Przelew wierzytelności z umowy o dofinansowanie na

Przelew wierzytelności z umowy o dofinansowanie na rzecz banku kredytującego
W artykule przedstawiamy Państwu procedurę postępowania Instytucji Wdrażającej bądź
Instytucji Pośredniczącej II Stopnia w zakresie przelewu wierzytelności z umowy
o dofinansowanie na rzecz banku kredytującego. Oprócz najważniejszych informacji na temat
cesji, do niniejszego artykułu dołączamy ponadto wzorcową listę sprawdzającą do umowy
cesji i umowy kredytowej.
I.
Kiedy możliwy jest przelew wierzytelności?
Zarówno przepisy prawa powszechnie obowiązującego, jak i umowa o dofinansowanie nie
zakazują przelewu wierzytelności na inną osobę – w myśl art. 509 §1 Kodeksu cywilnego
„wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew),
chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości
zobowiązania”.
Umowa o dofinansowanie uzależnia jednak dokonanie cesji wierzytelności wynikających
z umowy o dofinansowanie od uprzedniej zgody Instytucji Wdrażającej/Instytucji
Pośredniczącej II stopnia – na podstawie przepisu §3 ust. 4 umowy o dofinansowanie
„Beneficjent zobowiązuje się w okresie kwalifikowalności wydatków, o którym mowa w §6 ust.
3 oraz do dnia zakończenia okresu trwałości projektu, o którym mowa w §8 ust. 2, do
niedokonywania czynności rozporządzających na inny podmiot, dotyczących praw
i obowiązków, wynikających z Umowy bez uprzedniej zgody Instytucji Wdrażającej/Instytucji
Pośredniczącej II stopnia”.
W związku z brzmieniem przepisu §3 ust. 4 umowy o dofinansowanie, umowa przelewu
wierzytelności zawarta pomiędzy Beneficjentem a bankiem będzie odnosić skutek wobec
PARP jako Dłużnika pod warunkiem wyrażenia pisemnej zgody na dokonanie takiej
czynności. Do dnia wyrażenia zgody przez RIF, dokonany przez Beneficjenta przelew
wierzytelności jest bezskuteczny wobec PARP. Ponadto, takie brzmienie przepisu umowy
o dofinansowanie powoduje, iż Beneficjent ma obowiązek uzyskania zgody na
rozporządzanie dofinansowaniem, jeszcze przed zawarciem umowy przelewu wierzytelności.
W przypadku, gdy Beneficjent najpierw bez wiedzy i zgody Instytucji Wdrażającej/Instytucji
Pośredniczącej II stopnia przenosi prawa i obowiązki z umowy o dofinansowanie, a następnie
żąda potwierdzenia podjętych przez siebie działań, bierze na siebie ryzyko braku akceptacji
przez Instytucję Wdrażającą/Instytucję Pośredniczącą II stopnia dokonanych przez siebie
działań.
UWAGA:
Przepis §3 ust. 4 umowy o dofinansowanie nakłada na Beneficjenta obowiązek
poinformowania
Instytucji
Wdrażającej/Instytucji
Pośredniczącej
II
stopnia,
za pośrednictwem Regionalnej Instytucji Finansującej, o zamiarze dokonania czynności
rozporządzających, co oznacza konieczność wystąpienia przez Beneficjenta o zgodę na cesję
przed zawarciem umowy cesji.
II.
Przebieg procesu weryfikacji dokumentacji w Instytucji Wdrażającej/Instytucji
Pośredniczącej II stopnia
Proces weryfikacji dokumentacji złożonej w Instytucji Wdrażającej bądź Instytucji
Pośredniczącej II stopnia można podzielić na trzy etapy. Są to:
Etap pierwszy, który polegać będzie na złożeniu dokumentacji związanej z przelewem
wierzytelności do weryfikacji. Instytucją właściwą do złożenia dokumentacji związanej
z przelewem wierzytelności z umowy o dofinansowanie jest Regionalna Instytucja
Finansująca wskazana w umowie o dofinansowanie w §17 ust. 3, reprezentująca Polską
Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. Na podstawie §9 ust. 1 umowy o dofinansowanie
Beneficjent jest zobowiązany złożyć wniosek o zaakceptowanie zmian wraz
z uzasadnieniem. Przedmiotem wniosku będzie przelew wierzytelności, w związku
z czym koniecznie jest złożenie dodatkowo:
 umowy przelewu wierzytelności (kopii potwierdzonej za zgodność
z oryginałem),
 umowy kredytowej (kopii potwierdzonej za zgodność z oryginałem),
 zawiadomienia o przelewie wierzytelności – oryginału podpisanego przez osobę
upoważnioną do reprezentacji Beneficjenta.
UWAGA:
Ewentualna zgoda Regionalnej Instytucji Finansującej na przelanie wierzytelności musi
być poprzedzona stosownym oświadczeniem (zawiadomieniem) Beneficjenta. Brak
dokumentu zawiadomienia, w którym Beneficjent informuje PARP o przelaniu
wierzytelności z tytułu umowy o dofinansowanie na rzecz banku, stanowi przeszkodę
uniemożliwiającą wyrażenie zgody na przelew.
Etap drugi to weryfikacja dokumentacji. W przypadku, gdy złożona przez Beneficjenta
dokumentacja jest niekompletna, bądź treść umowy cesji, umowy kredytu lub zawiadomienia
uniemożliwia zajęcie pozytywnego stanowiska, Regionalna Instytucja Finansująca jest
upoważniona, w oparciu o przepis §9 ust. 6 umowy o dofinansowanie, do żądania
dodatkowych uzupełnień lub wyjaśnień. Termin weryfikacji złożonej dokumentacji
w Regionalnej Instytucji Finansującej to 14 dni od daty otrzymania wniosku. Beneficjent zaś
jest zobowiązany do złożenia wymaganych uzupełnień/wyjaśnień w terminie 7 dni od daty
otrzymania pisma.
UWAGA:
Regionalna Instytucja Finansująca jest upoważniona do wielokrotnego wzywania
do uzupełnień i wyjaśnień, gdyż do zajęcia ostatecznego stanowiska odnośnie
wnioskowanej zmiany konieczna jest kompletna dokumentacja, potwierdzająca możliwość
wprowadzenia wnioskowanych zmian.
Gdy wynik weryfikacji dokumentów jest pozytywny, RIF przyjmuje do wiadomości cesję
wierzytelności z umowy o dofinansowanie (zostają wystawione 4 egz. potwierdzenia).
Etap trzeci to powiadomienie o wyrażeniu zgody na przelew wierzytelności. RIF przesyła po
jednym egzemplarzu potwierdzenia cesji dla Beneficjenta i dla Banku, jeden egzemplarz w
oryginale wraz z kopią dokumentacji dotyczącej cesji wierzytelności pozostaje w RIF,
natomiast do PARP zostaje przesłany oryginał potwierdzenia cesji wraz z oryginałem
dokumentacji złożonej przez Beneficjenta i oryginałem stosownej listy sprawdzającej,
wykorzystywanej na etapie weryfikacji dokumentacji, stanowiącej załącznik nr 1 do
niniejszego opracowania.
III.
Konsekwencje wyrażenia
o dofinansowanie
zgody
na
przelew
wierzytelności
z
umowy
W przypadku, gdy wynik weryfikacji dokumentacji w sprawie cesji do umowy
o dofinansowanie jest pozytywny, z uwagi na fakt, iż właścicielem rachunku bankowego
wskazanego w zawiadomieniu o przelewie wierzytelności zazwyczaj jest bank, konieczna jest
zmiana brzmienia §5 ust. 11 umowy o dofinansowanie. Tym samym wymagane jest
sporządzenie aneksu do umowy o dofinansowanie, tak aby możliwe było przekazywanie
dofinansowania na rachunek banku. Z uwagi na fakt, iż zgoda na cesję wierzytelności może
być wyrażona jedynie w przypadku, gdy celem kredytowania jest realizacja projektu
będącego przedmiotem umowy o dofinansowanie, z której wynika wierzytelność będąca
przedmiotem przelewu, należy wskazać, iż wierzytelność będzie przysługiwać Cedentowi
(Beneficjentowi) pod warunkiem pełnej realizacji przez niego obowiązków wynikających
z umowy o dofinansowanie w sposób w niej określony i udokumentowany zgodnie z jej
postanowieniami. Ponadto, cesja wierzytelności następuje do kwoty niewypłaconego
dofinansowania (czyli pomniejszonego o wypłacone dofinansowanie i płatność zaliczkową).
UWAGA:
Przelew wierzytelności w żadnym wypadku nie może dotyczyć części dofinansowania, która
zgodnie z obowiązującym harmonogramem płatności zostanie wypłacona w postaci zaliczki.
Jednocześnie Regionalna Instytucja Finansująca nie może wyrazić zgody na przelew
wierzytelności w kwocie wyższej niż kwota dofinansowania pozostałego do wypłaty na dzień
składania oświadczenia o wyrażeniu zgody na dokonanie cesji.
Załącznik nr 1
Lista sprawdzająca do umowy cesji i umowy kredytowej
Nazwa programu:
Nazwa działania:
Nazwa Beneficjenta:
Numer umowy o dofinansowanie:
Numer umowy przelewu
wierzytelności:
Numer umowy kredytowej:
I.
Zgodność formalna:
Tak
Nie
Tak
Nie
1. Kopia umowy kredytowej została potwierdzona za zgodność z
oryginałem przez Beneficjenta.
2. Umowa kredytowa wskazuje poprawne dane Beneficjenta.
3. Umowa cesji dotyczy umowy kredytowej zawartej na finansowanie
projektu zgodnie z umową o dofinansowanie.
4. Kopia umowy cesji została potwierdzona za zgodność z oryginałem
przez Beneficjenta.
5. Umowa cesji wskazuje poprawne dane identyfikacyjne stron umowy o
dofinansowanie.
II.
Zgodność merytoryczna:
6. Umowa kredytowa nie przewiduje daty wypłaty dofinansowania.
7. Przeznaczenie kredytu jest zgodne z umową o dofinansowanie, a termin
wykorzystania nie wykracza poza termin zakończenia okresu
kwalifikowalności wydatków.
8. Umowa kredytu przewiduje przelew wierzytelności jako formę
zabezpieczenia.
9. Beneficjentem praw z umowy cesji jest instytucja kredytująca wskazana
w umowie kredytowej.
10. Numer umowy kredytowej zapisany w umowie cesji jest zgodny z
numerem tej umowy.
11. Nazwy stron umowy cesji są zgodne z umową kredytową.
12. Umowa cesji zawiera numer rachunku bankowego instytucji
kredytującej, na który ma być dokonana wypłata dofinansowania.
13. Przedmiotem umowy cesji jest przelew wierzytelności z tytułu wsparcia
stanowiącego zwrot części kosztów kwalifikowalnych poniesionych
przez Cedenta na realizację projektu zgodnie z umową o
dofinansowanie.
14. Umowa cesji nie przewiduje daty wypłaty dofinansowania.
15. Wskazany w zawiadomieniu o przelewie wierzytelności Cesjonariusz
jest tożsamy z umową o przelew wierzytelności
16. W zawiadomieniu o przelewie wierzytelności wskazano prawidłową
kwotę wierzytelności
17. W zawiadomieniu o przelewie wierzytelności wskazano numer
rachunku bankowego, na który należy przekazać dofinansowanie