Warunki Ubezpieczenia

Załącznik nr 1 do Aneksu nr 1/2012 do Umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym
Funduszem Kapitałowym „Plan Inwestycyjny Lepsze Jutro”, stanowiący jednocześnie załącznik nr 3a do Umowy
ubezpieczenia.
Kod warunków: UB_OGIR115
Postanowienia ogólne
§1
Niniejsze Warunki Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
(zwane dalej Warunkami Ubezpieczenia) określają zasady objęcia ochroną ubezpieczeniową osób fizycznych –
Ubezpieczonych / Klientów Ubezpieczającego na podstawie Umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie
z
Ubezpieczeniowym
Funduszem
Kapitałowym
zawartej
między
Towarzystwem
Ubezpieczeń
a Ubezpieczającym.
Definicje
§2
Określenia użyte w Warunkach Ubezpieczenia oraz w innych dokumentach związanych z Ubezpieczeniem
grupowym na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym oznaczają:
1) Alokacja – nabycie Udziałów jednostkowych za Składkę Pierwszą oraz za Składki Bieżące;
2) Certyfikat – dokument wystawiony przez Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdzający objęcie danego
Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
3) Data początku ubezpieczenia – wskazany w Certyfikacie dzień, w którym rozpoczyna się ochrona
ubezpieczeniowa w stosunku do danego Ubezpieczonego; jest nim dzień nabycia Udziałów jednostkowych za
Składkę Pierwszą;
4) Deklaracja przystąpienia – formularz Towarzystwa Ubezpieczeń, na którym Klient Ubezpieczającego wyraża
swoją wolę przystąpienia do Ubezpieczenia i zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową, na warunkach
określonych w Warunkach Ubezpieczenia. Oświadczenie obejmuje także wysokość sumy ubezpieczenia;
5) Dzień roboczy – dzień inny niż sobota i dzień ustawowo wolny od pracy;
6) Dzień wyceny – dzień, w którym ustalana jest Wartość udziału jednostkowego. Dniem wyceny jest każdy
Dzień roboczy, w którym odbywają się regularne sesje na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie;
7) Dyspozycja – dyspozycję dotyczącą Składki Bieżącej lub Dyspozycję finansową, składaną przez
Ubezpieczonego w trakcie Okresu ubezpieczenia, złożoną w sposób prawidłowy tj. na zasadach
przewidzianych w Warunkach Ubezpieczenia;
8) Dyspozycja finansowa – dyspozycje: przeniesienia środków, częściowej wypłaty Wartości wykupu lub
całkowitej wypłaty Wartości wykupu;
9) Fundusz – Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy stanowiący wydzieloną rachunkowo oraz odrębnie
inwestowaną część aktywów Towarzystwa Ubezpieczeń tworzoną z alokowanych Składek Pierwszych
i Składek Bieżących, zarządzany według Strategii inwestycyjnej stanowiącej załącznik do Regulaminu;
10) Fundusz inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działający na podstawie Ustawy z dnia 27 maja 2004 r.
o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. z 2004 r., Nr 146, poz. 1546 z późn. zm.);
11) Fundusz docelowy – Fundusz, w którym nabywane są Udziały jednostkowe w związku z realizacją
przeniesienia środków realizowanego w przypadku, o którym mowa w § 9 Regulaminu lub w związku
z realizacją Dyspozycji finansowej przeniesienia środków;
12) Fundusz źródłowy – Fundusz, w którym umarzane są Udziały jednostkowe w związku z realizacją
przeniesienia środków realizowanego w przypadku, o którym mowa w § 9 Regulaminu lub w związku
z realizacją Dyspozycji finansowej przeniesienia środków lub częściowej wypłaty Wartości wykupu;
13) Jednostka obsługująca ubezpieczenie – podmiot prowadzący centralną obsługę Ubezpieczenia grupowego
na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym;
14) Klient – osobę korzystającą z usług Ubezpieczającego, zainteresowaną przystąpieniem do Ubezpieczenia;
15) Miesiąc polisowy – miesiąc rozpoczynający się w Dacie początku ubezpieczenia w przypadku pierwszego
Miesiąca polisowego oraz każdy kolejny miesiąc rozpoczynający się w dniu odpowiadającym Dacie początku
ubezpieczenia w przypadku kolejnych Miesięcy polisowych, a gdy takiego dnia nie ma – w ostatnim dniu
miesiąca kalendarzowego;
16) Miesięcznica polisy – każdą kolejną miesięcznicę określonej w Certyfikacie Daty początku ubezpieczenia,
a gdy takiego dnia nie ma – ostatni dzień miesiąca kalendarzowego;
17) Okres ubezpieczenia – czas trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwa Ubezpieczeń w stosunku do
Ubezpieczonego, wyznaczony przez Datę początku ubezpieczenia i Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia;
18) Okres prolongaty – dodatkowy okres na dokonanie dopłaty kwoty, w wysokości nie niższej niż minimalna
kwota wpłaty wskazana w Tabeli Opłat i Limitów, zapewniającej spełnienie warunku opłacenia łącznej Składki
lub osiągnięcie co najmniej minimalnej Wartości rachunku udziałów. Okres prolongaty rozpoczyna się
w pierwszym dniu Miesiąca polisowego, za który Składka Bieżąca nie została opłacona lub w pierwszym dniu
Miesiąca polisowego w którym Wartość rachunku udziałów jest mniejsza od minimalnej Wartości rachunku
udziałów określonej w Tabeli Opłat i Limitów, nie wcześniej jednak niż od daty doręczenia Ubezpieczającemu
wezwania do dopłaty i kończy się z upływem 15 dni kalendarzowych od daty następnej Miesięcznicy polisy.
19) Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia – Rocznicę polisy przypadającą w roku kalendarzowym, w którym
Ubezpieczony kończy 85 rok życia;
20) Rachunek udziałów – ewidencję Udziałów jednostkowych nabytych za Składkę Pierwszą oraz Składki
Bieżące, prowadzoną dla Ubezpieczonego;
21) Regulamin – Regulamin Funduszy wskazujący zasady funkcjonowania Funduszy i ich strategie inwestycyjne,
będący załącznikiem do niniejszych Warunków Ubezpieczenia;
22) Rocznica polisy – każdą kolejną rocznicę określonej w Certyfikacie Daty początku ubezpieczenia, a gdy
takiego dnia nie ma – ostatni dzień miesiąca kalendarzowego;
23) Rok polisowy – okres 12 Miesięcy polisowych rozpoczynający się od daty Rocznicy polisy, przy czym
pierwszy Rok polisowy rozpoczyna się od Daty początku ubezpieczenia;
24) Składka – Składkę Pierwszą lub Składkę Bieżącą wpłacaną z tytułu ochrony ubezpieczeniowej zgodnie
z zasadami określonymi w § 11:
a) Składka Pierwsza – składkę w zadeklarowanej wysokości, nie niższej niż minimalna wysokość Składki
Pierwszej określonej w Tabeli Opłat i Limitów,
b) Składka Bieżąca – składkę w zadeklarowanej wysokości, nie niższej niż minimalna wysokość Składki
Bieżącej określonej w Tabeli Opłat i Limitów;
25) Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci – kwotę wypłacaną osobie uprawnionej w razie śmierci
Ubezpieczonego w trakcie trwania Okresu ubezpieczenia;
26) Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia – kwotę wypłacaną Ubezpieczonemu w razie dożycia przez niego
Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia;
27) Tabela Opłat i Limitów – zestawienie zawierające wysokość opłat i limitów oraz Wartość wykupu będące
załącznikiem do niniejszych Warunków Ubezpieczenia;
28) Towarzystwo Ubezpieczeń – Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna;
29) Ubezpieczający – podmiot, który zawarł Umowę ubezpieczenia z Towarzystwem Ubezpieczeń, wskazany
w Tabeli Opłat i Limitów;
30) Ubezpieczenie – ochronę ubezpieczeniową udzielaną przez Towarzystwo Ubezpieczeń danemu
Ubezpieczonemu w Okresie ubezpieczenia zgodnie z Warunkami Ubezpieczenia;
31) Ubezpieczony – osobę fizyczną / Klienta Ubezpieczającego, który został objęty Ubezpieczeniem na
podstawie niniejszych Warunków Ubezpieczenia i Umowy ubezpieczenia;
32) Udziały jednostkowe – jednostki, na które został podzielony Fundusz, służące do ustalenia Wartości
rachunku udziałów oraz udziału Ubezpieczonego w danym Funduszu;
33) Umowa ubezpieczenia – zawartą pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń a Ubezpieczającym Umowę
grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym;
34) Uposażony – podmiot wskazany przez Ubezpieczonego jako uprawniony do otrzymania świadczenia w razie
śmierci Ubezpieczonego;
35) Wartość rachunku udziałów – wartość Udziałów jednostkowych, zaewidencjonowanych na Rachunku
udziałów, wyliczaną jako suma iloczynów liczby Udziałów jednostkowych każdego z Funduszy oraz Wartości
tych udziałów jednostkowych w Dniu wyceny;
36) Wartość udziału jednostkowego – wartość danego Funduszu podzieloną przez liczbę Udziałów
jednostkowych zgromadzonych w danym Funduszu, ustalaną w Dniu wyceny zgodnie z zapisami Regulaminu;
37) Wartość wykupu – kwotę wypłacaną przez Towarzystwo Ubezpieczeń na zasadach przewidzianych w § 18;
38) Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte odpowiedzialnością Towarzystwa Ubezpieczeń.
Przedmiot i zakres Ubezpieczenia
§3
1. Przedmiotem Ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
2. Zakres Ubezpieczenia obejmuje następujące Zdarzenia ubezpieczeniowe:
1) śmierć Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia;
2) dożycie przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia.
3. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca
świadczenie ubezpieczeniowe, o którym mowa w § 15 pkt 1.
4. W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia Towarzystwo
Ubezpieczeń wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe, o którym mowa w § 15 pkt 2.
5. W przypadku złożenia Dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu lub rezygnacji w Okresie ubezpieczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Ubezpieczonemu Wartość wykupu, o której mowa w § 18.
6. Wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń z tytułu ryzyka śmierci zostały określone w § 17.
Okres ubezpieczenia
§4
1. Okres ubezpieczenia rozpoczyna się w Dacie początku ubezpieczenia i kończy w Rocznicę polisy
przypadającą w roku kalendarzowym, w którym ubezpieczony kończy 85 rok życia (Ostatni dzień Okresu
ubezpieczenia).
2. Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdza Datę początku ubezpieczenia w Certyfikacie, przekazywanym
Ubezpieczonemu w terminie 14 Dni roboczych od Daty początku ubezpieczenia.
Warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową
§5
1. Do Ubezpieczenia może przystąpić osoba, która w dniu podpisania Deklaracji przystąpienia ukończyła 18. rok
życia i nie przekroczyła 65. roku życia. Przystąpienie Klienta który ukończył 65. rok życia wymaga
każdorazowej indywidualnej zgody Towarzystwa Ubezpieczeń.
2
2. W celu przystąpienia do Ubezpieczenia Klient składa Ubezpieczającemu oświadczenie woli o wyrażeniu
zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach Umowy ubezpieczenia oraz inne oświadczenia woli lub
wiedzy zawarte w Deklaracji przystąpienia, z zastrzeżeniem ust. 5.
3. Objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową następuje po spełnieniu poniższych warunków:
1) złożeniu podpisanej Deklaracji przystąpienia;
2) zapłaceniu Składki Pierwszej w wysokości zadeklarowanej w Deklaracji przystąpienia, ale nie niższej niż
wskazana w Tabeli Opłat i Limitów.
4. Składka Pierwsza powinna zostać opłacona w terminie określonym w Tabeli Opłat i Limitów.
5. W przypadku przystąpienia do Ubezpieczenia za pośrednictwem pełnomocnika oświadczenia wiedzy zawarte
w Deklaracji przystąpienia muszą być złożone przez Klienta bezpośrednio.
§6
1. W przypadku:
1) niezapłacenia Składki Pierwszej w terminie na opłacenie Składki Pierwszej wskazanym w Tabeli Opłat
i Limitów lub jeżeli zapłacona w tym terminie kwota jest niższa niż wysokość Składki Pierwszej
zadeklarowana w Deklaracji przystąpienia lub
2) otrzymania przez Ubezpieczającego, do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia,
oświadczenia Klienta o rezygnacji z przystąpienia do Ubezpieczenia,
nie dochodzi do przystąpienia do Ubezpieczenia, a Klient nie zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową.
2. W przypadkach, o których mowa w ust. 1 powyżej, środki pieniężne zwracane są przy braku odrębnej
dyspozycji, na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres
korespondencyjny Klienta wskazane w Deklaracji przystąpienia, w ciągu 14 Dni roboczych po upływie terminu
na opłacenie Składki Pierwszej w zadeklarowanej wysokości lub w ciągu 14 Dni roboczych po dacie
otrzymania przez Ubezpieczającego oświadczenia o rezygnacji.
Rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej
§7
1. Ochrona ubezpieczeniowa wobec Ubezpieczonego rozpoczyna się w dniu zaalokowania Składki Pierwszej.
2. Towarzystwo Ubezpieczeń dokonuje Alokacji Składki Pierwszej w terminie wskazanym w § 12 ust. 4.
Czas trwania Umowy ubezpieczenia, odstąpienie od Umowy ubezpieczenia i jej wypowiedzenie
§8
1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w trybie negocjacji pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń
a Ubezpieczającym na 1 rok.
2. Umowa ubezpieczenia zostaje automatycznie przedłużona na kolejne okresy roczne, o ile żadna ze stron nie
złoży drugiej stronie oświadczenia woli o nieprzedłużaniu Umowy ubezpieczenia na kolejny okres.
Oświadczenie woli o nieprzedłużeniu Umowy ubezpieczenia na kolejny okres powinno być złożone drugiej
stronie na piśmie, na 30 dni przed upływem okresu, na jaki Umowa ubezpieczenia została zawarta.
Oświadczenie jest skutecznie złożone z chwilą dojścia do drugiej strony w ten sposób, że mogła się ona
zapoznać z jego treścią, z uwzględnieniem zapisów § 29 ust.3.
3. Umowa ubezpieczenia może być w każdym czasie wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie,
z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna się pierwszego dnia
miesiąca następującego bezpośrednio po miesiącu, w którym Towarzystwo Ubezpieczeń otrzymało
oświadczenie o wypowiedzeniu.
4. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu:
1) z końcem miesięcznego okresu wypowiedzenia;
2) z końcem okresu, na jaki została zawarta – w przypadku nieprzedłużenia na kolejny okres,
z tym że nie wcześniej niż z końcem Okresu ubezpieczenia w stosunku do Ubezpieczonych, którzy przystąpili
do Ubezpieczenia w ramach Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia miesięcznego okresu wypowiedzenia
lub ostatniego dnia okresu, na jaki została zawarta Umowa ubezpieczenia – w przypadku nieprzedłużania na
kolejny okres. Po tym dniu do Ubezpieczenia nie mogą przystępować nowi Klienci.
5. Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od zawarcia Umowy
ubezpieczenia. W przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy ubezpieczenia Towarzystwo
Ubezpieczeń wypłaca kwotę stanowiącą równowartość opłaconej Składki pomniejszoną o rozliczoną dziennie
Opłatę za ryzyko, należną Towarzystwu Ubezpieczeń za liczbę dni, w których Towarzystwo Ubezpieczeń
udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
6. Kwotę, o której mowa w ust. 5 powyżej Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca na rachunek bankowy,
a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego wskazany
w Deklaracji przystąpienia, w terminie 14 Dni roboczych po dniu otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego
o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia.
7. Zmiany w Umowie ubezpieczenia są dokonywane w drodze negocjacji lub w inny przewidziany ogólnie
obowiązującymi przepisami prawa sposób..
3
1.
2.
3.
4.
Rezygnacja z Ubezpieczenia
§9
Ubezpieczony może zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej w każdym czasie, składając oświadczenie woli
w formie pisemnej.
W przypadku dyspozycji rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej zgłoszonej do dnia poprzedzającego Datę
początku ubezpieczenia za datę rezygnacji przyjmuje się datę otrzymania przez Ubezpieczającego pisemnej
dyspozycji rezygnacji Klienta z przystąpienia do Ubezpieczenia. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję
rezygnacji do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej
otrzymaniu od Klienta.
W przypadku, o którym mowa w ust. 2 powyżej, Towarzystwo Ubezpieczeń w terminie 14 Dni roboczych od
daty otrzymania przez Ubezpieczającego dyspozycji rezygnacji Klienta z przystąpienia do Ubezpieczenia
zwraca zapłaconą Składkę, przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku
przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Klienta wskazane w Deklaracji przystąpienia.
W Okresie ubezpieczenia Ubezpieczony może zrezygnować z Ubezpieczenia poprzez złożenie, za
pośrednictwem Ubezpieczającego, Dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu realizowanej przez
Towarzystwo Ubezpieczeń, zgodnie z postanowieniami § 18. Za datę rezygnacji w Okresie Ubezpieczenia
przyjmuje się datę otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie pisemnej Dyspozycji wypłaty
Wartości wykupu. Ubezpieczający przekazuje Dyspozycję całkowitej wypłaty Wartości wykupu do Jednostki
obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od
Ubezpieczonego.
Koniec Okresu ubezpieczenia
§ 10
1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego kończy się w dniu zaistnienia pierwszej
z poniższych okoliczności:
1) śmierci Ubezpieczonego;
2) otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie Dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu
przekazanej za pośrednictwem Ubezpieczającego;
3) bezskutecznego upływu Okresu prolongaty;
4) dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia;
5) otrzymania przez Towarzystwo Ubezpieczeń oświadczenia o odstąpieniu przez Ubezpieczającego od
Umowy ubezpieczenia.
2. W przypadku śmierci Ubezpieczonego przed Datą początku ubezpieczenia ochrona ubezpieczeniowa nie
rozpoczyna się, a wpłacona Składka podlega zwrotowi spadkobiercom Ubezpieczonego na zasadach
ogólnych.
3. W przypadku bezskutecznego upływu Okresu prolongaty, o którym mowa w ust. 1 pkt 3, Towarzystwo
Ubezpieczeń wypłaci Ubezpieczonemu całkowitą Wartość wykupu, zgodnie z postanowieniami § 18, przy
czym Wartość rachunku udziałów zostanie ustalona według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia wyceny
po zakończeniu Okresu prolongaty.
Składka Pierwsza, Składki Bieżące
§ 11
1. Osoba zamierzająca przystąpić do Ubezpieczenia wybiera jeden z wariantów Ubezpieczenia, określając
jednocześnie minimalną wysokość Składki Pierwszej i Składki Bieżącej w ramach wybranego wariantu.
Warianty Ubezpieczenia zostały określone w Tabeli Opłat i Limitów.
2. Składki Bieżące opłacane są miesięcznie z góry, w wysokości określonej w Deklaracji przystąpienia
i potwierdzonej w Certyfikacie, z zastrzeżeniem zmian wysokości zadeklarowanej Składki Bieżącej
dokonywanych w trakcie Okresu ubezpieczenia, o których mowa w § 13.
3. Składka Pierwsza oraz Składki Bieżące wpłacane są na rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń
wskazany w Deklaracji przystąpienia.
4. Termin płatności Składek Bieżących przypada na Dzień roboczy poprzedzający Miesięcznicę polisy za kolejny
Miesiąc polisowy.
5. Datą opłacenia Składki Pierwszej lub Składki Bieżącej jest dzień wpływu odpowiednio Składki Pierwszej /
Składki Bieżącej na wskazany przez Towarzystwo Ubezpieczeń rachunek bankowy.
6. Każda nadpłata środków ponad zadeklarowaną wysokość Składki Pierwszej oraz kolejnych Składek
Bieżących podlega Alokacji w Fundusz, zgodnie z zapisami § 12 ust.4.
7. W każdą Miesięcznicę polisy weryfikowane jest spełnienie warunku opłacenia łącznej Składki odpowiadającej
sumie łącznej zadeklarowanej wysokości Składki odpowiednio do liczby rozpoczętych Miesięcy polisowych od
Daty początku ubezpieczenia.
8. Począwszy od pierwszej Rocznicy polisy, w każdą Miesięcznicę polisy weryfikowana jest także minimalna
Wartość rachunku udziałów, której wysokość została określona w Tabeli Opłat i Limitów. Weryfikacja odbywa
się według Wartości udziału jednostkowego obowiązującego w Dniu roboczym poprzedzającym Miesięcznicę
polisy.
9. W przypadku,
4
1) gdy w okresie pierwszych 10 lat polisowych począwszy od Daty początku ubezpieczenia, z wyłączeniem
okresu zawieszenia opłacania Składek Bieżących, nie zostanie spełniony warunek opłacenia łącznej
Składki, o którym mowa w ust. 7, lub
2) spadku Wartości rachunku udziałów poniżej wartości minimalnej, o której mowa w ust. 8
Towarzystwo Ubezpieczeń wezwie Ubezpieczającego do dopłaty kwoty, w wysokości nie niższej niż
minimalna kwota wpłaty wskazana w Tabeli Opłat i Limitów, zapewniającej spełnienie warunku opłacenia
łącznej Składki lub osiągnięcie co najmniej minimalnej Wartości rachunku udziałów i poinformuje
Ubezpieczonego, pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, o brakujących środkach,
wskazując Okres prolongaty z podaniem do wiadomości skutków braku dopłaty w wyznaczonym terminie.
10. W przypadku, gdy ostatni dzień Okresu prolongaty, o którym mowa w ust. 9 powyżej nie jest Dniem roboczym,
za ostatni dzień Okresu prolongaty przyjmuje się najbliższy Dzień roboczy następujący po tym dniu.
11. W przypadku bezskutecznego upływu Okresu prolongaty, o którym mowa w ust. 9, nie wcześniej jednak niż
14 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczającego wezwania do dokonania dopłaty, ochrona
ubezpieczeniowa wygasa, zgodnie z postanowieniami § 10 ust.1 pkt 3 oraz § 10 ust.3.
12. Wpłaty dokonane na rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń wskazany w Deklaracji przystąpienia
zostaną w pierwszej kolejności zaliczone na poczet najdawniej wymagalnej Składki Bieżącej.
13. Wysokość Alokacji Składki Pierwszej i Składki Bieżącej w poszczególnych latach polisowych została
określona w Tabeli Opłat i Limitów.
14. W przypadku, gdy według stanu na daną Miesięcznicę polisy w każdym nieparzystym Roku polisowym
następującym po 10. Rocznicy polisy:
1) został spełniony warunek opłacenia łącznej Składki, o której mowa w ust. 7,
2) nie została złożona Dyspozycja finansowa częściowej wypłaty Wartości wykupu;
3) nie została zrealizowana Dyspozycja obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej
Towarzystwo Ubezpieczeń dokonuje nabycia Udziałów jednostkowych na Rachunku udziałów (Dodatkowa
alokacja).
15. Nabycie Udziałów jednostkowych tytułem Dodatkowej alokacji realizowane jest miesięcznie za kwotę
odpowiadającą 1/12 równowartości Dodatkowej alokacji w skali Roku polisowego.
16. Łączna wartość Dodatkowej alokacji w danym Roku polisowym jest równa 10% sumy 12 zadeklarowanych
w Deklaracji przystąpienia wysokości Składek Pierwszych/Bieżących.
17. Udziały jednostkowe nabywane są na Rachunku udziałów według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia
wyceny następującego po Miesięcznicy polisy, o której mowa w ust. 14 i zgodnie z podziałem Składki Bieżącej
obowiązującym w tym dniu. Do czasu nabycia Udziałów jednostkowych środki pieniężne nie są
oprocentowane.
§ 12
1. Osoba przystępująca do Ubezpieczenia określa podział Składki Pierwszej/Składki Bieżącej pomiędzy
Fundusze w Deklaracji przystąpienia.
2. Dyspozycja dotycząca podziału Składki pomiędzy Fundusze powinna być określona procentowo,
z dokładnością do 1% i stanowić łącznie 100% oraz przypisywać nie mniej niż 10% do wybranego Funduszu.
3. W przypadku otrzymania Dyspozycji dotyczącej podziału Składki pomiędzy Fundusze niespełniającej
wymogów określonych w ust. 2, Towarzystwo Ubezpieczeń nie realizuje nabycia Udziałów jednostkowych,
o czym niezwłocznie zawiadamia Ubezpieczonego i wzywa do prawidłowego określenia podziału Składki.
4. Za alokowaną Składkę Pierwszą oraz Składki Bieżące nabywane są Udziały jednostkowe, zgodnie
z dyspozycją Ubezpieczonego według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia wyceny po dniu:
1) opłacenia Składki i spełnienia warunku, o którym mowa w § 5 ust 3 pkt 1 – w przypadku Składki Pierwszej;
2) opłacenia Składki – w przypadku Składki Bieżącej, przy czym nie wcześniej niż od Daty początku
ubezpieczenia. Warunkiem Alokacji wpłaty na poczet Składki Bieżącej jest spełnienie warunku minimalnej
kwoty wpłaty wskazanej w Tabeli Opłat i Limitów.
5. Udziały jednostkowe, o których mowa w ust. 4 powyżej są zapisywane na Rachunku udziałów. Do czasu
nabycia Udziałów jednostkowych środki pieniężne nie są oprocentowane.
6. W każdym czasie Okresu ubezpieczenia Ubezpieczonemu przysługuje prawo zmiany podziału Składki
Bieżącej pomiędzy Fundusze poprzez przekazanie dyspozycji do Jednostki obsługującej ubezpieczenie.
W przypadku, gdy Dyspozycja zmiany podziału Składki Bieżącej została złożona Ubezpieczającemu, zostanie
ona przekazana do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po
jej otrzymaniu od Ubezpieczonego.
7. Zmiana podziału Składki Bieżącej pomiędzy Fundusze obowiązuje dla Składek Bieżących opłaconych od dnia
otrzymania Dyspozycji przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie.
8. W każdym czasie Okresu ubezpieczenia Ubezpieczonemu przysługuje prawo przeniesienia środków poprzez
przekazanie Dyspozycji finansowej do Jednostki obsługującej ubezpieczenie. W przypadku, gdy Dyspozycja
finansowa przeniesienia środków została złożona Ubezpieczającemu, zostanie ona przekazana do Jednostki
obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od
Ubezpieczonego.
9. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do odmowy realizacji Dyspozycji finansowej przeniesienia środków
w przypadku, gdy:
1) nie została jeszcze wykonana poprzednia Dyspozycja finansowa. Kolejne Dyspozycje finansowe,
z wyłączeniem całkowitej wypłaty Wartości wykupu, mogą być składane nie wcześniej niż po wykonaniu
5
poprzedniej Dyspozycji finansowej, tj. po upływie 4 Dni roboczych następujących po dniu jej otrzymania
przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie, z zachowaniem postanowień ust. 8 powyżej;
2) Fundusz źródłowy zawiesił umarzanie Udziałów jednostkowych lub Fundusz docelowy zawiesił nabywanie
Udziałów jednostkowych lub Fundusz zawiesił dokonywanie wycen Udziałów jednostkowych,
w szczególności w związku z zawieszeniem zbywania i/lub nabywania bądź wyceny jednostek
uczestnictwa w Funduszu inwestycyjnym, w którym Fundusz lokuje aktywa.
10. Dyspozycja finansowa przeniesienia środków powinna być określona:
1) w odniesieniu do Funduszy źródłowych: procentowo z dokładnością do 1% albo kwotowo z dokładnością
do 2. miejsca po przecinku;
2) w odniesieniu do Funduszy docelowych: procentowo z dokładnością do 1%.
Wartość przeniesienia środków z Funduszu źródłowego nie może być niższa od wartości minimalnej
określonej w Tabeli Opłat i Limitów.
11. Przeniesienie środków dokonywane jest według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia wyceny po
otrzymaniu przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie Dyspozycji finansowej przeniesienia środków.
12. W przypadku, gdy w dniu realizacji przeniesienia środków wnioskowana wartość przeniesienia z Funduszu
źródłowego jest większa od wartości tego Funduszu źródłowego, Dyspozycja finansowa przeniesienia
środków zostanie zrealizowana do wysokości wartości Funduszu źródłowego.
Zawieszenie opłacania Składki Bieżącej, podwyższenie lub obniżenie zadeklarowanej wysokości Składki
Bieżącej
§ 13
1. W Okresie Ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6 przysługuje prawo do złożenia następujących
Dyspozycji dotyczących Składki Bieżącej:
1) podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej;
2) obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej o 50% jej dotychczasowej wysokości, pod
warunkiem zachowania minimalnej wysokości Składki Bieżącej określonej w Tabeli Opłat i Limitów;
3) jednokrotnego zawieszenia opłacania Składki Bieżącej dla danego Ubezpieczonego na okres 6 Miesięcy
polisowych, z wyłączeniem pierwszego wariantu Ubezpieczenia.
2. Złożone Dyspozycje dotyczące Składki Bieżącej obowiązują od terminu płatności Składek Bieżących za
Miesiąc polisowy rozpoczynający się od najbliższej Miesięcznicy polisy następującej po dacie otrzymania
dyspozycji przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie, z zastrzeżeniem ust.3 i po łącznym spełnieniu
warunków:
1) otrzymaniu przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie Dyspozycji oraz
2) spełnieniu warunku opłacenia łącznej Składki, o której mowa w § 11 ust. 7 według stanu na ostatni termin
płatności Składek Bieżących poprzedzający datę otrzymania Dyspozycji oraz
3) upływu okresu zawieszenia opłacania Składek Bieżących – w przypadku Dyspozycji podwyższenia lub
obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej oraz
4) upływu okresu obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej – w przypadku rezygnacji z jej
obniżenia, zgodnie z ust. 10.
3. W przypadku, gdy Dyspozycje, o których mowa w ust 1 zostały złożone Ubezpieczającemu, zostaną one
przekazane do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po
otrzymaniu ich od Ubezpieczonego.
4. W przypadku, gdy do dnia poprzedzającego dany termin płatności Składek Bieżących za kolejny Miesiąc
polisowy, Jednostka obsługująca ubezpieczenie otrzyma więcej niż jedną Dyspozycję dotyczącą wysokości
Składki Bieżącej, zrealizowana zostanie wyłącznie Dyspozycja otrzymana jako ostatnia w kolejności.
5. Pierwsza Dyspozycja podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej może zostać złożona
począwszy od pierwszej Rocznicy polisy, natomiast pierwsza Dyspozycja obniżenia zadeklarowanej
wysokości Składki Bieżącej lub zawieszenie opłacania Składek Bieżących – począwszy od drugiej Rocznicy
polisy.
6. Składka Bieżąca za okres zawieszenia jej opłacania nie jest wymagalna. W okresie zawieszenia opłacania
Składek Bieżących nie przysługuje prawo do obniżenia ani podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki
Bieżącej. Ponadto w przypadku obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej prawo do jej
podwyższenia przysługuje po uprzedniej rezygnacji z obniżenia.
7. Dyspozycja podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej powinna określać nową
zadeklarowaną wysokość Składki Bieżącej, przy czym wartość podwyższenia powinna wynosić 100 PLN lub
wielokrotność tej kwoty. Podwyższenie zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej może skutkować zmianą
wariantu Ubezpieczenia.
8. Obniżenie zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej może skutkować zmianą wariantu Ubezpieczenia oraz
spowoduje wydłużenie okresu, w którym Wartość wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz
stawki procentowej Wartości rachunku udziałów, zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów, o okres odpowiadający
pomnożonej przez dwa liczbie lat polisowych pozostałych do ostatniego Roku polisy, dla którego stawka
procentowa Wartości rachunku jest niższa od 100%, z zastrzeżeniem ust. 9.
9. Do wyznaczenia Wartości wykupu, począwszy od Roku polisowego, w którym dokonano obniżenia
zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej, stosuje się stawkę procentową Wartości rachunku udziałów
obowiązującą dla Roku polisowego poprzedzającego Rok polisowy, w którym realizowana jest wypłata
Wartości wykupu, przy czym stawka procentowa Wartości rachunku udziałów dla danego Roku polisowego
ma zastosowanie przez dwa kolejne lata polisowe.
6
10. Dyspozycja rezygnacji z obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej obowiązuje od terminu
płatności Składek Bieżących za Miesiąc polisowy rozpoczynający się od najbliższej Miesięcznicy polisy
następującej po dacie otrzymania Dyspozycji przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie i skutkuje
przywróceniem wysokości Składki zadeklarowanej obowiązującej w Ubezpieczeniu przed jej obniżeniem wraz
z ewentualną zmianą wariantu Ubezpieczenia oraz skróceniem wydłużonego okresu, w którym Wartość
wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów,
zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów. Począwszy od pierwszego dnia Roku polisowego następującego po Roku
polisowym, w którym nastąpiła rezygnacja z obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej do
wyznaczenia Wartości wykupu stosuje się stawkę Wartości rachunku udziałów właściwą dla Roku polisowego
następującego po Roku polisowym, w którym nastąpiła rezygnacja z obniżenia zadeklarowanej wysokości
Składki Bieżącej, mającej zastosowanie w związku z wcześniejszym obniżeniem. W kolejnych latach
polisowych stawka procentowa Wartości rachunku udziałów właściwa dla danego Roku polisowego
stosowana do wyznaczenia Wartości wykupu ma zastosowanie przez jeden Rok polisowy.
11. Zawieszenie opłacania Składek Bieżących spowoduje wydłużenie o jeden Rok polisowy okresu, w którym
Wartość wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku
udziałów, zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów.
12. Do wyznaczenia Wartości wykupu, począwszy od Roku polisowego, w którym zawieszono opłacanie Składek
Bieżących oraz w samym okresie zawieszenia stosuje się stawkę procentową Wartości rachunku udziałów
obowiązującą dla Roku polisowego poprzedzającego Rok polisowy, w którym realizowana jest wypłata
Wartości wykupu.
13. W przypadku opłacenia Składki Bieżącej w okresie zawieszenia jej opłacania, za wyjątkiem ostatniego dnia
okresu zawieszenia będącego jednocześnie terminem płatności Składki Bieżącej po okresie zawieszenia,
wpłaty zostaną niezwłocznie, nie później niż w ciągu 14 Dni roboczych od daty ich wpłacenia, zwrócone na
rachunek bankowy, z którego dokonana została wpłata.
14. W przypadku otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie z zachowaniem postanowień ust 3,
Dyspozycji rezygnacji z wnioskowanego zawieszenia opłacania Składek Bieżących, obniżenia lub
podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej przed terminem jej obowiązywania, Dyspozycja
zawieszenia, obniżenia lub podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej zostanie anulowana,
a w przypadku zawieszenia opłacania Składek Bieżących oznacza to zachowanie prawa do jej wykorzystania
w kolejnych latach polisowych.
15. Dyspozycja rezygnacji z zawieszenia opłacania Składek Bieżących otrzymana przez Jednostkę obsługującą
ubezpieczenie w trakcie okresu zawieszenia skutkuje skróceniem okresu zawieszenia, przy czym nie ulega
zmianie wydłużony okres, w którym Wartość wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki
procentowej Wartości rachunku udziałów, zgodnie z zapisami ust. 11–12.
16. Wydłużenie okresu, w którym Wartość wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki
procentowej Wartości rachunku udziałów, zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów, opisane w ust. 8–9 nie ma
zastosowania w przypadku obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej po uprzednim jej
podwyższeniu pod warunkiem, że zadeklarowana wysokość Składki Bieżącej po jej obniżeniu nie jest niższa
niż jej wysokość obowiązująca przed Dyspozycją podwyższenia.
17. W Rocznicę polisy Towarzystwo Ubezpieczeń może zaproponować automatyczne podwyższenie
zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej o maksymalny wskaźnik podwyższenia..
18. Za maksymalny wskaźnik podwyższenia, o którym mowa w ust. 17, obowiązujący dla wszystkich Rachunków
udziałów, dla których Rocznica polisy przypada w następnym roku kalendarzowym przyjmuje się wskaźnik
cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowany przez Główny Urząd Statystyczny za okres 12 miesięcy
kalendarzowych poprzedzających rok, w którym następuje publikacja wskaźnika.
19. Towarzystwo Ubezpieczeń informuje Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, pisemnie lub w inny sposób, na
który osoba ta wyraziła zgodę o wysokości maksymalnego wskaźnika podwyższenia najpóźniej w terminie 30
dni przed Rocznicą polisy.
20. Ubezpieczony ma prawo rezygnacji z podwyższenia lub wyboru wskaźnika podwyższenia niższego niż
maksymalny.
21. Ubezpieczony zobowiązany jest poinformować Jednostkę obsługującą ubezpieczenie o wyborze wskaźnika
podwyższenia niższego niż maksymalny lub rezygnacji z podwyższenia najpóźniej w terminie 7 dni przed
Rocznicą polisy.
22. W przypadku, gdy Dyspozycja rezygnacji z podwyższenia lub wybór wskaźnika innego niż maksymalny
została złożona Ubezpieczającemu, zostanie ona przekazana do Jednostki obsługującej ubezpieczenie
niezwłocznie, nie później niż 3 Dnia roboczego po otrzymaniu od Ubezpieczonego.
Opłaty
§ 14
1. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do pobierania następujących opłat:
1) opłaty za zarządzanie, obejmującej opłatę za ryzyko,
2) opłaty administracyjnej.
2. Wysokości opłat wymienionych w ust. 1 oraz sposób ich pobierania zostały określone w Tabeli Opłat
i Limitów.
3. Towarzystwo Ubezpieczeń zastrzega sobie prawo do:
1) indeksacji minimalnej wysokości Składek Pierwszych/Składek Bieżących w poszczególnych wariantach
Ubezpieczenia, minimalnej wartości częściowej wypłaty Wartości wykupu i minimalnej wartości Dyspozycji
7
finansowej przeniesienia środków, minimalnej Wartości rachunku udziałów po realizacji częściowej wypłaty
Wartości wykupu, minimalnej Wartości rachunku udziałów weryfikowanej w Miesięcznicę polisy oraz opłat,
o których mowa w ust. 1;
2) obniżenia wysokości poszczególnych opłat lub zawieszenia ich pobierania.
4. Indeksacja, o której mowa w ust. 3 pkt 1 jest możliwa nie częściej niż raz w roku kalendarzowym, przy czym
stosunek nowej wartości minimalnej wysokości Składek Pierwszych / Składek Bieżących w poszczególnych
wariantach Ubezpieczenia, minimalnej wartości częściowej wypłaty Wartości wykupu i minimalnej wartości
Dyspozycji finansowej przeniesienia środków, minimalnej Wartości rachunku udziałów po realizacji częściowej
wypłaty Wartości wykupu, minimalnej Wartości rachunku udziałów weryfikowanej w Miesięcznicę polisy oraz
opłat do ich wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Limitów nie może być większy od wskaźnika cen towarów
i usług konsumpcyjnych publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny obejmującego okres od ostatniej
zmiany wysokości opłat do dnia, w którym ustalana jest nowa wysokość wartości, o których mowa powyżej.
5. O zmianach wymienionych w ust. 3 Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje Ubezpieczającego oraz
Ubezpieczonego pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę na 30 dni przed wejściem
w życie zmiany.
Świadczenia ubezpieczeniowe
§ 15
1. Z tytułu Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca:
1) w przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia świadczenie w wysokości:
a) Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego, określonej w § 16 ust. 1 oraz Wartości
rachunku udziałów albo
b) Wartości rachunku udziałów – w przypadku, o którym mowa w § 17,
z zachowaniem postanowień ust. 2 – 3;
2) w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia – świadczenie
w wysokości Sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, określonej
w § 16 ust. 2 z zachowaniem postanowień ust. 4;
3) w przypadku Dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu lub rezygnacji Ubezpieczonego w Okresie
Ubezpieczenia – Wartość wykupu, o której mowa w § 18.
2. Ustalenie kwoty należnego świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia następuje
na podstawie Wartości rachunku udziałów ustalonej według Wartości udziału jednostkowego z 7. Dnia wyceny
następującego po otrzymaniu przez Towarzystwo Ubezpieczeń zgłoszenia Zdarzenia ubezpieczeniowego,
z zastrzeżeniem § 24 ust. 3.
3. Kwota świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia, ustalona zgodnie z ust. 2
powyżej, zostanie powiększona o:
1) opłatę za ryzyko pobraną przez Towarzystwo Ubezpieczeń za liczbę dni po dniu zakończenia ochrony
ubezpieczeniowej;
2) opłatę administracyjną oraz opłatę za zarządzanie pobrane przez Towarzystwo Ubezpieczeń za liczbę
dni po dniu umorzenia Wartości rachunku udziałów.
4. Ustalenie kwoty należnego świadczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu
ubezpieczenia następuje na podstawie Wartości rachunku udziałów ustalonej według Wartości udziału
jednostkowego z Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia. W przypadku, gdyby dzień ten okazał się dniem bez
wyceny, ustalenie kwoty należnego świadczenia następuje według Wartości udziału jednostkowego z Dnia
wyceny poprzedzającego Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia
§ 16
1. Sumę ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego stanowi kwota w wysokości 100 PLN.
2. Sumę ubezpieczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia stanowi
Wartość rachunku udziałów.
Wyłączenia odpowiedzialności
§ 17
Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości, o której mowa w § 15 ust. 1 pkt
1 lit. b, w przypadku śmierci Ubezpieczonego będącej wynikiem samobójstwa albo samookaleczenia lub
okaleczenia na własną prośbę Ubezpieczonego, dokonanych w ciągu 6 miesięcy od Daty początku
ubezpieczenia.
Wartość wykupu
§ 18
1. Ubezpieczony ma prawo do Wartości wykupu w każdym czasie trwania Okresu ubezpieczenia.
2. Dyspozycja finansowa całkowitej wypłaty Wartości wykupu jest jednoznaczna z rezygnacją z Ubezpieczenia.
8
3. Wypłata Wartości wykupu może być zrealizowana na podstawie pisemnej Dyspozycji finansowej częściowej
lub całkowitej wypłaty Wartości wykupu przekazanej przez Ubezpieczonego do Jednostki obsługującej, za
pośrednictwem Ubezpieczającego i w zależności od złożonej Dyspozycji finansowej skutkuje umorzeniem
całości lub określonej przez Ubezpieczonego części Wartości rachunku udziałów i wypłatą przez Towarzystwo
Ubezpieczeń odpowiednio częściowej albo całkowitej Wartości wykupu.
4. Ubezpieczający przekazuje Dyspozycję finansową częściowej lub całkowitej wypłaty Wartości wykupu do
Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu
od Ubezpieczonego.
5. Dyspozycja finansowa częściowej wypłaty Wartości wykupu powinna być określona procentowo,
z dokładnością do 1% albo kwotowo, z dokładnością do 2. miejsca po przecinku z oznaczeniem Funduszu
źródłowego, z zastrzeżeniem ust. 6–7.
6. Wnioskowana wartość częściowej wypłaty Wartości wykupu z Funduszu źródłowego nie może być niższa od
wartości minimalnej określonej w Tabeli Opłat i Limitów.
7. W dniu otrzymania Dyspozycji finansowej częściowej wypłaty Wartości wykupu przez Jednostkę obsługującą
ubezpieczenie szacowana Wartość rachunku udziałów pozostała po realizacji tej dyspozycji nie może być
niższa od minimalnej Wartości rachunku udziałów określonej w Tabeli Opłat i Limitów.
8. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do odmowy realizacji Dyspozycji finansowej częściowej wypłaty
Wartości wykupu w przypadku, gdy:
1) nie została jeszcze wykonana poprzednia Dyspozycja finansowa. Kolejne Dyspozycje finansowe,
z wyłączeniem całkowitej wypłaty Wartości wykupu, mogą być składane nie wcześniej niż po wykonaniu
poprzedniej Dyspozycji finansowej tj. po upływie 4 Dni roboczych następujących po dniu jej otrzymania
przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie z zachowaniem postanowień ust. 4;
2) Fundusz zawiesił umarzanie Udziałów jednostkowych lub dokonywanie wyceny Funduszu,
w szczególności w związku z zawieszeniem nabywania bądź wyceny jednostek uczestnictwa w Funduszu
inwestycyjnym, w którym Fundusz lokuje aktywa.
9. Wartość wykupu stanowi iloczyn umorzonej Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości
rachunku udziałów właściwej dla Roku polisowego, w którym:
1) Jednostka obsługująca ubezpieczenie otrzymała Dyspozycję finansową częściowej lub całkowitej wypłaty
Wartości wykupu,
2) zakończyła się ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego w związku z bezskutecznym
upływem Okresu prolongaty
z zastrzeżeniem ust. 10 i ust.11. Stawki procentowe Wartości rachunku udziałów w poszczególnych latach
polisowych zostały określone w Tabeli Opłat i Limitów.
10. Wyznaczenie Wartości wykupu począwszy od Roku polisowego, w którym zawieszono opłacanie Składek
Bieżących oraz w samym okresie zawieszenia odbywa się zgodnie z zapisami § 13 ust.11– 12.
11. W przypadku Dyspozycji finansowej wypłaty Wartości wykupu realizowanej po obniżeniu zadeklarowanej
wysokości Składki Bieżącej do wyznaczenia Wartości wykupu stosuje się stawkę procentową Wartości
rachunku udziałów określoną zgodnie z postanowieniami § 13 ust. 8–10 i § 13 ust. 16.
12. Wartość rachunku udziałów, o której mowa w ust. 9, ustalana jest według Wartości udziału jednostkowego
z 3. Dnia wyceny po dacie otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie Dyspozycji finansowej
wypłaty Wartości wykupu.
13. W przypadku, gdy w dniu realizacji częściowej wypłaty Wartości wykupu, wnioskowana wartość częściowej
wypłaty Wartości wkupu z Funduszu źródłowego jest większa od wartości tego Funduszu źródłowego,
Dyspozycja finansowa częściowej wypłaty Wartości wykupu zostanie zrealizowana do wysokości wartości
Funduszu źródłowego.
14. Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Wartość wykupu najpóźniej w terminie 14 Dni roboczych następujących
po Dniu wyceny, według której nastąpiło umorzenie Wartości rachunku udziałów przy braku odrębnej
dyspozycji, na rachunek bankowy a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na adres
korespondencyjny Ubezpieczonego wskazane w Deklaracji przystąpienia.
Prawa i Obowiązki Ubezpieczającego, Towarzystwa Ubezpieczeń i Ubezpieczonego
§ 19
1. Ubezpieczający jest obowiązany:
1) doręczyć Klientom, przed podpisaniem przez nich Deklaracji przystąpienia, obowiązujące Warunki
Ubezpieczenia wraz z załącznikami;
2) dostarczyć, na żądanie Ubezpieczonych, Uposażonych lub uprawnionych, wszelkie formularze dotyczące
Ubezpieczenia;
3) informować Towarzystwo Ubezpieczeń o zmianie danych osobowych i teleadresowych swoich oraz
Ubezpieczonych i Uposażonych, jeżeli posiada takie dane;
4) udostępniać Towarzystwu Ubezpieczeń wszelkie dokumenty oraz informacje niezbędne do prawidłowej
realizacji Umowy ubezpieczenia zgromadzone i posiadane przez Ubezpieczającego w związku
z poszczególnymi Ubezpieczonymi i ochroną ubezpieczeniową udzieloną na podstawie Umowy
ubezpieczenia – na życzenie Towarzystwa Ubezpieczeń;
5) informować Towarzystwo Ubezpieczeń o zajściu Zdarzeń ubezpieczeniowych, niezwłocznie po otrzymaniu
informacji o zajściu takiego zdarzenia;
9
6) przekazywać Towarzystwu Ubezpieczeń niezwłocznie, jednak nie później niż do 3. Dnia roboczego po ich
otrzymaniu, w uzgodniony sposób, dyspozycje oraz wszelkie oświadczenia Klientów / Ubezpieczonych;
7) przekazywać Ubezpieczonemu informacje dotyczące zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany
prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia oraz informacje o wysokości świadczeń ubezpieczeniowych,
w tym o Wartości wykupu, przy czym informacje te zostaną przekazane Ubezpieczonemu:
a) pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę,
b) przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na zmianę warunków Umowy ubezpieczenia lub
prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia,
c) niezwłocznie po przekazaniu informacji Ubezpieczającemu przez Towarzystwo Ubezpieczeń –
w przypadku informacji o wysokości świadczeń ubezpieczeniowych, w tym o Wartości wykupu.
2. Towarzystwo Ubezpieczeń jest obowiązane:
1) prawidłowo i terminowo wykonywać zobowiązania przewidziane Umową ubezpieczenia;
2) przekazywać Ubezpieczającemu pisemnie, a Ubezpieczonemu na jego żądanie - pisemnie lub w inny
sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, informacje dotyczące zmiany warunków Umowy ubezpieczenia
lub zmiany prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego
zgody na dokonanie takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń
ubezpieczeniowych przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia
3) pisemnie informować Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku, a Ubezpieczonego na jego żądanie pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, o wysokości świadczeń
ubezpieczeniowych, w tym o Wartości wykupu;
4) przekazywać Ubezpieczonym, w imieniu Ubezpieczającego, co najmniej raz w roku, informację
o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, w szczególności
o Wartości wykupu oraz o Wartości rachunku udziałów;
5) dokonywać co najmniej raz w miesiącu wyceny Udziału jednostkowego;
6) ogłaszać, nie rzadziej niż raz w roku, Wartości udziału jednostkowego Funduszu, zgodnie
z obowiązującymi przepisami prawa;
7) sporządzać i publikować roczne i półroczne sprawozdania Funduszu, zgodnie z obowiązującymi
przepisami prawa;
8) informować Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego o zajściu Zdarzeń ubezpieczeniowych, jeżeli
zdarzenie zostało zgłoszone do Towarzystwa Ubezpieczeń, a osoby te nie są osobami występującymi
z tym zgłoszeniem;
9) informować osobę występującą z roszczeniem, pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła
zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia prawa do świadczenia lub jego wysokości, jeżeli jest to
niezbędne do prowadzenia dalszego postępowania;
10) informować pisemnie osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności jego zaspokojenia;
11) udostępniać Ubezpieczającemu, Ubezpieczonym oraz osobie występującej z roszczeniem informacje
i dokumenty, które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokość
roszczenia;
12) udzielać na wniosek Ubezpieczonego informacji o postanowieniach zawartej Umowy ubezpieczenia oraz
Warunków Ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą one praw i obowiązków Ubezpieczonego;
13) informować Ubezpieczającego oraz Ubezpieczonego pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta
wyraziła zgodę o likwidacji Funduszu bądź zawieszeniu nabywania lub zawieszeniu umarzania Udziałów
jednostkowych lub zawieszeniu dokonywania wyceny Funduszu, w przypadkach o których mowa
w Regulaminie;
14) przekazywać Ubezpieczającemu oraz zamieszczać na stronie internetowej Towarzystwa Ubezpieczeń
informacje o zmianie strategii inwestycyjnej Funduszy, w tym o zmianie wykazu Funduszy inwestycyjnych
lub instytucji wspólnego inwestowania niezwłocznie, najpóźniej 14 dni przed dniem wejścia w życie
proponowanej zmiany;
15) informować Ubezpieczającego oraz Ubezpieczonego pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta
wyraziła zgodę o:
a) podwyższeniu Składki Bieżącej lub
b) indeksacji minimalnej wysokości Składek Pierwszych/Składek Bieżących w poszczególnych wariantach
Ubezpieczenia, minimalnej wartości częściowej wypłaty Wartości wykupu i minimalnej wartości
Dyspozycji finansowej przeniesienia środków, minimalnej Wartości rachunku udziałów po realizacji
częściowej wypłaty Wartości wykupu, minimalnej Wartości rachunku udziałów weryfikowanej
w Miesięcznicę polisy oraz opłat lub
c) obniżeniu wysokości poszczególnych opłat lub zawieszeniu ich pobierania.
3. Oprócz innych uprawnień Ubezpieczonego określonych w Warunkach Ubezpieczenia oraz przepisach prawa,
Ubezpieczony ma prawo do otrzymywania informacji o:
1) niespełnieniu warunku opłacenia łącznej Składki, o której mowa w § 11 ust. 7 lub
2) spadku Wartości rachunku udziałów poniżej minimalnej Wartości rachunku udziałów, o której mowa
w § 11 ust. 8.
4. W przypadku nieprzekazania Ubezpieczonemu, zgodnie z § 19 ust. 2 pkt 3, wymaganych informacji zmiana
warunków Umowy ubezpieczenia lub prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, wysokości świadczeń
przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia, w tym Wartości wykupu, jest skuteczna względem
Ubezpieczonego jedynie w części korzystnej dla tego Ubezpieczonego.
10
5. Ubezpieczony jest obowiązany zgłaszać Ubezpieczającemu zmiany danych osobowych i teleadresowych
swoich oraz danych Uposażonych, jeżeli zmieniły się one w trakcie trwania Okresu ubezpieczenia.
Uprawnieni do świadczenia ubezpieczeniowego
§ 20
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego prawo do świadczenia przysługuje Uposażonemu, z zastrzeżeniem
§ 21 ust. 4.
2. W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia prawo do świadczenia
przysługuje Ubezpieczonemu.
§ 21
1. Ubezpieczony ma prawo do wyznaczenia jednego lub więcej Uposażonych.
2. Uposażony nabywa prawo do otrzymania świadczenia z chwilą śmierci Ubezpieczonego.
3. W razie śmierci Uposażonego przed śmiercią Ubezpieczonego lub też utraty przez niego prawa do
świadczenia prawo do wypłaty części świadczenia przypadającej temu Uposażonemu przejmują pozostali
Uposażeni, jeżeli zostali wskazani, z zachowaniem wzajemnych proporcji wynikających z zapisu w Deklaracji
przystąpienia albo dyspozycji zmiany.
4. Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego lub jedyny Uposażony zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego
lub też utracił prawo do świadczenia ubezpieczeniowego, wówczas świadczenie przysługuje członkom rodziny
zmarłego według następującej kolejności:
1) współmałżonkowi;
2) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak współmałżonka;
3) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak dzieci i współmałżonka;
4) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli brak rodziców, dzieci i współmałżonka;
5) innym spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób wymienionych powyżej, z wyłączeniem Skarbu
Państwa i gminy ostatniego miejsca zamieszkania Ubezpieczonego.
5. Ubezpieczony może wskazać Uposażonego jako osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia
ubezpieczeniowego na wypadek jego śmierci zarówno przy przystępowaniu do Ubezpieczenia, jak i w każdym
czasie trwania Ubezpieczenia.
6. Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania Ubezpieczenia zmienić wskazanie, o którym mowa w ust. 5
powyżej.
7. Towarzystwo Ubezpieczeń jest związane dokonaną zmianą począwszy od daty otrzymania dyspozycji zmiany
Uposażonego przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję zmiany
Uposażonego niezwłocznie, jednak nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego.
8. Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w świadczeniu nie jest równa 100, przyjmuje się, że udziały
tych osób w kwocie świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego są wyznaczane z zachowaniem
wzajemnych proporcji wskazanych w Deklaracji przystąpienia albo dyspozycji zmiany Uposażonych –
w przypadku zmiany wskazania w trakcie Okresu ubezpieczenia.
9. Uprawniony, który umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, traci prawo do świadczenia .
Zgłoszenie roszczenia
§ 22
Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego
zawiadomienia, Towarzystwo Ubezpieczeń informuje o tym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są
oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu
faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę
występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są
potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to
niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
§ 23
1. Osoba zgłaszająca roszczenie składa Towarzystwu Ubezpieczeń lub Ubezpieczającemu dokumenty
wskazane przez Towarzystwo Ubezpieczeń, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości świadczenia, do
których należą:
1) zgłoszenie roszczenia;
2) kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do świadczenia, potwierdzona za
zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Ubezpieczającego, przedstawiciela Towarzystwa
Ubezpieczeń lub notariusza, adwokata lub radcę prawnego,
a w przypadku śmierci Ubezpieczonego dodatkowo odpis aktu zgonu.
2. W przypadku, gdy dokumenty, o których mowa w ust. 1 powyżej, sporządzone zostały w języku innym niż
polski, osoba zgłaszająca roszczenie dostarcza je przetłumaczone na własny koszt na język polski przez
tłumacza przysięgłego.
11
1.
2.
3.
4.
5.
Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego
§ 24
Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe w ciągu 30 dni, licząc od daty
zawiadomienia go o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem ust. 2.
W przypadku, gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1, wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych
do ustalenia zasadności wypłaty świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie zostanie wypłacone
w ciągu 14 dni, licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności
było możliwe, jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca w terminie 30 dni
od daty zawiadomienia o Zdarzeniu ubezpieczeniowym.
W przypadku, gdy prawo do świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego, zgłoszonego przed Ostatnim
dniem Okresu ubezpieczenia, nie zostanie ustalone do tej daty, ustalenie kwoty świadczenia z tytułu śmierci
Ubezpieczonego następuje na podstawie Wartości rachunku udziałów ustalonej według Wartości udziału
jednostkowego z Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, z zachowaniem postanowień § 15 ust. 4.
Jeżeli świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona
w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje o tym pisemnie osobę występującą
z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową
odmowę wypłaty świadczenia. Osoba uprawniona ma prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej.
Świadczenia ubezpieczeniowe wypłacane są w formie wypłaty jednorazowej.
Fundusz
§ 25
1. Fundusz podzielony jest na Udziały jednostkowe o jednakowej wartości.
2. Udziały jednostkowe nabywane są ze środków pochodzących z alokowanych Składek Pierwszych i Składek
Bieżących.
3. Strategię inwestycyjną oraz zasady funkcjonowania Funduszy, oraz sposób wyceny Udziałów jednostkowych
określa Regulamin.
4. Warunki likwidacji Funduszy zostały określone w Regulaminie.
1.
2.
Przepisy regulujące opodatkowanie świadczeń ubezpieczeniowych
§ 26
W przypadku, gdy Towarzystwo Ubezpieczeń w związku z wykonaniem któregokolwiek ze zobowiązań
wynikających z Umowy ubezpieczenia obowiązane jest zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa pobrać
i odprowadzić jakiekolwiek kwoty, w tym w szczególności kwoty na poczet zobowiązań podatkowych
uprawnionych, kwoty pobrane i odprowadzone przez Towarzystwo Ubezpieczeń pomniejszają kwoty
stosownych wypłat dokonywanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na podstawie Umowy ubezpieczenia.
Opodatkowanie zobowiązań Towarzystwa Ubezpieczeń regulują obowiązujące przepisy prawa dotyczące
podatku dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
Reklamacje
§ 27
1. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony do otrzymania świadczenia mogą zgłaszać
reklamacje związane z ochroną ubezpieczeniową pisemnie, e-mailem, telefonicznie w sposób umożliwiający
identyfikację osoby wnoszącej reklamację i jej przedmiotu. Do zgłoszenia reklamacji można wykorzystać
formularz udostępniony na stronie internetowej www.openlife.pl
2. Reklamacja może być złożona osobiście w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń, w Jednostce obsługującej
ubezpieczenie, Ubezpieczającemu lub za pośrednictwem poczty lub posłańca.
3. Reklamacja powinna być kierowana do Departamentu Obsługi Klienta Towarzystwa Ubezpieczeń.
4. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w formie odpowiadającej zgłoszeniu reklamacji, lub w formie
pisemnej, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji.
5. Reklamacja może być złożona również przez pełnomocnika.
6. Niezależnie od powyższego trybu Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub uprawnionemu
z tytułu Umowy ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych oraz prawo
zwrócenia się o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników konsumenta.
7. Towarzystwo Ubezpieczeń podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Postanowienia końcowe
§ 28
1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie
przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne przepisy prawa polskiego.
12
2. Powództwo o roszczenia wynikające z przystąpienia do Ubezpieczenia można wytoczyć przed sąd właściwy
dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub uprawnionego
z Umowy ubezpieczenia albo sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej.
§ 29
1. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia Towarzystwa Ubezpieczeń mające związek z Umową
ubezpieczenia wymagają dla swej skuteczności zachowania formy pisemnej lub innej formy uzgodnionej
z Ubezpieczającym lub Ubezpieczonym.
2. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia mające związek z Umową ubezpieczenia kierowane
do Towarzystwa Ubezpieczeń, z wyjątkiem reklamacji, wymagają dla swej skuteczności zachowania formy
pisemnej lub innej formy uzgodnionej przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego z Towarzystwem
Ubezpieczeń.
3. Towarzystwo Ubezpieczeń, Ubezpieczający i Ubezpieczony obowiązani są informować niezwłocznie o każdej
zmianie adresu.
§ 30
1. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałą Zarządu Open Life Towarzystwa
Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna nr 1 z dnia 22 sierpnia 2012 roku.
2. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia obowiązują Klientów, którzy przystąpili do Ubezpieczenia począwszy od
dnia 27 sierpnia 2012 roku.
13