Usługa Ognivo

Usługa Ognivo
Elektronizacja zajęć i Centralna informacja
Maja Markiewicz – dyrektor Linii biznesowej usługi Ognivo
Warszawa, 9 grudzień 2015
KIR
KIR jest kluczową instytucją infrastrukturalną polskiego sektora
bankowego.
Od ponad 20 lat wspieramy rozwój usług bankowych i
elektronicznej wymiany informacji.
Priorytety
działalności KIR
 Bezpieczne usługi rozliczeniowe
 Innowacyjne rozwiązania w zakresie
e-commerce i e-administracji
 Płatności (standardowe, natychmiastowe,
Zakres
działalności
online, mobilne, kartowe)
 Rozliczenia
 Podpis elektroniczny
 Bezpieczna wymiana informacji (Ognivo)
2
Usługa Ognivo
Usługa Ognivo polega na pośredniczeniu poprzez System Ognivo
w wymianie pomiędzy Uczestnikami informacji, w szczególności związanych
z rachunkami bankowymi i operacjami na nich wykonywanymi.
System Ognivo jest to aplikacja internetowa składająca się z wielu
dedykowanych narzędzi.
Banki spółdzielcze obecnie korzystają z Systemu Ognivo za pośrednictwem
banku zrzeszającego i mają dostęp np. do:
modułu reklamacji i zapytań;
modułu elektronizacji zgód poleceń zapłaty;
modułu zapytań o rachunki bankowe dłużników.
Bank spółdzielczy otrzymuje dostęp do Usługi Ognivo na podstawie umowy
zawartej z KIR przez bank zrzeszenie.
3
Usługa Ognivo
1 marzec 2016 nowe zasady korzystania z Usługi Ognivo.
Bank spółdzielczy jest pośrednim uczestnikiem w Systemie Ognivo w
następujących modułach:
modułu reklamacji i zapytań;
modułu elektronizacji zgód poleceń zapłaty;
Bank spółdzielczy będzie mógł być bezpośrednim uczestnikiem w Systemie
Ognivo w następujących modułach:
modułu zapytań o rachunki bankowe dłużników;
modułu do obsługi zapytań Prokuratury.
Bezpośrednie uczestnictwo banku spółdzielczego będzie wiązało się z
podpisaniem z KIR umowy w sprawie korzystania z Usługi Ognivo.
4
Usługa Ognivo
1 lipiec 2016
8 wrzesień 2016
Bank spółdzielczy będzie musiał być bezpośrednim uczestnikiem w Systemie
Ognivo do obsługi Centralnej Informacji i elektronizacji zajęć.
Bezpośrednie uczestnictwo banku spółdzielczego będzie wiązało się z
podpisaniem z KIR umowy w sprawie korzystania z Usługi Ognivo.
5
Ustawa
Ustawa z 10 lipca 2015 r. o zmianie ustawy – Kodeks cywilny, ustawy –
Kodeks postępowania cywilnego oraz niektórych innych ustaw (Dz.U.
z 2015 r. poz. 1311), związana jest między innymi z obsługą zajęcia wierzytelności
przez system teleinformatyczny.
Ustawa wchodzi w życie z dniem 8 września 2016.
Zmiany w ustawie obejmują:
Komorników sądowych;
ZUS;
Administracyjne organy egzekucyjne;
Banki.
6
Prawo bankowe
W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (Dz. U. z 2015 r. poz. 128,
z późn. zm.13)) wprowadza się następujące zmiany:
w rozdziale 8 po art. 112b dodaje się art. 112c i art. 112d w brzmieniu:
„Art. 112c.
1. Banki prowadzą system teleinformatyczny obsługujący zajęcie
wierzytelności z rachunku bankowego.
2. System teleinformatyczny, o którym mowa w ust. 1, może być prowadzony
przez izbę rozliczeniową, o której mowa w art. 67, lub instytucję, o której
mowa w art. 105 ust. 4.
Art. 112d.
1. Zajęcie wierzytelności z rachunku bankowego dłużnika, bank wykonuje za
pośrednictwem systemu teleinformatycznego, o którym mowa w art. 112c.”
7
System teleinformatyczny
Założenia nowych funkcjonalności Systemu Ognivo, niezbędnych do obsługi zajęć
wierzytelności z rachunku bankowego, opracowywane są przez KIR przy
współpracy z:
przedstawicielami banków skupionymi w ramach Komitetu ds. Jakości Usług
Finansowych – Grupą Roboczą ds. Optymalizacji Procesu Zajęć
Egzekucyjnych przy ZBP,
Ministerstwem Finansów – Departamentem Administracji Podatkowej,
Zakładu Ubezpieczeń Społecznych,
Krajowej Rady Komorniczej.
8
Rozporządzenie
„2. Minister właściwy do spraw instytucji finansowych w porozumieniu
z ministrem właściwym do spraw gospodarki oraz ministrem właściwym do
spraw informatyzacji określi, w drodze rozporządzenia, szczegółowe
wymagania dotyczące identyfikacji banku w systemie teleinformatycznym,
o którym mowa w art. 112c, sposób posługiwania się podpisem
elektronicznym na potrzeby autoryzacji treści przesyłanych w tym systemie
oraz wymagania w zakresie doręczania korespondencji za jego
pośrednictwem, mając na względzie bezpieczeństwo posługiwania się
dokumentami w postaci elektronicznej oraz sprawne zajęcie wierzytelności
z rachunku bankowego.”
9
Kodeks postępowania cywilnego
W ustawie z dnia 17 listopada 1964 r. – Kodeks postępowania cywilnego
(Dz. U. z 2014 r. poz. 101, z późn.zm.3) wprowadza się następujące zmiany:
po art. 8932 dodaje się art. 8932a w brzmieniu:
„Art. 8932a. Komornik doręcza pisma bankowi za pośrednictwem systemu
teleinformatycznego obsługującego zajęcie wierzytelności
z rachunku bankowego, a bank wnosi pisma do komornika wyłącznie za
pośrednictwem tego systemu.”
10
Ustawa o postępowaniu egzekucyjnym w administracji
W ustawie z dnia 17 czerwca 1966 r. o postępowaniu egzekucyjnym
w administracji (Dz. U. z 2014 r. poz. 1619, z późn. zm.) wprowadza się
następujące zmiany:
po art. 86a dodaje się art. 86b w brzmieniu:
„Art. 86b. Zawiadomienia i wezwania, o których mowa w przepisach
niniejszego rozdziału, przesyła się do banku i organu egzekucyjnego przy
wykorzystaniu systemu teleinformatycznego obsługującego zajęcie
wierzytelności z rachunku bankowego. Jeżeli wykorzystanie tego systemu
jest niemożliwe z przyczyn technicznych, w czasie niezbędnym do
przywrócenia jego funkcjonowania zawiadomienia i wezwania doręcza się na
piśmie.”
11
Ustawa o komornikach sądowych i egzekucji
W ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji
(Dz. U. z 2015 r. poz. 790, 1045 i 1224) wprowadza się następujące zmiany:
w art. 17b ust. 2 otrzymuje brzmienie:
„2. Minister Sprawiedliwości, po zasięgnięciu opinii Krajowej Rady Komorniczej, określi,
w drodze rozporządzenia, szczegółowe czynności Krajowej Rady Komorniczej
umożliwiające komornikom prowadzenie egzekucji na podstawie elektronicznego tytułu
wykonawczego, szczegółowe czynności komornika w egzekucji prowadzonej na
podstawie elektronicznego tytułu wykonawczego oraz sposób wykonywania czynności
przy użyciu systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie egzekucyjne,
mając na względzie bezpieczeństwo posługiwania się dokumentami w postaci
elektronicznej, dostępność akt egzekucyjnych dla stron postępowania egzekucyjnego,
sprawność postępowania egzekucyjnego oraz zapewnienie możliwości jednoznacznej
identyfikacji dłużnika.”
12
System Ognivo
System Ognivo do obsługi zajęć wierzytelności z rachunków będzie:
obsługiwał wymianę wszelkich dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności
z rachunku bankowego, wymienianych pomiędzy egzekucyjnym organem
administracyjnym a bankiem,
obsługiwał wymianę wszelkich dokumentów związanych z zajęciem wierzytelności
z rachunku bankowego, wymienianych pomiędzy komornikiem sądowym
a bankiem,
obsługiwał wymianę dokumentów związanych z prowadzeniem egzekucji
z rachunku bankowego, wymienianych pomiędzy egzekucyjnym organem
administracyjnym a komornikiem sądowym, w tym dotyczących zbiegu egzekucji,
zapewniał możliwość eksportu dokumentów wymienianych w ramach Systemu do
zajęć rachunków do systemu teleinformatycznego obsługującego egzekucję
administracyjną oraz do systemu teleinformatycznego obsługującego egzekucję
komorniczą, w oryginalnej formie schematu XML.
13
System Ognivo
Opracowano 54 wzory szablonów pism związanych z zajęciem
wierzytelności z rachunku bankowego.
Pisma będą przesyłane w Systemie Ognivo w postaci plików XML.
Każde pismo przesyłane musi zostać opatrzone bezpiecznym podpisem
elektronicznym.
14
System Ognivo
System Ognivo do obsługi zajęć wierzytelności z rachunku bankowego
odpowiada za przesyłanie pism analogicznie jak to jest realizowane
przez Pocztę Polską.
KIR na potrzeby świadczenia w.w. usługi nie zagląda w treść
przesyłanych pism.
Dostęp do pism mają wyłącznie uprawniony pracownicy Uczestników
Ognivo (nadawca i odbiorca).
System Ognivo nie przechowuje pism dłużej niż na czas świadczenia
usługi tj. 14 dni.
15
Centralna Informacja
Ustawa z dnia 9 października 2015 r. o zmianie ustawy
– Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. poz 1864).
Cel ustawy:
uregulowanie problematyki rachunków nieaktywnych
– tzw. rachunków uśpionych;
Określenie wpływu śmierci posiadacza rachunku na zawartą
umowę rachunku;
Ułatwienie dostępu do informacji o rachunkach spadkobiercom
i zapisobiercom ich posiadacza.
16
Centralna Informacja
Ustawodawca przewiduje utworzenie „Centralnej informacji” o rachunkach;
Za pośrednictwem Centralnej informacji osoba, która posiada tytuł prawny do
środków zdeponowanych na rachunkach będzie mogła uzyskać w dowolnym
banku oraz SKOK informację dotyczącą wszystkich rachunków (posiadacza lub
spadkodawcy);
Nowelizacja przewiduje utworzenie Centralnej informacji, która będzie wspólnym
dla banków i SKOK mechanizmem generowania zbiorczej informacji o
rachunkach.
17
Wyciąg z ustawy
Art. 92bb. 1. Banki są obowiązane prowadzić centralną informację o rachunkach, zwaną dalej
„Centralną informacją”. Banki mogą utworzyć w tym celu spółkę handlową.
2. Centralną informację może prowadzić izba rozliczeniowa, o której mowa w art. 67.
Art. 92bc. 1. Centralna informacja udziela zbiorczej informacji, o której mowa w art. 92ba ust.
1, niezwłocznie po otrzymaniu pisemnego żądania od osoby, o której mowa w art. 92ba ust. 1
(...)
2. Zbiorcza informacja może być dostarczona odpłatnie, przy czym opłata nie może być
wyższa niż koszt wygenerowania takiej informacji.
Art. 92bd. 1. Bank prowadzący rachunek bankowy jest obowiązany nieodpłatnie udzielić
informacji, o których mowa w art. 92ba ust. 1, Centralnej informacji. Bank spółdzielczy może
udzielić informacji za pośrednictwem banku zrzeszającego.
2. Informacji bank udziela niezwłocznie, ale nie później niż w terminie 3 dni roboczych od dnia
otrzymania zapytania od Centralnej informacji.
18
Zbiorcza informacja
Bank udzielając odpowiedzi do Centralnej informacji podaje:
„2. W zbiorczej informacji wskazuje się podmiot, który prowadzi albo prowadził
rachunek, numery rachunków wynikające z umowy rachunku oraz informację,
czy rachunki są nadal prowadzone. „
oraz informację, czy jest to rachunek wspólny
19
System Ognivo - założenia
Centralna informacja zostanie wdrożona w Systemie Ognivo.
Termin wejścia w życie ustawy: 1 lipiec 2016.
20
Aspekty techniczne Ognivo
System Ognivo będzie obsługiwał komunikaty w sposób asynchroniczny.
Każdy Uczestnik Ognivo będzie miał przydzieloną skrzynkę:
Nadawczą;
Odbiorczą;
Notyfikacji.
Notyfikacje - pozwalają Uczestnikom na weryfikację statusów komunikatów
nie tylko w zakresie błędów ale i potwierdzeń doręczeń.
Kontrola duplikatów.
Uczestnik może łączyć się z Ognivo na dwie metody:
Zdalnie - przez Web Service
Ręcznie – przez www (metoda awaryjna).
21
Aspekty techniczne Ognivo
Web Service – metoda usługi internetowej pozwalająca na komunikację
aplikacji przez sieć Internet z wykorzystaniem odpowiednich protokołów
dostępu zdalnego.
Zalety korzystania z Web Service:
Jeden punkt dostępu do Ognivo: konieczność zakupu tylko jednego
certyfikatu niekwalifikowanego do logowania się – uwierzytelniania.
Możliwość utworzenia własnych interfejsów: Uczestnik może sam
dostosować swoją aplikację pod swoje oczekiwania np. generowanie
raportów; wczytywanie danych; przechowywanie Komunikatów.
22
Aspekty techniczne Ognivo
www – ma umożliwiać awaryjne działanie z Systemem Ognivo.
Aplikacja www pozwoli na:
Ręczne wczytywanie i odbieranie Komunikatów;
Monitoring zdalnej obsługi Web Service:
Weryfikacja czy Komunikaty zostały wysłane (czy są poprawne);
Weryfikacja czy i jakie Komunikaty (odpowiedzi) zostały odebrane;
Możliwość sprawdzenia jakie błędy wystąpiły;
Możliwość pobrania notyfikacji.
23
Aspekty techniczne Ognivo
Dodatkowe informacje:
Komunikaty będą dostępne w Systemie Ognivo przez 14 dni.
Komunikaty (pliki XML) w Systemie Ognivo Uczestnik będzie mógł
pobrać wiele do jednego pliku ZIP.
KIR będzie przechowywał informacje o statusach Komunikatów przez
okres 5 lat.
Zakres przechowywanych informacji:
Nadawca;
Odbiorca;
KodOgnivo;
IdPisma;
Data wysłania;
Status.
24
Usługa Ognivo
Uczestnictwo w Usłudze Ognivo wymaga podpisania umowy w sprawie sługi
Ognivo.
Wraz z Umową otrzymają Państwo:
Regulamin Usługi Ognivo;
Cennik Usługi Ognivo;
Specyfikacje techniczne Ognivo.
25
Podsumowanie
1 marzec 2016 – udostępnienie bankom spółdzielczym bezpośrednie
uczestnictwo w Systemie Ognivo w zakresie zapytań o rachunki bankowe
dłużników i obsługi Prokuratury.
1 lipiec 2016 – Centralna Informacja o rachunkach osób zmarłych.
8 wrzesień 2016 - elektronizacja zajęć wierzytelności z rachunku
bankowego.
26
???
Dlaczego warto wdrożyć automatyczną obsługę zapytań o rachunki
bankowe dłużników?
obsługa zapytań od komorników sądowych/administracyjnych
1. Pełna 100 % automatyzacja procesu obsługi zapytań;
2. Możliwość otrzymywania mniejszej liczby elektronicznych zajęć:
a) komornik najpierw sprawdzi gdzie jest konto dłużnika a potem
wyśle zajęcie;
3. Mniejsze koszty obsługi elektronicznych zajęć:
a) Szansa, że bank otrzyma zajęcia tylko tych dłużników, których
konta posiada.
27