancja Medyczna Elita III, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Scenariusze zawarte w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter przykładowy, nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników oraz nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji Klienta.
Bank oraz Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia premii. Ochrona kapitału dotyczy 95% składki zainwestowanej (tj. wpłaconej składki po potrąceniu opłaty wstępnej) i obowiązuje na koniec okresu ubezpieczenia,
tj. 01.10.2018 r. Wcześniejsza rezygnacja z ubezpieczenia związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ewentualnym spadkiem jej bieżącej wartości oraz poniesieniem kosztów rezygnacji.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny
(Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
Zakup produktu powiązany jest z ryzykiem niewypłacalności Ubezpieczyciela. W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia
osób uprawnionych w umowach ubezpieczenia na życie w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro według średniego kursu ogłaszanego przez
Narodowy Bank Polski, obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji
przymusowej. (Ustawa z dnia 2 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, Dz.U.2013.392 j.t.
z póź. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.