Karta Produktu HORYZONT MOŻLIWOŚCI – Wariant 95

Karta Produktu
HORYZONT MOŻLIWOŚCI – Wariant 95
Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
Ubezpieczony (Klient): ……………………………………………………….
Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A.
Ubezpieczający: Expander Advisors Sp. z o.o.
Data opracowania Karty Produktu: 13 listopada 2014 r.
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. Celem karty jest
pokazanie kluczowych informacji o produkcie i pomoc w zrozumieniu jego cech.
I.
1.
INFORMACJE PODSTAWOWE
Główny cel ubezpieczenia
Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie Horyzont Możliwości ma charakter inwestycyjny. Daje klientowi możliwość
uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji, przy jednoczesnym zapewnieniu ochrony kapitału.
2.
Opis świadczeń
Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego: 103% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż wartość sumy
ubezpieczenia powiększona o limit świadczenia z tytułu zgonu.
Suma ubezpieczenia wynosi 95% wpłaconej składki.
Limit świadczenia z tytułu zgonu wynosi:
15 000 zł - dla osób, które do dnia 30.12.2014 włącznie nie ukończyły 70 roku życia;
750 zł - dla osób, które do dnia 30.12.2014 włącznie ukończyły 70 rok życia.


Świadczenie z tytułu dożycia przez ubezpieczonego do końca okresu odpowiedzialności ubezpieczyciela: suma
ubezpieczenia powiększona o kwotę premii. W przypadku, gdy premia wynosi 0, świadczenie z tytułu dożycia równe
jest sumie ubezpieczenia.
Sposób obliczenia premii jest przedstawiony w Karcie Warunków, stanowiącej załącznik do Szczególnych Warunków
Ubezpieczenia.
3.
Horyzont czasowy
Ubezpieczenie oferowane jest w okresie od 13.11.2014 r. do 17.12.2014 r. i zawierane jest na czas określony.
Okres odpowiedzialności trwa 3,5 roku.
4.
Sposób opłacania składki
Składka z tytułu ubezpieczenia płatna jest jednorazowo i wynosi co najmniej 5 000 zł.
5.
Główne cechy ubezpieczenia:

gwarantowana ochrona wpłaconej składki, na poziomie wybranym przez klienta, na koniec okresu trwania
produktu;
możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji na koniec okresu trwania produktu;
podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci;
wcześniejsze zakończenie produktu przez ubezpieczonego wiąże się z dodatkowymi kosztami (opisanymi w pkt I.6
oraz II.1)



6.
Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Główne ryzyka wynikające z konstrukcji ubezpieczenia:
ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału z powodu kosztów całkowitego wycofania się z inwestycji
przed terminem, tj. przed wskazanym horyzontem ubezpieczenia albo z powodu nie uzyskania premii;
 ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od
ubezpieczyciela np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu finansowego, pogorszenia

Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A.
warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczanie zawartych przez
ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. W takich przypadkach, jak opisane
w niniejszym podpunkcie, ubezpieczyciel ma prawo zastąpić instrument finansowy innym instrumentem lub
indeksem instrumentów finansowych o najbardziej zbliżonym według ubezpieczyciela charakterze i profilu ryzyka
inwestycyjnego lub ustalić premię na inną datę niż dzień zakończenia okresu odpowiedzialności tj. na ostatni dzień,
w którym możliwe było ustalenie wartości instrumentu finansowego.
II.
INFORMACJE O OPŁATACH
W ubezpieczeniu pobierane są następujące opłaty:
1.
Opłaty dystrybucyjne (z tytułu rezygnacji z ubezpieczenia)
Opłata za wykup (pobierana w momencie wykupu)
Opłata za wykup wynosi 1% bieżącej wartości składki.
Bieżąca wartość składki odnosi się do wartości określonej przez ubezpieczyciela w dniach ustalenia jako wartość
godziwa zobowiązania do wypłaty sumy ubezpieczenia na koniec okresu odpowiedzialności ubezpieczyciela,
powiększona o wartość godziwą instrumentów finansowych zapewniających wypłatę premii (opisanej w części III).
Bieżąca wartość składki jest nie mniejsza niż:
83% składki w pierwszym roku trwania ubezpieczenia;
85% składki w drugim roku trwania ubezpieczenia;
88% składki w trzecim roku trwania ubezpieczenia;
91% składki w czwartym roku trwania ubezpieczenia.




Gdzie:
 dzień ustalenia – to 5-ty i 20-ty dzień każdego miesiąca kalendarzowego, w którym ustalana jest bieżąca wartość
składki, a jeżeli te dni są innymi niż dni robocze lub dniami, w których niemożliwe jest podanie wartości,
ww. wartość ustalana jest na najbliższy dzień roboczy następujący odpowiednio po 5-tym i 20-tym dniu miesiąca
kalendarzowego.
III.
INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH
Horyzont Możliwości umożliwia klientowi uzyskanie premii. Premia jest naliczana ubezpieczonym na koniec okresu
odpowiedzialności ubezpieczyciela. Sposób obliczenia premii jest przedstawiony w Karcie Warunków, stanowiącej
załącznik do Szczególnych Warunków Ubezpieczenia
W przypadku, gdy:
 zostanie naliczona premia – ubezpieczony otrzyma świadczenie z tytułu dożycia do końca okresu
odpowiedzialności w wysokości sumy ubezpieczenia powiększonej o premię;
 nie zostanie naliczona premia (jej wartości wyniesie 0) – ubezpieczony otrzyma świadczenie z tytułu dożycia do
końca okresu odpowiedzialności w wysokości sumy ubezpieczenia.
IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZENIA
Niniejsza symulacja wyników została sporządzona w trzech scenariuszach przy zróżnicowanych założeniach
dotyczących stóp zwrotu oraz ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez Towarzystwo zgodnie z opisem w punkcie
I.2.
Poniższe symulacje zawierają wszystkie opłaty opisane w pkt. II. Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne
od założeń przyjętych poniżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą
cechować się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych
wyników w przyszłości.
Założenia ogólne:
 składka w wysokości 10 000 zł;
 ubezpieczony, który do dnia 30.12.2014 włącznie nie ukończył 70 roku życia;
 współczynnik partycypacji P równy 120%;
 wartości podawane na koniec roku.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A.
1.
Scenariusz bazowy
Stopa zwrotu z koszyka funduszy, w skali roku, równa 2%.
Rok
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
1
9 630,54 zł
97,28 zł
9 785,00 zł
-
2
9 861,48 zł
99,61 zł
9 785,00 zł
-
3
10 097,96 zł
102,00 zł
9 785,00 zł
-
-
-
9 785,00 zł
10 321,54 zł
3,5
2.
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Scenariusz o obniżonej rentowności
Stopa zwrotu z koszyka funduszy, w skali roku, mniejsza lub równa 0%.
Rok
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
1
9 322,83 zł
94,17 zł
9 785,00 zł
-
2
9 353,52 zł
94,48 zł
9 785,00 zł
-
3
9 402,03 zł
94,97 zł
9 785,00 zł
-
-
-
9 785,00 zł
9 500,00 zł
3,5
3.
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Scenariusz o podwyższonej rentowności
Stopa zwrotu z koszyka funduszy, w skali roku, równa 6%.
Rok
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
1
10 268,16 zł
103,72 zł
9 785,00 zł
-
2
10 650,02 zł
107,58 zł
9 785,00 zł
-
3
11 046,07 zł
111,58 zł
9 785,00 zł
-
-
-
9 785,00 zł
11 363,22 zł
3,5
4.
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Scenariusz na podstawie danych historycznych
Stopa zwrotu z koszyka funduszy, w skali roku, równa średniorocznej stopie zwrotu za okres 5 lat.
Rok
Wartość wykupu
(po potrąceniu opłaty
za wykup)
Opłata za wykup
(pobierana w momencie
wykupu)
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Świadczenie należne
z tytułu dożycia
1
10 289,79 zł
103,94 zł
9 785,00 zł
-
2
10 694,93 zł
108,03 zł
9 785,00 zł
-
3
11 116,02 zł
112,28 zł
9 785,00 zł
-
-
-
9 785,00 zł
11 447,21 zł
3,5
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A.
III.







ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE DOTYCZĄCE KARTY PRODUKTU
Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego, ani
rekomendacji do złożenia deklaracji przystąpienia do umowy ubezpieczenia.
Niniejszy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie. Dokument
jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji
inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia.
Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty, charakterystykę
produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne.
Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się
z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z warunkami ubezpieczenia, gdzie znajdują się szczegółowe
informacje m.in. o: przedmiocie i zakresie oraz wyłączeniach odpowiedzialności, instrumencie finansowym
stosowanym na potrzeby obliczenia premii, braku gwarancji uzyskania zysku z inwestycji, poziomie ochrony składki
i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach.
Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wartości świadczeń w trakcie trwania ubezpieczenia
i wysokości pobieranych opłat. Prezentowane wartości nie stanowią gwarancji uzyskania określonych wyników
inwestycyjnych.
Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych.
Aktualnie obowiązujące przepisy podatkowe przewidują opodatkowanie dochodu powstałego w związku z umową
ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnych 19% zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób
fizycznych.
Potwierdzam otrzymanie egzemplarza karty produktu
……………………
Podpis Klienta
…………………………..
data
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie „WARTA” S.A.