Pytania i odpowiedzi (plik PDF)

Lp
1
Pytania
Opis polityki wnioskodawcy dotyczący wychodzenia z inwestycji MŚP:
- czy należy w tym punkcie opisać zapisy umów poręczeniowych związane z
przekazywaniem danych finansowo – księgowych lub o bieżącej sytuacji
finansowej np.:
Odpowiedzi
osobowych (Dz. U. Nr 133, poz. 883 z późn. zm.) w celu monitoringu
działalności poręczeniowej JFPK Sp. z o.o.
W każdym funduszu sprawy te mogą być inaczej regulowane.
II.5. Pomoc publiczna. Proszę wskazać, czy wsparcie udzielane dla MŚP
będzie udzielane za zasadach rynkowych czy zgodnie z regułą de minimis.
Jeżeli wsparcie będzie udzielane na zasadach rynkowych proszę o
wskazanie odpowiednich dokumentów,
analiz,
zestawień itp.
potwierdzających rynkowy charakter udzielanego wsparcia. Proszę o
informację, czy przy ustalaniu rynkowego charakteru wsparcia
Wnioskodawca korzystał (jeżeli tak to w jakim zakresie) z treści
Obwieszczenia Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE
Zgodnie z Obwieszczeniem, poręczenie nie będzie stanowić pomocy
publicznej jeżeli udzielenie poręczenia danemu MŚP nie zapewni
mu żadnej przewagi w stosunku do jego konkurentów
Z uwagi na brak jednoznacznych przepisów, wydaje się, że ocena
zasad rynkowych powinna przebiegać w dwóch etapach:
I etap – przyjęcie stawek z treści Obwieszczenia jako
odpowiadających rynkowym. Wtedy mamy do wyboru dwa
warianty: I - stawka prowizji uzależniona od przyznanego „ratingu”
tj. klasyfikacji kredytowej MŚP lub II – jedna stawka 3,8%.
Nie. Punkt nie dotyczy kwestii związanych z przekazywaniem
danych finansowo księgowych lub o bieżącej sytuacji finansowej.
W tym punkcie należy opisać możliwe działania Wnioskodawcy
(Funduszu Poręczeniowego) w zakresie wychodzenia z inwestycji
1. Przez cały czas trwania umowy, Beneficjent zobowiązuje się na żądanie
(np. możliwości wypowiedzenia całości lub części umowy
JFPK Sp. z o.o., do składania pisemnych informacji o swojej aktualnej
poręczenia).
sytuacji finansowej.
Dotyczyć to może:
2. Na żądanie JFPK Sp. z o.o., Beneficjent udostępni do wglądu aktualne
wyciągi
ogólnych zasad opisanych w posiadanym regulaminie
ze swoich rachunków bankowych oraz umożliwi skuteczne
prowadzenia działalności poręczeniowej;
przeprowadzenie wizytacji w swojej siedzibie oraz miejscach prowadzenia
zasad określonych w umowie pomiędzy bankiem, a
działalności gospodarczej.
funduszem
poręczeniowym
(jakie
czynności
są
3. Beneficjent wyraża zgodę na przekazywanie JFPK Sp. z o.o., przez Bank,
wykonywane, w jakim czasie, w szczególności dotyczące
na rzecz którego wystawiono poręczenie, wszelkich informacji o swojej
spraw windykacyjnych);
sytuacji prawnej i ekonomiczno-finansowej, jak również upoważnia Bank
zasad określonych w umowie poręczenia,
do udostępnienia JFPK Sp. z o.o., dokumentacji związanej z poręczonym
kredytem, będącej w posiadaniu Banku.
dokumentacji podpisywanej przez ostatecznego beneficjenta
względem funduszu poręczeniowego (np. oświadczenie o
Beneficjent wyraża zgodę na wprowadzenie jego danych do bazy danych
poddaniu się egzekucji, weksel oraz deklaracja wekslowa,
i przetwarzanie jego danych osobowych, obecnie lub w przyszłości, przez
oświadczenie o przetwarzaniu danych it[).
JFPK Sp. z o.o., zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych
2.
Jeżeli stosowana przez Państwa stawka jest niższa od tych
wymienionych powyżej, wówczas należy przejść do II etapu należy przeprowadzić „test prywatnego inwestora”, czyli
odpowiedzieć na pytanie „jak w analogicznej sytuacji, będąc na
miejscu inwestora publicznego, zachowałby się prywatny podmiot,
kierujący się wyłącznie względami ekonomicznymi”. W związku
tym należy wziąć pod uwagę efektywne możliwości uzyskania przez
MŚP poręczenia na takich samych warunkach od podmiotów
Czy mogę w tym punkcie zrobić analizę porównawczą stawek prowizyjnych w
profesjonalnych (np.: banków). Dokonanie analizy porównawczej
funduszach poręczeniowych z woj. wielkopolskiego i na tej podstawie określić
stawek prowizyjnych w funduszach poręczeniowych może nie być
charakter rynkowy wsparcia? Jest to jedyna rzecz jaka mogę zrobić ponieważ
właściwą metodą (trzeba sprawdzić, czy fundusze poręczeniowe
nie wiem czy ktoś korzysta z tego obwieszczenia w chwili obecnej…
udzielają poręczeń na zasadach rynkowych).
do pomocy państwa w formie gwarancji (Dz. Urz. UE C 155 z 20.06.200
r.). Jeżeli wsparcie będzie udzielane w formule de minimis, proszę opisać
procedurę w przypadku udzielania tego rodzaju pomocy (wskazanie
podmiotów, którym taka pomoc nie będzie mogła być udzielona, ustalanie
kręgu podmiotów, które taką pomoc będą mogły otrzymać, weryfikacja
zaświadczeń o pomocy uprzednio uzyskanej przez MŚP, obowiązki
sprawozdawcze, wystawianie zaświadczeń o pomocy de minimis, etc.).
Punkt ten w dokumentacji konkursowej powinien posiadać inną
numerację: II.7 (błąd w formularzu biznes planu)
3
III.1. Struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w
ramach Operacji. Założenia dotyczące udziałów własnych zarówno
Wnioskodawcy jak i banku współpracującego z funduszem
poręczeniowym.
4
Pytania do tabeli z punktu IV Budżet operacyjny i założenia realizacji
operacji.
Tak. Przytaczane przez Państwa rozumienie zapisów dokumentu
Biznes Planu jest prawidłowe. W pkt III.1. Wnioskodawca
zobligowany jest do opisania struktury produktów finansowych
oferowanych w ramach Operacji, rozumianej jako udział Państwa
Funduszu w jednostkowym poręczeniu jak i udział banku
Czy w tym punkcie chodzi o to, że 70% wartości kredytu ( zgodnie z
współpracującego w jednostkowym poręczeniu oraz wskazania
regulaminem działalności poręczeniowej) będzie poręczane przez dany
podstawy, w tym przypadku będzie to regulamin udzielania
Fundusz z jego kapitału poręczeniowego, a pozostała część czyli 30% będzie
poręczeń oraz zapisy umów o współpracy.
zabezpieczana przez bank udzielający dany kredyt. I dalej z tego 70% - 80% w
przypadku jednostkowego poręczenia udzielonego przez Fundusz
poręczeniowy w kwocie do 200.000 zł. będą stanowiły środki menadżera
funduszu poręczeniowego, a powyżej 200.000 do 500.000 – 50%?
1. Limit reporęczeń – stanowi sumę reporęczeń możliwych do uzyskania
1. Definicja limitu Reporęczenia znajduje się w pkt IV.2 Metryki
Produktu Finansowego – jest to limit środków przyznanych
pojedynczemu Funduszowi poręczeniowemu w ramach ogłoszonego
konkursu.
(tabela w załączeniu)?
2. Czy do kosztów zarządzania projektem mogą być wpisane:
- koszty wynagrodzenia osoby zaangażowanej w projekt + narzuty,
- koszty promocji i reklamy,
- koszty materiałów, energii, telefonów
5
6
2. Fundusz poręczeniowy będzie miał prawo do zwrotu faktycznie
poniesionych
przez
niego
oraz
udokumentowanych
kwalifikowalnych kosztów zarządzania, powstałych w związku z
realizacją Operacji. Ocena kwalifikowalności kosztów będzie
dokonywana na podstawie obowiązujących przepisów prawa oraz w
odniesieniu do informacji przekazywanych przez Fundusz
poręczeniowy w kwartalnych sprawozdaniach z postępu. Nie ma
przeciwwskazań do wpisania do kwalifikowalnych kosztów
zarządzania wymienionych przez Państwa kategorii kosztów (pod
warunkiem, że są one niezbędne do realizacji Operacji).
Uszczegółowiając: jeśli zatrudniona osoba będzie przeznaczać 100
% czasu pracy na realizację działań związanych z Umową
Operacyjną I Stopnia wówczas całość jej wynagrodzenia z
narzutami może być kosztem kwalifikowalnym. Jeśli pracownik
będzie przeznaczać część czasu swojej pracy w ramach realizacji
umowy, wówczas należy to odpowiednio udokumentować (np.
poprzez ewidencję wykonywanych czynności przez pracownika) i w
odpowiedniej części będzie kosztem kwalifikowalnym.
Podobny schemat obowiązuje w przypadku kosztów rzeczowych
(najem lokalu, koszty eksploatacyjno – biurowe) oraz reklamy.
W odpowiednich wierszach załączonej tabeli należy dane
zaprognozować na cały analizowany okres. Prognozy te powinny
wynikać z przyjętych założeń w innych częściach biznes – planu
oraz dotychczasowej działalności.
Zgodnie z instrukcją wypełniania wniosków dopuszcza się
możliwość modyfikowania i edytowania liczb oraz nazewnictwa
stosownie do założeń przyjętych przez Wnioskodawcę.
Czy w budżecie operacyjnym /IV budżet operacyjny str.11/ przychody ze Dane należy wykazać w układzie narastającym w poszczególnych
sprzedanych pożyczek oraz koszty zarządzania należy wykazywac w ukladzie kwartałach.
narastającym w poszczególnych latach, czy też odrębnie dla każdego kwartału
w każdym z lat.
W związku z tym, że WARP-owi skończyły się już środki na pożyczki, MFP nie przewiduje możliwości podpisywania Umów Operacyjnych
jesteśmy zobligowani wydłużać procedurę rozpatrywania wniosków do
momentu uzyskania dokapitalizowania funduszu pożyczkowego w ramach
JEREMIE. Zakładając, że nasz wniosek o pożyczkę globalną zostanie przez
Państwa rozpatrzony pozytywnie, to czy możemy podpisywać z klientami
umowy pożyczki (przed podpisaniem umowy pożyczki globalnej), które będą
następnie wypłacane dopiero jak dostaniemy dofinansowanie? W przypadku
pozytywnej decyzji musielibyśmy przygotować nowy regulamin oraz umowę
pożyczki?
II Stopnia (jednostkowych umow pożyczki) w ramach inicjatywy
JEREMIE przed podpisaniem Umowy Operacyjnej I Sopnia.
Pośrednicy Finansowi mogą zawierać Umowy Operacyjne II Stopnia
z beneficjentami ostatecznymi dopiero po spełnieniu następujących
warunków:
podpisaniu Umowy Operacyjnej I Stopnia pomiędzy
Menadżerem Funduszu Powierniczego a Pośrednikiem
Finansowym,
prawidłowym złożeniu wszystkich obligatoryjnych prawnych
zabezpieczeń wynikających z w/w umowy między stronami,
sama wypłata do beneficjenta ostatecznego może nastąpić
dopiero po fizycznym wpłynięciu środków finansowych na
Państwa wyodrębniony rachunek bankowy (w całości lub w
transzach) z tytułu podpisania Umowy Operacyjnej I
Stopnia.
Możliwe za to wydaje się, by Wnioskodawca udzielał promesy
udzielenia pożyczki, gdzie jednym z warunków zawarcia umowy
pożyczki (Umowy Operacyjnej II Stopnia) będzie przyznanie przez
Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE wsparcia
Funduszowi pożyczkowemu w formie pożyczki globalnej.
7
Dotyczy biznesplanu:
pkt. I.1.1 Charakterystyka Wnioskodawcy.
Na jaki dzień mamy podać strukturę szacunkowego udziału różnych
przedmiotów działalności w przychodzie Spółki ogółem?
Prosimy o przekazywanie aktualnych danych na koniec ostatniego
roku obrachunkowego tj. 31.12.2009, chyba, że nastąpiły istotne
zmiany w I kwartale 2010. Prosimy o uwzględnienie tej informacji
we Wniosku o dopuszczenie.
8
Czy doświadczenie w korzystaniu z programów pomocowych Unii
Europejskiej i innych mamy podać tylko dla działalności pożyczkowej? Czy
będzie to wystarczające? Fundusz WARP korzystał dotąd z 4 programów phare, kapitał dla przedsiębiorczych i 2x SPO-WKP. Czy trzeba opisywać
jeszcze inne projekty? np. na szkolenia?
Proszę opisać wszelką działalność, doświadczenie i osiągnięcia
Wnioskodawcy, które miały lub mają wpływ na działalność samego
Funduszu pożyczkowego. Wskazanie dodatkowych doświadczeń nie
będzie skutkowało negatywną oceną Wniosku o dopuszczenie do
konkursu.
9
Czy takie załączniki, jak: potwierdzenie nadania NIP, czy REGON mogą być
Obligatoryjne załączniki do wniosku konkursowego, takie jak m.in.
w kserokopii, czy też potrzebujecie Państwo oryginały?
10
NIP, REGON, KRS, zaświadczenie o braku zaległości wobec ZUS-u,
US mogą być kserokopią z oryginału oraz muszą być poświadczone
"za zgodność z oryginałem" przez osobę/y podpisujące Wniosek.
Czy regulamin działalności pożyczkowej musi być już nowy, dostosowany do Intencją MFP jest uzyskanie od Wnioskodawcy obowiązującego
JEREMIE, czy ma być ten który obowiązuje obecnie? To samo dotyczy wzoru regulaminu pośrednika finansowego prowadzonej działalności, oraz
umowy pożyczki?
wskazanie czy inicjatywa JEREMIE będzie realizowana w ramach
obowiązującego regulaminu czy w ramach nowej regulacji. Jeśli
regulaminy u Wnioskodawcy przygotowywane są dla każdego
programu z osobna prosimy o załączenie wszystkich regulaminów,
które obowiązują dla poszczególnych projektów. Jednocześnie w
przypadku, gdy pośrednik finansowy rozpoczął/zamierza opracować
projekt regulaminu, który będzie obowiązywał w ramach realizacji
Inicjatywy JEREMIE prosimy o załączenie także tego projektu.
Jednocześnie ostateczny kształt/wersja Regulaminu oraz
jednostkowej umowy pożyczki (Umowy Operacyjnej II Stopnia)
powinny zostać opracowane we współpracy z Menadżerem Funduszu
Powierniczego JEREMIE w okresie negocjacji Umowy Operacyjnej I
Stopnia.
Ponieważ wnioskodawcą będzie WARP Sp. z o.o., a Fundusz
Pożyczkowy jest jedną z jego organizacyjnych części należy opisać
Czy tutaj tylko skupić się na części struktury obejmującej fundusz strukturę całej Spółki z szczególnym uwzględnieniem funduszu
pożyczkowy czy opisać strukturę organizacyjną całej Spółki?
pożyczkowego.
11
Dotyczy I.3.2 Struktura organizacyjna Wnioskodawcy w Biznesplanie.
12
Pkt X.3 "Regulaminu konkursu..." Forma i źródła finansowania oraz
obowiązki Pośrednika Finansowego
- dla potrzeb prowadzonych Operacji II Stopnia należy posiadać wyodrębniony
rachunek bankowy do obsługi tychże Operacji - czy oznacza to, że oprócz
środków uzyskanych od MFP będzie na tym rachunku musiał się znajdować
wkład własny Pośrednika do projektu? Rozumiem, że na ten wyodrębniony
rachunek będą musieli dokonywać spłaty Pożyczkobiorcy (beneficjenci
ostateczni Operacji II Stopnia) oraz będą musiały z niego być prowadzone
wszystkie operacje dotyczące projektu, w tym ponoszone koszty zarządzania i
administrowania funduszem.
Tak, Pośrednik Finansowy będzie zobowiązany do wpłaty wkładu
własnego na wyodrębniony rachunek bankowy po tym, jak wpłaty
transzy Pożyczki globalnej dokona MFP. Przedstawiony sposób
rozumowania jest słuszny, rachunek będzie służył do przekazywania
z Funduszu Powierniczego poszczególnych transz limitu pożyczki
globalnej oraz wypłat i spłat poszczególnych rat pożyczek
związanych z umowami II stopnia. Z rachunku tego będą
prowadzone wszystkie operacje dotyczące projektu, w tym
ponoszone koszty zarządzania i administrowania funduszem.
13
Jednym z załączników do wniosku pożyczkowego jest "7) Regulamin
tworzenia rezerw na ryzyko ogólne/jeżeli dotyczy/."
W punkcie III.2.i "Podmioty uprawnione do ubiegania się o przyznanie
pożyczki globalnej" - "Metryka produktu finansowego..." jest napisane:
"i) posiada regulamin/zasady tworzenia rezerw, w tym na ryzyko ogólne i
celowe."
Ponadto, w punkcie V.2 biznesplanu: "Opis zasad prowadzenia polityki
tworzenia rezerw" należy opisać te zasady.
Czy w tym punkcie, jeżeli polityka tworzenia i rozwiązywania rezerw jest
oparta o przepisy Ustawy o rachunkowości oraz ustawy o podatku
dochodowym od osób prawnych, wystarczającym byłoby tylko powołanie się
na stosowne artykuły tych ustaw, czy też należy pisemnie opisać niniejszą
procedurę?
14
Gdybyśmy wnioskowali o kwotę 35 mln zł w konkursie i niniejsza kwota
byłaby przez MFP nam przyznana, to jakiej wysokości zostanie przekazana I
transza środków? Czy jest jakiś górny limit oprócz 35 mln zł? W jakich
wysokościach będą przekazywane kolejne transze? Jest to informacja
niezbędna do stworzenia symulacji przepływu środków pieniężnych.
15
W "Metryce produktu finansowego.." pkt IV.7.a) jest przypuszczalnie błąd,
ponieważ nie wiadomo jaki przyznać poziom wkładu własnego dla kwoty
100.000zł. Sądzę, że jest to 10%.
Jeżeli Wnioskodawca posiada Regulamin tworzenia rezerw na
ryzyko ogólne to zgodnie z wykazem załączników do biznes planu
Fundusz jest zobligowany dołączyć go do składanej dokumentacji
konkursowej. Zakładając, że posiadany aktualnie regulamin jest
zgodny z Ustawą o rachunkowości oraz Ustawą o podatku
dochodowym od osób prawnych prosimy o zamieszczenie takiej
informacji w odpowiednich rubrykach w dokumentacji konkursowej.
W przypadku posiadania dodatkowych unormowań w tym zakresie
prosimy o załączenie stosownej dokumentacji lub złożenie
oświadczeń w przedmiotowej sprawie.
MFP uruchomi przyznany limit pożyczki globalnej w jednej lub kilku
transzach po złożeniu stosownego pisemnego wniosku przez
pośrednika finansowego. Wartości i warunki wypłaty transz będą
uzgadniane indywidualnie w trakcie negocjacji warunków Umowy
Operacyjnej - bazą do określenia warunków wypłaty transz będzie
wynik oceny merytorycznej przedłożonego przez Wnioskodawcę
biznes planu. Wnioskodawca może zaprognozować wielkość transz
w zależności od zakładanej szybkości budowania portfela.
W przypadku uruchamiania kolejnych transz w ramach przyznanego
limitu pożyczki globalnej, zgodnie zapisem pkt IV.5 Metryki
Produktu Finansowego, Pożyczka globalna dla Funduszu
Pożyczkowego: MFP uruchomi kolejną transzę Pożyczki globalnej w
momencie wykorzystania 75 % wcześniej przyznanej transzy
środków Pożyczki globalnej. Warunki wypłaty oraz ilość transz będą
pochodną oceny merytorycznej Wniosku o dopuszczenie do
konkursu oraz ostatecznego rezultatu prowadzonych negocjacji.
Interpretacja tego zapisu powinna być następująca: W przypadku
pożyczki udzielonej przez Fundusz pożyczkowy beneficjentowi
ostatecznemu o wartości równej 100.000,00 PLN, udział własny
Funduszu Pożyczkowego wyniesie 10 % kwoty pożyczki, tj.
10.000,00 PLN
16
W "Metryce produktu finansowego..." pkt VIII.2.b "Koszty zarządzania"
- nie jest dla mnie jasna metoda liczenia limitu na koszty zarządzania po
okresie budowy portfela. Co oznacza: "średniorocznie do 3%
wykorzystywanego (na ostatni dzień roboczy roku poprzedzającego)limitu
Pożyczki globalnej?"
Przedstawiony zapis oznacza, że Pośrednik Finansowy będzie mógł
średnio w każdym roku zaliczać do kosztów zarządzania
maksymalnie 3% wykorzystywanego (aktualnie zainwestowanego w
MŚP) limitu Pożyczki globalnej, tj. kapitału należnego z udzielonych
na rzecz MŚP jednostkowych pożyczek z limitu Pożyczki globalnej.
Na przykład:
Jeśli na dzień 31.12.2013 kapitał należny od beneficjentów
ostatecznych wynosi 10.000.000 zł, to maksymalna wysokość
kosztów zarządzania w roku 2014 wynosi 300.000 zł.
17
Jeżeli Pośrednik finansowy założy w biznesplanie wykorzystanie pożyczki w
ciągu 24 miesięcy od dnia udostępnienia Pożyczki globalnej (okres budowy
portfela), a w rzeczywistości zakończy budowę portfela szybciej, to czy trzeba
będzie aktualizować biznesplan? To samo dotyczy założeń, co do struktury
wartości udzielanych pożyczek? Jeżeli ta struktura ulegnie zmianie w trakcie
budowy portfela, np. będzie więcej pożyczek w kwocie do 100.000,-zł niż
zakładano, to czy trzeba będzie zmieniać założenia w biznesplanie?
Aktualizacja biznesplanów (zakres, wielkość zmian) będzie
każdorazowo przedmiotem wzajemnych uzgodnień pomiędzy
Pośrednikiem Finansowym a MFP, z uwzględnieniem poziomu
istotności rozbieżności pomiędzy danymi zawartymi w biznesplanie a
rzeczywistym wykonaniem założeń.
18
Czy dobrze rozumiem, że zgodnie z punktem IX. "Opłaty i prowizje.." "Metryki produktu finansowego...", a zwłaszcza ustępem 2a i 2b wszelkie
prowizje od pożyczek do beneficjentów, opłaty za rozpatrzenie wniosków
pożyczkowych, oraz wszystkie inne przychody, które pobiera Pośrednik
finansowy w związku z administrowaniem pożyczek, oprócz tych
wymienionych w 2a i 2b są przychodami Pośrednika finansowego niezależnie
od jego udziału własnego?
Interpretacja zapisów zawartych w Metryce produktu finansowego
jest właściwa. Załączony w dokumentacji projekt Umowy
operacyjnej, który zawiera pewne uniwersalne zapisy w kwestiach
biznesowych nie leży w sprzeczności z zapisami zawartymi w
Metryce, a ponadto Umowa operacyjna stanowi wzór, który może
podlegać modyfikacjom uwzględniające szczegółowe zapisy
biznesowe.
Jeżeli to prawda, to jest ten zapis niezgodny z pkt 13.2 Umowy operacyjnej Pożyczki globalnej.
19
W związku z tym, czy Pośrednik dzieli się z MFP w stosownych proporcjach
(Udział własny/Udział MFP w pożyczce) tylko przychodem:
a) z tytułu odsetek od oprocentowania udzielonych pożyczek,
b) z tytułu odsetek od oprocentowania środków Pożyczki globalnej oraz
innych przychodów z oprocentowania lokat i papierów wartościowych w
Metryka zawiera tylko podstawowe postanowienia w zakresie
podziału przychodów, natomiast szczegółowe uregulowania znajdują
się w Umowie Operacyjnej I Stopnia. Zgodnie z pkt 13.2. tej
Umowy, podziałowi podlegają wszelkie przychody Pośrednika
tramach lokowania wolnych środków Pożyczki globalnej?
Co z prowizjami i innymi opłatami?
Finansowego osiągnięte z tytułu realizacji Operacji II Stopnia
(łącznie z prowizjami i innymi opłatami).
20
Czy Pośrednicy otrzymają od MFP wytyczne dotyczące sposobu promocji
projektu? Czy beneficjenci pożyczek będą musieli także eksponować
informacje o nazwie projektu np. na tabliczkach informacyjnych, oznaczać
przedmioty zakupione z pożyczki, itd.?
Co do zasady Pośrednik Finansowy sam prowadzi działania
informacyjno-promocyjne. Jednakże muszą one być zgodne z
obowiązującymi regulacjami, m.in. z Wytycznymi Instytucji
Zarządzającej Regionalnym Programem Operacyjnym Województwa
Wielkopolskiego na lata 2007-2013 dla beneficjentów w zakresie
Informacji i promocji. Zgodnie z Regulaminem konkursu, w zakresie
działań informacyjno-promocyjnych na Pośredniku Finansowym
ciążą obowiązki, polegające w szczególności na: zapewnieniu
informowania społeczeństwa (w szczególności na obszarze
województwa wielkopolskiego) o częściowym pochodzeniu
finansowania Operacji II Stopnia realizowanych przez Pośrednika z
Funduszy Strukturalnych UE i budżetu państwa, zamieszczaniu we
wszystkich dokumentach związanych z realizacją Operacji II Stopnia
informacji o udziale środków Unii Europejskiej i budżetu państwa we
współfinansowaniu Operacji II Stopnia.
21
Dot. punktu I.2.2 Dane dotyczące prowadzonej działalności pożyczkowej w
ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych - przede wszystkim
pozycje:
- liczba niespłaconych pożyczek
- wartość niespłaconych pożyczek
Dlaczego w tych punktach należy, wg objaśnień do biznesplanu, wskazać
liczbę i wartość "wypłaconych" pożyczek w danym roku?
W ostatnich 3 zakończonych okresach obrachunkowych, należy
wskazać wartość wypłaconych i równocześnie niespłaconych
pożyczek.
W instrukcji wypełniania Wniosku o dopuszczenie do konkursu
nastąpił błąd redakcyjny. Jako pożyczki niespłacane należy rozumieć
pożyczki, których umowy zostały przez Państwa wypowiedziane.
22
Czy w związku z tym, że w okresie 2013-2018 będzie następowało
wygaszanie umów, mam rozumieć, że nie będą mogły być w tym okresie
udzielane pożyczki zarówno ze środków MFP jak i ze środków WARP
zaangażowanych w projekt?
Po upływie okresu budowy portfela nie będzie możliwe udzielanie
jednostkowych pożyczek w ramach inicjatywy JEREMIE ze
środków, które zostały Pośrednikowi Finansowemu przyznane w
niniejszym konkursie. Jednakże Menadżer Funduszu Powierniczego
JEREMIE przewiduje uruchomienie kolejnych konkursów na
Pośredników Finansowych, w ramach których przekazywane będą
nowe środki na wsparcie MŚP, w związku z czym możliwe będzie
udzielanie jednostkowych pożyczek w okresach późniejszych.
Formuła realizacji inicjatywy JEREMIE w ramach zawieranych
przez MFP Umów Operacyjnych I Stopnia nie przewiduje
dokonywania powtórnego wykorzystania środków w ramach
przyznanego limitu. Zgodnie z postanowieniami Umowy Operacyjnej
środki przekazywane przez MSP do Pośrednika Finansowego w
ramach spłaty poszczególnych rat pożyczek powinny być w okresach
kwartalnych przekazywane na rachunek bankowy Menadżera
Funduszu Powierniczego JEREMIE.
23
24
25
26
Ponieważ nie będzie możliwości udzielania pożyczek w latach 2013-2018, Założenia kosztowe przygotowujecie Państwo samodzielnie i od
koszty promocji i informacji można założyć na poziomie "zero"? Czy to samo Państwa zależy w jaki sposób nastąpi ich preliminacja. Zatem jeśli
dotyczy prowizji od udzielonych pożyczek?
pożyczki nie będą udzielane w latach 2013-2018, prowizje od
udzielonych pożyczek mogą mieć wartość zero.
Czy możemy założyć, że środki pochodzące ze spłat pożyczek od Środki będą bezzwłocznie, w określonych, stałych interwałach
beneficjentów ostatecznych będą zwracane do funduszu powierniczego przez czasowych przekazywane na rachunek Funduszu Powierniczego.
pośrednika od razu? W końcu pośrednik nie może z nich dalej udzielać Kwestia rozliczeń pomiędzy pośrednikami finansowymi a
pożyczek ani pobierać dla siebie żadnych przychodów.
Menadżerem Funduszu Powierniczego JEREMIE będzie
przedmiotem bilateralnych rozmów po zakończeniu oceny wniosków
tj. na etapie negocjacji warunków umów operacyjnych.
W jaki sposób będzie obliczany pułap kosztów zarządzania dotyczący okresu Przedstawiona interpretacja jest właściwa, a wyliczenia poprawne.
wygaszania portfela wynoszący średniorocznie do 3% wykorzystywanego
limitu pożyczki globalnej?
Czy będzie to wyglądać następująco, np. koszty zarządzania w 2013 = 3% x
stan na 31.12.2012r. kapitału należnego z udzielonych pożyczek z Pożyczki
globalnej?
w 2014 = 3% x stan na 31.12.2013r. kapitału należnego z udzielonych
pożyczek z Pożyczki globalnej
czy przypadkiem zapis w wyjaśnieniach w pkt II.7 Pomoc publiczna
odnoszący się do warunków: a) rynkowych nie powinien dotyczyć
Komunikatu Komisji w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i
dyskontowych (DZ.Urz. UE C 14 z 19.1.2008r.), a nie tak jak jest
napisane: "Obwieszczeniu Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88 WE do
Tak. W pkt II.7 ppkt a) wystąpił błąd redakcyjny. Zapisy pkt
powinny dotyczyć Komunikatu Komisji w sprawie zmiany metody
ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (DZ.Urz. UE C 14 z
19.1.2008r.), a nie tak jak napisano: "Obwieszczeniu Komisji w
sprawie zastosowania art. 87 i 88 WE do pomocy państwa w formie
pomocy państwa w formie gwarancji (Dz.Urz. UE C 155 z 20.6.2008r.)"?
gwarancji (Dz.Urz. UE C 155 z 20.6.2008r.)"?
27
Czy ostatecznie dzień udostępnienia limitu pożyczki globalnej to dzień
akceptacji przez Menadżera złożonego przez Pośrednika Finansowego
wniosku o wsparcie? Czy od tej daty możemy zakładać udzielanie pożyczek w
ramach projektu? pkt 4.4.1 Umowy operacyjnej - pożyczka globalna.
Zgodnie z zapisami projektu Umowy operacyjnej I stopnia, termin
udostępnienia limitu pożyczki globalnej (transzy) po złożeniu
Wniosku o wsparcie będzie przedmiotem uzgodnień w trakcie
uszczegóławiania zapisów Umowy operacyjnej.
28
W związku z tym, że wszystkie dane w biznesplanie odnośnie historii
pożyczkowej WARP odnoszą się do stanów z ostatnich 3lat (31.12.200..), to
czy liczba i wartość odzyskanych pożyczek od początku działalności oraz
informacja o stanie zadłużenia windykowanego, o którym mowa w punkcie
V.5 biznesplanu, mają być przedstawione na 31.12.2009r. czy też np. na
31.03.2010r.? Czy wartość tych pożyczek ma być podana w kwotach
udzielonych pożyczek czy też mają to być aktualne na dany dzień stany
zadłużenia kapitałowego?
31.12.2009.
Stany wg. kwot udzielonych a nie wg. zadłużenia na koniec danego
okresu rozliczeniowego. Wykorzystanie kapitału pożyczkowego
musi być podana w kolejnym pkt.
29
mam pytanie co do okresu na jaki mam rozpisać prognozy finansowe.
Nie jest konieczne dokonywanie zmian w układach tabel.
Zakładam, że w maju 2010 będę udzielał pierwszych pożyczek w ramach Proponowany opis tabel uzasadnia przedstawione podejście.
projektu. W kwietniu 2012 roku udzielę ostatnich pożyczek z projektu, więc w
planie finansowym w biznesplanie muszę wpisać kwoty, które osiągnę w
niepełnych kwartałach. W związku z tym wyjdzie mi, że realizowałem projekt
w 9 kwartałach (w instrukcji wypełnienia jest napisane, że wolno wypełnić
tylko 8 kwartałów). Czy wystarczy, że w założeniach napiszę, że w II kw 2010
roku realizowałem projekt w maju i czerwcu, natomiast w II kwartale 2012 był
tylko miesiąc kwiecień? Czy trzeba coś jeszcze zmieniać w układzie tabel?
30
Czy w pozycji: koszt zarządzania mam wpisać wszystkie koszty ponoszone
przez fundusz w danym okresie w związku z realizowaną operacją, czy tylko
maksymalną dozwoloną kwotę 3%, oczywiście podając w założeniach, co te
3% wartości pożyczki globalnej pokrywa?
31
Czy w pozycjach wartość niespłaconych pożyczek ogółem i pochodzących z
kapitału należy podać w poszczególnych okresach kwoty narastająco? Co
W pozycji tej należy wpisać wszystkie preliminowane koszty
związane z inicjatywą, bez względu na to, że ich wartość może
przekraczać wartość maksymalną.
W części III.2 należy opisać wszystkie kategorie wydatków i
przychodów występujące w działalności Funduszu. W części IV BP
należy opisać wielkość kosztów, które będą związane z realizacją
Operacji.
Pytanie w innym brzmieniu ale odnoszące się merytorycznie do tego
samego zakresu już zostało przez Państwa przesłane.
oznacza słowo "niespłacony"?
32
Fundacja Przedsiębiorczości Akademickiej ma zamiar złożyć wniosek
aplikacyjny do konkursu realizowanego w ramach wsparcia ze środków
Funduszu Powierniczego JEREMIE Województwa Wielkopolskiego.
Pierwszym pytaniem i do tego pilnym, jeśli chodzi o upływający czas, jest to
czy zaświadczenia o nie zaleganiu ze składkami podatkowymi i ZUS muszą
być załączone w oryginale, czy też mogą być poświadczone za zgodność z
oryginałem przez umocowaną do tego osobę? O ile to możliwe proszę o
niezwłoczną odpowiedź, ponieważ średni czas oczekiwania na stosowne
zaświadczenia wynosi 7 dni.
Podobne pytanie tyczy się odpisu z KRS, aktu notarialnego ustanawiającego
fundację, potwierdzenia nadania NIP i REGON, rejestracji płatnika VAT,
sprawozdań finansowych, regulaminów. Czy mają to być notarialnie
poświadczone kopie, czy też potwierdzone za zgodność z oryginałem przez
umocowaną do tego osobę?
Dokumenty składane w kopi, będące załącznikami do wniosku
konkursowego powinny być nie starsze niż 3 miesiące i
poświadczone "za zgodność z oryginałem" przez osobę/ osoby
właściwie umocowaną/umocowane.
33
Pkt II.4. Co należy rozumieć pod pojęciem „wartość” bazowa” i „wartość
docelowa” i jaka jest między nimi różnica?
W opisie pkt II.4. Biznes Planu oraz w Instrukcji wypełniania
Wniosku o dopuszczenie do konkursu znajduje się szczegółowe
wyjaśnienie. Wartość bazowa jest wartością początkową realizacji
projektu (równą zero), a wartość docelowa to zakładana wartość
wskaźnika do zakończenia okresu budowania portfela (tj. 24 m-cy).
34
Pkt III.2. Jaki jest oczekiwany poziom uszczegółowienia prognoz
finansowych? Czy np. koszty mają być wykazane w rozbiciu na ‘pojedyncze
długopisy’, czy wystarczy wskazać ‘materiały biurowe’, a może wystarczy
użycie jakiejś innej kategorii?
Wystarczy wskazać standardowe pojęcia właściwe przy
przygotowywaniu biznes planów.
W instrukcji wypełniania wniosku o dopuszczenie do konkursu pkt
IV dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczby
oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych przez
Wnioskodawcę. Zgodnie z powyższym poziom szczegółowości
powinien uwzględniać wszystkie możliwe koszty i wydatki, które
mogą być refinansowane przez MFP. Każdy z Funduszy
pożyczkowych może mieć pewne odmienności w strukturze kosztów
swojej działalności, dlatego pozostawiamy możliwość
indywidualnego podejścia.
35
36
Pkt IV Co rozumieć pod pojęciem ‘kapitał utracony’? Czy to oznacza pokrycie
rezerwami, pokrycie pełnymi rezerwami, skierowanie pozwu, czy dopiero
uzyskanie postanowienia komornika o bezskuteczności egzekucji?
Proszę wskazać zasady określania wielkości poszczególnych transz pożyczki
globalnej. Jeśli takich nie ma, to czy dopuszczalne będzie, aby pierwsza
transza wyniosła np. 95% kwoty limitu?
37
Jaka jest wymagana forma poświadczenia za zgodność z oryginałem
dokumentów załączanych do wniosku w formie kopii?
38
Czy zaświadczenie z ZUS i US oraz wypis z KRS mają być nie starsze niż 3
miesiące licząc do daty złożenia wniosku, czy do daty zakończenia
przyjmowania wniosków? A może jest jakaś inna data progowa?
PFP posiada regulaminy działalności pożyczkowej odrębne dla każdego
programu. Czy w takim razie, jako załącznik do wniosku, oczekiwany jest
regulamin, który będzie stosowany w programie będącym realizacją Operacji?
39
Odpowiedź zostanie przesłana 26.04.2010 r.
Wartości i warunki wypłaty transz będą uzgadniane indywidualnie w
trakcie negocjacji warunków Umowy Operacyjnej - bazą do
określenia warunków wypłaty transz będzie wynik oceny
merytorycznej przedłożonego przez Wnioskodawcę biznes planu.
Zgodnie z pouczeniem, które zamieszczono we Wniosku o
dopuszczenie do konkursu załączone dokumenty należy składać w
formie papierowej - oryginał + kopia potwierdzona za zgodność
przez osoby podpisujące Wniosek lub dodatkowy oryginał. W
przypadku kopii na pierwszej stronie powinna znaleźć się pieczątka
lub odręczna adnotacja „Za zgodność z oryginałem” oraz dopisek „od
strony 1 do XX” (ostatniej) oraz podpis wraz z pieczątka osoby
potwierdzającej za zgodność z oryginałem. Zasady podpisywania
Wniosku zostały także szczegółowo opisane w pouczeniu.
Dokumenty te powinny być nie starsze niż 3 miesiące od daty
złożenia Wniosku o dopuszczenie do konkursu.
Intencją MFP jest uzyskanie od Wnioskodawcy obowiązującego
regulaminu pośrednika finansowego prowadzonej działalności, oraz
wskazanie czy inicjatywa JEREMIE będzie realizowana w ramach
obowiązującego regulaminu czy w ramach nowej regulacji. Jeśli
regulaminy u Wnioskodawcy przygotowywane są dla każdego
programu z osobna prosimy o załączenie wszystkich regulaminów,
które obowiązują dla poszczególnych projektów. Jednocześnie w
przypadku, gdy pośrednik finansowy rozpoczął/zamierza opracować
projekt regulaminu, który będzie obowiązywał w ramach realizacji
Inicjatywy JEREMIE prosimy o załączenie także tego projektu.
Jednocześnie ostateczny kształt/wersja Regulaminu oraz
jednostkowej umowy pożyczki (Umowy Operacyjną II Stopnia)
powinny zostać opracowane we współpracy z Menadżerem Funduszu
Powierniczego JEREMIE w okresie negocjacji Umowy Operacyjnej I
Stopnia.
40
Pkt I.2.2. Proszę wskazać właściwą treść pozycji „liczba niespłaconych Pod pojęciem „niespłacona pożyczka” należy rozumieć pożyczkę,
pożyczek” i wartość niespłaconych pożyczek”, bowiem treść instrukcji e tym której kapitał jest spłacany/obsługiwany nieterminowo tj. niezgodnie
polu jest nieprzystająca.
z warunkami i w terminach określonych w umowie pożyczki.
Jednocześnie Menadżer Funduszu Powierniczego JEREMIE
dopuszcza możliwość potraktowania „niespłacanych pożyczek” jako
pożyczek, których umowy zostały przez Państwa wypowiedziane.
Przyjmuje się, że obie te możliwości są prawidłowe i należy przyjąć
tę, która jest właściwa i prawdziwa dla funduszu pożyczkowego.
Jednocześnie prosimy o wstawienie w treści pkt I.2.2 Biznes Planu
komentarza wraz z krótkim wyjaśnieniem, która z powyższej
opisanych opcji została przez Państwa przyjęta.
41
Pkt IV Co rozumieć pod pojęciem ‘kapitał utracony’? Czy to oznacza pokrycie Pod pojęciem „kapitał utracony” rozumiemy sumę „niespłacanych
rezerwami, pokrycie pełnymi rezerwami, skierowanie pozwu, czy dopiero pożyczek”. Natomiast pod pojęciem „niespłaconej pożyczki”
uzyskanie postanowienia komornika o bezskuteczności egzekucji?
rozumiemy pożyczkę, której kapitał jest obsługiwany nieterminowo
tj. niezgodnie z warunkami i w terminach określonych w umowie
pożyczki. Jednocześnie Menadżer Funduszu Powierniczego
JEREMIE dopuszcza możliwość potraktowania „niespłacanych
pożyczek” jako pożyczek, których umowy zostały przez Państwa
wypowiedziane. Przyjmuje się, że obie te możliwości są prawidłowe
i należy przyjąć tę, która jest właściwa i prawdziwa dla funduszu
pożyczkowego.
.
42
Środki do wkładu własnego WARP będą pochodzić ze spłat pożyczek
udzielonych przedsiębiorcom w ramach SPO-WKP. PARP, jako instytucja
kontrolująca te środki będzie chciała, pomimo zakończenia okresów
sprawozdawczych (5 lat od dnia podpisania umów) kontrolować zaangażowanie
tych środków przez WARP w Operacje II stopnia w ramach JEREMIE. Czy w
związku z tym będziemy mogli przekazywać informację o stanie realizacji
projektu JEREMIE do PARP? Czy można w umowie pożyczki z beneficjentem
ostatecznym zawrzeć jego zgodę na udostępnienie danych także do PARP?
W opinii Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE brak jest
przeciwwskazań co do możliwości wykorzystywania jako wkładu
własnego środków pozyskanych wcześniej w ramach SPO WKP.
W opinii Menadżera Funduszu Powierniczego JEREMIE, dokonując
sprawozdawczości, należy mieć na uwadze to, by jej zakres
podmiotowy i przedmiotowy był zgodny z obowiązującymi
przepisami prawa oraz zawartymi Umowami. Udzielenie ostatecznej
odpowiedzi na Państwa pytanie wymaga przeprowadzenia
szczegółowej analizy umów zawartych pomiędzy funduszem a
PARP.
43
Czy treść Regulaminu udzielania pożyczek i wzór umowy pożyczki, jako
załączników do wniosku o wzięcie udziału w konkursie JEREMIE, mają być już
przygotowane pod kątem wydatkowania środków z Pożyczki globalnej w ramach
JEREMIE czy też mają to być dokumenty aktualnie obowiązujące?
Intencją MFP jest uzyskanie od Wnioskodawcy obowiązującego
regulaminu pośrednika finansowego prowadzonej działalności, oraz
wskazanie czy inicjatywa JEREMIE będzie realizowana w ramach
obowiązującego regulaminu czy w ramach nowej regulacji. Jeśli
regulaminy u Wnioskodawcy przygotowywane są dla każdego
programu z osobna prosimy o załączenie wszystkich regulaminów,
które obowiązują dla poszczególnych projektów. Jednocześnie w
przypadku, gdy pośrednik finansowy rozpoczął/zamierza opracować
projekt regulaminu, który będzie obowiązywał w ramach realizacji
Inicjatywy JEREMIE prosimy o załączenie także tego projektu.
Jednocześnie
ostateczny
kształt/wersja
Regulaminu
oraz
jednostkowej umowy pożyczki (Umowy Operacyjną II Stopnia)
powinny zostać opracowane we współpracy z Menadżerem
Funduszu Powierniczego JEREMIE w okresie negocjacji Umowy
Operacyjnej I Stopnia.
44
Czy w tabeli dotyczącej budżetu operacyjnego nr. IV "Budżet operacyjny i
założenia realizacji Operacji" koszty zarządzania w pozycji "inne" mają być
szczegółowo podzielone na np. usługi obce, wynagrodzenia, zużycie materiałów
i energii...itd, czy też wystarczy wpisać ogólną kwotę kosztów przypadającą na
dany okres, a jej wysokość uzasadnić w założeniach?
Wystarczy wskazać standardowe pojęcia właściwe przy
przygotowywaniu biznes planów.
W instrukcji wypełniania wniosku o dopuszczenie do konkursu pkt
IV dopuszcza się możliwość modyfikowania i edytowania liczby
oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych przez
Wnioskodawcę. Zgodnie z powyższym poziom szczegółowości
powinien uwzględniać wszystkie możliwe koszty i wydatki, które
mogą być refinansowane przez MFP. Każdy z Funduszy
pożyczkowych może mieć pewne odmienności w strukturze kosztów
swojej
działalności,
dlatego
pozostawiamy
możliwość
indywidualnego podejścia.