Broker Ubezpieczeniowy

Broker ubezpieczeniowy
Leszek Niedałtowski
Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy
Ubezpieczeniowi Sp. z o.o.
Poznań, 26.01.2010
Broker ubezpieczeniowy
Program
1.
STBU i Brokerownia Umiejętności;
2.
Ryzyko i Ubezpieczenia;
3.
Struktura Rynku. Rola Brokera;
4.
Regulacje Formalno - Prawne;
5.
Kuchnia Brokerska;
Broker ubezpieczeniowy
Brokerownia Umieję
ętnoś
ści
Wiedza ubezpieczeniowa;
Kompetencje i profesjonalizm;
Rozwój i nowe doświadczenia;
Praca dla zdecydowanych !
Broker ubezpieczeniowy
STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi
Broker ubezpieczeniowy
Ryzyko - najstarszy
problem świata…
Broker ubezpieczeniowy
Po co nam ubezpieczenia ?
RYZYKA NIEUBEZPIECZALNE - np. związane z prowadzoną
działalnością - inwestycje, sytuacja makroekonomiczna,
polityczna, społeczna, itp.;
RYZYKA UBEZPIECZALNE - związane z nagłymi,
nieprzewidywalnymi i niezależnymi od woli ubezpieczającego i
ubezpieczonego zdarzeniami losowymi - zjawiska atmosferyczne,
kradzież, wypadek, awaria, itp.
Broker ubezpieczeniowy
Jak ochronić
ć ryzyko ?
Umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym;
Umowa z agentem reprezentującym
ubezpieczyciela;
Umowa z brokerem reprezentującym klienta;
Broker ubezpieczeniowy
Rynek brokerski
Brokerzy indywidualni;
Lokalne kancelarie brokerskie;
Duże spółki z polskim kapitałem;
Korporacje międzynarodowe;
Broker ubezpieczeniowy
Rola brokera
Podejście wąskie
•
Pośredniczenie przy zawieraniu umów i ich
•
•
optymalizacja (indywidualne programy
ubezpieczeniowe) i/lub
Ocena ryzyk ubezpieczalnych i/lub
Nadzór nad wykonywaniem umów ubezpieczenia;
Podejście szerokie (kompleksowe)
•
Zarządzanie ryzykiem;
Broker ubezpieczeniowy
Podejś
ście nowoczesne
Zarządzanie ryzykiem
(schemat uproszczony)
Identyfikacja ryzyka
Pomiar i ocena ryzyka
Klasyfikacja ryzyka
Podjęcie ryzyka
Dywersyfikacja ryzyka Ograniczanie ryzyka
Transfer ryzyka
Kontrolowanie ryzyka Umowa ubezpieczenia
Unikanie ryzyka
Broker ubezpieczeniowy
Efekt pracy brokera
Outsourcing ryzyka
Systemowe przejęcie kompetencji i zadań związanych
z ochroną ubezpieczeniową przedsiębiorstwa mające na
celu:
integrację polityki zarządzania ryzykiem,
generowanie oszczędności ekonomicznych,
usprawnienie funkcjonowania organizacji.
Broker ubezpieczeniowy
Regulacje klienta z brokerem
Umowa brokerska lub/i pełnomocnictwo oraz:
•
Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym z 22
maja 2003 z późn. zm. (m.in. licencja,
niekaralność, obowiązkowe OC działalności,
•
•
•
szkolenia);
Statut SPBUiR;
Kodeks Etyki Brokera;
Kodeks Cywilny ( odpowiedzialność deliktowa,
kontraktowa i zawodowa);
Broker ubezpieczeniowy
Regulacje brokera i ubezpieczyciela
Umowa ubezpieczenia oraz :
Ustawa o działalności ubezpieczeniowej z 22 maja 2003
z późn. zm.;
Kodeks Cywilny;
Inne akty normatywne – Kodeks Morski, Rozporządzenia,
Traktaty i Konwencje;
Broker ubezpieczeniowy
Cechy umów ubezpieczenia
Adhezyjność (OWU);
Względne i bezwzględne uregulowania
normatywne;
Uregulowania umowne (oprócz umów
obowiązkowych);
Ekwiwalentność świadczeń…;
Broker ubezpieczeniowy
Waż
żne przy przedmiocie umowy
1.
Zakres ubezpieczenia:
OWU
Rodzaj umowy (ryzyka nazwane i nienazwane);
Wyłączenia, Rozszerzenia, Definicje;
2.
3.
4.
Przedmiot ubezpieczenia
Czasowy zakres ubezpieczenia;
Zobowiązania stron;
5.
Dokumenty ubezpieczeniowe;
Broker ubezpieczeniowy
Istotne etapy działłania brokera
Ocena funkcjonujących umów – audit;
Identyfikacja i ocena ryzyk – survey;
Opracowanie i optymalizacja programu;
Oferta dla ubezpieczycieli - slip;
Pośrednictwo przy zawieraniu umowy;
Nadzór nad czynnościami bieżącymi;
Monitoring i koordynacja likwidacji szkód;
Broker ubezpieczeniowy
Wymagania wzglę
ędem brokera
Kształtowanie treści umowy względem potrzeb – ocena
i modyfikacja OWU – klauzule brokerskie;
Negocjowanie optymalnego poziomu składki;
Nadzór nad prawidłowością dokumentacji;
Nadzór nad wykonywaniem umowy ubezpieczenia;
Ocena wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych;
Broker ubezpieczeniowy
Wynagrodzenie
Ubezpieczyciel – Prowizja (tzw. kurtaż) z tytułu
uplasowania/transferu ryzyka;
Mocodawca - Wynagrodzenie z tytułu świadczenia
usług dodatkowych (ekspertyzy, szkolenia, zarządzanie
ryzykiem);
Broker ubezpieczeniowy
Dziękuję za uwagę
Zapraszam do zadawania pytań
Broker ubezpieczeniowy
Sopot
ul. Rzemieślnicza 33
T: 058 555 82 00, F: 058 555 82 02, M: [email protected]
Warszawa
ul. Niepodległości 124/22
T: 022 595 41 52, F: 022 595 41 54, M: [email protected]
Gliwice
ul. Kościuszki 1 C
T: 032 331 61 72, F: 032 231 04 71, M: [email protected]
www.stbu.pl