pobierz - Inwestycyjna Polisa

Karta Produktu dla Klienta
MegaFundusz indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
charakterystyka
ubezpieczenia
produkt długoterminowy (umowa zawierana na czas nieokreślony)
składka opłacana regularnie (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie)
produkt łączy funkcję oszczędnościową i ochronną
Główne parametry ubezpieczenia
wiek wstępu
min. 3 miesiące, maks. 65 lat
suma ubezpieczenia
min. 110% sumy składek funduszowych należnych w pierwszym roku ubezpieczenia, nie mniej niż 10 000 PLN
choroba
śmiertelna
wypłata świadczenia w wysokości 50% potwierdzonej w polisie sumy ubezpieczenia z tytułu
ubezpieczenia podstawowego, nie więcej niż 300 000 PLN; jest to przedpłata na poczet
świadczenia należnego z ubezpieczenia podstawowego, z tytułu śmierci Ubezpieczonego
świadczenie w wysokości wyższej z kwot:
zakres ochrony
śmierć
wartości jednostek zgromadzonych na indywidualnym rachunku, nabytych za składki
funduszowe, lub
sumy ubezpieczenia potwierdzonej w polisie
Świadczenie to zostanie powiększone o wartość jednostek zgromadzonych
na indywidualnym rachunku, nabytych za składki dodatkowe
możliwość indywidualnego kształtowania zakresu ochrony poprzez zmianę wysokości sumy ubezpieczenia
oraz dobieranie odpowiednich ubezpieczeń dodatkowych
Elastyczność
możliwe po opłaceniu składek należnych za pierwsze 3 lata ubezpieczenia
zawieszenie
opłacania składek
okres bezskładkowy
zmiana wysokości
składki regularnej
zmiana sumy
ubezpieczenia
na okres od 3 do 12 miesięcy
każdy kolejny okres zawieszenia opłacania składek możliwy nie wcześniej niż po upływie 3 lat licząc
od ostatniego dnia ostatniego okresu zawieszenia, o ile zapłacone zostały wszystkie składki regularne
należne za te 3 lata
zmiana umowy na ubezpieczenie bezskładkowe możliwa po opłaceniu składek należnych za pierwsze
5 lat ubezpieczenia
możliwość przywrócenia umowie bezskładkowej statusu umowy ze składką regularną bez konieczności
opłacania składek za okres bezskładkowy
możliwa w każdą rocznicę ubezpieczenia, przy czym obniżenie wysokości składki do wysokości niższej
niż wysokość składki należnej w pierwszym roku ubezpieczenia możliwe po opłaceniu wszystkich
składek należnych za pierwsze 5 lat ubezpieczenia
zmiana wysokości sumy ubezpieczenia możliwa w każdą rocznicę ubezpieczenia, przy czym obniżona
suma ubezpieczenia nie może być niższa niż 10 000 PLN
w przypadku podwyższenia sumy ubezpieczenia, przeprowadzona zostanie ponowna ocena ryzyka
ubezpieczeniowego
min. wartość składki dodatkowej: 1 000 PLN
Towarzystwo wskazuje oddzielny nr rachunku bankowego do dokonywania wpłat składek dodatkowych
składka dodatkowa
alokacji składki dodatkowej dokonuje się zgodnie z alokacją składki funduszowej, o ile Ubezpieczony
nie określił odmiennej alokacji składki dodatkowej
wpłaty składek dodatkowych możliwe w każdym momencie trwania umowy ubezpieczenia
umorzenie jednostek powstałych w wyniku zainwestowania składek dodatkowych możliwe w każdym
momencie trwania umowy ubezpieczenia
min. wartość częściowego wykupu: 1 000 PLN
częściowy wykup możliwy najwcześniej w 5. rocznicę ubezpieczenia
częściowy wykup
częściowemu wykupowi podlegają aktywa powstałe w wyniku zainwestowania składek funduszowych
należnych po pierwszych 5 latach ubezpieczenia
min. wartość aktywów powstałych w wyniku zainwestowania składek funduszowych należnych w 6.
i kolejnych latach ubezpieczenia, pozostałych na rachunku po dokonaniu częściowego wykupu: 2 000 PLN
MegaFundusz
1/4
możliwość złożenia wniosku o wypłatę świadczenia inwestycyjnego po upływie okresu przysługującego
Ubezpieczającemu na odstąpienie od umowy ubezpieczenia
świadczenie
inwestycyjne
wartość świadczenia inwestycyjnego to kwota pieniężna obliczona jako suma kwot powstałych w wyniku
umorzenia jednostek zgromadzonych na indywidualnym rachunku zakupionych za:
1. składki funduszowe należne za okres pierwszych 5 lat ubezpieczenia pomnożone przez wartość
współczynnika świadczenia inwestycyjnego obowiązującą w danym roku ubezpieczenia, oraz
2. składki funduszowe należne za okres od 6. roku ubezpieczenia, oraz
3. składki dodatkowe
jeżeli wniosek o wypłatę świadczenia inwestycyjnego wpłynie po 10. rocznicy ubezpieczenia
lub po rocznicy przypadającej w roku kalendarzowym, w którym Ubezpieczony kończy 65 lat,
stosuje się współczynnik świadczenia inwestycyjnego równy 100%
dokonanie wypłaty świadczenia inwestycyjnego skutkuje rozwiązaniem umowy ubezpieczenia
obsługa
przez Internet
ubezpieczeniowe
fundusze kapitałowe
możliwość złożenia dyspozycji zmiany alokacji składki lub konwersji jednostek za pośrednictwem portalu
mojaCompensa.pl (https://mojacompensa.pl)
możliwość alokacji składki w fundusze z wyceną dzienną, nominowane w PLN, USD i EUR
do wyboru fundusze akcyjne, zrównoważone, bezpieczne i fundusz gwarantowany
Opłaty pobierane z indywidualnego rachunku
za obsługę umowy
ubezpieczenia
za prowadzenie
indywidualnego
rachunku
8 PLN miesięcznie
pobierana miesięcznie jako procent wartości aktywów powstałych w wyniku zainwestowania wpłaconych
składek funduszowych i składek dodatkowych, zróżnicowany ze względu na sumę składek funduszowych
należnych w pierwszym roku ubezpieczenia i wynosi odpowiednio:
wysokość miesięcznej opłaty
suma składek funduszowych
wysokość miesięcznej opłaty
zmniejszonej o połowę po
należnych w pierwszym roku
w pierwszych 10 latach trwania
pierwszych 10 latach trwania
ubezpieczenia
umowy ubezpieczenia
umowy ubezpieczenia
do 2 399 PLN
0,16%
0,08%
2 400 PLN - 3 599 PLN
0,14%
0,07%
3 600 PLN - 5 999 PLN
0,12%
0,06%
6 000 PLN - 11 999 PLN
0,09%
0,045%
od 12 000 PLN
0,05%
0,025%
z tytułu konwersji
jednostek
pierwsze 12 konwersji w każdym roku ubezpieczenia: 0 PLN, każda następna konwersja w każdym roku
ubezpieczenia: 10 PLN
z tytułu zmiany
alokacji składki
pierwsze 12 zmian w każdym roku ubezpieczenia: 0 PLN, każda następna zmiana w każdym roku
ubezpieczenia: 10 PLN
pobierana jednorazowo jako procent wartości aktywów powstałych w wyniku zainwestowania składki
dodatkowej, zróżnicowany ze względu na wysokość wpłacanej składki dodatkowej
manipulacyjna
za zakup jednostek
za składkę
dodatkową
za częściowy wykup
wysokość wpłaconej składki dodatkowej
wysokość opłaty
do 4 999 PLN
3%
5 000 PLN – 9 999 PLN
2%
od 10 000 PLN
1%
20 PLN jednorazowo
MegaFundusz
2/4
Ubezpieczenia dodatkowe dostępne w ubezpieczeniu MegaFundusz
Dodatkowe
indywidualne
ubezpieczenie
na wypadek:
dostępne wiek
w rocz- wstępu
nicę
śmierci w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku (BRP-1012)
tak
od 3 mies,
suma ubezpieczenia dodatkowego aktualna
maks. 75 lat
do 65 lat
na dzień zgonu
tak
suma ubezpieczenia dodatkowego
od 3 mies,
maks. 65 lat aktualna na dzień zaistnienia wypadku
do 55 lat
komunikacyjnego
nie
od 18 lat,
do 55 lat
tak
zasiłek dzienny za każdy dzień pobytu
od 3 mies,
maks. 75 lat w szpitalu, w wysokości aktualnej
do 65 lat
na każdy dzień pobytu w szpitalu
śmierci w następstwie
wypadku
komunikacyjnego
(BRP-1112)
poważnego
zachorowania
(BRP-1212)
pobytu w szpitalu
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku (BRP-1312)
pobytu w szpitalu
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku lub choroby
(BRP-1412)
nie
trwałego inwalidztwa
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku (BRP-1512)
tak
trwałej utraty zdrowia
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku (BRP-1612)
ciężkiej trwałej utraty
zdrowia w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku (BRP-2012)
tak
koniec
odpowiedzialności
(wiek)
świadczenie
suma ubezpieczenia dodatkowego aktualna
maks. 60 lat na pierwszy dzień wystąpienia poważnego
zachorowania
pobyt w szpitalu w następstwie
nieszczęśliwego wypadku: zasiłek dzienny
za każdy dzień pobytu w szpitalu
w wysokości aktualnej na każdy dzień
pobytu w szpitalu,
od 18 lat,
maks. 60 lat
do 55 lat
pobyt w szpitalu w następstwie
choroby: zasiłek dzienny za każdy,
począwszy od szóstego, dzień pobytu
w szpitalu, w wysokości aktualnej
na każdy dzień pobytu w szpitalu
suma ubezpieczenia dodatkowego aktualna
od 3 mies,
na dzień zajścia nieszczęśliwego wypadku
maks. 65 lat
do 55 lat
pomnożona przez wartość procentową
trwałego inwalidztwa
suma ubezpieczenia dodatkowego aktualna
od 3 mies,
na dzień zajścia nieszczęśliwego wypadku
maks. 75 lat
do 65 lat
pomnożona przez wartość procentową
trwałej utraty zdrowia w NNW
tak
od 18 lat,
do 55 lat
całkowitej niezdolności
ubezpieczonego
do pracy z przejęciem tak
opłacania składek
(BRP-1712)
od 18 lat,
do 55 lat
uwagi
miesięczna renta w wysokości aktualnej
na dzień zajścia nieszczęśliwego wypadku,
wypłacana nie dłużej niż do rocznicy
maks. 65 lat
ubezpieczenia przypadającej w roku
kalendarzowym, w którym Ubezpieczony
kończy 65 rok życia
przejęcie przez Towarzystwo opłacania składek
regularnych należnych z tytułu ubezpieczenia
podstawowego i ubezpieczeń dodatkowych
maks. 65 lat na okres maks.10 lat, nie dłużej niż do dnia
poprzedzającego rocznicę ubezpieczenia
przypadającą w roku kalendarzowym, w którym
Ubezpieczony kończy 65 rok życia
MegaFundusz
3/4
o ile pobyt w szpitalu
trwał min. 6 dni
wykluczenie wzajemne
z BRP-1412
o ile pobyt w szpitalu
trwał min. 6 dni
wykluczenie wzajemne
z BRP-1312
wykluczenie wzajemne z BRP-1612
wypłata świadczenia, o ile
wartość procentowa trwałej
utraty zdrowia w następstwie
danego nieszczęśliwego
wypadku jest większa
niż 10%
wykluczenie wzajemne
z BRP-1512
o ile wybrano także
BRP-1612
o ile wybrano także
BRP-1712
Ubezpieczony musi być
jednocześnie
Ubezpieczającym
Ubezpieczenia dodatkowe dostępne w ubezpieczeniu MegaFundusz c.d.
Dodatkowe
indywidualne
ubezpieczenie
na wypadek:
dostępne wiek
w rocz- wstępu
nicę
całkowitej niezdolności
ubezpieczającego do
tak
pracy z przejęciem
opłacania składek
(BRP-1812)
śmierci
ubezpieczającego
z przejęciem opłacania tak
składek
(BRP-1912)
koniec
odpowiedzialności
(wiek)
dziecko:
min. 3
mies, max
15 lat oraz dziecko: 25
wiek dziec- lat lub ubezka + wiek pieczający:
ubezpie- 65 lat
czającego
maks. 55
lat
świadczenie
uwagi
przejęcie przez Towarzystwo opłacania składek o ile wybrano także
regularnych należnych z tytułu ubezpieczenia BRP-1912
podstawowego i ubezpieczeń dodatkowych,
do dnia poprzedzającego rocznicę
ubezpieczenia przypadającą w roku
kalendarzowym, w którym Ubezpieczony
kończy 25 rok życia
Sposób liczenia kosztu ochrony ubezpieczeniowej z tytułu ubezpieczenia podstawowego
(opłata za ochronę ubezpieczeniową)
opłata przeznaczona na pokrycie kosztów ochrony z tytułu ubezpieczenia podstawowego, należna za każdy miesiąc ochrony
ubezpieczeniowej, pobierana jest od różnicy pomiędzy sumą ubezpieczenia a wartością aktywów zgromadzonych na indywidualnym
rachunku nabytych za składki funduszowe (o ile różnica ta jest dodatnia)
do obliczania kosztu ochrony stosuje się odpowiednią dla wieku ubezpieczonego w dniu pobierania tej opłaty, taryfę do naliczania
opłat za ochronę ubezpieczeniową (tabela z taryfami stosowanymi do obliczania opłat za ochronę zamieszczona jest w załączniku nr 1
do ogólnych warunków ubezpieczenia)
przykład 1
przykład 2
ubezpieczony, 35 lat
taryfa rocznej stawki opłaty za ochronę: 0,00161
ubezpieczony, 35 lat
wartość aktywów zgromadzonych na indywidualnym rachunku:
7 000 PLN
15 000 PLN (suma ubezpieczenia) - 7 000 PLN (wartość
aktywów) = 8 000 PLN
opłata za ochronę ubezpieczeniową pobierana jest od kwoty
8 000 PLN
8 000 PLN x 0,00161 (taryfa) = 12,88 PLN rocznie
dzieląc 12,88 PLN przez 12 (liczba miesięcy w roku),
otrzymujemy wartość miesięcznej opłaty za ochronę
ubezpieczeniową obliczoną za ten miesiąc: 1,0733 PLN taryfa rocznej stawki opłaty za ochronę: 0,00161
suma ubezpieczenia: 10 000 PLN
wartość aktywów zgromadzonych na indywidualnym rachunku:
12 000 PLN
10 000 PLN (suma ubezpieczenia) - 12 000 PLN (wartość
aktywów) = - 2 000 PLN
opłata za ochronę ubezpieczeniową nie jest pobierana
(różnica powyższych kwot nie jest wartością dodatnią)
Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Vienna Insurance Group
Compensa to jedna z największych i najszybciej rozwijających się grup ubezpieczeniowych w Polsce. Compensa należy do Vienna
Insurance Group, austriackiej grupy ubezpieczeniowej, z siedzibą w Wiedniu.
Poza Austrią, Grupa VIG obecna jest w 24 krajach Europy Środkowo-Wschodniej.
Międzynarodowa agencja ratingowa Standard & Poor`s potwierdziła dotychczasowy rating finansowy Vienna Insurance Group
na poziomie „A+”. Stanowi to o silnym zapleczu Compensy.
Szczegółowy opis ubezpieczenia zawarty jest w Ogólnych warunkach indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym MegaFundusz o symbolu BRP-0512
MegaFundusz
4/4
29.04.2013
suma ubezpieczenia: 15 000 PLN